Garansi bank sebagai alat keandalan. Analisis publikasi Analogi bank garansi

Pada musim panas 2015, legislator mengumumkan kabar baik - bank garansi kini memiliki analogi - jaminan bank independen. Intinya adalah bahwa amandemen telah dilakukan pada KUH Perdata Federasi Rusia dan sekarang setiap struktur komersial dapat menerbitkan dokumen tersebut. Garansi bank tetap hanya salah satu jenis yang independen. Secara resmi, pembuat undang-undang sekarang beroperasi dalam hal:
-garansi bank
-bank garansi independen
-jaminan non-bank yang independen

• Waktu pendaftarannya
• Informasi tentang pelanggan, penjamin dan kontraktor
• Jumlah jaminan dalam istilah moneter, yaitu nilai pertanggungan
• Masa berlaku dokumen

Selain itu, jaminan harus mencantumkan alasan atau data perubahan besarannya ke arah kenaikan atau penurunan. Ada satu perubahan yang signifikan, jika sebelumnya penerima manfaat mempunyai kekuasaan yang tidak terbatas, yaitu ia dapat meminta uang kapan pun ia mau. Hal utama adalah memberikan alasan yang bagus untuk ini. Sekarang, jika pelanggan memutuskan untuk menyalahgunakan haknya, dia akan bertanggung jawab.

Perubahan tersebut juga mempengaruhi perhitungan suku bunga tentang denda. Menurut bank garansi, mereka didirikan di lembaga keuangan itu sendiri dan ditentukan dalam perjanjian dengan klien. Hari ini, jika bank membayar jumlah asuransi, kemudian dia mengganti kerugiannya dengan bunga, yang dia tetapkan. Sekarang mereka akan ditentukan oleh Bank Rusia tergantung pada lokasi perusahaan dan faktor lainnya. Jika dokumen menunjukkan denda, maka bunga tidak dapat dikumpulkan.

Tanggung jawab diberikan kepada semua pihak ketika memberikan informasi, data, dan informasi palsu lainnya. Kekuasaan pengadilan juga diperluas, yang kini dapat mengurangi atau menambah denda atau bunga ketika diterapkan pada otoritas tersebut dengan relevansinya. pernyataan klaim. Jaminan bank independen dan jaminan independen (non-bank), seperti halnya dokumen biasa, harus dilaksanakan dalam bentuk tertulis atau elektronik.

Masalah penerapan inovasi

Semua perubahan ini akan mengalami kemajuan yang signifikan hubungan keuangan antara semua pihak yang bertransaksi dan menghilangkan segala kekurangan yang timbul pada tataran hukum. Namun datanya niat baik jelas bertentangan dengan sistem yang ada saat ini, yang pada dasarnya hanya bertahan satu tahun. Ini adalah berapa lama FZ-44 bekerja. Menurutnya, jaminan bank hanya dapat diterbitkan oleh bank, dan tidak oleh semua bank, tetapi hanya oleh bank yang memiliki modal miliaran rubel dan pengalaman lima tahun atau lebih. Ini lembaga keuangan harus dalam daftar khusus yang disetujui oleh Kementerian Keuangan. Hanya jaminan bank dari lembaga tersebut yang diterima saat ini tender pemerintah. Pilihan lain tidak berhasil. Selain itu, setiap jaminan diverifikasi melalui registrasi khusus untuk keasliannya. Semua tindakan ini diambil dua tahun lalu dengan hanya satu tujuan - untuk mengurangi kejahatan pasar keuangan.

Sekarang ternyata akan dibatalkan? Lagi pula, menurut aturan baru, jaminan non-bank yang independen sekali lagi mereka bisa memberikannya kepada siapa saja dan semua orang. Ternyata semua peraturan dan langkah-langkah yang dikembangkan ini tidak lagi relevan, dan sejumlah besar uang yang diinvestasikan dalam RUU tersebut serta implementasinya telah sia-sia. Bagaimanapun, kita harus menghadapi semua ini pengacara profesional , yang utama adalah semua benturan ini tidak mempengaruhi semua pihak yang melakukan transaksi tender - pelanggan, penjamin dan pelaksana kontrak.

Dapatkan jaminan bank
dari 3000 gosok.

Kirim permintaan

Pada tahun 2015, terjadi perubahan KUHPerdata yang berdampak pada keamanan bertransaksi. Kini mereka dapat menggunakan jaminan independen. Daftar orang-orang yang dapat menerbitkannya juga telah diperluas:

• Bank;
• Berbagai organisasi kredit;
• Perusahaan komersial.

Diputuskan untuk menambahkan organisasi komersial ke dalam daftar karena keandalannya yang tinggi di pasar keuangan. Dengan demikian, mereka dapat sepenuhnya berperan sebagai penjamin dan mengeluarkan jaminan independen di seluruh wilayah. Federasi Rusia.

Apa yang dimaksud dengan jaminan independen?

Bank garansi independen diperlukan untuk menyelesaikan transaksi dan melakukan lelang, tapi apa itu? Jawabannya diberikan oleh Pasal 368 KUH Perdata. Pertama-tama, ini adalah dokumen tertulis yang memuat kewajiban penjamin untuk melakukan pembayaran kepada penerima manfaat pada saat terjadinya suatu peristiwa penjaminan dalam jumlah yang ditentukan dalam klausul perjanjian, tanpa memperhatikan sahnya kewajiban itu sendiri (independen). jaminan - tidak tergantung pada kewajiban berdasarkan kontrak).

Kondisi yang sama berlaku untuk situasi dimana kewajibannya adalah pengalihan saham, obligasi dan barang lainnya. Itu tidak dapat dicabut atau diubah oleh penjamin (kecuali hal ini ditentukan dalam jaminan itu sendiri, tetapi pernyataan seperti itu bertentangan dengan esensinya - independensi). Perlu juga dipahami bahwa persyaratan yang ditentukan di dalamnya tidak boleh bertentangan dengan data kontrak yang dibuat antara penerima manfaat dan prinsipal.

Bagaimana cara mendapatkan jaminan independen?

Anda bisa mendapatkan jaminan mandiri dari bank, kredit atau organisasi komersial. Ini adalah jenis transaksi yang dilakukan di secara sepihak, karena hanya persetujuan dari pihak penyedia yang diperlukan untuk penandatanganan. Ini mulai berlaku sejak dikeluarkan, meskipun tanggal yang berbeda mungkin ditentukan oleh salah satu klausul.

Jumlah yang harus dibayarkan ditentukan dalam perjanjian itu sendiri, namun dapat diubah dengan persetujuan prinsipal dan pihak penjamin.

Pembayaran di bawah jaminan independen

Penjamin harus memenuhi kewajibannya dalam waktu 5 hari sejak tanggal diterimanya permohonan tertulis dengan paket dokumen lengkap dan indikasi keadaan yang memerlukan pembayaran. Tetapi jangka waktu ini dapat ditingkatkan menjadi 30 (jika klausul tersebut ada dalam dokumen). Semua tanggung jawab atas kepatuhan yang tidak tepat waktu terhadap ketentuan perjanjian independen berada pada penyedia keamanan.

Garansi bank independen (contoh 2017)

Dalam paragraf 2 Seni. 434 KUH Perdata terdapat syarat-syarat yang jelas dalam membuat suatu perjanjian. Syarat pertama dan utama untuk jaminan independen adalah bentuk tertulis. Hal ini dilakukan untuk mencatat norma dan dapat memverifikasi keasliannya.

Dalam Seni. 368 KUH Perdata dengan jelas menyebutkan rincian pokoknya:

• Tanggal dikeluarkannya akta tersebut;
• Rincian dasar peserta (prinsipal, penerima manfaat, penjamin);
• Suatu kewajiban yang terjamin;
• Ukuran uang tunai yang perlu dibayar, tata cara perhitungannya;
• Keadaan yang mempengaruhi jumlah pembayaran (menambah atau menguranginya);
• Jangka waktu berlakunya;
• Keadaan yang kondusif untuk pembayaran dana.

Jika ada kemungkinan modifikasi atau pencabutan oleh penjamin, maka bentuk jaminan independen yang diubah tetap sama dengan aslinya. Efeknya dihentikan dalam kasus berikut:

• Jangka waktu yang ditentukan dalam dokumen telah berlalu, tetapi tidak ada perpanjangan;
• Dana tersebut telah dilunasi;
• Penerima manfaat telah mengesampingkan klaimnya;
• Kreditur melepaskan penjamin secara tertulis.

Penjamin berhak untuk tidak memenuhi kewajiban-kewajiban yang ditentukan dalam jaminan jika terdapat ketidaksesuaian antara persyaratan dan surat-surat, atau diberikan dengan melanggar batas waktu. Jika semuanya sesuai standar, maka Anda harus membayar jumlah yang ditentukan.

Jaminan independen dan bank garansi (perbedaan)

Jaminan independen atau bank garansi, apakah ada perbedaan dan apa perbedaannya? Sejak pertengahan tahun 2015, konsep bank dan penjaminan independen hampir setara. Penampilannya benar-benar identik, tetapi memiliki perbedaan tertentu:

1. Menjamin. Jika sebelumnya hanya perbankan saja yang bisa melakukan hal tersebut, kini dunia usaha juga mempunyai peluang tersebut. Organisasi kredit tidak diragukan lagi lebih dapat diandalkan, tapi badan hukum mungkin menawarkan persyaratan yang lebih fleksibel.
2. Jumlah. Sebelumnya, jumlah dapat dikeluarkan dengan jumlah mengambang, meskipun tidak ada ketentuan seperti itu dalam undang-undang. Untuk perjanjian baru, Anda dapat menentukan kondisi penurunan atau kenaikannya.
3. Pengalihan hak. Menurut aturan baru untuk pengalihan hak penerima manfaat, dia memberikan persetujuan resmi.

Sekarang juga diperbolehkan untuk memberikan informasi melalui komunikasi elektronik atau faks, jika orang yang mengeluarkannya dapat diidentifikasi dengan pasti. Hal ini merupakan langkah untuk menyelaraskan norma perundang-undangan dalam negeri dengan norma internasional.

Dengan berkembangnya hubungan perdagangan dan pasar, salah satu isu terpenting bagi pembeli dan penjual barang dan jasa adalah isu melindungi kepentingan mereka dalam hal keamanan dan transparansi transaksi. Untuk melindungi Anda investasi keuangan Para pihak seringkali menggunakan jasa instrumen seperti bank garansi. Keterlibatan produk ini dalam transaksi berbagai jenis telah tersebar luas di seluruh ruang komersial internasional.

Garansi bank- Ini kewajiban keuangan, yang menjadi penjamin salah satu subjek kontrak (penerima manfaat) jika terjadi pelanggaran atau kegagalan pihak lain (prinsipal) untuk memenuhi syarat-syarat transaksi. Dengan kata lain penjamin menjamin bahwa prinsipal akan memenuhi kewajibannya, sebaliknya penjamin akan membayar ganti rugi kepada penerima manfaat sesuai perjanjian penjaminan. Tentu saja, ini dijamin tidak gratis, tetapi untuk komisi, yang besarnya ditentukan dalam teks perjanjian. Biasanya, biaya ini berkisar antara 2% hingga 5% dari jumlah jaminan. Paling sering, bank didekati secara logis untuk layanan ini, berdasarkan nama produknya. Prinsipal dan penerima manfaat di dalam hal ini dapat berupa orang perseorangan atau badan hukum.

Tanggung jawab penjamin pada saat mengadakan perjanjian tersebut adalah sebesar jumlah yang ditentukan dalam perjanjian. Dalam hal ini, hanya ada dua alasan yang menyebabkan penjamin berhak untuk tidak memenuhi kewajibannya: tuntutan ganti rugi dilakukan setelah berakhirnya masa jaminan (dan ini adalah kontrak jangka waktu tetap), atau keadaan yang menjadi sandaran penerima dana jaminan tidak sesuai dengan ketentuan perjanjian. Penjamin tidak dapat menarik atau mengurangi jumlah ganti rugi, kecuali ditentukan lain dalam teks kontrak.

Bagi yang baru pertama kali mengenal produk ini, ketentuan berikut tentunya harus ada dalam teks setiap perjanjian bank garansi:

• nama lengkap ketiga pihak dalam perjanjian (penjamin, penerima manfaat dan prinsipal) dengan data registrasi atau paspor;
• referensi terhadap kesepakatan transaksi antara pemberi jaminan dan penerima manfaat yang menjadi dasar penerbitan jaminan;
• jumlah jaminan yang harus dibayar, dalam bentuk uang atau persentase;
• jangka waktu jaminan atau syarat-syarat yang menyebabkan berakhirnya keberadaannya;
• ketentuan penyelesaian pembayaran;
• besarnya komisi untuk pemberian jaminan dan tata cara pembayarannya.

Garansi bank dibagi menjadi beberapa subtipe utama menurut jenis transaksi yang terlibat: jaminan pengadilan, jaminan tender, jaminan pengembalian pembayaran, jaminan bea cukai, jaminan tanpa jaminan, jaminan kinerja. kontrak pemerintah(jenis jaminan terakhir adalah wajib ketika menyusun kontrak pemerintah, sesuai dengan 223-FZ).

Saat ini, bank garansi bersifat universal instrumen keuangan hampir tidak memiliki analog atau pesaing. Ini memberikan para pihak dalam perjanjian dengan cukup dapat diandalkan dukungan keuangan kewajibannya dan menyederhanakan proses interaksi antara pihak lawan di pasar barang dan jasa.

Satu-satunya kelemahan signifikan dari bank garansi adalah prosedur penerbitannya yang agak rumit, karena pendekatan terperinci dari organisasi yang menyediakan layanan ini untuk memeriksa pemohon jaminan dan ketentuan kontrak di mana jaminan tersebut diterbitkan.

1. Pelanggan, sebagai jaminan atas permohonan dan pelaksanaan kontrak, menerima bank garansi yang diterbitkan oleh bank termasuk yang diatur dalam Pasal 74.1 Kode Pajak Daftar bank Federasi Rusia yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan untuk menerima bank garansi untuk keperluan perpajakan.

2. Bank garansi harus tidak dapat dibatalkan dan memuat:

1) besarnya bank garansi yang harus dibayar oleh penjamin kepada nasabah sesuai dengan Bagian 13 Pasal 44 ini Hukum Federal kasus, atau jumlah bank garansi yang harus dibayarkan oleh penjamin kepada pelanggan dalam hal pelaksanaan kewajiban yang tidak semestinya oleh prinsipal sesuai dengan Pasal 96 Undang-undang Federal ini;

2) kewajiban prinsipal, yang pemenuhannya dijamin dengan bank garansi;

3) kewajiban penjamin untuk membayar denda kepada nasabah sebesar 0,1 persen dari jumlah yang harus dibayar untuk setiap hari keterlambatan;

4) kondisi yang menurutnya pemenuhan kewajiban penjamin berdasarkan bank garansi adalah penerimaan aktual dana ke rekening di mana, sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, transaksi dengan dana yang diterima oleh pelanggan dicatat;

5) masa berlaku bank garansi, dengan mempertimbangkan persyaratan Pasal 44 dan 96 Undang-undang Federal ini;

6) suatu keadaan yang bersifat penangguhan yang mengatur diadakannya suatu perjanjian pemberian bank garansi atas kewajiban-kewajiban prinsipal yang timbul dari kontrak pada saat penutupannya, dalam hal bank garansi diberikan sebagai jaminan pelaksanaan kontrak. ;

7) daftar dokumen yang ditetapkan oleh Pemerintah Federasi Rusia, yang diberikan oleh pelanggan kepada bank bersamaan dengan persyaratan untuk membayar sejumlah uang berdasarkan jaminan bank.

3. Dalam hal ditentukan oleh pemberitahuan pengadaan, dokumentasi pengadaan, rancangan kontrak diakhiri dengan pemasok tunggal(kontraktor, pelaksana), bank garansi memuat syarat mengenai hak nasabah untuk tidak mempermasalahkan pendebetan dana dari rekening penjamin apabila penjamin tidak memenuhi permintaan nasabah untuk membayar sejumlah uang berdasarkan bank garansi, yang dikirimkan sebelum habis masa berlakunya. dari masa berlakunya, paling lama lima hari kerja bank garansi.

4. Dilarang mencantumkan dalam ketentuan bank garansi suatu persyaratan bahwa nasabah harus tunduk kepada penjamin tindakan hukum yang menegaskan kegagalan prinsipal untuk memenuhi kewajiban yang dijamin oleh bank garansi.

5. Nasabah menganggap bank garansi yang diterimanya sebagai jaminan pelaksanaan kontrak dalam jangka waktu paling lama tiga hari kerja sejak tanggal penerimaannya.

6. Alasan penolakan nasabah untuk menerima bank garansi adalah:

1) kurangnya informasi tentang bank garansi dalam daftar bank garansi yang diatur dalam pasal ini;

2) ketidakpatuhan bank garansi dengan kondisi yang ditentukan dalam bagian 2 dan 3 pasal ini;

3) ketidaksesuaian bank garansi dengan persyaratan yang tercantum dalam pemberitahuan pengadaan, undangan untuk ikut serta dalam penentuan pemasok (kontraktor, pelaksana), dokumentasi pengadaan, rancangan kontrak, yang dibuat dengan satu pemasok (kontraktor, pelaksana) .

7. Dalam hal penolakan untuk menerima bank garansi, nasabah, dalam jangka waktu yang ditentukan oleh bagian 5 pasal ini, memberitahukan secara tertulis atau dalam bentuk dokumen elektronik tentang hal ini oleh orang yang memberikan bank garansi, dengan menyebutkan alasan yang menjadi dasar penolakan.

8. Bank garansi yang diberikan oleh peserta pengadaan sebagai jaminan atas permohonan partisipasi dalam pengadaan, jika metode pengamanan permohonan tersebut berlaku sesuai dengan Undang-undang Federal ini, atau sebagai jaminan untuk pelaksanaan kontrak, informasi tentangnya dan dokumen-dokumen yang diatur dalam Bagian 9 pasal ini harus dimasukkan dalam daftar bank garansi yang terletak dalam satu kesatuan sistem informasi, dengan pengecualian bank garansi yang ditentukan dalam bagian 8.1 pasal ini. Informasi dan dokumen tersebut harus ditandatangani oleh yang kuat tanda tangan elektronik orang yang berwenang bertindak atas nama bank. Dalam waktu satu hari kerja setelah informasi dan dokumen tersebut dimasukkan dalam daftar bank garansi, bank mengirimkan kepada prinsipal kutipan dari daftar bank garansi.

8.1. Keterangan yang diatur dalam Bagian 9 pasal ini tentang bank garansi yang diberikan sebagai jaminan atas permohonan dan pelaksanaan kontrak, apabila permohonan dan (atau) kontrak tersebut memuat informasi yang merupakan rahasia negara, termasuk dalam daftar tertutup bank garansi, yaitu tidak diposting dalam sistem informasi terpadu.

8.2. Persyaratan Tambahan untuk bank garansi yang digunakan untuk tujuan Undang-undang Federal ini, prosedur untuk memelihara dan menempatkan dalam sistem informasi terpadu daftar bank garansi, prosedur untuk membentuk dan memelihara daftar tertutup bank garansi, termasuk pencantuman informasi di dalamnya , prosedur dan tenggat waktu untuk memberikan ekstrak darinya, formulir permintaan pembayaran sejumlah uang di bawah jaminan bank ditetapkan oleh Pemerintah Federasi Rusia.

9. Daftar bank garansi dan daftar tertutup bank garansi memuat keterangan dan dokumen sebagai berikut:

1) nama, lokasi bank penjamin, nomor pokok wajib pajak atau sesuai dengan peraturan perundang-undangan negara asing analog nomor identifikasi pembayar pajak;

2) nama, lokasi pemasok (kontraktor, pelaksana) yang merupakan prinsipal, nomor pokok wajib pajak atau sesuai dengan peraturan perundang-undangan negara asing yang disamakan dengan nomor pokok wajib pajak;

3) jumlah uang yang ditentukan dalam bank garansi dan harus dibayarkan oleh penjamin jika peserta pengadaan tidak memenuhi persyaratan Undang-undang Federal ini dalam kasus yang ditetapkan;

4) masa berlaku bank garansi;

5) salinan bank garansi, kecuali bank garansi, yang keterangannya harus dimasukkan dalam daftar tertutup bank garansi sesuai dengan Bagian 8.1 pasal ini;

6) informasi dan dokumen lain, yang daftarnya ditetapkan oleh Pemerintah Federasi Rusia.

10. Kehilangan kekuatan.

11. Bank yang menerbitkan bank garansi, selambat-lambatnya satu hari kerja setelah tanggal penerbitannya, atau hari dilakukannya perubahan syarat-syarat bank garansi, mencantumkan keterangan dan dokumen sebagaimana dimaksud pada bagian 9 pasal ini dalam daftar bank garansi atau mengirimkannya dalam jangka waktu yang ditentukan sesuai dengan tata cara pembentukan dan pemeliharaan daftar tertutup bank garansi, informasi untuk dimasukkan dalam daftar tertutup bank garansi.

©2015-2019 situs
Semua hak milik penulisnya. Situs ini tidak mengklaim kepenulisan, tetapi menyediakan penggunaan gratis.
Tanggal pembuatan halaman: 16-02-2016