ATM dengan fungsi penerimaan tunai. Cash-in menjadi standar VTB memperkenalkan deposit baru dengan peningkatan profitabilitas

Hasil salah satu kajian terbaru RBR, Deposit Automation dan Closed Cash Circulation 2012, menunjukkan bahwa penggunaan mesin simpanan otomatis (ADM) dapat memberikan manfaat nyata baik bagi bank yang menerapkannya di jaringan ATM maupun nasabahnya. Studi ini juga menyoroti betapa luasnya penggunaan ADM di berbagai negara di dunia.

Tinjauan terhadap pasar di 51 negara di seluruh dunia menunjukkan bahwa pada akhir tahun 2011, 670 ribu terminal dengan fungsi penyetoran uang tunai dan/atau cek secara otomatis telah dipasang di seluruh dunia. Selama dua tahun, angka ini meningkat sebesar 45% - pertumbuhan yang cukup dinamis, mengingat pasar ATM global hanya tumbuh sebesar 14% pada periode yang sama.

Negara-negara berkembang menetapkan tingkat pertumbuhan global

Menurut hasil studi RBR, pada tahun 2010–2011. lebih dari 50% ADM baru dipasang di Tiongkok dan Rusia. Di kedua negara tersebut, perbankan aktif mengembangkan segmen bisnis ritel khususnya di daerah pinjaman konsumen dan pembayaran utilitas. Akibatnya, mereka menghadapi masalah antrian yang menjadi faktor pendorong utama aktifnya pemasangan ADM. Tinjauan tersebut menemukan bahwa meskipun 50 dari 51 negara yang dicakup telah memasang ADM, penerapan teknologi ini masih rendah di sebagian besar pasar. Hanya delapan negara yang memiliki lebih banyak ADM dibandingkan jumlah cabang bank pada akhir tahun 2011, sementara sepuluh negara memiliki kurang dari satu perangkat yang dipasang per sepuluh cabang. Namun, di sebagian besar negara, tingkat penerapan ADM akan meningkat dalam lima tahun ke depan.

Pada tahun 2011, seperempat dari seluruh ATM di dunia menawarkan penerimaan uang tunai dan/atau cek. Jepang terus demikian satu-satunya negara di dunia di mana semua ATM menawarkan layanan pengeluaran dan penerimaan uang tunai. Turki menempati peringkat kedua dalam hal penerapan teknologi setoran otomatis di antara ATM - 66% ATM menawarkan setoran tunai otomatis - dan Korea Selatan melengkapi posisi tiga teratas dengan 60%. Di 31 dari 51 negara yang diteliti (termasuk Brasil, India, dan Inggris), pangsa ATM dengan fungsi setoran otomatis tidak melebihi 10%.

Masih terdapat basis instalasi besar perangkat perbankan swalayan dengan simpanan amplop di dunia - pada akhir tahun 2011 jumlahnya 2 kali lebih sedikit dibandingkan ATM dan terminal tunai. Setoran amplop tetap menjadi layanan populer di sejumlah pasar ATM utama, termasuk AS, Brasil, India, Inggris, Spanyol, dan Prancis. Pada saat yang sama, bank-bank di negara-negara tersebut bermaksud untuk secara bertahap mengganti simpanan dalam amplop dengan simpanan otomatis (cash-in) dalam beberapa tahun ke depan.

Efisiensi dan perpanjangan jam akses layanan mendorong permintaan ADM

Sebagian besar ADM di dunia tersedia untuk klien 24x7, baik selama jam kerja maupun di luar jam kerja, meskipun faktanya sebagian besar terminal dipasang di cabang bank. 133 bank yang berpartisipasi dalam penelitian ini menunjukkan bahwa migrasi transaksi dari mesin kasir ke saluran layanan mandiri merupakan salah satu faktor utama yang berkontribusi terhadap penyebaran ADM. Hal yang sama pentingnya adalah memberikan perpanjangan waktu akses ke ADM, yang sangat dihargai oleh individu dan perwakilan usaha kecil dan menengah. Penduduk mendapat kesempatan untuk membayar tagihan mendesak pada waktu yang tepat bagi mereka, dan pemilik usaha kecil memiliki kesempatan untuk menyetor hasilnya pada akhir hari kerja.

Menurut bank, migrasi transaksi dari konter teller ke saluran layanan mandiri tidak hanya mengurangi antrian, namun juga memungkinkan reorientasi staf kasir ke aktivitas yang lebih menguntungkan seperti penjualan, reorganisasi lebih lanjut pada cabang tradisional, dan pengurangan biaya operasional. DI DALAM negara-negara maju semakin banyak bank yang berupaya membuka cabang tanpa mesin kasir atau tanpa layanan perputaran uang tunai. Dalam kasus inilah otomatisasi transaksi simpanan merupakan solusi utama. Di negara-negara kurang berkembang, dimana jumlah nasabah terus bertambah pesat, bank menggunakan ADM terutama untuk mengurangi beban mesin kasir dan mengurangi antrian.

Popularitas daur ulang uang tunai terus meningkat

Lebih dari separuh ATM yang terpasang di dunia mendukung peredaran uang tunai loop tertutup, namun dua pertiga dari total armada pendaur ulang dipasang di Jepang. Di luar Jepang dan Korea Selatan, dimana teknologi ini juga populer, pada akhir tahun 2011 hanya 18% ATM yang terpasang mendukungnya.

Di beberapa negara, seperti Tiongkok, undang-undang masih mempersulit penggunaan teknologi daur ulang, sementara di negara lain kelayakan ekonomi penerapan perangkat tersebut jauh lebih rendah karena biayanya yang tinggi dan ketidakseimbangan antara jumlah transaksi penarikan dan penyetoran tunai. Banyak bank yang menunda pembelian pendaur ulang dalam upaya untuk lebih memahami tingkat permintaan aktual terhadap layanan penyimpanan otomatis di antara pelanggan mereka dan dengan harapan harga pendaur ulang akan menurun seiring berjalannya waktu.

Lebih dari 80% ADM dengan fungsi menerima cek dipasang di Korea Selatan dan di Amerika. Meskipun semua ADM Korea Selatan juga menerima uang tunai, AS terus memimpin di dunia dalam jumlah ADM yang khusus menerima cek. Secara keseluruhan, ADM penerima cek hanya terdapat di separuh negara yang dicakup oleh studi RBR. Terminal dengan fungsi penerimaan koin otomatis hanya dipasang di beberapa negara. Bank percaya bahwa fitur ini tidak diperlukan bagi nasabahnya, kecuali di wilayah yang dekat dengan banyak orang gerai ritel. Selain permintaan yang tidak mencukupi, mendukung penerimaan koin dalam praktiknya mungkin sangat mahal karena modul akan terisi dengan cepat sehingga memerlukan pengumpulan yang lebih sering. Terminal pengeluaran koin juga tidak populer di kalangan bank, meskipun beberapa perangkat menawarkan uang kembalian saat membayar tagihan listrik.

Tingginya biaya ADM mencegah penyebarannya

Perbedaan harga antara ATM dan ATM yang hanya memiliki fungsi tunai menjadi kendala utama dalam semakin aktifnya pendistribusian. Di negara-negara berpendapatan rendah, bank khawatir bahwa tingginya biaya pembelian alat simpanan tidak akan menghasilkan penghematan yang signifikan. Biaya tambahan di muka yang terkait dengan pendirian ADM, termasuk reorganisasi cabang dan kampanye edukasi pelanggan, juga berdampak negatif terhadap popularitas model bisnis ini.

Biaya reguler untuk pemeliharaan dan perbaikan ADM juga dianggap sebagai faktor pembatas di sebagian besar negara – dan pentingnya hal ini diperkuat oleh masalah keandalan ADM. Menurut bank, kompleksitas desain ADM membuat terminal ini lebih rentan terhadap kerusakan, yang mengakibatkan biaya perbaikan dan layanan lebih tinggi dibandingkan ATM tunai.

Keandalan ADM yang tidak memadai dapat merusak reputasi bank dan akibatnya menyebabkan migrasi nasabah kembali ke meja kas. Namun, bank melaporkan bahwa pengalaman mereka dengan ADM secara umum positif dan semua kekurangan utama yang terkait dengan pengoperasian terminal tersebut biasanya teratasi melalui proyek percontohan.

Karena tingginya biaya pembelian dan pemeliharaan ADM, bank sering kali kesulitan membenarkan pemasangan terminal ini, terutama jika permintaan nasabah terhadap transaksi simpanan rendah. Tidak mudah situasi ekonomi di beberapa negara mengakibatkan lebih sedikit transaksi yang dilakukan oleh pelanggan. Dalam situasi seperti ini, bank cenderung memasang hanya sejumlah kecil perangkat tersebut - biasanya di cabang yang paling sering dikunjungi.

Tingkat adopsi ADM telah mencapai titik kritis di banyak negara

Otomatisasi penerimaan uang tunai dan cek menjadi standar di semakin banyak negara - dan hal ini memberikan tekanan pada bank yang masih belum menawarkan layanan ini kepada nasabah. RBR memperkirakan jumlah ADM di seluruh dunia akan berlipat ganda dalam lima tahun ke depan hingga mencapai 1,3 juta pada tahun 2017. Ini berarti pasar akan tumbuh rata-rata per tahun sebesar 12%, tiga kali lipat dari perkiraan pertumbuhan pasar ATM global.

Pada tahun 2017, di 20 negara jumlah ADM akan melebihi jumlah tersebut cabang bank, dan rata-rata di dunia 1,5 ADM akan dipasang per departemen. Jumlah rata-rata ADM per cabang bank akan tertinggi di Jepang (5,9) dan Rusia (5,5). Pada akhir tahun 2017, Tiongkok dan Rusia akan menjadi satu pasar terbesar perangkat cashin di dunia, diikuti oleh Jepang, Korea Selatan, dan Amerika Serikat.

Secara keseluruhan, permintaan terhadap ADM masih tinggi, dan sudah jelas bahwa sebagian besar bank menganggap penerapan teknologi ini layak secara ekonomi. Bagi beberapa bank, ADM terutama merupakan cara untuk mengurangi biaya, sementara bank lain menggunakannya untuk meningkatkan tingkat layanan pelanggan. Apapun motivasinya, bank di seluruh dunia mengambil langkah-langkah untuk memastikan bahwa ADM menjadi bagian integral dari saluran layanan mandiri modern.

ATM dengan fungsi tunai secara bertahap menjadi semakin populer. Penggunaan perangkat tersebut membebaskan pelanggan dari antrian di kasir dan memungkinkan mereka untuk melakukan dan mengontrol transaksi mereka secara mandiri. Selain itu, daftar transaksi yang dapat dilakukan menggunakan mesin tersebut semakin bertambah. Dalam artikel ini Anda akan menemukan informasi tentang kemampuan ATM tunai dan mempelajari cara melakukan transaksi individu dengan menggunakannya.

Tipe ini ATM disebut juga ATM deposito. Fitur utama mereka adalah mereka juga dilengkapi dengan perangkat yang mampu menerima dana ke dalam akun. Dengan demikian, ATM penerimaan uang tunai (selanjutnya disebut ATM) juga menggabungkan fungsi terminal perbankan.

Dengan bantuan BPN, nasabah dapat melakukan hal-hal sebagai berikut:

• membayar kembali pinjaman yang diambil;
• mengisi kembali rekening bank atau deposit Anda;
• menarik uang tunai dari rekening kartu Anda;
• isi ulang rekening kartu Anda;
• lihat saldo Anda dan terima laporan untuk jangka waktu tertentu;
• mentransfer uang ke kartu lain;
• terhubung ke layanan mobile banking;
• membayar layanan komunikasi seluler, Internet dan melakukan pembayaran serupa lainnya;
• ubah kode PIN pada kartu;
• membayar pembayaran asuransi;
• membayar barang dan jasa lainnya.

Operasi semacam itu dapat dilakukan dengan dan tanpa kartu (dalam hal ini Anda harus memasukkan nomornya). Misalnya, ATM penerimaan tunai Bank Raiffeisen melakukan pengisian ulang hanya jika Anda memiliki kartu. Tata cara pengisiannya sendiri adalah sebagai berikut:

• Anda perlu memasukkan kartu ke dalam lubang khusus dan memasukkan kode PIN;
• di menu utama, pilih opsi “Pengisian akun” (nama mungkin berbeda);
• tunjukkan dalam mata uang mana pengisian akan dilakukan (ingat bahwa mata uang pengisian harus sesuai dengan mata uang akun);
• menyetor sejumlah uang tunai yang diperlukan ke penerima;
• jalankan perintah “Hitung” (namanya juga bisa berubah);
• setelah mengenali seluruh jumlah, konfirmasikan pengisian;
• Setelah operasi, ambil tanda terima dan kartu.

Jika jumlah isi ulang setelah perhitungan salah, Anda harus memilih opsi “Batal”. ATM akan mengembalikan kartu beserta uangnya.

Jika Anda perlu menambahkan lebih banyak dana ke akun Anda, Anda harus memilih opsi “Tambah”.

Uang dikreditkan ke kartu segera setelah transaksi selesai. Jika pengisian ulang terjadi setelah jam kerja, akhir pekan atau hari libur, maka transfer, biasanya, dilakukan pada hari kerja berikutnya (misalnya, ATM Rosbank beroperasi sesuai dengan skema penerimaan uang tunai ini). Beberapa bank memproses simpanan sepanjang waktu, terlepas dari hari kerja.

Operasi ini dilakukan di ATM tanpa menggunakan kartu bank. Algoritma pelunasan pinjaman yang diambil dari bank adalah sebagai berikut:

Dana yang disimpan tunduk pada aturan yang berlaku untuk pengisian ulang kartu bank.

Jika Anda menyetor jumlah yang lebih besar dari pembayaran bulanan, kembaliannya akan dihitung sebagai pelunasan lebih awal(di Bank of Moscow, ATM untuk menerima uang tunai melakukan hal ini).

Di bank Raiffeisen ATM yang menerima uang tunai memiliki ciri-ciri sebagai berikut:

• menerima rubel, dolar, dan euro;
• uang kertas pecahan apa pun dalam satu mata uang diterima untuk satu transaksi;
• Selain menerima, mereka juga bisa mengeluarkan uang tunai;
• Transaksi hanya dapat dilakukan dengan pita tanda terima;
• Disarankan untuk menyetor tidak lebih dari 30 uang kertas sekaligus;

Di bank Alfa ATM penerima uang tunai beroperasi menurut aturan berikut:

• menerima rubel;
• tidak lebih dari 30 lembar uang sekaligus;
• untuk satu operasi Anda dapat menyetor tidak lebih dari 15 ribu rubel;

Tentang Promsvyazbank(ATM penerima uang tunai), maka hal-hal berikut ini penting:

• mata uang penerimaan – rubel;
• Penggunaan ATM tidak dikenakan biaya (pengecualian: pengisian ulang melalui kartu dengan masa tenggang pinjaman);
• layanan hanya tersedia untuk kartu penduduk Rusia.

kamu Gazprombank ATM penerima uang tunai tersebar luas dan hanya menerima Rubel Rusia. Bank tidak menentukan jumlah maksimal uang kertas per transaksi. Jelas bahwa Anda tidak akan dapat menyetor lebih dari yang termasuk dalam akseptor tagihan. ATM Uralsib beroperasi dengan skema yang sama untuk menerima uang tunai.

1. Ikuti aturan bekerja dengan ATM untuk menerima uang tunai.
2. Untuk memastikan keberhasilan pengoperasian, jangan membawa uang kertas lama atau sobek, serta klip kertas, karet gelang, dan bahan kemasan lainnya ke dalam penerima.
3. Untuk mengkonfirmasi transaksi yang telah selesai, cetak tanda terima.
4. Saat mengisi ulang, berikan informasi pembayaran yang akurat dan periksa.

Menyetor uang tunai ke kartu Anda menggunakan ATM adalah cara praktis untuk menambah saldo rekening Anda. Fungsi Alfa-Bank Cash in nyaman karena Anda dapat menggunakan layanan ini tidak hanya menggunakan perangkat swalayan bank itu sendiri, tetapi juga ramah lembaga kredit.

Uang tunai di Alfa-Bank - apa itu dan cara kerjanya

Cash in secara harfiah berarti “menyetorkan uang” dalam bahasa Inggris. Operasi ini menyiratkan bahwa seseorang menempatkan uang tunai pada kartu, mengubahnya menjadi mata uang elektronik.

Fungsionalitas

Di Alfa-Bank, setor uang tunai sesuai batasnya batasan yang ditetapkan dapat dilakukan dengan beberapa cara:

• Melalui perangkat jaringan swalayan, yang merupakan pilihan tercepat dan ternyaman. Anda tidak perlu menggunakan kartu jika perangkat memiliki fungsi yang sesuai;
• Melalui ;
• Dengan menghubungi meja kas bank;
• Melalui terminal uang elektronik– Eleksnet, Qiwi, dll.

Cara terakhir adalah yang paling tidak praktis, karena dalam hal ini perusahaan perantara akan membebankan komisi yang besar untuk transfer, dan transfer akan memakan waktu lebih lama dibandingkan secara langsung.

Menyetorkan dana saat menggunakan ATM bersifat instan. Anda dapat memasukkan uang tunai ke kartu Anda dan membayar segera melalui sarana elektronik melalui terminal, misalnya mengisi ulang akun ponsel Anda, membayar sewa, membayar di toko terdekat untuk pembelian apa pun.

Cara menggunakan

Algoritma penggunaan ATM dengan Cash in sangat sederhana:

• Tempatkan kartu di perangkat;
• Masukkan kode PIN Anda;
• Pilih opsi Setoran Tunai;
• Meletakkan setumpuk uang kertas di dalam penerimanya (tidak diperbolehkan memasukkan uang logam ke dalamnya, menggunakan klip kertas, atau membengkokkan uang kertas);
• Mesin menerima uang kertas dan menghitungnya;
• Klik Kirim.

Setelah menyelesaikan transaksi, Anda akan menerima tanda terima yang mengonfirmasi penyelesaian transaksi.

Batasan dan fitur

Alfa-Bank adalah salah satu pionir yang mengintegrasikan fungsi uang tunai ke dalam ATM-nya. Hasilnya, lebih dari 90% perangkat bank memungkinkan klien untuk menggunakan layanan ini. ATM berlokasi di semua kota besar di Rusia, serta di luar negeri - di Belarus, Ukraina, negara-negara Baltik, Kazakhstan, singkatnya, di wilayah tempat bank beroperasi.

Keunggulan Cash in di Alfa-Bank antara lain:

• Anda dapat menambah akun Anda dalam dolar dan euro;
• Kebanyakan ATM beroperasi 24 jam sehari;
• Saat menyetor uang, Anda tidak perlu menggunakan kartu jika kemungkinan teknis tersedia;
• Kemampuan untuk melakukan transfer uang;
• Uang kertas diterima dalam jumlah banyak, yang secara signifikan mengurangi waktu pengoperasian kas masuk;
• Beberapa ATM dilengkapi dengan pembaca untuk pembayaran nirsentuh.

Dengan menggunakan Cash in, Anda dapat membayar layanan apa pun menggunakan uang tunai, bahkan tanpa menunjukkan kartunya, misalnya:

• Membayar kembali pinjaman;
• Isi ulang akun seluler Anda;
• Membiayai makanan dan pendidikan anak di lembaga pendidikan;
• Lakukan pembayaran menggunakan kwitansi (sewa, internet, TV, dll).

Anda dapat mengirim uang ke teman atau saudara ke kartu dari Alfa-Bank dan mitra. Tidak ada biaya untuk menyetor uang tunai.

Di mana menemukan ATM dengan fungsi tunai

Anda dapat menemukan ATM di area terdekat menggunakan aplikasi seluler atau menggunakan peta interaktif di website Alfa-Bank di alfabank.ru/atm/moscow/map (jangan lupa atur kota yang diinginkan di pengaturan). Di halaman tersebut Anda dapat mengurutkan ATM dengan serangkaian fungsi yang diperlukan - misalnya, menerima mata uang atau pembayaran tanpa kontak.

Pemegang kartu Alfa-Cash dapat menggunakan ATM lembaga keuangan yang memiliki hubungan persahabatan dengan Alfa-Bank, berdasarkan ketentuan jaringan mereka sendiri.

Penyetoran melalui ATM bank-bank ini dilakukan tanpa komisi, dana dikreditkan pada menit yang sama.

Anda dapat melakukan penarikan tunai di terminal bank lain mana pun. Jumlah biaya akan ditampilkan di layar selama proses pembayaran. Masa pendaftaran melalui lembaga pihak ketiga hingga 3 hari.

Uang tunai untuk bisnis

Bagi pengusaha, Alfa-Bank menawarkan kartu khusus Alfa-Cash yang antara lain digunakan untuk pengambilan sendiri dan tarik tunai di ATM tanpa biaya komisi.

Kelebihan kartu ini:

• Akses ke rekening disediakan sepanjang waktu tanpa perlu pergi ke meja kas bank dan memesan sejumlah dana yang diperlukan;
• Anda dapat menggunakan rubel atau mata uang asing untuk mengisi ulang;
• Batasan yang layak;
• Penarikan tunai di Alfa-Bank untuk pengusaha dilakukan secara instan - ini memungkinkan Anda untuk mengkreditkan hasil pada hari penarikan tunai dilakukan;
• Anda dapat melakukan pembelian di gerai ritel mana pun;
• Jika diinginkan, kemampuan untuk menarik uang tunai dan transaksi pengeluaran diblokir;
• Jumlah kartu yang tersedia untuk dirilis tidak dibatasi;
• Anda dapat menempelkan logo dan nama perusahaan Anda pada plastik tersebut.

Instrumen pembayaran diterbitkan dan dilayani sepenuhnya gratis. Penerbitan setidaknya satu salinan sudah termasuk dalam rencana tarif, oleh karena itu, saat membuka rekening giro, klien akan menerima kartu Cash in pertamanya. Salinan selanjutnya dapat dipesan melalui perbankan online, pengiriman melalui kurir dimungkinkan.

Uang Masuk Alfa-Bank

Cash in di Alfa-Bank (seperti di bank lain) adalah fungsi penyetoran uang tunai melalui ATM. Ribuan orang di negara kita menggunakan layanan seperti itu, tetapi tidak mengerti arti kata ini.

Frasa bahasa Inggris "uang tunaidi" mempunyai banyak arti yang berbeda, di antaranya yang paling lucu adalah "bermain di dalam kotak".

di dunia transaksi keuangan itu berarti menyetor uang, mengisi kembali akun dengan uang tunai. Ketika seseorang memasukkan uang kertas ke dalam akseptor tagihan untuk menyetor uang ke rekening, ia melakukan operasi “uang masuk” - uang tunai diubah menjadi uang elektronik. Transformasi ini sangat nyaman karena memungkinkan Anda menghindari antrean untuk menambah akun Anda. Selain itu, banyak terminal Alfa-Bank yang beroperasi sepanjang waktu, sehingga Anda dapat menyetor uang tunai bahkan di malam hari.

Baca lebih lanjut tentang Uang masuk di Alfa-Bank

Keunggulan Alfa Bank dibandingkan yang lain struktur perbankan adalah bahwa dia adalah salah satu orang pertama yang mulai menguasainya pasar Rusia jasa keuangan, secara aktif mempromosikan layanan tunai di semua kota besar Rusia.

Intinya: semua kota di Rusia dengan populasi lebih dari 160 ribu orang memiliki terminal dengan fungsi serupa. Selain itu, bank tidak membatasi dirinya pada wilayah Rusia, beroperasi di luar tanah air kami - di Kazakhstan, Belarus, Kyrgyzstan, negara-negara Baltik, dan Ukraina.

Di antara keuntungan lain dari rekening di Alfa-Bank, hal-hal berikut juga harus diperhatikan:

• Kemungkinan untuk menambah akun Anda mata uang asing. Daftar ATM Alfa-Bank di Moskow dengan fungsi tunai dalam dolar dan euro tersedia di situs resmi: https://alfabank.ru/atm/moscow/map/?in=usd,eur
• Sejumlah besar bank mitra, yang memungkinkan Anda menghindari pembayaran komisi tambahan.
• Perbankan internet yang nyaman.
• Banyak ATM 24/7.

🔥 Menarik juga: 🔥