Pinjaman Alfa Bank untuk memulai bisnis. "Alfa-Bank"

Evgeny Smirnov

Sialan

# Pinjaman bisnis

Persyaratan kredit

Alfa-Bank didirikan pada tahun 1990. Pada saat ini Pemegang saham utama perusahaan adalah Mikhail Fridman, pendiri bank.

Navigasi artikel

• Pinjaman untuk pengusaha perorangan
• Kredit "Mitra"
• Prosedur untuk mendapatkan pinjaman
• Program kredit "Cerukan"
• Pinjaman kepada badan hukum
• Jalur kredit klasik
• Algoritma tindakan untuk mendapatkan pinjaman

Dalam publikasi di atas kita akan bicara tentang kondisi apa di Rusia yang bisa Anda dapatkan pinjaman bisnis di Alfa-Bank. Produk apa saja yang ditawarkan lembaga untuk perorangan dan badan hukum, siapa saja yang dapat memanfaatkan penawaran dari bank, hal-hal apa saja yang harus diperhatikan secara khusus saat membuat perjanjian.

Pinjaman untuk pengusaha perorangan

Mari kita pertimbangkan program pinjaman apa dan kondisi apa yang ditawarkan bank untuk pengusaha. Penawaran berikut tersedia untuk usaha kecil dan pengusaha perorangan:

• Pinjaman “Mitra” untuk pengusaha;
• Cerukan – “dompet cadangan” untuk bisnis;
• Program pembelian kendaraan penumpang dan niaga dengan syarat sewa untuk perorangan dan badan hukum.

Kunjungi situs web bank

Kredit "Mitra"

Ketentuan di mana Anda dapat menerima pinjaman “Mitra” untuk membuka usaha kecil dari awal: jumlah pinjaman – dari 300 ribu hingga 6 juta rubel; tingkat bunga pinjaman, tergantung pada jangka waktu pemberian dana pinjaman, adalah:

• 13 bulan – 16,5% per tahun;
• 18 atau 24 bulan – 17% per tahun;
• 30 atau 36 bulan – 17,5% per tahun.

Pinjaman pengembangan usaha diberikan tanpa agunan. Perlu ditekankan bahwa jika dana kredit diterima di rekening bank yang dibuka oleh perorangan, maka pinjaman tersebut dianggap tidak tepat sasaran. Setelah menerima tahap kredit ke rekening badan hukum atau pengusaha perorangan, tujuan peminjaman mungkin sebagai berikut:

• meningkatkan modal kerja bisnis yang ada;
• perolehan modal kerja oleh usaha;
• pembaharuan atau pemulihan aset tetap.

Persyaratan untuk peminjam

Individu, warga negara Rusia, berusia 22 hingga 65 tahun:

• Peminjam harus memiliki saham minimal 25%. modal dasar perusahaan atau harus maksimal di antara para pendiri lainnya. Dalam hal ini, jangka waktu penyertaan dalam pendiri perseroan tidak boleh kurang dari enam bulan sejak tanggal pengajuan permohonan pinjaman.
• Peminjam, seorang pengusaha perorangan, harus memiliki usaha yang sudah berjalan minimal 12 bulan.

Bagi badan hukum, selain itu, ada persyaratan mengenai umur perusahaan. Harus sudah beroperasi minimal 12 bulan sejak tanggal pengajuan permohonan ke bank.

Tata cara pelunasan utang

Pinjaman yang diterima dilunasi setiap bulan sesuai dengan tanggal yang ditentukan dalam jadwal pelunasan. Pada hari-hari ini, bank akan secara otomatis mendebet jumlah yang diperlukan dari rekening giro. Dalam situasi dimana saat ini dana di rekening tidak mencukupi, denda dapat dikenakan oleh bank.

Bank memberikan kesempatan pelunasan lebih awal, penuh atau sebagian. Untuk melakukan ini, Anda perlu menghubungi manajer klien pribadi Anda selambat-lambatnya dua hari sebelum tanggal pembayaran bulanan yang dijadwalkan, melalui siapa aplikasi terkait diajukan dalam formulir yang ditentukan.

Badan hukum mempunyai kesempatan untuk melakukan hal ini dengan mengirimkan surat melalui Internet banking, memilih kategori yang sesuai dan menunjukkan jangka waktu dan jumlah kontribusi. Pelunasan akhir pinjaman akan dilakukan pada tanggal pembayaran berikutnya yang dijadwalkan.

Prosedur untuk mendapatkan pinjaman

Pertama-tama, Anda perlu mengisi dan menandatangani dokumen-dokumen berikut:

• permohonan pinjaman;
• profil seseorang;
• profil perusahaan;
• permohonan untuk mengikuti layanan perbankan komprehensif di Alfa-Bank JSC;
• menyetujui pemrosesan data pribadi;
• sertifikat rekening yang ada (isi formulir yang disediakan oleh bank).

Saat mengajukan aplikasi, Anda harus memberikan salinan seluruh halaman paspor setiap individu yang berpartisipasi dalam transaksi. Selain itu, dokumen-dokumen berikut juga diserahkan:

1. Jika ada yang valid perjanjian pinjaman– salinan atau sertifikat dari bank yang menyatakan jumlah hutang dan jumlah pembayaran bulanan, syarat pembayaran.
2. Bagi perusahaan yang bentuk kepemilikannya OJSC atau CJSC, juga disampaikan kutipan dari daftar pemilik sekuritas.

Program kredit "Cerukan"

Jumlah kemungkinan pinjaman dari 0,5 hingga 6 juta rubel. Suku bunga dari 13,5 hingga 16,5% (ditetapkan untuk setiap klien di secara individu). Biaya komisi untuk pembukaan batas Cerukan adalah 1% dari jumlah yang disediakan.

Perjanjian ini dibuat untuk jangka waktu satu tahun, tetapi utang terus menerus berdasarkan batas kredit yang diberikan tidak boleh melebihi 60 hari. Penjamin diperlukan untuk mendapatkan pinjaman - individu. Tidak diperlukan setoran.

Persyaratan untuk peminjam dan penjamin

Peminjam untuk produk pinjaman jenis ini dapat berupa pengusaha perorangan, warga negara Rusia, berusia 22 hingga 65 tahun, atau badan hukum. Dalam hal ini, usaha harus didaftarkan minimal satu tahun sebelum tanggal pengajuan permohonan paket pinjaman.

Pendiri perusahaan harus bertindak sebagai penjamin bagi peminjam - badan hukum. Selain itu, total bagian mereka dalam modal dasar harus minimal 50%. Bagi peminjam pengusaha perorangan, jika ada pasangannya, maka harus bertindak sebagai penjamin. Prasyaratnya adalah kewarganegaraan Federasi Rusia.

Pelunasan hutang terjadi secara otomatis setelah dana masuk ke rekening peminjam. Prosedur pendaftaran dan daftar dokumen yang diperlukan mirip dengan mengajukan pinjaman “Mitra”.

Selain standar program kredit Alfa-Bank juga menawarkan paket Alfa Leasing. Sebagai bagian dari penawaran ini, Anda dapat membeli kendaraan dengan minimal paket yang diperlukan dokumen dan tanpa melakukan analisis keuangan organisasi Anda.

Pinjaman kepada badan hukum

Untuk badan hukum individu, perwakilan usaha menengah dan besar, bank menawarkan daftar program pinjaman berikut:

• Pinjaman ekspres. Jumlah pinjaman – hingga 100 juta rubel (atau setara dalam dolar atau euro). Pinjaman diberikan untuk jangka waktu hingga 12 bulan. Tidak diperlukan penjamin. Produk tersebut memiliki jangka waktu yang singkat bagi bank untuk mengambil keputusan dan menerima dana dari peminjam. Diperlukan serangkaian dokumen minimum.
• Cerukan ekspres. Program pinjaman akan menarik bagi perusahaan yang secara berkala harus mengatasi masalah kesenjangan kas, apapun jenis kegiatannya. Batas kredit dibuka hingga 40 juta rubel dengan penandatanganan perjanjian untuk jangka waktu hingga 36 bulan. Saat membuat perjanjian, tidak diperlukan jaminan properti. Hutang tersebut dilunasi saat dana diterima ke rekening. Kelebihan dari pinjaman jenis ini antara lain paket minimal dokumen saat pendaftaran dan jangka waktu pendek untuk pertimbangan aplikasi.
• Jaminan ekspres. Produk ini dirancang untuk dukungan operasional kewajiban keuangan perusahaan. Jumlah pinjaman yang diberikan hingga 40 juta rubel, jangka waktu hingga 14 bulan. Jaminan untuk spesies ini tidak diperlukan kredit. Keuntungan dari proposal ini adalah berkurangnya paket dokumen dan pertimbangan cepat permohonan dengan penerbitan dana pinjaman.

Ajukan pinjaman

Jalur kredit klasik

Pinjaman pengembangan bisnis. Program ini dirancang untuk memperoleh dana guna meningkatkan modal kerja, membiayai kembali kewajiban pinjaman yang ada, mengamankan kontrak, membeli dan memodernisasi aset tetap.

Cerukan. Nyaman batas kredit, memungkinkan Anda dengan cepat menutupi kesenjangan uang tunai dan menyelesaikan masalah terkini lainnya.

Pinjaman berdasarkan kontrak. Uang dikeluarkan untuk menjamin hak milik dan pendapatan yang direncanakan berdasarkan kontrak saat ini. Dengan menarik dana kredit, perusahaan dapat menambah modal kerja atau mengganti dana lebih mahal yang sudah beredar. Pinjaman ini diberikan untuk jangka waktu yang lama (kondisinya dinegosiasikan secara individual dalam setiap kasus), tanpa jaminan tambahan, dengan kemungkinan pelunasan lebih awal.

Pinjaman untuk transaksi real estat. Batas kredit dimaksudkan untuk membiayai transaksi dengan segala jenis real estat komersial dan residensial. Jangka waktu pinjaman hingga 5 tahun untuk properti residensial dan hingga 10 tahun untuk real estat komersial.

Pinjaman dijamin dengan real estat yang menguntungkan. Program ini ditujukan bagi perusahaan yang neracanya memuat real estate yang menghasilkan pendapatan. Dana kredit disediakan:

• untuk menambah modal kerja;
• menutupi biaya perolehan aset;
• penyediaan pekerjaan konstruksi;
• membiayai kembali kewajiban pinjaman perusahaan.

Jangka waktu pinjaman hingga 7 tahun. Selain itu, ada program leasing yang bisa dimanfaatkan perusahaan kondisi yang menguntungkan membeli peralatan khusus, transportasi dan perlengkapan.

Perlu dicatat bahwa pinjaman kepada LLC dan perwakilan bisnis besar dari Alfa-Bank memungkinkan Anda mendapatkan uang tambahan untuk menyelesaikan segala macam masalah yang sering muncul secara tidak terduga dan memerlukan tindakan segera. Seringkali, ketika menandatangani perjanjian pinjaman, tidak diperlukan jaminan atau keamanan properti.

Individu, warga negara Federasi Rusia

• Merupakan pendiri/salah satu pendiri suatu badan hukum
  • Bagian pemilik dalam modal dasar adalah sebanyak-banyaknya (atau sekurang-kurangnya 25%) dari seluruh pendiri bersama yang mempunyai masa kerja lebih dari 6 bulan.
• Atau terdaftar sebagai pengusaha perorangan
  • Dengan masa usaha minimal 9 bulan sejak tanggal pengajuan permohonan pinjaman
  • Usia 22 hingga 65 tahun inklusif, pada tanggal lamaran

Badan hukum

• Jangka waktu menjalankan usaha minimal 9 bulan terhitung sejak tanggal pengajuan permohonan pinjaman
• Usia pemilik yang memiliki bagian terbesar dalam modal dasar adalah dari 22 hingga 65 tahun, terhitung sejak tanggal permohonan
• Bagian pemilik dalam modal dasar sekurang-kurangnya 25% atau sebanyak-banyaknya seluruh pendiri bersama yang mempunyai masa kepemilikan saham lebih dari 6 bulan.
• Bukti tujuan penggunaan diperlukan

Persyaratan untuk penjamin

Untuk individu, warga negara Federasi Rusia

• Jaminan untuk setiap individu berusia 18 hingga 70 tahun inklusif
• Jaminan ikut pendiri suatu perusahaan apabila peminjamnya adalah salah satu pendiri suatu badan hukum yang mempunyai saham kurang dari 50% dalam modal dasar.
• Jaminan pasangan jika peminjam sudah menikah dan jumlah pinjaman lebih dari 3.000.000 rubel

Untuk pengusaha perorangan

• Jaminan setidaknya satu individu
• Jaminan pasangan, jika peminjam sudah menikah dan jumlah pinjaman lebih dari 3.000.000 rubel
• Jaminan pihak ketiga (bukan pemilik pengusaha perorangan)

Untuk badan hukum

• Jaminan setidaknya dua orang
• Jaminan para pendiri perusahaan, jika peminjam adalah salah satu pendiri badan hukum dengan saham kurang dari 50% dalam modal dasar
• Penjamin kedua dapat berupa salah satu pendiri (perseorangan), pasangan pendiri, atau pihak ketiga

Isi formulirnya

1. Profil Seseorang
- Peminjam
- Penjamin (sesuai dengan jumlah penjamin pinjaman yang merupakan salah satu pendiri Perusahaan Peminjam, atau pasangan dari Peminjam, atau pemilik “sebenarnya”/pemilik bersama bisnis tersebut)

Berisi informasi tentang Badan Usaha Peminjam - Badan Hukum/Pengusaha Perorangan

3. Permohonan produk pinjaman
Berisi informasi tentang peserta transaksi, serta parameter pinjaman yang diminta

4. Permohonan aksesi terhadap Perjanjian Komprehensif layanan perbankan individu di JSC "ALFA-BANK" dan persetujuan individu tersebut untuk memproses data pribadi dan menerima laporan kredit JSC "ALFA-BANK" dari Biro Sejarah Kredit

Berikan dokumen

Salinan halaman-halaman berikut diperlukan: penyebaran foto, halaman dengan stempel pendaftaran saat ini, status perkawinan, informasi tentang paspor yang diterbitkan sebelumnya

Selain itu

Salinan perjanjian pinjaman Peminjam, Penjamin dan/atau Perusahaan Peminjam dengan kreditur lain (hanya dapat diberikan salinan jadwal pembayaran pinjaman) atau sertifikat dari bank yang mengkonfirmasi informasi tentang jumlah hutang, jumlah bulanan pembayaran dan/atau waktu pembayaran pinjaman (jika tersedia)

Selain itu, jika Perusahaan Peminjam adalah JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Ekstrak dari daftar pemegang saham atau ekstrak dari daftar pemilik surat berharga terdaftar (dibuat selambat-lambatnya 1 bulan sejak tanggal pengajuan permohonan pinjaman)

Isi formulirnya

1. Permohonan produk pinjaman
Berisi informasi tentang peserta transaksi, serta parameter pinjaman yang diminta

2. Kuesioner Perusahaan / Kuesioner Pengusaha Perorangan
Berisi informasi tentang Peminjam Badan Hukum/Pengusaha Perorangan

3. Profil Seseorang
Berisi informasi tentang peserta transaksi - Penjamin (sesuai dengan jumlah penjamin pinjaman)

4. Persetujuan badan hukum untuk menerima laporan kredit ALFA-BANK JSC dari Biro Sejarah Kredit

5. Persetujuan Penjamin atas pemrosesan data pribadi dan penerimaan laporan kredit oleh ALFA-BANK JSC dari Biro Sejarah Kredit

Berikan dokumen

Salinan paspor peserta transaksi - perorangan
Salinan halaman-halaman berikut diperlukan: penyebaran foto, halaman dengan stempel pendaftaran saat ini, status perkawinan, informasi tentang paspor yang diterbitkan sebelumnya

Selain itu

Jika ada perjanjian pinjaman
Salinan perjanjian pinjaman Peminjam, Penjamin dengan kreditur lain (hanya dapat diberikan salinan jadwal pembayaran pinjaman) atau sertifikat dari bank yang menegaskan informasi tentang jumlah utang, jumlah pembayaran bulanan dan/atau syarat pembayaran untuk produk pinjaman (jika tersedia)

Selain itu untuk JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Ekstrak dari daftar pemegang saham atau ekstrak dari daftar pemilik surat berharga terdaftar (dibuat selambat-lambatnya 1 bulan sejak tanggal pengajuan permohonan pinjaman)

Perkembangan usaha kecil selalu menjadi perhatian negara. Amandemen undang-undang telah secara signifikan menyederhanakan prosedur pendaftaran dan menjalankan bisnis. Pembangunan yang sukses membutuhkan dukungan finansial. Pinjaman yang diberikan oleh Alfa Bank untuk pengusaha perorangan dapat memberikan bantuan yang sangat berharga dalam memulai perjalanan dan bangkit kembali.

Persyaratan minimum peminjam dan syarat yang mudah akan menjadi alasan kuat untuk menghubungi Alfa. Klien potensial segera menerima sejumlah manfaat.

Keuntungan pemberian pinjaman bagi pengusaha perorangan

Termasuk yang terbesar lembaga keuangan Alpha menempati posisi terdepan dan berada di lima besar untuk sebagian besar indikator. Bank secara khusus menyoroti program pinjaman yang memungkinkan Anda memperolehnya jangka pendek jumlah yang dibutuhkan.

Seorang pengusaha akan tertarik pada persyaratan, cerukan, libur kredit dan suku bunga rendah. Tarif paketnya terlihat menarik, dengan mempertimbangkan perputaran dana yang kecil sekalipun.

Partisipasi dalam proyek gaji membuatnya lebih mudah untuk dipelihara akuntansi dan membebaskan Anda dari mengisi formulir. Satu dokumen cukup untuk menghitung gaji Anda secara otomatis pada hari yang disepakati. Layanan tunai berada pada level tinggi.

Pendekatan individual terhadap klien dipraktikkan. Pinjaman yang Anda terima untuk membuka bisnis di Alfa Bank akan memberi Anda kesempatan untuk terhubung ke layanan perbankan seluler dan Internet gratis. Proses pengelolaan berlangsung secara online; seorang pengusaha akan dapat melakukan kontrol terlepas dari lokasi dan waktu.

Partisipasi dalam program bonus tidak dapat diabaikan. Jaringan mitra yang luas membantu Anda menghemat banyak uang, termasuk diskon, penukaran akumulasi miles, dan cashback.

Ikhtisar program pinjaman

Saat ini, hingga lima paket layanan dan dua produk kredit– Cerukan Dompet Emas dan program Mitra. Mereka agak berbeda dalam hal kondisi dan persyaratan.

Cerukan mirip dengan program kartu kredit, karena jumlahnya dikeluarkan dalam batas yang ditetapkan dan dibatasi jangka waktu sampai dengan satu tahun. Anda harus memiliki rekening giro yang diisi ulang dengan potongan reguler.

Untuk pemula, ditawarkan cerukan di muka hingga 6 juta rubel. Klien reguler akan dapat menerima 300.000 hingga 10 juta rubel. Jumlah pinjaman akan mempengaruhi tingkat bunga.

Fitur program Mitra

Ciri khas program dianggap tidak adanya jaminan. Mitra ini dikembangkan tiga tahun lalu dan dirancang untuk membantu proses pengembangan. Pinjaman yang diterima bervariasi dari 300 ribu hingga 6 juta rubel. Boleh dibelanjakan untuk berbagai keperluan tanpa pelaporan.

Jangka waktu pinjaman dibagi menjadi 13 bulan, dua atau tiga tahun. Hal ini akan mempengaruhi suku bunga. Keputusan sering kali dibuat dalam waktu satu jam setelah pengajuan aplikasi.

Anda perlu membuka rekening giro dan menghubungkan salah satu paket yang ditawarkan tarif yang ditetapkan. Ada persyaratan tertentu bagi peminjam yang berbeda-beda tergantung statusnya.

Pilihan desain

Alfa tidak memberikan pinjaman ke semua bidang bisnis. Keringanan diberikan bagi pelaku usaha yang menjual barang mewah dan bergerak di bidangnya perdagangan grosir produk logam dan bahan bangunan, alkohol dan furnitur. Layanan konstruksi, keamanan dan pendidikan di daerah pedesaan harus dikembangkan sendiri.

Mencari penjamin menjadi suatu keharusan dalam pemberian pinjaman. Perhatikan pendapatan yang stabil dan pengisian akun secara teratur dari bulan ke bulan.

Peminjam perlu mengetahui syarat dan persyaratan. Penawaran dan tarif paket layanan sedang dipelajari. Tarif dan keberadaan komisi diklarifikasi.

Suku bunga

Besar kecilnya taruhan akan dipengaruhi oleh yang dipilih rencana tarif dan besarnya perputaran uang. Nilai diberikan kepada positif sejarah kredit di Alfa dan bank pihak ketiga. Kehadiran sertifikat pinjaman yang dilunasi tepat waktu akan mengakibatkan penurunan suku bunga. Besarannya mulai dari 13,5 dan naik hingga 18 persen per tahun.

Jadwal pembayaran kembali

Pengusaha perorangan tetap menjadi perorangan dan akan dapat mengandalkan jadwal pembayaran anuitas dengan angsuran yang sama. Bagi perusahaan, opsi yang berbeda digunakan, yang memungkinkan mereka mengurangi jumlah pembayaran bulanan. Dipasang jumlah minimum sebesar 5 persen, belum termasuk pembayaran tarif pelayanan.

Formulir presentasi

Pinjaman ditransfer ke rekening dan kartu gratis. Dengan bantuannya, Anda dapat menguangkannya di terminal bank dan ATM. Uang dapat dikeluarkan di meja kas cabang setelah penandatanganan perjanjian.

Tujuan pinjaman

Pengusaha perorangan memiliki kesempatan unik untuk tidak menunjukkan tujuan pinjaman, membelanjakan dana atas kebijakannya sendiri. Firma hukum Anda perlu melaporkan pengeluaran.

Pinjaman ini dimaksudkan untuk menambah modal kerja dan membeli aset tetap. Ini digunakan untuk tujuan yang dimaksudkan dan implementasi proyek tertentu. Investasi sementara untuk menutup kesenjangan uang tunai tidak dilarang.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman bisnis?

Sangat mudah untuk mendapatkan pinjaman untuk usaha kecil dari Alfa Bank. Prosedur yang ada saat ini dibagi menjadi beberapa tahap.

1. Konsultasi dengan spesialis di cabang akan membantu Anda mendapatkan jawaban atas pertanyaan Anda. Terdapat layanan Konsultan dan operator dapat menjelaskan prosedurnya melalui telepon.
2. Paket dokumentasi dikumpulkan untuk meninjau data dan aplikasi khusus diisi.
3. Setelah panggilan dari bank, waktu akan ditentukan untuk kunjungan dan negosiasi dengan ahli kredit. Mereka akan memberi tahu Anda tentang keputusan yang diambil dan menawarkan opsi paket. Penawaran ini berlaku tidak lebih dari satu bulan.
4. Perjanjian ditandatangani dan kartu kredit dengan jumlah yang disetujui diterbitkan.

Jadwal pembayaran yang disusun dibagi menjadi periode-periode yang sama. Perhitungannya dilakukan paling lambat pada tanggal yang ditetapkan setiap bulannya. Keterlambatan mengancam penundaan dan perubahan tingkat yang menguntungkan.

Mengisi aplikasi secara online

Berjalan-jalan di kantor telah kehilangan relevansinya. Kunjungi saja situs resminya, lakukan proses pendaftaran dan lakukan tindakan akun pribadi. Alfa-Click gratis akan membantu Anda mengetahui persyaratan pinjaman dan mengajukan aplikasi secara online.

Detail paspor dan alamat ditunjukkan pendaftaran permanen. Dilaporkan nomor kontak dan nama perusahaan, kota dan nomor identifikasi. Panggilan kembali tidak akan lama lagi. Karyawan tersebut akan memberi tahu Anda tentang langkah lebih lanjut dan daftar dokumen.

Menyediakan dokumentasi

Paket dokumentasi tidak memerlukan banyak waktu untuk dikumpulkan. Anda perlu mengisi sejumlah formulir yang dikembangkan oleh bank.

1. Permohonan pinjaman diisi, berisi informasi tentang para pihak yang bertransaksi dan jumlah jumlahnya.
2. Seseorang mengisi formulir yang menunjukkan informasi tentang penjamin. Formulir permohonan perusahaan berisi informasi tentang peminjam.
3. Pernyataan terpisah menunjukkan persetujuan untuk memproses informasi pribadi dan aksesi terhadap perjanjian layanan.
4. Jika sebelumnya ada rekening yang dibuka di Alfa dan bank pihak ketiga, pernyataan yang menunjukkan rinciannya telah disiapkan.
5. Terlampir adalah paspor pemohon dan penjamin.
6. Ada surat registrasi dan registrasi beserta izin yang dikeluarkan.

Dimungkinkan untuk meminta dokumen hak milik untuk real estat (milik sendiri dan komersial).

Verifikasi dokumentasi memakan waktu dari tiga hari hingga satu minggu.

Mendapatkan pinjaman

Keputusan positif akan memungkinkan Anda segera menerima dana ke akun Anda. Penarikan tunai disertai dengan biaya satu kali sebesar 2 persen dari jumlah pinjaman. Cerukan dikenakan biaya tergantung limitnya.

Persyaratan untuk peminjam

Persyaratan peminjam dijabarkan dengan cukup jelas. Pemohon harus memiliki kewarganegaraan Rusia dan stempel pendaftaran permanen. Skala usia berkisar antara 22 hingga 65 tahun. Setidaknya satu tahun telah berlalu sejak pendaftaran dan penting untuk menunjukkan dinamika positif.

Syarat bagi penjamin

Pinjaman usaha kecil memerlukan pencarian penjamin. Batasan usia mulai dari 18 tahun hingga 70 tahun. Setiap warga negara dapat menjadi salah satunya. Jika bagian peminjam sampai 50 persen, maka salah satu pendiri menjadi penjamin.

Pengusaha perorangan mengizinkan Anda menarik salah satu pasangan jika jumlah pinjaman melebihi 3 juta rubel. Jika pasangan tidak ada, jaminan diberikan kepada siapa pun yang bukan pemilik pengusaha perorangan.

Untuk individu (warga negara Federasi Rusia)

Calon peminjam dapat menjadi pendiri perusahaan atau memiliki saham dalam modal dasar minimal 25 persen. Ini akan memungkinkan Anda untuk mengajukan permohonan setelah enam bulan memiliki saham, bukan 12 bulan yang diwajibkan untuk menjalankan bisnis.

Untuk pengusaha perorangan

Permohonan dapat diajukan satu tahun setelah pendaftaran. Usia sesuai dengan persyaratan tradisional (dari 22 hingga 65 tahun).

Untuk badan hukum

Badan hukum memerlukan waktu satu tahun sejak tanggal pendaftaran untuk membuktikan kelayakan dan keberhasilan pengembangannya. Rencana bisnis dikembangkan, dana pinjaman dialokasikan untuk tujuan penggunaan dan laporan pengeluaran diperlukan.

Metode pembayaran pinjaman

Persetujuan permohonan mengarah pada transfer dana ke kartu atau penarikan tunai. Jadwal pembayaran dibuat sebagai lampiran perjanjian. Pembayaran dilakukan:

• langsung di meja kas cabang;
• dengan menggunakan aplikasi seluler atau Klik Alfa;
• di salon mitra;
• melalui sistem pembayaran elektronik dan dompet;
• dengan mentransfer dana dari rekening ke Alfa dan bank pihak ketiga;
• di berbagai terminal dan ATM.

Dengan cerukan, hutang secara otomatis dihapuskan segera setelah uang dikreditkan ke rekening. Mitra mengizinkan pelunasan lebih awal, tidak dikenakan pajak. Permohonan diajukan terlebih dahulu, menunjukkan jumlah hutang dan nomor kontrak beserta tanggal pembayarannya.

Anda harus mengingat interval waktu dari 2 hingga 5 hari dan komisi dari 1 hingga 3 persen. Aturan tersebut berlaku saat membayar di ATM bank pihak ketiga atau mentransfer dana dari rekening lain.

Keuntungan dan Kerugian

Calon peminjam akan dapat segera mengevaluasi manfaat menghubungi Alfa Bank. Kondisi yang sesuai telah diciptakan di sini untuk mendorong pengembangan bisnis:

• Permohonan diajukan secara online, persyaratan untuk klien minimal;
• rekening sementara akan dibuka secara otomatis, setelah disetujui dan dikonfirmasi akan menjadi permanen;
• paket yang paling dapat diterima dengan biaya layanan yang murah dipilih;
• adanya agunan menjadi pilihan, siapa pun bertindak sebagai penjamin;
• ketentuannya transparan, tidak ada biaya tersembunyi;
• layanan gratis menyederhanakan kontrol dan pelaksanaan berbagai operasi sebanyak mungkin (informasi tentang program pinjaman baru dikomunikasikan segera);
• Kartu ini memungkinkan Anda untuk terhubung program bonus dan menerima diskon di jaringan afiliasi;
• Beberapa metode pembayaran akan memungkinkan Anda menghindari rencana cicilan dan membayar uang sebelum akhir periode penagihan.

Beberapa kelemahannya adalah tarif yang sedikit meningkat. Namun, hal ini dirancang untuk mengurangi risiko dan dibenarkan mengingat banyaknya manfaat dan partisipasi dalam promosi.

Kesimpulan

Memulai bisnis tidak bisa sukses jika mitra pembiayaan salah dipilih. Alfa mengedepankan pendekatan pribadi kepada peminjam, menawarkan yang terbaik harga yang menguntungkan dan tenggat waktu. Tidak perlu mengumpulkan banyak pernyataan, paket dokumentasi terbatas, cukup mengisi beberapa formulir. Dokumen utamanya adalah paspor. Langkah awal pembentukannya akan dilakukan di bawah pengawasan karyawan. Mereka dapat membantu pendaftaran, akan terus memberi saran dan menawarkan paket dan program terbaik.

Klien reguler telah merasakan kemampuan layanan gratis yang dapat menyederhanakan manajemen dan dengan bebas mengelola akun kapan saja. Kerja sama jangka panjang akan membantu menurunkan suku bunga dan meningkatkan jumlah pinjaman seiring dengan jangka waktu pembayaran.

Di bawah ini kami telah mengumpulkan semua penawaran pinjaman untuk usaha kecil dan menengah dari Alfa Bank. Bank memberikan pinjaman kepada usaha-usaha baru dan memberikan pinjaman untuk pengembangan usaha-usaha yang sudah ada.

Pinjaman untuk usaha kecil di Alfa Bank

Untuk perwakilan usaha kecil organisasi perbankan termasuk pengusaha perorangan dan perusahaan yang omset tahunannya tidak melebihi 350 juta rubel. Ketentuan pemberian pinjaman kepada mereka disajikan dalam tabel.

.

Selain pinjaman standar untuk usaha kecil, organisasi perbankan menawarkan untuk menggunakan program sewa Alfa, yang memungkinkan Anda membeli mobil dengan serangkaian dokumen minimum, tanpa melakukan analisis keuangan terhadap aktivitas perusahaan Anda.

Alfa "Aliran"

Intinya penawaran kredit adalah sebagai berikut: bukan LKM atau organisasi perbankan yang meminjamkan uang kepada Anda, melainkan pengunjung website Potok. Bagi mereka, operasi seperti itu mirip setoran bank, dan bagi Anda ini adalah kesempatan untuk mengambil dana tanpa membuang waktu ekstra.

Untuk mendapatkan pinjaman seperti itu, Anda tidak perlu menyiapkan dokumentasi, juga tidak perlu memberikan jaminan. Yang Anda butuhkan hanyalah 15 menit waktu luang dan Internet.

Ketentuan ketentuan:

• dapat digunakan oleh pengusaha perorangan dan LLC;
• perusahaan Anda harus berusia lebih dari 12 bulan;
• tingkat bunga - 20% per tahun;
• jumlah minimum adalah 100 ribu rubel, maksimum 2 juta rubel;
• periode - dari 1 hari hingga enam bulan.

Apa yang disediakan untuk:

• pengisian OS;
• pembelian aset tetap yang harganya mahal;
• untuk menutup kesenjangan kas sementara;
• pembiayaan untuk proyek tertentu.

Anda dapat menilai solvabilitas perusahaan Anda langsung di website; ini akan memakan waktu sekitar 2 menit. Dana yang disetujui akan dikreditkan ke akun Anda dalam waktu 2 hari.

Pinjaman untuk usaha menengah dan besar

Program pinjaman ekspres

1. Cerukan ekspres (jumlah - hingga 40 juta rubel, jangka waktu kontrak - hingga 36 bulan, tanpa jaminan properti).
2. Pinjaman ekspres (jumlah - hingga 100 juta rubel, jangka waktu kontrak - hingga 12 bulan, tanpa jaminan).

Program pinjaman tipe klasik

1. Pembiayaan transaksi real estat (jangka waktu - dari 5 hingga 10 tahun, tergantung pada jenis real estat).
2. Jalur kredit untuk pengembangan perusahaan (dengan persyaratan individual yang bergantung pada Anda kondisi keuangan; pinjaman rubel dan multi mata uang).
3. Cerukan (jumlahnya dihitung sendiri-sendiri, jangka waktunya sampai dengan 12 bulan, tanpa agunan, tetapi dengan jaminan dari pendiri utama).
4. Pinjaman berdasarkan kontrak (syaratnya bersifat individual dan bergantung pada kondisi keuangan perusahaan Anda).
5. Dijamin dengan real estat yang menguntungkan (cocok untuk badan hukum, jangka waktu pinjaman - tidak lebih dari 7 tahun, jumlah - tidak lebih dari 70% dari nilai agunan).

Ada juga program leasing untuk perwakilan sektor ekonomi menengah dan besar. Ini termasuk pembelian:

• peralatan khusus;
• peralatan;
• mengangkut;
• real estat.

Layanan ini sangat bermanfaat bagi usaha menengah karena:

• tidak diperlukan jaminan (barang yang dibeli segera menjadi jaminan berdasarkan kontrak);
• menghemat waktu dan uang (Anda hanya perlu memilih objek sewa, selebihnya akan diatur oleh bank).

Perlu dicatat bahwa organisasi perbankan adalah salah satu pesertanya program negara pembiayaan proyek investasi. Program ini memungkinkan orang yang melaksanakan proyek di sektor-sektor ekonomi prioritas menerima uang, seperti pertanian, pembangunan perumahan dan sebagainya.

Persyaratan kredit

Mari kita pertimbangkan secara lebih rinci untuk berbagai kategori peminjam. Bagi pengusaha perorangan dan usaha kecil, dana dikeluarkan dengan ketentuan sebagai berikut:

• Anda harus memiliki rekening giro di Alfa Bank;
• untuk tujuan bisnis apa pun;
• tidak diperlukan setoran;
• Cerukan memiliki biaya untuk pembukaan batas.

Untuk LLC dan perusahaan besar Pinjaman dapat diperoleh dengan mempertimbangkan fitur-fitur berikut:

• untuk berbagai keperluan;
• dalam beberapa kasus, jaminan mungkin diperlukan;
• Penyediaan properti seringkali tidak diperlukan (dalam beberapa situasi mungkin diperlukan).

Persyaratan untuk peminjam

Peminjam yang berencana menerima uang untuk suatu bisnis harus memenuhi sejumlah kriteria:

• kewarganegaraan Federasi Rusia;
• usia - dari 22 hingga 65 tahun pada tanggal lamaran;
• jangka waktu kegiatan - minimal 1 tahun sejak tanggal pengajuan permohonan pinjaman standar atau online;
• Jangka waktu kepemilikan saham pada perusahaan tersebut minimal enam bulan.

Dokumen untuk mengajukan pinjaman

Baik individu maupun organisasi perlu menyediakan:

• permohonan pinjaman yang harus disetujui oleh bank;
• kuesioner peminjam (individu) dengan informasi tentang penjamin;
• kuesioner juga disediakan untuk organisasi;
• menyetujui pemrosesan data pribadi;
• permohonan penyediaan layanan perbankan yang komprehensif;
• fotokopi seluruh halaman paspor Anda;
• jika Anda bertindak sebagai pengusaha perorangan - kutipan dari Daftar Pengusaha Perorangan Negara Bersatu;
• jika Anda memiliki kewajiban pinjaman lainnya, Anda perlu memberikan fotokopi jadwal pembayaran pinjaman.

Cara mendapatkan pinjaman

Ajukan pinjaman dan cari tahu detailnya di situs resmi Alfa-Bank.

Tata cara penerimaan dana terdiri dari beberapa langkah. Mari kita lihat lebih detail.

Langkah No. 1. Konsultasi dengan spesialis bank

Anda menerima jawaban atas semua pertanyaan Anda mengenai pemberian pinjaman. Bisnis Anda diperiksa kepatuhannya terhadap persyaratan pinjaman, kemudian Anda menerima daftar dokumentasi yang perlu dikumpulkan. Jika dana diperlukan untuk membuka dari awal, maka spesialis perbankan akan memberi tahu Anda tentang fitur-fitur memperoleh pinjaman.

Langkah No. 2. Penyerahan paket dokumentasi

Anda menyerahkan kertas yang dikumpulkan kepada manajer. Informasi pribadi dan kontak Anda diperiksa melalui percakapan telepon dengan perwakilan peminjam.

Langkah No. 3. Bertemu dengan petugas bagian pinjaman

Anda bertemu dengan seorang analis bank yang melakukan evaluasi situasi keuangan organisasi. Anda kemudian akan diberitahu tentang keputusan yang telah dibuat. Jangan lupa persetujuan pinjaman berlaku selama satu bulan.

Langkah No. 4. Menandatangani dokumen

Anda menandatangani perjanjian pinjaman dan menerima kartu dengan jumlah pinjaman yang disetujui untuk Anda.

Langkah No. 5. Menggunakan dana

Mulai gunakan dana kredit dan perluas aktivitas Anda.

Bagaimana cara membayar kembali pinjaman

Bagaimana pengusaha perorangan Demikian pula badan usaha yang lebih besar dapat melakukan pembayaran melalui:

• rekening giro dibuka di Alfa-Bank atau lembaga kredit lainnya;
• Perbankan internet;
• sistem pembayaran elektronik.

Anda dapat mengetahui lebih lanjut tentang ketentuan pinjaman, serta tarif, di situs web resmi bank, atau melalui telepon: 8 800 100-77-33 untuk panggilan dari ponsel dan telepon lain di seluruh Rusia (panggilan ini gratis) .

Di Alfa-Bank, pinjaman untuk usaha kecil diberikan sesuai dengan program khusus Mitra atau sebagai cerukan. Kedua opsi tersebut memungkinkan Anda membuka bisnis sendiri atau menggunakan dana untuk mengembangkan bisnis yang sudah ada

Pinjaman usaha kecil di Alfa-Bank

Untuk mengajukan pinjaman usaha kecil dari awal di Alfa-Bank, Anda perlu membuka rekening giro. Baru setelah itu klien dapat mengajukan pembiayaan. Persyaratan pinjamannya sama. Ada beberapa program untuk perwakilan usaha menengah.

Dengan menggunakan pinjaman cepat Seorang wirausahawan dapat menyelesaikan banyak masalah keuangan operasional:

• Mengisi kembali modal kerja;
• Modernisasi produksi;
• Membeli aset tetap;
• Menutupi biaya kontrak;
• Pembiayaan kembali yang ada portofolio pinjaman dll.

Pinjaman untuk pengembangan atau memulai usaha kecil-kecilan dari awal adalah peluang untuk mewujudkan rencana Anda

Untuk membuka dari awal tanpa deposit

Alfa-Bank menyediakan pinjaman khusus untuk perwakilan usaha kecil, yang tidak memerlukan konfirmasi atau indikasi tujuan peminjaman dan dapat digunakan baik untuk membuka usaha dari awal maupun untuk mengembangkan usaha yang sudah ada. Yang perlu dilakukan calon peminjam hanyalah membuka rekening giro; pinjaman diberikan tanpa agunan. Persyaratan utama pinjaman adalah sebagai berikut:

• Jumlah yang tersedia: 500 ribu rubel. – 6 juta rubel;
• Suku bunga: dari 12,5% menjadi 19,5% per tahun;
• Kemungkinan jangka waktu: 1 tahun, 1,5 tahun, 2, 2,5 atau 3 tahun.

Untuk menerimanya, Anda memerlukan:

• Membuka rekening giro sebagai perorangan (pengusaha perorangan atau pendiri/salah satu pendiri badan hukum);
• Kewarganegaraan: Federasi Rusia;
• Usia: dari 22 hingga 60 tahun pada saat melamar;
• Jaminan: diperlukan.

Catatan: seseorang dapat bertindak sebagai penjamin; jaminan dari pasangan kedua dan salah satu pendiri, jika ada, diperlukan.

Untuk memastikan proses pengajuan pinjaman usaha kecil berjalan lancar, ikuti rekomendasi Alfa-Bank

Selain aplikasi, Anda memerlukan:

• Kuesioner perusahaan dan individu;
• Dokumen pribadi peminjam dan rekan peminjam;
• Dokumen memungkinkan aktivitas kewirausahaan(salinan sertifikat pendaftaran);
• Dokumen kepemilikan real estat;
• Aplikasi untuk RBS.

Catatan: kelengkapan dokumen ditentukan secara individual. Ini dapat mencakup: kutipan dari daftar pemegang saham (untuk OJSC dan CJSC), salinan perjanjian pinjaman yang ada (jika ada), dll.

Pelunasan dilakukan sesuai dengan jadwal yang dikembangkan untuk klien setiap bulan pada waktu yang tepat. dengan cara yang dapat diakses. Kondisi akhir ditentukan secara individual.

Pinjaman untuk pengembangan operasional

Setelah proses diluncurkan, cepat atau lambat pemilik dihadapkan pada pertanyaan tentang pengembangan usaha kecilnya. Untuk mengimplementasikan rencana strategis, meskipun direncanakan untuk dilakukan dari awal, Anda dapat menggunakan pinjaman penuh di bawah program Mitra (dijelaskan di atas) dan penyelamat setiap pengusaha - dapat dinegosiasikan jalur kredit, yang disebut cerukan.

Cerukan adalah bentuk pinjaman yang nyaman. Ini adalah uang mendesak yang dapat digunakan peminjam untuk membayar rekanannya. Metode pengembalian yang mudah (seperti yang diterima) uang tunai) dan ketersediaan konstan dana tambahan tanpa registrasi aplikasi berulang membuat cerukan dengan cara yang nyaman pinjaman.

Tingkat bunga pinjaman terpisah tersebut berkisar antara 15 hingga 18 persen per tahun dan ditetapkan secara individual. Klien Alfa-Bank memiliki kondisi yang lebih menguntungkan, misalnya, batas kredit yang diperpanjang - dari 300 ribu menjadi 10 juta rubel. Komisi untuk menghubungkan layanan tidak kurang dari 10 ribu rubel, dan menurut aturan standar - 1% dari batas yang disetujui. Kontrak dibuat selama satu tahun, tetapi jangka waktu utang tidak boleh lebih dari dua bulan (60 hari).

Pinjaman tidak memerlukan agunan, namun persyaratan penjaminnya sama dengan pinjaman standar.

Kesimpulan

Di Alfa-Bank, pinjaman untuk usaha kecil diberikan dengan persyaratan yang cukup menguntungkan. Mereka ditentukan oleh jenis kegiatan dan omset perusahaan, perusahaan atau pengusaha perorangan (termasuk dalam kategori bisnis tertentu). Pendekatan individual terhadap pinjaman akan membantu Anda mendapatkan pinjaman tanpa jaminan dengan jaminan baik untuk memulai bisnis Anda sendiri maupun untuk mengembangkannya dari awal.