A betétek kamataira vonatkozó előrejelzés. Úticélok

A betétek maximális kamatának előrejelzése 2018-ra. Az év elején 7,9%. Az év végén 6,7%. Előrejelzés maximális érték aránya 8%, a minimális érték pedig 6,5%. Az éves átlagos kamatláb 7,275%.

A betétek maximális kamatának előrejelzése 2019-re. Az év elején 6,7%. Az év végén 6,4%. Az előrejelzés szerint a maximális mérték 6,9%, a minimális mérték pedig 6,4%. Az éves átlagos kamatláb 6,6%.

A betétek maximális kamatlába orosz rubel számított Központi Bank. Tíz bank betéteinek kamatait veszik figyelembe, amelyek a legtöbb betétet vonzzák magánszemélyek. A Központi Bank havonta háromszor számítja ki a kamatlábat - a hónap tíz napján (10 naponként).

A jegybank 2009 júliusában kezdte el a maximális betéti kamat számítását. Ugyanakkor a szabályozó minden bank számára előírta, hogy ezt a rátát ne lépje túl 1,5%-nál nagyobb mértékben. 2012 októbere óta a bankok azt tanácsolják, hogy ne lépjék túl a maximális kamatlábat 2%-nál nagyobb mértékben. 2014 decembere óta pedig 3,5%-kal.

Befektetési szakértők figyelmeztették az orosz bankok betéteseit a betétekből származó magas jövedelmű időszak végére – a jegybank folyamatos alapkamatcsökkentése miatt a betétek 2018-ban már nem lesznek vonzóak.

„Nyilvánvaló, hogy a betéti kamat folyamatosan csökken és csökkenni fog, és ez ahhoz vezet, hogy az ügyfelek fokozatosan felhagynak az ilyen befektetésekkel. Bár a jegybank az amerikai szankciók esetleges elfogadása és a piacon kialakuló buborék inflációja miatt jövőre visszatarthatja az irányadó ráta agresszív csökkentését fogyasztói hitelezés A szabályozó által már megtett lépések azonban elegendőek ahhoz, hogy a bankok a közeljövőben évi 7% alá csökkentsék a betéti kamatot” – írja a Gazeta.ru megkérdezett szakértőkre hivatkozva.

A jegybanki irányadó kamat a piac fő mutatója, amely minden eszköz kamatlábait befolyásolja. Ahogy Reedus beszámolt, vagy még lejjebb. Emiatt ők indulnak először, a hitelek pedig lassabban olcsóbbá válnak.

Nem mintha grandiózusnak lehetne nevezni a betéti kamatok 1,5-2 százalékos esését, de a hagyományos újévi akciók után, amikor sok bank rövid időre csábítóbbá teszi a betétesek feltételeit, érezhetőbb lesz a különbség a jelenlegi és a jövőbeni betéti ajánlatok között. Tekintettel arra, hogy ma 8,5-9%-os kamattal könnyedén lehet pénzt betétre helyezni, a jövőben a jövedelmezőség körülbelül egynegyedével való visszaeséséről beszélünk.

A hitelfelvevők számára a banki kamatok csökkentése kétségtelenül előnyös, de azok számára, akik hozzászoktak ahhoz, hogy letétben tartsák a pénzeszközöket és „kamatból élnek”, az ilyen embereknek vagy meg kell elégedniük a kevesebbel, vagy ki kell találniuk annak módját. növelik a tőkéjük megtérülését, és ez nagyobb kockázatot és sok bajt jelent.

„A csökkenő kamatok hátterében egyre több ügyfél néz félre befektetési termékekéletbiztosításon alapuló tőkehozam-garanciával. Az ügyfelek az egyéni befektetési számlák iránt is érdeklődnek, de rájuk – más számlákkal ellentétben – nem terjed ki a betétbiztosítási rendszer. A betétek jó alternatívája lehet a rubelkötvény: OFZ vagy vállalati adósság. Mindez együtt a betétállomány némi kiáramlását idézheti elő mind az egyes bankok, mind a rendszer egésze számára” – sorol fel további befektetési lehetőségeket a kiadvány.

Emlékeztetjük Önöket, hogy az elmúlt hat hónap és az euró a fokozatosan emelkedő olajárak hátterében annak érdekében, hogy orosz költségvetés. Amint az olaj átlép egy újabb mérföldkövet, a jegybank irányadó rátája 25-50 bázisponttal csökken, és a rubel ahelyett, hogy drágulna, olcsóbbá válik vagy megáll. Így a nyersanyagok és áruk exportjából kapott valutát nagyobb volumenű rubel alapokká alakítják át. Ugyanakkor, amely fedezi a hiányt a források az állam a kifizetések nyugdíjasok.

A szankciók miatti lakossági pánik a betétekben található pénz miatt pénzkiáramláshoz vezetett a bankrendszerből. Szeptemberben a polgárok banki forrásainak nettó kiáramlása elérte az 500 milliárd rubelt, ennek eredményeként a kilenc hónap eredményei alapján a betétek növekedése mindössze 3,5% volt. A jegybank azt reméli, hogy a kiáramlás rövid távú lesz, és egyelőre nem változtatott az előrejelzésen - évi 7-9 százalékos beáramlás. A szakértők azonban abban bíznak, hogy ilyen eredményeket már nem lehet elérni, és a bankok nettó betétkiáramlása még néhány hónapig fennmarad, amíg ki nem hirdetik az Egyesült Államok szankciós döntését. Emiatt az év végén az elmúlt tíz év legalacsonyabb mértéke lehet a rendszerbe polgári pénzek beáramlása.

A Bank of Russia összegezte az előzetes eredményeket bankszektor kilenc hónap alatt. Október 1-jén a magánszemélyek pénzeszközeinek volumene a bankrendszerben elérte a 26,9 billió rubelt. (figyelembe véve a valuta átértékelődését), mindössze 3,5%-kal nőtt az év eleje óta. Augusztus végén a kép sokkal pozitívabb volt - a bankrendszerben lévő magánszemélyek pénzeszközeinek növekedése 5,3%-kal. Szeptemberben a lakossági források nettó kiáramlása a bankokból 496 milliárd rubelt tett ki. A valuta átértékelésének figyelembevétele nélkül a polgárok pénzeszközeinek beáramlása a rendszerbe kilenc hónap végén még ennél is alacsonyabb volt - mindössze 1,7%, míg augusztusban (-0,6%) és szeptemberben (-0,8%) is negatív dinamika volt megfigyelhető. . Még az állami bankok kamatemelési lépései sem segítettek. devizabetétekés a legnagyobb bankok rubelbetéteinek maximális kamatlábai enyhe, de emelkedése - augusztus-szeptemberben 6,3-ról 6,7%-ra (a Központi Bank megfigyelése szerint).

A betétek növekedése 7%-ról 9%-ra várható. Szerintem ez közelebb lesz a 9%-hoz, mint a 7%-hoz

A betétek kiáramlásának oka az állampolgárok félelme az állami bankokban lévő pénzeszközeik sorsától, különösen a devizában, az augusztusban bejelentett esetleges kemény amerikai szankciók hátterében. Különösen lehetőséget biztosítanak a Sberbank, a VTB, a Rosselkhozbank, a Promsvyazbank és a Vnesheconombank amerikai dollárban történő fizetésének megtiltására.

A helyzetet súlyosbította szeptemberben Andrej Kosztin VTB-elnök nyilatkozata. A feszültséget csillapítani próbálva biztosította, hogy „minden bank minden ügyfele visszakaphatja a pénzét”. De az ezt követő fenntartás, „hogyan fog ez megtörténni, milyen pénznemben, az más kérdés” új okokat adott a találgatásokra. Nem sikerült megnyugtatni a lakosságot a minden szintű hatóságok, valamint a jegybank nyilatkozatai, miszerint nem tervezik a dollárbetéteket rubelre váltani (lásd: Kommerszant szeptember 17-én). „A polgárok attól tartanak, hogy ha szigorú amerikai szankciókat vezetnek be az állami tulajdonú bankokkal szemben, akkor a pénzük a számlájukon ragadhat, és továbbra is fennáll az általános bizonytalanság, amelyet tovább súlyosbít a de-dollarizáció és annak következményei, ami a lakosság számára nem túl világos. "Meddig lesz ez így, nehéz megjósolni, de az Egyesült Államok novemberi szankciós döntése egyértelművé teheti a helyzetet."

A Központi Bank azonban nem hajlik a pánikra. „A betétállomány csökkenése irányába mutató tendencia, amelyet augusztus-szeptemberben észlelt, véleményünk szerint rövid távú” – mondta Vaszilij Pozdysev, a Bank of Russia elnökhelyettese október 9-én. „A lakossági betétek növekedésére számítunk bankok a következő negyedévben.” Hogy milyen szinten, azt nem részletezte, a jegybank nem válaszolt arra a kérdésre, hogy a szabályozó kíván-e változtatni előrejelzésén. Még májusban mutatták be - a betétek 7-9%-os növekedését az év végén, de „közelebb a 9%-hoz”.

A szakértők azonban abban bíznak, hogy ezek a számok már nem elérhetők. „A 7-9% irreális előrejelzés, feltételezem, hogy 1-2-es növekedést fogunk látni százalékponttal a jelenlegi növekedéshez képest” – mondja Valery Piven. Alekszej Antonenko, az Alor Broker IC elemzője szerint a hátralévő két és fél hónapban szinte lehetetlen lesz a betéti piacnak elérni a jegybank előrejelzését. „Az éves 2-2,5 százalékos emelés reálisabb, figyelembe véve a valuta átértékelődését” – vélekedik „Még ha a bankok továbbra is emelik a betéti kamatot, a lakosságot túlságosan lehangolja a csökkenés valós jövedelemés a rubel árfolyamának esetleges esése, valamint újabb szankciókról szóló pletykák.” Ennek fényében az emberek előszeretettel spórolnak több devizakosár formájában, illetve készpénzben – összegzi a szakember.

Ha a legrosszabb előrejelzések valósulnak meg, akkor idén a lakosságtól a pénzeszközök beáramlásának mértéke bankrendszer lehet a legrosszabb az elmúlt tíz évben.

Az eddigi legalacsonyabb eredményt 2016-ban érték el - 4,2%-ot, figyelembe véve a valuta átértékelését a jegybank szerint.

Általában azonban a szakértők nem hajlanak a dramatizálásra. „A szektor helyzete még a betétek kiáramlását is figyelembe véve nem vészes” – mondta Alekszandr Danilov, a Fitch Ratings bankelemző csoport vezető igazgatója „A bankok több mint elegendő likviditási tartalékkal rendelkeznek, és a negatív forgatókönyv esetén számíthatnak a jegybank támogatására. Néhány hónapon belül az emberek megnyugszanak, és újraindul a pénzük beáramlása a rendszerbe.”

Ksenia Dementyeva

A válsággal kapcsolatos közelmúltbeli események miatt bankszektor(egyesek jogosítványának elvesztése pénzügyi szervezetek), sok polgárt aggaszt az a kérdés, hogy hová fektesse be a pénzt, hogy ne amortizálódjon teljesen. Mindenki jól tudja és érti, hogy jelenleg mi a helyzet az országban: olcsóbb az olaj, rohamosan esik a rubel, és szankciók külföldi országok Mindegyik ki van bővítve, és néha újak is hozzáadódnak.

Az elemzők hajlamosak azt hinni, hogy Oroszország hamarosan csodálatos jövőt és teljes stabilitást fog kapni állami valuta, azonban ezek a kijelentések sok okból nem keltenek bizalmat

BAN BEN Ebben a pillanatban minden betétnél figyelemreméltó kamatcsökkenés figyelhető meg. Ha tavaly 5,1%-on lehetett letétbe helyezni akár háromszázezer rubelt is, rendszeres utánpótlás lehetőségével, most már 4,3%-on. A bevétel összege ugyanakkor nevetséges lesz. Ez annak köszönhető, hogy az állam gazdasága jelenleg recesszióban van, és egyszerűen fogalmazva: az államnak nincs szüksége a befektetők pénzére.

Ez az oka annak, hogy a betéti kamatok csökkenésekor általában a hitelkamatok is csökkennek - a bankszektornak szüksége van az emberekre, akik hitelt vesznek fel, amíg a gazdaság egy másik szakaszba nem lép.

Annak érdekében, hogy valóban pénzt kereshessen folyó betétekkel, be kell tartania néhány egyszerű szabályt:

1. Minél rövidebb a betéti futamidő, annál magasabb lesz a kamat. Éppen ezért a befizetéskor érdemes szinte napra számolni a futamidőt. Amennyiben ez idő alatt a betéti feltételek rosszabbra változnak, a szerződés automatikusan meghosszabbodik.
2. A legtöbb jövedelmező betétek– ezek feltöltési lehetőséggel ellátott betétek. A részleges visszavonás túl nagy kísértés a nem a leggazdaságosabb felhasználók számára, és a befizetéseket nem tartalmazza további beruházások, a legtöbb esetben az érték megőrzését célozzák orosz valutaés gyakran nem kompenzálják az infláció okozta pénzbeli veszteségeket.

Valószínűleg jövőre a potenciális befektetők jelentős kamatemelkedéssel néznek szembe minden típusú betétek esetében. Őt a következő körben hívják gazdasági válságés a rubel árfolyamának újabb esésének következménye. A 2018-as évre vonatkozó hozzávetőleges előrejelzések a következők:

• Maximális tét – 8,3%.
• A minimális mérték 7,3%.
• Átlagos éves mértéke – 7,8%.

Az érdeklődés fő növekedése az év legelején várható, és körülbelül májusig tart. Június elejétől érezhető enyhe visszaesés lesz, ami után a termés jelentősen csökken.

Érdemes tisztázni, hogy a kamatláb közvetlenül függ a befektetni tervezett összegtől. Így a fenti százalékok relevánsak lesznek az egymillió rubel feletti befektetők számára. Az összes többi ügyfél 4,8%-os rátával számolhat minimális összegeket(háromszázezerig) és magasabb (bizonyos pénzügyi küszöb átlépése esetén).

Melyik bankba fektessem be a pénzemet?

Mindenkinek magának kell eldöntenie, melyik bankba fektet be. A potenciális ügyfeleknek erősen javasoljuk, hogy befektetés előtt látogassák meg az oldalt. banki szervezetés használjon egy kalkulátort, amely konkrét információkat ad egy adott betét jövedelmezőségéről, maximum kamatok meghatározott összegre, és segít kiválasztani az optimális befektetési időszakot a legmagasabb bevétel eléréséhez.

A bank kiválasztásakor azonban három pontra kell összpontosítania:

• A bank részvétele állami program biztosítás, amely szerint csőd vagy engedély elvesztése esetén a befektető legfeljebb 1 400 000 rubelt térít meg.
• A szervezet megbízható pozíciója a bankszektorban.
• Kamatláb.

Tehát, ha valamelyik nem túl ismert bank 15-20% körüli kamatot kínál a betétekre, akkor nagy valószínűséggel ezek vagy csalók, vagy egy olyan szervezet, amely hamarosan eltűnik a piacról banki szolgáltatások.

A betétesek körében a legnagyobb bizalmat a Sberbank, a VTB 24, a Rosselkhozbank, a Bank-Home Credit és az Alfa-Bank váltja ki. Ezek a szervezetek, mint általában, nem csak elég nagy tét betétekkel, de több is alacsony árak hitelezés. Más bankok szolgáltatásai, bár nem kielégítőek, nem dicsekedhetnek ilyenekkel kedvező feltételek.

Betétbiztosítás

Az állami betétbiztosítási program célja a banki szolgáltatások fogyasztóinak jogainak védelme váratlan helyzetek esetén. Ez azt jelenti, hogy ha a bank valamilyen oknál fogva nem tudja teljesíteni magánszemélyekkel szembeni adósságkötelezettségeit, akkor az állam megteszi.

2014-ig mindössze hétszázezer rubel volt az az összeg, amelyre a betétes csőd esetén számíthatott. Vagyis ha a betétesnek volt is számlája másfél millióról, csak a fix hétszázezret kapta vissza, a többit pedig „elengedték”.

A 2014-es válság után, amikor sok bankot megfosztottak engedélyétől, Oroszország elnöke megduplázta a biztosítási összeget – most vészhelyzet esetén az ügyfélnek lehetősége van a teljes összeget megkapni.

Magánszemélyek betétei

Lényegében az összes rubel betét több típusra oszlik:

• Befizetés feltöltési és részleges felvételi lehetőség nélkül, a kamat teljes tőkésítésével és a futamidő végén történő kifizetésekkel. Általában a legmagasabb a kamata. Befektetés esetén releváns nagy összegeket rövid ideig, mivel lehetővé teszik, hogy gyorsan maximális bevételhez jusson.
• Kaució pótlási lehetőséggel. Az ilyen betét maximális kamatlába általában 1-2%-kal kevesebb, és maga a kamat tőkésíthető, vagy havonta fizethető egy külön számlára.
• Betétek feltöltési és részleges felvételi lehetőséggel. Az ilyen betétek a legalacsonyabb kamatlábúak, és nem túl jövedelmezőek. Leggyakrabban pénzmegtakarítás céljából adják ki egy bizonyos pontig, vagy arra az esetre, ha pénznek mindig kéznél kell lennie.

• Különleges ajánlatok. Ezeket a betéteket elsősorban azon ügyfelek szűk körének szánják, akik ettől a banktól kapnak fizetést vagy nyugdíjat. Nagyon kedvező feltételekkel rendelkeznek: magasabb betéti kamatok, kényelmes feltételek és további bónuszok.
• Fém hozzájárulás. A legjövedelmezőbb abból a szempontból, hogy az arany soha nem veszít az árából. Megtakarításhoz és felhalmozáshoz egyaránt ajánlott.

Videós hírek

Még nehéz helyzetben is gazdasági helyzet 2019-ben lehetőség van pénzt fektetni úgy, hogy pénzt keressen. Az egyik módja a jövedelmező betét megszervezése magánszemélyek számára. De melyik oroszországi legmegbízhatóbb banknak a legmagasabb a betéti kamata? A honlapügynökség szakemberei az ország legnagyobb bankjainak ajánlatait elemezték, és összeállították a kedvező kamatozású rubelbetétek áttekintését.

Magánszemélyek betétei - a pénzbefektetés hagyományos módja

Számos módja van annak, hogy pénzt fektessenek be, hogy pénzt keressenek passzív jövedelem. Vásárolhat egy valutát, és megvárhatja, amíg drágul, pénzt kereshet a Forexen, befektethet PAMM számlára, megpróbálhat kereskedéssel bevételt keresni. bináris opciókés még sok más.

Mindezek a pénzszerzési módok nagyon meghozzák magas nyereség, de bizonyos kockázatokkal is járnak. A magánszemélyek bankbetétei ma továbbra is a legmegbízhatóbb és leghagyományosabb módja a megtakarítások befektetésének Oroszországban.

A legjövedelmezőbb befektetés kiválasztása: mire kell figyelni

Amikor pénzt bíznak a bankra, a betétesek általában legalább két paraméterre figyelnek:

• - a kamatláb nagysága, amely lehetővé teszi a maximális jövedelemmel rendelkező betét kiválasztását;
• - a bank megbízhatósága, amely lehetővé teszi, hogy még bankválság idején se aggódjon megtakarításai biztonságáért.

Elég nehéz lehet a magas kamatot és a kellő banki megbízhatóságot ötvözni. Az ügynökség webhelyének elemzői ezt úgy próbálták megtenni, hogy megvizsgálták a megbízható bankokban lévő magánszemélyek orosz rubelben történő betéteinek feltételeit.

Melyek ma a legjövedelmezőbb betétek megbízható orosz bankokban?

Minden bank rendelkezik saját jövedelmező betétsorral az egyedi feltételekkel rendelkező magánszemélyek számára.

Azért, hogy a hozzájárulások paramétereit valahogy „közös nevezőre” hozzuk különböző bankok, megpróbáltuk kideríteni, hogy milyen legmagasabb rubelkamatot kínálnak azoknak, akik ma, 2019-ben kívánnak betétet nyitni.

A kísérlet tisztasága érdekében összehasonlítottuk az arányokat legnagyobb bankok Oroszország 12 hónapos betétekre, mivel ez a legnépszerűbb befektetési időszak. Ennek eredményeként a következő lista készült (a betétek pontos feltételeiről és kamatairól érdeklődjön a bankoknál).

A legjövedelmezőbb betétek megbízható orosz bankokban a top 10-ből

Moszkvai Hitelbank

MEGA Online befizetés

Utánpótlás / Részleges visszavonás / Havi kamatfelhalmozás.

Bank FC Otkritie

"Megbízható" letét

Nincs utánpótlás / Nincs részleges kivonás / Tőkésítés / Kamat felhalmozás a futamidő végén.

Sovcombank

„Szuper nyár Halvával” című közreműködés

Nincs utánpótlás / Nincs részleges kivonás / Tőkésítés / Kamat felhalmozás a futamidő végén.

Alfa Bank

„Még magasabb” hozzájárulás

Feltöltés / Részleges kivonás nélkül / Tőkésítés / Kamat felhalmozás a futamidő végén.

„Növekedési idő” hozzájárulás

Nincs utánpótlás / Nincs részleges kivonás / Nincs tőkésítés / Kamat felhalmozódás a futamidő végén.

Posta Bank

"Tőke" letét

Kamatláb

Nincs utánpótlás / Nincs részleges visszavonás / Kamat felhalmozódás a futamidő végén.

Tekintse meg a moszkvai bankok betéteinek maximális kamatlábait >>

A magánszemélyek betéteinek fő típusai

Ma a moszkvai bankok nagy számban kínálnak különféle típusok jövedelmező betétek magánszemélyek számára. De mindegyik több csoportra osztható:

Legfeljebb lekötött betétek magas kamatok. Egy ilyen betét megnyitásával egy bizonyos időtartamra (3-6 hónap, 1 év vagy 3 év) átadja a banknak a pénzét, és ezalatt nem tudja visszavenni kamatvesztés vagy számlafeltöltés nélkül.

Magánszemélyek pótolható betétei. Egy ilyen betét megnyitásával a befektető a számla feltöltésével pénzt takaríthat meg, és ezzel párhuzamosan nő a kamat. Lehetetlen azonban pénzt kivenni a számláról a nyereségesség elvesztése nélkül.

Betétek innen részleges kivonás kamatveszteség nélkül. Az ilyen betétek általában a legalacsonyabb kamatlábúak. De lehetőséget adnak arra, hogy a pénz egy részét kivegye egy előre egyeztetett minimális egyenleg erejéig, amelynek összegére kamat fog felhalmozni.

Természetesen minden előre nem látható helyzetben, ha pénzre van szüksége a befizetés lejárta előtt, azt mindig megkaphatja, de sajnálni fogja az elmaradt hasznot. Tehát, ha banki befizetést tervez, jobb előre eldönteni, hogy mikor veszi fel a pénzt, hogy ne veszítsen bevételből.