16.10.2016 4 893 0 Olvasási idő: 12 perc.

Ebben a kiadványban elmondom, mi ez bankgarancia, miért van rá szükség, milyen típusai vannak, melyek ennek a terméknek a legfontosabb előnyei és hátrányai. Napjainkban a bankgarancia megszerzésének szükségességével leggyakrabban olyan gazdasági társaságok találkoznak, amelyek állami és költségvetési szervezeteknek árukat vagy szolgáltatásokat nyújtó pályázatot kívánnak megnyerni, de ez egyáltalán nem az egyetlen felhasználási területe ennek a terméknek. .

Mi az a bankgarancia?

Bankgaranciák Oroszországban és a FÁK-ban

Oroszországban, Ukrajnában és más FÁK-országokban a bankgaranciákat főként az állami vagy költségvetési intézményekkel együttműködő vállalkozók és vállalkozások veszik igénybe, és részt vesznek az ilyen vállalkozások szállítására vagy kiszolgálására kiírt kormányzati pályázatokon. De nem saját kezdeményezésükre, hanem azért, mert erre jogszabály kötelezi őket. Vagyis itt a legelterjedtebb a pályázat, a vám, a turizmus stb. garanciákat.

Azok a bankok, amelyek egy tenderre garanciát vállalnak, tulajdonképpen semmit sem kockáztatnak, hiszen főszabály szerint biztosítékként letétet kérnek.

Azaz kiderül, hogy a pályázati garanciák törvényileg megállapított igénye biztosítja a kormányszervek érdekeit, védi őket a szerződések elmaradásának kockázatától, és a bankok, amelyek különösebb kockázat nélkül kezeskednek a kezességvállalással. Ám a vállalkozások képviselői számára a bankgarancia megszerzése egy pályázathoz tulajdonképpen további pénzügyi terhet jelent a költség megfizetése formájában, és egy ilyen garancia nem jelent számukra semmilyen előnyt, mert a fizetés teljes összege (és még annál is több) fedezetként betétre kell lefoglalni.

Ugyanígy leggyakrabban utazásszervezőknek vagy utazási irodáknak adnak ki garanciákat, amelyek átvétele törvényileg is kötelező az üzletvitelhez.

Most már van fogalma arról, hogy mi a bankgarancia, hogyan adják ki és mire van szükség.

Folytassa a pénzügyi ismereteinek fejlesztését – vegye fel az oldalt a könyvjelzői közé, csatlakozzon rendszeres olvasóink és előfizetőink számához. Viszlát!

Becslés:

A bankgarancia az egyik leghatékonyabb eszköz a tranzakció biztonságának biztosítására.

Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:

A JELENTKEZÉSEKET ÉS A HÍVÁSOKAT a hét minden napján, a hét minden napján, 24 órában VÁRjuk..

Ez gyors és INGYEN!

Jellegénél fogva hiteltermék, de sokszor olcsóbb, mint a készpénzes hitel. E szolgáltatások nyújtásáért a bank saját érdekét – jutalékot – veszi igénybe.

Ami

A bankgarancia a bank írásbeli kötelezettsége, hogy bizonyos összeget fizessen az ügyfélnek abban az esetben, ha a vállalkozó nem teljesíti a szerződésben foglaltakat.

Ez az eszköz biztosítja a szerződéses kötelezettségek megfelelő teljesítését. Egyes tranzakcióknál ez a kockázatcsökkentési módszer az együttműködés fő feltétele.

Ebben a folyamatban három téma vesz részt:

• kezes - pénzintézet, amely bizonyos díj (jutalék) ellenében kötelezettséget vállal;
• megbízó - a főszerződés szerinti végrehajtó (adós), a kötelezettség teljesítésének kezdeményezője;
• kedvezményezett - a főszerződés szerinti ügyfél (hitelező), akinek az érdekeit védik.

Fajták

A bankgaranciák fő besorolása a biztosított ügylet típusán alapul.

Garanciát vállalunk:

• pályázat (versenyképes) – csökkenti az ügyfél kockázatait, ha a pályázat nyertese megtagadja a további együttműködést;
• teljesítési garancia – garantálja az áruk időben történő és teljes körű szállítását, a munkavégzést vagy a szolgáltatásnyújtást;
• fizetés – biztosítja az elvégzett munkák vagy a leszállított áruk időben történő kifizetését;
• előleg – garantálja az előleg visszafizetését az ügylet feltételeinek mennyiségi vagy feltételek szerinti nem teljesítése esetén;
• vám, adó – biztosítja ezen állami szervekkel szembeni kötelezettségek megfelelő teljesítését.

A fő tranzakció céljától függően más típusok is léteznek. A bankgaranciákat más kritériumok szerint is felosztják - visszavonható és visszavonhatatlan.

Miért van szüksége bankgarancia egyszerű kifejezésekkel?

A bankgarancia egyszerű nyelvezetű magyarázatához célszerű egy példát használni.

A munka séma a következő:

• X cég (megbízó) áruszállítmány szállítására szerződést köt Y céggel (kedvezményezett), aki ennek a terméknek a vásárlója vagy vásárlója;
• az Y cég garanciákat követel a szerződés feltételeinek megfelelő teljesítésére - az árut hiánytalanul és időben leszállítják;
• ebből a célból az X cég vagy a szerződés szerinti végrehajtó harmadik felet - Z bankot (kezes) von be, hogy írásos dokumentum formájában biztosítékot szerezzen;
• a kezes bank bizonyos díj ellenében vállalja, hogy a megállapodás szerinti összeget, például a főszerződés összegének 30%-át megfizeti Y-nak, ha azt X cég nem teljesíti;
• ilyen jótállási esemény bekövetkeztekor X cégnek írásban kell követelnie a díjazás kifizetését;
• A Z bank kifizeti a megállapodás szerinti összeget a kedvezményezettnek, és a kifizetett pénzösszeg visszatérítését követeli az X cégtől.

Van egy másik módja a tranzakció biztosításának - készpénzes befizetés, de ehhez a végrehajtó cégnek ki kell vonnia a forgalomból a szükséges pénzmennyiséget. Ez veszteséges, különösen azért, mert gyakran kölcsönzött forrásokat kell vonzani, ami 8-10-szer drágább.

A regisztráció szakaszai

A teljes regisztrációs eljárás hét szakaszból áll:

1. felmerül az ügylet biztosításának szükségessége;
2. a vállalkozó által a szerződés szerinti kezes bank keresése;
3. kezességvállalási kérelem írása;
4. kérelem és dokumentumcsomag benyújtása a bankhoz;
5. az ügyfél fizetőképességének ellenőrzése;
6. szerződés megkötése a bank és az ügyfél között;
7. garanciaszerződés készítése;

Kereshet magának megfelelő bankot vagy brókeren keresztül. Felveheti a kapcsolatot a Sberbank bármely fiókjával, amely kizárólag közvetlenül, közvetítők nélkül működik.

Videó: Amit a résztvevőknek tudniuk kell

Dokumentumcsomag

A bank a kezességvállalási kötelezettség kibocsátásával saját tőkéjét kockáztatja, amelyet a kezességi kötelezettség keletkezésekor kell megfizetni. l tanítás. A jövőben az ügyfél köteles ezeket a pénzeszközöket visszafizetni, így a banknak meg kell győződnie arról, hogy az ügyfél fizetőképes.

A szükséges dokumentumcsomag az adott banktól függ, de fő összetevői a következők:

• kérdőív, jelentkezés;
• a TIN másolata, az ERGYUL kivonata, legfeljebb 30 nappal ezelőtt;
• az alakuló ülés jegyzőkönyvének közjegyző által hitelesített másolata, a regisztrációs okirat másolata;
• az LLC összes résztvevőjének naprakész listája és útlevelük másolata;
• az engedélyek és tanúsítványok másolatai;
• bérleti szerződések vagy helyiségek tulajdonjoga;
• a vezetőt és a főkönyvelőt felhatalmazó okmányok másolatai, valamint útleveleik;
• a biztosított ügylettervezet másolata;
• mérleg, eredménykimutatás az elmúlt évre;
• pénzügyi kimutatások az elmúlt hat hónapra vonatkozóan;
• az egyszerűsített adórendszerrel az elmúlt év bevételeiről és kiadásairól szóló nyilatkozatra van szüksége, az UTII-vel - adóbevallásra;
• igazolás a tartozások hiányáról;
• könyvvizsgálói jelentés stb.

A bank kérheti a sikeresen megkötött hasonló szerződések dokumentációjának másolatait és a vállalat megbízhatóságának hasonló igazolását.

Követelmények

Mielőtt a bank beleegyezik a garancia kiadásába, az ügyfél pénzügyi stabilitását ellenőrizni kell.

A fő cégnek meg kell felelnie a következő követelményeknek:

• legalább 6 hónapos piaci tevékenység időtartama;
• a forgalomnak meg kell egyeznie a kötelezettség összegével;
• a szezonális időszakokon kívül nem lehetnek veszteséges időszakok a jelentésben;
• hiteltörténetében ne legyenek lejárt tartozások, és néha a bank nem kér hitelt;

Gyakran ugyanabban a bankban kell folyószámlát vezetni.

Minta

Az Orosz Föderáció joga nem ír elő szigorú követelményeket a bankgarancia-megállapodás elkészítésére és megjelenésére vonatkozóan. A szabályozási keret azonban meghatározza azokat a főbb rendelkezéseket, amelyeket ennek a megállapodásnak tartalmaznia kell.

Főbb jogalkotási dokumentumok:

• állami és önkormányzati szerződések esetében - 44-FZ törvény;
• bizonyos típusú jogi személyek esetében - 223-FZ törvény;
• 4. cikk Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 368. cikkének 1. része.

Minták az alapdokumentumokból:

Hogyan lehet bejelentkezni a jótállási nyilvántartásba

A 44-FZ törvény alapján kiadott összes garanciát be kell vezetni a nyilvántartásba. Az ellenőrzéshez fel kell keresni az Egységes Információs Rendszer portálját a beszerzés területén. Az Art. A 44-FZ szövetségi törvény 45. cikkének 11. pontja értelmében az információkat a jótállási kötelezettség bejegyzésétől számított egy napon belül kell bevinni a rendszerbe.

A 223-FZ alapján kibocsátott egyéb garanciák nem szerepelnek a nyilvántartásban, azokat a Központi Bank honlapján a hitelintézeti névjegyzék részében lehet ellenőrizni. Itt meg kell keresni a bankot, a forgalmi lapot és a 91 315-ös oszlopot - a kezességvállalási kötelezettségek forgalmát.

A 91 325 számú oszlopban egy szám látható, amelyet össze kell hasonlítani a jótállási kötelezettség összegével:

• nulla vagy kevesebb – a forgalom nem tükrözi a garanciavállalást;
• egyenlő vagy nagyobb – a bank garanciákat ad ki.

Kis mennyiségek esetén azonban a negyedév végén megengedett az adatbevitel.

A bankok listája

A Pénzügyminisztérium havi listát készít azokról a bankokról, amelyek bankgaranciát bocsáthatnak ki. Ezért az ilyen pénzintézetek listájáról a Pénzügyminisztérium honlapján tájékozódhat.

Az átvétel érvényessége

Indoklás szükséges ahhoz, hogy a kedvezményezett megkapja a garancia keretében járó díjazás összegét.

Ezek az okok lehetnek:

• a vállalkozó nem teljesítette az ügylet feltételeit;
• a vállalkozó megtagadja a szerződés megfelelő végrehajtását igazoló dokumentumok benyújtását;
• a főügylet feltételeinek a vállalkozó általi megsértése esetén.

A szükséges dokumentumok listáját a jótállási szerződésben meg kell határozni.

Költség és számítási példa

A „bankgarancia” fogalma a leghatékonyabb eszköz a tranzakció biztonságának biztosítására.

Lényegében ez egy hiteltermék, amely egyenértékben sokkal olcsóbb, mint a készpénzes kölcsön. Ezen szolgáltatások nyújtásával a bank jutalékot, azaz kamatait veszi fel.

Ami

A bankgarancia leegyszerűsítve a bank írásban rögzített kötelezettsége, hogy ha nem tesz eleget a szerződés egyes feltételeinek, köteles meghatározott összeget fizetni az ügyfélnek.

Ez szükséges a szerződésben meghatározott kötelezettségek maximális hatékonyságának eléréséhez. Számos ügylet megkötésekor éppen ez a kockázatcsökkentő tényező a fő feltétele a további közös együttműködésnek.

Az ilyen folyamatokban általában három alany vesz részt, nevezetesen:

1. Az első entitást kezesnek hívják, és egy olyan intézmény, amely finanszírozást vállal, ezért bizonyos díjat és konkrét kötelezettségeket számít fel.
2. A második alany a megbízó, azaz maga a kezdeményező e kötelezettség teljesítésére, és egyben a főszerződés végrehajtója is.
3. A harmadik felet, aki a főszerződés mögött álló ügyfél is, kedvezményezettnek nevezzük, ez az a személy, akinek az érdekeit védik.

A bankgaranciák besorolása a tranzakció típusától függ.

Vannak bankgaranciák, mint pl.

• pályázati garancia, más néven versenygarancia. Abban az esetben, ha a pályázat nyertese valamilyen okból megtagadja a további együttműködést, ez a garancia csökkentheti az ügyfél kockázatait;
• teljesítménygarancia. Ez a fajta garancia minimalizálja a kockázatokat az áruk szállítása során, garantálva annak időszerűségét és teljességét. Ugyanez történik bármely munka vagy szolgáltatás végzésekor;
• fizetési garancia. Ellenőrzi a nyújtott szolgáltatásokért (munkavégzésért) vagy az áruk leszállításáért fizetendő fizetések időszerűségét;
• előzetes garancia. Ez az előleg visszafizetésére vonatkozó kötelezettségek teljesítésének ellenőrzése, ha bármilyen okból megsértették a tranzakció feltételeit, mind az időzítés, mind a mennyiség tekintetében;
• adó, vámgarancia. Figyelemmel kíséri az e kormányzati szervek felé fennálló kötelezettségek teljesítését.

A fentieken túlmenően léteznek más típusú garanciák is, amelyek az ügylethez kitűzött céloktól függenek. Ezenkívül a bankgaranciákat visszavonhatóra és visszavonhatatlanra osztják.

Miért van szükség bankgaranciákra?

Ahhoz, hogy egyszerűbb kifejezésekkel világosabban megmagyarázzuk, miért van szükség bankgaranciákra, jobb, ha egy példát használunk.

Fontolja meg a következő munkasémát:

1. P cég (megbízó) úgy döntött, hogy szerződést köt B céggel (kedvezményezett), aki egyben a vásárló, más szóval a termék vásárlója is.
2. Ezt követően a B vállalat megpróbálja megvédeni magát, és bizonyos garanciákat szerezni arra vonatkozóan, hogy az árut időben és teljes mértékben kézbesítik. Ennek érdekében P cég – aki egyben a megbízó és a végrehajtó is – kezest, nevezetesen B bankot vesz igénybe, és tőle írásban megkapja a szükséges biztosítékot.
3. Ezt követően a B bank vállalja, hogy garanciát vállal a kötelezettségek teljesítésére, azaz kifizeti B cégnek, ha P nem teljesíti kötelezettségeit, a szerződéses összeg megállapodás szerinti százalékát. Természetesen a bank bizonyos összegig ilyen kötelezettségeket is vállal.
4. Ha ilyen eset fordul elő, és P cég megszegi kötelezettségeit, akkor írásban követelheti a banktól, hogy teljesítse a kártérítési garanciális kötelezettségét.
5. A bank pedig kifizeti a szükséges összeget a kedvezményezettnek, azaz az ügyfélnek, és követeli a P cég (megbízó) által befizetett pénzeszközök visszatérítését.

Vannak más módok is a tranzakció kockázatainak csökkentésére - ez a készpénzes fedezet megszerzése, de ehhez a végrehajtó cégnek ki kell vonnia egy bizonyos összeget a pénzforgalomból. Érdemes megjegyezni, hogy ez egy meglehetősen veszteséges vállalkozás, mivel ebben az esetben gyakran kell hitelfelvételhez folyamodni, ami többszörösen drágább lesz.

Regisztrációs eljárás

A regisztrációs eljárás a következő szakaszokból áll:

• maga a vágy egy ilyen üzlet megkötésére;
• a végrehajtó (megbízó) közvetlen kezes felkutatása banki formában;
• garanciakérelem kitöltése;
• az összes szükséges dokumentum csomagjának benyújtása a kezes bankhoz;
• műveletek végrehajtása az ügyfél fizetőképességének ellenőrzésére;
• magának a megállapodásnak a közvetlen megkötése a megbízó és a kezes között;
• maga a szerződés teljesítése.

Kezes bankot kereshet önállóan vagy brókeren keresztül. Még egyszerűbb lenne kapcsolatba lépni egy olyan bankkal, amely közvetlenül, közvetítők nélkül működik, nevezetesen a Sberbankkal.

Milyen dokumentumokra van szükség?

Minden bank, amely úgy dönt, hogy kezességvállalási kötelezettséget vállal, elsősorban a saját tőkéjét kockáztatja. Ez utóbbiakat elköltik, ha alkalom adódik. A szerződés szerinti visszatérítésnek az ügyféltől kell származnia, aki vállalja annak kifizetését.

Nézzük meg közelebbről, mi a bankgarancia nyilvánosságra hozatala, fedjük fel a bankgaranciák típusait és típusait, valamint néhány további pontot.

A bankgarancia közzététele

A beszerzések során a bankgarancia az egyik fő eszköze annak, hogy az állami ügyfél számára a tranzakció biztonságát a veszteségek tekintetében biztosítsák. A szállító bankgaranciájának elfogadásával az ügyfélnek lehetősége van felvenni a kapcsolatot a bankkal, ha a szállító megszegi kötelezettségeit, és a garancia keretében pénzt kaphat, amely fedezi veszteségeit.

A bankgarancia funkcióit a 44-FZ törvény írja elő, a bankgarancia biztosítást jelent az ügyfél számára. A garancia közzététele egyszerűen a pénzeszközök kifizetésének megnevezése a vevő kérésére, ha a szállító megsértette a szerződés feltételeit.

A bankgarancia kötelező eleme az az összeg, amelyet az ügyfélnek ki kell fizetni, miután felvette a kapcsolatot a bankkal. A bankgarancia másik fontos eleme a szállító kötelezettségei, amelyek teljesítésére a bank garanciát vállal (és amelyek megszegése ennek megfelelően a vevőnek történő pénzeszközök kifizetéséhez vezet). Fel kell tüntetni a jótállás érvényességi idejét is, valamint (feltételes garanciák esetén) azoknak a dokumentumoknak a listáját, amelyeket a jótállási összeg kifizetésekor meg kell kérni az ügyféltől.

A bankgarancia fajtái

A jótállásnak, mint szolgáltatásnak számos különböző formája van. Felosztható az átvételi cél, a típus, a tervezési jellemzők és a kibocsátás szerinti jogalkotási aktusok szerint.

Első- állami szerződéses biztosíték, ugyanaz a garancia, amelyet a szállító a vevő állami szerződés szerinti veszteségeinek biztosítására nyújt.

Második- részvételi jelentkezés biztosítása. Az ilyen garancia megszerzése azt jelenti, hogy a szállító valószínűleg nem vonja vissza kérelmét az eljárásból (mivel pénzt költött a garancia megszerzésére).

Az előleg visszautalására bankgarancia is lehetséges.

Bankgarancia és típusai

A bankgaranciák a meglévő típusok szerint feloszthatóak visszavonható garanciákra, visszavonhatatlan garanciákra, valamint feltételes és feltétel nélküli garanciákra.

Visszavonható garanciák- amikor a bank megtagadhatja kötelezettségeit abban az esetben is, ha magában a garanciában meghatározott feltételek fennállnak.

Visszavonhatatlan garanciák azok a kötelezettségek, amelyeket a bank teljesít, bármi történjék is. Ha maga a bank megy csődbe, vagy az engedélyét visszavonják, akkor az ügyfélnek követelnie kell a csődgondnoktól a garancia feltárását.

Feltételes garanciák- amikor az ügyfélnek okirati bizonyítékot kell benyújtania a banknak arra vonatkozóan, hogy a szállító nem teljesítette az állami szerződésben vállalt kötelezettségeit. Az erre az esetre vonatkozó dokumentumok listáját az Orosz Föderáció kormányának 2013. november 8-i rendelete hagyta jóvá, ezek tartalmazhatnak fizetési megbízásokat vagy a szerződés másolatát, valamint magának a bankgarancianak a másolatát. Az ügyfél dokumentumok benyújtása nélkül a bank a feltételes garancia nyilvánosságra hozatalát megtagadhatja az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 376. cikke.

Bankgaranciák a jogszabályok szerint

A bankgarancia alkalmazása attól függően változik, hogy 44-FZ vagy 223-FZ-ről beszélünk.

A szerződési rendszerről szóló törvény értelmében a bankgaranciát pályázatokon és zárt aukciókon lehet felhasználni egy állami szerződés kérelmezésének vagy végrehajtásának biztosítására. A fő különbség a 223-FZ-hez képest: a 44-FZ bankgaranciáknak szigorú követelményeknek kell megfelelniük, nevezetesen visszavonhatatlannak kell lenniük, és csak a Pénzügyminisztérium folyamatosan frissített listáján szereplő bankok adhatják ki.

További kötelező feltétel, hogy a bankgaranciában minden egyes késedelmi nap után fel kell tüntetni a kötbér megfizetésének részleteit. A 223-FZ törvény nem ír elő ilyen követelményeket.

Olvassa el a legfrissebb híreket és szakértői magyarázatokat a közbeszerzések témakörében felkapott témákról "Goszakupki.ru" magazin

Mi az a bankgarancia?

Az áruk, építési beruházások és szolgáltatások beszerzésére vonatkozó jogszabályok fejlődése megköveteli különböző intézkedések alkalmazását, amelyek a szerződő feleket kötelezettségeik megfelelő teljesítésére ösztönzik.

Az egyik ilyen intézkedés a bankgarancia nyújtása. A bankgarancia intézményét nemcsak oroszországi, hanem nemzetközi kereskedelmi ügyletekben is széles körben alkalmazzák. A Nemzetközi Kereskedelmi Kamara Egységes Szabályai számos rendelkezést tartalmaznak a bankgaranciákra vonatkozóan, különösen kimondják, hogy maguknak a bankgaranciáknak, valamint a hozzá kapcsolódó egyéb dokumentumoknak egyértelműnek, pontosnak kell lenniük, és ki kell zárniuk a vitás kérdéseket.

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 368. cikke a következő meghatározást adja a bankgarancia fogalmára: „Bankgarancia alapján a bank, más hitelintézet vagy biztosító szervezet (garanciavállaló) más személy (megbízó) kérésére ad. , írásbeli kötelezettség, hogy a kezes által adott kötelezettség feltételei szerint a megbízó hitelezőjének (kedvezményezettjének) pénzösszeget fizessen a kedvezményezett írásbeli fizetési felszólítása esetén.”

Más szóval, a bankgarancia az egyik személy (garanciavállaló) azon kötelezettsége, hogy egy másik személynek (kedvezményezettnek) a kötbért vagy kötbért fizessen, ha egy harmadik fél (megbízó) nem teljesíti kötelezettségeit a megkötött szerződésben. a megbízó és a kedvezményezett között meghatározott díj ellenében. A bankgarancia kiállítása annak eredménye, hogy a kezes kielégítette a megbízó bankgarancia kiállítására irányuló kérelmét (a Polgári Törvénykönyv 368. cikke). A bankgarancia kiállításának alapja éppen a megbízó kérése.

FőÉs kedvezményezett Eljárhat minden olyan természetes vagy jogi személy, aki a hatályos jogszabályok szerint polgári jogi cselekvőképességgel rendelkezik, és polgári jogi jogviszonyban részt vesz.

Kezes csak bank, egyéb hitelintézet vagy biztosító szervezet lehet, főszabály szerint olyan kereskedelmi struktúra, amely tevékenységét nyereségszerzés céljából végzi. A garanciavállaló szervezetek számára a bankgarancia az egyik legversenyképesebb termék a pénzügyi szolgáltatások piacán. Annak ellenére, hogy a kedvezményezett érdekében bankgaranciát bocsátanak ki, a kezesnek való díjfizetési kötelezettség a megbízót terheli.

A bankgarancia nyújtásának lehetősége a biztosítók számára is fenntartott. Ám jelenleg megfelelő jogi keretek hiányában a biztosítók gyakorlatilag nem nyújtanak ilyen szolgáltatásokat, sőt a „bankgarancia” elnevezés is teljesen ésszerűen és logikusan nem a biztosítókra, hanem a bankárokra utalja a fogyasztót.

Ebben az esetben a bankgarancia megszerzéséhez kapcsolatba léphet a közvetítőkkel.

Ismerje meg a bankgarancia használatának jellemzőit a szerződési rendszerben és a 223-FZ törvény szerinti vásárlás során.

A bankgarancia hasonlóságot mutat az olyan polgári jogi intézményekkel, mint a kezességvállalás, a hitelezés és a biztosítás, ugyanakkor vannak eltérések is, így a bankgarancia intézménye külön helyet biztosít a polgári jogviszonyok rendszerében.

A kezesség és a bankgarancia jellegükben nem nagyon különbözik egymástól, mint a kötelezettségek teljesítését biztosító intézkedés. Legfőbb különbségük, hogy a kezességi szerződés megkötése következtében a hitelező a szerződésből eredő kötelezettségek teljesítését mind az adóstól, mind a kezestől követelheti, ezen kötelezettségek teljesítése pedig természetben és pénzben egyaránt.

A bankgarancia csak a szerződés szerinti kötelezettségek biztosításának pénzbeli egyenértékét biztosítja. A kezességvállalással a kezes és az adós között nincs kapcsolat, miközben mindketten kötelesek a hitelezővel szemben, a kezes felelősséget vállal a kezes (adós) kötelezettségeinek teljesítéséért a hitelezővel szemben; .

A kezességi szerződés megkötése után az adós és a kezes egyetemleges adósként jár el, kivéve, ha a törvény vagy a megállapodás másodlagos felelősséget ír elő. A kezes bankgarancia esetén nem veszi figyelembe az elsődleges kötelezettség állapotát, hanem ellenőrzi a bankgarancia feltételeiben foglalt tények formai megfelelőségét. A kapcsolatok bankgarancia keretében történő regisztrálásakor egyáltalán nem szükséges a kedvezményezett részvétele, bár leggyakrabban ez a feltétel az egyik követelmény. A megbízó a kezességi jogviszonyban nem vesz részt, azonban kérelmére és költségére bankgaranciát állítanak ki.

A felelősség felosztása során a kezes kötelezettsége közvetlenül nem függ az elsődleges kötelezettségtől. A pénzügyi intézmény felelőssége a garanciában meghatározott összegre korlátozódik (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 377. cikkének 1. része). A garancia által biztosított összegű pénzeszközök kifizetése annak érvényességének megszűnését jelenti, függetlenül attól, hogy a kedvezményezett összes követelése kielégítésre került-e, és hogy az elsődleges kötelezettségből eredő összes veszteséget megtérítették-e.

A kezes fizetési megtagadása csak az alábbi körülményekkel indokolható:

• a követelés a bankgarancia lejárta után érkezett be;
• a kedvezményezett által hivatkozott körülmények vagy az általa csatolt dokumentumcsomag nem felel meg a jótállás feltételeinek.

A bank a bankgaranciát visszavonhatja, ha a szerződés erről kifejezetten rendelkezik. Egyéb esetekben a biztosíték összegének visszavonása vagy csökkentése nem lehetséges. A kedvezményezettet megillető követelés csak akkor ruházható át harmadik személyre, ha ezt a bankgarancia biztosítja. A pénzeszközök kezes általi kifizetése a kedvezményezett részére a megbízó hibájából a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 379. cikke feltételezi az utóbbihoz való igénybevételi jog kialakulását.

A bankgarancia magában hordozza a kölcsön sajátosságait, de ettől eltérően nem magában foglalja a pénzeszközök kibocsátását, hanem a kedvezményezett törvényes kérésére történő pénzfizetési kötelezettséget jelent, és ez a fő különbségük. Ebben az esetben a megbízó nem jár el félként az ilyen ügyletben, mint a kölcsönadásnál, de cselekménye (tétlensége) feltétele lehet annak, hogy a kedvezményezett jogosult a kezestől a bankgaranciában meghatározott pénzösszeg megfizetését követelni. .

A felhasználási céloktól és a polgári jogi jogviszonyok típusától függően a bankgarancia típusa igen nagy számban létezik.

A bankgarancia írásbeli kötelezettségvállalás. Az ügylet írásos formája egy, a felek által aláírt dokumentum elkészítését foglalja magában. Tekintettel arra, hogy a kezesek jogi személyek, akiknek munkatársai jogi apparátussal rendelkeznek, a megbízókkal kötött minden megállapodásukat egyszerű, írásos formában kötik meg az Art. 161. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve.

Bármely bankgarancia szövegében feltétlenül tartalmaznia kell a következőket: körülmények:

1. A kezes, megbízó, kedvezményezett neve;
2. Hivatkozás a fő kötelezettségről szóló megállapodásra, amelynek teljesítésére garanciát vállalnak;
3. A garancia keretében fizetendő pénzbeli kötelezettség összege;
4. A garancia kibocsátásának időtartama, vagy utalás egy bizonyos jogi tényre, amelynek bekövetkezésekor a garancia megszűnik;
5. Olyan feltétel, amely mellett a garanciakifizetések összege csökken;
6. Fizetési elszámolási eljárás;
7. A garancianyújtás díjának összege.

A bírói gyakorlat azt mutatja, hogy a garanciával biztosított kötelezettség minden feltételének feltüntetésének elmulasztása a bankgaranciában nem alapja annak megtámadásának. Ezenkívül az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve nem írja elő, hogy a garancianyújtás időtartama megegyezzen a garanciával biztosított kötelezettség teljesítésének időtartamával, vagy haladja meg azt. És még a bankgarancia egyszerű írásos formájának be nem tartása sem vonja maga után annak érvénytelenségét. Az érdekelt feleknek jogukban áll az ügyletet és annak feltételeit alátámasztó írásos és egyéb bizonyítékokat benyújtani. Ugyanakkor hivatkozzon az elektronikus vagy egyéb kommunikáción keresztül kapott dokumentumokra, amelyek segítségével megbízhatóan megállapíthatja, hogy a dokumentum egy bizonyos személytől származik.

A bankgarancia írásbeli formájára vonatkozó követelmények a bírói gyakorlatban akkor tekinthetők teljesítettnek, ha a garanciát az alábbi formában bocsátják ki. email megfelelő távközlési rendszerek használatával, pl. elektronikus aláírás használatával. (Lásd az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága plénumának 2012. március 23-i, 14. sz. határozatát „A bankgaranciák megtámadásával kapcsolatos viták megoldásának gyakorlatának egyes kérdéseiről”).

Megjegyzendő, hogy a bankgarancia fő jogi jellemzője az függetlenség a fő kötelezettségtől, amelynek végrehajtását kiadták. Ehhez kapcsolódnak a garancia megkülönböztető jellemzői más ideiglenes intézkedésekhez képest:

a főkötelezettség megszűnésével a jótállási kötelezettség nem szűnik meg;

a bankgarancia szerinti kötelezettség a változással együtt nem változik;

a kezes pénzösszeg megfizetésére vonatkozó kötelezettségét a kedvezményezett ismételt felszólítására teljesíteni kell, még abban az esetben is, ha a biztosított kötelezettséget már teljesítették, megszűnt, vagy jogszabályban meghatározott eljárás szerint érvénytelenné nyilvánították;

a kezesnek nincs kifogási joga a biztosított kötelezettséggel kapcsolatos, vele szemben benyújtott követelések esetén;

A kezesnek a kedvezményezettel szembeni kötelezettségei nem függenek attól, hogy a megbízó milyen álláspontot képvisel a kezességvállalással biztosított kötelezettséggel kapcsolatban.

Figyelembe kell venni, hogy a bankgarancia időtartama a garanciavállalás lényeges feltétele, ilyen kötelezettség nem keletkezettnek tekintendő. Ha a kötelezettség teljesítésének határidejének meghatározása során problémák merülnek fel, akkor egy konkrét jogi tényre való hivatkozás jelenti a jótállási kötelezettség időtartamát. Ugyanezt az álláspontot tartja be a kialakult bírói gyakorlat (Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága Elnökségének 1998. január 15-i tájékoztató levele, 27. sz.).

A cikkben tárgyalt kérdések elméleti szempontból is relevánsak. A tudományos közösségben még folynak a viták a bankgarancia intézményének jogi természetéről és lényegéről. A főbb nézeteltérések a teoretikusok között abban a kérdésben merülnek fel, hogy a bankgarancia a főkötelezettséghez képest kiegészítő, járulékos jellegű-e, vagy önálló, a biztosított kötelem viszonyától független kötelezettség.

Mindenesetre a bankgarancia intézménye különleges helyet foglal el az Orosz Föderáció polgári jogi kapcsolatrendszerében, mivel a kötelezettségek teljesítésének népszerű és elterjedt eszköze. A széles körben elterjedt használat szempontjából a bankgaranciának ebben a szakaszban nincs versenytársa, ami megerősíti annak sokoldalúságát és hatékonyságát. A bankgarancia lehetővé teszi, hogy a tranzakció résztvevője ne csak ne vonja ki pénzeszközeit a forgalomból, ne „befagyaszthassa” azokat a kötelezettség teljesítésének idejére, hanem azt is, hogy kötelezettségeihez kellően megbízható pénzügyi támogatást kapjon.

Valószínűleg a bankgarancia egyik jelentős hátránya a kapcsolat nagyfokú formalizmusa és a meglehetősen bonyolult regisztrációs eljárás, mivel a hitelintézetek és a bankok ritkán tesznek engedményeket és próbálnak dokumentálni minden intézkedést, a garanciaigénylő pedig nagyon körültekintően jár el. ellenőrizve. E tekintetben gyakran adódnak nehézségek a kapcsolatok bankgarancia keretében történő formalizálása során.