Zakon o subvencioniranju hipoteka u god. Mitovi o povlaštenim hipotekama za obitelji s djecom

Državna potpora kao materinski kapital pruža priliku obiteljima da poboljšaju svoje životne uvjete, kupe nekretninu na kredit (hipoteku), plate školovanje svoje djece i drugo. Dodijeljena sredstva možete koristiti nakon što dijete navrši tri godine života. Prije tog roka postoji mogućnost prijevremenog korištenja OPG-a za uplatu predujma na kredit/hipoteku za stambenu nekretninu ili za otplatu preostalog duga po postojećem kreditu koji je također izdan za kupnju nekretnine. imanje. Kupnja kuće korištenjem materinskog kapitala prikladna je i često jedina opcija za obitelji da kupe ili poboljšaju svoje životne uvjete. To je velikim dijelom i razlog ovakvog programa državna potpora produžiti do 2018.

Kupnja kuće s majčinskim kapitalom: uvjeti

Sredstva obiteljskog certifikata mogu se koristiti za kupnju nekretnine. U 2016. godini taj je iznos veći od 450 tisuća rubalja. Kao i svaki drugi događaj, kupnja kuće s majčinskim kapitalom ima svoje karakteristike i nijanse, o kojima će se dalje raspravljati.

Gdje ići koristiti materinski kapital?

Preusmjeravanje sredstava državne potpore odvija se preko podružnice mirovinskog fonda. Trebali biste otići tamo, ponijeti sa sobom dolje navedeni popis dokumenata. Imajte na umu da se ovaj popis može mijenjati ovisno o svakoj situaciji. Pojedinosti se trebaju razjasniti izravno u predstavništvu mirovinskog fonda u mjestu vašeg prebivališta.

Dokumenti za kupnju kuće korištenjem sredstava majčinskog kapitala

Kako bi mirovinski fond pokrio dio troškova stanovanja, potrebno je priložiti niz potrebnih dokumenata. Obitelj će morati prikupiti sljedeće dokumente za kupnju kuće pomoću materinskog kapitala:

1. Zahtjev utvrđenog obrasca (zahtjev možete ispuniti unaprijed preuzimanjem obrasca na službenoj web stranici odjela ili u podružnici Mirovinskog fonda Rusije).
2. Osobni dokument zastupnika obitelji koji podnosi zahtjev i preslike ovog dokumenta.
3. SNILS.
4. Potvrda o primanju državne potpore.
5. Rodni listovi sve djece i njihove preslike.
6. Kopija ugovora o kupoprodaji stambene nekretnine.
7. Kopija dokumenta koji potvrđuje činjenicu vlasništva kupljene stambene nekretnine.
8. Potvrda s podacima o iznosu koji još treba platiti po kupoprodajnom ugovoru.
9. Javnobilježnički dokument kojim se potvrđuje da se nekretnina planira uknjižiti kao zajedničko vlasništvo.

S ovim paketom dokumenata trebate posjetiti predstavništvo mirovinskog fonda u mjestu prebivališta. Razdoblje za razmatranje takve peticije neće biti duže od 30 dana.

Kupnja kuće na kredit korištenjem državnih potpora

Ako za kupnju stambenog objekta nije moguće koristiti samo vlastita sredstva, možete koristiti usluge banaka ili kreditnih organizacija i podnijeti zahtjev za kredit. Pritom je važno da ne možete istovremeno dobiti kredit od banke i državne potpore na temelju potvrde.

Na u trenutku Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, obiteljska potvrda može se koristiti kao predujam za kredit ili kao iznos za otplatu duga po postojećem kreditu.

Kada mogu koristiti certifikat za kupnju stana?

Nema potrebe čekati dok dijete ne napuni tri godine - za ovaj slučaj je dostupno rano korištenje sredstava koja dodjeljuje država. Teoretski je moguće koristiti materinski kapital kao predujam za stambeni kredit, ali u praksi je to prilično teško izvesti. Glavna poteškoća je u tome što postoji vrlo malo kredita i bankarske organizacije koji su spremni prihvatiti sredstva po certifikatu kao prvu uplatu. Čak i ako uspijete pronaći takvu financijsku organizaciju i podnijeti zahtjev za kredit za kupnju kuće pomoću majčinskog kapitala, tada će, najvjerojatnije, kamata na kredit biti nešto veća nego kod plaćanja predujma. vlastita sredstva. Mnogo je bolja opcija upotrijebiti vlastitu ušteđevinu za plaćanje predujma i koristiti sredstva majčinskog kapitala za smanjenje iznosa duga po izdanom kreditu.

Zajam za majčinski kapital za kupnju kuće: upute za registraciju

U ovom slučaju shema izgleda nešto jednostavnije:

Završna faza

Prilikom podnošenja zahtjeva u mirovinski fond, nakon pisanja zahtjeva, trebate sa sobom ponijeti sve iste dokumente koji su navedeni u odjeljku "Dokumenti za kupnju kuće državnim sredstvima". podrška” i ugovor s bankom. Također biste trebali dobiti kreditna organizacija izvadak koji ukazuje na postojanje duga i njegov iznos. Nakon što predate sve dokumente predstavništvu Ruskog mirovinskog fonda, morate pričekati njegovu odluku, jer u prvom slučaju razdoblje pregleda ne prelazi 30 dana.

Kupnja kuće pomoću majčinskog kapitala oduzet će vam dosta vremena, ali pomoću ovog oblika državne potpore možete otplatiti dio duga na stambenom kreditu.

Nakon rođenja drugog djeteta, svaka ruska obitelj, u skladu sa zakonodavstvom zemlje, dobiva 453.026 rubalja. Kako bi novac bio pametno potrošen, država regulira njegovu upotrebu. Obitelji ne dobivaju gotovinu čiju je potrošnju nemoguće pratiti, već potvrdu koja se može koristiti samo u određene svrhe.

Mnoge ljude zanima je li moguće legalno dobiti zajam na temelju majčinskog kapitala. Ako se oslanjate na zakon, sredstva se mogu uložiti u poboljšanje životnih uvjeta obitelji, prije svega, to znači stanje životnog prostora.

U tom kontekstu se također razmatraju ulaganja u obrazovanje djece ili mirovine roditelja. Sve su to prilično široki pojmovi koji mnogima zvuče apstraktno i nejasno.

Bez obzira kako se odlučite koristiti svojom potvrdom, bez odobrenja mirovinskog fonda novac će ostati tamo gdje i treba biti: na državnom računu. Prema zakonu, imate pravo dobiti zajam pomoću njih. No, neće svaki cilj odobriti Mirovinski fond.

Da bi se vaši planovi ostvarili u praksi, morate pripremiti jasno obrazloženje kako bi primanje kredita za majčinski kapital izgledalo zakonito.

Danas je zajam za majčinski kapital utvrđen zakonom jedna od vrsta kreditiranja Ruska Federacija. Možete ga dobiti od banke i drugih financijskih institucija. Iznos kapitala može se koristiti kao kapara, dopušteno je i samom otplaćivanju dijela kredita na njezin trošak.

Kao rezultat toga, sudionici u postupku prijenosa obiteljski kapital Tri su strane kredita odjednom:

1. Mirovinski fond.
2. Zajmoprimac i ujedno nositelj certifikata.
3. Financijska institucija.

Glavni sudionik je uvijek Mirovinski fond, on zadržava pravo odbiti podnositelja zahtjeva da dobije kredit. U pravilu, odbijanja imaju jasno obrazloženje.

Najčešći razlozi odbijanja su:

• priroda zajma ne odgovara namjeni predviđenoj Zakonom;
• bilo je grešaka u dokumentaciji;
• prijava ne ispunjava uvjete za registraciju i sl.

Velika većina odbijanja je zbog zlouporabe novca. Prema zakonu, ciljani zajam za majčinski kapital, kada je u pitanju kreditiranje, mora biti usmjeren na poboljšanje udobnosti življenja obitelji.

To znači da se certifikat može koristiti ili za kupnju nove kuće ili stana ili za rekonstrukciju stambeni prostori, kao i za izgradnju onoga što će kasnije postati obiteljska kuća.

Zamke kreditiranja pod kapitalom

Ako očekujete da ćete dobiti kredit uz kapital, budite spremni na činjenicu da ćete morati uvjeriti ne samo mirovinski fond, već i upravu banke. Činjenica da imate certifikat nije znak vaše pouzdanosti kao zajmoprimca na duži vremenski period (do 30 godina) i to za vrlo impresivan iznos.

Dat će vam novac samo ako možete dokumentirati solventnost obitelji. Morat ćete priložiti dokaz o svojoj plaći. U obzir se uzima samo službena ponuda prijavitelja, koja mora odgovarati traženom iznosu. Važno je dokazati da vaša obitelj ima stabilan prihod.

Također može igrati odlučujuću ulogu kreditna povijest. Preporučljivo je da govori o vašoj pouzdanosti i odgovornosti.

Čak i ako ste odlučili podići kredit uz majčinski kapital i dobili ste odobrenje banke, budite strpljivi jer mirovinski fond donosi odluke u roku od 2, a ponekad i 3 mjeseca.

Je li moguće isplatiti majčinski kapital prije zakonskog datuma?

Ako se okrenemo Zakonu, on utvrđuje vremensko ograničenje korištenja obiteljskog kapitala.

To znači da vam financijske institucije koje daju zajmove mogu dati novac na koji imate pravo samo u određenom roku. Početna točka je datum kada vaše drugo dijete napuni 3 godine.

Međutim, pravilo ima zakonsku iznimku, koje mnogi roditelji nisu svjesni.

Podignite kredit hitno, prije rok možda ako uzmeš hipoteku. To će biti ciljani zajam za majčinski kapital koji točno odgovara zakonodavni okvir Ruska Federacija.

U ovom slučaju, uvjeti zajma za majčinski kapital roditeljima omogućuju korištenje sredstava koja je dodijelila država i za predujam i za zatvaranje dijela iznosa otplate već izdanog zajma.

Možete sklopiti ugovor o kreditu s bankom za majčinski kapital ili otplatiti dio iznosa postojeće hipoteke odmah nakon rođenja drugog djeteta.

Ovakav zajam bit će koristan u svim aspektima, jer uz njegovu pomoć možete brzo poboljšati svoj život i učiniti kreditnu obvezu manje zamjetnom za obiteljski budžet.

Ograničenja korištenja certifikata

Kada razmišljate o tome kako dobiti kredit za majčinski kapital, uzmite u obzir činjenicu da čak iu slučaju pravnog hipotekarno kreditiranje, kredit se ne može koristiti za sve potrebe.

Novac se može uzeti samo u dvije gore opisane kategorije: sam zajam i predujam. Sredstvima dobivenim za drugo dijete neće biti moguće vratiti dugove poput kazni i penala.

Važno je to znati gotovinski krediti ova vrsta se ne može u potpunosti iskoristiti. Ako je moguće, bolje je ostaviti dio kapitala na računu. To je korisno jer se godišnje indeksira.

Ponekad čak i mali mikrozajam za majčinski kapital može riješiti stambene probleme obitelji, a preostala sredstva bit će ključ vaše buduće dobrobiti.

Je li moguće podići kredite preko mikrofinancijskih organizacija?

Suradnja s mikrofinancijskim organizacijama u Rusiji postala je norma za njezine građane. U mnogim slučajevima ovo je korisno. No, ne i kad je majčin novac u pitanju.

Ako vidite oglas: "Izdajemo kredite za majčinski kapital", koji je objavila jedna od mikrofinancijskih organizacija, možete biti sigurni da govorimo o prijevari i kršenju ruskog zakonodavstva.

Predsjednik Rusije osobno je potpisao zakon prema kojem MFO nemaju pravo izdavati zajmove za majčinski kapital. Osnova za ovu odluku bile su brojne zlouporabe mikrokreditnih struktura povezane s pokušajima nezakonitog povlačenja namjenskih sredstava.

Također ne možete uzeti kredite osigurane materinskim kapitalom. Certifikat ima vrijednost samo za obitelj koja ga posjeduje. Strukture koje izdaju zajmove, nakon što su primile takav kolateral, neće ga moći unovčiti. Za njih je to običan papir koji nema nikakvu vrijednost.

Značajke uzimanja kredita uz kapital

Nakon što dobijete odgovor na pitanje je li moguće podići kredit uz bezplatni kapital, morate početi tražiti odgovore na drugo, ne manje važno pitanje: gdje ga dobiti? Osim banaka, druge financijske organizacije (ne-MFI) mogu djelovati kao zajmoprimci.

Primjerice, i zadruge mogu postati vjerovnici. Istina, postoji obvezan uvjet za njih: od trenutka registracije, PDA mora postojati na tržištu najmanje tri pune godine.

Ne samo majka djeteta može dobiti zajam za majčinski kapital. Zakon također dopušta da otac ili osoba koja je posvojila dijete djeluje kao dužnik. Pritom, stambeni prostor kupljen ili rekonstruiran kreditom mora biti uknjižen na oba roditelja i svu njihovu djecu.

Važna nijansa je da izdavanje kredita za majčinski kapital nije dizajnirano za obične ili velika obnova, na primjer, zamijeniti vodovod.

Možete samo:

• kupiti stan;
• proširiti postojeći životni prostor;
• rekonstruirati kuću ili stan;
• obnoviti kuću.

Vrlo je važno ispravno pripremiti dokumentaciju i opisati sve vrste predloženih radnji i radova.

Procedura za dobivanje kredita

Budući da će mirovinski fond Rusije imati posljednju riječ, prvi korak je kontaktirati ovu organizaciju i razgovarati o svim nijansama.

Na primjer, postoji nešto poput regionalnog majčinskog kapitala, što znači da svaka pojedinačna regija može imati svoj vlastiti dodatne vrste financijska potpora obiteljima. Na primjer, u nekim područjima razmatra se pitanje mogućnosti kupnje automobila financijskim kapitalom.

Stoga je pitanje davanja kredita korisno za one koji već imaju hipoteku i očekuju da će je djelomično ili u cijelosti otplatiti.

U tom slučaju morate u mirovinski fond donijeti:

• izjavu kojom izražavate namjeru da dobijete zajam;
• ugovor o kreditu prethodno sastavljen s financijskom institucijom (kopija);
• potvrda;
• rodni listovi sve vaše djece. Ako se u obitelji podižu posvojena djeca, potvrde o posvojenju;
• putovnica ili drugi identifikacijski dokument podnositelja zahtjeva.

Prilikom prikupljanja papira i izrade njihovih kopija, bolje je paziti da postoji nekoliko kopija, budući da će za predaju banci biti potreban paket približno iste prirode. Već navedenom treba dodati i potvrde o prihodima obitelji.

Ako je sve učinjeno kako treba, postoji mogućnost da unutar tri mjeseca možete riješiti ili početi rješavati svoje stambeno pitanje. Kao što vidite, nemoguće je podići takav zajam protiv majčinskog kapitala u gotovini, međutim, ništa vas ne sprječava da dobijete ciljani zajam i time uljepšati živote svoje djece.

Kredite za rodilje nudi nekoliko desetaka ruskih banaka. Prije nego što odaberete jedan od njih, temeljito proučite uvjete svakog od njih. Među njima mogu postojati značajne razlike. Odaberite najbolje za sebe.

Svake godine država nudi nove programe koji vam omogućuju kupnju stanova u novim zgradama i sekundarno tržište po najpovoljnijim uvjetima. Stambeni programi imaju svoje uvjete i zahtjeve.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Stambeni kredit jedna je od rijetkih ponuda koja omogućuje kupnju stana uz državnu potporu.

Što je to

Ova vrsta kreditiranja temelji se na osiguranju određenog iznosa novca koji se može potrošiti na kupnju stana u zgradi u izgradnji ili na sekundarnom tržištu.

Ovisno o odabranom programu stambenog kreditiranja, država izdvaja određeni iznos sredstava koji se može potrošiti na kupnju stana ili otplatu hipotekarnog duga kod banke.

Ne može svatko iskoristiti stambeni kredit, već samo kategorija građana koja pripada povlaštenoj kategoriji ili s primanjima ispod minimalne plaće. Stambene kredite mogu izdavati i državna tijela i sve druge organizacije koje imaju potrebno dopuštenje i licenciju za pružanje takve usluge. Rok kredita ne prelazi 10 godina. Prijevremena otplata

može se provesti u bilo kojem trenutku bez kazni ili provizija. Zajmoprimac otplaćuje samo glavnicu duga.

Glavni uvjeti kredita regulirani su ugovorom o ciljanom kreditu. Prema dokumentu, novac koji izdaje država može se trošiti samo na rješavanje stambenog pitanja.

Gdje ga mogu nabaviti? Već dugo vremena rusko zakonodavstvo postoji veliki broj socijalni programi

, pružajući mogućnost kupnje stambenog prostora po povlaštenim cijenama.

• Za ciljani kredit mogu se prijaviti sljedeće kategorije građana:
• mlade obitelji ispod 30 godina;
• obitelji s dvoje ili više djece;
• obitelji u nepovoljnom položaju;
• borci i veterani Drugog svjetskog rata;
• osobe s invaliditetom;
• vojničke obitelji;
• heroji Ruske Federacije i Sovjetskog Saveza;

državnih službenika i radnika u javnom sektoru.

Naravno, trebate se obratiti pouzdanim organizacijama koje imaju pravo surađivati ​​s vladinim programima.

Nekoliko kreditnih organizacija vodeće su u izdavanju stambenih kredita.	Naziv organizacije	Kamatna stopa	Kapara
Trajanje (godine)	Sberbank	od 11%	od 20%
Do 30	Moskovska banka	Od 13,5%	Od 20 – 40%
Do 50	Sberbank	VTB24	Od 20 – 40%
Od 10 – 20%	Nomos banka	Od 13,7%	od 10%
do 20	Sberbank		od 20%
Unicredit	DeltaCredit	Od 10,25%	od 5%

Najprije je potrebno ispuniti obrazac koji sadrži sve podatke o korisniku kredita, uključujući osobne podatke, razinu prihoda, mjesto stanovanja i rada. Zatim se prikuplja kompletan paket dokumenata.

Može se malo razlikovati u svakoj organizaciji. O mogućnostima dobivanja stambenog kredita možete se informirati u područnom stambenom odjelu ili Multifunkcionalnom centru po mjestu prijave.

Glavni popis dokumenata trebao bi uključivati ​​sljedeće potvrde:

• izjava;
• obrasci 9 i 7;
• presliku putovnice svih stranica;
• potvrda o primljenom prihodu, izdana u obliku poslodavca ili 2-NDFL;
• presliku vjenčanog lista;
• uvjerenje o sastavu obitelji;
• preslike rodnih listova djece

Nakon predaje svih dokumenata, oni se šalju stambenom odboru, koji će odlučiti o izdavanju naknade.

Video: Stambena građevinska štedionica

Stambeni kredit za majčinski kapital

Od 2007. obitelji u kojima su rođena druga i sljedeća djeca imaju priliku dobiti subvenciju u obliku potvrde o majci u iznosu od 453 000 rubalja (od 2018.).

Glavne nijanse njegove upotrebe uključuju:

• Gotovina se ne može podići;
• može se potrošiti na poboljšanje životni uvjeti, uključujući promjenu stambenog prostora ili kupnju novog, putem hipotekarnog kredita ili izgradnje;
• nema potrebe čekati tri godine za korištenje certifikata.

Svaka prijevara vezana uz depersonalizaciju potvrda je zakonom propisana i kazneno je djelo. Krediti za majčinski kapital moraju biti ciljani. To sugerira da u ugovor o zajmu mora biti naznačen određeni smjer uporabe unovčiti.

Stoga, prilikom kupnje kuće, dužnik naznačuje da su sredstva majčinskog kapitala potrebna za hipoteku, sudjelovanje u zajednička gradnja ili graditi samostalno.

Namjene korištenja

Stambeni kredit primljen u okviru državnog programa može se potrošiti u sljedeće svrhe:

• otplata duga po postojećem hipotekarnom kreditu;
• stjecanje novog, u izgradnji ili sekundarnog stambenog prostora.

U ugovoru mora biti naznačena namjena primljenih sredstava. Mirovinski fond Prije prijenosa iznosa majčinskog kapitala provodi se temeljita provjera kako bi se osiguralo namjensko korištenje tih sredstava.

Uvjeti i dokumenti

Prije nego što sudjelujete u primanju stambeni kredit, zajmoprimac mora ispunjavati posebne uvjete i biti u mogućnosti podnijeti određeni popis dokumenata:

• biti sudionik programa koji predviđa izdavanje državnog kredita za kupnju nekretnine;
• stabilan prihod, potvrđen potvrdom 2-NDFL;
• TIN i SNILS;
• vjenčani i rodni list za svu djecu;
• nedostatak ponovljenog zahtjeva za pravo korištenja beneficija od države;
• pružanje dokumenata koji potvrđuju sudjelovanje u zajedničkoj izgradnji, prisutnost majčinskog kapitala ili nedostatak statusa "Mlade obitelji".

Svaki vladin program, koji predviđa upis stambenog kredita, ima pojedinačni popis dokumenata i uvjete za dobivanje prava na korištenje i sudjelovanje u njemu.

Zaposleni umirovljenici primaju plaće na Sberbank karticu, imam priliku dobiti hipoteku po sniženoj stopi od 11%.

Također, ako se primanja zajmoprimca smanje za više od 30%, također ima pravo na smanjenje iznosa preplate po stambenom kreditu.

Registracija i izdavanje

• Postupak dobivanja sredstava majčinskog kapitala za kupnju nekretnine odvija se sljedećim redoslijedom:
• traženje prikladnog stambenog prostora koji zadovoljava sve sigurnosne standarde i sanitarno-higijenske uvjete;
• koordinacija uvjeta financijskih organizacija koje izdaju zajmove za materinski kapital;
• zbirka svih dokumenata;
• podnošenje zahtjeva u Mirovinski fond ili Multifunkcionalni centar;

čeka se odluka o zahtjevu. Nakon dogovora oko svih detalja, Mirovinski fond doznačuje sredstva na račun financijska organizacija

. Ako se otkriju nepoštene radnje od strane vlasnika majčinskog kapitala, izdavanje sredstava može se odbiti.

Iskupljenje

Subvencija koju izdaje država, u obliku potvrde ili zasebnog zajma, ide na otplatu glavnice duga, a ne kamata.

Kao rezultat toga, veličina dužnikovog glavnog duga značajno je smanjena. To će smanjiti postotak preplate zajma i brzo ga otplatiti.

• Veličina
• Iznos državne subvencije izravno ovisi o programu u okviru kojeg se daje:

majčinski kapital - indeksiranje ovog iznosa za sada je obustavljeno; za mladu obitelj s djecom najmanje 35% a bez djece najmanje 30% cijene stanovanja. Subvencija se uvijek izračunava na temelju njezine veličine, cijene po kvadratni metar i nekretnine

regionalni koeficijenti

Kod dobivanja stambenog kredita, čak i kod povlačenja državnog kredita, preostali dio duga podliježe otplati prema uvjetima predviđenim ugovorom o kreditu. Sastavlja se plan plaćanja, naznačuje tekući račun na koji treba izvršiti uplate. fiksni iznos

fondovi.

Ako novac ne stigne na vrijeme, zajmodavac ima pravo zaračunati kamate i kazne. U ozbiljnijim kašnjenjima od više mjeseci, zajmodavac se može obratiti sudu sa zahtjevom za ovrhom kupljene nekretnine i potpunim raskidom ugovora.

Kamata i mogućnost njene kompenzacije

• Državne subvencije daju se besplatno, međutim, kada sudjelujete u nekim programima kupnje nekretnina, moguće su određene nijanse: prilikom prijevremenog otpuštanja vojnika, sva njegova ušteđevina predviđena NIS programom podliježe trenutnom povratu savezni proračun
• . Ako je rok povratka prekršen, tada se za svaki dan od datuma otkaza obračunavaju dodatne kamate, koje također podliježu plaćanju; Država nadoknađuje kamate na hipoteku koje plaćaju zajmoprimci. tzv porezni odbitak Po hipotekarne kamate

pod uvjetom da iznosi kamate do 3 milijuna rubalja.