Povrat osiguranog iznosa kod prijevremene otplate. Kako vratiti osiguranje nakon prijevremene otplate kredita

Sustav osiguranja koji djeluje u okviru kreditnih obveza jedinstvena je mjera za osiguranje ispunjenja obveza dužnika u slučaju osiguranog slučaja. Tipično, predmeti osiguranja su život i zdravlje zajmoprimca, a pod određenim okolnostima (hipoteka, auto kredit) - kolateralna.

Na temelju ovakvog shvaćanja suštine primjene instituta osiguranja u okviru kreditnopravnih odnosa, očito je da je prijevremena otplata kredita pravno značajna činjenica koja vam omogućuje podnošenje zahtjeva za povrat osiguranja za vremensko razdoblje, počevši od trenutka pune otplate zajma do razdoblja zajma navedenog u ugovoru.

Što prvo treba učiniti

Prije bilo kakvih aktivnih koraka vezanih uz povrat osiguranja, svakako dobro proučite uvjete ugovora koji ste potpisali prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Ovo izravno ovisi o Je li banka dužna vratiti osiguranje prilikom otplate kredita? prije roka ili se ovaj zahtjev mora predočiti osiguravajućem društvu.

Moguće su dvije situacije:

1. Kod osiguranja korisnik nije banka, već ugovaratelj osiguranja, odnosno u predmetnoj situaciji korisnik kredita ili osoba koju on naznači. To se ponekad prakticira kako u bankama, koje igraju samo ulogu posrednika u ugovoru o osiguranju, tako i kod podnošenja zahtjeva za kredit na prodajnim mjestima, gdje sama trgovina ili njezin predstavnik ponekad nastupa kao posrednik. U ovom slučaju, beskorisno je bilo što tražiti od posrednika. Morate se izravno obratiti svom osiguravatelju.
2. Banka je korisnik. To se obično događa kod hipoteka, auto kredita, bankovnih potrošačkih kredita, ali iu slučajevima kada je osiguranje uključeno u cjelokupni paket usluga. U takvim okolnostima banka nastupa kao osiguravatelj te je kreditnoj instituciji potrebno podnijeti zahtjeve za povrat osiguranja.

Uvjeti ugovora mogu jasno navesti postupak za kako vratiti osiguranje kredita u situaciji prijevremene otplate. Ali često se i banke i osiguravajuća društva zadovolje standardnim obrascima ugovora, općim frazama, referencama na pravne norme ili čak potpuno propuste ovu točku. Ako je nešto nejasno ili u nedoumici, nemojte riskirati. Pokažite ugovor odvjetniku i potražite savjet. Ovo će vas spasiti od mnogih problema.

Važna je okolnost formulacija i sadržaj usluga osiguranja u okviru ugovora o kreditu. Ponekad postoji praksa banaka u kojoj se de facto plaćanja osiguranja s pravnog gledišta smatraju naknadom za dodatne usluge ili prihodima od provizije. Naravno, povrat takvih sredstava neće se smatrati obveznim, osim ako nije drugačije navedeno u ugovoru. Istina, neke su banke spremne izaći u susret u određenoj situaciji. Sberbank, Alfa Bank, VTB24 i niz drugih imaju sličnu praksu, ali ona nije raširena, diktirana je samo vlastitim pravilima rada s klijentima pojedinih kreditnih institucija.

Postupak vraćanja osiguranja

Najlakši način povrata osiguranja je kontaktiranje banke ili osiguravajućeg društva s odgovarajućim zahtjevom ili zahtjevom. Kao što je gore navedeno, adresat žalbe i konkretni zahtjevi određuju se nakon analize s kim je izravno sklopljen ugovor o osiguranju i koji su njegovi uvjeti.

Kada kontaktirate osiguravajuće društvo, to može uključivati:

• o prijevremenom raskidu ugovora o osiguranju (odbijanju ugovora) zbog prestanka postojanja rizika osiguranja zbog okolnosti koje nisu uzrokovane osiguranim slučajem;
• te o ponovnom obračunu premije osiguranja s povratom njezinog dijela.

Napominjemo da zakon zadržava pravo osiguravajućeg društva odbiti povrat uplaćene premije u slučaju prijevremenog raskida ugovora na inicijativu ugovaratelja, osim ako ugovorom nije drugačije određeno. Naravno, takvo odbijanje možete osporiti na sudu, ali vjerojatnost pobjede je mala ili dobivena sredstva neće pokriti sve troškove.

Prilikom kontaktiranja banke zahtjevi mogu biti:

1. Naknada za gubitke nastale prema ugovoru u iznosu plaćenom za osiguranje. Osnova je kršenje prava potrošača u pružanju financijskih usluga, povezanih s pružanjem nekih usluga (posudba) pod obveznim uvjetom kupnje drugih (osiguranje).
2. O ponovnom obračunu i povratu dijela uplata osiguranja.

Kako napisati zahtjev za povrat osiguranja

Zahtjev (za preračun/povrat) ili zahtjev (naknada gubitaka) sastavlja se u pisanom obliku, po mogućnosti u 2 primjerka, od kojih jedan ostaje podnositelju zahtjeva. Prijava ili zahtjev mora sadržavati:

• argumentirajte svoj stav i pozovite se na konkretne odredbe ugovora i zakona, pa bi bilo pametnije da dokument sastavlja odvjetnik;
• navesti rok u kojem se mora dati pismeni odgovor - 10-30 dana.

Dokumenti se mogu slati organizacijama koje se nalaze u drugim gradovima poštom, uvijek preporučenom poštom i s popisom privitaka.

Ako banka odbije ispuniti zahtjeve ili ne odgovori, Rospotrebnadzor se bavi pitanjima zaštite potrošača. Obraćanje ovom tijelu uključuje pripremu i slanje prijave (žalbe) protiv radnji kreditne institucije koje krše vaša prava kao korisnika usluga.

Bez obzira jeste li se obratili Rospotrebnadzoru ili ne, zadržavate pravo na sudsku zaštitu. Naravno, procedura koja slijedi je složena i dosta dugotrajna. Moguće je da ćete morati osporiti ne samo samu činjenicu odbijanja da udovoljite zahtjevu za povratom osiguranja, već i uvjete ugovora o zajmu i osiguranju. Istodobno, praksa pokazuje da su u većini slučajeva šanse za uspjeh na sudu prilično velike. Istina, puno ovisi o tome što je konkretno navedeno u ugovoru, sadrži li uvjete o postupku vraćanja osiguranja u slučaju prijevremenog ispunjenja obveza po kreditu i koji je njihov sadržaj.

VRHOVNI SUD REPUBLIKE BAŠKORTOSTAN

ODLUKA O ŽALBI

Sudski kolegij za građanske predmete Vrhovnog suda Republike Baškortostan, u sastavu:

predsjedavajući Zheleznova O.F.

suci Zhernenko E.V., Latypova Z.G.

sa tajnicom S.

razmatrao na otvorenom sudu građanski predmet na žalbu Regionalne javne organizacije za zaštitu prava potrošača "Fort-Yust" Republike Baškortostan, odluka Okružnog suda Sovetsky na adresi Republike Baškortostan od datuma kada je odlučeno :

da odbije tužbu Regionalne javne organizacije za zaštitu prava potrošača "Fort-Yust" Republike Baškortostan u interesu A. protiv LLC IC "VTB osiguranje" za zaštitu prava potrošača.

Saslušavši izvješće suca O.F.Zheleznova, sudsko vijeće

instalirano:

Regionalna javna organizacija za zaštitu prava potrošača "Fort-Yust" Republike Baškortostan, u interesu A., podnijela je tužbu protiv LLC IC "VTB osiguranje" za raskid ugovora o osiguranju br. ... od dana , naplata premije osiguranja za neiskorišteno razdoblje osiguranja u iznosu od .. rubalja, penali... rubalja, naknada za moralnu štetu... 000 rubalja, i novčana kazna.

Zahtjevi su motivirani činjenicom da je datum između A. i banke VTB 24 (CJSC) ugovor o kreditu N .... Prilikom sklapanja kreditne transakcije, dužnik je sklopio ugovor o osiguranju s LLC osiguravajućim društvom "VTB osiguranje" N ..., plaćajući premiju osiguranja za osobno osiguranje u iznosu od... rubalja. Tužitelj je kredit vratio prije roka. Razdoblje korištenja osigurateljnog pokrića je 26 mjeseci, dok se premija osiguranja plaća temeljem korištenja usluge osiguranja od 60 mjeseci. Dakle, dio premije osiguranja razmjeran je vremenu tijekom kojeg je osiguranje bilo na snazi, jednak... rubalja (... rubalja x 26/60). Prema tome, povratna premija osiguranja iznosi... rubalja. dana, tužitelj se obratio osiguravajućem društvu sa zahtjevom za povrat premije osiguranja za neiskorišteno razdoblje, u vezi s prijevremenim ispunjenjem obveze po kreditu. Tuženik je odbio udovoljiti zahtjevima potrošača u zakonom utvrđenom roku.

Sud je donio gornju odluku.

U žalbi Regionalna javna organizacija za zaštitu prava potrošača "Fort-Yust" Republike Baškortostan traži ukidanje odluke suda, navodeći činjenicu da prestankom obveze kredita prestaju obveze iz ugovora o osiguranju. prestao. Raskidom ugovora o kreditu prestaje i ugovor o osiguranju koji je osiguravao ispunjenje obveza zajmoprimca.

Sudionici u procesu su unaprijed obaviješteni o vremenu i mjestu ročišta, a sudsko vijeće za građanske predmete Vrhovnog suda Republike Baškortostan smatra mogućim razmatranje predmeta u odsutnosti sudionika u procesu; koji se nije pojavio, vođen odredbama članaka 167., 327. Zakonika o građanskom postupku Ruske Federacije.

Provjerivši materijale predmeta i sudsku odluku u granicama argumenata žalbe, saslušavši predstavnika Regionalne javne organizacije za zaštitu prava potrošača "Fort-Yust" Republike Baškortostan SVG, koji je podržao argumente pritužbe, predstavnika LLC IC "VTB osiguranje" PAV, koji je sudsku odluku smatrao zakonitom i opravdanom, sudski Odbor smatra potrebnim poništiti sudsku odluku i donijeti novu odluku kojom će djelomično zadovoljiti potraživanja Regionalnog Javna organizacija za zaštitu prava potrošača "Fort-Yust" Republike Baškortostan u interesu A. na sljedećim osnovama.

Na temelju 1. dijela članka 195. Zakona o građanskom postupku Ruske Federacije, sudska odluka mora biti zakonita i opravdana.

Odluka je zakonita kada je donesena uz strogo poštivanje pravila procesnog prava iu potpunoj suglasnosti s pravilima materijalnog prava koja su predmet primjene na određeni pravni odnos ili se temelji na primjeni, gdje je to potrebno, analogija zakona ili analogija zakona (1. dio članka 1., 3. dio članka 11. Zakona o građanskom postupku Ruske Federacije).

Rješenje je opravdano kad su činjenice bitne za predmet potvrđene dokazima koje je sud izveo, a koji ispunjavaju uvjete zakona o njihovoj dopuštenosti i dopuštenosti ili okolnostima za koje nije potrebno dokazivanje (čl. 55., 59. - 61., 67. Zakon o građanskom postupku Ruske Federacije), kao i ako sadrži iscrpne zaključke suda koji proizlaze iz utvrđenih činjenica.

Zaključci suda prvog stupnja ne odgovaraju okolnostima slučaja, pri razmatranju spora pogrešno su primijenjena pravila materijalnog prava.

Odbijajući udovoljiti tužbenom zahtjevu, prvostupanjski sud je pošao od činjenice da ugovor o osiguranju broj ... ne predviđa povrat plaćene premije osiguranja u slučaju prijevremenog ispunjenja obveza zajmoprimca u cijelosti iz ugovora o kreditu, odbijanje tuženika da tužitelju vrati dio premije osiguranja u vezi s prijevremenim ispunjenjem obveze kredita nije u suprotnosti s čl. 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Prijevremena otplata duga po kreditu ne raskida ugovor o osiguranju.

Sudsko vijeće se ne može složiti s ovakvim zaključkom prvostupanjskog suda.

Na temelju članka 421. Građanskog zakonika Ruske Federacije, građani i pravne osobe mogu slobodno sklopiti ugovor. Prisila na sklapanje ugovora nije dopuštena, osim u slučajevima kada je obveza sklapanja ugovora predviđena Građanskim zakonikom Ruske Federacije, zakonom ili dobrovoljno prihvaćenom obvezom.

Na temelju stavka 1. članka 819. Građanskog zakonika Ruske Federacije, prema ugovoru o zajmu, banka ili druga kreditna organizacija obvezuje se osigurati sredstva (zajam) zajmoprimcu u iznosu i pod uvjetima predviđenim ugovorom, i zajmoprimac se obvezuje vratiti primljeni novčani iznos i na njega platiti kamate.

U skladu s člankom 934. Građanskog zakonika Ruske Federacije, prema ugovoru o osobnom osiguranju, jedna strana (osiguratelj) obvezuje se, za naknadu predviđenu ugovorom (premiju osiguranja) koju plaća druga strana (ugovaratelj osiguranja), platiti paušalno ili povremeno platiti iznos predviđen ugovorom (osiguranu svotu) u slučaju štete po život ili zdravlje samog ugovaratelja osiguranja ili drugog građanina (osiguranika) navedenog u ugovoru, njegove navršene određene dobi ili dogodi se u njegovom životu neki drugi događaj predviđen ugovorom (osigurani slučaj).

Prema članku 958. Građanskog zakonika Ruske Federacije, ugovor o osiguranju prestaje prije isteka razdoblja na koje je sklopljen, ako je nakon njegovog stupanja na snagu nestala mogućnost nastanka osiguranog slučaja i postojanje rizika osiguranja prestao zbog okolnosti koje nisu osigurani slučaj. Takve okolnosti uključuju, posebice:

uništenje osigurane imovine iz razloga koji nisu nastanak osiguranog slučaja;

prestanak obavljanja djelatnosti prema utvrđenom postupku od strane osobe koja je osigurala poslovni rizik ili rizik građanske odgovornosti povezan s tom djelatnošću.

Ugovaratelj osiguranja (korisnik) ima pravo otkazati ugovor o osiguranju u bilo kojem trenutku, ako do trenutka odbijanja nije nestala mogućnost nastanka osiguranog slučaja zbog okolnosti navedenih u stavku 1. ovog članka.

U slučaju prijevremenog raskida ugovora o osiguranju pod okolnostima iz stavka 1. ovoga članka, osiguratelj ima pravo na dio premije osiguranja razmjerno vremenu u kojem je osiguranje bilo na snazi.

U slučaju prijevremenog odbijanja osiguranika (korisnika) od ugovora o osiguranju, premija osiguranja plaćena osiguratelju se ne vraća, osim ako je drugačije određeno ugovorom (točke 1, 2, 3).

Iz materijala predmeta čini se da je tog datuma VTB Bank 24 (CJSC) dala A. zajam prema uvjetima ugovora N... u iznosu od... kopejki, uz... kamatu godišnje, na razdoblje do danas.

Prema klauzuli 1.3 ugovora o zajmu, zajmoprimac upućuje banku (bez izdavanja ikakvih dodatnih naloga od strane zajmoprimca) u roku od 3 radna dana od datuma knjiženja zajma na bankovni račun N..., da prenese sredstva s bankovni račun u skladu s podacima o plaćanju na račune za namirenje: za plaćanje vozila... rublja, za plaćanje premije osiguranja LLC IC "VTB osiguranje" prema polici osiguranja... kopejki.

datuma između A. i LLC IC "VTB osiguranje" sklopljen je ugovor o osiguranju N ... s osiguranim iznosom od ... kopejki, na razdoblje od 60 mjeseci. Osigurani slučajevi su: smrt kao posljedica nesretnog slučaja ili bolesti, potpuni trajni gubitak radne sposobnosti osiguranika s utvrđivanjem I. ili II. skupine invaliditeta kao posljedica nesretnog slučaja ili bolesti. Korisnik po nastanku osiguranih slučajeva je banka VTB 24 "CJSC" u smislu duga prema ugovoru o kreditu. U slučaju pozitivne razlike između kreditnog duga i osigurane svote za rizik smrti, ugovaratelj osiguranja je osoba navedena u polici za rizik invaliditeta, sam osiguranik.

Prema uvjetima iz ugovora, sukladno zahtjevu, ugovor o osiguranju može se raskinuti u bilo kojem trenutku na zahtjev ugovaratelja osiguranja. U slučaju prijevremenog raskida ove police na inicijativu ugovaratelja, premija osiguranja se ne vraća.

Tužitelj je cijeli iznos kredita otplatio prije roka, što potvrđuje izvod iz banke.

datuma, tužitelj se obratio LLC IC "VTB osiguranje" sa zahtjevom za povrat premije osiguranja za neiskorišteno razdoblje, u vezi s prijevremenim ispunjenjem obveze kredita. Tužbeni zahtjev tužitelja je ostao neispunjen.

Ugovorom o osiguranju po kojemu je banka korisnik osigurava ispunjenje kreditnih obveza osiguranika u slučaju nastanka osiguranog slučaja (smrt ili invalidnost korisnika kredita), te nemogućnosti otplate kreditnog duga prema istom. Nakon prijevremene otplate iznosa kredita, ugovor o kreditu se raskida, nestaje mogućnost nastanka osiguranog slučaja, a postojanje rizika osiguranja prestaje zbog okolnosti koje nisu osigurani slučaj. Dužnik gubi interes za predmet ugovora o osiguranju u nedostatku kreditnog duga.

Tužitelj je otplatio zajam, postojanje rizika osiguranja prestalo je zbog okolnosti koje nisu osigurani slučaj, što, na temelju stavaka 1. i 3. članka 958. Građanskog zakonika Ruske Federacije, podrazumijeva povrat dijela premija osiguranja razmjerno neisteklom razdoblju osiguranja.

U skladu s uvjetima ugovora o osiguranju, plaćena premija osiguranja ne vraća se u slučaju prijevremenog odbijanja ugovaratelja osiguranja od ugovora o osiguranju na vlastiti zahtjev (stavka 2. članka 958. Građanskog zakonika Ruske Federacije, članak 32. Zakona Ruske Federacije "O zaštiti prava potrošača").

U sporu koji se razmatra, potpuno ispunjenje obveza iz ugovora o zajmu od strane zajmoprimca još je jedna osnova predviđena stavcima 1. i 3. članka 958. Građanskog zakonika Ruske Federacije za raskid ugovornih pravnih odnosa.

Ukupan iznos plaćene premije osiguranja za cijelo razdoblje osiguranja od 60 mjeseci iznosi... kopejki. Datum otplate kredita. Razdoblje u kojem je osiguranje bilo na snazi ​​od dana do dana otplate kredita iznosilo je... mjeseci. Dio premije osiguranja razmjeran je vremenu tijekom kojeg je osiguranje bilo na snazi ​​i iznosi ... kopejki, na temelju izračuna: ... rubalja: 60 mjeseci. x26.

U takvim okolnostima, uzimajući u obzir ove zakonske norme, sudsko vijeće smatra da se odluka suda prvog stupnja ne može priznati zakonitom i opravdanom; podliježe ukidanju donošenjem nove odluke radi udovoljenja tužbenim zahtjevima Regionalna javna organizacija za zaštitu prava potrošača "Fort-Yust" Republike Baškortostan u interesu A. društvu za osiguranje "VTB osiguranje" o raskidu ugovora o osiguranju, naplati premije osiguranja u iznosu od... . kopejki (... rublja -... rublja 10 kopejki).

Zahtjevi za naplatu penala od LLC IC VTB osiguranja ne podliježu zadovoljenju, budući da su odredbe članaka 28. i 31. Zakona o zaštiti prava potrošača, koje reguliraju posljedice kršenja rokova za namirenje pojedinca od strane izvođača. Zahtjevi potrošača za smanjenje cijene obavljenog posla (obavljene usluge) odnose se i na odnose između stranaka, na naknadu troškova za otklanjanje nedostataka u obavljenom poslu (obavljenoj usluzi) vlastitim ili trećim osobama. o povratu novčanog iznosa plaćenog za rad (uslugu) i naknadi gubitaka uzrokovanih u svezi s odbijanjem ispunjenja ugovora, predviđeno u stavku 1. članka 28. i stavcima 1. i 4. članka 29. ovog zakona ne podliježu primjeni, budući da radnje kreditne institucije u neudovoljenju zahtjevima dužnika za plaćanjem premije osiguranja za neiskorišteno razdoblje osiguranja nisu uvjet za kršenje rokova za koje se može naplatiti kazna na temelju Zakon o zaštiti prava potrošača. Prema odredbama članka 31. Zakona, kazna se naplaćuje od ugovaratelja za neudovoljenje zahtjevima potrošača za naknadu štete nastale u vezi s odbijanjem ispunjenja ugovora, iz stavka 1. članka 28. i stavka 1. i 4. članka 29. ovoga zakona.

U skladu s člankom 15. Zakona Ruske Federacije "O zaštiti prava potrošača", uzimajući u obzir stupanj krivnje tuženika u kršenju prava tužitelja i stupanj njegove moralne patnje, sudsko vijeće smatra potrebno je nadoknaditi moralnu štetu u korist A. u iznosu od... rubalja.

Na temelju stavka 6. članka 13. Zakona Ruske Federacije "O zaštiti prava potrošača", tuženik u korist Regionalne javne organizacije za zaštitu prava potrošača "Fort-Yust" Republike Baškortostan podliježe na novčanu kaznu zbog propusta da dobrovoljno udovolji zahtjevu potrošača u iznosu od... rubalja.. . kopejki, u korist A. - ... rubalja... kopejki, budući da je iz materijala predmeta jasno da je tužitelj podnio zahtjev osiguravajućem društvu za dobrovoljno rješavanje spornog pitanja, ali je tuženik odbio zahtjev.

Zbog činjenice da je odluka prvostupanjskog suda poništena donošenjem nove odluke o djelomičnom zadovoljenju tužbenog zahtjeva, tada, u skladu s člankom 103. Zakona o parničnom postupku Ruske Federacije, državna pristojba ... rubalja podliježe naplati od LLC IC "VTB osiguranje" na prihod gradske četvrti.

Vodeći se čl. 328 - 330 Zakon o građanskom postupku Ruske Federacije Sudski kolegij za građanske predmete Vrhovnog suda Republike Baškortostan

utvrđeno:

Poništava se odluka Okružnog suda Sovetsky upućena Republici Baškortostan od dana.

Donesite novu odluku o predmetu.

Tužbeni zahtjev Regionalne javne organizacije za zaštitu prava potrošača "Fort-Yust" Republike Baškortostan u interesu A. osiguravajućem društvu "VTB osiguranje" za raskid ugovora o osiguranju, naplatu osiguranja premija, kazna, naknada moralne štete, novčana kazna, djelomično je zadovoljeno.

Raskinuti ugovor o osiguranju br. ... od datuma, sklopljen između A. i LLC osiguravajućeg društva "VTB osiguranje".

Za povrat od osiguravajućeg društva LLC "VTB osiguranje" u korist A. premije osiguranja u iznosu od... rubalja... kopejki, naknade za moralnu štetu... rubalja, novčane kazne...... rubalja. ...

Za naplatu od osiguravajućeg društva LLC "VTB osiguranje" u korist Regionalne javne organizacije za zaštitu prava potrošača "Fort-Yust" Republike Baškortostan novčane kazne... rubalja... kopejki.

U interesu je A. da odbije zadovoljiti ostatak zahtjeva Regionalne javne organizacije za zaštitu prava potrošača "Fort-Yust" Republike Baškortostan.

Za naplatu od osiguravajućeg društva LLC "VTB osiguranje" državne pristojbe... rubalja.

Referenca: sudac Sh.I.A.

Danas je gotovo nemoguće dobiti kredit od banke bez kupnje police osiguranja.

Međutim, prema njima, obvezno je samo osiguranje imovine koja se prenosi na banku kao kolateral. Banka ima pravo zajmoprimcu ponuditi i druge vrste osiguranja samo na dobrovoljnoj osnovi.

Stoga, kako ne bi prekršili zakon, bankari kupnju police nastoje stimulirati atraktivnijim kamatama na kredit ili uključivanjem troškova osiguranja u dodatne bankarske usluge. Kao rezultat toga, zajmoprimci su suočeni s velikim problemom vraćanja novca od osiguranja prilikom prijevremene otplate kredita.

Razlozi za prijevremeni raskid ugovora

Ako je zajam otplaćen prije roka, zajmoprimac ima pravo zahtijevati povrat iznosa osiguranja za neiskorišteno razdoblje ugovora. Temelj za to je norma klauzule 3, čiji je sadržaj prikazan u nastavku:

Na temelju st. 1. čl. 958, otplatom kredita prije roka određenog u ugovoru, rizik osiguranja također postaje beznačajan. A prema stavku 3. ovoga članka osiguratelj u tom slučaju može primiti samo dio osigurane svote, a ostatak mora vratiti osiguraniku.

Klauzula 7 „O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji” također potvrđuje pravo zajmoprimca na primanje sredstava za ostatak neiskorištenih dana osiguranja.

I na kraju, pismo Ministarstva financija Ruske Federacije od osiguravatelja zahtijeva:

1. Vratiti zajmoprimcu ostatak neiskorištenog dijela iznosa osiguranja, umanjenog za stvarno razdoblje osiguranja.
2. Oslobodite zajmoprimca od plaćanja bilo kakvog poreza na ovaj iznos.

Hoće li ova činjenica utjecati na vašu kreditnu povijest?

Norma "O kreditnoj povijesti" predviđa poseban obrazac za kreditnu povijest zajmoprimca. Sastoji se od nekoliko dijelova od kojih je jedan informativni.

Informativni dio priče uključuje sljedeće podatke:

• informacije o svim zahtjevima zajmoprimca prema bankama;
• odbijanja i odobrenja za izdavanje kredita, uz navođenje razloga;
• Neplaćanje više od dva puta zaredom.

Naslov i glavni dijelovi kreditne povijesti sadrže:

• osobni podaci zajmoprimca;
• podatke o uzetim kreditima;
• iznos kredita;
• postotak;
• uvjeti otplate itd.

Samo se posuđivač može upoznati s dodatnim dijelom povijesti; ovaj odjeljak je zatvoren za druge osobe. Kao što vidite, u kreditnoj povijesti nema podataka o ostvarivanju prava zajmoprimca da zahtijeva povrat osiguranog iznosa.

Stoga se ne treba bojati da ćete ga pokvariti. Kreditne povijesti pohranjuju se u BKI, a korisnik kredita ima pravo jednom godišnje besplatno pregledati dokument i provjeriti ispravnost popunjavanja.

Razlozi odbijanja plaćanja banke

Ako dodatne usluge banke uključuju osiguranje kredita ili zdravlja i života klijenta, tada se takav ugovor ne sastavlja izravno s klijentom. Izdavanje police osiguranja odvija se između osiguravajućih i kreditnih organizacija, tj. između pravnih osoba.

Kod osiguranja bankovnog kredita vrlo je problematičan povrat osiguranja.

Uostalom, formulacija je ovdje potpuno drugačija, može se formalizirati u obliku bankovne provizije, organizacijskih troškova itd. Čak i podnošenjem zahtjeva na sudu, dužnik nema pravo pozivati ​​se na zakon o osiguranju. U nekim slučajevima, kako ne bi izgubili klijente, banke čine neke ustupke.

Ako zajmoprimac napiše zahtjev u slobodnom obliku naslovljen na upravitelja zahtijevajući povrat plaćenih dodatnih usluga zbog prijevremenog raskida ugovora, tada banka može biti lojalna tome i platiti dio novca. Ali odluka o plaćanju ostaje samo na banci.

Čak i ako podnesete tužbu, još uvijek nećete moći promijeniti situaciju u svoju korist. Zakon ne zabranjuje bankama utvrđivanje provizija, bonusa i naknada organizacijskih troškova.

Neke banke ipak vraćaju određeni dio novca svojim klijentima, što je propisano posebnom klauzulom.

Na primjer, "Program kolektivnog osiguranja za zajmoprimce pojedinaca" Sberbanke omogućuje punu prijevremenu otplatu kredita. Na temelju članka 4.3. Programa, zajmoprimac ima pravo na iznos osiguranja koji se izračunava ovisno o preostalom roku zajma (vidi dolje).

Ako klijent pismeno odbije ovaj Program banci u roku od 14 dana nakon početka ugovora, tada će mu se vratiti cjelokupni iznos uzet za povezivanje s ovom uslugom.

Tko mi može pomoći da vratim svoj novac?

Pa ipak, kako vratiti naknadu za osiguranje kredita? Ako ste primili odbijanje podnošenjem odgovarajuće prijave vjerovniku ili osiguravajućoj organizaciji, pozivajući se na stavak 3. članka 958. Građanskog zakonika Ruske Federacije, tada će biti vrlo teško primiti preplaćeni novac za osiguranje.

Međutim, kontaktiranjem iskusnog odvjetnika možete koristiti dvije mogućnosti za rješavanje problema:

1. Za banku. Ugovor o kreditu sadrži odredbu o osiguranju za cijelo vrijeme transakcije. Ali ako dođe do raskida ugovornog odnosa, onda, sukladno tome, mora prestati i ugovor o osiguranju.
2. Za osiguravajuće društvo. Predmet osiguranja bio je rizik neplaćanja kredita. Ako se kredit otplati prije roka, rizik osiguranja automatski nestaje. To je navedeno normom Zakona u skladu sa stavkom 3. članka 958. (stavak I.):
   

   

   Stoga je osiguratelj dužan preračunati i vratiti preostali iznos osiguranja.

   Što učiniti ako je ova usluga uključena u dodatni paket

   Ako je dužnik izdao kreditnu liniju koja uključuje poseban program osiguranja, tada je sama banka osiguranik.

   A budući da zajmoprimac nije sklopio nikakav ugovor s osiguravajućim društvom, stoga se ne može žaliti na njega u vezi s prijevremenim raskidom.

   Iznos osiguranja banka je uračunala u servisiranje kredita kao proviziju. Još jedan trik banke su takozvane “Paket usluge” koje zajmodavac prodaje prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. To uključuje, osim osiguranja, niz dodatnih usluga. To uključuje SMS slanje informacija, izdavanje debitnih kartica i još mnogo toga.

   U tom slučaju nemoguće je odbiti samo osiguranje iz ovog Paketa usluga. A ako odbijete cijeli paket usluga, banka će najvjerojatnije odbiti izdati kredit.

   Za potrošača bankovnih usluga postoji jedan izlaz iz ove situacije - da se imenuje korisnikom. To znači da će premija osiguranja biti plaćena zajmoprimcu.

   Temeljem norme iz točke 2. korisnik kredita prilikom sklapanja osiguranja ima pravo odrediti korisnika i to treba učiniti prije sklapanja ugovora o kreditu.

   Prije potpisivanja dokumenata pažljivo pročitajte sve točke dokumenta. Obratite posebnu pozornost na popis plaćenih dodatnih usluga i jeste li povezani s programom osiguranja.

   Ako ne vidite potrebu za pružanjem neke od usluga, odmah odbijte.

   Da biste to učinili, trebate banci podnijeti zahtjev u bilo kojem obliku za odbijanje dodatnih usluga, kao i za povrat ekvivalentnog dijela sredstava. Zahtjev podnesite preporučenom poštom ili vlastitom rukom u banku s napomenom o primitku.

   Ako banka donese negativnu odluku o vašem zahtjevu i odbije vratiti dio iznosa, slobodno se obratite sudu i Rospotrebnadzoru.

   Da biste sudjelovali u suđenju predstavnika Rospotrebnadzora, možete, u skladu s, podnijeti odgovarajuću prijavu sudu. Stručnjak nadzornog tijela dat će svoje mišljenje o zakonitosti odluke banke, što će značajno utjecati na pozitivnu sudsku odluku u vašu korist.

   Povrat dijela osiguranja

   Kako vratiti životno osiguranje na kredit ako je ugovorom predviđen slučaj prijevremene otplate kredita? Postoje određeni vremenski okviri, kao i uvjeti povrata novca od osiguranja navedeni u ugovoru.

   Dakle, ako je klijent podnio zahtjev osiguravajućoj agenciji ili banci (pod uvjetom da je banka ugovaratelj osiguranja) najkasnije u roku od 1 mjeseca od dana sklapanja ugovora i pozitivno je riješen problem tuženika, tada se sredstva prenose na navedeni bankovni račun zajmoprimca. Ali usluge za sastavljanje ugovora bit će odbijene od iznosa povrata.

   Ako je prošlo mjesec dana i klijent je zatražio povrat novca koji mu pripada, iznos će se smanjiti proporcionalno stvarnom vremenu.

   Odluka tuženika obično se donosi u roku od 1 mjeseca. Ako je odluka pozitivna, novac se prebacuje na račun klijenta, a ako je negativna, klijent ima pravo žalbe sudu. Razdoblje za razmatranje zahtjeva regulirano je zakonodavstvom Ruske Federacije.

   Zaključak je sljedeći: povrat novca od osiguranja moguć je ako je to predviđeno ugovorom. Inače, odluku donosi osiguranik i odluka koju donosi ovisi samo o njegovoj lojalnosti. Odlazak na sud ne donosi uvijek rezultate.

   To dovodi do sljedećeg zaključka:

   • pažljivo proučite ugovor;
   • odvažite moguće koristi u odnosu na neizbježne rizike;
   • Tek tada potpišite ugovor.

   Gdje se obratiti

   Kada traže preplaćeni novac od osiguranja, zajmoprimci se moraju obratiti Rospotrebnadzoru i sudu.

   Odmah nakon zatvaranja kreditne linije morate prikupiti kopije sljedećih dokumenata:

   • ugovori o zajmu;
   • putovnice;
   • potvrdu banke da ste u cijelosti otplatili kredit (uzorak u nastavku):

   

   
   Uz ove dokumente, trebate napisati zahtjev osiguratelju u kojem tražite prijevremeni raskid ugovora o osiguranju i povrat dijela osigurane svote (u nastavku pogledajte primjer zahtjeva).
   

   

   Vrijedno je obratiti pozornost na činjenicu da, temeljem prakse, zajmoprimci često čine tipičnu pogrešku. Čak i ako je osiguranje izdala osiguravajuća agencija, zajmoprimac i dalje traži povrat novca od banke.

   Ovaj korak je opravdan samo ako je banka djelovala kao osiguravatelj. Ali u drugim slučajevima trebate se obratiti samo osiguravajućem društvu.

   Prijava banci. Rješavanje sporova prije suđenja

   Za rješavanje pitanja povrata osiguranog iznosa, dužnik se mora obratiti banci (ako je banka osiguranik) sa zahtjevom ili zahtjevom, čiji je uzorak prikazan u datoteku ispod.

   Zahtjev se popunjava u dva primjerka, od kojih jedan mora imati oznaku službenika banke o prihvaćanju. Ukoliko zahtjev nije moguće donijeti osobno, možete ga poslati preporučenom poštom uz plaćenu poštarinu za primitak od strane primatelja.

   Osim toga, trebali biste napraviti popis priloženih dokumenata. Paralelno s podnošenjem odštetnog zahtjeva u banci, potrebno je podnijeti zahtjev za pružanje potpunih podataka o kretanju sredstava na vašem osobnom računu. Ako dobijete odbijenicu, kontaktirajte Rospotrebnadzor.

   Kontaktiranje regulatornih tijela

   Djelatnosti financijskih i kreditnih organizacija kontrolira Rospotrebnadzor. Stoga, sličan zahtjev koji ste podnijeli banci treba poslati Rospotrebnadzoru, čiji je uzorak prikazan u nastavku.

   Uz zahtjev treba priložiti i kopiju prigovora banci s odgovorom.

   Tužba

   Zajmoprimac se može obratiti sudu bez podnošenja zahtjeva Rospotrebnadzoru. Da bi vaš slučaj bio razmatran na sudu, morate podnijeti tužbeni zahtjev, koji je prikazan u donjoj datoteci.

   preuzimanje .
   

   Minimum potrebnih dokumenata

   Uz tužbeni zahtjev, banci je potrebno dostaviti sljedeće dokumente:

   • ugovori o kreditu i osiguranju;
   • potvrda banke koja potvrđuje prijevremenu otplatu kredita;
   • dio nagodbe kao dodatak tužbenom zahtjevu;
   • presliku zahtjeva kojim se traži povrat troškova osiguranja banci s odgovorom;
   • presliku duplikata ugovora o osiguranju (ako postoji);
   • presliku prijave osiguravajućoj agenciji s odgovorom.

   Ukratko, zaključak je sljedeći: ako ugovor sadrži klauzulu o povratu dijela osiguranog iznosa ako se kredit otplati prije roka, onda se takav dokument bez sumnje može potpisati.

   Ako uvjeti ugovora isključuju takvu mogućnost, tada u ovom slučaju morate biti spremni ići na sud i Rospotrebnadzor ili se osloniti na lojalnost osiguravatelja ili čak odbiti preplaćeni novac.

   Video: Kako vratiti osiguranje kredita i kako nas banke varaju.

Sukladno čl. 343 Građanskog zakonika Ruske Federacije, samo imovina koja je prenesena na kreditnu instituciju kao kolateral podliježe obveznom osiguranju. Bankari često krše ovaj zahtjev tako što dobrovoljnu dodatnu uslugu proglašavaju obveznom. Razmislimo kako vratiti premiju osiguranja ako prijevremeno otplatite kredit.

Sukladno čl. 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije, ugovor o osiguranju smatra se raskinutim ako su rizici osiguranja potpuno isključeni. Upravo se to primjećuje kod prijevremene otplate kredita, odnosno dužnik prestaje trebati financijsku zaštitu budući da je u potpunosti otplatio dug kreditnoj instituciji.

Osiguravatelji često odbijaju vratiti dio plaćenih premija osiguranja, motivirajući svoje postupke stavkom 3. čl. 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije. U njemu stoji da u slučaju jednostranog raskida ugovora od strane ugovaratelja osiguratelj ima pravo ne vratiti prethodno plaćenu premiju. Zapravo, ovo funkcionira samo ako klijent odluči odbiti usluge osiguranja u fazi servisiranja kreditnog duga.

Dakle, u zahtjevu za povrat premije osiguranja nemoguće je navesti raskid ugovora kao razlog, jer će se ta činjenica smatrati odbijanjem police. Ako osiguravajuće društvo odbije vratiti osiguranje, osiguranik svoje interese može zaštititi putem suda.

Potpuni i djelomični povrat novca

Postoje 2 vrste povrata premije osiguranja:

1. Puni povrat uplaćenih sredstava temeljem ugovora o osiguranju. To je moguće ako ugovaratelj svoje financijske obveze prema banci otplati prije roka u roku od 1-2 mjeseca. Kao što praksa pokazuje, osiguravatelji gotovo uvijek pristaju vratiti osiguranje, budući da nemaju razloga odbiti.
2. Djelomičan povrat novca. Moguće ako je prošlo više od 6 mjeseci od primitka kredita. U tom slučaju osiguravatelj se može obratiti upravi osiguranja. Međutim, ako premija osiguranja premašuje 80-100 tisuća rubalja, tada je preporučljivije zatražiti od osiguravajućeg društva izjavu raščlanjenu po područjima izdataka.

Osim toga, osiguravajuće društvo može odbiti isplatu ako:

• prekršeni su rokovi za podnošenje zahtjeva za povrat premije;
• prijava je pogrešno sastavljena;
• Ne postoje dokumenti koji potvrđuju činjenicu otplate kredita.

Je li moguće vratiti osiguranje ako se ciljni krediti prijevremeno otplate?

Glavna svrha zbog koje banke promiču usluge osiguranja jest osigurati zajamčeni povrat sredstava na dane kredite. Ako se pozajmica otplati prije roka, kreditni rizici se poništavaju. Sukladno tome, klijent može vratiti dio sredstava za neiskorišteno razdoblje. Na primjer: hipoteka je izdana na 20 godina, a zajmoprimac ju je otplatio za 10 godina. U ovom slučaju premija osiguranja plaćena je u jednokratnom iznosu za cijelo razdoblje kredita u trenutku izdavanja kredita. U tom slučaju nositelj hipoteke može vratiti novac u roku od 10 godina.

Ako klijent izvrši godišnju uplatu, može prestati plaćati premije i ugovor o osiguranju se automatski raskida.

Međutim, ponovno pažljivo pročitajte ugovor o osiguranju. Neki osiguravatelji naplaćuju penale i novčane kazne za kršenje roka sljedeće uplate.

Načini povrata premije osiguranja

Razmotrimo dva načina povrata premije osiguranja:

1. Obratite se banci u kojoj je kredit izdan.
2. Kontaktiranje osiguravajućeg društva.

Preko banke

Najjednostavniji, ali ne uvijek učinkovit način je kontaktirati banku u kojoj je kredit izdan. Ova je opcija prikladna ako je polica kupljena uz osnovni paket usluga zajmodavca. Ne zaboravite da je za povrat prethodno uplaćenih sredstava po ugovoru o osiguranju predviđen samo mjesec dana, nakon čega osiguravatelj ima pravo vratiti samo dio osiguranja.

Zahtjev za povrat premije osiguranja možete napisati u trenutku primitka potvrde o nepostojanju duga prema banci. Dakle, Sberbank ima objedinjeni obrazac u koji samo trebate unijeti podatke o putovnici, datum, puno ime i broj ugovora o kreditu.

U prosjeku je potrebno 30-45 dana da se pregleda zahtjev i donese odluka. Novac se prenosi na račun kartice ili štedne knjižice.

Važno! Kako biste saznali može li se osiguranje vratiti, ponovno pažljivo pročitajte ugovor o kreditu. Neki zajmodavci u njemu navode da u slučaju prijevremenog otkazivanja obveza osiguranje neće biti vraćeno. No, sve ovisi o poziciji suca. Često pravosudni organi udovoljavaju zahtjevima ugovaratelja osiguranja, pozivajući se na činjenicu da je nemoguće naplatiti puni iznos za djelomično pruženu uslugu.

Preko osiguravajućeg društva

Druga opcija je kontaktirati osiguravajuće društvo. U tom slučaju, uz prijavu, klijent je dužan dostaviti paket dokumenata koji se sastoji od:

• osobne iskaznice;
• ugovor o zajmu;
• potvrda o nepostojanju duga prema kreditnoj instituciji;
• polica osiguranja;
• punomoć ovjerena kod javnog bilježnika (ako dokumente podnosi osoba koja nije ugovaratelj osiguranja);
• podatke o računu za prijenos premije;
• dokumenti koji potvrđuju uplatu plaćanja osiguranja (čekovi, izvodi kartice, ako je plaćanje izvršeno bankovnim prijenosom).

Za pregled dokumentacije i odgovor osiguraniku potrebno je do 30 dana. Ako je odgovor negativan, klijent mora kontaktirati Rospotrebnadzor s pismenim odbijanjem ili podnijeti tužbu. Rospotrebnadzor će vam pružiti ne samo sveobuhvatne savjete, već će vam također pomoći da besplatno pripremite tužbu za podnošenje na sudu.

Važno! Imajte na umu da se svi troškovi povezani sa sudskim sporom mogu prenijeti na osiguravatelja ako sud donese pozitivnu odluku o zahtjevu. Osim toga, tužitelj može nadoknaditi dio moralne štete uzrokovane nezakonitim korištenjem njegovih sredstava od strane osiguravajućeg društva za vlastite svrhe.

Dakle, prijevremeni raskid ugovora o kreditu može postati razlog za povrat premije osiguranja. Zajmoprimac samo treba podnijeti odgovarajući zahtjev zajmodavcu, ako je polica primljena u sklopu osnovnog paketa usluga, ili osiguravatelju.

Sa stajališta zakona, ako je nastanak osiguranog slučaja nemoguć (budući da ste otplatili kredit, onda nema rizika), ugovor sa servisnim osiguravajućim društvom raskida se prije roka utvrđenog policom.

Za koje vrste osiguranja možete dobiti povrat?

Prilikom dobivanja kredita, ovisno o vrsti, mogu se sklopiti različita osiguranja. Mogu biti obvezne ili dobrovoljne, a odnose se na dužnikovu odgovornost prema banci, kao i na kolateralnu (kupljenu uz zajam) imovinu.

Obavezne vrste uključuju:

• OSAGO prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil. Povrat po obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti moguće je izvršiti samo u slučaju prodaje automobila ili smrti vlasnika, a prijevremena otplata duga banci nije opravdan razlog za raskid ugovora.
• Banka ima zakonsko pravo obvezati Vas na sklapanje police KASCO-a, ali nakon otplate duga prestaje biti obvezujuća i možete raskinuti ugovor s osiguravajućom kućom kako biste vratili ostatak novca.
• Slično tome, banka može nametnuti osiguranje nekretnine prema ugovoru o hipoteci, koji također može biti raskinut nakon otplate kredita.

Izborne vrste osiguranja su:

• Osiguranje raznih financijskih rizika (neplaćanje kredita od strane zajmoprimca);
• Polica životnog i zdravstvenog osiguranja;
• Osiguranje od neočekivanog gubitka posla od strane zajmoprimca;
• Osiguranje vlasništva (ako je zajmoprimac lišen kolaterala od strane trećih strana).

Za sve izborne vrste osiguranja osiguranje se može vratiti, ne samo nakon prijevremene otplate, već iu cijelosti tijekom procesa otplate kredita.

Kako izračunati koliko se novca može vratiti od osiguranja

Tvrtka koja je izdala policu ima pravo na dio sredstava razmjerno stvarnom roku trajanja ugovora o kreditu (tijekom kojeg ste otplaćivali dug), a osiguranik na iznos koji se raspoređuje na preostalo razdoblje trajanja police. U tom slučaju vraćena sredstva ne podliježu porezu.

Prilikom procjene koliko se može vratiti, inicijalno se izračunava cijena jednog dana osiguranja. Množi se s brojem dana preostalih od dana podnošenja zahtjeva za prestanak staža osiguranja. Od tog iznosa osiguravajuće društvo može zadržati već isplaćenu naknadu za osigurane slučajeve koji su se dogodili, kao i naknadu za uslugu koja može doseći 30%.

Primjer: Uzeli ste kredit na 1000 dana i trošak osiguranja iznosio je 200 000 rubalja. Cijena jednog dana osiguranja je 200 rubalja. Vratili ste kredit i podnijeli zahtjev za kompenzaciju nakon 600 dana. Tijekom razdoblja otplate duga banci, osiguravajuće društvo platilo je 50.000 rubalja za osigurani slučaj. U tom slučaju usluga osiguranja iznosi 20%. U ovom slučaju dobit ćete: ((200*400)-50000)*80/100=24000 rubalja.

U stvarnoj praksi sve može biti mnogo kompliciranije. Na primjer, kada daje kredit, Sberbank nudi sklapanje ugovora o dobrovoljnom osiguranju, koji je kolektivan. U tom slučaju banka djeluje kao posrednik, naplaćujući Vam dodatnu proviziju. Ovim ugovorom predviđeno je moguće vraćanje osiguranja od strane banke u slučaju prijevremene otplate kredita, čiji se iznos ne računa od ukupnog troška osiguranja, već samo od 57,5% tog iznosa.

Kada se može primiti odbijenica?

Povrat osiguranja u slučaju prijevremene otplate kredita može se odbiti ako je u ugovoru sklopljenom s osiguravajućim društvom ili bankom navedena klauzula koja odbija takvu mogućnost. Prisutnost takve klauzule nije kršenje prava i stoga je važno ne samo proučiti ugovor prije početka postupka otplate duga, već i obratiti pozornost na ovaj uvjet u trenutku njegovog sklapanja.

Važno je znati da sama osiguravajuća kuća može odbiti isplate na temelju činjenice da ugovor ne sadrži klauzulu koja opisuje mogućnost povrata. I ova odredba je predviđena zakonom, ali se vrlo lako može osporiti na sudu. Stoga je takav odgovor osiguravajućeg društva najvjerojatnije samo trik s ciljem da odustanete od odštetnih zahtjeva.

Osiguranje je nemoguće vratiti ako je tijekom trajanja osiguranja nastupio osigurani slučaj uz potpunu isplatu premije osiguranja utvrđene policom oštećenoj osobi.

Kako vratiti osiguranje kredita u slučaju prijevremene otplate

Osim samog ugovora o osiguranju, prije pokretanja složenog postupka povrata potrebno je pročitati pravila osiguranja koja donosi vaša osiguravajuća kuća. Ako ih niste dobili prilikom podnošenja zahtjeva za policu, možete podnijeti zahtjev osiguravatelju ili banci, a također i potražiti na internetu ili na službenim stranicama osiguravatelja. Pažljivo proučite sve točke u vezi s uvjetima pod kojima se može raskinuti ugovor, posebno točke koje se odnose na pitanja prijevremene otplate kredita.

U većini slučajeva, posebice ako je osiguranje provela banka kao zastupnik osiguravajućeg društva, uz zahtjev za prijevremenu otplatu kredita banci se podnosi i zahtjev za povrat sredstava. Mora sadržavati obrazloženje povrata sredstava i način primitka uplate (broj žiro računa). Kada banka povuče svoje ovlasti, morate se izravno obratiti osiguravajućem društvu. Pritom je vrlo važno ne raskinuti ugovor s ugovarateljem osiguranja prije vremena jer ga na taj način možete osloboditi obveze povratka.

Uz prijavu je potrebno dostaviti sljedeće dokumente:

• ugovor o kreditu s bankom (original i preslika);
• presliku ugovora s osiguravajućim društvom;
• putovnica osigurane osobe;
• isprava o skidanju tereta s osigurane nekretnine;
• potvrdu banke da je kredit otplaćen prije roka.

Rok za podnošenje zahtjeva ne smije biti duži od datuma isteka ugovora s osiguravajućim društvom. Stoga je bolje podnijeti zahtjev što ranije (do 30 dana). Prema pravilima, rokovi za povrat novca od strane osiguravatelja ne bi trebali biti duži od 10 dana, ali u praksi se to rijetko poštuje i može trajati i do nekoliko tjedana.

Kako bi izbjegla plaćanja, osiguravajuće društvo može namjerno ne prihvatiti zahtjev i odgoditi odluku. U ovom slučaju, najsigurniji način da svoju prijavu podnesete na vrijeme bio bi slanje dokumenata vrijednim pismom s povratnom obavijesti o primitku, što će postati jak argument na sudu. Kako bi se ubrzao napredak slučaja, prije iznošenja na sud, pomoći će poslati pritužbu protiv organizacije Središnjoj banci Rusije. Ako nema odgovora, zahtjev se podnosi sudu po izboru podnositelja zahtjeva - u mjestu prebivališta ili kredita.

Dakle, odgovor na prilično složeno pitanje vraća li se osiguranje u slučaju prijevremene otplate kredita ovisi o mnogim neovisnim čimbenicima. Neki to uspiju učiniti u najkraćem mogućem roku jednostavnim pisanjem izjave, dok drugi, nakon što su izračunali mogući iznos odštete, odustaju od te ideje, ne želeći gubiti vrijeme i trud na sudske postupke.