Revolving kreditna linija za pravne osobe banke. Revolving i non-revolving kreditna linija za pravne i fizičke osobe - ponude banaka

Kreditna linija– to je ukupan iznos koji je odredila banka unovčiti, koje daje kroz određeno vrijeme u dijelovima. Trajanje ugovora, mogućnost primanja sredstava i obračun plaćanja utvrđuju se ugovorom između zajmoprimca i kreditne institucije.

Dva su glavna pravca:

• Nerevolving kreditna linija– ovo je strogo ograničena veličina sredstava sa strogim vremenskim okvirima koji ne može se produžiti niti promijeniti, čak i ako zajmoprimac dokaže da je solventan klijent. Ova vrsta ugovor o zajmu korisno za one koji ne očekuju da će stalno nadopunjavati svoj promet korištenjem bankovnih sredstava;
• Revolving kreditna linija omogućuje zajmoprimcu da uvijek iznova prima sredstva od banke prilikom otplate dijela duga i poštivanja ugovora. Ova vrsta kreditiranja pomaže u stalnom nadopunjavanju sredstava; to je posebno korisno za početnike i neplanirane kupnje. Osim toga, takva interakcija s bankom omogućuje vam značajnu uštedu na kamatama.

Linija s limitom izdavanja i limitom duga: glavne razlike

Postavljanje limita na kreditnu liniju s limitom izdavanja ograničeno na ukupni iznos koji je zajmoprimac ukupno posudio. Čak i ako se otplati dio duga, limit se neće nadopuniti. Stoga se ova linija može sigurno klasificirati kao neobnovljiva.

Linija s ograničenjem duga omogućuje djelomičnu otplatu prethodnog duga, unutar dogovorenog limita.

Je li revolving kreditna linija korisna? Što je to?

Revolving kreditna linija nije strogo ograničena. Ovdje je klijent kreditna organizacija može ponovno posuđivati ​​sredstva na duži vremenski period (od 5 godina) ako se limit nadopunjuje na vrijeme i poštuju se pravila.

Ovaj tip kreditiranje se može klasificirati kao isplativo jer se provizija naplaćuje za stvarno utrošena sredstva. Stoga je konačni iznos duga mnogo manji od konvencionalnog kredita u komadu.

Osim toga postoji osiguranje revolving kreditna linija, kada se poduzeću ili osobi plaća novac za osnovne potrebe.

No, kao i u svakom ugovoru, morate se pridržavati svih uvjeta, na vrijeme nadopuniti limit i slijediti upute banke. On Vama, kao korisniku kredita, mora dati sredstva na Vaš prvi zahtjev u utvrđenim okvirima.

Što je otvorena kreditna linija?

Otvorenom kreditnom linijom smatra se svaka valjana čija granica i termin još nisu dosegli granicu. Otvaranjem klijent na sebe preuzima i ima pravo, u utvrđenim okvirima, uzimati sredstva za svoje potrebe. Može otplatiti dug, kao u kratki rokovi, i sporije, stvarajući preostali dug.

Linija za pravne osobe: kada i kako?

Sama kreditna linija dodjeljuje se samo pravnim osobama, pojedinačnim poduzetnicima čije su djelatnosti službene prirode.

Kao i svaka druga banka, Sberbank pruža ovu uslugu. Možete računati na kreditnu liniju Sberbanke organizacija starija od godinu i pol, financijski je stabilan, ima ugled i povjerenje na tržištu usluga.

Odluku o pružanju usluge donosi uprava Sberbanke, koja razmatra zahtjev u kratkom roku. Rok i limit također određuje menadžment. Standardni termin linije - od šest mjeseci do jedne i pol godine, ali po želji i ovisno o okolnostima može biti i širi.

Obnovljiva linija iz VTB24: značajke

Banka VTB24 svojim klijentima nudi revolving kreditnu liniju. Odluka o pružanju usluge temelji se na različitim čimbenicima: solventnost, ugled i karakteristike predmeta posudbe.

Klijent sam ima pravo odabrati vrstu kamatne stope - promjenjiva, fiksna. Kako bi uvjerila kreditnu instituciju u svoju solventnost, pravna osoba može pružiti paket vrijednosni papiri, sva imovina na koju ima pravo, jamstvo (jamci)

Specifičnosti za samostalne poduzetnike

Kao i svaka druga organizacija, individualni poduzetnik ispunjava uvjete za dobivanje kreditne linije. Isplativije je u financijski, jer vam omogućuje primanje financijskih sredstava ne u jednom tijeku, već u prihodima koji pomažu u reguliranju kapitala i rješavanju dodijeljenih zadataka.

Odgovornosti i prava navedeni su u ugovoru. Samostalni poduzetnik dužan je na vrijeme dopunjavati limit i pridržavati se propisanih uvjeta.

Koja je razlika između prekoračenja i kreditne linije?

U obzir dolazi prekoračenje brzo primanje posuđena sredstva u kratkom roku na prvi zahtjev naručitelja. Limit se nadopunjuje automatski terećenjem sredstava s osobnog računa, dok za otplatu kreditne linije morate samostalno otplatiti račun naveden u ugovoru.

Prekoračenje je odlično za velika trgovačka društva koja imaju veliki novčani tok. Veličina limita i ovdje je postavljena ovisno o obrtnom kapitalu i mogućnostima klijenta. Jednostavna kreditna linija Pogodno za samostalne poduzetnike i srednja poduzeća.

Kako se obračunava kamata?

Postoji nekoliko načina za izračun kamatne stope na kreditnu liniju, koji se određuju pojedinačno ovisno o vrsti ugovora.

Kamate se mogu obračunati:

1. Za cijeli limit. To jest kamatna stopa utvrđeno ukupno. Na primjer, P.I. Ivanov je uzeo 250.000 rubalja s godišnjom kamatom od 12%, ukupno će biti 280.000 rubalja;
2. O stvarno utrošenim sredstvima. Limit P.I. Ivanova je 250 000 rubalja, ali je uzeo samo 50 000 rubalja sa stopom od 12%, dakle 56 000 rubalja.

Stopa može biti:

1. Popravljeno. Okvirna kreditna linija uzet je u okviru 12% na 5 godina, neće se mijenjati do završetka suradnje;
2. lebdeći, koji će se mijenjati tijekom trajanja kreditne linije.

Koja je vrsta kamatne stope prava za vas, morate odlučiti na temelju svojih financijskih mogućnosti i ciljeva.

Što ako je banka zatvorila liniju?

To može učiniti ako uvjet nije ispunjen i razdoblje suradnje završi. U tom slučaju možete ponovno podnijeti zahtjev za obnovu ugovora, a ako ste se dobro pokazali banci, vjerojatnost otvaranja kreditne linije je velika.

Koja je razlika između kredita i kreditne linije?

Zajam je jednokratna isplata posuđenih sredstava od strane banke bez ograničenja, mogućnost primanja dodatna sredstva. Kreditna linija dopušta nadopuniti sredstva protokom– u dijelovima unutar navedenog roka i roka.

Primanje sredstava u ratama u većini je slučajeva prednost koja vam omogućuje nadopunjavanje zaliha u trenutku kada postoji stanje sredstava.

Kako povećati svoju kreditnu liniju?

Svaki klijent ima pravo podnijeti zahtjev za produženje limita. Da biste to učinili, morate banci podnijeti odgovarajući zahtjev. Banka VTB 24 rukovodit će se Vašim financijskim mogućnostima, reputacijom, novčanim tokovima, te će, ako oni odgovaraju gore navedenom iznosu u prijavi, zahtjev odobriti.

O limitu i načinu podnošenja zahtjeva možete saznati pozivom kreditnoj instituciji ili posjetom uredu.

O razlici između linije i ograničenja videozapisa

Na primjeru SEB bankovne kartice objašnjava razliku između limita i linije i govori kome odgovara jedna ili druga opcija.

Kreditna linija- ovo je pravo dano poduzeću da jednokratno ili povremeno koristi posuđena sredstva od banke. Ova usluga ima niz ograničenja: sredstva možete koristiti samo unutar dogovorenog limita i samo određeno razdoblje. Uvjeti za otvaranje kreditne linije ovisit će o financijsko stanje zajmoprimca i bit će navedeni u ugovoru o zajmu. Ova vrsta kreditiranja omogućuje poduzetnicima ne povlačenje sredstava iz optjecaja, već uklanjanje financijskih nedostataka pristupom otvorenim kreditnim limitima. Kreditna linija vam omogućuje da samostalno odredite svoj kalendar plaćanja i time smanjite troškove kamata. Primitak iznosa (unutar kreditnog limita) može se izvršiti odmah i u roku u cijelosti , a prema potrebi iu dijelovima - ovisno o vrsti kreditne linije. Neobnovljivo kreditna linija(s ograničenjem izdavanja) podrazumijeva davanje posuđenih sredstava u dijelovima (tranšama) unutar rok i limit pozajmljivanja (limit isplate). U tom slučaju zajmoprimac može koristiti sredstva zajma u vrijeme koje mu odgovara na način propisan ugovorom o zajmu. Otplata dijela kredita ne povećava limit za isplatu. Neobnovljivo Obnovljiva(s ograničenjem duga) podrazumijeva davanje sredstava u dijelovima (tranšama) unutar utvrđenog roka i kreditnog limita (limit duga). Otplata se može izvršiti u bilo koje vrijeme tijekom trajanja kredita. Međutim, nepodmireni iznos glavnice ne može premašiti utvrđeni limit duga. Dio kredita koji otplaćuje dužnik povećava limit duga. Primjer korištenja nerevolving kreditne linije. Posudionica je osnovana kreditni limit u iznosu od 1 milijun rubalja. Uzeo je tri tranše: prvu - u iznosu od 500 tisuća rubalja, drugu - mjesec dana kasnije u iznosu od 200 tisuća rubalja, treću - mjesec dana kasnije u iznosu od 300 tisuća rubalja. Nakon zadnje tranše klijent je dosegao limit i može otplaćivati ​​samo kreditnu liniju. Čak i ako klijent otplati polovicu duga - 500 tisuća rubalja - više neće moći koristiti kreditnu liniju, jer je prethodno dosegao ograničenje izdavanja. Primjer korištenja revolving kreditne linije. Ograničenje duga je postavljeno na 1 milijun rubalja. Zajmoprimac je uzeo prvu tranšu - u iznosu od 700 tisuća rubalja - nakon čega mu je na raspolaganju 300 tisuća rubalja (1 milijun rubalja - 700 tisuća rubalja). Kasnije je vratio dio duga - 500 tisuća rubalja - i sada mu je na raspolaganju 800 tisuća rubalja (1 milijun rubalja - 700 tisuća rubalja + 500 tisuća rubalja). Odnosno, zajmoprimac se može posuđivati ​​koliko god puta želi, uz samo jedan uvjet - u bilo kojem trenutku njegov dug ne smije premašiti utvrđena granica.

Međutim, banka može naplatiti proviziju za neiskorišteni dug (u našem primjeru, nakon prve tranše, naplatit će se provizija u iznosu od 300 tisuća rubalja). Na taj način banka potiče dužnika da što prije podigne cjelokupni iznos duga. Također, kod revolving kreditne linije određuje rok za vraćanje svake tranše. A ako je kreditna linija otvorena 1 godinu, to ne znači da se tranša ne može otplaćivati ​​u tom razdoblju. Razdoblje povrata, u pravilu, ne prelazi 3 mjeseca.

Zahtjev za poslovni kredit Vaša će prijava biti poslana na nekoliko banaka

u vašem gradu koji daju kredite za mala poduzeća. Možete odabrati jednu ili više banaka odjednom. Kreditna linija

- ovo je pravno formalizirana obveza banke da klijentu izda kredit u određenom iznosu u određenom roku. Kreditna linija se razlikuje od jednokratnog zajma po tome što klijent može dobiti zajam više puta na bilo koji dan određen u ugovoru, ali u dijelovima kada mu je to potrebno.

Jednostavna (nerevolving) kreditna linija uključuje postavljanje ograničenja isplate, kada se zajmoprimcu daje prilika da posudi novac jednom tijekom određenog razdoblja. Odnosno, u slučaju kada to klijentu treba, ali samo u određenom trenutku. Pretpostavimo da tvrtka planira kupiti potrebnu opremu. S bankom sklapa ugovor o kreditu, otvara joj se kreditna linija. Tvrtka traži najboljeg dobavljača. A dok ona to čini, na kredit se ne plaćaju kamate - jer kredit još nije podignut. Čim tvrtka sklopi ugovor o nabavi opreme, plaća je kreditom po kreditnoj liniji - te počinje plaćati kamatu na korištenje kredita. Pretpostavimo da je posao zaključen, oprema isporučena i tvrtka počinje otplaćivati ​​kredit banci. Dug se smanjuje, ali se time ne povećava kreditni limit. Odnosno, novac koji je uplaćen ne možete ponovno uzeti u banku.

Revolving (revolving) kreditna linija je shema pozajmljivanja koja dužniku omogućuje periodično primanje sredstava prema potrebi unutar unaprijed određenog limita, otplatu cijelog iznosa duga ili samo njegovog dijela i ponovno posuđivanje tijekom trajanja kreditne linije. Zamislimo trgovačko poduzeće koje povremeno kupuje proizvode od drugih poduzeća. Kako implementacija napreduje, vrši nove kupnje. Ali prodajom proizvoda za to dobiva novac koji dolazi na bankovni račun i smanjuje iznos duga. Po potrebi tvrtka ponovno uzima kredit za dopunu asortimana. Istovremeno, ona plaća samo tada i samo ono što duguje banci u svakom pojedinom trenutku svoje aktivnosti.

Okvirna kreditna linija je kredit koji banka otvara pod uvjetima jednog ugovora, a po kojem se vrši plaćanje više međusobno povezanih isporuka ili financiranje određenog projekta. Ugovor precizira opći uvjeti pozajmljivanje. I za svaku pojedinačnu operaciju postoji dodatni dogovor u okviru glavnog.

Kreditna linija na poziv znači shemu pozajmljivanja u kojoj se povratom dijela duga vraća limit pozajmljivanja za taj iznos. Recimo da je banka poduzeću osigurala dežurnu kreditnu liniju u iznosu od milijun rubalja. Od tog iznosa tvrtka je uzela polovicu, petsto tisuća kuna. Tada može uzeti istu količinu više. Ali pretpostavimo da vam novac nije trebao, već ste naprotiv uspjeli otplatiti prvi kredit. Tada tvrtka opet ima priliku uzeti cijeli milijun.

Tekuća kreditna linija je kredit kod kojeg banka klijentu otvara jedan aktivno-pasivni račun s kojeg se krediti podižu i automatski otplaćuju po primitku sredstava. Dakle, tvrtka ima priliku posuditi novac u pravo vrijeme i platiti samo za razdoblje kada je kredit stvarno iskorišten.

Osim toga, u ugovorima s bankama često se koriste još dva pojma vezana uz davanje kreditnih linija. To su, prije svega, kreditne linije s limitom izdavanja, kada je ukupan iznos izdanih sredstava ograničen. Povrat novca ne povećava limit pozajmljivanja, odnosno takav se zajam zapravo klasificira kao neobnovljiv. I, drugo, takozvana kreditna linija s ograničenjem duga - ukupni iznos duga je ograničen. Ako je tvrtka vratila dio novca, tada se obujam kreditiranja vraća. Dakle, to je revolving kreditna linija.

Općenito, pružanje kreditne linije je više od prikladan način dobivanje kredita za klijente, omogućujući im korištenje kredita kada je to potrebno i plaćanje samo za razdoblje u kojem su uzeti. Nije slučajno da same banke u međusobnim odnosima koriste upravo ovu shemu: jedna drugoj postavljaju ograničenja. I unutar tih ograničenja, oni upravljaju svojom tekućom likvidnošću - posuđuju novac i, obrnuto, stavljaju slobodna stanja.

Kreditna linija je formalni ugovor između banke i njenog zajmoprimca. Prema dokumentu, banka se obvezuje pružiti svom klijentu financijski zajmovi u određenom vremenskom intervalu, unutar utvrđenog kreditnog limita.

Bankovna kreditna linija razlikuje se od ostalih vrsta kreditiranja ne samo po učestalosti plaćanja. Zajmoprimac koji ima pouzdanu financijska potpora, ima pravo vratiti dugove u određenom roku i pritom ne plaćati kamate na korištenje tranše kredita.

Ova vrsta kreditiranja se aktivno koristi za jačanje vašeg poslovanja, ali se također koristi za pojedinaca(za vlasnike). Prikladan sustav plaćanja, ugodni uvjeti otplate, višestruke mogućnosti primanja gotovine čine kreditnu liniju sve traženijom.

Uvjeti za otvaranje takve linije u banci odabiru se strogo pojedinačno. Osnovni uvjet: financijska sigurnost i sposobnost otplate kredita u cijelosti. Što bolje financijska situacija zajmoprimac, to je veća šansa za maksimalno dobivanje zajma povoljni uvjeti. Ovdje vrijedi isti princip kao i kod drugih vrsta akreditacije: niži bankarski rizici znače niže kamatne stope i atraktivnije uvjete.

Vrste kreditnih linija

Bankovna kreditna linija može biti nekoliko vrsta:

1. obnovljivi (revolving);
2. neobnovljivi (jednostavni);
3. okvir;
4. ugovor;
5. onkol.

Okvirna kreditna linija spada u ciljnu skupinu kredita. Koristi se za jednokratno primanje materijalnih sredstava za određenu isporuku proizvoda i ograničeno je na okvir jednog ugovora. Najmanje je popularan upravo zbog svoje namjene.

Ugovorna linija- ovo je kredit u kojem banka otvara račun za svog klijenta s kojeg klijent može podići novac u pravom trenutku, a otplata se odvija automatski nakon dopune. To omogućuje tvrtkama da se zaduže u pravo vrijeme i plate samo za određeno razdoblje kada se zajam stvarno iskoristi.

Onkol tip akreditacija znači mogućnost vraćanja kreditnog limita otplatom obveze duga. Na primjer, banka je odobrila i kreditirala pola milijuna rubalja, ali osoba je unovčila samo dio i uspjela ga vratiti. Zatim će se ponovno vratiti na 500 tisuća i tvrtka će ga moći koristiti u potrebnom obimu.

Revolving kreditna linija (revolving)

Najpopularnija vrsta akreditacije koja se koristi u poslovanju. Osobito relevantno za one aktivnosti koje ovise o godišnjim dobima. Definicija revolving kreditne linije znači sklapanje ugovora o davanju zajma uz naznaku određenog limita financijskog duga. Ugovorom se uređuje odnos između klijenta i banke vjerovnika, te se ugovara mogućnost poduzimanja dodatnih kredita i prijevremene otplate.

Takva kreditna linija može se izdati na godinu dana s daljnjim produljenjem. Optimalno rješenje za organizacije koje trebaju financijsku potporu tijekom određenih sezona. Na primjer, za poljoprivredna poduzeća, kada poduzeću nisu potrebne tranše na trajnoj osnovi, već sezonski. Prednost ovog oblika akreditacije je što nema najveća granica na primljeni iznos, jer se ograničenje odnosi samo na stanje samog duga.

Revolving kreditnu liniju banke koriste za kreditiranje fizičkih osoba kada im izdaju kreditne kartice koje su danas tako popularne. Nositelj kreditne kartice može koristiti novac banke koliko god želi unutar kreditnog limita koji mu je osiguran – dovoljno je nadopuniti kartice određenim iznosom (ne nužno cijelim kreditom) i kreditni limit će se odmah povećati iznosom ove nadopune. To se može učiniti neograničeno. Štoviše, vlasnik kartice ima mogućnost besplatnog korištenja kredita ako je u roku uspio otplatiti cjelokupni iznos kredita.

Kreditne kartice, koji pružaju takve mogućnosti nazivaju se obnovljivi ili revolving.

Nerevolving kreditna linija (jednostavna)

Pojednostavljena verzija revolving linije, kada se sklapa ugovor o mogućnosti otvaranja jednokratne kreditne linije. Prema uvjetima primitka, uključujući ograničenje jednokratnog duga, nema razlika u odnosu na obnovljivi. Međutim, razlika je značajna i sastoji se u tome što otplata duga ne može vratiti vaš kreditni limit. Odnosno, ako je tvrtka koristila iznos, u tranšama ili jednokratno, može podmiriti dug, ali neće vratiti pravo na ponovno korištenje istog kredita.

Ovaj oblik češće koriste velika poduzeća koja ne trebaju povremenu financijsku injekciju za aktiviranje svog poslovanja, ali trebaju velika svota za kupnju neke opreme za poduzeće.

Rjeđe su kreditne kartice s ovim oblikom kreditne linije (non-revolving ili non-revolving).

Ograničenja kreditne linije

Postoje kreditne linije s ograničenjem ukupnog duga i s ograničenjem izdavanja.

Kreditna linija s ograničenjem ukupnog duga podrazumijeva generalizirani iznos cjelokupnog duga, nakon čijeg otplate klijent ima pravo nastaviti koristiti kredite. U tom slučaju, ako je dužnik vratio dio novca, volumen kreditiranja se vraća. Dakle, to je revolving kreditna linija.

Kreditna linija s limitom izdavanja– ukupan iznos svih kredita koje klijent može dobiti za cijelo vrijeme korištenja kreditne linije. Ovdje vraćeni novac ne povećava kreditni limit. Stoga je ova kreditna linija klasificirana kao nerevolving.

Kreditna linija. Kreditni limit

Kreditna linija znači pravo zajmoprimca da od banke dobije i koristi sredstva u određenom roku unutar maksimalnog iznosa (limita) koji su ugovorile strane. kreditna sredstva koji se može dati zajmoprimcu (limit izdavanja) i (ili) unutar maksimalnog iznosa jednokratnog duga zajmoprimca prema banci (limit duga).

Uvjete i postupak otvaranja kreditne linije utvrđuju banka i dužnik posebnim općim (okvirnim) ugovorom/ugovorom ili neposredno ugovorom o osiguranju (plasmanu) sredstava. Uvjet za otvaranje kreditne linije može biti sadržan u ugovoru o kreditu. Činjenica da je iznos zajma određen utvrđivanjem u ugovoru limita kreditne linije i uvjeta za podnošenje zahtjeva za prijenos sljedeće tranše zajma ne podrazumijeva priznavanje ugovora o zajmu kao nesklopljenog (točka 12 informativnog pisma Prezidija Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije od 13. rujna 2011. N 147). Drugim riječima, ugovor o otvaranju kreditne linije nije potrebno sklapati odvojeno od ugovora o kreditu.

Razdoblje na koje se kreditna linija otvara, limit izdavanja i limit duga utvrđuju se ugovorom (sporazumom) između banke i zajmoprimca.

Pažnja

Ugovorom o otvaranju kreditne linije, za razliku od ugovora o kreditu, nije određen konkretan iznos kredita koji se banka obvezuje dati korisniku kredita, već najveća veličina(limit) sredstava koje zajmoprimac ima pravo koristiti tijekom trajanja ugovora.

Ugovor o pružanju kreditne linije u biti je okvirni ugovor (članak 429.1. Građanskog zakonika Ruske Federacije), budući da definira samo opće uvjete obveznog odnosa između stranaka koji nastaju u vezi s pružanjem kreditnih sredstava. korisniku kredita, dok se konkretan iznos kredita u okviru kreditnog limita utvrđuje na temelju zahtjeva dužnika koji izdaje banka.

U praksi su takve vrste kreditnih linija kao što su revolving, non-revolving i okvir postale široko rasprostranjene. Ovi se uvjeti posebno odražavaju u Pravilima za davanje zajmova pravnim osobama od strane Sberbank of Russia i njezinih podružnica od 8. prosinca 1997. N 285-r (odobrio Odbor Sberbank Ruske Federacije za davanje zajmova i ulaganja, u daljnjem tekstu Pravilnik).

U navedenom Pravilniku revolving je kreditna linija u kojoj se izdavanje i otplata kredita provodi u okviru utvrđenog limita izdavanja tijekom cijelog trajanja ugovora o otvaranju kreditne linije, dok se stanje limita izdavanja povećava za iznos dijelova kredita (tranši) koje je zajmoprimac primio u okviru ove kreditne linije i vratio ih banci. Revolving kreditna linija obično se otvara zajmoprimcu za obavljanje redovnog financijskog i poslovnog poslovanja (obično trgovačka poduzeća), kao i za pokrivanje općeg jaza u platni promet industrijska, poljoprivredna i prometna poduzeća.

Prilikom otvaranja nerevolving kreditne linije, kredit se izdaje u okviru utvrđenog limita, dok otplaćeni dio kredita ne povećava limit besplatnog kreditiranja. Nerevolving kreditna linija otvara se za različita plaćanja vezana uz jedan ugovor ili pošiljku robe (na primjer, za plaćanje carinjenja, prekrcaja, transporta i drugih troškova).

Konačno, zajmoprimcu se otvara okvirna kreditna linija za plaćanje pojedinačnih isporuka robe prema jednom ugovoru, koji se provodi u određenom razdoblju, ili za financiranje ciljanih programa zajmoprimca. Za svaku isporuku (ili fazu ciljni program) u okviru općeg ugovora o otvaranju okvirne kreditne linije sklapa se poseban ugovor o kreditu (točke 1.5.2. - 1.5.4. Pravilnika).

Naime, opći ugovor o otvaranju okvirne kreditne linije predviđa obvezu banke da s korisnikom kredita sklopi ugovor (ili ugovore) o kreditu na njegov zahtjev za iznos unutar limita za izdavanje.

Često banka zajmoprimcu naplaćuje posebnu naknadu za otvaranje kreditne linije. Naknada (provizija) se često postavlja za druge radnje vezane uz otvaranje kreditne linije, na primjer, za održavanje limita kreditne linije i sl. Međutim sudska praksa razmatra zakonitost uključivanja u ugovor o kreditu uvjeta za takva plaćanja s gledišta jesu li oni uspostavljeni za pružanje neovisne usluge banke klijentu. Ako odgovarajuća naknada (provizija), utvrđena u obliku periodičnih plaćanja, ne stvara nikakav koristan učinak za zajmoprimca, odnosno nije zapravo naknada za uslugu, sudovi je smatraju elementom naknade za korištenje zajam. Ako se provizija naplaćuje u obliku jednokratnog plaćanja, ali nije plaćanje za neovisnu uslugu koju banka pruža zajmoprimcu (kao što je, na primjer, provizija za otvaranje kreditne linije), sudovi priznaju uvjet ugovora o kreditu o plaćanju provizije kao ništavan, a sredstva koja je banka primila u obliku takve provizije - neopravdano bogaćenje banke, koja podliježe povratu zajmoprimcu (rezolucija Predsjedništva Vrhovni arbitražni sud Ruske Federacije od 06.03.2012 N 13567/11, Treći AAS od 29.06.2012 N 03AP-1759/12).

U odnosima s pojedinačnim zajmoprimcem temeljem ugovora potrošački kredit pojam "kreditna linija" se ne koristi, međutim, zakonodavstvo predviđa takve odnose s bitno sličnim pojmom "kreditni limit", što znači maksimalan iznos sredstva koja je zajmodavac osigurao zajmoprimcu, odnosno najveći iznos jednokratnog duga zajmoprimca prema zajmodavcu temeljem ugovora o potrošačkom kreditu, prema uvjetima iz kojeg zajmoprimac može djelomično koristiti potrošački kredit. U slučaju sklapanja ugovora o potrošačkom kreditu s kreditnim limitom, uvjet o takvom limitu i postupak njegove promjene moraju biti predviđeni u pojedinačnim uvjetima ugovora o kojima su se dogovorili banka i zajmoprimac (čl. 1., 4. , dio 1, članak 1, dio 5 Savezni zakon od 21. prosinca 2013. N 353-FZ „O potrošačkom kreditu (zajmu)“, u daljnjem tekstu Zakon o potrošačkom kreditu).

Ako je ugovor o potrošačkom kreditu sklopljen s odredbom o kreditnom limitu, a tijekom prethodnog mjeseca promijenio se iznos duga dužnika, banka je dužna dužniku poslati sljedeće podatke kako bi osigurala pristup tim podacima:

Iznos trenutnog duga zajmoprimca prema ugovoru;

Datumi i iznosi plaćanja za prethodni mjesec i nadolazeće plaćanje zajmoprimca prema ugovoru;

Povoljan iznos potrošačkog kredita s kreditnim limitom.

Informacije se daju na način utvrđen ugovorom o potrošačkom kreditu, a najmanje jednom mjesečno. Zajmoprimac može dobiti takve informacije od banke i na vlastitu inicijativu. Jednom mjesečno te mu se informacije daju besplatno i neograničeni broj puta - uz naknadu. Ista pravila vrijede za ugovore o potrošačkim kreditima, po kojima vjerovnici mogu biti ne samo banke, već i druge organizacije koje imaju pravo obavljati profesionalna djelatnost za pružanje potrošačkih kredita, posebno mikrofinancijske organizacije, zalagaonice i kreditne zadruge (