Depoziti su veći od 10 posto godišnje. Obračun godišnje kamate

Pasivni prihod je lijep bonus na vašu plaću. Postoje mnoga mjesta gdje ljudi često ulažu novac u nadi da će stvoriti: igru ​​na devizno tržište, ulaganja u kriptovalute, ulaganja u dionice poduzeća i drugo. Ali ove metode ne jamče rezultate. Kada doprinosite novcem u bilo koju svrhu, trebali biste biti svjesni rizika i biti spremni na neuspjeh i financijski gubitak.

Najmanje rizičan način povećanja dobiti na tekućoj osnovi je bankovni depozit. Pojedinac daje banci svoju štednju, za koju banka plaća određeni postotak od uloženog iznosa mjesečno ili godišnje.

Najpovoljnije kamatne stope na bankovne depozite

Financije trebate vjerovati samo pouzdanim strukturama. To je jedan od glavnih kriterija prema kojima štediše biraju banku. U današnje vrijeme bankarske krize nisu rijetkost. Dobro je imati povjerenja da vaša banka neće propasti tijekom sljedećeg razdoblja financijskih poteškoća.

Drugi važan parametar je kamatna stopa. To je novac koji ćete dobiti kao neto dobit od depozita. Poželjno je da postoji ne samo visoka kamatna stopa, već i popratni uvjeti koji su ugodni za investitora. Pasivno akumulirana sredstva mogu se naknadno povećati pokretanjem.

Kako bismo spojili pouzdanost banke i profitabilnost, sastavili smo trenutni popis najprofitabilniji depoziti.

"Moj prihod" (Promsvyazbank)

Uvjeti:

• valuta - rublje;
• minimalni iznos- 100.000 rub.;
• uvjeti i kamate:
  • na 91 dan - 6,6%;
  • na dan 181 - 6,7%;
  • za 367 dana - 6,7%.

Među programima banke, ovaj depozit ima najveću kamatnu stopu. Ukoliko klijent želi prijevremeno raskinuti ugovor, povlašteni uvjeti učinit će proces brzim i uz minimalne gubitke. Ne možete podići dio novca ili nadopuniti iznos depozita tijekom njegove valjanosti.

Kamata se isplaćuje na kraju ugovorenog razdoblja na isti račun na koji je položen početni depozit. Ako kasnije zatvorite depozit rok, platit će samo polovicu akumulirane kamate, stoga budite točni. Da biste otvorili depozit, kontaktirajte svoj lokalni ured Promsvyazbank ili PSB-Retail, koji je dostupan na internetu.

"Maksimalni prihod" (Moskovska kreditna banka)

Uvjeti:

• minimalni iznos - 1000 rubalja; 100 USD; 100 eura;
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama:
  • za 95 dana - 5,75%;
  • za 185 dana - 6,25%;
  • za 370 dana - 6,75%.
• • za 95 dana - 0,75%;
  • za 185 dana - 1,10%;
  • za 370 dana - 1,45%.
• • za 95 dana - 0,01%;
  • za 185 dana - 0,20%;
  • za 370 dana - 0,55%.

Prema primarnom ugovoru, kamata se plaća na kraju roka. Međutim, banka je stvorila mogućnost povezivanja dodatnih opcija. Dakle, investitor može djelomično povući uložena sredstva, napuniti račun, a također zahtijevati kamatu mjesečno. Za aktivaciju jedne ili više opisanih usluga potrebno je sklopiti dodatni ugovor.

Ukoliko postoje dodatni uvjeti, predviđene su dodatne kamate. Ako klijent ima godišnji program "Paket usluga", 0,25% će se dodati na depozite u rubljama, a 0,15% na depozite u stranoj valuti. Isti iznos premija moguć je ako depozit ne otvorite u poslovnici banke, već u MKB-Online ili na MKB terminalu. Ako depozit ne zatvorite na vrijeme, njegova se valjanost automatski produljuje uzlaznim redoslijedom. A nakon otvorene godine dodat će se još 95 dana.

"Maksimalni prihod" (Sovcombank)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari, euri;
• minimalni iznos - 30.000 rubalja; 5000 USD; 5000 eura;
• uvjeti i kamate pri otvaranju depozita u rubljama u uredu do 1 godine:
  • pri raskidu unutar 31–90 dana - 6,6/7,6% (Halva kartica);
  • pri raskidu unutar 91–180 dana - 7,0/8,0% (Halva kartica);
  • nakon raskida unutar 181–270 dana - 6,6/7,6% ("Halva");
  • nakon raskida unutar 271–365 dana - 6,6/7,6% ("Halva").
• uvjeti i kamate pri otvaranju depozita u rubljama u uredu do 3 godine:
  • pri raskidu unutar 90 dana - 6,8/7,8% (Halva kartica);
  • pri raskidu prije 180 dana - 7,2/8,2% (Halva kartica);
  • pri raskidu prije 365 dana - 6,8/7,8% (Halva kartica);
  • pri raskidu prije 730 dana - 6,0/7,0% (Halva kartica);
  • pri raskidu prije 1095 dana - 6,0/7,0% (halva kartica).
• uvjeti i kamate pri otvaranju depozita u rubljama putem internetskog bankarstva na razdoblje do 1 godine:
  • nakon raskida unutar 31–90 dana - 6,6%;
  • pri raskidu unutar 91–180 dana - 7,0%;
  • nakon raskida unutar 181–270 dana - 6,6%;
  • nakon raskida unutar 271–365 dana - 6,6%.
• rokovi i kamate pri otvaranju deviznih depozita:
  • u američkim dolarima za 271–365 dana - 1,55%;
  • u američkim dolarima na 1095 dana - 3,00%;
  • u eurima za 271–365 dana - 1,00%.

Djelomična povlačenja nisu dopuštena, ali su dopušteni depoziti. Minimalni iznosi za dopunu su 1000 rubalja, 100 dolara ili eura. Kamata se isplaćuje nakon isteka roka oročenja.

"Pouzdan" (Otvaranje)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari, euri;
• minimalni iznos - 50.000 rubalja; 1000 američkih dolara; 1000 eura;
• uvjeti i kamate:
  • Za depoziti u rubljama na 91 ili 191 dan - 6,42–7,30%;
  • u američkim dolarima za 91 ili 181 dan - 0,20–0,80%;
  • u eurima na 91 ili 181 dan - 0,10%.

Akumulirane kamate isplaćuju se svakog mjeseca. Kapitalizacija je moguća: to znači da se sa svakom novom obračunatom kamate prethodne pribrajaju izvornom iznosu depozita. Stopa raste ako posjedujete Penzionerska karta ove banke.

"Maksimalna kamata" (Binbank)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari, euri;
• rok depozita - od 3 mjeseca do 2 godine;
• minimalni iznos - 10.000 rubalja; 300 USD; 300 eura;
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama:
  • pri otvaranju u poslovnici banke - 6,10-7,30%;
  • Za pojedinaca(umirovljenici) - 6,25-7,45%;
  • pri otvaranju putem interneta - 6,30-7,50%.
• uvjeti i kamate za depozite u američkim dolarima:
  • pri otvaranju u poslovnici banke - 0,55-1,65%;
  • za pojedince (umirovljenike) - 0,55-1,65%;
  • pri otvaranju putem interneta - 0,55-1,65%.
• uvjeti i kamate za depozite u eurima:
  • pri otvaranju u poslovnici banke - 0,01%;
  • za pojedince (umirovljenike) - 0,01%;
  • pri otvaranju putem interneta - 0,01%.

Tijekom razdoblja valjanosti depozita ne možete ga nadopuniti, podići dio novca ili primati mjesečne uplate. Cjelokupni uloženi iznos, zajedno s kamatama, vraća se investitoru nakon isteka ugovorenog roka.

"Unosno" (Rosselkhozbank)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari;
• rokovi za otvaranje depozita - od 31 do 1460 dana;
• minimalni iznos - 3000 rubalja; 50 USD;
• kamatna stopa za depozite u rubljama - do 6,70%;
• Kamatna stopa za depozite u američkim dolarima je do 2,45%.

Neki od najudobnijih uvjeta. Pojedinac može dobiti kamatu čak i od malih depozita na kratkoročno. Ne možete nadopunjavati i trošiti sredstva, ali postoji nekoliko opcija za operacije s kamatama: dostupna je kapitalizacija i mjesečno povlačenje na račun.

"Unosno" (VTB 24)

Uvjeti:

• valuta - rublje;
• minimalni iznos:
  • pri otvaranju depozita na mreži - 30.000 rubalja;
  • prilikom otvaranja depozita u poslovnici banke - 100.000 rubalja.
• uvjeti i kamate prilikom otvaranja depozita u poslovnici banke:
  • za razdoblje od 3–5 mjeseci - 6,20/6,23%;
  • na rok od 6 mjeseci - 6,20/6,28%;
  • za razdoblje od 13–18 mjeseci - 5,90/6,15%;
  • za razdoblje od 18–24 mjeseca - 5,70/6,02%;
• uvjeti i kamate prilikom otvaranja depozita online:
  • za razdoblje od 3–5 mjeseci - 6,60/6,64%;
  • na rok od 6 mjeseci - 6,60/6,69%;
  • za razdoblje od 6–13 mjeseci - 6,15/6,23%;
  • za razdoblje od 13–18 mjeseci - 6,10/6,29%;
  • za razdoblje od 18–24 mjeseca - 5,90/6,15%;
  • za razdoblje od 24–36 mjeseci - 5,70/6,02%;
  • za razdoblje od 36–61 mjeseci - 3,10/3,25%.

U ovom depozitu povećana profitabilnost, ali ako povučete sredstva prije isteka ugovora, ona se gube. Moguća upotreba velikih slova. Ako depozit ne zatvorite na vrijeme, rok se automatski produljuje za najkraće moguće vrijeme (3 mjeseca), ali ne više od 2 puta. Ako zatvorite svoj depozit prije datuma dospijeća, dobit ćete 0,6% izvorne stope. Ali za to, rok depozita mora biti duži od 181 dana.

"Pobeda+" (Alfa-Bank)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari, euri;
• minimalni iznos - 10.000 rubalja; 500 USD; 500 eura;
• kamatne stope:
  • u rubljima - 5,5–6,23%;
  • u američkim dolarima - 0,35–2,38%;
  • u eurima - 0,01–0,20%.

Ne možete nadopuniti svoj depozit ili djelomično povući novac. Obračunate kamate se kapitaliziraju, ali ih klijent gubi ako se ugovor prijevremeno raskine.

"Štednja" (Gazprombank)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari, euri;
• minimalni iznos - 15.000 rubalja; 500 USD; 500 eura;
• uvjeti - od 3 mjeseca do 1097 dana;
• kamatne stope za depozite u rubljama:
  • za iznos od 15.000 do 300.000 rubalja - 5,6–5,8%;
  • za iznos od 300.000 do 1.000.000 rubalja - 5,8–6,0%;
  • za iznos od 1.000.000 rubalja - 6,0–6,4%;
• kamatne stope za depozite u američkim dolarima:
  • za iznose od 500 USD do 10 000 USD - 0,30–1,40%;
  • za iznos iznad 10.000 USD - 0,40–1,50%;
• kamatne stope za depozite u eurima:
  • za iznos od 500 do 10.000 eura - 0,01%;
  • za iznose preko 10.000 eura - 0,01%.

Dugi rok predviđa postojanje zasebnih uvjeta za plaćanje kamata. Kao rezultat toga, s rokom depozita dužim od 365 dana, kamata se ne isplaćuje na kraju cijelog razdoblja, već na kraju kalendarska godina. Zabranjeno je dopunjavanje računa ili podizanje sredstava. Rok depozita možete produljiti, ali ne automatski. Da biste to učinili, morat ćete posjetiti ured banke.

"Dopuna" (Sberbank)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari;
• minimalni iznos - 1000 rubalja; 100 USD;
• uvjeti - od 3 mjeseca do 3 godine;
• uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama kada se otvore putem Sberbank Online (od 1000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 3,70/3,71%;
  • za 6–12 mjeseci - 3,80/3,83%;
  • za 1-2 godine - 3,60/3,66%;
  • za 2-3 godine - 3,45/3,63%;
  • za 3 godine - 3,45/3,63%.
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama kada se otvore putem Sberbank Online (od 100.000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 3,85/3,86%;
  • za 6–12 mjeseci - 3,95/3,98%;
  • za 1-2 godine - 3,75/3,82%;
  • za 2-3 godine - 3,70/3,83%;
  • za 3 godine - 3,60/3,80%.
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama kada se otvore putem Sberbank Online (od 400.000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 4,00/4,01%;
  • za 6–12 mjeseci - 4,10/4,14%;
  • za 1-2 godine - 3,90/3,97%;
  • za 2–3 godine - 3,85/4,00%;
  • za 3 godine - 3,75/3,96%.
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama kada se otvore putem Sberbank Online (od 700.000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 4,00/4,01%;
  • za 6–12 mjeseci - 4,10/4,14%;
  • za 1-2 godine - 3,90/3,97%;
  • za 2–3 godine - 3,85/4,00%;
  • za 3 godine - 3,75/3,96%.
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama kada se otvore putem Sberbank Online (od 2.000.000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 4,00/4,01%;
  • za 6–12 mjeseci - 4,10/4,14%;
  • za 1-2 godine - 3,90/3,97%;
  • za 2–3 godine - 3,85/4,00%;
  • za 3 godine - 3,75%.
• uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju u poslovnici banke (od 1000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 3,45/3,45%;
  • za 6–12 mjeseci - 3,55/3,58%;
  • za 1-2 godine - 3,55/3,58%;
  • za 2-3 godine - 3,30/3,41%;
  • za 3 godine - 3,20/3,35%.
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama kada se otvore u poslovnici banke (od 100.000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 3,60/3,61%;
  • za 6–12 mjeseci - 3,70/3,73%;
  • za 1-2 godine - 3,50/3,56%;
  • za 2-3 godine - 3,45/3,57%;
  • za 3 godine - 3,35/3,52%.
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama kada se otvore u poslovnici banke (od 400.000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 3,75/3,76%;
  • za 6–12 mjeseci - 3,85/3,88%;
  • za 1-2 godine - 3,65/3,71%;
  • za 2-3 godine - 3,60/3,73%;
  • za 3 godine - 3,50/3,68%.
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama kada se otvore u poslovnici banke (od 700.000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 3,75/3,76%;
  • za 6–12 mjeseci - 3,85/3,88%;
  • za 1-2 godine - 3,65/3,71%;
  • za 2-3 godine - 3,60/3,73%;
  • za 3 godine - 3,50/3,68%.
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama kada se otvore u poslovnici banke (od 2.000.000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 3,75/3,76%;
  • za 6–12 mjeseci - 3,85/3,88%;
  • za 1-2 godine - 3,65/3,71%;
  • za 2-3 godine - 3,60/3,73%;
  • za 3 godine - 3,50/3,68%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju putem Sberbank Online (od 100 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,25%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,55%;
  • za 1-2 godine - 0,85%;
  • za 2-3 godine - 0,95%;
  • za 3 godine - 1,05%.
• uvjeti i kamate za dolarske depozite kada se otvore putem Sberbank Online (od 3000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,30%;
  • za 6–12 mjeseci - 0,60%;
  • za 1-2 godine - 0,95%;
  • za 2-3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• uvjeti i kamate za dolarske depozite kada se otvore putem Sberbank Online (od 10.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,30%;
  • za 6–12 mjeseci - 0,60%;
  • za 1-2 godine - 0,95%;
  • za 2-3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• uvjeti i kamate za dolarske depozite kada se otvore putem Sberbank Online (od 20.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,30%;
  • za 6–12 mjeseci - 0,60%;
  • za 1-2 godine - 0,95%;
  • za 2-3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• uvjeti i kamate za dolarske depozite kada se otvore putem Sberbank Online (od 100.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,30%;
  • za 6–12 mjeseci - 0,60%;
  • za 1-2 godine - 0,95%;
  • za 2-3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• • za 3-6 mjeseci - 0,05%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,20%;
  • za 1-2 godine - 0,50%;
  • za 2-3 godine - 0,60%;
  • za 3 godine - 0,70%.
• uvjeti i kamate za dolarske depozite kada se otvore u poslovnici banke (od 3000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,05%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,25%;
  • za 1-2 godine - 0,60%;
  • za 2-3 godine - 0,70%;
  • za 3 godine - 0,80%.
• uvjeti i kamate za dolarske depozite kada se otvore u poslovnici banke (od 10.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,05%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,30%;
  • za 1-2 godine - 0,65%;
  • za 2-3 godine - 0,75%;
  • za 3 godine - 0,85%.
• uvjeti i kamate za dolarske depozite kada se otvore u poslovnici banke (od 20.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,10%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,40%;
  • za 1-2 godine - 0,75%;
  • za 2-3 godine - 0,85%;
  • za 3 godine - 0,95%.
• uvjeti i kamate za dolarske depozite kada se otvore u poslovnici banke (od 100 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,10%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,40%;
  • za 1-2 godine - 0,75%;
  • za 2-3 godine - 0,85%;
  • za 3 godine - 0,95%.

Za depozite koje otvore umirovljenici utvrđuje se maksimalni ulog za odabrani period, bez obzira na iznos depozita. Depozit se može slobodno nadopunjavati, ali podizanje novca prije isteka roka, u cijelosti ili djelomično, nije dopušteno.

Savjet: saznati koji financijske institucije danas .

Kako izračunati isplativost depozita?

Obračun kamata prema bankovnim uvjetima nije uvijek jednostavan. Standardna formula predviđa fiksni iznos obračunate kamate i iznos depozita koji se ne mijenja tijekom cijelog razdoblja. Obračun se vrši na sljedeći način: iznos depozita * trajanje depozita * dogovoreni postotak. Na primjer: iznos depozita - 100.000 rubalja, vrijeme - šest mjeseci, kamatna stopa - 10% godišnje. Kao rezultat toga, dobivamo: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 rubalja prihoda.

Formula za profitabilnost depozita s kapitalizacijom uključuje još nekoliko uvjeta. Uostalom, sada je potrebno uzeti u obzir činjenicu da se veličina depozita i kamata lagano povećava za svako razdoblje njihova obračuna. U ovom slučaju, trebali biste izračunati na sljedeći način: N*(1+P*d/D/100)n-N, Gdje

• N – početna veličina depozita;
• P – kamatna stopa;
• d – kalendarski dani nakon kojih se obračunava nova kamata (obično 30 ili 31 dan);
• D – 365 ili 366 dana u godini, ovisno o tekućoj godini;
• n – koliko će se puta obračunati kamata (ako je razdoblje kapitalizacije 30-31 dan, tada će taj broj biti 12).

Uobičajene pogreške pri odabiru depozita

Tipična većinska mišljenja ponekad mogu dovesti do neugodnih situacija. Banke pokušavaju igrati na primanje maksimalnu korist od klijenata, stoga klijenti trebaju biti oprezni pri odabiru uvjeta koji su za njih povoljni. Uostalom, oni su dobri za banku i donose profit u bilo kojoj varijanti.

Prva greška. Prijedlog izgleda uočljivo i bolji je od ostalih u svim pogledima. Kamatna stopa znatno iznad prosjeka tržišta. Ovo je signal da pomnije pogledamo samu banku. Pozitivan scenarij: dolazi veliki praznik i banka sličnim promocijama privlači nove klijente. Negativna opcija: banka je nepouzdana i može propasti svakog trenutka. Njegov plan djelovanja temelji se na dobivanju maksimalne koristi od klijenata koji žele isto - veliki novac u kratkom vremenu. Zatim slične organizacije proglasi bankrot, a investitori gube sve.

Savjet: provjeriti prisutnost svake banke u sustavu Agencije za osiguranje depozita. Ova organizacija vraća depozite građana u slučaju likvidacije banke. U početku, sumnjive strukture, u pravilu, nisu povezane s njim. Na stranicama AKB-a također možete vidjeti koje su banke već likvidirane ili su u likvidaciji.

Druga greška. Vi birate maksimalni rok depozit jer se na njega plaća najveća kamata. Zamka je u tome što danas tečaj rublje nije vezan za cijenu nafte. Njegov pad i uspon nemoguće je predvidjeti. U slučaju naglog slabljenja nacionalna valuta banke će podići nove kamate, ostavljajući postojeće depozite na istoj razini isplate. Kao rezultat prijevremeni prekid ugovor će vam značajno vratiti manje novca, a bez njega je nemoguće prijeći na nove uvjete depozita.

Savjet: Ako želite uzeti maksimalan rok, uzmite prosječni. Po mogućnosti s kapitalizacijom kamata. Razdoblje depozita ne smije biti dulje od jedne godine.

Treća greška. Uvjeti depozita pružaju ogroman broj mogućnosti: povlačenje i dopuna računa u bilo kojem trenutku, kapitalizacija kamata i još mnogo toga. Obratite pažnju na okladu: očito nije maksimalna. Prisutnost nekih prednosti eliminira druge.

Savjet: Prije otvaranja depozita odredite svoje prioritete. Je li vam kapitalizacija kamata toliko važna? Što je s mjesečnim isplatama? Hoće li doista biti potrebno dio uloženih sredstava povući prije roka? Na temelju dobivenih odgovora birajte banku samo s onom dodatnom ponudom koja Vam je stvarno potrebna.

Četvrta greška. Zanemarujući civilizacijske tekovine. Većina velikih banaka svoje usluge prenosi na internetski format. Postoje čak i banke koje u potpunosti rade na internetu. Kao rezultat toga, može se ispostaviti da ako depozit otvorite putem interneta, kamata će biti znatno viša, a minimalni depozit manji nego ako ga otvorite u uredu.

Savjet: Ako ste zabrinuti za sigurnost svojih podataka, uvijek provjerite adresu stranice na kojoj se nalazite. Na vrhu bi trebala biti slična ikona s lokotom (vidi dolje) ili natpis https u zelenoj boji.

To znači da su komunikacijski kanali šifrirani i povjerljivi. Također u novčane transakcije koristi se dvofaktorska autentifikacija: bez SMS-a s pristupnim kodom nećete moći uplatiti ili podići sredstva.

Sažmimo to

Bankovni depoziti – za fizička lica. Prilikom odabira uvjeta nemojte uvijek biti u iskušenju visoke kamate. Najbolje je provjeriti tržište za takve ponude i uložiti u depozit pod uvjetima koji odgovaraju najvišoj razini ponude. Kako biste izbjegli rizik od gubitka novca, nemojte vjerovati bankama za koje nikada prije niste čuli.

Također, na početku odlučite što želite dobiti od depozita. Dodatni prihod jamči kapitalizaciju kamata. Odaberite pravi uvjeti, u kojem vam ovaj novac sigurno neće trebati. Prijevremeni raskid ugovora s bankom riskira plaćanje mnogo manje novca nego što je navedeno u ugovoru.

Čak i u teškim ekonomska situacija u 2020. postoji prilika da uložite novac na takav način da zaradite novac. Jedan od načina je dogovoriti isplativ depozit za pojedince. Ali koja od najpouzdanijih banaka u Rusiji danas ima najvišu kamatu na depozite? Stručnjaci agencije za web stranicu analizirali su ponude najvećih banaka u zemlji, sastavljajući pregled depozita u rubljima s povoljnim kamatnim stopama.

Depoziti fizičkih osoba - tradicionalni način ulaganja novca

Postoji mnogo načina da uložite novac da biste ga dobili pasivni prihod. Možete kupiti valutu i čekati da poskupi, možete zarađivati ​​na Forexu, ulagati u PAMM račun, pokušati zaraditi trgovanjem binarne opcije i mnogo više.

Svi ti načini zarađivanja donose prilično visoki profiti, ali su također povezani s određenim rizicima. Bankovni depoziti pojedinaca danas ostaju najpouzdaniji i tradicionalni način ulaganja štednje u Rusiji.

Odabir najisplativije investicije: na što obratiti pozornost

Prilikom odabira banke kojoj će povjeriti novac deponenti obično obraćaju pažnju na najmanje dva parametra:

• - veličina kamatne stope, koja vam omogućuje da odaberete depozit s maksimalnim prihodom;
• - pouzdanost banke, koja vam omogućuje da ne brinete o sigurnosti svoje štednje čak i tijekom bankarske krize.

Može biti vrlo teško kombinirati visoku kamatnu stopu i dovoljnu pouzdanost banke. Analitičari sa stranice agencije pokušali su to učiniti proučavajući uvjete depozita u ruskim rubljama za pojedince u pouzdanim bankama.

Koji su danas najprofitabilniji depoziti u pouzdanim ruskim bankama?

Svaka banka ima svoju liniju profitabilnih depozita za pojedince s jedinstvenim uvjetima.

Kako bismo nekako doveli parametre depozita u različitim bankama "na zajednički nazivnik", pokušali smo saznati koje se najviše kamatne stope u rubljama nude onima koji namjeravaju otvoriti depozit danas, 2020. godine.

Radi čistoće eksperimenta, usporedili smo stope u najveće banke Rusija za depozite na razdoblje od 12 mjeseci, budući da je ovo najpopularnije razdoblje ulaganja. Procijenjeni iznos bio je 1 milijun rubalja. Također su nastojali isključiti tzv. investicijske ili složene ponude s obveznim ulaganjem novca u osiguranje, investicijske fondove ili dionice. Kao rezultat toga, dobiven je sljedeći popis (točne uvjete i kamate na depozite provjerite u bankama).

Najviše profitabilni depoziti u pouzdanim ruskim bankama iz prvih 10

Moskovska kreditna banka

MEGA Online depozit

Dopuna / Bez djelomičnog povlačenja / Bez kapitalizacije / Kamate na kraju roka

Banka FC Otkritie

Depozit "Pouzdan"

Nema nadopunjavanja / Nema djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / Obračunavanje kamata na kraju roka.

Promsvyazbank

Depozit “Moji prihodi”

Nema nadopune / Nema djelomičnog povlačenja / Nema kapitalizacije / Kamata na kraju roka.

Depozit "Štedni račun"

Nema nadopune / Nema djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / Kamate se obračunavaju mjesečno.

Poštanska banka

Depozit "Kapital"

Bez nadopune / Bez djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / Mjesečna kamata

Sberbank iz Rusije

Depozit "Save"

Kamatna stopa

Bez nadopune / Bez djelomičnog povlačenja / S kapitalizacijom / Mjesečno obračunavanje kamata u moskovskim bankama >>

Glavne vrste depozita stanovništva

Danas moskovske banke nude veliki broj razne vrste profitabilni depoziti za pojedince. Ali svi se mogu podijeliti u nekoliko skupina:

✓ najviše oročene depozite visoke kamate. Otvaranjem takvog depozita dajete banci svoj novac na određeno razdoblje (3-6 mjeseci, 1 godina ili 3 godine), a za to vrijeme ga ne možete uzeti natrag bez gubitka kamata ili dopune računa.

✓ dopunjeni depoziti fizičkih osoba. Otvaranjem takvog depozita ulagač može uštedjeti dopunom računa, a ujedno se povećava kamata. Međutim, nemoguće je povući sredstva s računa bez gubitka profitabilnosti.

✓ depoziti sa djelomično povlačenje sredstava bez gubitka kamata. Takvi depoziti obično imaju najniže kamatne stope. Ali vam daju mogućnost povlačenja dijela sredstava do unaprijed dogovorenog minimalnog stanja, na čiji se iznos obračunavaju kamate.

Naravno, u bilo kojoj nepredviđenoj situaciji, ako vam zatreba novac prije isteka depozita, uvijek ga možete dobiti, ali bit će vam žao izgubljene dobiti. Dakle, kada planirate položiti depozit u banci, bolje je unaprijed odlučiti kada ćete podići novac kako ne biste izgubili prihod.

Novac treba donositi profit, a ne ležati besposlen. Polog na bankovni račun omogućit će vam da sačuvate svoju ušteđevinu i izbjegnete inflaciju. Prošla su vremena kada se novac držao u sebi štedna knjižica, sada banke nude otvoriti depozitni račun, primajući dobru godišnju kamatnu stopu.

Uvjeti za depozite

Mnoge ruske banke imaju iste uvjete za depozite u pogledu usluge i plaćanja kamata. Postoje razlike u uvjetima za prijevremeno povlačenje sredstava. Kamate se mogu povlačiti mjesečno ili na kraju razdoblja.

Također ponuđena kamatna stopa, različite banke drugačije:

• Odabir roka depozita.
• Mjesečno plaćanje kamata na polog na račun ili od .
• Mogućnost otvaranja depozita u korist treće osobe.
• Povlašteni uvjeti raskida.
• Povlašteni uvjeti nisu predviđeni.

Jeste li otvorili depozit u korist treće osobe?

otvorioNije se otvorilo

Uvjeti za depozite

Ulaganje novca u banku je najbolje rješenje. Otvorite depozit u rubljima i ostvarite dodatni prihod.

Banka ponude za otvaranje na 9,35%. Otvaranjem depozita putem internet banke, uz kapitalizaciju depozita (kamata ostaje na računu) 9,53% godišnje. Morat ćete sastaviti ugovor u poslovnici banke i otvoriti depozit u internetskoj banci. Prilikom registracije u Moskvi u samoj poslovnici banke ponudit će vam se niži postotak od 9, 20% ili 9,38%, ovisno o tome hoće li depozit ostati s kamatama ili ćete ga povlačiti mjesečno (automatski prijenos na navedene podatke). Ovo je za iznos depozita od 1,5 milijuna rubalja. Period od 181 dana. Svi depoziti u ovoj banci su osigurani.

Kalkulator depozita

Iznos depozita

Kamatna stopa (%)

Rok depozita (mjeseci)

Mjesečna kamata

Reinvestirano povučeno

Banka predlaže otvaranje depozita u Moskvi na 11% godišnje. Nudi otvaranje depozita u okviru programa "Narančasto ljeto". Iznos depozita, na primjer 290 tisuća rubalja, razdoblje od 6 mjeseci. Dobit od 17 tisuća 432 rublja za ovo razdoblje, nakon šest mjeseci iznos na vašem depozitu dosegnut će 307 tisuća 432 rublja. Ova banka, u usporedbi s drugim bankama, nudi maksimalnu kamatnu stopu od 12,5% pri otvaranju depozita od 50 tisuća rubalja na razdoblje od 12 mjeseci.

Renesansna banka nudi "Profitabilni" depozit od 10% godišnje. Uz depozit od 500 tisuća rubalja za 9 mjeseci, dobit ćete 534 tisuće 620 rubalja s mjesečnom kapitalizacijom, bez mjesečnih povlačenja od 537 tisuća 123 rubalja. od depozita od 500 tisuća rubalja na bankovni depozit za 12 mjeseci bit će 50 tisuća 273 rubalja (bez povlačenja kamata). Oni nude otvaranje depozita od minimalnog iznosa depozita od 30 tisuća rubalja. U tom slučaju, kamata za razdoblje kraće od 91 dana bit će 9,25%. Rok depozita od 181 dan uz 10,25%.

Za klijente Ivy Bank Postoji nekoliko vrsta depozita:

• "Prijestupna godina". Kamatna stopa na depozit bit će do 10,5%. Trajanje pripravničkog staža je 184 dana ili 12 mjeseci. U ovom depozitu minimalni iznos je 20 tisuća rubalja. Plaćanje kamata svaki mjesec. Ako je potrebno, banka vrši djelomičnu isplatu, mogućnost povlačenja depozita.
• "Univerzalno - VIP." Isplata kamata na depozit mjesečno. Kamatna stopa u rubljama do 11,8%. Iznos od 3 milijuna rubalja. Rok depozita je 12 mjeseci. I kod ove vrste depozita postoji mogućnost djelomičnog povlačenja depozita.
• "Unosno". Po 10,5% godišnje. Na depozitni račun možete položiti 10 tisuća rubalja. Bankovni depozit od 91 dan, kamata na kraju oročenja.
• "Ljeto". Polog od najviše 11%. Depozit se otvara od 10 tisuća rubalja. Rok uplate 365 +2 dana.

Povoljno je otvoriti depozitni račun; rok za ulaganje novca u banci je različit. Iznos po depozitu počevši od prosjeka plaće 10-20 tisuća rubalja. Većina banaka ima naslage Uz funkciju nadopune, po želji možete uplatiti dodatne iznose na depozitni račun. Istovremeno

Otvaranje depozita isplativ je i siguran način štednje te prava prilika za povećanje vlastite štednje zahvaljujući obračunavanju kamata na depozit. Nakon što odredite optimalno razdoblje ulaganja, trebali biste pristupiti odabiru financijske institucije nakon što ste se detaljno upoznali s bankovni uvjeti. Trenutno je depozit od 10 mjeseci jedan od najpopularnijih depozita. Većina banaka daje priliku prijevremeno zatvaranje računi nude otvaranje depozita u rubljima, dolarima, eurima, s kamatama ovisno o iznosu i valuti ulaganja.

Ponude za depozite na rok od 10 mjeseci

Portal Creditznatok odabrao je za Vas najpovoljnije ponude oročenja na 10 mjeseci, uz mogućnost produljenja, fleksibilne izmjene uvjeta ugovora, nadopune iznosa, kao i obvezno osiguranje, što jamči povrat investicije.

• Zaymigo

Minimalni iznos je 1,5 milijuna, maksimalni je 5 milijuna rubalja, kamatna stopa je 21% u rubljama.

• Impulsne financije

Iznos od 250 tisuća rubalja. do 10 milijuna rubalja, maksimalna kamatna stopa – 27,5%

• Kredit 911 (rublja, dolari, euri)

Ovisno o iznosu u rubljama, kamata je 18-26%, u strane valute — 12-20,4%.

• Grupa Parsa

Minimalni rok rok ulaganja – 6 mjeseci, kamata – 17-24%.

• Promsvyazbank

"Moja kasica", "Moja korist", "Moje mogućnosti" - nude otvaranje depozita u rubljama, dolarima i eurima, u stranoj valuti iznos ulaganja je od 300 do 500.000, kamata je 0,1%. Minimalni rok depozita u ponudi „Profitabilni štedni račun” je u rubljama i iznosi 1 mjesec. Maksimalni postotak nudi program "Moja strategija" i "Rastući prihod" - 8%.

Bez obzira u kojem gradu Ruske Federacije živite, Moskvi, Nižnjem Novgorodu ili Sankt Peterburgu, svojim računom možete upravljati putem internetskog bankarstva.

Staviti novac u banku i primati kamatu je najjednostavnije i najjednostavnije pristupačan način ne samo sačuvati svoju ušteđevinu, već je i povećati. U ovom ćemo članku govoriti o tome kako u današnjem nestabilnom ekonomska situacija iskoristite svoj novac na najbolji mogući način otvaranjem bankovnog depozita uz 10% godišnje.

Sberbank, VTB 24, Gazprombank i drugi čelnici financijsko tržište jamče sigurnost depozita, ali kamate na depozite u tim bankama nisu previsoke. Maksimalno na što investitor može računati je 6-7 posto godišnji prihod.

U uvjetima trenutne inflacije, takve kamate ne osiguravaju čak ni očuvanje vrijednosti samog depozita, a da ne govorimo o ostvarenju bilo kakve dobiti. Istovremeno na rusko tržište Postoje banke u koje zapravo možete položiti novac uz 10% godišnje. U tablici smo odabrali deset prijedloga:

Naziv banke Programi	Kamatna stopa	Min. iznos	Termin
ruski međunarodna banka Depozit "Profitabilni klasik"	Do 10,50%	3 000 000 rubalja	Od 31 dana
Tempbank Depozit "Deset"	10%	100 000 rubalja	367 dana
NovakhovCapitalBank Depozit "Novakhov Club"	9,70%	50 000 rubalja	Od 351 dana
Međunarodna banka St. Petersburga Prilog "Ulaganje u budućnost"	Do 9,75%	250 000 rubalja	Od 31 dana
Prime Finance Depozit "Klasici"	Do 9,75%	30 000 rubalja	Od 91 dana
Loko-banka Depozit "Income Strategy".	Do 10,5%	100 000 rubalja	300 dana
Absolut banka Depozit “Apsolutni maksimum +”	Do 9,75%	30 000 rubalja	Od 91 dana
Banka Trust Prilog “Naši ljudi”	Do 9,40%	30 000 rubalja	Od 91 dana
Ugra Depozit "Maksimum"	Do 9,40%	1 500 000 rubalja	Od 61 dana
FC Otkritie Depozit "Premium"	Do 9,25%	50 000 rubalja	Od 91 dana

Jasno je da banke u našoj tablici ne zauzimaju visoka mjesta u ocjenama, ali možete uložiti novac s dovoljno povjerenja, budući da su te kreditne institucije članice sustava. Prilikom otvaranja depozita preporučujemo da uzmete u obzir da država osigurava iznos do 700 tisuća rubalja. Kamate na depozit uključene su u iznos naknade iz osiguranja.

Evo još nekoliko isplativih bankarskih ponuda za depozite:

Može li se unaprijed znati hoće li se banka zatvoriti?

Može. Kao i mnoge druge stvari. Prije potpisivanja ugovora o otvaranju depozita, savjetujemo vam da odete na portal Središnje banke Ruske Federacije i upoznate se s tamošnjim popisom kreditne institucije– kandidati za oduzimanje licence. Tamo ćete dobiti detaljne informacije o banci. Osim službene web stranice Središnje banke, možete pogledati zanimljiv resurs banki.ru, gdje ćete naučiti ne samo povijest odabrane banke, već se upoznati s njezinim trenutne ponude, ali i saznati što klijenti misle o organizaciji.

Suptilnosti ugovora

Odlučivši se o pouzdanosti banke, morate početi proučavati ponudu depozita. 10 posto nije malo, ali postoje mnoge zamke o kojima je bolje znati unaprijed. Ugovor o depozitu predviđa niz uvjeta, čija prisutnost ga čini korisnim za vas ili ne. Mjesečne kamate, kapitalizacija, prijevremeno povlačenje, razne kazne - to su stvari na koje morate obratiti pozornost prije nego što novac povjerite banci dugoročno.

Usput, ne preporučujemo da ovo razdoblje bude predugo. Kada imate posla s malo poznatom bankom, bolje je igrati na sigurno i ne ulagati u nju dugoročno. Pogotovo ako vas banka kazni za prijevremeni raskid ugovora. U nekim kreditne institucije Ugovor može sadržavati sljedeću klauzulu:

“U slučaju prijevremenog povlačenja depozita, tijekom prvih 100 dana trajanja ugovora, kamata se preračunava po stopi depozita po viđenju, prema tarifi Banke koja je na snazi ​​u trenutku raskida ugovora.”

Razjasnimo to u u ovom slučaju stopa će iznositi 6% umjesto navedenih 10,25%. Ovaj primjer jasno pokazuje da treba biti oprezan pri čitanju uvjeta ugovora s bankom. Pitanje prijevremenog povlačenja sredstava također treba raspraviti prije otvaranja računa.

Kako bi depozit bio isplativ, a pritom ne morate sklapati ugovor na rok duži od šest mjeseci ili tri mjeseca, preporučujemo da pogledate sezonske ponude banaka. Upravo za ta razdoblja vrijede sezonske ponude s najvišim kamatama.