Trenutno stanje bankarskog sustava Ruske Federacije. Analiza stanja bankarskog sektora Dinamika podružnica postojećih kreditnih institucija

• KREDITNA
• KREDITNA ORGANIZACIJA
• KREDITNO POSLOVANJE
• BANKARSKI SUSTAV

U članku se ispituje dinamika bankovnih institucija, dinamika izdanih kredita banaka, kao i kamatne stope na kredite.

• Analiza pokazatelja financijske i ekonomske aktivnosti poduzeća
• Procjena kreditne sposobnosti zajmoprimaca kao način smanjenja kreditnog rizika
• Problemi i perspektive ulaganja u poljoprivredu

Razina sigurnosti stanovništva poslovne banke i grane u Rusiji je trenutno prilično visoka, iako od većine razvijene zemlje Rusija znatno zaostaje.

Opadajuća stopa rasta bankarski sustav RF za 2015.-2017 vidljivo po smanjenju broja registriranih i aktivnih kreditne organizacije(u daljnjem tekstu KO). Pogledajmo pobliže dinamiku promjena tijekom tri godine u tablici 1.

Tablica 1. Dinamika broja registriranih i aktivnih kreditnih institucija (kom.)

Kreditne organizacije				Promijeniti
KO registriran od strane Banke Rusije ili na temelju njezine odluke ovlaštenog registracijskog tijela, ukupno Uključujući:
Nebankarske kreditne institucije
Postojeći CA-ovi koji imaju pravo implementacije bankarski poslovi, Ukupno Uključujući:
Nebankarske kreditne institucije

Izvor: na temelju materijala

Stoga Tablica 1. općenito odražava negativnu dinamiku broja kreditnih institucija koje je registrirala Banka Rusije i posluju. Na kraju 2017. godine broj registriranih kreditnih institucija smanjio se za 2,7% u odnosu na prethodno izvještajno razdoblje (odnosno njihov broj smanjen je za 28 institucija). Pritom je trend pada primjetan samo u broju registriranih banaka. S druge strane, nebankovne kreditne organizacije povećale su se i na kraju 2016. i na kraju 2017., ali samo za 1,4% (po kreditnoj instituciji).

Iz toga proizlazi da je i dinamika broja aktivnih kreditnih institucija koje imaju pravo obavljanja bankarskih poslova negativna. Na kraju 2016. godine broj banaka koje rade smanjio se za 8,8% (za 76 organizacija). Na kraju 2017. godine nastavljen je trend pada broja banaka koje posluju, pa je taj broj na datum izvještavanja već iznosio 13% (u apsolutnom iznosu broj se smanjio za 102). Broj nebankarskih kreditnih institucija na kraju 2016. također se smanjio za 20,3% (za 13 jedinica), ali već na izvještajni datum sljedećeg razdoblja njihov broj se povećao za 1,9% (za jednu instituciju).

Kreditni poslovi najvažnija su prihodovna stavka u poslovanju ruskih banaka. Ovaj izvor generira većinu neto dobiti koja se dodjeljuje pričuvna sredstva i koristio se za isplatu dividende dioničarima banke. Istodobno, bankovni zajmovi služe kao glavni izvor nadopune obrtni kapital za poduzeća realni sektor Ekonomija. Kreditno poslovanje, igrajući važnu ulogu u razvoju banaka i drugih organizacija, određuje učinkovitost gospodarstva zemlje u cjelini.

U posljednje vrijeme ljudi se sve češće obraćaju bankama za kreditne poslove.

Kako bi se pratila dinamika izdanih kredita, potrebno je usporediti banke koje su uvrštene u “Top 10 banaka prema volumenu aktive” za 2015.-2017.

Tablica 2. Dinamika kredita izdanih od strane vodećih banaka za 2015.-2017., milijuna rubalja

Iz prezentiranih podataka možemo zaključiti da je Sberbank of Russia od 2015.-2017. izdao najviše kredita. VTB banka dosljedno zauzima drugo mjesto. U 2017. godini, u usporedbi s prethodnom godinom, sve su banke pokazale zamjetan pozitivan rast osim banaka FC Otkritie i Alfa-Bank.

Radi jasnoće, pogledajmo zajmove izdane stanovništvu po okrugu.

Tablica 3. Dinamika kredita izdanih od strane poslovnih banaka u Ruskoj Federaciji pojedincima i pravne osobe za 2014-2016 po okrugu, milijuna rubalja.

	Phys. lica	Pravno lica	Phys. lica	Pravno lica	Phys. lica	Pravno lica
Središnji savezni okrug
Sjeverozapadni savezni okrug
Sjevernokavkaski savezni okrug
Povolški savezni okrug
Uralski savezni okrug
Sibirski savezni okrug
Dalekoistočni savezni okrug
Krimski savezni okrug

Izvor:

Iz prikazanih podataka možemo zaključiti da vodeću poziciju po obimu izdanih kredita zauzima Centralna federalni okrug. Drugo mjesto zauzima Povolški savezni okrug po količini izdanih kredita - 15.724.661 milijuna rubalja. Slijede Sjeverozapadni savezni okrug - 12.531.819 milijuna rubalja.

Najmanje kredita komercijalne banke u Ruskoj Federaciji izdale su fizičkim i pravnim osobama u razdoblju 2015.-2017. u Krimskom federalnom okrugu - 104 926 milijuna rubalja.

Pogledajmo dinamiku kredita danih izravno pojedincima u tablici 8.

Tablica 4. Dinamika kredita odobrenih pojedincima (milijuna rubalja)

Izvor: na temelju materijala

Na temelju podataka u tablici 4 jasno je da je u 2016. godini postojao trend smanjenja broja izdanih kredita fizičkim osobama u rubljama, odnosno da je iznos izdanih kredita smanjen za 151 116 milijuna rubalja. (1,8%). Istodobno, iznos kredita izdanih u strana valuta I dragocjeni metali porasla u apsolutnoj vrijednosti za 2.675 milijuna rubalja. (1,6%). Krajem 2017. vidljivo je naglo pogoršanje situacije, kako za kredite izdane u stranoj valuti i plemenitim metalima, tako i za rublje. Tako se iznos kredita izdanih fizičkim osobama u rubljama smanjio za 31,9% ili za 2.695.666 milijuna rubalja, a iznos kredita u stranoj valuti i plemenitim metalima smanjio se za 43,2% ili za 72.706 milijuna rubalja. u apsolutnom smislu. Razlog tome bio je kolaps nacionalna valuta, budući da ni stresni poslovni planovi nisu izrađeni za trenutnu vrijednost nacionalne valute.

Jedan od razloga zašto ljudi prestaju uzimati kredite je gubitak povjerenja u banke zbog trenutne situacije u bankarskom sektoru. Ali glavni razlog je što banke poskupljuju kredite koje izdaju, odnosno povećanje kamatne stope.

Razmotrimo ponderirane prosječne kamatne stope na kredite koje kreditne institucije daju pojedincima u rubljima.

Tablica 5. Ponderirane prosječne kamatne stope na kredite koje kreditne institucije daju pojedincima u rubljama, % godišnje

Opis posla

Dinamika promjena u broju komercijalnih banaka u Rusiji u posljednjih 5 godina

ZAKLJUČAK: Od 2009. godine došlo je do pada broja kreditnih institucija u Rusiji za otprilike 11% do 2013. godine. U promatranom razdoblju broj oduzetih dozvola povećao se za 21, te je na dan 1. veljače 2013. godine iznosio 138.

1.
Analiza dinamike promjena u broju kreditnih institucija (uključujući poslovne banke) u Rusiji u posljednjih 5 godina, analizirati pokazatelje uspješnosti kreditnih institucija, izvući odgovarajuće zaključke…………………
3
2.
Analiza dinamike promjena u broju komercijalnih banaka u smislu volumena registriranog temeljnog kapitala u Rusiji u posljednje 3 godine i izvući odgovarajuće zaključke……………….
6
3.
Analiza dinamike razvoja ruskog bankarskog sektora za 2007-2012. i izvući zaključke………………………………………………………..
8
4.
Analiza rejting agencija procjena aktivnosti komercijalnih banaka: rusko i strano iskustvo………………………………………………………….

Datoteke: 1 datoteka

	Analiza dinamike promjena u broju kreditnih institucija (uključujući poslovne banke) u Rusiji u posljednjih 5 godina, analizirati pokazatelje uspješnosti kreditnih institucija, izvući odgovarajuće zaključke…………………
	Analiza dinamike promjena u broju komercijalnih banaka u smislu volumena registriranog temeljnog kapitala u Rusiji u posljednje 3 godine i izvući odgovarajuće zaključke……………….
	Analiza dinamike razvoja ruskog bankarskog sektora za 2007-2012. i izvući zaključke………………………………………………………..

1. Analizirajte dinamiku promjena u broju kreditnih institucija (uključujući poslovne banke) u Rusiji u posljednjih 5 godina, analizirajte pokazatelje uspješnosti kreditnih institucija i izvucite odgovarajuće zaključke.

Broj aktivnih kreditnih institucija
	Ukupno za Rusku Federaciju	uklj. licenca opozvana ili poništena	uklj. poslovne banke

Dinamika promjena u broju kreditnih institucija u Rusiji u posljednjih 5 godina

Dinamika promjena u broju komercijalnih banaka u Rusiji u posljednjih 5 godina

ZAKLJUČAK: Od 2009. godine došlo je do pada broja kreditnih institucija u Rusiji za otprilike 11% do 2013. godine. U promatranom razdoblju broj oduzetih dozvola za rad porastao je za 21, te je sa 1. veljače 2013. godine iznosio 138. Kada je riječ o poslovnim bankama, njihov broj se također smanjio za 12%. Ova dinamika povezana je sa sve strožim zahtjevima za minimalna veličina odobreni kapital i drugi standardi poslovanja.

Pokazatelji poslovanja kreditnih institucija

uključujući one koje osigurava:
organizacije
od toga: dospjeli dug
Za pojedince
Kreditne organizacije
od toga: dospjeli dug
Opseg ulaganja u zapise
Ukupna imovina

ZAKLJUČAK: Obujam kredita, depozita i drugih plasiranih sredstava danih fizičkim i pravnim osobama u posljednjih 5 godina povećao se više od 3 puta. To je zbog razvoja bankarskog sektora, koji omogućuje stanovništvu dobivanje kredita, polaganje depozita itd. pod uvjetima prihvatljivim stanovništvu. Istodobno se povećao i obujam dospjelih dugova za više od 3 puta.

S obzirom na investicijske objekte, dinamika rasta se uočava u svim smjerovima. Najveći porast dogodio se u članku "Opseg ulaganja u dužničke obveze Ruske Federacije i Banke Rusije" - više od 3 puta tijekom 5 godina.

Analizirajući kamatne stope, vidi se da je u odnosu na 2009. do 2013. stopa smanjena za 5%.

Nedavno se dinamika kamatnih stopa na zajmove i depozite pojedinaca u ruskim bankama nije promijenila i izgleda kako slijedi - stope na depozite se ne povećavaju, ali na zajmove se ne smanjuju. Čini se da je kriza već odavno prošla kroz financijske organizacije; u skladu s tim, kamatne stope na depozite su se u jednom trenutku smanjile, ali se kamatne stope na kredite nevoljko smanjuju.

Tijekom ekonomske krize banke nisu izgubile štediše. I to ne čudi, jer su podigli kamate na depozite iznad 15 posto godišnje. Tako su banke ne samo uspjele zadržati klijente, nego su čak i privukle mnogo novih. U ovaj trenutak, prosječna stopa na depozite u rubljama na rok od 1 godine iznosi 7,6 posto godišnje, u dolarima ta stopa iznosi 4,5%, a u eurima 4,3% godišnje.

Unatoč mišljenjima mnogih stručnjaka početkom 2011. godine da se kamatne stope na depozite neće smanjiti, već da će ostati na istoj razini (+\- 0,5 posto), to se nije dogodilo. Kamate na depozite i dalje se polako smanjuju.

Isto se ne može reći za kamatne stope na kredite - one su se smanjile, ali u usporedbi s depozitima to jednostavno nije usporedivo. Kamate na kredite za automobile do danas ne mogu doseći prethodnu razinu od 10-11 posto i sada prosječno iznose oko 15-16%.

Hipotekarne stope također ostavljaju mnogo toga za poželjeti. Prosječna kamatna stopa u ovom trenutku je oko 13-14% godišnje. Na prvi pogled nije puno, ali ako se uzme u obzir vrijednost nekretnina danas, ovaj se postotak lako može smatrati iznuđivačkim. Isto se može reći i za osigurani zajmovi, te o poslovnim kreditima.

2. Analizirati dinamiku promjena u broju komercijalnih banaka u smislu volumena registriranog temeljnog kapitala u Rusiji u posljednje 3 godine i izvući odgovarajuće zaključke.

Promjena broja komercijalnih banaka prema volumenu registriranog odobrenog kapitala u Rusiji za 2011.-2013.

Promjene u ovlaštenom kapitalu komercijalnih banaka u Rusiji za 2011.-2013.

ZAKLJUČAK: Mnoge su banke zatvorene zbog kršenja financijskog zakonodavstva - nepouzdanog izvještavanja, nedovoljnog kapitala, nemogućnosti podmirivanja zahtjeva vjerovnika za njihove obveze. 6 novih banaka nije uspjelo dostići minimalni kapital (90 milijuna rubalja), jedna banka je zatvorena zbog savezni zakon“O suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kaznenim djelom i financiranja terorizma.” 29% zatvoreno zbog restrukturiranja - uglavnom zbog spajanja i akvizicija.

Središnja banka dosljedno provodi politiku smanjenja broja banaka u zemlji, vjerujući da će to pomoći povećanju konkurentnosti preostalih igrača na financijskom tržištu. Sve veći zahtjevi za odobren kapital otprilike četvrtina ruskih banaka bila je zabranjena.

Većina ruskih stručnjaka ne vidi ništa loše u tako golemom smanjenju bankarskog sektora, klimajući glavom na Sjedinjene Države, gdje ove godine očekuje se i likvidacija 200-400 regionalnih banaka. Male banke neće bankrotirati, već će ih kupiti veće banke ili će proći proces spajanja. 94% imovine ruskih banaka pripada grupi TOP-200, tako da likvidacija slabih i problematičnih banaka neće utjecati na rusko financijsko tržište.

Grupiranje djelatnih kreditnih institucija
prema veličini upisanog temeljnog kapitala za 2011.-2013.

	Do 3 milijuna rubalja.	Od 3 do 10 milijuna rubalja.	Od 10 do 30 milijuna rubalja.	Od 30 do 60 milijuna rubalja.	Od 60 do 150 milijuna rubalja.	Od 150 do 300 milijuna rubalja.	Od 300 do 500 milijuna rubalja.	Od 500 milijuna do 1 milijarde rubalja.	Od 1 do 10 milijardi rubalja.	Od 10 milijardi rubalja. i viši	Ukupno za Rusku Federaciju

ZAKLJUČAK: Analizom tablice može se zaključiti da dinamika poslovanja kreditnih institucija s obzirom na veličinu temeljnog kapitala za 2011.-2013. je beznačajna iu smjeru smanjenja iu smjeru povećanja.

3. Analizirati i identificirati dinamiku razvoja ruskog bankarskog sektora za 2007. – 2012. i izvući zaključke

obujam kredita, depozita i ostalih plasiranih sredstava
od toga: dospjeli dug
uključujući one koje osigurava:
organizacije
od toga: dospjeli dug
Za pojedince
od čega dospjeli dug
Kreditne organizacije
od toga: dospjeli dug
Opseg ulaganja u dužničke instrumente Ruska Federacija i Banka Rusije
Opseg ulaganja u zapise
Opseg ulaganja u dionice i udjele rezidentnih organizacija (osim kreditnih institucija)
Iznos sredstava na računima organizacija
Iznos proračunska sredstva i sredstva izvanproračunskih fondova na računima
Obujam depozita koje su kreditne institucije privukle od pojedinaca
Količina izdanih obveznica i mjenica kreditnih institucija, bankarski akcepti
Vlastita sredstva (kapital)
Ukupna imovina

Prije nego što postanete klijent bilo koje banke, morate se uvjeriti u njezinu pouzdanost - kreditna institucija mora imati licencu za relevantne aktivnosti, a također zauzimati ne najniže pozicije u ocjeni banaka i ne imati tendenciju stalnog smanjenja uspješnosti u ovom popisu. U članku ćemo vas upoznati s ukupnim brojem komercijalnih banaka u Rusiji, predstaviti one "najbolje" i dati popis organizacija kojima je oduzeta licenca. Reći ćemo vam i drugo korisna informacija o ovom području.

Koliko banaka danas ima u Rusiji?

Od 1. kolovoza 2017. u Ruskoj Federaciji djelovalo je 537 komercijalnih kreditnih institucija. Ukupan broj banaka u Rusiji u jednom ili drugom trenutku je 878 od kojih je trenutno opozvana licenca.

Evo tablice koja prikazuje broj banaka u Rusiji proteklih ljeta.

Razgovarajmo sada o nekim obrascima promjena u broju banaka, kao io planovima Središnje banke za ruske kreditne institucije.

Dinamika promjene broja banaka

Saznavši koliko banaka danas ima u Rusiji, a koliko ih je bilo prije najmanje 10 godina, jedno je jasno - broj ovih institucija stalno opada. Na dan 1. siječnja 2017. godine broj banaka u našoj zemlji iznosio je 45,2 posto u odnosu na njihov broj u 2008. godini.

Od postojećeg broja, samo 336 se može klasificirati kao velika, od toga samo 314 ima sjedište u glavnom gradu. Dakle, za 39 tisuća ljudi u Moskvi postoji samo jedna banka - to znači organizacija, a ne broj ureda i odjela. Govoreći o regijama, možemo reći da je najveći broj banaka u Rusiji registriran u njezinom europskom dijelu, ali u sjevernim i dalekoistočnim okruzima ih je katastrofalno malo. Ali upravo su na teritorijima ovih regija koncentrirani glavni prirodni resursi zemlje.

Mnogi su bili šokirani oduzimanjem licence banci Yugra, koja je čvrsto bila među trideset glavnih bankarskih organizacija u Rusiji. Razlog za takvu odluku je njegovo prikrivanje stvarnog imovinskog stanja.

Temeljni kapital i spajanje banaka

Nakon čitanja članka. 11 Saveznog zakona „O bankama i njihovim aktivnostima“, sa sigurnošću možemo reći da je pojava novih kreditnih institucija vrlo problematična - upoznajmo se sa zahtjevima za odobreni kapital registrirane institucije:

• Najmanji iznos odobrenog kapitala bankarske organizacije za izdavanje licence je 300 milijuna rubalja.
• Najmanji iznos odobrenog kapitala kredita, ali u isto vrijeme nebankarska organizacija planiranje rada s fizičkim i pravnim osobama s bankarskom dozvolom - 90 milijuna rubalja.
• Najmanji odobreni kapital nebankarske kreditne organizacije koja planira poslovati bez bankarske dozvole iznosi 18 milijuna rubalja.

Veličina vlastita sredstva već operativna banka ne smije biti ispod razine od 300 milijuna rubalja. Prema ovim pokazateljima, trenutno je 150 bankarskih organizacija ugroženo. Imaju dvije mogućnosti - zatvaranje ili pripajanje nekoj većoj banci. Takve institucije doživljavaju tri glavne vrste transformacija:

• Pripajanje kapitala kapitalu druge kreditne organizacije.
• Učinkovito preuzimanje od strane veće banke.
• Samolikvidacija, likvidacija zbog stečaja.

Odvajanje ruskih banaka

Najbliži planovi Središnje banke Ruske Federacije su podijeliti cijeli broj banaka u Rusiji u tri velike kategorije:

• Desetak sistemski važnih banaka: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB, UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (od 2016.).
• Savezne banke Rusije kreditne su organizacije s uredima i podružnicama u velikoj većini regija Rusije. Moraju biti u skladu s međunarodnim standardima i imati najmanji iznos temeljnog kapitala od najmanje 1 milijarde rubalja.
• Regionalne banke- male kreditne organizacije koje obavljaju jednostavne bankarske poslove - mjenjačnice, kredite stanovništvu, primanje novca za depozite od građana itd. Njihova glavna publika je pojedinaca, mala i srednja poduzeća.

Ocjena banaka

Vodeće banke u Rusiji podijeljene su u tri glavne skupine:

• Osnovni pokazatelji: neto imovina, kreditni portfelj, depoziti stanovništva, ulaganja klijenata u vrijednosne papire, kapital u obliku 123, 134.
• Pokazatelji uspješnosti ustanove: prinos na kapital, neto imovinu, promet po deviznim poslovima, dospjele kredite i dr.
• Bilančni pokazatelji: opskrba blagajni gotovinom, krediti fizičkim i pravnim osobama, prekoračenja, dugotrajna i druga imovina, izdani mjenici, obveznice i dr.

Najbolje banke u Rusiji

Razmotrimo ocjenu kreditnih institucija prema najvažnijim pokazateljima. Ključne banke u Rusiji određene su veličinom njihove neto imovine - stvarne, stvarna imovina. Izračunavaju se tako da se od ukupnih prihoda oduzmu obveze (dužničke obveze kreditne institucije). Evo podataka za kolovoz 2017.

Banke kojima je dozvola oduzeta 2017

Govoreći o pouzdanim bankama u Rusiji, potrebno je spomenuti one koje nisu opravdale povjerenje svojih izravnih klijenata. Podsjetimo, 2015. 93 banke izgubile su licencu, a 2016. - 97. Prerano je govoriti o rezultatima 2017., ali danas sljedeće kreditne organizacije nemaju pravo na rad:

• "Bugarska banka";
• "Trading City Bank";
• "Tatfond-banka";
• "Sidro banka";
• Sjeverozapad-1 "Alliance Bank";
• "Ekonomska unija"
• "Sirius";
• "Rosenergobank";
• "Jenisej";
• "Naftni savez";
• "Intechbank";
• "Sibes";
• "Talmenka-banka";
• "Novacija";
• "Bršljan";
• "Tatagroprombank";
• "Obrazovanje";
• RITC;
• "Finars";
• "Krilovski";
• "Međunarodna građevinska banka";
• "Vladprombank";
• "Sjeveroistočni savez";
• "Riabank";
• "Intercoopbank";
• "Moskovska nacionalna investicijska banka";
• "Steel-Bank";
• "Legija";
• "Premier Credit";
• "Jugra";
• "Anelik RU";
• "Rezerviraj".

Zašto se banci može oduzeti licenca?

Odluku o oduzimanju licence donosi Središnja banka Ruske Federacije. Razmotrimo u tablici razloge potrebne za Komercijalna banka u Rusiji je izgubio pravo obavljanja svoje djelatnosti.

Podrazumijeva se da bez licence banka nema pravo nastaviti s radom.

Nadamo se da vam je takav kratki izlet u broj banaka, njihove ocjene i trendove razvoja pomogao razumjeti pri odabiru organizacije za određenu vrstu financijske usluge.

stranica 4

Opće karakteristike bankovnog sustava, broj i struktura kreditnih institucija, prikazane su u tablici. 1.1.

Iz tablice 1.1. jasno je da se situacija u bankarskom sustavu u 2010. godini nije bitno promijenila u odnosu na 2009. godinu. Tako je broj kreditnih institucija smanjen za 6%, a broj kreditnih institucija sa 100% strani kapital porasla za 22,2 posto.

Takve su promjene tipične kako za Rusiju u cjelini, tako i za njezine pojedinačne regije, s jedinom razlikom što su u gospodarski razvijenim regijama donatorima savezni proračun, situacija nije bila tako kritična kao u regijama s depresivnim gospodarstvima.

Tablica 1.1. Dinamika broja kreditnih organizacija koje je registrirala Središnja banka Rusije i njihova struktura

POKAZATELJI			Stopa rasta u odnosu na prethodnu godinu, %
1. Kreditne organizacije registrira Središnja banka Rusije ili na temelju svoje odluke ovlašteno tijelo za registraciju ukupnog Uključujući: Nebankarske kreditne organizacije 1.1. Registrirane kreditne institucije sa 100% udjelom stranog kapitala 1.2. Kreditne organizacije koje je registrirala Središnja banka Rusije, ali koje još nisu platile temeljni kapital i nisu dobile licencu Uključujući: 2. Nebankarske kreditne organizacije registrirane od drugih tijela 3. Kreditne organizacije ovlaštene za obavljanje bankarskih poslova - ukupno Uključujući: Nebankarske kreditne organizacije 3.1. Kreditne organizacije ovlaštene za: Privucite depozite javnosti Obavljati transakcije u stranoj valuti Opće licence Obavljanje transakcija s plemenitim metalima na temelju Licence Dozvole

Analiza ove tablice 1.1. omogućio nam je da dobijemo opću predodžbu o stanju kreditnih institucija u cjelini. Treba napomenuti da općenito postoji tendencija smanjenja broja kreditnih institucija. Uzrok tome je, prije svega, jaka konkurencija u bankarskom sektoru, kao i trendovi okrupnjavanja bankarskog sektora putem akvizicija i spajanja banaka.

Ali kako bi se dobile detaljnije informacije o kreditnim institucijama Ruske Federacije, potrebno je grupirati banke prema veličini njihova temeljnog kapitala (Tablica 1.2.).

Tablica 1.2. Grupiranje operativnih kreditnih institucija prema veličini temeljnog kapitala za 2008.-2010.

	Grupe banaka prema odobrenom kapitalu, milijun rubalja.
		Količina	Ud. težina, % od ukupnog	Količina	Ud. težina, % od ukupnog	Količina	Ud. težina, % od ukupnog
	300 ili više

Ključne riječi

ORGANIZACIJA UREĐIVANJA / BANKARSKI SUSTAV / BANKOVNA PLAĆANJA / UČINKOVITOST BANAKA/ KREDITNA ORGANIZACIJA / BANKARSKI SUSTAV / BANKARSKI PLATNI PROMET / UČINKOVITOST BANAKA

anotacija znanstveni članak o ekonomiji i poslovanju, autor znanstvenog rada - Grishina T.V.

Kreditne organizacije su najvažnija karika monetarni odnosi, što značajno utječe na razvoj rusko gospodarstvo. U posljednjih godina dolazi do promjena, kako u strukturi bankarski sustav, te u profitabilnosti poslovanja banaka. Analiza funkcioniranja sustava pokazuje smanjenje uloge bankarskih pokazatelja u formiranju ruski BDP. Procesi kreditne ekspanzije su zaustavljeni. Da bi se odredili vektori razvoja kreditnih institucija, nije dovoljno provesti tradicionalne statističke studije dinamike institucionalna struktura bankarski sustav, jer Možete dobiti pogrešne zaključke o učinkovitosti banaka u gospodarstvu. Potrebno je uzeti u obzir širi raspon pokazatelja čija nam procjena omogućuje točnije zaključke o vektorima promjena koje se događaju u bankarskom poslovanju u cjelini. Uspoređujući razine vremenskih serija, u članku se analiziraju strukturne promjene u aktivnostima ruskih kreditnih institucija. Razmatran je teritorijalni raspored kreditnih institucija, identificirane su regije s maksimalnom aktivnošću kreditnih institucija i regije u kojima razvojni potencijal bankarskog sektora nije dovoljno ostvaren. Razmotreni trendovi u radu banaka ukazuju na pomak vektora razvoja poslovanja od kreditne ekspanzije prema komisionom poslovanju. Pad profitabilnosti devizni poslovi a kamatna marža povećava konkurenciju za klijente, koju banke mogu dobiti samo pružanjem što šireg spektra usluga s mogućnošću daljinski pristup. Na temelju rezultata analize izvode se zaključci o nastavku trenda pada stanovništva kreditne institucije kako raste obujam plaćanja koje klijenti banke obavljaju elektroničkim nalozima. Pozitivno se ocjenjuje predloženi prijelaz na gradaciju banaka s osnovnom i univerzalnom dozvolom, čime će se postići varijabilnost nadzora za male i srednje banke u konkurenciji s najvećim kreditnim institucijama.

Povezane teme znanstveni radovi iz ekonomije i poslovanja, autor znanstvenog rada je T.V. Grishina.

• Institucionalna analiza strukture regionalnog bankovnog sustava Ruske Federacije

  2019 / Shabanova Yu.N., Chaikin D.S.

• Institucionalna struktura ruskog bankarskog sustava i smjerovi njegove transformacije

  2015 / Krylova L.V., Krylov S.V.

• Procjena kreditnog potencijala bankarskog sektora regije Arkhangelsk i njegova uporaba

  2017 / Kirutsa G.A., Stepanova V.V.

• Problemi funkcioniranja regionalnih banaka u suvremenim gospodarskim uvjetima

  2017 / Karavajeva Julija Sergejevna

• Regulacija ruskog bankarskog sektora. Novi trendovi

  2018 / Sofronova V.V.

• Trendovi u razvoju bankarskog sustava Povolškog saveznog okruga

  2015 / Krivosheev D.V.

• Institucionalna stabilnost odjela poslovnih banaka u suvremenim uvjetima

  2016 / Sergejeva Irina Vladimirovna

• Neujednačena opskrba ruskih regija bankarskim uslugama

  2017 / Malkina M.Yu.

• Analiza i usporedne karakteristike regionalnih banaka Primorskog kraja za 2014.-2016.

  2018 / Krivoshapova Svetlana Valerievna, Nosova Anna Dmitrievna

• Problemi evolucije bankarskog sustava u suvremenom gospodarstvu Republike Dagestan

  2015 / Tsinpaeva F.S.

Kreditne organizacije ključni su dio kreditno-monetarnih odnosa koji uvelike utječu na razvoj ruskog gospodarstva. Posljednjih godina dolazi do promjena u strukturi bankovnog sustava i profitabilnosti poslovanja banaka. Analiza funkcioniranja sustava pokazuje smanjenu ulogu bankarskih pokazatelja u formiranju ruskog BDP-a. Zaustavljen je proces kreditne ekspanzije. Za određivanje vektora razvoja kreditnih institucija nije dovoljno provesti tradicionalne statističke studije dinamike institucionalne strukture bankovnog sustava, budući da je moguće dobiti pogrešne zaključke o učinkovitosti banaka u gospodarstvu. Morate uzeti u obzir širi skup pokazatelja koji vam omogućuje da točnije zaključite o vektorima promjena u bankarskom poslovanju općenito. Preslikavanjem razina vremenske serije u članku se analiziraju strukturni pomaci u aktivnostima ruskih kreditnih organizacija. Ispituje prostornu distribuciju kreditnih institucija, alocirane su u regije s najvećom aktivnošću kreditnih institucija i regije u kojima razvojni potencijal bankarskog sektora nije dovoljno implementiran. Tendencije u bankama govore o pomaku vektora razvoja poslovanja iz kreditne ekspanzije u smjeru poslovanja Komisije. Pad profitabilnosti deviznog poslovanja i kamatne marže povećava konkurenciju za klijente, pobjeđujući banke koje mogu podržati samo najširi spektar usluga uz mogućnost udaljenog pristupa. Iz analize proizlazi zaključak o nastavku trenda smanjenja broja kreditnih institucija uz rast obima plaćanja klijenata Banke elektroničkim nalozima. S obzirom na pozitivnu ocjenu budućeg prelaska na stupnjevanje banaka s osnovnom i univerzalnom dozvolom, što će omogućiti varijabilnost nadzora malim i srednjim bankama u konkurenciji s najvećim kreditnim organizacijama.

Tekst znanstvenog rada na temu „Glavni pokazatelji kreditnih institucija Ruske Federacije: vektori promjena”

T.V. Grishina

PJSC Međuregionalna industrijska i građevinska banka,

Saransk, Rusija

UDK: 336.7; 519.23

Doi: http://dx.doi.org/10.21686/2500-3925-2017-2-14-20

Ključni pokazatelji kreditnih institucija Ruske Federacije: vektori promjena

Kreditne organizacije predstavljaju najvažniju kariku u monetarnim odnosima, značajno utječući na razvoj ruskog gospodarstva. Posljednjih godina dolazi do promjena kako u strukturi bankovnog sustava tako iu profitabilnosti poslovanja banaka. Analiza funkcioniranja sustava pokazuje smanjenje uloge bankarskih pokazatelja u formiranju ruskog BDP-a. Procesi kreditne ekspanzije su zaustavljeni. Da bi se odredili vektori razvoja kreditnih institucija, nije dovoljno provoditi tradicionalna statistička istraživanja dinamike institucionalne strukture bankovnog sustava, jer Možete dobiti pogrešne zaključke o učinkovitosti banaka u gospodarstvu. Potrebno je uzeti u obzir širi raspon pokazatelja čija nam procjena omogućuje točnije zaključke o vektorima promjena koje se događaju u bankarskom poslovanju u cjelini. Uspoređujući razine vremenskih serija, u članku se analiziraju strukturne promjene u aktivnostima ruskih kreditnih institucija. Razmatra se teritorijalni raspored kreditnih institucija, te

regije s maksimalnom aktivnošću kreditnih institucija i regije u kojima razvojni potencijal bankarskog sektora nije dovoljno ostvaren. Razmotreni trendovi u radu banaka ukazuju na pomak vektora razvoja poslovanja od kreditne ekspanzije prema komisionom poslovanju. Smanjenje isplativosti deviznog poslovanja i kamatnih marži povećava konkurenciju za klijente, koju banke mogu pobijediti samo pružanjem što šireg spektra usluga uz mogućnost udaljenog pristupa. Na temelju rezultata analize izvodi se zaključak o nastavku trenda smanjenja broja kreditnih institucija kako raste obujam plaćanja klijenata banaka elektroničkim nalozima. Pozitivno se ocjenjuje predloženi prijelaz na gradaciju banaka s osnovnom i univerzalnom dozvolom, čime će se postići varijabilnost nadzora za male i srednje banke u konkurenciji s najvećim kreditnim institucijama.

Ključne riječi: kreditna institucija, bankarski sustav, bankovna plaćanja, učinkovitost banaka.

Tatyana V. Grishina

Javno dioničko društvo “Međuregionalna industrijska i građevinska banka”, Saransk, Rusija

Glavni pokazatelji kreditnih organizacija Ruske Federacije: vektori promjena

Kreditne organizacije ključni su dio kreditno-monetarnih odnosa koji uvelike utječu na razvoj ruskog gospodarstva. Posljednjih godina dolazi do promjena u strukturi bankovnog sustava i profitabilnosti poslovanja banaka. Analiza funkcioniranja sustava pokazuje smanjenu ulogu bankarskih pokazatelja u formiranju ruskog BDP-a. Zaustavljen je proces kreditne ekspanzije. Za određivanje vektora razvoja kreditnih institucija nije dovoljno provesti tradicionalne statističke studije dinamike institucionalne strukture bankovnog sustava, budući da je moguće dobiti pogrešne zaključke o učinkovitosti banaka u gospodarstvu. Morate uzeti u obzir širi skup pokazatelja koji vam omogućuje da točnije zaključite o vektorima promjena u bankarskom poslovanju općenito. Preslikavanjem razina vremenske serije u članku se analiziraju strukturni pomaci u aktivnostima ruskih kreditnih organizacija. Ispituje prostornu distribuciju kreditnih institucija, alocirane su u regije s najvećom aktivnošću kreditnih institucija i regije u kojima postoji razvojni potencijal

bankarskog sektora nije dovoljno. Tendencije u bankama govore o pomaku vektora razvoja poslovanja iz kreditne ekspanzije u smjeru poslovanja Komisije. Pad isplativosti deviznog poslovanja i kamatne marže povećava konkurenciju za klijente, pobjeđujući banke koje mogu podržati samo najširi spektar usluga uz mogućnost udaljenog pristupa. Iz analize proizlazi zaključak o nastavku trenda smanjenja broja kreditnih institucija uz rast obima plaćanja klijenata Banke elektroničkim nalozima. S obzirom na pozitivnu ocjenu budućeg prelaska na stupnjevanje banaka s osnovnom i univerzalnom dozvolom, što će omogućiti varijabilnost nadzora malim i srednjim bankama u konkurenciji s najvećim kreditnim organizacijama.

Ključne riječi: kreditna organizacija, bankovni sustav, bankovni platni promet, učinkovitost banaka.

Uvod

Ruski bankarski sustav prolazi kroz ozbiljne strukturne promjene, čiji se značaj može usporediti s izgradnjom novi sustav nakon krize 1998. S jedne strane, evidentno je smanjenje statističkih pokazatelja za strukturne jedinice i odjele sustava u cjelini u zemlji. S druge strane, bilježi se eksplozivan rast internetskog bankarstva, kada postoji mogućnost pružanja usluga na daljinu bankarske usluge ubrzati procese optimiziranja prisutnosti banaka u regijama.

Očito je da će novi model razvoja suvremenog bankovnog poslovanja zahtijevati ne samo restrukturiranje bankovne organizacije korištenjem novih servisnih tehnologija, već i kvalitativne promjene u svim poslovnim procesima.

Zajedno sa zatezanjem nadzorni zahtjevi a iscrpljenost točaka rasta u ruskom bankarskom sustavu, karakteristična za razdoblje od 1999. do 2013., zahtijeva svijest o novoj „virtualnoj stvarnosti“ koja je zahvatila bankarske usluge. Potrebno je odrediti mjesto modernih banaka u strukturi gospodarstva budućnosti. Statistička analiza trendova pomaže odgovoriti na pitanje o vektorima modernog razvoja sustava.

Ekonomski razvoj pretpostavlja kvalitativno nova razina monetarni odnosi i njihovi glavni subjekti – kreditne institucije. Kreditne organizacije, prvenstveno banke, čine temelj nacionalnog bankovnog sustava. Progresivna dinamika ključni pokazatelji domaći bankarski sektor jedan je od čimbenika stabilnosti gospodarskog rasta. Ali trenutno moramo obratiti pozornost na promjene

rasprave koje se odvijaju u platnim sustavima, kako bi se pronašle točke poslovnog rasta pri provođenju transakcija namire.

Stanje bankovnog sustava uvelike određuje razvojni potencijal gospodarstva i društva u cjelini. Stoga je održavanje stabilnosti bankovnog sustava, koji u potpunosti osigurava kreditiranje realnog sektora gospodarstva, prioritetna zadaća države.

Posljednjih je godina ruski bankarski sustav doživio značajne promjene od svog osnivanja. Smjerove i razmjere tih promjena odredit ćemo na temelju službenih statističkih podataka za petogodišnje razdoblje na temelju statističkih karakteristika promjena u razinama vremenskih serija, odabirući za to ključne indikatore.

Analiza osnovnih statističkih pokazatelja kreditnih institucija

Bankarski sustav se formira i transformira pod utjecajem mnogo različitih čimbenika, kako vanjskih tako i unutarnjih.

Vanjski čimbenici uključuju makrofaktore ili činjenice

okolišne čimbenike, koje većina istraživača dijeli na ekonomske, političke, pravne, društvene i višu silu. Oni imaju najjači utjecaj na prirodu razvoja bankarskog sektora.

Interne faktore formiraju izravno sami subjekti bankovnog sustava: Centralna banka, poslovne banke, udruge banaka. Unutarnji čimbenici određeni su ulogom i ovlastima Banke Rusije, kompetentnošću čelnika komercijalnih banaka i kvalifikacijama bankarski radnici, razina i priroda međubankarske konkurencije, stupanj svijesti bankarske zajednice o svojoj ulozi u gospodarstvu i ciljevima razvoja bankovnog sustava, prevladavajući bankarska pravila i carine.

Međunarodne sankcije, gospodarska recesija, niska potrošačka potražnja negativno utječu ne samo na makroekonomski pokazatelji zemalja, ali također financijski pokazatelji bankarski sustav. Dinamika najvažnijih pokazatelja bankovnog sektora odražava njegovu ulogu u gospodarstvu. Ako rast kreditiranja premašuje rast BDP-a, onda postoji kredit

Riža. 1. Imovina i krediti bankarskog sektora u odnosu na BDP Ruske Federacije, u%

stol 1

broj kreditnih institucija Ruske Federacije prema vrsti licenci (dozvola), na početku godine

Pokazatelj 2013. 2014. 2015. 2016. 2017.

Kreditne organizacije ovlaštene za obavljanje bankarskih poslova - ukupno 956.923.834 733.623

uključujući:

Banke 897 859 783 681 575

Nebankarske kreditne organizacije 59 64 51 52 48

Kreditne organizacije koje imaju licence (dozvole) koje daju pravo na:

Privlačenje depozita stanovništva 784 756 690 609 515

Transakcije u stranoj valuti 648 623 554 482 404

Opće licence 270 270 256 232 205

Obavljanje poslova s ​​plemenitim metalima 211 209 203 183 157

naya ekspanzija. U tom se slučaju u pravilu povećavaju profiti banaka i postoji potencijal za ubrzanje gospodarskog rasta. Smanjuje li se obujam kredita u gospodarstvu, smanjuje se i važnost bankarskog sektora, pa kreditne institucije moraju tražiti nove niše za razvoj i restrukturiranje svoje djelatnosti. Na sl. 1 Očigledna je kreditna kontrakcija u posljednje dvije godine.

Slabe izglede bankarskog sektora potvrđuje i stalni pad broja aktivnih kreditnih institucija. Do početka 2017. godine, u proteklih 5 godina, ovaj segment se smanjio za 34,8%. Prosječna godišnja stopa pada iznosila je 10,2%. Pritom je najveće gubitke pretrpio bankarski sektor, u kojem je broj licenci smanjen za 35,9 posto. U prosjeku se tijekom godine brojka smanjila za 10,5%. Nebankarske kreditne organizacije izgubile su 18,6% svog broja (tablica 1).

Sličan trend vidljiv je i kod vrsta licenci i dozvola. Najviše su se smanjile dozvole za transakcije u stranoj valuti, koje su smanjene za 37,7%. Broj kreditnih institucija

cije s dozvolama za privlačenje depozita stanovništva smanjene su za 34,3%, transakcije s plemenitim metalima - za 25,6%, opće dozvole - 24,1%. Prosječno godišnje pokazatelji su smanjeni za 11,1%, 10,0%, 7,1% i 6,78%.

Očita je neravnomjerna distribucija kreditnih institucija po federalnim okruzima. Više od polovice njih nalazi se u Središnjem saveznom okrugu. U isto vrijeme, 87,7% kreditnih institucija okruga nalazi se u Moskvi. Slična je situacija uočena iu Sjeverozapadnom federalnom savezu

okrug, gdje se nalazi 67,3% kreditnih institucija u St. U Sjevernom Kavkazu i Dalekoistočnom saveznom okrugu ovaj pokazatelj ima minimalne vrijednosti (slika 2).

Broj podružnica kreditne institucije jedan je od najvažnijih kvantitativnih kriterija, odražavajući i razmjer komercijalne djelatnosti organizacije, te njezina održivost u suvremenim financijsko tržište. Razgranata mreža poslovnica neosporna je konkurentska prednost, a često i glavni izvor prihoda kreditne institucije. No, opseg mreže poslovnica nije uvijek presudan, jer je važan usklađen i učinkovit rad podružnica sa sjedištem.

Od početka 2013. godine u Ruskoj Federaciji djelovalo je 2349 podružnica, a početkom 2017. bilo ih je već 1098, dakle više od dva puta smanjena mreža podružnica domaćih kreditnih institucija . U isto vrijeme, broj podružnica najveće domaće banke, Sberbank of Russia PJSC, smanjio se za

Riža. 2. Raspodjela broja kreditnih institucija po federalnim okruzima Ruske Federacije, početkom 2017.

Riža. 3. Raspodjela podružnica kreditnih institucija po saveznim okruzima Ruske Federacije, početkom 2017.

financijski rezultati aktivnosti kreditnih institucija u Ruskoj Federaciji

Pokazatelj 2012. 2013. 2014. 2015. 2016.

Opseg dobiti, milijun rubalja. 1011889 993585 589141 191965 929662

Opseg dobiti za profitabilne organizacije, milijuni rubalja. 1 021 250 1 012252 853 240 735 803 1291868

Udio organizacija koje su imale dobit, % 94,2 90,5 84,9 75,4 71,4

Količina gubitaka za neprofitabilne organizacije, milijuni rubalja. 9 361 18 668 264098 543838 362205

Udio organizacija koje su imale gubitke, % 5,8 9,5 15,1 24,6 28,6

Iskorištena dobit, milijuni rubalja. 210230 192178 177032 125 480 343434

pet godina 2,5 puta. Ovo je posljedica dugoročna strategija banka usmjerena na optimizaciju financijskih i gospodarskih aktivnosti.

Raspodjela podružnica po saveznim okruzima općenito je prilično ravnomjerna. Istodobno, najzastupljenija mreža podružnica je u Središnjem, Povolškom i Sjeverozapadnom federalnom okrugu, gdje se nalazi više od polovice podružnica ruskih kreditnih institucija. Važno je napomenuti da se 18,5% svih podružnica nalazi u Moskvi i St. Petersburgu. Znatno zaostaju

tablica 2

Okruzi Dalekog istoka i Sjevernog Kavkaza slični su ovom pokazatelju (slika 3). Time se potvrđuje teza da banke odlaze tamo gdje postoje perspektive za razvoj regionalnog gospodarstva, a napuštaju teritorije koji nemaju pozitivne perspektive.

Strukturne promjene u smislu

učinkovitosti banaka

Uzimajući u obzir nalaze studije koja „nije otkrila statistički značajnu korelaciju

veze između udjela regionalnih ureda banaka i takvih pokazatelja društveno-ekonomskog razvoja regija kao što su bruto regionalni proizvod i obujam investicija u fiksni kapital po stanovniku, razina službeno registrirane nezaposlenosti”, analizirat ćemo strukturne promjene koje se događaju u sustavu. Najprikladniji način proučavanja ovog pitanja je analiza učinkovitosti grupa banaka i vrsta poslova koje one obavljaju.

Dinamika financijski rezultati Aktivnosti kreditnih institucija u promatranom razdoblju su višesmjerne. Ukupna dobit sektora tijekom pet godina smanjila se za samo 8,1% i 2016. iznosila je 930 milijardi rubalja. Prosječna godišnja apsolutno povećanje iznosila -20 556,8 milijuna rubalja, stopa rasta pokazatelja bila je fiksirana na -2,1% (Tablica 2). Ovi podaci izgledaju stabilno za sustav u cjelini. No, nakon detaljnijeg proučavanja, postoji ubrzani rast gubitaka za neprofitabilne organizacije u usporedbi s rastom dobiti za profitabilne organizacije. Gubici su porasli 38,7 puta, a dobit 1,3 puta. Postoji i smanjenje specifična gravitacija organizacija koje su imale dobit, dok je istovremeno značajno povećan udio neprofitabilnih kreditnih organizacija.

Što se tiče komponenti bilančne dobiti, primjetan je stalni porast važnosti dobiti od komisionih poslova, što ukazuje na pomicanje naglaska prema zaradama banaka od provizija, dok razina kamatnih marži stagnira (slika 4.). .

Općenito, predstavljeni rezultati ukazuju na smanjenje učinkovitosti aktivnosti većine ruskih kreditnih institucija. Ali mnogi istraživači

Riža. 4. Struktura pojedinačnih pokazatelja dobiti ruskog bankovnog sustava, milijardi rubalja

tvrde da bi bankovni sustav trebao postati pokretač strukturnog restrukturiranja gospodarstva, kao i „najvažniji alat za provedbu javne politike ubrzani rast i modernizacija gospodarstva."

Po našem mišljenju, kreditne institucije trenutno ne mogu biti pokretač rasta ruskog gospodarstva. Većina srednjih i malih kreditnih institucija bori se da zadrži svoju postojeću bazu klijenata u pozadini strogih propisa Banke Rusije i širenja saveznih banaka iz prvih deset u regije.

Klijenti u regijama s pravom su zabrinuti za sigurnost svojih sredstava i ponekad biraju veću federalnu banku, čak i nauštrb kvalitete usluga i dugoročnih partnerstava s regionalnim kreditnim organizacijama. “Posljednjih godina u Rusiji je uvriježeno mišljenje da što veća banka, to je pouzdaniji. Kao potvrda te teze, “politika čišćenja” bankarskog sektora postala je raširena. Međutim, napuštanje malih i srednjih banaka dovelo je do smanjenja konkurencije na tržištu

bankovnih usluga i pojačane teritorijalne neravnoteže u bankarskoj mreži u cijeloj zemlji." Vrijednost pouzdanosti u bankarstvo izuzetno visoka, ali nervoza stvorena u segmentu regionalnih, srednjih i malih banaka negativno utječe na razvoj cijelog sektora. Mogu li regionalne banke u takvim uvjetima ozbiljno konkurirati saveznim bankama? Možda regionalne banke rade učinkovitije od federalnih?

Članak “napominje da nije pronađena potvrda

razvoj hipoteze o relativno većoj učinkovitosti regionalnih banaka.” Po našem mišljenju, učinkovitost regionalnih banaka može biti čak niža od federalnih zbog viših troškova financiranja na međubankarskom kreditnom tržištu, kao i zbog nezadovoljavajućeg stanja njihove baze klijenata zbog kontinuirane prakse "čišćenja" sektoru” megaregulator.

Smanjenje broja kreditnih institucija i njihovih podružnica ne može se objasniti sa stajališta neisplativosti bankarskog poslovanja. Postoji pomak u vektoru razvoja prema virtualizaciji pruženih usluga. Na sl. 6, primjetna je sinkronizacija procesa promjene broja operativnih institucija kreditnih organizacija s obujmom plaćanja, nalozi za koje se prihvaćaju na tradicionalni "papirnati" način.

Ovi trendovi uvjetovat će smanjenje broja kreditnih institucija u skoroj budućnosti. Banke će nastaviti optimizirati svoju mrežu poslovnica i dodatnih ureda, uz proširenje mogućnosti za online usluge.

Riža. 5. Godišnje povećanje broja kreditnih institucija, njihov strukturne podjele i dinamika otvoriti račune klijenti, %

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

] Količina dostavljenih naloga za plaćanje na papiru bilijun rubalja (desna skala)

> Godišnje povećanje količine naloga za plaćanje predanih na papiru

Godišnje povećanje broja kreditnih institucija

Riža. 6. Godišnje povećanje broja kreditnih institucija, njihovih strukturnih odjela i dinamike otvorenih računa klijenata, %

Prema našem mišljenju, situacija u bankarskom sektoru će se stabilizirati kasnije od 2018. temeljem rezultata podjele banaka po vrstama dozvola (osnovne i univerzalne) s različitim razinama nadzornih zahtjeva.

Mogućnost promjene vrste licence omogućit će mnogim regionalnim bankama manevriranje rasponom operacija koje obavljaju. Strogost zahtjeva megaregulatora može se smanjiti prelaskom na status banke s temeljnom dozvolom, uz napuštanje, prije svega, prekograničnih transakcija i transakcija s vrijednosni papiri s niskom razinom pouzdanosti.

Bankari, federalni i regionalni, imat će izbor u strategiji razvoja financijsko poslovanje s varijabilnijim setom propisa, što se može samo pozdraviti.

Zaključak

Analiza dinamike glavnih pokazatelja kreditnih institucija Ruske Federacije omogućuje

izvući niz zaključaka o trendovima njihovih promjena u proteklih pet godina:

Broj kreditnih institucija stalno se smanjuje, što je uglavnom posljedica smanjenja bankovnih institucija;

Teritorijalna struktura kreditnih institucija u federalnim okruzima općenito je stabilna, tako da nema značajnijih regionalnih odstupanja u razvoju bankarstva;

Raspodjela kreditnih institucija po saveznim okruzima ostaje neujednačena: više od polovice organizacija nalazi se u Središnjem saveznom okrugu, ali broj moskovskih i regionalnih banaka istodobno se smanjuje;

Mreža poslovnica domaćih kreditnih institucija smanjena je više nego dvostruko, što ukazuje na promjenu prioriteta razvoja poslovanja s kreditne ekspanzije na internetsko bankarstvo;

Ukupna dobit sektora smanjena je zbog prestizanja

rast gubitaka neprofitabilnih organizacija u odnosu na rast dobiti profitabilnih organizacija, ali ti trendovi ne ugrožavaju stanje sustava u cjelini, već, naprotiv, potvrđuju procese koncentracije kapitala u najvećim bankama;

Stopa rasta prikupljenih sredstava nadmašuje stopu rasta plasmana, što potvrđuje tranziciju prioriteta poslovanja prema poslovima namire i stagnaciju na području kreditno-depozitnih usluga;

Smanjenje broja kreditnih institucija uzrokovano je dvama procesima: “čišćenjem” bankarskog sektora od strane regulatora, što je stvorilo nepovoljno okruženje povećan rizik za klijente banaka koji nemaju zaštitu u sustavu osiguranja depozita te objektivno smanjenje profitabilnosti kreditnog i depozitnog poslovanja zbog povećanja kreditni rizici i visoke kamatne stope;

Brojni trendovi o kojima se raspravlja mogu negativno utjecati na formiranje održivog gospodarskog rasta. Istodobno, očekivanu varijabilnost koja se očekuje u nadzornoj praksi Banke Rusije smatramo obećavajućom nakon podjele kreditnih institucija na banke s osnovnim i univerzalnim licencama. S vremenom će rizici opoziva bankarskih dozvola oslabjeti, a regionalne banke s osnovnom licencom, uz zadržavanje baze klijenata, moći će se ravnopravno natjecati s velike banke, iskorištavajući adekvatnije zahtjeve za vlastito financijsko stanje.

Književnost

1. Markov M.A. Korištenje moderne tehnologije u nacionalnom sustav plaćanja Rusija // Bilten Ruskog ekonomskog sveučilišta. G.V. Plehanova. 2014. broj 12 (78). str. 16-26.

2. Domaschenko D.V., Badalov L.A.. Strateški pravci razvoja ruskog bankarskog sustava // Federalizam. 2016. br. 2. str. 123-132.

3. Rodnina A.Yu. Kreditni sustav Ruska Federacija i suvremeni zadaci gospodarskog razvoja: problemi i korespondencije // Bilten ASU. 2014. br. 3. str. 233-239.

4. Leonov M.V., Zaernyuk V.M. “Procjena učinkovitosti regionalnih banaka u Rusiji” // Ekonomska analiza: teorija i praksa. 2015. broj 33. str. 15-26.

5. Frolov A.V. Praćenje performansi kanala bankovno kreditiranje u Ruskoj Federaciji // Novac i kredit. 2015. broj 10, str. 39-44.

6. Ketova I.A. Analiza i procjena pokazatelja aktivnosti regionalnog bankarskog sektora // Novac i kredit. 2014. broj 11. str.48-52.

7. Egorov A.V., Osipova Yu.V., Chekmareva E.N. Različitost razvojnih putanja regionalnih kreditnih tržišta u 2014. - početkom 2015. // Novac i kredit. 2015. br. 4. str.11-19.

8. Musaev R.A., Kleshko D.V. Regionalne banke: stanje i trendovi razvoja // Novac i kredit. 2016. br. 6. str.58-64.

9. Bondarenko T.G., Isaeva E.A. Elektronički novac u Rusiji: Trenutna država i problemi razvoja // Statistics and Economics. 2016. br. 5. str. 42-48.

10. Bilten bankarske statistike. broj 1 (236), 2013.

11. Bilten bankarske statistike. broj 1 (248), 2014.

12. Statistički bilten Banke Rusije. broj 1 (260), 2015.

13. Statistički bilten Banke Rusije. broj 1 (272), 2016.

14. Statistički bilten Banke Rusije. broj 1 (284), 2017.

15. http://www.gks.ru/

Tatjana Viktorovna Grišina

PJSC Međuregionalna industrijska i građevinska banka, Saransk, Rusija E-pošta: pošta: [e-mail zaštićen]

1. Markov M.A. Ispol "zovanie sovremennykh tehnologiy v natsional"noy platezhnoy sisteme Rossii // Vestnik Rossiyskogo Economic Universiteta im. G.V. Plekhanova. 2014. broj 12 (78). str. 16-26 (prikaz, stručni).

2. Domashchenko D.V., Badalov L.A. Ctrate-gicheskie napravleniya razvitiya bankovskoy systemy Rossii // Federalizm. 2016. Broj 2. Str. 123-132 (prikaz, ostalo).

3. Rodnina A.Yu. Kreditnaya sistema RF i sovre-mennye zadachi razvitiya ekonomije: problemy i sootvetstviya // Vestnik AGU. 2014. br. 3. str. 233-239 (prikaz, ostalo).

4. Leonov M.V., Zaernyuk V.M. “Otsenka efek-tivnosti deyatel"nosti regional"nykh bankov v Rossii" // Ekonomska analiza: teorija i praktika. 2015. Broj 33. Str.15-26.

5. Frolov A.V. Monitoring funktsionirovani-ya kanala bankovskogo kreditovaniya v Rossi-yskoy Federatsii // Den "gi i kredit. 2015. No. 10, Pp. 39-44.

6. Ketova I.A. Analiza i ocjena pokazateley ak-tivnosti bankovskogo sektora regiona // Den "gi i kredit. 2014, No. 11. Pp.48-52.

7. Egorov A.V., Osipova Yu.V., Chekmareva E.N. Mnogoobrazie traektoriy razvitiya regional "nykh kreditnykh rynkov" u 2014. - početkom 2015. // Den"gi i kredit. 2015. Broj 4. Str.11-19.

8. Musaev R.A., Kleshko D.V. Regional"nye banki: sostoyanie i tendentsii razvitiya // Den"gi i kredit. 2016. Broj 6. Str.58-64.

9. Bondarenko T.G., Isaeva E.A. Elektronnye den "gi v Rossii: sovremennoe sostoyanie i problemy razvitiya // Statistika i ekonomika. 2016. No. 5. Pp. 42-48.

10. Byulleten" bankovskoy statistiki. Br. 1 (236),

11. Byulleten" bankovskoy statistiki. Br. 1 (248),

12. Statisticheskiy byulleten" Banka Rossii. Br. 1 (260), 2015.

13. Statisticheskiy byulleten" Banka Rossii. Br. 1 (272), 2016.

14. Statisticheskiy byulleten" Banka Rossii. Br. 1 (284), 2017.

15. Dostupno na: http://www.gks.ru/

16. Dostupno na: http://cbr.ru/

Podaci o autoru

Tatjana V. Grišina

PJSC "Interregional Industrial and Construction Bank", Saransk, Rusija E-mail: [e-mail zaštićen]