Najprofitabilnija dugoročna ulaganja. Depoziti

Pasivni prihod je lijep bonus na vašu plaću. Postoje mnoga mjesta gdje ljudi često ulažu novac u nadi da će stvoriti: igru ​​na devizno tržište, ulaganja u kriptovalute, ulaganja u dionice poduzeća i drugo. Ali ove metode ne jamče rezultate. Kada doprinosite novcem u bilo koju svrhu, trebali biste biti svjesni rizika i biti spremni na neuspjeh i financijski gubitak.

Najmanje rizičan način povećanja dobiti na trajnoj osnovi je bankovni depozit. Pojedinac daje banci svoju štednju, za koju banka plaća određeni postotak od uloženog iznosa mjesečno ili godišnje.

Najpovoljnije kamatne stope na bankovne depozite

Financije trebate vjerovati samo pouzdanim strukturama. To je jedan od glavnih kriterija prema kojima štediše biraju banku. U današnje vrijeme bankarske krize nisu rijetkost. Dobro je imati povjerenja da vaša banka neće propasti tijekom sljedećeg razdoblja financijskih poteškoća.

Drugi važan parametar je kamatna stopa. To je novac koji ćete dobiti kao neto dobit od depozita. Poželjno je da postoji ne samo visoka kamatna stopa, već i popratni uvjeti koji su ugodni za investitora. Pasivno akumulirana sredstva mogu se naknadno povećati pokretanjem.

Kako bismo spojili pouzdanost banke i profitabilnost, sastavili smo trenutni popis najprofitabilniji depoziti.

"Moj prihod" (Promsvyazbank)

Uvjeti:

• valuta - rublje;
• minimalni iznos - 100.000 rubalja;
• uvjeti i kamate:
  • na 91 dan - 6,6%;
  • na dan 181 - 6,7%;
  • za 367 dana - 6,7%.

Među programima banke, ovaj depozit ima najveću kamatnu stopu. Ukoliko klijent želi prijevremeno raskinuti ugovor, povlašteni uvjeti učinit će proces brzim i uz minimalne gubitke. Ne možete podići dio novca ili nadopuniti iznos depozita tijekom njegove valjanosti.

Kamata se isplaćuje na kraju ugovorenog razdoblja na isti račun na kojem je položen izvorni depozit. Ako kasnije zatvorite depozit rok, platit će samo polovicu akumulirane kamate, stoga budite točni. Da biste otvorili depozit, kontaktirajte svoj lokalni ured Promsvyazbank ili PSB-Retail, koji je dostupan na internetu.

"Maksimalni prihod" (Moskovska kreditna banka)

Uvjeti:

• minimalni iznos - 1000 rubalja; 100 USD; 100 eura;
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama:
  • za 95 dana - 5,75%;
  • za 185 dana - 6,25%;
  • za 370 dana - 6,75%.
• • za 95 dana - 0,75%;
  • za 185 dana - 1,10%;
  • za 370 dana - 1,45%.
• • za 95 dana - 0,01%;
  • za 185 dana - 0,20%;
  • za 370 dana - 0,55%.

Prema primarnom ugovoru, kamata se plaća na kraju roka. Međutim, banka je stvorila mogućnost povezivanja dodatnih opcija. Dakle, investitor može djelomično povući uložena sredstva, napuniti račun, a također zahtijevati kamatu mjesečno. Za aktivaciju jedne ili više opisanih usluga potrebno je sklopiti dodatni ugovor.

Ukoliko postoje dodatni uvjeti, predviđene su dodatne kamate. Ako klijent ima godišnji program "Paket usluga", 0,25% će se dodati na depozite u rubljama, a 0,15% će se dodati na depozite u stranoj valuti. Isti iznos premija moguć je ako depozit ne otvorite u poslovnici banke, već u MKB-Online ili na MKB terminalu. Ako depozit ne zatvorite na vrijeme, njegova se valjanost automatski produljuje uzlaznim redoslijedom. A nakon otvorene godine dodat će se još 95 dana.

"Maksimalni prihod" (Sovcombank)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari, euri;
• minimalni iznos - 30.000 rubalja; 5000 USD; 5000 eura;
• uvjeti i kamate pri otvaranju depozita u rubljama u uredu do 1 godine:
  • pri raskidu unutar 31–90 dana - 6,6/7,6% (Halva kartica);
  • pri raskidu unutar 91–180 dana - 7,0/8,0% (Halva kartica);
  • nakon raskida unutar 181–270 dana - 6,6/7,6% ("Halva");
  • nakon raskida unutar 271–365 dana - 6,6/7,6% ("Halva").
• uvjeti i kamate pri otvaranju depozita u rubljama u uredu do 3 godine:
  • pri raskidu unutar 90 dana - 6,8/7,8% (Halva kartica);
  • pri raskidu prije 180 dana - 7,2/8,2% (Halva kartica);
  • pri raskidu prije 365 dana - 6,8/7,8% (Halva kartica);
  • pri raskidu prije 730 dana - 6,0/7,0% (Halva kartica);
  • pri raskidu prije 1095 dana - 6,0/7,0% (halva kartica).
• uvjeti i kamate pri otvaranju depozita u rubljama putem internetskog bankarstva do 1 godine:
  • nakon raskida unutar 31–90 dana - 6,6%;
  • pri raskidu unutar 91–180 dana - 7,0%;
  • nakon raskida unutar 181–270 dana - 6,6%;
  • nakon raskida unutar 271–365 dana - 6,6%.
• rokovi i kamate pri otvaranju deviznih depozita:
  • u američkim dolarima za 271–365 dana - 1,55%;
  • u američkim dolarima na 1095 dana - 3,00%;
  • u eurima za 271–365 dana - 1,00%.

Djelomična povlačenja nisu dopuštena, ali su dopušteni depoziti. Minimalni iznosi za dopunu su 1000 rubalja, 100 dolara ili eura. Kamata se isplaćuje nakon isteka roka oročenja.

"Pouzdan" (Otvaranje)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari, euri;
• minimalni iznos - 50.000 rubalja; 1000 američkih dolara; 1000 eura;
• uvjeti i kamate:
  • Za depoziti u rubljama na 91 ili 191 dan - 6,42–7,30%;
  • u američkim dolarima za 91 ili 181 dan - 0,20–0,80%;
  • u eurima na 91 ili 181 dan - 0,10%.

Akumulirane kamate isplaćuju se svakog mjeseca. Kapitalizacija je moguća: to znači da se sa svakim novim obračunavanjem kamata prethodne pribrajaju izvornom iznosu depozita. Stopa raste ako posjedujete Penzionerska karta ove banke.

"Maksimalna kamata" (Binbank)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari, euri;
• rok depozita - od 3 mjeseca do 2 godine;
• minimalni iznos - 10.000 rubalja; 300 USD; 300 eura;
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama:
  • pri otvaranju u poslovnici banke - 6,10-7,30%;
  • Za pojedinaca(umirovljenici) - 6,25-7,45%;
  • pri otvaranju putem interneta - 6,30-7,50%.
• uvjeti i kamate za depozite u američkim dolarima:
  • pri otvaranju u poslovnici banke - 0,55-1,65%;
  • za pojedince (umirovljenike) - 0,55-1,65%;
  • pri otvaranju putem interneta - 0,55-1,65%.
• uvjeti i kamate za depozite u eurima:
  • pri otvaranju u poslovnici banke - 0,01%;
  • za pojedince (umirovljenike) - 0,01%;
  • pri otvaranju putem interneta - 0,01%.

Tijekom razdoblja valjanosti depozita ne možete ga nadopuniti, podići dio novca ili primiti mjesečna plaćanja. Cjelokupni uloženi iznos, zajedno s kamatama, vraća se investitoru nakon isteka ugovorenog roka.

"Unosno" (Rosselkhozbank)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari;
• rokovi za otvaranje depozita - od 31 do 1460 dana;
• minimalni iznos - 3000 rubalja; 50 USD;
• kamatna stopa za depozite u rubljama - do 6,70%;
• kamatna stopa za depozite u američkim dolarima je do 2,45%.

Neki od najudobnijih uvjeta. Pojedinac može dobiti kamatu čak i od malih depozita na kratkoročno. Ne možete nadopunjavati i trošiti sredstva, ali postoji nekoliko opcija za operacije s kamatama: dostupna je kapitalizacija i mjesečno povlačenje na račun.

"Unosno" (VTB 24)

Uvjeti:

• valuta - rublje;
• minimalni iznos:
  • pri otvaranju depozita na mreži - 30.000 rubalja;
  • prilikom otvaranja depozita u poslovnici banke - 100.000 rubalja.
• uvjeti i kamate prilikom otvaranja depozita u poslovnici banke:
  • za razdoblje od 3–5 mjeseci - 6,20/6,23%;
  • na rok od 6 mjeseci - 6,20/6,28%;
  • za razdoblje od 13–18 mjeseci - 5,90/6,15%;
  • za razdoblje od 18–24 mjeseca - 5,70/6,02%;
• uvjeti i kamate prilikom otvaranja depozita online:
  • za razdoblje od 3–5 mjeseci - 6,60/6,64%;
  • na rok od 6 mjeseci - 6,60/6,69%;
  • za razdoblje od 6–13 mjeseci - 6,15/6,23%;
  • za razdoblje od 13–18 mjeseci - 6,10/6,29%;
  • za razdoblje od 18–24 mjeseca - 5,90/6,15%;
  • za razdoblje od 24–36 mjeseci - 5,70/6,02%;
  • za razdoblje od 36–61 mjeseci - 3,10/3,25%.

U ovom depozitu povećana profitabilnost, ali ako povučete sredstva prije isteka ugovora, ona se gube. Moguća upotreba velikih slova. Ako depozit ne zatvorite na vrijeme, rok se automatski produljuje za najkraće moguće vrijeme (3 mjeseca), ali ne više od 2 puta. Ako zatvorite svoj depozit prije datuma dospijeća, dobit ćete 0,6% izvorne stope. Ali za to, rok depozita mora biti duži od 181 dana.

"Pobeda+" (Alfa-Bank)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari, euri;
• minimalni iznos - 10.000 rubalja; 500 USD; 500 eura;
• kamatne stope:
  • u rubljima - 5,5–6,23%;
  • u američkim dolarima - 0,35–2,38%;
  • u eurima - 0,01–0,20%.

Ne možete nadopuniti svoj depozit ili djelomično povući novac. Obračunate kamate se kapitaliziraju, ali ih klijent gubi kada prijevremeni prekid sporazum.

"Štednja" (Gazprombank)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari, euri;
• minimalni iznos - 15.000 rubalja; 500 USD; 500 eura;
• uvjeti - od 3 mjeseca do 1097 dana;
• kamatne stope za depozite u rubljama:
  • za iznos od 15.000 do 300.000 rubalja - 5,6–5,8%;
  • za iznos od 300.000 do 1.000.000 rubalja - 5,8–6,0%;
  • za iznos od 1.000.000 rubalja - 6,0–6,4%;
• kamatne stope za depozite u američkim dolarima:
  • za iznose od 500 USD do 10 000 USD - 0,30–1,40%;
  • za iznos iznad 10.000 USD - 0,40–1,50%;
• kamatne stope za depozite u eurima:
  • za iznos od 500 do 10.000 eura - 0,01%;
  • za iznose preko 10.000 eura - 0,01%.

Dugi rok predviđa postojanje zasebnih uvjeta za plaćanje kamata. Kao rezultat toga, s rokom depozita dužim od 365 dana, kamata se ne isplaćuje na kraju cijelog razdoblja, već na kraju kalendarska godina. Zabranjeno je dopunjavanje računa ili podizanje sredstava. Rok depozita možete produljiti, ali ne automatski. Da biste to učinili, morat ćete posjetiti ured banke.

"Dopuna" (Sberbank)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari;
• minimalni iznos - 1000 rubalja; 100 USD;
• uvjeti - od 3 mjeseca do 3 godine;
• uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama kada se otvore putem Sberbank Online (od 1000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 3,70/3,71%;
  • za 6–12 mjeseci - 3,80/3,83%;
  • za 1-2 godine - 3,60/3,66%;
  • za 2-3 godine - 3,45/3,63%;
  • za 3 godine - 3,45/3,63%.
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama kada se otvore putem Sberbank Online (od 100.000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 3,85/3,86%;
  • za 6–12 mjeseci - 3,95/3,98%;
  • za 1-2 godine - 3,75/3,82%;
  • za 2-3 godine - 3,70/3,83%;
  • za 3 godine - 3,60/3,80%.
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama kada se otvore putem Sberbank Online (od 400.000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 4,00/4,01%;
  • za 6–12 mjeseci - 4,10/4,14%;
  • za 1-2 godine - 3,90/3,97%;
  • za 2–3 godine - 3,85/4,00%;
  • za 3 godine - 3,75/3,96%.
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama kada se otvore putem Sberbank Online (od 700.000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 4,00/4,01%;
  • za 6–12 mjeseci - 4,10/4,14%;
  • za 1-2 godine - 3,90/3,97%;
  • za 2–3 godine - 3,85/4,00%;
  • za 3 godine - 3,75/3,96%.
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama kada se otvore putem Sberbank Online (od 2.000.000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 4,00/4,01%;
  • za 6–12 mjeseci - 4,10/4,14%;
  • za 1-2 godine - 3,90/3,97%;
  • za 2–3 godine - 3,85/4,00%;
  • za 3 godine - 3,75%.
• uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama kada se otvore u poslovnici banke (od 1000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 3,45/3,45%;
  • za 6–12 mjeseci - 3,55/3,58%;
  • za 1-2 godine - 3,55/3,58%;
  • za 2-3 godine - 3,30/3,41%;
  • za 3 godine - 3,20/3,35%.
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama kada se otvore u poslovnici banke (od 100.000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 3,60/3,61%;
  • za 6–12 mjeseci - 3,70/3,73%;
  • za 1-2 godine - 3,50/3,56%;
  • za 2-3 godine - 3,45/3,57%;
  • za 3 godine - 3,35/3,52%.
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama kada se otvore u poslovnici banke (od 400.000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 3,75/3,76%;
  • za 6–12 mjeseci - 3,85/3,88%;
  • za 1-2 godine - 3,65/3,71%;
  • za 2-3 godine - 3,60/3,73%;
  • za 3 godine - 3,50/3,68%.
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama kada se otvore u poslovnici banke (od 700.000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 3,75/3,76%;
  • za 6–12 mjeseci - 3,85/3,88%;
  • za 1-2 godine - 3,65/3,71%;
  • za 2-3 godine - 3,60/3,73%;
  • za 3 godine - 3,50/3,68%.
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama kada se otvore u poslovnici banke (od 2.000.000 rubalja):
  • za 3–6 mjeseci - 3,75/3,76%;
  • za 6–12 mjeseci - 3,85/3,88%;
  • za 1-2 godine - 3,65/3,71%;
  • za 2-3 godine - 3,60/3,73%;
  • za 3 godine - 3,50/3,68%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju putem Sberbank Online (od 100 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,25%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,55%;
  • za 1-2 godine - 0,85%;
  • za 2-3 godine - 0,95%;
  • za 3 godine - 1,05%.
• uvjeti i kamate za dolarske depozite kada se otvore putem Sberbank Online (od 3000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,30%;
  • za 6–12 mjeseci - 0,60%;
  • za 1-2 godine - 0,95%;
  • za 2-3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• uvjeti i kamate za dolarske depozite kada se otvore putem Sberbank Online (od 10.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,30%;
  • za 6–12 mjeseci - 0,60%;
  • za 1-2 godine - 0,95%;
  • za 2-3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• uvjeti i kamate za dolarske depozite kada se otvore putem Sberbank Online (od 20.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,30%;
  • za 6–12 mjeseci - 0,60%;
  • za 1-2 godine - 0,95%;
  • za 2-3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• uvjeti i kamate za dolarske depozite kada se otvore putem Sberbank Online (od 100.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,30%;
  • za 6–12 mjeseci - 0,60%;
  • za 1-2 godine - 0,95%;
  • za 2-3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• • za 3-6 mjeseci - 0,05%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,20%;
  • za 1-2 godine - 0,50%;
  • za 2-3 godine - 0,60%;
  • za 3 godine - 0,70%.
• uvjeti i kamate za dolarske depozite kada se otvore u poslovnici banke (od 3000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,05%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,25%;
  • za 1-2 godine - 0,60%;
  • za 2-3 godine - 0,70%;
  • za 3 godine - 0,80%.
• uvjeti i kamate za dolarske depozite kada se otvore u poslovnici banke (od 10.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,05%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,30%;
  • za 1-2 godine - 0,65%;
  • za 2-3 godine - 0,75%;
  • za 3 godine - 0,85%.
• uvjeti i kamate za dolarske depozite kada se otvore u poslovnici banke (od 20.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,10%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,40%;
  • za 1-2 godine - 0,75%;
  • za 2-3 godine - 0,85%;
  • za 3 godine - 0,95%.
• uvjeti i kamate za dolarske depozite kada se otvore u poslovnici banke (od 100 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,10%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,40%;
  • za 1-2 godine - 0,75%;
  • za 2-3 godine - 0,85%;
  • za 3 godine - 0,95%.

Za depozite koje otvore umirovljenici, maksimalna stopa je određena za odabrano razdoblje, neovisno o iznosu depozita. Depozit se može slobodno nadopunjavati, ali podizanje novca prije isteka roka, u cijelosti ili djelomično, nije dopušteno.

Savjet: saznajte koje financijske institucije danas.

Kako izračunati isplativost depozita?

Obračun kamata prema bankovnim uvjetima nije uvijek jednostavan. Standardna formula predviđa fiksni iznos obračunate kamate i iznos depozita koji se ne mijenja tijekom cijelog razdoblja. Obračun se vrši na sljedeći način: iznos depozita * trajanje depozita * dogovoreni postotak. Na primjer: iznos depozita - 100.000 rubalja, vrijeme - šest mjeseci, kamatna stopa - 10% godišnje. Kao rezultat toga, dobivamo: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 rubalja prihoda.

Formula za profitabilnost depozita s kapitalizacijom uključuje još nekoliko uvjeta. Uostalom, sada je potrebno uzeti u obzir činjenicu da se veličina depozita i kamata lagano povećava za svako razdoblje njihova obračuna. U ovom slučaju, trebali biste izračunati na sljedeći način: N*(1+P*d/D/100)n-N, Gdje

• N – početna veličina depozita;
• P – kamatna stopa;
• d – kalendarski dani nakon kojih se obračunava nova kamata (obično 30 ili 31 dan);
• D – 365 ili 366 dana u godini, ovisno o tekućoj godini;
• n – koliko će se puta obračunati kamata (ako je razdoblje kapitalizacije 30-31 dan, tada će taj broj biti 12).

Uobičajene pogreške pri odabiru depozita

Tipična većinska mišljenja ponekad mogu dovesti do neugodnih situacija. Banke pokušavaju igrati na primanje maksimalnu korist od klijenata, stoga klijenti trebaju biti oprezni pri odabiru uvjeta koji su za njih povoljni. Uostalom, oni su dobri za banku i donose profit u bilo kojoj varijanti.

Prva greška. Prijedlog izgleda uočljivo i bolji je od ostalih u svim pogledima. Kamatna stopa je znatno viša od tržišnog prosjeka. Ovo je signal da pomnije pogledamo samu banku. Pozitivan scenarij: dolazi veliki praznik i banka sličnim promocijama privlači nove klijente. Negativna opcija: banka je nepouzdana i može propasti svakog trenutka. Njegov plan djelovanja temelji se na dobivanju maksimalne koristi od klijenata koji žele isto - veliki novac u kratkom vremenu. Zatim slične organizacije proglasi bankrot, a investitori gube sve.

Savjet: provjeriti prisutnost svake banke u sustavu Agencije za osiguranje depozita. Ova organizacija vraća depozite građana u slučaju likvidacije banke. U početku, sumnjive strukture, u pravilu, nisu povezane s njim. Na stranicama AKB-a također možete vidjeti koje su banke već likvidirane ili su u likvidaciji.

Druga greška. Vi birate maksimalni rok depozit jer se na njega plaća najveća kamata. Zamka je u tome što danas tečaj rublje nije vezan za cijenu nafte. Njegov pad i uspon nemoguće je predvidjeti. U slučaju naglog slabljenja nacionalna valuta banke će podići nove kamate, ostavljajući postojeće depozite na istoj razini isplate. Kao rezultat toga, prijevremeni raskid ugovora će vam se značajno vratiti manje novca, a bez njega je nemoguće prijeći na nove uvjete depozita.

Savjet: Ako želite uzeti maksimalan rok, uzmite prosječni. Po mogućnosti s kapitalizacijom kamata. Razdoblje depozita ne smije biti dulje od jedne godine.

Treća greška. Uvjeti depozita pružaju ogroman broj mogućnosti: povlačenje i dopuna računa u bilo kojem trenutku, kapitalizacija kamata i još mnogo toga. Obratite pažnju na okladu: očito nije maksimalna. Prisutnost nekih prednosti eliminira druge.

Savjet: Prije otvaranja depozita odredite svoje prioritete. Je li vam kapitalizacija kamata toliko važna? Što je s mjesečnim isplatama? Hoće li doista biti potrebno povući dio uloženih sredstava prije roka? Na temelju dobivenih odgovora birajte banku samo s onim dodatnim ponudama koje su Vam stvarno potrebne.

Četvrta greška. Zanemarujući civilizacijske tekovine. Većina velikih banaka svoje usluge prenosi u online format. Postoje čak i banke koje u potpunosti rade na internetu. Kao rezultat toga, može se ispostaviti da ako depozit otvorite putem interneta, kamata će biti znatno viša, a minimalni depozit manji nego ako ga otvorite u uredu.

Savjet: Ako ste zabrinuti za sigurnost svojih podataka, uvijek provjerite adresu stranice na kojoj se nalazite. Na vrhu bi trebala biti slična ikona s lokotom (vidi dolje) ili natpis https u zelenoj boji.

To znači da su komunikacijski kanali šifrirani i povjerljivi. Također u novčane transakcije koristi se dvofaktorska autentifikacija: bez SMS-a s pristupnim kodom nećete moći uplatiti ili podići sredstva.

Sažmimo to

Bankovni depoziti – za fizička lica. Prilikom odabira uvjeta nemojte uvijek biti u iskušenju visoke kamate. Najbolje je provjeriti tržište za takve ponude i uložiti u depozit pod uvjetima koji odgovaraju najvišoj razini ponude. Kako biste izbjegli rizik od gubitka novca, nemojte vjerovati bankama za koje nikada prije niste čuli.

Također, na početku odlučite što želite dobiti od depozita. Dodatni prihod jamči kapitalizaciju kamata. Odaberite pravi uvjeti, u kojem vam ovaj novac sigurno neće trebati. Prijevremeni raskid ugovora s bankom riskira plaćanje mnogo manje novca nego što je navedeno u ugovoru.

Svaka osoba štedi novac za različite svrhe. Međutim, ono što mnogi ljudi ne shvaćaju je da držanje ušteđevine kod kuće nije najbolje rješenje. Umjesto da stvaraju prihod za svog vlasnika, oni samo gube svoju stvarnu vrijednost zbog inflacije. Osim toga, ljudi se često ne suzdržavaju i troše novac. Međutim, depoziti u Moskvi pomoći će vam ne samo da sačuvate svoje financije, već ih i povećate u skladu s ugovorom.

Danas je ovaj proizvod univerzalni alat za ulaganje. Za razliku od burze ili plemeniti metali, ne treba vam posebno znanje niti stalna analiza ekonomska situacija. Jednostavno pronađete odgovarajuću ponudu i potpišete ugovor. Međutim, u većini organizacija nema ograničenja minimalnih doprinosa, a ako i postoje, mala su.

Sam ugovor je vrlo bitan, pa se prije potpisivanja potrebno osobno upoznati s tekstom. Da biste to učinili, zamolite zaposlenike banke da daju uzorak u tiskanom ili elektroničkom obliku i pažljivo pročitajte sve točke, posebno one napisane sitnim slovima i označene zvjezdicom. Uz pomoć takvih trikova, beskrupulozne organizacije pokušavaju dovesti potencijalnog klijenta u zabludu i u ugovor uključiti uvjete koji su za njega nepovoljni.

Opis važnih točaka

Glavna prednost usluge, uz stabilan prihod, je pouzdanost. Račune potrošača kroz program štiti država na zakonodavnoj razini obvezno osiguranje. Stoga će vam u slučaju likvidacije ili oduzimanja licence biti isplaćena naknada. Međutim, ograničen je na 1,4 milijuna rubalja, što vas ne sprječava da podijelite iznos koji prelazi ovo ograničenje i smjestite ga u nekoliko organizacija, eliminirajući razne rizike.

Sljedeći aspekt koji ćemo razmotriti su vrste računa. Prva je hitna. U ovom slučaju stavljate sredstva na određeno vremensko razdoblje. Naravno, imate pravo podnijeti zahtjev za prijevremeno povlačenje, ali s velikom vjerojatnošću banka će odbiti platiti akumulirane kamate. Istovremeno ovaj tip Depozit se dijeli na štedni i akumulativni koji se periodično nadopunjuje (popularno nazvan „kasica prasica“).

Druga opcija - na zahtjev - dolazi po niskoj cijeni. Cijela stvar je u tome što organizaciji nije isplativo zadržati financije za sebe, znajući da vlasnik ima pravo zahtijevati njihov povrat u bilo kojem trenutku. Takav proizvod preferira ona kategorija kupaca kojima je dovoljna činjenica pouzdanosti, a potencijalni profit ih malo zanima.

Online asistent

Na web stranici ćete pronaći aktualne proizvode na tržištu. Ovdje se prikupljaju pouzdani podaci koje naši stručnjaci svakodnevno provjeravaju i ažuriraju. Uspoređujući usluge prema njihovim glavnim parametrima - a to je kamatna stopa, trošak otvaranja i provizija, možete donijeti pravu odluku, a odjeljak s ocjenama pomoći će vam u odabiru organizacije. stranica je najveća financijski supermarket Runet, uspješno posluje više od deset godina. Sve ponude prikazane na ovoj stranici su najbolje ili najprofitabilnije isključivo prema mišljenju stručnjaka Banki.ru

U želji da dobiju stabilan, iako mali prihod, građani s određenom ušteđevinom sve više pokušavaju otvoriti depozite u raznim bankama. Za većinu ulagača najvažniji pokazatelj pri odabiru programa štednje je kamatna stopa. Međutim, postoji nekoliko značajnijih nijansi na koje biste trebali obratiti pozornost pri odabiru depozitnog proizvoda. O tome na što obratiti pozornost i kojoj banci visoke kamate Reći ćemo vam o depozitima u našem članku.

Događa se da većina štediša pri odabiru depozitnog programa glavnu pozornost obraća na kamatnu stopu. I to je najveća greška. Što je s pouzdanošću? Najveći postotak obično obećavaju nove banke ili one koje imaju velike probleme i hitno moraju privući nove klijente. Kao što pokazuje praksa, oni vrlo brzo bankrotiraju, ostavljajući svoje ulagače bez obećanih prihoda i bez vlastite ušteđevine.

Upravo iz tog razloga prvo na što klijent treba obratiti pozornost je pouzdanost banke. Pouzdanost se potvrđuje stabilnošću rada financijska institucija, zajamčena plaćanja depozitnih transakcija, kao i tržišno vodstvo bankarske usluge. U pravilu su velike banke te koje se godinama nose sa svime. kriznim situacijama, s pravom postajući najpopularniji među stanovništvom.

Naravno, sigurnost ima svoju cijenu. Stoga je kamatna stopa pouzdanih banaka za red veličine niža od one kod nekih banaka, ali se vjerojatnost dobivanja planiranog prihoda značajno povećava.

Važno! Dodatna garancija je potpora vlade one banke koje sudjeluju u programu osiguranja depozita. Prema njemu, svi depoziti, čiji iznos ne prelazi 1,4 milijuna rubalja, bit će isplaćeni čak iu slučaju bankrota banke. Stoga, prije svega, pri odabiru banke za otvaranje depozita morate obratiti pozornost na to ima li banka državnu licencu za osiguranje depozita.

Dodatni kriteriji

Razvrstali smo pouzdanost, sada odlučimo što još treba uzeti u obzir pri odabiru depozita.

1. Interes. Za neke će ovaj pokazatelj biti na prvom mjestu, ali ipak je bolje uzeti u obzir nakon odabira najpouzdanije banke. Dakle, među vodećima na tržištu financijske usluge, nema tako malo banaka koje su spremne ponuditi svojim štedišama dosta isplativo ulaganje. Dobra kamata danas se kreće od 8-8,3%. Naravno, možete pronaći bolje kamate, ali uvjeti mogu biti prestrogi za one koji žele ulagati.
2. Mogućnost prijevremenog djelomičnog ili potpunog povlačenja novca. Ovo je još jedan faktor koji treba odmah uzeti u obzir. U pravilu, najpopularniji depoziti predviđaju ugovorni rok od šest mjeseci do godinu dana. To su najprofitabilniji i ne previše dugoročni programi, jer uvijek postoji rizik od gospodarske krize i neočekivanog bankrota banke. Međutim, postoje slučajevi kada nije moguće čekati kraj razdoblja depozita, a novac vam treba upravo sada, tada morate razjasniti hoćete li imati priliku podići svoj teško zarađeni novac na zahtjev:

   Važno! Također je vrijedno obratiti pozornost na iznos izgubljene dobiti u događaju prijevremeno zatvaranje ugovor o depozitu. Uostalom, neke banke uzimaju gotovo sve akumulirane kamate, čak i ako je depozit držan gotovo cijeli ugovoreni rok.

3. Kapitalizacija primljene dobiti. Drugi važan pokazatelj je mogućnost kapitalizacije primljenog prihoda. To jest, ugovor može predvidjeti automatsku kombinaciju iznosa glavnice depozita s kamatama koje dospijevaju na rok, te obračun naknadnih kamata, uzimajući u obzir povećanje veličine glavnice depozita. To je prilično isplativo, međutim, najčešće takvi depoziti nemaju pristojne kamatne stope ili postoji sustav stupnjevitog obračunavanja kamata. S ovom opcijom kamata će se postupno smanjivati ​​kako se povećava iznos glavnice depozita.
4. Rok za prijavu depozita. Taj faktor također preteže, jer banke često nude vrlo pristojne kamate samo na kratkoročne depozite. Za depozite s dospijećem od godinu dana ili više, postotak postaje nešto niži.
5. Obavezan iznos unosa. Većina ulagača je uvjerena da može položiti bilo koji iznos koji ima uz kamatu. Međutim, to je daleko od slučaja. Naravno, postoje banke koje uopće ne vode računa o veličini vaše ušteđevine koju želite položiti uz kamatu, ali većina postavlja granična vrijednost doprinos. Štoviše, što je veći iznos, veći vam se postotak može ponuditi. Razlog tome je što što je veći priljev štediša, banka ima više mogućnosti za okretanje novca koji ima. Sukladno tome, njihova dobit ovisi o tome.

Koje banke imaju najviše kamate?

Dakle, kako smo već odlučili, najviše važni faktori Prilikom odabira depozitnog programa vodi se računa o pouzdanosti banke i visini kamatne stope. Nećemo uspoređivati ​​kamate banaka sumnjive reputacije koje jednostavno žele privući što više klijenata. Naravno, u takvim financijskim institucijama možete vidjeti stopu od 15% godišnje. Ali jeste li sigurni da banka neće propasti dok ne dođe vrijeme za povlačenje nagomilanih kamata? Jeste li u opasnosti da ostanete potpuno bez novca?

№	Banka i program	Kamatna stopa	Rok depozita	Veličina depozita	Valuta
1	Otvaranje "Veliki interes"	do 10%	1 godina	od 50 tisuća kuna	nije predviđeno
	— što je kraći rok, to su veće kamate: 3 mjeseca. — 10%, 6 mjeseci. — 8%, 9 mjeseci. — 6%, 12 mjeseci. — 5 %; — polog se ne može nadopuniti; — kamata se plaća po završetku ugovora; - nakon isteka ugovora, ako depozit nije je izdan, produžuje se prema uvjetima "Glavnog" depozita prihod".
2	VTB 24 "Štedni račun"	do 8,5% osnovno; do 10% uz VTB Multicard	1 godina	bilo koji iznos	nije predviđeno
	— kada otvorite Multicard i omogućite funkciju “Štednja” može dobiti povećanu kamatnu stopu, pod uvjetom plaćanja izdanom karticom; — štedni račun se može puniti i podizati bez gubitak interesa; — što više potrošite na kartici, povećanje će biti veće stope.
3	NS banka "Investicija"	9%	6 mjeseci	od 100 tisuća do 10 milijuna rubalja.	nije predviđeno
	— kamate se mogu primiti samo na kraju roka ugovori; — depozit je namijenjen klijentima koji imaju sklopljenu policu ILI odn NSJ.
4	GazpromBank "Štednja i zaštita"	6,7-8,8%	3.6, 12 mjeseci	od 50 tisuća rubalja.	nije predviđeno
	— kamata se plaća na kraju roka; — depozit se ne može produžiti; — što je rok oročenja kraći, kamata je veća.
5	SovcomBank "Maksimalni prihod"	6,9-8,6%	od 1 mjeseca do 3 godine	od 30 tisuća rubalja.	nije predviđeno
	— najviša stopa je određena u slučaju redovnog koristeći Halva karticu s mjesečnim iznosom kupovine od 5 ili više tisuća rubalja; — osigurana je nadopuna depozita; — kamate se obračunavaju samo na kraju roka, uključujući dodatnih 0,5% za plaćanja putem Halve.
6	BinBank "Maksimalna kamata"	od 7,05 do 8,3%	od 3 do 24 mjeseca.	od 10 tisuća do 30 milijuna rubalja.	-dolar (od 300 po stopi od 0,55-1,65%); — eura (od 300 po stopi od 0,25-0,8%).
	— sve kamate mogu se primiti samo na kraju roka; — moguće je produženje depozita; — pri otvaranju depozita u rubljima, dodatno povećanje postotka za umirovljenike (+0,15%) i povećanje stope za 0,3% pri korištenju online aplikacije.
7	Promsvyazbank "Moji prihodi"	8,1-8,3%	3-12 mjeseci	od 100 tisuća rubalja.	-dolar (od 1 tisuće po stopi od 1,2-2,85%); — euro (od 1 tisuće po stopi od 0,5-1,2%).
	— predviđena je mogućnost prijevremenog raskida ugovora uz predviđeno povlaštena stopa; — moguće je automatski produžiti ugovor (ne više od 3 puta); — kamata se plaća na kraju roka.
8	Rosselkhozbank "Investicija"	7,8-8,05%	6, 12 mjeseci	od 50 tisuća rubalja.	— dolar (od 1 tisuće po stopi od 1,4 do 2,4%).
	— depozit se otvara na rok od 180 ili 395 dana; — depozit se može otvoriti uz kupnju udjela; — kamata se isplaćuje na kraju oročenja operacije; - Ne granična vrijednost veličina depozita; — u slučaju prijevremenog raskida ugovora kamate plaćaju se prema stopi dogovorenoj u ugovoru; — depozit se ne može produžiti.
9	VTB "Maksimalni prihod"	3,24-7,14%	od 3 mjeseca do 3 godine	od 1 tisuće rub.	-dolar (od 100 po stopi od 0,4-1,74%); — eura (od 100 po stopi od 0,01%).
	— što je kraći rok, to su veće kamate; — ne možete nadopuniti ili podići novac prije roka; — kamata će se obračunavati na kraju roka; — moguća je kapitalizacija kamata.
10	Sberbank "Jednostavno 7%"	7%	5 mjeseci	od 100 tisuća rubalja.	nije predviđeno
	— možete ga otvoriti samo sami: putem bankomata, online banka ili mobilna aplikacija; — kamata će biti odobrena na račun po isteku roka; — produljenje je moguće, ali podložno uvjetima povezivanja depozita "Poste restante"; — preko ureda banke stopa je postavljena na 6,5%.

Kao što vidite, oni koji žele uložiti vlastiti novac uz visoke kamate morat će ozbiljno tražiti najviše trenutne ponude. Naravno, pored predloženih opcija, postoji mnogo više ponuda od druga banka, a ponekad mogu biti i privlačniji. Posebnu pozornost treba obratiti na kratkoročne zalihe. Na primjer, tijekom razdoblja novogodišnji praznici Mnoge banke imale su promotivne ponude s vrlo atraktivnim kamatama.

Važna točka! U pravilu, većina banaka je spremna ponuditi maksimalni ulog kamate samo za kratkoročno ulaganje novca na depozitni račun. No, ne treba juriti za malim pogodnostima, možda je bolje odabrati kredit s nižom stopom, ali po povoljnijim uvjetima i s nižim troškovima provizije.

DeloBank je podružnica SKB banke koja posluje online. Nudi usluge za poduzeća. U ovom članku ćemo vam reći kako otvoriti tekući račun u DeloBank.

Za pravna lica

Sberbank franšizni katalog

Sberbank kontinuirano povećava broj usluga koje nudi malim poduzetnicima. Primjer je katalog franšiza. Hajde da shvatimo što je franšiza i zašto Sberbank treba takav popis.

Aktualno

Do 2021. Alfa-Bank namjerava postati prva u Rusiji u tri područja

Dana 4. travnja 2019., tiskovna služba Alfa-Bank objavila je odobrenje strategije razvoja dizajnirane za tri godine - od 2019. do 2021. U ovom ćemo članku govoriti o tome koje ciljeve najveća tvrtka planira postići za to vrijeme. privatna banka Rusija.

SMS obavijest: bezbrižnost besplatno i za novac

Prilikom odabira bankarski proizvod SMS usluga u pravilu nije među prioritetnim faktorima koji utječu na donošenje odluka. Međutim, dubinsko znanje o ovoj usluzi bit će korisno. U ovom članku predstavljamo rezultate istraživanja cijene i funkcionalnosti SMS informacija koje nude ruske banke.

Zamke

Sveobuhvatni pregled: koga će zanimati vaša kreditna povijest

Ako banka želi znati plaća li budući klijent svoje obveze u dobroj vjeri, postavlja zahtjev birou kreditne povijesti. Tko još ima priliku zatražiti CI i zašto je to potrebno, reći ćemo vam u članku.

• Novi proizvod

  Rossiya Bank predstavlja depozit "Proljetno raspoloženje".

  Klijenti banke Rossiya imaju priliku uzeti sezonski depozit "Proljetno raspoloženje" s prinosom do 5% godišnje. Najatraktivnija stopa je ako se uplati najmanje 10 milijuna rubalja (367 dana).

  6. ožujka 2020

• Promjene u stopama

  Energobank je revidirala uvjete depozita

  Energobank je najavio promjenu uvjeta za polaganje depozita u rubljama, a trenutno iznosi 5,1% godišnje. Minimalni iznos plasmani unutar programa - 5 tisuća rubalja. Rok za polaganje sredstava je 200 ili 367 dana na "Pogodan" depozit sada je 4,7% godišnje.

  18. veljače 2020

• Novi proizvod

  Expobank je predstavio depozit “Sjajna zima”.

  Linija depozitnih usluga Expobank proširena je sezonskim proizvodom „Vedra zima“. Depozit je podijeljen u 3 razdoblja, za svako od kojih se utvrđuje pojedinačna stopa povrata na položena sredstva: 5,75% godišnje - od 1 do 181 dana, 6,75 postotni bod– od 182 do 271 dana, 7,25% – od 272 do 366 dana Minimalni iznos za plasman unutar

  10. prosinca 2019

• Promjene u stopama

  Sovcombank je revidirao stope na hipoteke, depozite i Halva karticu

  Hipoteke od Sovcombank sada se mogu dobiti po stopi od 8,69% godišnje. Iznos stambeni kredit nije veći od 30 milijuna rubalja (može se povećati za pojedinačno). Krediti se daju na rok do 30 godina. Kredit je moguće dobiti s dva dokumenta. Zahtjev za kredit pregledan u roku od 1 radnog dana. Za depozite

  19. studenog 2019

• Novi proizvod

  Roscosmosbank je uvela nove depozite za fizičke osobe

  Klijenti Roscosmosbank mogu iskoristiti dva nova depozitna programa financijske institucije. Depozit "Udoban" u Glavnoj banci iu podružnici Kozmodroma - Plesetsk može se izdati pod sljedećim uvjetima: Minimalni iznos plasmana - 30 tisuća rubalja ili 500 dolara. /euro. Rok za plasman sredstava - 365 dana.Maksimalno

  11. srpnja 2019

• Bankarske rasprave

  Oružane snage RF: slučaj kontroverznih depozita

  Nisam se slagao s menadžerovim argumentima o nepostojanju dogovora između Belousa i Ekaterininskog. vrhovni sud. Na sastanku je tužitelj rekao da je osobno razgovarao s predsjednikom banke o otvaranju depozita. U svom uredu je predao novac i primio nalozi za primanje gotovine. Potpisao je ugovore koji su mu nuđeni, a on

  3. svibnja 2019

• Novi proizvod

  "Renesansa" predstavlja prilog "Dvostruka korist".

  Banka Vozrozhdenie nudi otvaranje depozita "Dvostruka korist". Maksimalna profitabilnost nove usluge depozita je 7,98% godišnje (uključujući kapitalizaciju). Stopa se daje pri plasiranju sredstava na 1 godinu. Minimalni iznos za plasman je 50 tisuća rubalja, nakon sklapanja ugovora

  1. travnja 2019

• Trenutni

  Prošle godine, za privlačenje investitora, neki ruske banke staviti povoljni uvjeti, a zatim "zategnuo matice". Ova praksa je privukla pozornost nadzorna tijela– Središnja banka i Savezna antimonopolska služba, koje su pripremile zajedničko pismo s upozorenjima za službenike antimonopola i regulatora, smatraju ga netočnim

  11. siječnja 2019

Čak iu teškoj gospodarskoj situaciji u 2020. postoji prilika da se novac uloži na takav način da se zaradi. Jedan od načina je dogovoriti isplativ depozit za pojedince. Ali koja od najpouzdanijih banaka u Rusiji danas ima najvišu kamatu na depozite? Stručnjaci agencije za web stranicu analizirali su ponude najvećih banaka u zemlji, sastavljajući pregled depozita u rubljima s povoljnim kamatnim stopama.

Depoziti fizičkih osoba - tradicionalni način ulaganja novca

Postoji mnogo načina da uložite novac da biste zaradili pasivni prihod. Možete kupiti valutu i čekati da poskupi, možete zarađivati ​​na Forexu, ulagati u PAMM račun, pokušati zaraditi trgovanjem binarne opcije i mnogo više.

Svi ti načini zarađivanja donose prilično visoki profiti, ali su također povezani s određenim rizicima. Bankovni depoziti za pojedince, danas ostaju najpouzdaniji i tradicionalni način ulaganja štednje u Rusiji.

Odabir najisplativije investicije: na što obratiti pozornost

Prilikom odabira banke kojoj će povjeriti novac deponenti obično obraćaju pažnju na najmanje dva parametra:

• - veličina kamatne stope, koja vam omogućuje da odaberete depozit s maksimalnim prihodom;
• - pouzdanost banke, koja vam omogućuje da ne brinete o sigurnosti svoje štednje čak i tijekom bankarske krize.

Može biti vrlo teško kombinirati visoku kamatnu stopu i dovoljnu pouzdanost banke. Analitičari s web stranice agencije pokušali su to učiniti proučavajući uvjete depozita u ruskim rubljama za pojedince u pouzdanim bankama.

Koji su danas najprofitabilniji depoziti u pouzdanim ruskim bankama?

Svaka banka ima svoju liniju profitabilnih depozita za pojedince s jedinstvenim uvjetima.

Kako bi se nekako parametri doprinosa doveli pod “zajednički nazivnik” različite banke, pokušali smo saznati koje se najviše kamate u rubljama nude onima koji namjeravaju otvoriti depozit danas, 2020. godine.

Radi čistoće eksperimenta, usporedili smo stope u najveće banke Rusija za depozite na razdoblje od 12 mjeseci, budući da je ovo najpopularnije razdoblje ulaganja. Procijenjeni iznos bio je 1 milijun rubalja. Također su nastojali isključiti tzv. investicijske ili složene ponude s obveznim ulaganjem novca u osiguranje, investicijske fondove ili dionice. Kao rezultat toga, dobiven je sljedeći popis (točne uvjete i kamate na depozite provjerite u bankama).

Najprofitabilniji depoziti u pouzdanim ruskim bankama iz prvih 10

Moskovska kreditna banka

MEGA Online depozit

Dopuna / Bez djelomičnog povlačenja / Bez kapitalizacije / Kamate na kraju roka

Banka FC Otkritie

Depozit "Pouzdan"

Nema nadopunjavanja / Nema djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / Obračunavanje kamata na kraju roka.

Promsvyazbank

Depozit “Moji prihodi”

Nema nadopune / Nema djelomičnog povlačenja / Nema kapitalizacije / Kamata na kraju roka.

Depozit "Štedni račun"

Nema nadopunjavanja / Nema djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / Kamate se obračunavaju mjesečno.

Poštanska banka

Depozit "Kapital"

Bez nadopune / Bez djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / Mjesečna kamata

Sberbank iz Rusije

Depozit “uštedi”.

Kamatna stopa

Bez nadopune / Bez djelomičnog povlačenja / S kapitalizacijom / Mjesečno obračunavanje kamata u moskovskim bankama >>

Glavne vrste depozita stanovništva

Danas moskovske banke nude veliki broj razne vrste profitabilni depoziti za pojedince. Ali svi se mogu podijeliti u nekoliko skupina:

✓ oročene depozite po najvišim kamatama. Otvaranjem takvog depozita dajete banci svoj novac na određeno razdoblje (3-6 mjeseci, 1 godina ili 3 godine), a za to vrijeme ga ne možete uzeti natrag bez gubitka kamata ili dopune računa.

✓ dopunjeni depoziti fizičkih osoba. Otvaranjem takvog depozita ulagač može uštedjeti dopunom računa, a ujedno se povećava kamata. Međutim, nemoguće je povući sredstva s računa bez gubitka profitabilnosti.

✓ depoziti sa djelomično povlačenje sredstava bez gubitka kamata. Takvi depoziti obično imaju najniže kamatne stope. Ali vam daju mogućnost povlačenja dijela sredstava do unaprijed dogovorenog minimalnog stanja, na čiji se iznos obračunavaju kamate.

Naravno, u bilo kojoj nepredviđenoj situaciji, ako vam zatreba novac prije isteka depozita, uvijek ga možete dobiti, ali bit će vam žao izgubljene dobiti. Dakle, kada planirate položiti depozit u banci, bolje je unaprijed odlučiti kada ćete podići novac kako ne biste izgubili prihod.