Vjerojatno ste dugo sanjali o svom osobnom kutku; često ste se zamišljali u vlastitom stanu ili kući. Ali cijene nekretnina su visoke i stalno rastu; ne može svatko brzo uštedjeti toliki iznos za kupnju. Što je sa snom? I nemojte se uzrujati ovdje! Hipoteka kod Sberbank pomoći će vam da ostvarite svoj san.
U glavi vam se odmah pojavi hrpa pitanja i lagani strah od nepoznatog. Zapravo, nema se čega bojati, samo trebate unaprijed razumjeti nijanse i izračunati svoje mogućnosti.
- kapara;
- iznos kredita;
- iznos mjesečne uplate;
- hipotekarne kamate;
- prijevremena otplata.
Na primjer, uzmite sljedeće pokazatelje:
- Cijena nekretnine je 2 400 000 rubalja.
- Kamatna stopa - 10,5% godišnje.
- Rok otplate kredita je 10 godina, odnosno 120 mjeseci.
- Rano plaćanje - 200.000 rubalja.
Kapara
Prije nego što nastavite s izračunima, morate znati minimalni postotak kapara za hipoteku u Sberbanci. Za dobivanje kredita morate imati iznos koji može biti veći ili jednak potrebnom minimumu. Ako to oduzmemo od cijene nekretnine, dobivamo iznos kredita. U Sberbank ulog na hipoteku je već od 15%, dobra ponuda i potpuno ostvariv rezultat.
Na primjer: 2 400 000 * 15% = 360 000 rubalja - predujam.
Iznos hipoteke
Iznos izdanog kredita ili iznos koji nedostaje umanjen za predujam za hipoteku kod Sberbank je iznos kredita.
Na primjer: 2 400 000 - 360 000 = 2 040 000 rubalja - iznos hipoteke.
Vrste plaćanja
Prije nego što počnemo sa svim vrstama izračuna, shvatimo što su plaćanja. Obračun se može primijeniti prema anuitetnoj ili diferenciranoj shemi.
Anuitetna otplata podrazumijeva stalnu otplatu kod koje su mjesečne rate jednake tijekom cijelog trajanja kreditne obveze dužnika prema banci. Najčešća shema, jer je ekonomski korisna za zajmodavca. Postoji i plus za zajmoprimce - iznos je isti svaki mjesec i teško će se zbuniti u plaćanju.
Diferencirana znači varijabilna plaćanja, koja se koriste mjesečno za smanjenje iznosa za otplatu kredita. Ova shema je prilično radno intenzivna, što zahtijeva puno vremena za izračunavanje rasporeda plaćanja. S diferenciranim sustavom zajmoprimac će moći uštedjeti mnogo novca na preplatama, ali to za banke značajno povećava rizike pa je sve rjeđe ponuditi takve sustave.
Brojanje informacija
Shvatili smo vrste plaćanja. Jedva čekam saznati kako izračunati mjesečno plaćanje na hipoteku. Da biste to učinili, potrebno je uzeti u obzir nekoliko čimbenika:
- Cijena nekretnine - što je veća, to je veća mjesečna rata.
- Rok trajanja kredita - što je duži, to je niža mjesečna rata, ali će se kamate za korištenje kredita morati plaćati duže.
- Solventnost zajmoprimca - vjeruje se da mjesečni iznos plaćanja ne smije prelaziti 40% prihoda.
- Kamatna stopa zajma - točnu stopu možete saznati nakon podnošenja zahtjeva na kreditna ponuda ili uzeti prosječna stopa staklenka.
Izračun isplate po anuitetnoj shemi
U Rusiji je ova vrsta plaćanja postala vrlo popularna zbog svoje dosljednosti i stabilnosti, što je povoljno za zajmoprimca i zajmodavca. Kao što je gore navedeno, ovo je ekonomski korisno za zajmodavca, ali će zajmoprimcu biti lakše planirati svoje troškove budući da je iznos naknade isti tijekom cijelog trajanja ugovora o zajmu.
x = K * S;
K = (str * (1 + str) n) / (1 + ja) n - 1), Gdje:
x- iznos mjesečnog anuiteta.
str- mjesečno kamatna stopa, ako je stopa godišnja, tada uzmite 1/12 dijela i podijelite sa 100.
n
K- koeficijent rente.
Na primjer: K = (0,00875 * (1 + 0,00875) 120) / (1 + 0,00875) 120 - 1) = 0,02489 / 1,84463 = 0,01349;
x = 0,09725 * 2040000≈ 27520 rubalja.
| Razdoblje | Minimalna uplata | Plaćanje glavnog duga | % plaćanja | Stanje glavnog duga |
| 0 | 2 040 000 | |||
| 1-30 dana | 27 520 | 9 914 | 17 606 | 2 030 086 |
| 2-30 dana | 27 520 | 10 000,08 | 17 519,92 | 2 020 085,92 |
| 3-31 dana | 27 520 | 9 505,26 | 18 014,74 | |
| 4-31 dana | 27 520 | 9 590,03 | 17 929,97 | 2 000 990,63 |
| 5-30 dana | 27 520 | 10 251,18 | 17 268,82 | 1 990 739,46 |
Ima još 2 jednostavnih načina kalkulacije. Prvi je korištenje kreditnog kalkulatora na službenim stranicama interesne banke. Pogledajmo drugi način izračuna mjesečne otplate hipoteke. To se može učiniti u Excel proračunskoj tablici. Otvorite novu datoteku, idite na karticu "Formule", zatim "Financije" i odaberite "PLT". Pojavit će se prozor u kojemu u prvom retku označavamo broj kamata podijeljenih na 12 mjeseci (na primjer, 10,5%/12/100), u drugom retku - broj mjeseci, au trećem - iznos kredita .
Obračun kamata
Ako pogledate raspored otplate anuiteta, primijetit ćete da se kamata mjesečno smanjuje, a sukladno tome raste i iznos za otplatu glavnice duga. U nastavku ćemo pogledati formulu za izračun hipotekarnih kamata.
% na hipoteku = (OD * P * broj dana između datuma) / broj. dana u godini.
- OD - glavnica duga u obračunskom mjesecu;
- R - godišnja stopa, podijeljeno sa 100;
- broj dana između datuma - razlika između uplate i prethodne;
- broj dana u godini - tekuća godina.
Na primjer: % = (2 040 000 * 0,105 * 30) / 365 ≈ 17 606 rubalja.
Izračun plaćanja prema diferenciranoj shemi
Kako izračunati mjesečnu otplatu hipoteke pomoću diferenciranog sustava plaćanja? Ova vrsta plaćanja uključuje dvije komponente: glavnicu duga koja se smanjuje tijekom razdoblja kredita i kamatu na kredit koja se također smanjuje tijekom razdoblja kredita.
Iznos doprinosa sastoji se od osnovne mjesečne rate i kamate na iznos preostalog iznosa glavnice duga. Pogledajmo formule kako izračunati otplatu glavnice i kako izračunati kamatu na hipoteku koristeći diferencirani sustav plaćanja:
Formula za izračun osnovne uplate:
b = S /n, gdje:
- b
- n- trajanje kreditiranja u mjesecima.
Formula za izračun obračunate kamate:
p = Sn * P, gdje:
- str- obračunate kamate;
- P- godišnja % stopa / 12 / 100;
- Sn- stanje duga u razdoblju.
Izračun stanja duga u razdoblju, iznos Sn:
Sn = S - (b *n), Gdje:
- b- osnovna mjesečna rata;
- n- broj prošlih razdoblja.
Obračuni plaćanja prema ovom sustavu vrše se u svakom razdoblju, obično svaki mjesec.
Na primjer: b = 2 040 000 / 120≈ 17 000 rubalja;
Sn = 2 040 000 - (17 000 * 0)≈ 2 040 000 rubalja;
p = 2 040 000 * 0,00875≈ 17 850 rubalja
Diferencirano plaćanje= 17 000 + 17 850 ≈ 34 850 rubalja
Prijevremena otplata
Takva shema otplate hipoteke vrlo je korisna za zajmoprimca, budući da se preplata u obliku kamata nakuplja manje. Razlika u izračunima je samo u izračunu stanja hipoteke, gdje se ne uzima glavnica mjesečno plaćanje, te razlika između planiranog doprinosa i obračunate kamate.
Ako plaćate više od mjesečne otplate hipoteke, stanje duga i kamata na kredit podložni su promjenama. Razmislimo kako izračunati sve te iznose.
Prije svega, morate saznati stanje hipotekarnog duga na tekuće razdoblje, ispisivanjem rasporeda plaćanja prema vrsti izdanog kredita ili uvidom u raspored koji Vam je dostavila banka. Svi naši izračuni će proizaći iz ovog iznosa.
Važno je znati:
- Kamata za korištenje kredita se obračunava samim time, stoga, ako odlučite oročiti sredstva u cijelosti ili djelomično sredinom razdoblja, tada se kamata mora obračunati za broj dana korištenja u razdoblju, ili nemojte se zbuniti i uplatite doprinos na dan uplate.
- Od iznosa koji želite položiti, dio sredstava će otići za plaćanje kamata, kao što je gore opisano, a ostatak će otići za plaćanje glavnice duga.
Evo dva primjera za svaku vrstu posudbe.
- Na primjer, prema anuitetnoj shemi, plaćena su 3 razdoblja, a 10 dana nakon zadnja uplata odlučite položiti 200 000 rubalja.
Koeficijent rente ostaje isti i iznosi 0,01349.
Stanje duga je 2.010.580,66 rubalja.
% = (2 010 580,66 * 0,105 * 10) / 365 ≈ 5.783,9 rubalja
Iznos za plaćanje glavnog duga = 200.000 - 5.783,9 = 194.216,1 rubalja.
Sn = 2 010 580,66 - 19 4216,1≈ 1.816.364,52 rubalja - iznos nepodmirenog duga.
Imajte na umu da će vam se na sljedeći datum namire naplatiti kamata za preostalih 20 ili 21 dan u razdoblju.
- Drugi slučaj bit će za diferenciranu vrstu naplate. Plaćena su 4 razdoblja, a na 5. datum plaćanja odlučujete uplatiti 200.000 rubalja.
Sn = 2 040 000 - (17 000 * 4) = 1 972 000 rubalja.
% = 1 972 000 * 0,00875 ≈ 17 255 rubalja.
Iznos za plaćanje glavnog duga = 200 000 - 17 255 = 182 745 rubalja.
Sn= 2 040 000 - (17 000 * 4 + 18 2745 * 1) = 1 789 255 rubalja.
Dakle, znajući sve osnove i izračune, možete lako procijeniti iznos hipoteke koji će vam biti lako platiti. Zauzvrat ćete dobiti nekretninu u kojoj ćete vi i vaša obitelj stvoriti udobnost vlastitog doma. Mjesto gdje ćete se sastati Nova godina i slavi rođendane.
Valuta kredita | |
Min. iznos kredita | |
Maks. iznos kredita | Ne smije premašiti manje od:
|
Rok zajma | |
Kapara | |
Naknada za izdavanje kredita | odsutan |
Osiguranje kredita |
|
Osiguranje | Obvezno osiguranje založene imovine (osim zemljišne čestice) od rizika gubitka/uništenja, štete u korist Banke za cijelo vrijeme trajanja ugovora o kreditu. |
Cijene vrijede za klijente koji primaju plaću na kartični/depozitni račun u Sberbanci, uzimajući u obzir „Uslugu elektronička registracija».
Dodaci:
- +0,1% - ako odbijete “Uslugu elektroničke registracije”
- +0,3% - ako ne primate plaću od Banke
10,6% godišnje - kamatna stopa za osobe koje su sudionici državnih federalnih i regionalnih programa usmjerenih na razvoj stambenog sektora, koji se provode prema sporazumima o suradnji PJSC Sberbank sa sastavnim entitetima Ruske Federacije i općinama.
Dodaci:
- +0,2% - uz učešće od 15% do 20% (ne uključujući gornju granicu)
- +1% - pri odbijanju životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca u skladu sa zahtjevima Banke
Ovi tečajevi u rubljama i stranoj valuti vrijede za klijente koji nisu dostavili dokaz o prihodima i zaposlenju u slučaju akontacije od 50%, uzimajući u obzir „Uslugu elektroničke registracije“.
Dodaci:
- +1% - pri odbijanju životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca u skladu sa zahtjevima Banke
Dob u trenutku davanja kredita | najmanje 21 godinu |
Dob u trenutku otplate kredita prema ugovoru | |
Radno iskustvo | najmanje 6 mjeseci* na trenutnom mjestu rada i najmanje 1 godina ukupnog radnog iskustva u zadnjih 5 godina** |
Privlačenje sudužnika | Kao sudužnici po kreditu mogu biti najviše 3 fizičke osobe čiji se prihodi uzimaju u obzir pri izračunu najveća veličina zajam. Suprug) Naslov sudužnika je sudužnik u obavezna bez obzira na njegovu/njezinu solventnost i godine.*** Zahtjevi za sudužnika slični su zahtjevima za zajmoprimca. Bračni drug naslovnog sudužnika ne ulazi u sastav sudužnika samo u sljedećim slučajevima:
|
| Državljanstvo | Ruska Federacija |
* Rok otplate kredita u cijelosti pada na radnu ili mirovinsku dob zajmoprimca/svakog od solventnih sudužnika. Ako se kredit odobrava bez dokaza o prihodima i zaposlenju, dob u trenutku otplate kredita ograničena je na 65 godina.
** Ovaj zahtjev se ne odnosi na klijente koji primaju plaću na račun kod Sberbank.
*** Osim u slučaju valjanog bračnog ugovora.
Za razmatranje zahtjeva za kredit potrebno je:
Glavni dokumenti:
Bez dokaza o prihodima i zaposlenju:
- putovnica zajmoprimca s registracijskom oznakom;
- drugi identifikacijski dokument (nije obavezno):
- vozačka dozvola;
– iskaznicu vojnog lica;
- iskaznica zaposlenika savezna tijela vlasti;
- vojna iskaznica;
- međunarodna putovnica;
- potvrda o osiguranju obvezno mirovinsko osiguranje.
Prilikom potvrde prihoda i zaposlenja:
- putovnica zajmoprimca/sudužnika s registarskom oznakom;
- dokument koji potvrđuje prijavu u mjestu boravka (ako postoji privremena prijava);
- dokumenti koji potvrđuju imovinsko stanje i zaposlenje zajmoprimca/sudužnika *.
Ako je druga nekretnina založena kao kolateral za kredit:
Dokumenti koji se mogu dostaviti nakon odobrenja zahtjev za kredit:
- Dokumenti o stambenom prostoru koji se kreditira (mogu se dostaviti u roku od 90 kalendarskih dana od dana odluke Banke o izdavanju kredita);
- Dokumenti koji potvrđuju prisutnost predujma.
Pažnja! Popis potrebnih dokumenata može se promijeniti prema nahođenju Banke.
Za dobivanje kredita u okviru programa "Mlada obitelj" dodatno se osiguravaju:
- Vjenčani list (nije potreban pri davanju kredita osobama iz jednoroditeljskih obitelji);
- Rodni list djeteta;
- Ako se uzme u obzir likvidnost primanja roditelja (roditelja) zajmoprimca/sudužnika - dokumenti koji potvrđuju srodstvo (osobne isprave; rodni list; vjenčani list; potvrda o promjeni prezimena, imena, oca i dr.). ).
Za dobivanje kredita u okviru programa "Hipoteka plus materinski kapital" dodatno se osiguravaju:
- Državna potvrda za majku ( obiteljski kapital);
- Isprava (potvrda, obavijest i sl.) od teritorijalno tijelo Mirovinski fond Ruske Federacije o stanju majčinskog kapitala (može se dostaviti u roku od 90 kalendarskih dana od datuma odluke Banke o izdavanju zajma zajedno s dokumentima o imovini koja se financira)*.
* Vrijedi za podnošenje Banci u roku od 30 kalendarskih dana od datuma izdavanja.
Zajam se daje građanima Ruske Federacije u poslovnicama Sberbank of Russia:
- u mjestu registracije zajmoprimca/jednog od sudužnika;
- na lokaciji imovine koja se financira;
- na mjestu akreditacije tvrtke-poslodavca zajmoprimca/sudužnika.
Razdoblje pregleda zahtjeva za kredit
Ne više od 8 radnih dana.
Postupak odobravanja kredita
Odjednom ili u dijelovima.
Postupak otplate kredita
Mjesečni anuitet (jednake) uplate.
Djelomična ili potpuna prijevremena otplata kredita
Provodi se na zahtjev koji sadrži datum prijevremene otplate, iznos i račun s kojeg će se izvršiti prijenos unovčiti. Datum prijevremene otplate naveden u zahtjevu mora padati isključivo na radni dan.
Minimalna veličina kredita koji se mora otplatiti prije roka nije ograničena.
Nema naknade za prijevremenu otplatu.
Kazna za kašnjenje u otplati kredita
Kazna* za kašnjenje u otplati kredita odgovara iznosu ključne stope Banke Rusije koja je na snazi na dan sklapanja Ugovora, od iznosa zakašnjelog plaćanja za razdoblje kašnjenja od datuma koji slijedi nakon datum ispunjenja obveze utvrđene Ugovorom do datuma otplate Dospjelog duga prema Ugovoru (uključivo).
*Po ugovori o zajmu, zaključen od 24.07.2016.
Korištenje materinskog kapitala
Majčinski (obiteljski) kapital - oblik državna potpora pruža se obiteljima pri rođenju ili posvojenju drugog i sljedećeg djeteta*. Majčinski (obiteljski) kapital može se koristiti za potpuno ili djelomično otplatu stambenog kredita** primljenog od Sberbank PJSC, kao i za potvrdu predujma na stambeni kredit(više o programu Hipoteka Plus materinski kapital"Možete vidjeti.
Detaljne informacije možete dobiti na web stranici Mirovinskog fonda Ruske Federacije http://www.pfrf.ru. Iznos sredstava (preostalih sredstava) majčinskog (obiteljskog) kapitala može se uzeti u obzir kao predujam.
* - Potvrda o majčinskom (obiteljskom) kapitalu može se dati samo jednom. ** - Uz izuzetak novčanih kazni, provizija, penala i penala za neuredno ispunjenje obveza po stambenom kreditu.
Porezne olakšice
Porezni odbici primjenjuju se na iznos kamata plaćenih na cilj hipotekarni zajam. Iznos odbitka je 13% svih plaćenih kamata. Veličina posjeda porezni odbitak osigurano pri kupnji stana, stambene zgrade, sobe (ili udjela), povećano s 1 milijuna na 2 milijuna rubalja***. Dakle, sada, kada kupujete stan, možete nadoknaditi iznos poreza u iznosu do 260.000 rubalja.
Detaljne informacije mogu se dobiti na web stranici Federalnog porezna služba http://www.nalog.ru.
*** - Novo pravilo odnosi se na sve koji su nekretninu kupili nakon 1. siječnja 2008. godine, a prethodno nisu ostvarili poreznu olakšicu.
Prikladan način bezgotovinskog plaćanja nekretnine između kupca i prodavatelja bez dodatnih odlazaka u banku.
- Profitabilno
Cijena usluge je samo 2000 rubalja
- Brzo
Registracija za 15 minuta
- sigurno
Sigurnost novca i poštivanje interesa stranaka
Kako usluga funkcionira?
- Kupac prenosi sredstva na poseban račun Centra za nekretnine od Sberbanke
- Centar za nekretnine od Sberbanka traži informacije od Rosreestra o registraciji transakcije
- Nakon registracije novac se uplaćuje na račun prodavatelja
Pogodnosti za kupca
Registracija usluge traje 15 minuta. Nema potrebe podizati gotovinu iz blagajne, brojati je, polagati u sef ili uzimati račun. Novac se čuva pod pouzdanom zaštitom sve dok se transakcija ne registrira u Rosreestru, nakon čega kupac dobiva obavijest da je transakcija izvršena. Tek nakon toga novac se prenosi na račun prodavatelja.
Pogodnosti za prodavača
Prodavatelj ne mora doći po novac - dovoljno je navesti podatke o računu za prijenos sredstava tijekom transakcije, gdje će novac biti poslan nakon registracije transakcije u Rosreestr.
Pročitajte više o usluzi na web stranici domclick.ru
Što je uključeno u uslugu?
- Izdavanje poboljšanog kvalificiranog potpisa za sve strane u transakciji
- Slanje dokumenata na elektroničkom obliku u Rosreestr
- Interakcija s Rosreestrom i kontrola registracije
- Transakcijska podrška od strane osobnog menadžera
Kako funkcionira elektronička registracija putem Sberbank?
- Upravitelj banke pripremit će i poslati dokumente Rosreestru u elektroničkom obliku
- Rosreestr prima dokumente online i počinje registraciju
- Kao rezultat toga, dokumente s elektroničkom oznakom o državnoj registraciji primit ćete putem e-pošte:
1. Izvadak iz singla državni registar nekretnina
(od 15.07.2016. provodi se državna registracija nastanak i prijenos prava na nekretninama ovjerava se izvatkom iz Jedinstvenog državnog registra nekretnina 4 - Uvjeti programa osiguranja usklađeni su sa Zahtjevima za uvjete za pružanje usluga osiguranja u okviru kreditne proizvode Sberbank 1
- Tarifa osiguranja/trošak osiguranja kod produljenja ugovora o osiguranju za drugu i naredne godine niža je za 10%
- Prilikom napredovanja osiguravajući slučaj Možete kontaktirati bilo koju podružnicu Sberbanke, bez obzira na to gdje je ugovor sastavljen
- Policu možete sklopiti u nekoliko minuta na web stranici DomClick, na web stranici osiguravajućih društava - Sberbank osiguranje doo i Sberbank životno osiguranje doo ili u bilo kojoj poslovnici Sberbank.
Životno i zdravstveno osiguranje po programu “Zaštićeni dužnik” 2
Što je uključeno u program?
Osiguranje je osigurano u slučaju:
- Smrt osigurane osobe
- Utvrđivanje invaliditeta ili skupine osiguranika
Što dobivate?
- Smanjenje hipotekarne stope Sberbank na utvrđenu razinu pod uvjetom "osiguranog kredita";
- Visina osiguranja određuje se individualno ovisno o spolu i dobi klijenta.
web stranica.
Osiguranje hipoteke 3
Što je uključeno u program?
Osiguranje založene imovine (osim zemljišne parcele) od rizika gubitka i štete.
Dodatne pogodnosti:
- 1 dodatni mjesec valjanosti ugovora o osiguranju kada se izdaje u poslovnicama Sberbank
S detaljni uvjeti osiguranje možete pronaći na web stranici.
1 Obvezni zahtjevi Banke za osiguravajuća društva i uvjeti za pružanje usluga osiguranja imovine
2 Usluge osiguranja pruža Sberbank životno osiguranje doo. Licenca za osiguranje SZh br. 3692 (vrsta djelatnosti – dobrovoljno osiguranježivot) izdaje Banka Rusije na neodređeno vrijeme. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Adresa: Moskva, ul. Šabolovka, 31G. Radno vrijeme: ponedjeljak - petak od 08.00 do 20.00 po moskovskom vremenu
3 Osiguranje nekretnina(hipoteke). Usluge osiguranja pruža Sberbank osiguranje doo. Licenca Banke Rusije za obavljanje dobrovoljnih osiguranje imovine SI br. 4331, izdan 05.08.2015., na neodređeno vrijeme. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Adresa: 115093, Moskva, ul. Pavlovskaya, kuća 7, tel. 8 800 555 555 7, radno vrijeme ponedjeljak-petak od 9:00 do 19:00 po moskovskom vremenu.
Besplatno online hipotekarni kalkulatorće izračunati iznos plaćanja, rok otplate i kamate za korištenje kredita. Uzimanje hipoteke je odgovorna odluka, ali ispravna. Mladoj obitelji bolje je sama plaćati stan nego unajmiti tuđi. A kako biste smanjili rizike pri odabiru programa, potreban vam je pouzdan alat za izračun.
Uvjeti i kamatna stopa za hipoteku u Sberbanci u 2019
Promocija za nove zgrade
Mlade obitelji
Vojna hipoteka - kupnja gotovog stambenog prostora
Vojna hipoteka - kupnja stambenog prostora u izgradnji
Refinanciranje
Kupnja gotovog stambenog prostora
Seoske nekretnine
Izgradnja stambene zgrade
Kalkulatori će vam pomoći da odredite:
- iznos kredita ovisno o vašim prihodima ili provjerite odgovaraju li vaši prihodi odabranom iznos kredita,
- najprofitabilniji program u jednoj banci,
- najbolja ponuda među različitim bankama,
- mogućnost prijevremene otplate.
Kako saznati koja je ponuda banke najpovoljnija? Ili koji ne sadrži skrivene naknade? Tako je, treba sve izračunati! Samo pokušajte izračunati tri ili četiri mogućnosti zajma pomoću kalkulatora i odmah ćete shvatiti da u tome nema ništa komplicirano. Čak je zabavno sami odrediti najprofitabilniju opciju.
Zdravo. Danas ćemo saznati kako funkcionira Sberbankov kalkulator prijevremene otplate hipoteke za 2019. Iz ove objave dobit ćete preporuke za izračun mjesečne rate za hipoteku Sberbank, moći ćete izračunati kako će se raspored plaćanja promijeniti ako kredit otplatite unaprijed u cijelosti ili djelomično,
Neosporni lider među ruskim bankama je Sberbank, koju stručnjaci smatraju okosnicom državnog gospodarstva. Na području Ruske Federacije Sberbank je zastupljen sa 16 tisuća poslovnica, a njeni stalni klijenti su više od sto deset milijuna Rusa. Gotovo polovica depozita ruskog stanovništva nalazi se u trezorima Sberbanke, a preko jedanaest milijuna klijenata koristi njezine usluge u inozemstvu, što je uvjerljiv pokazatelj pouzdanosti ove financijske institucije.
Po broju hipotekarnih transakcija, Sberbank također vodi državu, kakva jest državna agencija, a kamate su ovdje niže nego u bankama drugih oblika vlasništva.
Sberbank pruža klijentima povoljni uvjeti i programe hipotekarnog kreditiranja za sljedeće vrste nekretnina:
Kuće u izgradnji;
postojeće nekretnine;
nekretnine izvan grada;
ostale nekretnine.
Programi zajma
Osnovno hipotekarni programi Sberbank i stope:
| Programi | Maksimalni iznos, tisuća rubalja. | Ponuda, % | Trajanje, godine | Kapara | Bilješka |
|---|---|---|---|---|---|
| Spremno stanovanje | 15 000 | 11,1 | 30 | 15 | +0,2% ako je PV od 15-20%, +0,3% ako nije platna kartica Sberbank, + 0,1% ako odbijete elektroničku registraciju; + 1% ako odbijete osiguranje; +0,6% na hipoteku prema dva dokumenta: +0,3% ako odbijete promociju "Showcase". Stopa napredovanja mlade obitelji 10,2% |
| Izgradnja | do 85% vrijednosti nekretnine | 10,5 | 30 | 15 | +0,2% s PV od 15-20%, +1% ako je osiguranje odbijeno; + 0,1% ako odbijete elektronički upis hipoteke; + 0,3% ako nemate Sberbank platnu karticu; + 0,3 za hipoteku prema 2 dokumenta; Subvencionirana hipoteka od 8,5-9% |
| Izgradnja stambene zgrade | do 75% vrijednosti kolaterala | 11,6 | 30 | 25 | |
| Seoske nekretnine | do 75% vrijednosti kolaterala | 11,1 | 30 | 25 | +0,3% ako zajmoprimac ne prima plaću na Sberbank karticu; +1% u nedostatku police životnog osiguranja; +1% ako je hipoteka izdana nakon registracije imovine kod Rosreestr vlasti |
| Vojna hipoteka | 2 502 | 9,5 | 20 | 20 | |
| Neciljani kredit osiguran nekretninama | do 60% cijene | 13 | 20 | + 0,5 ako nije plaća zaposlenika | |
| Hipoteka za garažu i parkirno mjesto | 11,6 | 30 | 25 | + 0,3% ako ne platni projekt, +1% kod odbijanja osiguranja. | |
| Obiteljska hipoteka | do 8 milijuna kuna | 6 | 30 | 20 | |
| Refinanciranje hipoteke | 10,9 | 30 |
Funkcionalnost kalkulatora hipoteke
Iznos kredita
Vrsta plaćanja
Diferencirani anuitet
Kamatna stopa, %
Majčinski kapital
datum izdavanja
Rok zajma
0 godina 1 godina 2 godine 3 godine 4 godine 5 godina 6 godina 7 godina 8 godina 9 godina 10 godina 11 godina 12 godina 13 godina 14 godina 15 godina 16 godina 17 godina 18 godina 19 godina 20 godina 21 godina 22 godine 23 godine 24 godine 25 godina 26 godina 27 godina 28 godina 29 godina 30 godina
0 mjeseci
1 mjesec
3 mjeseca
5 mjeseci
6 mjeseci
- 7 mjeseci
8 mjeseci
- Vrsta plaćanja
9 mjeseci
10 mjeseci
11 mjeseci
Prijevremene otplate
- datum
Online kalkulator ima kućicu u koju upisujete kamatnu stopu. Kamatna stopa pokazuje koliko ćete morati platiti na svoju hipoteku. Što je veća kamata, to će biti veća konačni trošak svoj budući stan.
- Majčinski kapital
Majčinski kapital koji dodjeljuje država omogućuje vam smanjenje plaćanja hipoteke. U sljedećem stupcu kalkulatora samo trebate označiti: "Da" ili "Ne". Ako ispunjavate uvjete za primanje ovog kapitala ili ga već imate, označite "Da". Zatim unesite iznos svog kapitala. Kalkulator Sberbank će ponovno izračunati, uzimajući u obzir da će kapital biti odobren u bilanci 60 dana nakon što primite traženi iznos.
- datum izdavanja
U ovaj okvir trebate unijeti datum kada ste primili novac kako biste izračunali otplatu hipoteke.
- Rok zajma
U ovom retku morate postaviti rok kredita u godinama i mjesecima. Svaka specifična banka postavlja svoje zahtjeve za ovaj pokazatelj. O svojoj banci možete saznati u odgovarajućem dijelu ove web stranice. Maksimalni rok za povratne hipoteke u svim bankama, u pravilu, ne prelazi 30 godina.
O prijevremenoj otplati u Sberbanci
Neki zajmoprimci nastoje otkupiti svoj dom iz kolaterala za zajam što je prije moguće - to je zbog nestabilnog ekonomska situacija u zemlji i stalni strah od prekida rasporeda otplate hipoteke.
Uvjeti za djelomičnu prijevremenu otplatu hipoteke
Danas Sberbank nema ograničenja za djelomična plaćanja, a također nema ni određenog iznosa minimalna uplata. Prilikom plaćanja prije roka potrebno je da zajmoprimac ima dovoljan iznos sredstava na računu. Potreban iznos mora se prvo prenijeti na karticu ili unijeti putem terminala. Zatim napišite zahtjev Sberbanci za otplatu duga prije roka ili otpišite potrebni iznos putem bankovnog terminala.
Prilikom uplate novca u poslovnica banke Najbolje je da u svojoj prijavi zatražite da taj iznos bude uključen u mjesečni raspored isplata. Tada će vam izračunati prijevremenu otplatu i tu otplatu otpisati, a smanjenu otplatu evidentirati sljedeći datum.
Prijevremena otplata hipoteke u Sberbanci može se izvršiti bez kontaktiranja banke osobni račun Sberbank online. Da bi ova funkcija bila dostupna potrebno je kontaktirati poslovnicu banke i aktivirati je preko administratora.
djelomična prijevremena otplata od Sberbank dostupna je samo uz mogućnost smanjenja mjesečne rate. Skratite razdoblje postojeća hipoteka Nakon što prijevremena otplata nije moguća. Naš kalkulator za prijevremenu otplatu hipoteke omogućuje vam da napravite dvije vrste izračuna:
- Jednokratna otplata ili otplata na određeni datum stvorit će raspored plaćanja uzimajući u obzir jednokratne prijevremene otplate hipoteke na tražene datume.
- Mjesečno za određeni iznos. Omogućuje vam izradu rasporeda uzimajući u obzir mjesečni prijenos određenog dodatnog iznosa za plaćanje prema rasporedu.
Potpuna otplata hipoteke
Ova vrsta otplate duga oslobađa zajmoprimca hipotekarnih obveza, a s njegovog se doma uklanjaju sva ograničenja i on postaje vlasništvo zajmoprimca.
Za otplatu zajma u cijelosti prije roka:
- Nazovite banku ili osobno dođite u poslovnicu kako biste razjasnili preostali iznos kredita.
- Potreban iznos se doznačuje na navedeni račun. Bolje je plaćati ne putem internetskih usluga, već u Sberbanci - to ubrzava proces kreditiranja novca zajmoprimca.
- Pribavite od zaposlenika banke potvrdu da su kreditne obveze ispunjene i da nemaju potraživanja po kreditnom dugu.
- Nakon toga zajmoprimac treba raskinuti ugovorne obveze sa Sberbankom.
- Tada morate zatvoriti hipotekarni račun kako vam se ne bi naplaćivalo njegovo održavanje i dokumentacija.
- Uklonite ograničenja iz svog doma i zatvorite osiguranje sastavljeno prilikom sastavljanja ugovora o osiguranju.
Čekamo vaša pitanja o radu kalkulatora. Bili bismo zahvalni za vašu ocjenu njegovog rada i repost na društvenim mrežama.
Hipotekarni kalkulator Sberbank pomoći će vam izračunati iznos mjesečne otplate hipoteke za 2019. i odvagnuti šanse za prijevremenu otplatu. Koristite službeni online kalkulator hipoteke 2019 dostupne su na web stranici besplatno! Ako ste mlada obitelj, onda vas pitanje hipoteka već zabrinjava. Zahtijeva ozbiljan, promišljen pristup. I svakako napravite točan izračun. Naš hipotekarni kalkulator "Sberbank Mortgage 2019" vrlo je praktičan: dostupan je online, vizualan i besplatan. Utrošite pola sata na izračun koji će točno posložiti vaše troškove za nekoliko godina unaprijed.
želite li izračunatihipoteku i saznatipreplata za cijelo razdobljehipoteka posuđivanje? Kako biste to učinili u samo nekoliko sekundi bez odlaska u banku, upotrijebite online kalkulator na našoj web stranici. To će eliminirati potrebu samostalnog odlaska u poslovnicu Sberbanke i gubljenja vremena na savjetovanje sa zaposlenicima.
Kako izračunati
Da biste dobili točan rezultat prema hipotekarno kreditiranje trebat će vam početni podaci koji uključuju:
- - cijenu stana koji namjeravate kupiti hipotekom;
- - iznos kapare. U Sberbanci, od 10 posto cijene stana, ali možete položiti apsolutno bilo koji iznos ne manji od ove vrijednosti;
- - kamatna stopa;
- - razdoblje na koje se kredit izdaje.
Nakon unosa ovih podataka preostaje samo odabrati vrstu mjesečnih plaćanja - anuitetne ili diferencirane te pokrenuti program. Za samo nekoliko sekundi dobit ćete rezultat izračuna.
Koja je najbolja hipoteka?
Sada morate skupo platiti priliku da se uselite u vlastiti dom. Hipoteke također imaju nedostatke:
Visoka kamata. Dugoročno pozajmljivanje uvijek dovodi do značajnog preplaćivanja;
Nestabilnost financijske situacije u Rusiji i nemogućnost predviđanja vlastite solventnosti (zajmoprimac može, na primjer, izgubiti ili promijeniti posao).
Dakle, postaje jasno da je najprofitabilniji kratkoročni hipotekarni kredit, ne više od 5-7 godina. Da, ako odaberete duži kredit, dobit ćete nižu mjesečnu ratu - ali ćete istovremeno preplatiti više ukupno.
Korištenjem kalkulator kredita hipoteke, možete sami provjeriti da preko 20 godina kredita ukupni trošak stanovanje će se povećati za 240% čak i bez osiguranja.
Trebam li hipoteku?
Hipotekarni kalkulator Sberbank 2019 bit će dobra pomoć onima koji još nisu odlučili hoće li isplate trajati? Kredit za kupnju vlastite kuće pomaže različitim kategorijama ljudi:
Mlade obitelji, posebno one u kojima oboje odraslih zarađuju. Hipoteka će vam omogućiti da odmah kupite dom u novoj zgradi, uz očekivanje pojave nasljednika. Ako kao sudužnike uključite i roditelje, dobivanje kredita postaje dodatno lakše. Ne zaboravite također da nakon rođenja djeteta Sberbank daje odgodu od tri godine do završetka plaćanja kredita. Također možete platiti svoj dug prije roka koristeći materinski kapital.
Ostali, čak i samci koji žele kupiti vlastiti dom, ili jednostavno poboljšati svoje životne uvjete;
Kupiti ili izgraditi privatnu kuću izvan grada, uz postojeći stan;
Osobe koje žele iznajmiti svoj novokupljeni dom uz dodatni prihod;
Za kupnju poslovnih nekretnina.
Korištenje hipotekarnog kalkulatora Sberbanke
Kako biste ispravno procijenili sve uvjete kredita, koristite naš online kalkulator. Morat ćete unijeti samo nekoliko specifičnih podataka:
Potreban iznos;
Kamatna stopa;
Razdoblje posudbe;
Iznos predujma.
Sberbank je jedna od najvećih banaka u Rusiji, koja se dokazala i nudi povoljne uvjete. Postoji 9 različitih hipotekarnih programa koji odgovaraju različitim ljudima.
Prednosti Sberbank kalkulatora
Koristeći online kalkulator, dobivate neosporne prednosti:
Ne morate ići u banku - ovo vam štedi novac vlastita sredstva i vrijeme;
Podaci na stranici uvijek su ažurni i relevantni za današnjicu;
Dobit ćete procjene za sve vrste plaćanja hipoteke;
Korištenje programa je potpuno besplatno i ne zahtijeva registraciju.
Hipotekarni kalkulator Sberbank pomoći će vam da dobijete sljedeće podatke:
Sva plaćanja izračunata za svaki mjesec uzimajući u obzir podatke koje ste unijeli;
Svi podaci bit će predstavljeni u obliku tablice - ovo je najprikladnija opcija za percepciju ljudskog oka;
Uzimajući u obzir svoje prihode, možete jednostavno odabrati trajanje kredita i iznos mjesečne rate;
Izračunajte sve promjene i pogodnosti koje vas očekuju kada prijevremena otplata hipoteke
Detaljno ćete vidjeti što je uključeno u mjesečnu otplatu – gdje je glavnica, a gdje kamata.
Prilike sa Sberbankom
Suradnja sa Sberbankom omogućuje gotovo svakome da podigne stambeni kredit, pod uvjetima koji njemu odgovaraju:
Bez i sa kaparom;
Sa i bez jamaca;
Bez potvrde o prihodima;
Bez službenog zaposlenja;
Posebne ponude za mlade profesionalce ili obitelji.
Koji je najbolji način otplate kredita?
Kalkulator hipotekarnog kredita omogućuje izračun anuitetnih (pri čemu se mjesečna rata ni na koji način ne mijenja tijekom vremena i sa svakom novom uplatom) i diferenciranih (pri kojima svaki sljedeći mjesec morate platiti različite iznose).
Anuiteti su puno popularniji među stanovništvom, jer je puno lakše uplaćivati određeni iznos novca svaki mjesec i ne razmišljati ni o čemu drugom. U isto vrijeme, diferencirana plaćanja ispadaju mnogo isplativija, a konačni trošak stanovanja je niži.
Tako će hipotekarni kalkulator Sberbank 2019 postati vaš najbolji pomoćnik u donošenju odluke i izračunavanju vaše snage tijekom otplate kredita.
Uvjeti kredita i kamatne stope za hipoteke u Sberbank u 2019
Promocija za nove zgrade
Mlade obitelji
Vojna hipoteka - kupnja gotovog stambenog prostora
Vojna hipoteka - kupnja stambenog prostora u izgradnji
Refinanciranje
Provođenje inventure
Uljukajev, Navka i Patrušev
Povrat poreza na dohodak za liječenje: postupak prijave i izračun iznosa odbitka
Zamjena uvoza - što je to?
OSAGO minimalno razdoblje osiguranja