Najveće bankarske grupe u Rusiji. Bankarska grupa i bankarski holding Bankarska grupa

Bankarska grupa- to je udruženje kreditnih organizacija koje nije pravna osoba, u kojem jedna (matična) kreditna organizacija izravno ili neizravno (preko treće osobe) ima značajan utjecaj na odluke organa upravljanja druge (druge) kreditne organizacije ( kreditne institucije).

Bankarski holding prepoznaje se kao da nije pravna osoba udruga pravnih osoba u kojoj sudjeluje kreditna organizacija (kreditne organizacije), u kojoj pravna osoba koja nije kreditna organizacija (matična organizacija bankovnog holdinga) ima mogućnost izravno ili neizravno (putem treće osobe) ) imaju značajan utjecaj na odluke koje donose upravljačka tijela kreditne organizacije (kreditne institucije).

Prema Zakonu o bankama pod značajan utjecaj razumijeva se kao sposobnost utvrđivanja odluka koje donose upravljačka tijela pravne osobe zbog sudjelovanja u njezinom temeljnom kapitalu i (ili) u skladu s uvjetima ugovora sklopljenog između pravnih osoba koje su dio bankarske grupe i (ili ) bankarski holding, imenovati jedino izvršno tijelo i (ili) više od polovice sastava kolegija izvršno tijelo pravne osobe, kao i sposobnost utvrđivanja izbora više od polovice upravnog odbora (nadzornog odbora) pravne osobe.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankovnog holdinga dužna je obavijestiti Središnju banku Ruske Federacije o osnivanju bankarske grupe ili bankovnog holdinga.

Trgovačka organizacija, koja se sukladno Zakonu o bankama može priznati kao matična organizacija bankovnog holdinga, radi upravljanja poslovima svih kreditnih organizacija uključenih u bankarski holding, ima pravo osnovati društvo za upravljanje bankarskog holdinga. U tom slučaju društvo za upravljanje bankarskog holdinga obavlja poslove koji su, sukladno Zakonu o bankama, dodijeljeni matičnoj organizaciji bankarskog holdinga.

Zakon o bankama poznaje društvo za upravljanje bankarskog holdinga trgovačko društvo čija je osnovna djelatnost upravljanje poslovima kreditnih institucija u sastavu bankovnog holdinga. Društvo za upravljanje bankovnog holdinga nema pravo baviti se osiguranjem, bankarstvom, proizvodnjom i trgovačke djelatnosti. komercijalna organizacija koja se sukladno Zakonu o bankama može priznati kao matična organizacija bankovnog holdinga mora biti u mogućnosti odlučivati društvo za upravljanje bankovni holding o pitanjima iz nadležnosti skupštine osnivača (sudionika), uključujući njegovu reorganizaciju i likvidaciju.

Bankarska grupa

„...Bankovna grupa prepoznaje se kao udruženje kreditnih organizacija koje nije pravna osoba, u kojoj jedna (matična) izravno ili neizravno (preko treće osobe) utječe na odluke organa upravljanja druge (drugih) kreditna organizacija (kreditne organizacije)..."

Izvor:

Savezni zakon od 2. prosinca 1990. N 395-1 (s izmjenama i dopunama 28. srpnja 2012.) "O bankama i bankarskim aktivnostima"

Službena terminologija. Akademik.ru. 2012.

Pogledajte što je "bankarska grupa" u drugim rječnicima:

BANKARSKA GRUPA- skupina investicijskih dilera koji prihvaćaju pojedinačnu financijsku odgovornost u procesu upisa vrijednosni papiri nova izdanja, tj. kupnja u svoje ime dijela emisije u određeno vrijeme po unaprijed dogovorenoj cijeni s izdavateljem.... ... Financijski rječnik

Bankarska grupa Enciklopedija prava

Bankarska grupa- (engl. banking group) skupina investicijskih trgovaca koji prihvaćaju pojedinačnu financijsku odgovornost u procesu upisa novih emisija vrijednosnih papira, t.j. kupnjom u svoje ime dijela emisije u određeno vrijeme prema unaprijed dogovorenom... ... Velik pravni rječnik

Bankarska grupa- Prema Zakonu o bankarskoj djelatnosti, “... bankarska grupa je udruženje kreditnih institucija koje nije pravna osoba, u kojem jedna (matična) kreditna institucija pruža usluge izravno ili neizravno (preko treće osobe). .. ... Wikipedia

BANKARSKA GRUPA –- korporacija koju je izravno formirala banka koja je dobila pravo sudjelovanja u upravljanju i raspodjeli poslovnih rezultata u mnogim različitim poduzećima. B. g. razgranati konglomerat, raznolik po vrsti... Ekonomija od A do Ž: Tematski vodič

Bankarska grupa- Bankarska grupa je udruženje kreditnih institucija koje nije pravna osoba, u kojem jedna (matična) kreditna institucija izravno ili neizravno (preko treće osobe) ima značajan utjecaj na odluke koje se donose... ... Rječnik: računovodstvo, porezi, poslovno pravo

Bankarska grupa i bankarski holding- Grupa banaka je udruženje kreditnih institucija koje nije pravna osoba, u kojem jedna od njih, tzv. matica, izravno ili preko treće osobe ima značajan utjecaj na odluke organa upravljanja... ... Bankarska enciklopedija

Švicarski bankarski sustav- Kantonalna banka kod Berna Bankarski sustavŠvicarska je jedna od najstarijih i najvećih na svijetu. Švicarski bankarski sustav je reguliran ... Wikipedia

Bankarski sustav Saudijske Arabije- kreditni sustav financijske institucije Kraljevine Saudijske Arabije, koji se sastoji od Agencije novčani promet Saudijska Arabija(SAMA) i 12 komercijalnih banaka i posebnih razvojnih banaka, javnih i privatnih, koje djeluju na ... Wikipedia

BANKARSTVO U POSLOVNICAMA- BANKARSTVO PODRUŽNICA Sustav bankarstva u kojem bankarska institucija obavlja svoju djelatnost na temelju podružnica ili ureda na drugim mjestima osim u sjedištu, za razliku od bankarstva na temelju jedne ... ... Enciklopedija bankarstva i financija

Bankarska grupa je udruženje kreditnih institucija koje nije pravna osoba, au kojem jedna od njih, odnosno matica, izravno ili preko treće osobe ima značajan utjecaj na odluke organa upravljanja druge kreditne institucije (ili drugih, ako postoje). je više od jednog).

Bankarsku grupu treba razlikovati od bankarskog holdinga. Prema Zakonu o bankama i bankarskim poslovima, bankarski holding je nepravna udruga pravnih osoba u kojoj sudjeluje jedna ili više kreditnih institucija. Matična struktura je pravna osoba koja nije kreditna institucija. Ima mogućnost izravnog ili neizravnog značajnog utjecaja na odluke koje donose upravljačka tijela kreditnih institucija uključenih u holding.

Odnosno bankovni holding, za razliku od bankarske grupe, prema rusko zakonodavstvo, upravlja nekreditna organizacija koja nema dozvolu Centralne banke.

Prilikom osnivanja bankarske grupe i bankarskog holdinga potrebno je obavijestiti Središnju banku Ruske Federacije. Za upravljanje holdingom može se osnovati društvo za upravljanje. Takva organizacija nema pravo baviti se osiguravateljskom, bankarskom, proizvodnom i trgovačkom djelatnošću.

Primjer bankarske grupe je VTB. Njegova grupa uključuje VTB 24 Bank, VTB Leasing, VTB Development, VTB Capital Asset Management, VTB Specialized Depository, MultiCarta, VTB Capital, SK " VTB osiguranje", NPF "VTB mirovinski fond", "VTB Debt Center", "VTB Pension Administrator", "VTB Factoring", 12 podružnica banaka u CIS-u, kao i nekoliko stranih banaka.

Druga bankarska grupa je Life, u kojoj se Probusinessbank smatra glavnom bankom, banke sudionice su Express-Volga u Saratovu, VUZ-Bank i Bank24.ru u Jekaterinburgu, Ivanovska regionalna banka u Ivanovu, Gazenergobank u Kalugi, Investment City Bank u Novosibirsku , kao i biro financijske odluke“Let’s go!”, “Probusiness Development” i faktoring tvrtka “Life”.

Primjer bankovnog holdinga je OJSC National Bank Trust. Njegovo društvo za upravljanje je CJSC Management Company TRUST. Matična organizacija je T.I.B Holdings Limited.

Još jedan primjer bankarskog holdinga je Republican Financial Corporation, koji uključuje OJSC AKB Mosoblbank, CJSC Republican Bank, osiguravajuće društvo Horizon, privatno zaštitarsko poduzeće Avangard LLC i OJSC Indal.

Prema zakonu, i bankarske grupe i bankovni holdingi godišnje dostavljaju Središnjoj banci Ruske Federacije konsolidirani izvještaj financijska izvješća, prošao revizija. Uključuje bilancu, račun dobiti i gubitka i izračun rizika na konsolidiranoj osnovi. Podaci o organizaciji u međunarodni standard također će se konsolidirati.

Glavni cilj stvaranja bankarskih grupa i holdinga je konsolidacija imovine i kapitala. U pravilu, spajanje banaka dovodi do širenja geografije usluga korisnicima. Još jedna dodatna prednost je korištenje jednog brenda, kao što to čini npr. Life.

Odabirom formata bankarske grupe kao alata za regionalno širenje, investitori svoju ideju poslovne kulture, svoje tehnologije i svoj novac donose na nova tržišta. Očito je sljedeći korak ka konsolidaciji bankarskog poslovanja integracija preuzetih banaka u jedinstvenu, dobro vođenu organizaciju s više poslovnica. Ali ne odlučuju se sve bankarske grupacije na ovaj korak.

Pravo bankarstvo Slika tipične ruske bankarske grupe brzo se mijenja. U novije vrijeme, prije nekoliko godina, format bankovne grupe i bankarskog holdinga koristile su uglavnom vladine agencije ili velike privatne financijske i industrijske grupe. Tako je u postdefaultnim vremenima "željeznička" Transcreditbank okupila grupu od pet banaka, geografski ih povezujući s Dalekim istokom, Transbaikalskim područjem, Sjevernim Kavkazom i Jugoistokom. željeznice. Svoje interese na bankarskom tržištu formirale su i ostvarile i MDM grupa, Alfa grupa itd.

Sada je prva asocijacija na sintagmu “bankarska grupa” ili “bankarski holding” grupa banaka kćeri stranih vlasnika ili mreža regionalnih kreditnih organizacija u vlasništvu ruski investitori. Ovo zapažanje prilično odražava trenutne trendove u ruskom jeziku bankarsko tržište: stalna ekspanzija stranog bankarskog kapitala, konsolidacija ruskog bankarskog sektora i aktivan razvoj stvarnog bankarskog poslovanja koji nije povezan s servisiranjem “oligarhijskih” financijskih tokova. Drugim riječima, bankarska grupa (bankarski holding) od improviziranog oruđa vladinih ministarstava i privatnih financijskih i industrijskih grupa nastalih u osvit novog ruskog kapitalizma postaje najvažnije oruđe i mehanizam za razvoj samo bankarsko tržište.

Želja za razvojem novih tržišta, novih teritorija, izgradnjom bankarske grupe na federalnoj razini, uvođenjem vlastitih poslovnih standarda i, naravno, povećanjem dobiti i kapitalizacije svojstvena je svim ruskim bankarskim grupama i holdingima koji se dinamično razvijaju. Ali to je vjerojatno sve u čemu su slični. Razlike se temelje na karakteristikama dioničkog kapitala, njegovoj većoj ili manjoj transparentnosti, stupnju njegove koncentracije u jednoj ruci, stupnju poznatosti korisnika te njihovim pristupima procjeni rizika i izgradnji bankarskog poslovanja. Vjerojatno se nijedna ruska bankarska grupa ne može nazvati tipičnom, niti dvije iste bankarske grupe. Ali ima izvanrednih svijetlih priča vezanih uz konsolidaciju bankarskog poslovanja i izgradnju bankarske grupe.

Integracija u dvije faze Jedna od najupečatljivijih priča je povijest financijske korporacije URALSIB. Danas bankarski blok korporacije predstavlja pet banaka: Uralsib banka, Stroyvestbank, Yugbank-Uralsib, Bashprombank, IKB Nikoil (Azerbejdžan), ali to nije uvijek bio slučaj i nije činjenica da će takva struktura postati konačna .

Matično društvo i društvo za upravljanje korporacijom je Uralsib banka. Njegovo stvaranje dogodilo se kao rezultat niza akvizicija banaka od strane grupe dioničara, gdje je glavni većinski dioničar Nikolaj Tsvetkov. Poznato je da je u početku osnova holdinga, koji je kasnije postao poznat kao financijska korporacija Uralsib, bila investicijsko društvo"Nikoil". Odlukom za razvoj poslovnog bankarstva, dioničari su kupili Rodina banku, koja je istovremeno transformirana i preimenovana u banku s imenom Nikoil Investment Banking Group. Od tog trenutka počinje se razvijati model višeprofilne financijske korporacije. Zatim su vlasnici IBG Nikoil kupili Avtobank i njezinu podružnicu Bryansk People's Bank. To nam je omogućilo da odmah postanemo jedna od najvećih bankarskih struktura za građane. Potom je Uralsko-sibirska banka ("UralSib"), koja je i sama bila jezgra bankarske grupe od sedam banaka, ušla u korporaciju na sličan način.

Iz tog asortimana banaka dioničari su 2005. godine odabrali pet najvećih banaka i započeli proces njihove integracije spajanjem Avtobanke, Bryansk People's Bank, IBG Nikoil i Kuzbassugolbank s Ural-Sibirskom bankom. Bio je to prvi integracijski projekt korporacije, koji je rezultirao stvaranjem velike univerzalne banke. Povijest stvaranja Uralsib banke u mnogo je pogleda bez presedana. Za početak, ime pripojene banke odabrano je na temelju naziva stečene imovine - URALSIB je tijekom registracije ostala pod brojem Avtobanke - br. 30, a sama transakcija bila je najveća među bankarskim spajanjima i preuzimanjima u Istočna Europa 2005. godine i vrlo brzo doveo Uralsib banku među 10 najboljih na ruskom bankarskom tržištu.

Prošle godine proveden je drugi projekt integracije koji je objedinio šest manjih banaka koje nisu bile uključene u prvi krug. Riječ je o bankama Stroyvestbank (Kaliningrad), Volgoinvestbank (Saratov), ​​​​Dzerzhinsky (Perm), Dorozhnik (Chelyabinsk), Eurasia (Iževsk) i Tyumenprofbank (Tyumen). “Na taj način konsolidiramo “ostatke” Uralsko-sibirske skupine”, komentirao je ovu operaciju na upit “BO” Izvršni direktor Službenik za odnose s javnošću FC URALSIB Alexander Vikhrov. Spajanje se dogodilo u obliku pripajanja pet banaka matičnoj banci grupe, Stroyvestbank, najvećoj po imovini i kapitalu.

Postavlja se pitanje zašto te manje banke nisu odmah integrirane u Uralsib banku? Korporacija je odgovorila da je proces reorganizacije bankarskog poslovanja vrlo složen i zahtijeva koordinaciju svih njegovih faza i detalja ne samo sa Središnjom bankom Rusije, već i sa svakim od njezinih lokalnih teritorijalnih odjela. S obzirom na nepostojanje bilo kakve prakse takvih spajanja, dioničari su smatrali da bi spajanje tih banaka u Uralsib u to vrijeme odgodilo proces reorganizacije bankarskog poslovanja korporacije za dugoročno. Reorganizacija malih banaka odgođena je za kasniji datum.

Ali, u biti, razlozi za stvaranje ujedinjene Stroyvestbank isti su kao i oni koji su vodili dioničare pri stvaranju Uralsib banke - želja za ujedinjenjem odobren kapital I vlastita sredstva banaka, ojačati poziciju pripojene banke na financijskom tržištu, diverzifikacijom poslovanja povećati pouzdanost novonastale strukture. I ujedno – želja za ujedinjenjem bankarski proizvodi, smanjenje troškova za operativno upravljanje, implementacija jedinstvene tarife za klijente. Ideolozi integracije unutar korporacije URALSIB očekivali su da će s organizacijske točke gledišta jedinstvena, vertikalno integrirana struktura postati mobilnija i upravljivija, što će imati pozitivan učinak na kvalitetu usluge korisnicima. Alexander Vikhrov tvrdi da su ta očekivanja u potpunosti ispunjena: Uralsib banka ujedinila je prodajne mreže integriranih banaka - danas regionalna mreža ima 540 poslovnica, poslovnica i prodajnih mjesta diljem zemlje. Banka je na temelju toga implementirala poslovni model financijski supermarket, što je teško moguće u manje konsolidiranoj strukturi.

Tako je od niza različitih kreditnih institucija stečenih u različito vrijeme, korporacija stvorila dvije prateća banka. Teško je reći hoće li doći do daljnje integracije Uralsiba, Stroyvestbanka i Yugbanka, lidera bankarskog tržišta na jugu, stečenog 2005. federalni okrug. Ali protiv scenarija takve integracije, prema barem u bliskoj budućnosti, govori nekoliko okolnosti. Prvo, postupci reorganizacije banaka njihovim spajanjem vrlo su problematični i skupi. Drugo, korporacija sada nastoji osigurati da svaka holding struktura ima svoj teritorij, kako svoje banke ne bi dovela u situaciju unutarnje konkurencije. Konkretno, spojena Stroyvestbank neće poslovati na području gdje su prisutne povezane banke Dzerzhinsky, Dorozhnik i Eurasia, budući da Uralsib banka već ima podružnice u tim regijama. Kako je BO izvijestila tiskovna služba FC URALSIB, klijenti kreditnih institucija povezanih sa Stroyvestbank prebačeni su na servisiranje u podružnice Uralsib banke.

Također je malo vjerojatno da će preostale dvije banke [Bashprombank i Nikoil (Azerbejdžan)] biti integrirane u neki hipotetski jedinstvena banka, budući da je Bashprombank stvoren na temelju dionica s vladom Baškortostana za provedbu raznih socijalni programi, uključujući i hipotekarne, a azerbajdžanska banka ostat će samostalna pravna osoba upravo zbog inozemnog statusa. Odnosno, daljnju integraciju u sadašnjoj fazi razvoja korporacije otežava teritorijalni faktor i poslovna specijalizacija. No, istodobno je očito da će se dogoditi i već se događa određena nivelacija upravljanog prostora u bankama korporacije u pogledu standarda poslovanja, modela upravljanja i razvoja asortimana.

Je li grupa samo korak prema integraciji? Povijest FC URALSIB-a, i ne samo njega, tjera nas da mislimo da je format bankarske grupe rusko tržište je svojevrsna međufaza na putu ka potpunijoj poslovnoj integraciji, na putu ka izgradnji jedne banke (ili više banaka iz velikog broja malih). Prednosti singla velika banka u usporedbi s bankarskom grupom očiti su: lakše upravljanje, niži troškovi, jača snaga jedinstvenog brenda, više kapitala i mogućnosti kreditiranja velikih klijenata. Ostale bankarske grupe i holdingi slijede primjer Uralsiba. Konkretno, međunarodna financijska grupa CONVERSBANK.

Savjetnik predsjednika uprave Conversbanke, Alexey Kiselev, rekao je za BO da je integracija četiri od šest ruskih kreditnih institucija uključenih u Conversbank IFG planirana za prvu polovicu 2008. godine. Kaliningrad Investment Bank, Moscow Converse Bank, Ekaterinburg Grankombank i Voronezhprombank bit će ujedinjeni pod jedinstvenim brendom JSCB Investbank (OJSC). Kao iu slučaju Uralsiba, dioničari preuzimaju ime ne-moskovske imovine i, naravno, korporativni identitet Investbanka doživjet će ozbiljne promjene u tom pogledu.

Motivacija grupe za stvaranje jedinstvene banke je jasna. Dioničari se nadaju da će smanjenjem troškova Ujedinjena investicijska banka povećati opseg kreditiranja i optimizirati svoje tarife. Kao rezultat integracije, banka će moći alocirati više sredstava za programe promocije i razvoja poslovanja. Bit će moguće razviti jedinstvenu tehnološka platforma(vidi intervju s potpredsjednikom Conversbank Vladimirom Petrovim na stranici 66) i uložiti sredstva u organizaciju daljinski pristup klijentima na cijelom području djelovanja pripojene banke.

Pretpostavlja se da će po završetku procesa integracije kapital novonastalih univerzalna banka iznosit će više od 3 milijarde rubalja, imovina - preko 30 milijardi rubalja. Mrežu usluga banke činit će više od 40 prodajnih mjesta (poslovnice, poslovnice, dodatni uredi i operativne blagajne) u najvećim industrijskim središtima europskog dijela Ruske Federacije, kao i na Uralu i Sibiru. “Očekujemo to financijski pokazatelji ujedinjene investicijske banke omogućit će joj da se pridruži 60 najvećih banaka u Ruskoj Federaciji,” sažeo je očekivane rezultate integracije Alexey Kiselev (Converse Bank).

Rezultati su primjetni, s obzirom na to da je sama Conversbank u Interfax CEA rejtingu po aktivi bliže sredini druge stotine, a Investbank na početku četvrte.

Možemo zaključiti da je konsolidacija imovine i kapitala, kao i sinergijski učinak te konsolidacije za daljnje širenje imovine, možda i glavni motiv za prevladavanje faze bankarske grupe (kao faze „prikupljanja“ imovine). u cijeloj zemlji) i izgradnju velikih, vertikalno upravljanih kreditnih organizacija.

Jedan bankar komentirao je ovaj motiv za BO pod uvjetom anonimnosti. “Razumite”, rekao je, “mala banka ne znači loša banka. Mala banka može imati dobre klijente koji rastu i razvijaju se. U tom smislu zahtijevaju sve veći iznos kreditnih sredstava, a jednog dana banka dostiže gornju granicu standarda kreditiranja po dužniku. U Europi bankarske grupe ovu situaciju tretiraju jednostavno - ako je klijent prerastao banku, neka ide u veću kreditnu instituciju. I žao nam je što smo izgubili bazu kupaca. Možete ga, naravno, pustiti na kredit velika banka, ali onda će prenijeti račune vjerovniku - to su zahtjevi i realnost tržišta. Stoga počinjemo tražiti načine kako pomoći klijentu. Regulator poprijeko gleda na takve metode.”

Najlegalniji način da se izbjegne žmirenje na regulatora i druge bolesti (čak i smrt) u malim bankama – članicama grupacije je integracija, dokapitalizacija, a shodno tome i povećanje standarda po dužniku i općenito mogućnosti kreditiranja i služba za korisnike.

Argumenti u korist grupe - lokalizacija rizika Unatoč očitim vrijednostima integracije, vidimo da i bankarski holding FC URALSIB i grupa CONVERSBANK, nakon spajanja nekoliko banaka u jednu, i dalje nastavljaju postojati u format grupe ili holdinga. Dioničari Conversbanka ujedinjuju ruske kreditne organizacije, ali strane ostaju neovisne. Integracija se odvija u fazama, a to ukazuje da stvaranje velike vertikalno integrirane strukture nije samo sebi cilj. I grupni format ima svoje prednosti. Dobar primjer Ovo je povijest bankarskog saveza URSA Bank.

Sama URSA banka nastala je kao rezultat integracije četiriju banaka: uzastopnim, počevši od 1996., spajanjem sa Sibacadembank (SAB) Ruske narodne banke (RNB), Kuzbass Transport Bank i Uralvneshtorgbank (UVTB). Krajem 2006. godine pripojena banka dobiva novo ime - URSA banka.

Razloge za spajanje sibirske i uralske banke press služba URSA banke objasnila je na sljedeći način: “URSA i UVTB bile su slične u poslovnom modelu i strategiji. Dioničari dviju banaka, procjenjujući izglede ovog koraka, podržali su ga, videći učinak spajanja. Kao rezultat spajanja dobiven je pozitivan sinergijski učinak: povezan je s kombinacijom kompetencija dva tima koji se dobro nadopunjuju, kao i razgranatom mrežom.”

U sirovim brojevima, sinergistički učinak izgleda impresivno. U trenutku pripajanja (prema rezultatima prvog polugodišta 2006.) Sibacadem je bio na 31. mjestu po imovini, a UVTB za isto razdoblje na 70. mjestu. Kao rezultat sinergijskog učinka, krajem prošle 2007. godine URSA banka je zauzela 17. mjesto u ocjeni.

No, ne može svako spajanje ubrzati poslovanje, kaže Igor Kim, predsjednik Uprave URSA banke. Format bankarske grupe (ili bankarskog saveza, kako se naziva konglomerat banaka kojima upravlja Igor Kim) omogućuje ne samo preuzimanje svog udjela na tržištu, već i minimiziranje rizika. “Kada kupite malu banku koja nema MSFI izvješćivanje i kreditne ocjene, onda je vrlo teško procijeniti stupanj rizika takvih ulaganja”, objasnio je za BO Igor Kim. “Stoga osobno preuzimam rizike takvih ulaganja, ne izlažući im URSA banku.” Uzimajući u obzir strukturu grupe i navedeni pristup rizicima, gradi se i model upravljanja bankovnom alijansom. “U tradicionalnoj praksi ruskih banaka (grupa banaka), menadžment matične (vodeće) banke je zadužen za banke kćeri ili povezane banke”, objašnjava I. Kim. - U našem savezu banaka niti jedna banka nije podređena URSA banci i nije joj odgovorna. Oni su u teškoj poziciji."

Sam I. Kim izravno radi sa svim bankama alijanse, a njegov se pristup u tom smislu bitno razlikuje od “klasičnog” formata bankarske grupe, u kojem menadžment banke majke grupe ili društva za upravljanje bankom grupa ima značajan utjecaj na operativno upravljanje bankama kćerima. Međutim, I. Kim je siguran: ako dioničar i vlasnik ideje namjerava dobiti maksimalan rezultat, onda mora samostalno provoditi proces upravljanja. “Nema potrebe za preusmjeravanjem resursa menadžmenta URSA banke, koji već ima složene zadatke”, zaključuje predsjednik Upravnog odbora Igor Kim.

URSA Bank Alliance nastavit će iskorištavati ove dvije kompetencije: preuzimanje banaka u regijama i konsolidaciju kako se kvaliteta stečenog poslovanja bude povećavala. „Jednostavno otvaranje poslovnica je besmisleno i neučinkovito“, kaže I. Kim u tom smislu. - Kupnja limenki odvojeno ekonomske regije, razvijamo posao, a kada njegova kvaliteta dosegne određenu razinu, možemo reći da pripajanje daje sinergijski učinak za sve dioničare.

Odluka o okrupnjavanju nije nam sama sebi svrha. Svaka naša banka ima svoju klijentelu i svoj segment rada, svoju kompetenciju i jedinstvenost. Osim toga, sve banke imaju i dioničare čiji se položaj također uzima u obzir pri odlučivanju o konsolidaciji.”

Brendovi banaka grupe kao samostalna vrijednost Svaka nova povijest razvoja bankarske grupe potvrđuje jedino opće pravilo: sve je individualno. Dioničari financijske grupe LIFE također planiraju zadržati format bankarske grupe. No, pristupi procjeni rizika i načela upravljanja u ovoj skupini potpuno su različiti.

U pravnom smislu, matična organizacija grupe je Probusinessbank, koja posjeduje preostale banke: Saratov Bank Express-Volga, Yekaterinburg VUZ Bank i Ivanovo Regional Bank. Međutim, sa stajališta operativnog sustava, fokus grupe je na poslovnoj specijalizaciji. Strukture pet poslovnih odjela - Korporacija, Mala poduzeća, Maloprodaja, Financijska tržišta i Express kreditiranje - su “end-to-end”, izgrađeni kroz sve banke grupe. Sukladno tome, voditelji odjela imaju široke ovlasti odlučivanja na razini cijele grupe.

Ova struktura počela je poprimati oblik 2002. godine. “Tada je usvojena nova strategija Probusinessbanke, čiji je cilj stvoriti najbolju (koja nije jednaka najvećoj) financijsku tvrtku na federalnoj razini,” komentira Grigory Galitskikh, potpredsjednik Probusinessbanke. "Širenje granica aktivnosti Probusinessbanka bilo je moguće i organski i anorganski, ovisno o tome koji vam put omogućuje brzu i učinkovitu provedbu ciljeva postavljenih u strategiji."

Pet godina nakon postavljanja zadatka, grupacija uključuje četiri banke, čija mreža posluje u više od 50 gradova u 20 regija. Štoviše, u nizu gradova poslovnice dviju banaka grupe istovremeno rade bez međusobnog uplitanja, odnosno dioničari nemaju pristran stav prema unutarnjoj konkurenciji. Alexander Lomov, potpredsjednik Probusinessbanka za financije, tvrdi da će se grupacija širiti. “U konačnici želimo biti prisutni u većini subjekata Ruska Federacija, kaže A. Lomov. “U svakom slučaju, odluka o otvaranju podružnice ili kupnji banke donosi se pojedinačno, na temelju usklađenosti s najučinkovitijim postizanjem strateških ciljeva.”

Uprava financijske grupe LIFE vrlo pažljivo procjenjuje prednosti i nedostatke formata grupe i velike integrirane banke. Oni priznaju izazove povezane s radom pojedinačnih institucija unutar bankarskih grupa u usporedbi s modelom spajanja banaka. Problemi grupe povezani su s dodatnim troškovima za održavanje funkcioniranja banaka u smislu izvještavanja i poštivanja bonitetnih standarda. Problematično pitanje, prema mišljenju top menadžera, također je preraspodjela resursa između banaka grupe u smislu osiguranja standarda banaka na solo osnovi, prvenstveno standarda N6 - “rizik po dužniku”. "Kada konsolidirana izvješća međusobna potraživanja i obveze se konsolidiraju, a kod pojedinačnog izvještavanja za svaku banku razmatraju se pojedinačno,” objašnjava A. Lomov (Probusinessbank). Stoga postoje ograničenja preraspodjele resursa unutar financijske grupe.

Ali prednosti grupe nadmašuju nedostatke ovog formata. “Značajnom prednošću smatramo prisutnost jakih regionalnih brendova, njihovu prepoznatljivost, kao i veću lojalnost menadžmenta regionalnih banaka te povećanje njihove težine i autoriteta u regiji”, kaže A. Lomov. "Ovo su značajne prednosti koje mogu dovesti do značajnih rezultata."

Što se tiče stvaranja jedinstvenog upravljanog prostora, unutar bankarske grupe također je moguće minimizirati troškove za niz centraliziranih procesa: pozivni centar, objedinjeni kreditno-depozitni centar itd.

Grupa VTB: širenje državne banke prema tržišnim zakonima Potpuno odvojena, jedinstvena povijest izgradnje bankarske grupe povezana je s dinamičnim razvojem jednog od lidera ruskog tržišta, koji pouzdano zauzima drugo mjesto u ocjenama nakon Sberbanke. - VTB. Država, kao glavni dioničar obiju banaka, dosljedno je vodila politiku smanjivanja tržišnog udjela prve i povećanja udjela druge. Stječe se dojam da je VTB odabran kao svojevrsni agent države na bankarskom tržištu kako bi postao uzor kreditna institucija. Imajući značajne (u odnosu na druge sudionike na tržištu) resurse i državnu potporu inicijativama, VTB je doslovno u četiri godine izgradio bankovnu grupu impresivne veličine, ali što je najvažnije, VTB Grupa zauzima vodeće pozicije u svakom sektoru tržišta: korporativnom, investicijskom, maloprodaja...

Evo što sam VTB kaže o tome. "Zgrada Grupa VTB započela je 2004. godine u vezi s ciljevima koje su postavili dioničari banke: povećanje udjela na tržištu pravnih osoba, aktivan razvoj poslovanja s stanovništvom, rast koji nadmašuje stopu rasta ovih tržišta, povećanje povrata kapitala, kao i ulazak u nove obećavajuće regije u ZND-u, Aziji, Africi i razvoj novih obećavajućih područja (na primjer, leasing, upravljanje imovinom, osiguranje)”, izjavila je za BO viša potpredsjednica VTB banke Ekaterina Petelina. Kako bi postigao te ciljeve, VTB je stekao i stvorio banke i financijske tvrtke u Rusiji, CIS-u, Europi, Aziji i Africi, kao rezultat čega je formirana VTB grupa.

O akvizicijama VTB-a aktivno se raspravljalo na bankarskom tržištu. “Kriza povjerenja” 2004. omogućila je VTB-u da preuzme Guta banku, na temelju koje je stvorena specijalizirana banka za građane, Vneshtorgbank Retail Services (VTB 24). Ovaj posao značajno je pridonio izlasku iz krize i smirivanju napetosti na tržištu. Jednako visoke kamate Bankare je također potaknula VTB-ova kupnja 75% udjela u Industrial Construction Bank (sada VTB SZ).

Nakon toga uslijedio je niz akvizicija u CIS-u. U Europi je VTB postao glavni dioničar u takozvanim ruskim stranim bankama. U Aziji i Africi stvorio je zajedničku banku u Vijetnamu, a također je otvorio banku u Angoli i financijsko društvo u Namibiji.

2006. godine započelo je razdoblje „asimilacije“ stečenih dobara i shvaćanja budućeg puta. „Najvažniji zadatak danas je povećati učinkovitost svake tvrtke i grupe u cjelini“, napominje Ekaterina Petelina. Tada je izrađena nova strategija razvoja za razdoblje do 2010. godine, au skladu s tim novim planom provedena je inicijalna javna ponuda čime je VTB postao javna tvrtka. Uprava banke vrlo važnom točkom strategije smatra izradu koncepta razvoja investicijski posao VTB. U tu svrhu stvorit će se zasebni holding za investicijsko bankarstvo: VTB Europe (stvoren na temelju ruskih stranih banaka) specijalizirat će se za pružanje usluga investicijskog bankarstva i konsolidaciju korporativno poslovanje u Europi odvijat će se na temelju VTB Austria.

Za daljnju izgradnju VTB grupe usvojen je integrirani pristup. “U Rusiji je definiran pristup organskog rasta, što znači odbijanje preuzimanja novih banaka i rast kroz širenje mreže podružnica korporativne banke VTB i banke za stanovništvo VTB 24”, kaže Ekaterina Petelina. "U isto vrijeme, svakako ćemo razmotriti mogućnosti preuzimanja banaka ako se ponudi odgovarajuća opcija po razumnoj cijeni."

Prioritetna regija za razvoj VTB grupe izvan Rusije bit će ZND. U 2008. planiran je ulazak na tržišta Azerbajdžana, Kazahstana, Kirgistana i Uzbekistana kupnjom domaćih banaka.

Očito, razmjer VTB-a zahtijeva format bankarske grupe kao alat za širenje. Bilo bi jednostavno nemoguće povećati opseg poslovanja i uspostaviti prisutnost na tolikom broju tržišta, na usporedivim teritorijima, kroz organski razvoj u iste četiri godine. Osim toga, zakonodavstvo mnogih zemalja (uključujući Rusiju) ne dopušta mogućnost otvaranja podružnica strane banke. Međutim, ako ne uzmemo posljednji aspekt, usporedivi problemi mogu se riješiti stvaranjem velike, geografski raspoređene banke, otvaranjem podružnica i dodatnih ureda u novim regijama prisutnosti, kaže Ekaterina Petelina (VTB). Odabir konkretne opcije određen je specifičnostima ciljeva takvog proširenja (strateški ciljevi), kao i značajkama primjenjivog zakonodavstva. U Rusiji je, prema riječima E. Petelina, proces spajanja banaka mnogo složeniji, budući da vjerovnici reorganiziranih banaka imaju pravo zahtijevati prijevremena otplata obveze.

Središnja banka se sprema pooštriti nadzor. I daje vam izbor? Ako je danas izbor između formata bankarske grupe i velike integrirane banke određen samo procjenom rizika, izborom tehnologija upravljanja i marketinškom politikom, tada će u bliskoj budućnosti još jedan argument biti promjena zakonodavstva.

“Imamo strukture koje uključuju banke, investicije, Osiguravajuća društva, mirovinski fondovi. Da bismo ih ozbiljno i objektivno pratili, potrebno je nadzirati više od jedne banke. U tim strukturama rizici se mogu prenositi između društava holdinga. Objektivno ocijeniti novčano stanje banke, moramo biti sigurni da banka nije prenijela svoje rizike na drugu članicu grupe,” Gennady Melikyan, prvi zamjenik predsjednika Banke Rusije, rekao je na nedavnoj tiskovnoj konferenciji o izgledima za razvoj nadzora u 2008. godine.

Odgovarajuće izmjene zakona o bankama i bankarskim djelatnostima te o središnjoj banci, koje će središnjoj banci Ruske Federacije omogućiti nadzor ne nad pojedinačnim bankama, već nad skupinama i holdingima u kojima prevladava bankarska djelatnost, određuju standarde za njih, primaju izvješća, provode inspekcije, razvijaju se nekoliko godina. Ali trenutno je ovaj prijedlog zakona spreman za podnošenje Državnoj dumi. Kako je za BO rekao zamjenik Državne dume, predsjednik Udruženja regionalnih banaka Anatolij Aksakov, prijedlog zakona o konsolidiranom nadzoru već je pripremljen, podržavaju ga i bankari i Centralna banka. "Mislim da će ovaj prijedlog zakona biti podnesen Državnoj dumi u ožujku", kaže A. Aksakov. - Promjene će utjecati na banke u smislu da će članovi grupe morati predati ne samo pojedinačno izvješćivanje(bilanca, račun dobiti i gubitka), ali i generalno konsolidirano izvješće za strukturne dijelove.”

Stručnjaci vjeruju da će inovacije omogućiti nadzorno tijelo identificirati sheme isplate Novac i povlačenje sredstava iz banaka, kao i otkrivanje stvarnih vlasnika banaka. Očito, nakon nekoliko godina “čišćenja” bankarskog tržišta, takvi problemi mogu biti samo inherentni male banke, uključujući u regijama. No, upravo takve kreditne institucije postaju akvizicije bankarskih grupacija. Ponekad "znalci" kažu, mali, slabe banke posebno kupuju moskovski investitori za No, na ruskom tržištu, kao što je poznato, vrijede Murphyjevi zakoni: ako može gore, sigurno će biti. Hoće li pooštravanje zakonodavstva utjecati na banke unutar bankarskih grupa koje poštuju zakon? Hoće li oni postati prepreka razvoju formata bankarske grupe? Financijski direktor Moskovske banke Jurij Maksutov smatra da ove prijetnje nisu relevantne za velike banke, koje, s jedne strane, imaju realan potencijal apsorbiranja manjih banaka, as druge, aktivno teže maksimalnoj transparentnosti poslovanja.

Prema Yu. Maksutovu, sve mogućnosti konsolidacije (kako kupnja banaka od strane drugih banaka, tako i postupci spajanja i preuzimanja) trenutačno su uvelike demotivirani postojećim zakonodavstvom. Spajanja i akvizicije u bankarskoj industriji iznimno su radno intenzivan, dugotrajan i skup proces. Najteži problem je potreba obavještavanja svih vjerovnika banaka spajanja i njihovo pravo na prijevremenu naplatu hitnih potraživanja prema bankama spajateljima. Međutim, stvaranje bankarske grupe nije laka stvar. Glavno ograničenje je da se adekvatnost kapitala ne izračunava prema konsolidiranom kapitalu grupe (kao što se radi u cijelom svijetu!), već prema kapitalu matične banke, od kojeg se oduzimaju kapitali svih banaka kćeri, objašnjava Yu. Maksutov.

Stoga je postupak izračuna kapitala još jedan argument u korist jedne velike banke. Nakon usvajanja prijedloga zakona o konsolidiranom nadzoru, takvih će argumenata biti još više.

(glavni), koji ima mogućnost utvrđivanja odluka koje donosi jedna ili više (supsidijarnih) kreditnih institucija. Ova prilika proizlazi iz njegovog pretežnog sudjelovanja u odobren kapital jedna ili više kreditnih institucija ili ugovor sklopljen s jednom ili više kreditnih institucija.

Veliki pravni rječnik. - M.: Infra-M. A. Ya. Sukharev, V. E. Krutskikh, A. Ya. Sukharev. 2003 .

Pogledajte što je "BANK HOLDING" u drugim rječnicima:

Bankarska struktura, osiguravanje djelatnosti holding društava. Na engleskom: Bankarski holding Vidi također: Specijalizirane banke Holdings Financijski rječnik Finam ... Financijski rječnik

Engleski bank holding company Pogledajte Rječnik poslovnih pojmova House of Bankers. Akademik.ru. 2001 ... Rječnik poslovnih pojmova

BANKA HOLDING Pravna enciklopedija

Kreditna organizacija (glavna kreditna organizacija) koja ima mogućnost utvrđivanja odluka koje donosi jedna ili više kreditnih organizacija (kreditne organizacije kćeri). Ova mogućnost može nastati zbog... Enciklopedijski rječnik ekonomije i prava

bankarsko holding društvo- kreditna organizacija (glavna), koja ima mogućnost utvrđivanja odluka jedne ili više (supsidijarnih) kreditnih organizacija. Ova prilika proizlazi iz njegovog pretežnog sudjelovanja u temeljnom kapitalu jednog ili... ... Veliki pravni rječnik

Bankarski holding Službena terminologija

Bankarski holding- Bankarski holding priznaje se udruženje pravnih osoba koje nisu pravne osobe sa sudjelovanjem kreditne institucije (kreditne institucije), u kojem pravna osoba koja nije kreditna institucija (matična organizacija... . .. Rječnik: računovodstvo, porezi, poslovno pravo

Bankarska grupa i bankarski holding- Grupa banaka je udruženje kreditnih institucija koje nije pravna osoba, u kojem jedna od njih, tzv. matica, izravno ili preko treće osobe ima značajan utjecaj na odluke organa upravljanja... ... Bankarska enciklopedija

HOLDING BANKARSTVO- HOLDING BANKE… Pravna enciklopedija

Držanje- (Holding) Definicija holdinga, vrste holdinga, holding društva Podaci o definiciji holdinga, vrste holdinga, holding društva Sadržaj Sadržaj Karakterne osobine holding Vrste holdinga Holding Problemi bankarskih holding društava... ... Enciklopedija investitora