Kako dobiti hipoteku za privatnu kuću: uvjeti i zahtjevi banaka. Hipoteka za izgradnju kuće - načini dobivanja Daje li se hipoteka za izgradnju privatne kuće?

Takav bankarski koncept kao što je hipoteka čvrsto se ustalio u našim životima. Danas si velika većina mladih obitelji ne može priuštiti kupnju vlastitog stana bez posuđenih sredstava. U međuvremenu, neki ljudi ne žele kupiti skučenu kutiju u sivim zidovima grada. Izgradnja vlastite kuće je atraktivnija opcija. Ali hipoteka za izgradnju privatne kuće je neshvatljiv fenomen koji postavlja mnogo pitanja. Pokušajmo ih shvatiti.

Izgraditi kuću ili kupiti gotove armiranobetonske brojila u gradu?

Zamjena gradskog stanovanja vlastitom kućom u predgrađu odličan je način da uštedite na ozloglašenoj kvadraturi i riješite se dosadnih susjeda s bušilicom iza zida. A to nisu sve prednosti privatne kuće. Pogledajmo ih redom:

• Nije tajna kako stoje stvari s okolišem u gradu. Dvostruko je uvredljivo koristiti hipotekarni kredit za kupnju stana, a zatim plaćati svakodnevno trovanje otrovnim zrakom i beskrajnim duhanskim dimom sa stubišta. Svjež zrak izvan grada veliki je plus za one koji brinu o zdravlju rastuće generacije.
• Prije ulaska na tržište stanova, stan označe 2-3 posrednika. Zbog toga su troškovi previsoki. Cijena četvornog metra seoske kuće je 2 puta niža, čak i ako uzmete hipoteku za izgradnju.
• Kada planirate dom, vaša mašta ima prostora za volju. Osim same kuće, možete izgraditi sjenicu, organizirati ribnjak ili bazen. U stanu samo eksperimentirajte s obnovom i interijerom.

Što učiniti ako nemate dovoljno osobnih sredstava?

Ako se mlada obitelj planira preseliti iz urbanih betonskih kvadrata u vlastiti dom, mora biti spremna na značajne troškove. Građevinarstvo nije jeftin posao. A takvo zadovoljstvo ne može si priuštiti svaka prosječna obitelj u našoj zemlji. Kako pronaći novac za vlastiti dom?

Postoji nekoliko načina:

• uzeti hipoteku za izgradnju privatne kuće;
• uknjižiti postojeće nekretnine kao kolateral i iskoristiti novac za izgradnju;
• zatražiti potrošački kredit.

Pogledajmo pobliže prvu metodu. Koje su nijanse i složenost građevinske hipoteke? Koje uvjete zajmodavci postavljaju zajmoprimcima?

Zahtjevi banke

Hipoteka za izgradnju privatne kuće rizičan je pothvat za banku. Ako je objekt nedovršen, teško da će se smatrati likvidnim. U nesretnom spletu okolnosti, ako zajmoprimac iznenada ne uspije u cijelosti otplatiti kredit i treba prodati kolateral da bi se podmirili dugovi, banka neće moći prodati parcelu na kojoj je započeta gradnja.

Stoga su kreditne institucije nepovjerljive prema takvim hipotekama. Izdaju ga samo pod posebnim uvjetima i uz dodatna osiguranja i/ili jamstva. Banke također postavljaju prilično stroge zahtjeve za buduće zajmoprimce. I također na kolateralne predmete. Uglavnom, većina njih ima slične recepte. Postoje samo neke fluktuacije u jednom ili drugom smjeru u vezi s dobnim ograničenjima ili drugim karakteristikama klijenta. Koji su parametri važni za banke? Evo nekoliko takvih faktora:

• Za zajmoprimca i njegove jamce - dob, vrsta zaposlenja i radni staž, državljanstvo i mjesto registracije.
• Za predmet zaloga - trošak, način korištenja, fizička svojstva, pravna čistoća, odsutnost tereta i druga ograničenja potpune uporabe za namjeravanu svrhu.

Banka će također zahtijevati dokumentaciju o raspoloživosti predujma i izvješće o namjenskom korištenju sredstava danih na kredit.

Iznos i rok kredita

Svaka kreditna institucija ima ograničenja u iznosu kredita. To ne ovisi samo o ukupnom prihodu zajmoprimca i članova njegove obitelji, već io vrijednosti kolateralne imovine. Banka u pravilu financira troškove izgradnje u iznosu od 20-85% ukupnog iznosa. Hipoteka za izgradnju privatne kuće izdaje se na razdoblje od 5 do 30 godina. Neke banke mogu ponuditi dulje razdoblje. Tada zajmoprimac može primiti vrlo ugodnu mjesečnu otplatu. Međutim, vrijedi uzeti u obzir da će se iznos preplate na kraju značajno povećati.

Kamatna stopa

Kamatnu stopu je teško unaprijed odrediti, čak i ako je riječ o konkretnoj banci. Ova vrijednost ovisi o nizu uvjeta - roku, veličini predujma. Neke su kreditne institucije spremne dati popust klijentu koji je nekad bio dužnik ili je trenutno dužnik. Naravno, ako je riječ o savjesnoj osobi koja ne dopušta odgode.

Smanjenje kamata mogu očekivati ​​oni koji plaću primaju na karticu odabrane banke, ali i zaposleni u javnom sektoru. Nakon završetka izgradnje, kada se kuća stavi u funkciju i postane kolateral, zajmodavac će također biti spreman smanjiti stopu. Čemu takvi ustupci? Stvar je u tome što usklađenost s gore navedenim uvjetima ukazuje na pouzdanost klijenta i smanjuje rizike banke.

Da biste dobili približan izračun, morate otići na web stranicu kreditne institucije. A u odjeljku “Hipoteka” odaberite željeni program kreditiranja i isprobajte tzv. Hipotekarni kalkulator. Reći će vam približnu kamatnu stopu, iznos mjesečne uplate i preplate.

Potrebni dokumenti

Ne treba vas iznenaditi skroman paket dokumenata, mnogo više od onoga što zahtijeva obični potrošački kredit. Hipoteka uključuje bankovno izdavanje velikog iznosa na dugo vremensko razdoblje. A to je uvijek veći rizik za financijsku instituciju. Sama svrha takve hipoteke - gradnja - smatra se još rizičnijom. Uostalom, ako se izgradnja ne završi, banka može ostati bez ičega. Stoga vrijedi skupiti volju u šaku, nabaviti sve papire i potvrde kako biste dobili ono što želite.

Prije svega, trebat će vam sljedeći dokumenti:

• Dokumenti koji se odnose na korisnika kredita i njegove jamce/sudužnike - potvrda o identitetu, prihodima, dokumenti o obrazovanju i socijalnom statusu. Zadatak banke je utvrditi solventnost i odgovornost klijenta, stoga stručnjak ima pravo zatražiti mnoge dodatne potvrde.
• Založni dokumenti. Često većina papira s popisa kolaterala nije u rukama klijenata, a njihovo brzo prikupljanje nije lak zadatak. Umjesto Rosreestra i BTI-a, mnogi se za pomoć obraćaju stručnjacima.
• Izvodi računa i drugi dokumenti koji potvrđuju dostupnost predujma.
• Projekt kuće, skice, kopija ugovora s građevinskom tvrtkom, građevinski predračun.

Uvjeti kreditiranja

Prije događaja 2014., program poput hipoteke za izgradnju privatne kuće bio je češći među kreditnim institucijama u zemlji. Danas ga nudi relativno mali broj banaka. Stoga, razmotrimo uvjete kreditiranja na primjeru Sberbanke. Danas se mnogo češće povezuje s takvim transakcijama:

• Valuta kredita je samo ruska rublja.
• Iznos kredita je od 300 tisuća rubalja, ali ne više od 75% vrijednosti kolaterala.
• Kapara - od 25%.
• Rok otplate kredita je do 30 godina.
• Kamatna stopa - od 13,25%.

Kako će cijeli proces izgledati u stvarnosti?

Često zajmoprimci, koji planiraju dobiti sredstva za izgradnju na kredit, slabo razumiju cijeli proces. Mnogi se ljudi oslanjaju na podnošenje zahtjeva ako imaju dva dokumenta. U tom slučaju banka će tražiti samo potvrdu o pravu korištenja stranice. I u roku od nekoliko sati ili dana dužnik će dobiti novac.

Nažalost, to nije tako jednostavno. Hipotekarni zajam, bez obzira na njegovu svrhu, zahtijeva pažljivu provjeru zajmoprimca i kolaterala. Banka treba minimizirati moguće rizike kako za klijenta tako i za samu organizaciju. Osim toga, namjensko korištenje sredstava zahtijeva izvješćivanje, a sam iznos se rijetko daje u obliku gotovine.

Kako u stvarnosti izgleda proces kreditiranja poput hipoteke za izgradnju kuće? Sberbank, na primjer, može ponuditi sljedeću shemu suradnje između klijenta i banke:

• Zajmoprimac daje svoje dokumente i papire jamaca. U ovoj fazi banka odlučuje o mogućnosti suradnje s klijentom.
• Zbirka isprava o zemljišnoj čestici. Prikupljene potvrde se prenose u banku na pravni nadzor. Osim toga, provjerava se usklađenost stranice s fizičkim karakteristikama banke.
• Vrijednost kolaterala procjenjuju procjeniteljske tvrtke koje je akreditirala banka.
• Klijent naručuje projekt kuće i sklapa ugovor o izgradnji. Banka će također morati odrediti potreban iznos kredita. Zajmoprimac će dobiti te dokumente od građevinske tvrtke po svom izboru, a zatim će ih prenijeti stručnjacima iz financijske institucije.
• Ako su sve prethodne faze uspješno završene, strane pristupaju sklapanju ugovora o zajmu.
• Kredit za izgradnju uključuje nametanje tereta na zemljišnu parcelu, tako da ćete morati potrošiti neko vrijeme na popunjavanje dokumentacije u Rosreestru. Na dan primitka nove potvrde banka doznačuje prvi dio sredstava za izgradnju.
• Zajmoprimac daje izvješće o namjenskom korištenju prvog dijela sredstava zajma.
• Banka izdaje drugi dio iznosa.
• Zajmoprimac dovršava izgradnju i upisuje kuću kao gotovu nekretninu. Nakon toga, zemljište s nekretninom postaje kolateral. Nakon toga se kamatna stopa smanjuje.

Kako si možete olakšati zadatak?

Kako bi plaćanje bilo ugodnije, neke banke pružaju postupak kao što je odgoda plaćanja glavnice. Dugotrajno, do 3 godine, zajmoprimac ima priliku plaćati samo kamate obračunate na iznos zajma. Ovo je vrlo povoljno, s obzirom na moguće dodatne troškove tijekom izgradnje, što može teško pogoditi proračun. Osim toga, možete koristiti materinski kapital za otplatu dijela glavnog duga. Trebali biste se unaprijed raspitati o ovoj mogućnosti prije podnošenja zahtjeva za kredit. Ako hipoteka na građevinu u nekim bankama zahtijeva predujam, za to se također koristi potvrda.

Neciljani kredit osiguran postojećom nekretninom

Ova vrsta kreditiranja je ujedno i hipoteka, sa svim posljedicama koje iz toga proizlaze. Uostalom, nekretnina se prihvaća kao kolateral, što znači da banka mora voditi računa o mogućnosti prodaje objekta u slučaju neplaćanja kredita.

Prednosti takvog kreditiranja uključuju nepostojanje potrebe za izvješćivanjem o namjeravanoj upotrebi - zajmoprimac ima pravo raspolagati sredstvima po vlastitom nahođenju. Osim toga, kao i svaka hipoteka, i ova se daje na prilično dugo razdoblje.

Nedostaci su iste hrpe dokumenata tijekom registracije i trajanje procesa pregleda zahtjeva i izdavanja novca. Osim toga, ako se koristi neprikladno, stopa se malo povećava. Općenito, zajmodavci su spremni dati najviše 50% vrijednosti kolaterala za neovlašteno korištenje.

Može li se problem riješiti potrošačkim kreditiranjem?

Uzimajući u obzir gore opisane uvjete hipoteke za izgradnju kuće, redovni osobni zajam može se činiti lakšim načinom da dođete do novca koji vam je potreban. Prvo, banka neće pratiti namjensko korištenje sredstava. Drugo, zajmoprimac neće morati prikupiti impresivan paket potvrda i proći kroz druge postupke. Moći će primiti novac na dan podnošenja zahtjeva pomoću 2-3 dokumenta. Ali ova metoda također ima svoje nedostatke:

• Iznos konvencionalnih kredita rijetko prelazi 1,5 milijuna rubalja.
• Potrošački kredit odobrava se na kratko razdoblje, maksimalno do 5 godina. Veliki iznos zajma znači pretjerano velika plaćanja koja nisu pristupačna svima. I oni će postati težak teret tijekom teškog razdoblja izgradnje.
• Banke obično postavljaju visoku kamatu na običan kredit. Hipoteke su u tom pogledu daleko odmakle. Umjesto uobičajenih 22-24%, postoji šansa da dobijete samo 15% godišnje.

Potrošačko kreditiranje čini se prikladnim, ali ne i najprofitabilnijim načinom za dobivanje sredstava koja nedostaju za izgradnju. Ova je opcija prikladna za one koji planiraju gradnju kuće u fazama ili već imaju neke od potrebnih građevinskih materijala. Zaključno, možemo dodati da se uvjeti banaka mogu vrlo često mijenjati. Stoga, prije nego što odaberete bilo koju kreditnu instituciju, trebali biste se osobno posavjetovati sa svakom od njih. Građevinski kredit je složen i dugotrajan proces, ali cilj je vrijedan truda i čekanja.

Lijep pozdrav! Danas je naša tema hipoteka za izgradnju privatne kuće. Ovdje ćete saznati koje banke izdaju hipoteke za izgradnju kuće, uvjete kreditiranja i alternativne mogućnosti. Tako…

Svaka osoba prije ili kasnije dođe do potrebe za kupnjom vlastitog doma, a jedno od pitanja koje osoba postavlja je "sekundarno stanovanje ili novogradnja", "stan ili kuća" i tako dalje. Za većinu su prednosti privatne kuće očite, od četvornih metara do individualnog rasporeda. Recimo da vi odlučite. Stoga, razmislimo kako dobiti hipoteku za izgradnju kuće, gdje i pod kojim uvjetima?

Prije svega, pogledajmo koje su razlike između hipoteke za izgradnju kuće i obične hipoteke?

• Prva razlika je u tome što kod obične hipoteke prvo odlučujete o mogućnostima stana, a tek onda idete u banku. A ako odlučite uzeti novac za izgradnju privatne kuće, prvo će vam odrediti iznos, a zatim planirate troškove izgradnje unutar tog iznosa.
• Druga razlika su povećane kamate za gradnju kuće, što se lako može objasniti činjenicom da je likvidnost stana znatno veća.
• Treće, hipoteka za individualnu stambenu izgradnju zahtijevat će vam da dostavite i odobrite projekt, kao i dokumente za izvješćivanje o završetku izgradnje, ali na kraju ćete dobiti izgrađenu kuću, planiranu prema vašem ukusu i želji.
• Četvrto, postoje određeni zahtjevi za zemljište. Ne možeš nigdje graditi. Kuća u izgradnji mora biti na zemljištu odgovarajuće namjene i kategorije koja je dopuštena za izgradnju individualne kuće sa stalnim stanovanjem. Pročitajte više u našem prethodnom postu "".
• Peto, tijekom razdoblja izgradnje kuće, banka može zahtijevati dodatnu sigurnost u obliku jamstva ili kolaterala za drugi stambeni prostor.
• I šesto, mogućnost primanja hipoteke u tranšama ovisno o dovršenosti faza izgradnje.

Danas takve hipoteke izdaju dvije banke - Sberbank i ATB. Pogledajmo hipotekarne zajmove za izgradnju na primjeru ovih financijskih institucija.

Zahtjevi u ovom području su gotovo isti s manjim varijacijama; zadržimo se na ovom pitanju detaljnije.

Zahtjevi

• Uz dostupnost kredita za izgradnju individualne kuće, postoje, primjerice, dobna ograničenja - od 21 do 75 godina u trenutku pune otplate u Sberbanci i od 20 do 65 godina, odnosno, u ATB-u.
• Sljedeći obvezni uvjet u ovom području je potvrda solventnosti. Ovdje je zanimljivo napomenuti da ako se prijavite u Sberbank i primate plaću na njegovu karticu, tada ne morate uzimati potvrdu o prihodu s radnog mjesta. Sberbank uzima u obzir dodatni prihod bez obveznih dokumentarnih dokaza, što vam omogućuje značajno povećanje iznosa kredita.
• Radno iskustvo na trenutnom mjestu rada mora biti najmanje 6 mjeseci. Ukupno iskustvo od godinu dana.
• Ako želite povećati iznos kredita, možete privući do tri sudužnika. Za dohodak će vam trebati potvrde koje će vam se uzeti u obzir prilikom odobravanja iznosa, a vaša druga polovica će automatski biti sudužnik.
• Parcela na kojoj planirate graditi mora biti u vašem vlasništvu ili pod zakupom, budući da postaje kolateral Banci za vrijeme trajanja kredita, a ako je u najmu, morat ćete izdati zalog vlasništva.
• Zemljište u ATB mora biti pogodno za individualnu stambenu izgradnju. Sberbank odobrava kredit za izgradnju privatne kuće na poljoprivrednom zemljištu za potrebe osobne poljoprivrede.
• Pa, samo je jedan uvjet za vaš budući dom - uklopiti projektnu i predračunsku dokumentaciju u odobreni iznos i ispoštovati rok.
• U Sberbanku je dopuštena samostalna gradnja. U ATB-u je gradnja moguća samo od strane posebno ovlaštene organizacije.
• Nekretnina pod hipotekom mora biti izgrađena na području na kojem banka posluje. Kao što razumijete, Sberbank ovdje nema konkurenata.

Faze registracije korak po korak

• Dakle, prije svega, vi određujete uvjete koje financijske organizacije su vam najprivlačnije.
• Zatim idete u njegovu poslovnicu s putovnicom i dokumentima, nemojte zaboraviti dokumente za zalog drugih nekretnina ako to planirate formalizirati.
• Zatim pričekajte odobrenje vašeg zahtjeva za kredit s unaprijed odobrenim iznosom za izgradnju kuće.
• Nakon odobrenja, dostavljate dokumente o vlasništvu nad zemljištem i građevinske dokumente.
• Dokumentacija o kreditu je potpisana.
• Registracija transakcije u pravosuđu.
• Izdavanje hipoteke u cijelosti ili u tranšama.

Iskustvo pokazuje da je za dobivanje hipoteke u prosjeku potrebno mjesec dana.

Dokumentacija

Dokumenti koje je potrebno dostaviti:

• Zahtjev zajmoprimca.

• Kopije putovnica svih sudionika u transakciji;
• SNILS.
• Potvrde o vjenčanju i rođenju djece (ako se ovaj događaj dogodi)
• 2NDFL potvrda za zadnjih 12 mjeseci svih sudionika u transakciji (moguća potvrda na obrascu Banke).
• Kopija svih popunjenih stranica radne knjižice, ovjerena od strane poslodavca.
• Za poduzetnike - porezne prijave i izvješćivanje uprave
• Osim potvrda o primanjima, zaštitari daju ovjerenu presliku ugovora i potvrdu o radnom stažu.

• Kolateralni dokumenti (ako postoje)

Nakon odobrenja prijave:

• Dokumenti koji potvrđuju prisutnost predujma;
• Projektna i procjenska dokumentacija;
• Založni dokumenti:
• Potvrda o vlasništvu
• Isprave na temelju kojih je nastalo pravo
• Zaključak procjene
• Katastarski (tehnički) dokumenti za zemljište
• Izvadak iz Jedinstvenog državnog registra;
• Suglasnost svih suvlasnika nekretnine (primjerice oba supružnika);

Uvjeti i značajke banke

Kako bismo vam olakšali usporedbu hipotekarnih programa za izgradnju privatne kuće, u nastavku je tablica s uvjetima kreditiranja dviju banaka koje razmatramo.

	Sberbank	ATB
Kamatne stope	10,5% - 0,5% - ako imate platnu karticu; +1% - za razdoblje dok ne upišete hipoteku; +1% - ako odbijete životno i zdravstveno osiguranje prema zahtjevu Banke	12,25 -12,5% · +1% kod potvrde dijela prihoda putem bankovnog obrasca; · +1,5% za vlasnike obrta i samostalne poduzetnike; · +1,5% ako gradite seosku kuću · kamatna stopa će se uvećavati za 2% do dostave dokumenata koji potvrđuju namjensko korištenje sredstava kredita
Kreditni rok	do 30 godina	od 3 do 25 godina
Minimalni iznos	300 000 rubalja	600 000 rubalja u Moskvi i Moskovskoj; 350.000 - u drugim regijama
Maksimalni iznos, utrljati.	Ne više od 75% vrijednosti kolaterala	Neograničeno, ali ne više od 70% depozita
Početna naknada	od 25%	od 30%
Osiguranje	Obvezno osiguranje založne imovine (osim zemljišta)	Osiguranje života, zdravlja zajmoprimca i kolaterala Štoviše, ako odbijete jednu od polica osiguranja, kamata se povećava s 1 na 1,5%

Program za mlade obitelji

Država je pokrenula niz programa za potporu hipotekarnim zajmoprimcima kako bi što isplativije riješila stambeni problem stanovnika zemlje. Razgovarali smo o njima detaljnije ranije u post hipoteka uz državnu potporu. Sada ćemo ukratko raspraviti neke od njih u vezi s gradnjom.

Obitelj u kojoj barem jedan bračni drug u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit nije navršio 35 godina života ili jednoroditeljska obitelj u kojoj roditelj u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit nije navršio 35 godina života može uzeti prednost programa u Sberbank. Zajam u okviru ovog programa izdaje se na 11,25%, predujam od 20%.

ATB ima sličan program pod nazivom "Hipoteka za mlade", ali se njegovi uvjeti razlikuju od Sberbankovih. Ako u Sberbanku možete iskoristiti povlaštene uvjete „mlada obitelj” pri dobivanju kredita, onda je u ATB-u povlašteni program za mlade obitelji namijenjen podršci zajmoprimcima s kojima je već sklopljen ugovor o hipoteci nakon rođenja ili usvajanja djeteta. dijete, dopuštajući tijekom razdoblja počeka (jedna kalendarska godina ) platiti mjesečne rate utvrđene ugovorom o kreditu u smanjenom iznosu.

Majčin kapital

I, naravno, nitko nije otkazao pravo na korištenje majčinskog kapitala. uključuje korištenje svih ili dijela tih sredstava za otplatu dijela hipoteke na kuću. Uvjeti korištenja kapitala također se razlikuju u bankama koje razmatramo, pa tako:

— u Sberbanku možete koristiti materinski kapital za predujam ili njegov dio, kao i za djelomičnu prijevremenu otplatu;

A u ATB - samo za djelomičnu prijevremenu otplatu kredita.

I ne zaboravite da se odluka o prijenosu sredstava putem mat capitala donosi u roku od dva mjeseca, pa se o tome unaprijed pobrinite.

Prije nego što završimo naš edukativni program o hipotekama za izgradnju kuće, želio bih reći o dodatnim preferencijalnim uvjetima koji su dostupni u financijskim institucijama koje razmatramo; oni su, naravno, različiti, ali njihova je prisutnost u načelu ugodna.

U Sberbanci možete iskoristiti dvije godine odgode plaćanja glavnice duga ili produljiti rok kredita. Da biste to učinili, morate priložiti dokumente koji pokazuju da su troškovi vaše stambene zgrade u izgradnji porasli tijekom razdoblja izgradnje.

S druge strane, u ATB-u možete smanjiti svoje mjesečne uplate u okviru programa "Postavite svoju stopu". Ideja je da izvršite kvalificirajuće paušalno plaćanje i da se vaša kamatna stopa u skladu s tim smanji. Postoje tri opcije:

"Light" - jednokratna uplata iznosi 1% iznosa kredita, stopa se smanjuje za 0,5%;

“Classic”: jednokratna uplata - ​​2,5% iznosa kredita, stopa se smanjuje za 1,0%;

"Premija": jednokratna uplata - ​​4% iznosa kredita, stopa se smanjuje za 1,5%.

Porezne olakšice

Pa, ne možemo a da ne spomenemo porezne olakšice. Porezni odbici primjenjuju se na iznos kamata plaćenih na ciljni hipotekarni zajam. Iznos odbitka je 13%, maksimalno - 260.000 rubalja. Odbitak se ostvaruje nakon dobivanja Potvrde o vlasništvu stambene zgrade.

Alternativne opcije

Morate shvatiti da je uzimanje hipoteke za izgradnju privatne kuće sasvim pristupačna, iako ne i najprofitabilnija opcija iz nekoliko očitih razloga.

Prvo, ovo je prilično dugotrajan proces.

Drugo, skupo je, jer će vas izrada procjena dizajna koštati prilično novčića, osim ako naravno niste dizajner.

Alternativa u ovom slučaju mogu biti potrošački krediti, pri čemu ne morate dostavljati projekte za izgradnju kuće i elaborate o izgradnji, a to su:

• neciljani potrošački kredit, koji se može dobiti u najkraćem mogućem roku. U ovom slučaju dobit ćete povećanu kamatnu stopu u usporedbi s hipotekarnim kreditiranjem, kratki rok kredita od 5 godina, ograničeni maksimalni iznos, ali ne morate formalizirati transakciju kolaterala,
• ili potrošački kredit ili, ovdje postoji prilično pristojno razdoblje kredita - do 20 godina, također ograničeni maksimalni iznos, iako više od potrošačkog kredita bez kolaterala, ali ne smije prelaziti 60% procijenjene vrijednosti i visoke kamate.

Za i protiv građevinskih hipoteka

Ako govorimo o prednostima i nedostacima hipoteke za izgradnju kuće, onda su prednosti očite, općenito, kao i nedostaci, pogledajmo ih pobliže. Počnimo s minusima, a završimo s plusevima

Nedostaci ovdje uključuju:

• izrada projektne i predračunske dokumentacije koja još mora biti odobrena od strane Banke;
• Određeni rok za dovršetak izgradnje, što je također potvrđeno dokumentacijom.
• Strogo pridržavanje odobrene projektne i predračunske dokumentacije;
• Zemljište za izgradnju mora već biti u vlasništvu ili zakupu na cijeli rok trajanja kredita, tj. ako nemate zemlju, ne možete dobiti ovu vrstu hipoteke;
• Određeni zahtjevi za zemljište.

No, za sve ove nedostatke lako je pronaći prednosti:

• Za isti novac značajno ćete poboljšati kvalitetu života;
• Ako nemate nekretnine osim zemljišta za razvoj, vi ste solventni i to možete potvrditi, ako vam je potreban iznos za izgradnju veći od 3.000.000 rubalja, onda je hipoteka za izgradnju kuće definitivno veliki plus za vas.

Sumirajući sve navedeno, vidimo da je nemoguće dati jednoznačnu objektivnu ocjenu svakog proizvoda, pa tako i naše trenutne hipoteke, jer svatko od vas ima svoju viziju pozitivnih i negativnih strana kreditnih proizvoda koje nam banke danas nude. . U konačnici, svatko ima svoje prioritete i potrebe, stoga se oboružajte informacijama i donesite jedinu pravu odluku za sebe.

Kako bi ova odluka bila što učinkovitija, pogledajte naše prethodne objave: “Kupite kuću uz hipoteku” i “Hipoteka na vikendicu”.

A mi čekamo vaša pitanja u komentarima na koja ćemo rado odgovoriti.

Ako vam je hipoteka za izgradnju stambene zgrade prekomplicirana ili vam je potrebna procjena pravne valjanosti dokumenata o zemljištu i nekretnini, kao i jednostavno podrška profesionalnog odvjetnika, prijavite se na besplatno savjetovanje kod izravno na našoj web stranici u posebnom obrascu u kutu ekrana.

Pretplatite se na ažuriranja projekta i pritisnite gumbe društvenih medija!

Dobro je imati vlastiti dom, ali ne može si svatko priuštiti gradnju. Država nudi pomoć povlaštenim kategorijama građana u obliku kredita. Ostali imaju priliku podići kredit od banke za izgradnju seoske kuće. Tako se rješavaju dva problema odjednom: ispunjenje snova ljudi s prosječnim primanjima i provedba plana puštanja objekata u pogon od strane programera, tako da će vam potonji uvijek reći gdje možete dobiti kredit za izgradnju. U nastavku ćemo razmotriti uvjete za izdavanje novca i otplatu duga.

Programeri obično znaju gdje mogu dobiti kredit za izgradnju Izvor realbuildr.com

Tko će dobiti kredit za kuću?

Postoji mnogo recenzija o hipotekama, neke pozitivne, a neke ne tako pozitivne. Glavna prednost je što zapravo možete izgraditi kuću u jednoj sezoni, bez stavljanja novca pod jastuk cijelu zimu. Cjelokupni iznos odmah se prebacuje programeru, koji sam kupuje materijale i organizira rad. Čak i uzimajući u obzir kamate, hipoteka za izgradnju stambenog prostora koštat će manje od kupnje gotove vikendice.

Da biste izdali kredit za izgradnju stambene ili seoske kuće, morate ispuniti zahtjeve banaka:

Zalog za imovinu (nekretnina, zemljište, automobil)

Jamci (supružnici i nesrodnici s visokim primanjima)

Namjena novca (samo za izgradnju)

Uplata 15-20%

Upis zemljišta za individualnu stambenu izgradnju na ime podnositelja zahtjeva

Postoje kreditni programi u kojima nije potrebno ispuniti sve uvjete – više se trebate informirati izravno u banci.

Koji će dokumenti biti potrebni?

Zajmoprimac mora dostaviti sljedeće dokumente:

Putovnica s ruskim državljanstvom, potvrda o osobnim i jamstvenim prihodima

Potvrda o pravu korištenja zemljišne parcele

Projekt buduće kuće i procjena developera

Bankovni izvod ili čekovi za osobni račun

Opis videa

Video o podnošenju zahtjeva za kredit za izgradnju kuće:

Kreditne institucije posebnu pozornost posvećuju stabilnosti prihoda klijenata. Što je rok otplate duži, to je veći rizik kašnjenja i nevraćanja. Podnositelj zahtjeva mora biti stariji od 21 godine u trenutku podnošenja dokumenata, a dug mora biti vraćen prije 65. godine. Sigurnije je izračunati raspored ugovora bez odlaska u mirovinu.

Vrijeme registracije

Najviše kritika izaziva dokumentacija za zemljište. Darovni ugovor, kupoprodajni ugovor, izvadak iz matične knjige, katastarska putovnica, građevinska dozvola - sva papirologija se rješava nekoliko mjeseci. Odobrenje zahtjeva u banci traje oko 10 dana, još 4-5 tjedana potrošeno je na završnu fazu. Kako proces obrade zahtjeva ne bi trajao predugo, preporuča se prikupiti sve potvrde i dokumente prije podnošenja zahtjeva.

Maksimalni rok kredita je 30 godina. Ako vam je potreban iznos do 300 tisuća rubalja. na kratko vrijeme, možete pokušati podići potrošački kredit. U tom slučaju nisu potrebni kolaterali, ali je kamata veća.

Isplativije je uzeti potrošački kredit na kratki rok Izvor bankfs.ru

Tko ima pravo na povoljniji kredit?

U svakom pravilu postoje iznimke. Država je identificirala određene kategorije ljudi koji mogu računati na povlaštene uvjete kredita (niže stope, duži rok otplate, bez dodatnih naknada). To uključuje:

Liječnici, učitelji i drugi zaposlenici proračunskih organizacija

Sudionici i likvidatori nesreće Čeljabinske nuklearne elektrane

Ljudi nagrađeni za izvanredne zasluge u zemlji

Velike, mlade i obitelji s niskim primanjima

Vojno osoblje

Osobe za koje je prepoznato da im je potrebno poboljšanje stambenog prostora

Neke banke surađuju s velikim poduzećima koja uzimaju hipoteke na poslovne stanove. Za njih je stopa kredita niža od standardne. I tvrtka dobiva zainteresirane zaposlenike.

Subvencije za izgradnju

Mlada obitelj može računati na subvencije države za poboljšanje životnih uvjeta. Da bi to učinila, ona mora biti prepoznata kao potrebita. Ako još nema djece, tada država izdaje 35% iznosa kredita. Obitelji s djecom imaju pravo na 40%. Postoje ograničenja na ukupnu površinu i cijenu po 1 m² kupljenog stambenog prostora. Oni su individualni za svaku regiju.

Do 2008. godine banke su lako izdavale kredite za izgradnju privatne kuće s predujmom. Tijekom krize naglo se povećao broj neplaćenih dugova. Stoga je sada potreban predujam za velike kredite.

Predujam je uobičajena praksa za hipoteke Izvor bankfs.ru

Što manje novca klijent položi, to je viša kamata prema ugovoru. Ili će vam trebati polog za nekretninu slične vrijednosti. Ako zajmoprimac ima majčinski kapital, tada je moguće izgraditi kuću na kredit bez predujma. Ili ga iskoristite za djelomično otplatu duga. Nema potrebe čekati 3 godine; potvrda se može koristiti za plaćanje hipoteke odmah nakon primitka.

U Rusiji samo velike banke izdaju kredite za izgradnju privatne kuće. Ne treba se bojati da će institucija biti likvidirana u roku od 30 godina. U svakom slučaju, sve njegove dugove otkupit će konkurent, a uvjeti ugovora o hipoteci za klijenta ostat će isti.

Koje banke daju kredite za izgradnju?

Zahtjev za razmatranje možete podnijeti banci putem programera koji izvode jeftinu izgradnju kuća na kredit. Pogledajmo pobliže njihove prijedloge.

Sberbank

Nudi izgradnju kuće na kredit u Moskvi i regijama po sniženoj stopi od 10% godišnje. Minimalna tarifa vrijedi za sudionike u projektu plaća Sberbank. Za ostale će biti 10,5%.

Sberbank je spreman dati kredit klijentu u iznosu od 300 tisuća rubalja za izgradnju kuće. Gornja granica je 75% ugovorne cijene budućeg stambenog prostora ili procijenjene brojke za kolateralnu imovinu. Učešće 25% iznosa kredita.

Sberbank također nudi hipotekarne kredite za vojno osoblje Izvor stroim-dom.radiomoon.ru

Sudionici plaćnog projekta prilikom podnošenja prijave ne donose potvrdu o prihodima. Kredit se daje u ratama prema fazama izgradnje. Prijevremena otplata ne podliježe proviziji. Kazna za zakašnjelo plaćanje iznosi 20% iznosa zakašnjelog plaćanja. Možete približno izračunati zajam za izgradnju kuće u Sberbank na službenim stranicama banke.

Ako u roku od dvije godine nakon sklapanja ugovora poraste cijena izgradnje kuće, banka može odobriti odgodu plaćanja glavnice duga.

Rosselkhozbank

Ova banka izdaje hipotekarni kredit za kupnju gotove kuće ili građevinskog zemljišta. Za mlade obitelji predviđena je minimalna godišnja stopa od 9,5%. Jedan od supružnika mora raditi u proračunskoj organizaciji ili primati plaću preko Rosselkhozbank. Uvjet se primjenjuje samo pri kupnji stana na sekundarnom tržištu. Zajmoprimci bez beneficija imaju tarifu od 12,5% godišnje.

Minimalni iznos za izdavanje je 100 tisuća rubalja, a maksimalni 20 milijuna rubalja. Kapara je od 15 do 30% cijene stanovanja, ovisno o vrsti. Novac se daje u paušalnom iznosu iu cijelosti.

Atraktivni uvjeti kreditiranja Izvor erzrf.ru

Klijent može sam odabrati sustav otplate kredita, kako mu odgovara (fiksni ili padajući). Mlade obitelji u kojima su djeca rođena tijekom trajanja ugovora dobivaju odgodu otplate duga do 3 godine.

renesanse

Ako želite kupiti dachu ključ u ruke na kredit, kontaktirajte banku Vozrozhdenie. Ovdje su spremni dati 300 tisuća rubalja. do 10 milijuna rubalja da ostvariš svoje snove. Stopa za godinu bit će od 11,9% isključujući osiguranje, ako izvršite početnu uplatu od 15%. Zajam nije potreban. Svaka promjena uvjeta ugovora podliježe naplati.

Ako izgradnja traje već duže vrijeme, a sredstva za nju su već ponestala, "Vozrozhdenie" nudi neosigurani zajam od 50 tisuća rubalja. do 2 milijuna rubalja za bilo koju svrhu. Nisu potrebni nikakvi certifikati ni jamci. Prosječna stopa je 20% godišnje.

Credit Europe Bank

Ova banka lako odobrava kredit za izgradnju seoske kuće. Stopa je 12-20% godišnje, maksimalni iznos je 3 milijuna rubalja. za 8 godina. Novac se prenosi samo bankovnim prijenosom na račun programera. Prednost je što od trenutka zaprimanja prijave do prijenosa sredstava prođe samo 3 sata.

Banka od podnositelja zahtjeva ne traži potvrde o prihodima, dostupnost jamaca ili osiguranje. Sam zahtjev možete podnijeti direktno iz građevinske tvrtke, kako ne biste morali ponovno dolaziti u ured.

Često građevinske tvrtke imaju kontakte nekoliko banaka Izvor vse-pro-stroyku.sqicolombia.net

LokoBank

Daje kredit za kuću koju grade partneri banke. Možete dobiti do 5 milijuna rubalja. za 7 godina. Kamatna stopa od 13,4% godišnje. Osiguranje života i imovine samo na zahtjev podnositelja zahtjeva. Prijevremena otplata od 1 mjeseca.

Zajmoprimac mora imati stalno zaposlenje najmanje 4 prethodna mjeseca. Od dokumenata potrebni su samo putovnica, upitnik i potvrda o vlasništvu kuće koja se gradi ili ugovor.

Ovo je popis banaka koje nude kupnju, izgradnju ili dovršetak kuće na kredit. Uvjeti registracije povremeno se mijenjaju, pa bi se relevantnost trebala razjasniti konzultacijama sa stručnjacima.

Opis videa

O odabiru banke za dobivanje kredita u videu:

Zahvaljujući hipoteci, ostvarenje sna o vlastitom domu postalo je lakše. Ako adekvatno procijenite svoje financijske mogućnosti, uskoro ćete moći proslaviti useljenje u vikendici.

Izgradnja osobnih privatnih kuća, kao proces, zahtijeva određena kapitalna ulaganja. Ako u ovom procesu koristite gotovinu, možete značajno ubrzati proces izgradnje. Podignete li hipotekarni kredit za izgradnju kuće, imat ćete priliku mnogo brže proslaviti useljenje. Ako trebate dobiti kredit za takve svrhe, trebate podnijeti zahtjev i podići hipoteku za izgradnju kuće. Rosselkhozbank je najpouzdanija banka u svakom pogledu, mnogi joj vjeruju, budući da je većina dionica na raspolaganju državi.

Apsolutno svaka osoba u dobi od 21 do 65 godina može dobiti takav zajam. Kredit za izgradnju izdaje se ako postoji prethodno stečeno zemljište i službeno mjesto rada. Ovaj program predviđa uključivanje jednog ili više sudužnika, ali ne više od tri. Trebali bi imati optimalno materijalno bogatstvo.

Opskrba banke ozbiljnim sudužnicima omogućit će sljedeće pogodnosti:

1. Smanjena kamatna stopa, jer banka dobiva jamstvo za naknadu eventualne štete.
2. Značajno povećanje ukupnog iznosa ugovora o hipoteci.
3. Raspodjela financijske odgovornosti prema odgovornostima.
4. Rok trajanja hipoteke može biti do 25 godina.

Ako uvjete službenog ugovora o zajmu promijeni sam zajmoprimac, organizacija će odmah poduzeti mjere kako bi osigurala kvalitetnu zaštitu od mogućeg rizika i automatski povećala razinu odgovornosti klijenta koji je primio zajam. Ako sudužnik iz nekog razloga odbije sudjelovati u ugovoru o hipoteci, banka automatski inicira obnovu prethodno prihvaćenih uvjeta sastavljanjem formalnog ugovora s klijentom.

Hipoteka za izgradnju privatne kuće u Rosselkhozbank: uvjeti u 2020

Kako bi dobio pozitivan rezultat u procesu podnošenja zahtjeva i dobivanja hipotekarnog kredita, podnositelj zahtjeva će morati osigurati da ispunjava određene uvjete. Uz pozitivnu kreditnu povijest, vrlo je važno osigurati da su ispunjeni sljedeći uvjeti:

• Dostupnost stalne registracije u Rusiji;
• Osoba mora raditi u službenom radnom odnosu najmanje 1 godinu, au zadnjih pet godina najmanje šest mjeseci;
• Činjenica službenog zaposlenja potvrđuje se pružanjem radne knjižice, prethodno ovjerene od strane poslodavca;
• Prihod koji osigurava pravovremenu punu otplatu kredita;
• Iznos primljenog dohotka mora biti naveden u posebnoj potvrdi o porezu na dohodak 2 ili u obliku dokumenta, čiji je oblik izradila sama banka.

Posebne povlastice uživaju osobe koje se bave poslovima održavanja poljoprivrede. Prilikom dobivanja hipoteke za izgradnju stambenih objekata, pogodnosti mogu iskoristiti klijenti Ruske poljoprivredne banke, kao i oni koji imaju platne kartice ili proizvode mirovinskih i platnih projekata.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, klijent banke ima priliku značajno poboljšati uvjete službenog ugovora o kreditu. Osiguranje se u ovom slučaju odnosi na gubitak radne sposobnosti i zdravlja. Ako imate službeno osiguranje, moguće je smanjiti ukupnu kreditnu stopu. Otkazivanjem police omogućit ćete smanjenje prethodno postavljene kamatne stope. Službeno odbijanje osiguranja dovodi do potpune revizije prethodno sklopljenog ugovora. Osiguranje se provodi istovremeno sa sudužnicima.

Hipoteka za izgradnju privatne kuće u Rosselkhozbank: kalkulator za izračun

RSHB svojim klijentima osigurava prilično povoljno osiguranje hipoteke s najnižim mogućim kamatama. Ispravno upravljanje njima ovisi o mogućim potpunim jamstvima povrata koja su dana klijentu. Druga važna prednost je mogućnost ranije otplate hipotekarnih sredstava. Ako je donesena odluka o prijevremenoj otplati kredita, to neće biti osnova za obračun kazni i provizija.

Još jedna prednost je što klijent može koristiti kalkulator na službenim stranicama prije potpisivanja ugovora. Ovo je idealna prilika da izračunate svoje snage i potencijalne kamatne stope koje izravno ovise o roku kredita, visini prihoda i visini predujma. Da biste dobili približne pokazatelje, samo trebate ispuniti sve potrebne stupce kalkulatora.

Vrijedno je napomenuti da Rosselkhozbank izdaje hipoteku za izgradnju stambene zgrade s višom kamatnom stopom, otprilike 0,5%. Vrijedi do trenutka primitka potvrde kojom se potvrđuje vlasništvo nad već u potpunosti završenim građevinskim projektom.

Značajka ovog oblika kreditiranja je da svaku fazu izgradnje karakterizira obvezna izrada procjena. Sama hipoteka, kao i zajam, izdaje se u obliku otvaranja kreditne linije, gdje se vrši odabir glavnih dijelova projekta i procjena. Založni vjerovnik ima pravo koristiti pomoć odabranih izvođača i ima mogućnost samostalno obavljati osnovne radne procese.

Poziv za rad od stručnjaka mora se odraziti u planu procjene. RSHB je u mogućnosti osigurati iznos ne veći od 80% onoga navedenog u procijenjenoj shemi izračuna. Da bi se dobili najpovoljniji uvjeti za hipoteku za izgradnju privatne seoske kuće, dužnik bi trebao uplatiti predujam od 15% ukupnih procijenjenih troškova.

Sumirati

Sredstva se klijentima banke izdaju isključivo u bezgotovinskom obliku. Što se tiče otplate, zajmoprimci imaju priliku koristiti jednu od opcija koja im odgovara.

U 2020. Rosselkhozbank pruža prilično povoljne uvjete za hipotekarne kredite. Za izgradnju privatne kuće, ponude ove financijske institucije su vrlo isplative i lojalne. Omogućena je visoka razina usluge, možete koristiti kalkulator i dobiti odgovore na svoja pitanja u bilo kojem trenutku putem 24-satne podrške.

Snovi o posjedovanju kuće mogu postati stvarnost čak i za one koji nemaju osobnih sredstava za izgradnju. Danas moskovske banke nude programe za izgradnju stambene zgrade. Mnogima će uvjeti za davanje takvog kredita biti mnogo isplativiji iz više razloga:

• Možete otvoriti kreditnu liniju u banci i trošiti sredstva kako gradnja napreduje; u ovom slučaju kamate će se obračunavati samo na iznos povučen s računa;
• Za mlade obitelji mnoge banke pružaju mogućnost dobivanja hipoteke;
• Ukoliko vam u fazi izgradnje zatreba veći iznos od planiranog, možete računati na poček za plaćanje glavnice.

Uvjeti hipoteke za izgradnju kuće u Moskvi

Na našoj web stranici možete pronaći popis banaka koje daju hipotekarne kredite. Kamatnu stopu i mjesečni iznos otplate izračunava kreditni kalkulator. Zahtjev se podnosi na web stranici banke ili osobno u poslovnicama banke u Moskvi.

Hipoteke za izgradnju privatne kuće u Moskvi većina banaka izdaje na razdoblje do 30 godina po stopi od 10%. Jedan od uvjeta je i upis hipoteke na zemljište ili na postojeće nekretnine. Ako ste zainteresirani za hipoteku za izgradnju kuće bez predujma, tada ćete morati sastaviti ugovor o jamstvu i dostaviti banci potvrdu svoje solventnosti.