Što možete učiniti s kopijom putovnice? Je li moguće dobiti kredit uz kopiju putovnice? Razmotrimo sve opcije

Za dobivanje kredita od bilo koje banke u Rusiji, dužnik će morati priložiti određeni paket dokumenata (odobrava ga svaka banka pojedinačno). S ovog popisa, glavna identifikacija klijenta je putovnica, stoga je njezina prisutnost uvijek potrebna. Štoviše ovaj dokument mora biti original; fotokopija vaše putovnice neće raditi.

Je li moguće dobiti kredit uz fotokopiju putovnice?

Fotokopija putovnice (kao i svaki drugi dokument) sama po sebi nema pravnu snagu. U financijska institucija Morate predočiti originalnu putovnicu kako biste dobili zajam. Čak i ako donesete ovjerenu kopiju, od vas će se tražiti da pokažete originalni dokument.

Naravno, ako uzmemo u obzir zasebnu situaciju u kojoj se zaposlenik banke dogovara s prevarantom ili samostalno počini nezakonite radnje, teoretski je moguće dobiti zajam pomoću fotokopije putovnice. Ali to će biti, prvo, nezakonito (što se može potvrditi u sudski postupak ako postoje dokazi). Drugo, takve radnje podrazumijevaju kaznena odgovornost sve osobe uključene u prijevaru.

Međutim, ne biste trebali "davati" kopije svoje putovnice. Tada napadači neće imati priliku počiniti nezakonite radnje protiv vas.

Zakonskim putem Ne možete podnijeti zahtjev za kredit koristeći fotokopiju putovnice ili izvornik tuđe putovnice. Ali prevaranti posvuda pronalaze rupe i smišljaju ih različite varijante kako zaobići zakon.

1. Najčešća shema podnošenja zahtjeva za kredit pomoću tuđe putovnice jest lažno predstavljanje druge osobe. To se može učiniti ako ga je vlasnik dokumenta izgubio i nije imao vremena prijaviti ga policiji. Ljudi ne izgledaju uvijek isto kao na fotografiji u putovnici, pa je dovoljna mala sličnost: frizura, boja kose, oblik lica. Jedino što ćete morati odgovoriti na pitanja zaposlenika banke o poslu, sastavu obitelji i adresi stanovanja. Ali iskusni prevaranti znaju pronaći izlaz iz svake situacije. Ova je shema prikladna ako se zajam izdaje prema pojednostavljenom programu, odnosno nema potrebe za prikazivanjem dokumenata osim putovnice. Ako vam je potrebna kopija radne knjižice za kredit ili vozačka dozvola ili potvrda o prihodima, vrlo je teško dobiti kredit koristeći tuđe podatke.
2. Druga shema, koja se teoretski može provesti, je zavjera između prevaranta i zaposlenika banke. U ovom slučaju lutka glumi vlasnika putovnice tako da na kamerama sve izgleda kako se očekuje (klijent je došao, potpisao dokumente, primio novac). Izvorna putovnica možda neće biti potrebna - dovoljna je samo fotokopija koja se nalazi u dosjeu o posudbi. Sve uključene osobe (voditelj, blagajnik, itd.) dobivaju određenu naknadu od izdanog iznosa. Valja napomenuti da su takve prijevare vrlo rijetke, jer se samo rijetki odlučuju riskirati svoj položaj, slobodu ili ugled. I sasvim je moguće dokazati prijevaru u transakciji na sudu.
3. Treća mogućnost podnošenja zahtjeva za kredit pomoću tuđih dokumenata (koristeći fotokopiju putovnice) je nezakonito primanje kredita od strane zaposlenika banke bez uključivanja trećih strana. Klijent kao takav uopće ne posjećuje banku; sve radnje obavlja upravitelj koristeći tuđe dokumente. Ovu je shemu prilično teško implementirati i sigurnosna služba ju može lako otkriti. Činjenica je da banke često fotografiraju klijenta u trenutku ispunjavanja zahtjeva. Zatim se fotografija uspoređuje s fotografijom u putovnici. Da, i kamere mogu potvrditi da klijent uopće nije bio tamo, a šef možda želi komunicirati s novim dužnikom, koji nije u poslovnici.

Ako je zajam izdan u suprotnosti s važećim zakonodavstvom, naime, zajam je izdan korištenjem fotokopije putovnice treće strane, svi uključeni sudionici u ovom procesu snose kaznenu odgovornost. Takvi se postupci tumače kao prijevara. "Zajmoprimac", odnosno vlasnik putovnice za koju je izdan zajam, ima svako pravo obratiti se sudu i zahtijevati da se ugovor proglasi nevažećim. Paralelno s radnjama suda, zaštitarska služba banke će provesti vlastitu istragu, budući da je ugrožen ugled institucije.

Ako uzmemo u obzir situaciju u kojoj je kredit izdan lažnoj osobi, a zaposlenik banke je toga bio svjestan, tada se sljedeći zaposlenici mogu smatrati odgovornima:

• kreditni stručnjak (izravno komunicira s klijentom, snosi glavnu odgovornost);
• blagajnik (novac na blagajni mora se izdati osobno zajmoprimcu koristeći originalnu putovnicu);
• voditelj odjela ili direktor - potpisnik pri sklapanju ugovora (odgovara solidarno, jer svojim vlastoručnim potpisom potvrđuje zakonitost poslovanja);
• djelatnici zaštitarske službe (prije izdavanja kredita zaštitarska služba mora provjeriti zajmoprimca na prijevaru, nazvati rodbinu, poslodavca itd. kontakt osobe ako je potrebno, provjerite pripada li putovnica osobi koja ju je predočila).

Sve osobe koje su na ovaj ili onaj način uključene u proces izdavanja kredita odgovorne su za zakonitost transakcije. Štoviše, ako obični zaposlenik i blagajnik mogu biti u iskušenju nezakonite zarade zbog očitog prekršaja, onda je malo vjerojatno da će osobe zauzimati značajnije pozicije. Obično je njihova razina plaćanja i bonusa nekoliko puta veća od one koju prevarant može ponuditi za pružanje sumnjivih usluga.

Na internetu postoje priče o prevarantima koji su uzimali kredite za kopije putovnica. A onda žrtve prevaranata moraju dokazati da nisu bile uključene u kredit. Hajde da shvatimo kako se to može dogoditi i što učiniti ako se dogodi.

Kako mogu dobiti online zajam koristeći kopiju svoje putovnice?

Da biste to učinili, prevaranti koriste internetske usluge u kojima ne morate potvrditi autentičnost svoje putovnice. Pogledajmo na primjer uslugu Zaimer.

Nemamo pouzdane podatke da preko Zaimera možete dobiti kredit koristeći presliku tuđe putovnice. Stoga je sve što je dolje opisano hipotetske prirode i ne tvrdi da je istinito.

Preko Zaimera možete dobiti zajam od 1.000 do 30.000 rubalja. do 30 dana. Novac će doći na vašu bankovnu karticu ili e-novčanik.

Prema opisu stranice, odluku o izdavanju mikrozajma ne donosi osoba, već robot.

Da bi primio novac, potencijalni zajmoprimac trebat će:
. podaci o putovnici
. mobitel sa SIM karticom izdanom nositelju putovnice
. bankovna kartica izdana nositelju putovnice

Prevarant dobiva podatke o putovnici zajedno s kopijom. Ostaje samo nabaviti SIM karticu i bankovnu karticu za te podatke. Možete pokušati dobiti SIM karticu pomoću kopije svoje putovnice na šalteru za izdavanje SIM kartica na javnom mjestu, ako možete pregovarati sa zaposlenikom. Telefonske trgovine svakako će zahtijevati originalni dokument. bankovna kartica Možete se prijaviti online - na primjer, u Qiwi.

Sigurno će služba provjeriti relevantnost putovnice - je li važeća ili nije navedena kao izgubljena. Također možete dobiti kreditnu povijest potencijalnog zajmoprimca pomoću podataka iz putovnice. Ako je s njom sve u redu, onda će kredit vjerojatno biti odobren.

Kako provjeriti kredit izdan za izgubljenu putovnicu

Razgovarajmo o dvije metode - operativnoj i preventivnoj.

Operativna metoda
Vraćate svoju putovnicu (do 10 radnih dana pri podnošenju zahtjeva na mjestu registracije) i tražite kreditnu povijest pomoću nove putovnice. U svojoj kreditnoj povijesti vidjet ćete broj izdanih zajmova i iznos tih zajmova. Dakle, u naslovnom dijelu možete vidjeti ukupan broj aktivnih kredita. Ako ste zapravo uzeli jedan zajam, ali ste u svojoj kreditnoj povijesti vidjeli četiri u retku "Otvoreno", tada su prevaranti već izdali tri zajma na vašoj putovnici.

Naslovni dio kreditne povijesti NBKI

Idite na odjeljak "Računi" i pogledajte koje su financijske institucije izdale kredite i na koje iznose.

Linija vjerovnika označava organizaciju koja je izdala zajam

Nedostatak ove metode je 10 radnih dana čekanja na novu putovnicu. Bez putovnice nećete dobiti kreditnu povijest i nećete znati jesu li prevaranti uspjeli podnijeti zahtjev za kredit ili ne.

Preventivna metoda
Redovito provjeravajte svoju kreditnu povijest — barem jednom svakih šest mjeseci. Na taj način ćete pratiti sve promjene u svojoj kreditnoj povijesti u šestomjesečnim intervalima.

Kredit je izdan za izgubljenu putovnicu, što da radim?

Hajde da shvatimo što učiniti ako i dalje dobijete zajam koristeći ukradenu putovnicu.
Prvo, nemojte ni pomišljati da nekome nešto platite. Čak i pod pritiskom MFO zaposlenika ili kolektora. Čak i ako je iznos mali. Kredit niste podigli, dakle niste ga dužni platiti.

Kontaktirajte policiju
Odmah po otkrivanju gubitka napišite izjavu policiji. Policija će unijeti podatke o vašoj putovnici u bazu podataka pretraživanja. Nakon ovoga neće biti moguće podići kredit za ukradenu putovnicu jer zaposlenici kreditne institucije provjerite podatke o putovnici pomoću baze podataka FMS-a.

Zatražite kreditnu povijest i pronađite zajmodavce
Sada morate saznati od kojih su kreditnih institucija prevaranti uspjeli dobiti zajmove. Zatražite kreditnu povijest i pronađite popis zajmodavaca. Ako u vašem gradu postoje uredi kreditnih institucija, posjetite ih osobno; ako ne, nazovite i objasnite situaciju. Najvjerojatnije će se od vas tražiti da napišete pritužbu u slobodnom obliku. Nakon odštetnog zahtjeva, predmet se prosljeđuje službi sigurnosti zajmodavca.

Pričekajte i djelujte prema okolnostima
Daljnji događaji će se razvijati prema nekoliko scenarija: policija će uhvatiti ili neće uhvatiti prevaranta; zajmodavci prepoznaju da niste uključeni u izdane zajmove; vjerovnici će od vas zahtijevati da vratite zajmove pretkrivični postupak ili putem suda ako ne možete dokazati prijevaru.

S vremena na vrijeme u medijima se pojavljuju priče o tome kako prevaranti uspiju dobiti kredit bez dokumenata, koristeći samo kopiju putovnice. Razumljivo je da su naši čitatelji zabrinuti zbog toga i žele se zaštititi od uljeza. Stoga, razmislimo koliko je realna situacija da netko podigne kredit bez originalnih dokumenata, već samo s preslikom putovnice, i to tuđe.

Koji su dokumenti potrebni za dobivanje kredita?

Svaka banka, kreditna ili mikrofinancijska organizacija ima svoj popis dokumenata potrebnih za dobivanje kredita. Popis, osim putovnice, može uključivati ​​2-NDFL, SNILS, INN, vjenčani list.

Putovnica je jedini dokument koji je uvijek potreban za podnošenje zahtjeva za kredit. I nema alternativne identifikacije, uključujući vojnu iskaznicu ili privremenu potvrdu koja se izdaje u slučaju gubitka putovnice, glavni dokument neće biti zamijenjen

Važna nijansa - svi dokumenti moraju biti dostavljeni u izvornicima. Fotokopije nemaju pravnu snagu. Zaposlenik banke morat će se uvjeriti da dokumenti nisu krivotvorine, identificirati identitet potencijalnog zajmoprimca i tek nakon toga započeti proceduru za dobivanje kredita.

Zahtjev za kredit podnosite samo uz kopiju putovnice neće raditi ni ako je fotokopija ovjerena kod javnog bilježnika

Potpis javnog bilježnika samo potvrđuje činjenicu da je kopija ispravna, ali ne pretvara fotokopiju u punopravni dokument. Dobijte zajam samo uz kopiju putovnice uopće neće uspjeti kreditna kartica, niti u gotovini niti uplatom na žiro račun.

Teoretski, poznavanje podataka o vašoj putovnici i posjedovanje skenirane ili kopije omogućit će vam podnošenje preliminarnog zahtjeva za zajam ako banka pruži priliku da to učinite putem interneta. Međutim, čak i ako takav zahtjev bude odobren, morat ćete posjetiti kreditna institucija, a ovdje ćete svakako morati predočiti originalnu putovnicu.

Štoviše, pokušaji dobivanja kredita pomoću fotokopije su u suprotnosti savezni zakon Ruska Federacija “O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda...”. Prema ovom zakonu, građanin koji predoči presliku svoje putovnice ne može se smatrati identificiranim. Stoga nijedan zaposlenik banke ili mikrofinancijske organizacije nema pravo podnijeti zahtjev za kredit u takvim uvjetima.

Konačni odgovor na pitanje: "Je li moguće podići kredit uz samo kopiju putovnice?" - može biti samo odbijanje. No, ako je sve tako jasno, otkud priče o dizanju kredita za nekoga tko za to nije ni znao?

Zajam pomoću kopije vaše putovnice: prijevarne sheme

1. Urota između napadača i zaposlenika banke. Ako prevaranti uspiju uključiti zaposlenike banke ili mikrofinancijske organizacije u svoju prijevaru, teoretski postaje moguće dobiti kredit na tuđe ime, bez predočenja originalne putovnice. Istina, morat ćete pregovarati ne samo sa stručnjakom za kredite, već i s predstavnikom osiguranja i blagajnikom.
2. Prekoračenje ovlasti od strane stručnjaka kreditne institucije. Primjer takve situacije može biti odluka djelatnika banke da potroši nešto veći iznos od onoga što je dužnik tražio ili da izda dodatni kredit (mikrokredit ili potrošački kredit) bez znanja osobe za koju se kredit izdaje.

Provedba bilo koje sheme za dobivanje kredita pomoću kopije putovnice moguća je samo uz sudjelovanje beskrupuloznih zaposlenika financijske organizacije. Kada se prijevara otkrije, takav se zaposlenik suočava ne samo s gubitkom položaja, već i s kazneni progon prema članku 159.1 Kaznenog zakona Ruske Federacije "Prijevara u području kreditiranja."

Kako možete zaštititi svoje dokumente?

Kada koristite osobne dokumente, uvijek trebate poduzeti sljedeće mjere opreza:

1. Nikada ne objavljujte podatke o putovnici javno (na stranicama društvenih mreža ili drugim internetskim izvorima).
2. Ako je moguće, nemojte slati skenirane dokumente e-poštom.
3. Ne pohranjujte kopije dokumenata u usluge u oblaku (kao što su Google Drive, Yandex Drive itd.). Ili, barem, pažljivo nadzirite postavke pristupa tim datotekama.
4. Nemojte spremati skenirane dokumente na flash diskove koji bi mogli pasti u ruke drugih ljudi.
5. Provjerite svoju kreditnu povijest. To možete učiniti predočenjem svoje putovnice Uredu za kreditnu povijest (jednom godišnje - besplatno) ili podnošenjem zahtjeva u bilo kojoj banci (uz naknadu). Pisali smo detaljno o kreditnoj povijesti.

Ako ste izgubili putovnicu, odmah nas kontaktirajte. Ured za putovnice i policija.

Što učiniti ako dobijete kredit?

Ako se ipak dogodi nevolja i dobijete obavijest o potrebi plaćanja kredita koji niste podigli, nemojte paničariti. Morate odnijeti svoju putovnicu u financijsku instituciju iz koje je stigla uplata, a oni će morati riješiti situaciju.

Ako banka ili mikrofinancijska organizacija ne surađuje, građanin ima pravo kontaktirati Roskomnadzor ili tužiteljstvo. Ako ovlasti premašuju sakupljače, trebali biste napisati pritužbu na Savezna služba sudski izvršitelji.

Zdravo!

Želio bih pojasniti jednu stvar: u Svakidašnjica vrlo često se susrećem s tim da me traže da pokažem putovnicu, a onda mi je preslikuju.

Koliko ja razumijem, svaka organizacija koja ima kopiju moje putovnice ili podatke iz moje putovnice postaje vlasnik mojih osobnih podataka i obvezna ih je pohraniti.

Mogu li od organizacije zatražiti pisanu obvezu da neće otkriti moje osobne podatke?

Vladimir A.

Pozdrav Vladimire!

Kristina Frolova

Apsolutno si u pravu. Putovnica sadrži Vaše osobne podatke. Osoba kojoj ih date postaje voditelj obrade osobnih podataka i mora se pridržavati zahtjeva zakona: koristiti podatke za određenu svrhu, pohraniti ih na sigurno mjesto i spriječiti curenje. Operateri sami moraju zatražiti vaš pristanak za obradu osobnih podataka.

Budite oprezni kada se kopija putovnice napravi bez vašeg pristanka. Ako prevaranti dobiju podatke o vašoj putovnici, mogli biste se suočiti s neugodnim posljedicama.

Sada više detalja.

Već smo Ali sjetimo se opet onog glavnog.

Prema zakonu, osobni podatak je svaka informacija koja se odnosi na pojedincu. Svatko tko prima i koristi informacije o drugim osobama postaje voditelj obrade podataka i mora se pridržavati zakona.

Stoga možete sa sigurnošću zatražiti od tvrtke koja je primila kopiju vaše putovnice ili podataka o putovnici obvezu da neće otkriti te podatke. Bolje je od tvrtke zatražiti ugovor o obradi podataka. Mora biti tamo.

Prema zakonu, operater mora dobiti pisani pristanak za obradu osobnih podataka ako ti podaci nisu potrebni sudu ili vladi. tijela (čl. 6. Zakona o osobnim podacima). U privoli morate navesti podatke koji se od vas traže i svrhu za koju su potrebni.

Ako nema dogovora, možda imate posla s prevarantima.

Koji su rizici od curenja podataka iz putovnice?

Na vaše ime može se izdati zajam ili mikrozajam. Prevaranti će dobiti novac, a vi pozive inkasatora i obvezu vraćanja duga. Naravno, takav kredit možete osporiti na sudu, ali ćete izgubiti vrijeme i živce.

Možete postati osnivač tvrtke za letenje. Podaci iz putovnice dovoljni su za registraciju LLC preduzeća na vaše ime ili otvaranje samostalnog poduzetnika. Poduzeća ljušture koriste se za pranje novca i organiziranje namjernog ili fiktivnog stečaja, za što je odgovoran i osnivač.

Vaši se podaci mogu koristiti za nezakonite financijske transakcije. Da biste uklonili ograničenja u nekim sustavima plaćanja, dovoljno je predočiti fotografiju svoje putovnice. U tom slučaju riskirate da budete uključeni u slučajeve ilegalne trgovine ili financiranja terorizma.

Kako se zaštititi

Prvo, dajte podatke o putovnici samo osobama i tvrtkama od povjerenja kada je putovnica stvarno potrebna. Na primjer, bez putovnice ne možete ako potpisujete ugovor o najmu stana ili uzimate kredit u banci. Ako ne kupujete proizvod na rate, a trgovina od vas traži fotokopiju putovnice, bolje je odbiti.

Drugo, nemojte nam dopustiti da napravimo kopije svih stranica putovnice. Prva stranica i stranica za registraciju obično su dovoljne.

Na kraju, ako je moguće, na kopiju putovnice napišite za koju je tvrtku izrađena. Ili zamaglite ili prekrižite neke podatke, kao što je vaš potpis.

Ako imate pitanje o osobnim financijama, luksuznim kupnjama ili obiteljski proračun, napiši: [e-mail zaštićen]. U časopisu ćemo odgovoriti na najzanimljivija pitanja.

Na ovaj trenutak Mali krediti su vrlo dostupni stanovništvu u smislu dobivanja, za to nije uvijek potrebna potvrda o prihodima. Zatim ćemo razmotriti je li moguće podići zajam pomoću fotokopije putovnice druge osobe.

Je li moguće dobiti zajam pomoću kopije putovnice od banke ili mikrofinancijske organizacije? Upute Središnje banke Ruske Federacije

Unatoč želji banaka da privuku što više klijenata kako bi zaradili novac na kamatama, upute Središnje banke Ruske Federacije strogo reguliraju postupak izdavanja kredita. Glavna svrha kontrole je sprječavanje prijevara i izdavanje kredita s malom vjerojatnošću povrata.

Središnja banka postavlja određene omjere rizika koji smanjuju vjerojatnost izdavanja nekvalitetnih kredita. Bankama je također zabranjeno:

1. Izdati zajam bez vlasnika dokumenata;
2. Sastavite ugovor koristeći kopije dokumenata, uključujući ovjerenu kopiju putovnice;
3. Posudite klijentima s lošom kreditnom poviješću.

Prošlo je razdoblje masovnog izdavanja potrošačkih kredita i bankarske organizacije zainteresirani za formiranje kvalitete kreditni portfelj, za to uzimaju dodatne metode provjere prilikom izdavanja zajmova:

• Većina traži potvrdu o prihodima i presliku radne knjižice;
• Novi klijenti često trebaju pružiti ne samo putovnicu, već i dodatni dokument(izvornici);
• Kako biste potvrdili svoj identitet, tijekom postupka izdavanja morate fotografirati zajmoprimca na pozadini njegove putovnice;
• SNILS podaci se provjeravaju;
• Provode se edukacije za kreditne stručnjake na temu “Kako prepoznati prevaranta”;
• Novac se prenosi na personaliziranu karticu.

Ako po kredit dođete s fotokopijom putovnice, od vas će se tražiti da sljedeći put podnesete originalni dokument, čak i ako ste postojeći klijent i imate pozitivno iskustvo s vraćanjem duga. Gubitak originala nije valjan argument, jer više ne vrijedi, a nakon zamjene broj dokumenta bit će drugačiji.

Mogu li prevaranti podići kredit pomoću fotokopije putovnice? Nemoguće je to učiniti u banci, jer poštuje zakon financijske organizacije nemaju pravo izdati zajam bez originalnog DUL-a, ali postoje slučajevi kada se prevaranti dogovaraju sa zaposlenicima kreditne institucije.

Može li se podići kredit za presliku tuđe putovnice?

Ako stručnjak za zajmove radi prema pravilima, onda je čak i korištenjem originalne putovnice teško sastaviti ugovor o zajmu za drugu osobu:

1. Ako pažljivo pregledate fotografiju putovnice, u većini slučajeva možete prepoznati razlike u izgledu osobe;
2. U slučaju da prevarant pokuša podići kredit pomoću lažne putovnice, zamjenom fotografije možete provjeriti podatke u internoj bazi podataka. Ponekad, to su trenutni klijenti banke, možete usporediti spremljenu fotografiju ili nazvati telefonski broj koji je naveden u bankovnoj datoteci.

Banka sve prihvaća moguće načine provjere jer često nepodmireni zajmovi pokrivena dobiti financijske institucije.

Postoji nekoliko shema pomoću kojih prevaranti mogu pripisati zajam drugoj osobi:

• Prevarant se dogovara s kreditnim službenikom, a ovaj ne provjerava pažljivo dokumente. Ova se shema često provodi pri izdavanju potrošačkih kredita u trgovinama. Nakon što kupe robu na kredit, prodaju je sniženo i dobivaju gotovinu.
• Sam zaposlenik banke je nepošten i sastavlja dodatni krediti za postojeće klijente ili kupuje bazu podataka putovnica (s fotokopijama) za izradu novih ugovora o zajmu. Zaposlenik servisira fiktivni kredit nekoliko mjeseci, a zatim daje otkaz i prestaje plaćati.
• Ponekad možete uzeti novac koristeći fotokopiju tuđe putovnice od mikrofinancijske organizacije, koja u borbi za klijente ne zahtijeva dodatne dokaze od zajmoprimca. MFO imaju nepovoljne uvjete i teško je dobiti kvalitetne klijente, a prevaranti ne obraćaju pozornost na cijenu novca.
• Podnošenje zahtjeva za mikrozajam na internetu postaje sve popularnije; za to morate priložiti skenirane dokumente. Prevaranti aktivno koriste ovu priliku, posebno kada je omogućena opcija prijenosa Novac ne na osobnu karticu klijenta, već u novčanik na internetskim uslugama.

Je li moguće podići kredit uz fotografiju tuđe putovnice, u većini slučajeva ovisi o profesionalnosti i poštenju kreditnog službenika.

Odgovornost za takve postupke prema ruskom zakonodavstvu

Ako se dokaže činjenica prijevare prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, počinitelji će snositi kaznenu odgovornost:

1. Ako je kazneno djelo počinila jedna osoba:

1. Prijevaru je izvela grupa ljudi po prethodnom dogovoru:

• Kazne - 300 tisuća rubalja;
• Do 2 godine popravnog rada;
• Kazna zatvora – do 4 godine.

1. Ako je službena osoba umiješana u kazneno djelo:

• Novčana kazna - do 500 tisuća rubalja;
• Prisilni rad – 5 godina;
• Rok ograničenja slobode je do 6 godina.

Kako se zaštititi od ove vrste prijevare

Osoba sazna za nezakoniti kredit kada ga banka počne zvati i tražiti plaćanje kredita. I počinje panika. Koliko dugujem? Može li netko potpisati ugovor bez mog znanja? Je li moguće dobiti kredit uz fotokopiju tuđe putovnice? Koji je sljedeći korak?

U ovoj situaciji, glavna stvar je ne brinuti, nemojte trčati platiti dug, bolje je odmah obavijestiti da niste vi izdali ugovor o zajmu. Također biste trebali podnijeti prijavu agencijama za provođenje zakona i pričekati sudsko ročište. Zajmodavac je također zainteresiran za razotkrivanje prevaranta. U 90% slučajeva sud donosi odluke u korist oštećenog, postoji nekoliko načina provjere:

1. Video kamerama u poslovnici ili trgovini možete dokazati da niste bili tamo u trenutku potpisivanja ugovora.
2. Klijent može imati alibi da je na dan izdavanja kredita bio u drugom gradu;
3. Primitak novca mora biti dokazan;
4. Potrebno je izvršiti provjeru potpisa na ugovoru.

Vlastite dokumente morate zaštititi od trećih osoba, jer osim kredita, oni vam mogu osnovati paravan za pranje novca, što će dovesti do vrlo neugodnih posljedica.

Pravila za rukovanje identifikacijskim dokumentima:

• Ako je vaša putovnica ukradena ili izgubljena, odmah napišite izjavu agencijama za provođenje zakona;
• Ne spremajte skenirane kopije dokumenata na tuđe digitalne uređaje;
• Ne šaljite skenove poštom;
• Ne ostavljajte dokumente bez nadzora;
• Vodite računa o svojoj putovnici tijekom procesa fotokopiranja, izdavanja propusnice ili potvrde;
• Nemojte napraviti fotokopirni uređaj na sumnjivim mjestima;
• Nemojte davati podatke o putovnici da biste sudjelovali u nepoznatim promocijama;
• Na fotokopijama po mogućnosti naznačiti za što je namijenjena;
• Nemoj otići važne dokumente kao kolateral.