Bankovna garancija za avansno plaćanje. Vrste osiguranja bankovne garancije Bankarska garancija na iznos predujma

Svaka komercijalna transakcija nosi određene rizike koji se za kupca povećavaju ako se izvrši avansno plaćanje. Uključivanje klauzule o plaćanju penala u ugovor kupcu ne jamči pravovremeni povrat predujma, a sudski postupci oduzimaju mnogo sredstava. Jedna od zgodnih opcija za smanjenje rizika u ovakvim situacijama je ishođenje bankovne garancije za predujam.

Bit bankovne garancije

Ovaj financijski instrument predstavlja obvezu banke ili druge kreditne institucije (jamca) da klijentu (korisniku) osigura gotovinsko plaćanje u iznosu plaćenog predujma u slučaju neizvršenja ili nepravilnog ispunjenja od strane izvođača (nalogodavca) uvjete sporazuma i odbijanje povrata sredstava. Drugim riječima, banka nastupa kao jamac ovršenika.

Važno je napomenuti da se avansno plaćanje odnosi na iznos koji je kupac platio izvođaču za buduća plaćanja prema ugovoru. U slučaju neispunjenja ugovora, bez obzira na razloge, uplaćeni predujam se vraća kupcu. Za svoje usluge financijska institucija dobiva proviziju od nalogodavca.

Banka ima pravo tražiti naknadu troškova od dužnika (nalogodavca) u skladu s međusobnim ugovorom.

Predmetni financijski instrument ima niz pozitivnih točaka:

• osiguravanje poštivanja uvjeta transakcije od strane svih njezinih sudionika;
• smanjenje financijskih rizika za kupca;
• povećanje razine pouzdanosti izvođača;
• povoljniji uvjeti za izdavanje (u usporedbi s izdavanjem kreditnih proizvoda);
• dodatna provjera trgovačke transakcije s pravnog gledišta;
• mogućnost rješavanja financijskih nesuglasica bez odlaska na sud, što će uštedjeti vrijeme i novac na sudskim sporovima.

U kojim slučajevima se izdaje bankovna garancija?

Riječ je o financijskom instrumentu koji je u određenoj mjeri sličan kreditu, pa je logično da su zahtjevi prema nalogodavcu (izvršitelju ugovornih obveza) slični onima koje banka postavlja dužnicima.

Prije donošenja odluke o suradnji, banka provjerava razinu financijske stabilnosti nalogodavca. Popis najčešćih zahtjeva:

• obavljanje komercijalne djelatnosti najmanje šest mjeseci;
• promet društva ne smije biti manji od iznosa nastale obveze;
• aktivnost prijelaza (osim sezonalnosti);
• dobra kreditna povijest, a često i njezina potpuna odsutnost.

Zakonodavstvo Ruske Federacije nije uspostavilo strogi oblik sporazuma između jamca i nalogodavca. Istodobno, postoje regulatorni dokumenti koji definiraju glavne točke pružanja ovog bankarskog proizvoda. Opća pitanja također su uređena zakonom 223-FZ.

Zahtjevi za izvršenje dokumenta sadržani su u stavku 4. članka 368. Građanskog zakonika Ruske Federacije. Ugovor mora naznačiti:

• sve strane u transakciji (financijska institucija, korisnik, nalogodavac);
• sama obveza za koju se daje bankovna garancija;
• datum izdavanja i rok valjanosti;
• iznos predujma koji treba platiti.

Jamstvenu uslugu moguće je izdati u pisanom i elektroničkom obliku (članak 368. i članak 424. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Vrlo je korisno (ali nije potrebno) u ugovoru naznačiti mogućnost i postupak smanjenja ili povećanja zajamčenog iznosa ako su ispunjeni određeni uvjeti.

Provjera jamstava izdanih na temelju Zakona 223-FZ moguća je u imeniku kreditnih institucija na web stranici Središnje banke. Da biste to učinili, podatke o jamstvenim obvezama morate pronaći u prometnom listu banke.

U slučajevima kada se državni i općinski ugovori sklapaju na temelju rezultata natječaja i dražbi, bankovno jamstvo za povrat avansa potrebno je prema zadanim postavkama na temelju zahtjeva Zakona 44-FZ.

Postupak i uvjeti zaprimanja

Glavne faze dobivanja jamstva za povrat avansa:

1. Analiza prijedloga i odabir optimalne banke jamca. Kriteriji odabira su: rejting banke, visina traženog iznosa, visina provizije i uvjeti za registraciju bankarskog proizvoda. Odgovarajuću opciju možete pronaći sami ili putem brokera.
2. Predaja paketa dokumenata za pružanje bankarskog proizvoda. Kako biste uštedjeli vrijeme, trebali biste početi pripremati dokumente unaprijed u fazi odabira banke. Standardni paket uključuje: osnivačke dokumente, povelju, potvrdu o TIN-u, potvrdu o nepostojanju duga prema proračunu, računovodstvena i financijska izvješća. Dobro je pružiti informacije koje klijenta karakteriziraju kao uspješnog u svom segmentu i pouzdanog partnera banke.
3. Analiza financijskog stanja nalogodavca. Financijska institucija proučava dostavljene dokumente, provjerava točnost informacija sadržanih u njima, analizira profitabilnost nalogodavca i donosi odluku o izdavanju ili odbijanju bankarske usluge.
4. Donošenje odluke o izručenju. Na temelju analize banka donosi zaključke o mogućnosti pružanja usluge. Odluka se u prosjeku donosi u roku od tjedan dana, ali ponekad se razdoblje pregleda produži na dva do tri tjedna.
5. Ako se odobri - sklapanje ugovora i izdavanje jamstva. Nalogodavac dobiva nacrt dokumenta s pojedinačnim uvjetima (kamatna stopa, uvjeti itd.). Ugovoreni dokument potpisuju obje strane, nalogodavac plaća proviziju banke, a jamstvo se prenosi na korisnika.

Banka je dužna doznačiti predujam korisniku u roku navedenom u dokumentu banke. To obično traje od nekoliko dana do tri mjeseca.

Ako financijska organizacija kasni s plaćanjem, korisnik ima pravo zahtijevati plaćanje kazne (obično 0,1% iznosa plaćanja za svaki dan kašnjenja).

Osiguranje avansa

Kreditne institucije su spremnije izdati svoja jamstva kada glavnica daje kolateral. Najčešće se radi o zalogu imovine u vlasništvu nalogodavca (dionice, nekretnine, tekući proizvodi vlastite proizvodnje u skladištu, oprema, transport, au nekim slučajevima i zalihe materijala, sirovina ili nedovršeni građevinski projekti i sl. na).

Alternativa je i jamstvo pravnih ili fizičkih osoba.(primjerice, dioničar društva-principal). Moguća je i kombinacija - uz zalog izdaje se jamstvo.

Postupak podnošenja zahtjeva za zajamčeno plaćanje

U slučaju da izvođač ne ispuni uvjete transakcije, ili ih ispuni u lošoj vjeri te odbije vratiti predujam u cijelosti ili djelomično, kupac ima pravo obratiti se banci radi naknade svojih troškova. U tom slučaju rok valjanosti bankovne garancije ne bi trebao isteći na dan podnošenja zahtjeva.

Za povrat akontacije korisnik šalje pisani zahtjev financijskoj instituciji sa zahtjevom za izdavanje zajamčenog iznosa. Osim, potrebno je dostaviti dokumente koji potvrđuju nedostatak odgovarajućih rezultata rada izvođača. Jamac obavlja inspekcijski nadzor, nakon čega, ako su ispunjeni svi traženi uvjeti, vraća predujam korisniku. Od tog trenutka izvođač je dužan vratiti taj iznos banci jamcu.

Garantni rok

Predmetni financijski instrument ima svoj rok valjanosti, utvrđen u ugovoru s kreditnom institucijom. U navedenom vremenskom razdoblju korisnik ima pravo kontaktirati jamca radi nadoknade svojih troškova. Rok valjanosti odgovara razdoblju valjanosti ugovora između izvođača i naručitelja.

Datum početka pružene usluge je datum izdavanja od strane banke, osim ako nije drugačije navedeno u ugovoru. Bankovna garancija prestaje, u pravilu, istodobno s rokom ispunjenja obveza iz ugovora s kupcem ili mjesec dana kasnije.

Ako izvođač ispunjava svoje obveze u dobroj vjeri, njegovo djelovanje može prestati bez čekanja naznačenog roka. U tu svrhu naručitelj potvrđuje da nema nikakvih potraživanja prema izvođaču, zatim jamcu šalje pisanu izjavu da oslobađa izvođača obveze osiguranja povrata avansa.

Praksa pružanja ovih financijskih usluga značajan je doprinos razvoju robno-novčanih odnosa. Očito je dobivanje ove vrste jamstva od banke učinkovit mehanizam za minimiziranje rizika kupca u slučaju nezadovoljavajuće izvedbe izvođača.

U nastavku je opisano kako dobiti jamstvo od financijske kreditne organizacije.

Mnoge transakcije za nabavu dobara, radova ili usluga predviđaju plaćanje predujma izvođaču. U takvoj situaciji kupac riskira više nego inače - ako se prekrše uvjeti ugovora, može izgubiti svoj novac. Kako bi smanjili ovaj rizik, kupci često od izvođača traže bankovne garancije za povrat avansa.

Više o tome što je jamstvo za avansno plaćanje saznat ćete u ovom članku. Objasnit ćemo vam kako ovo jamstvo funkcionira i što je potrebno za njegovo dobivanje. Ovdje ćete također saznati uvjete pod kojima velike ruske banke nude jamstva.

Kada se koristi jamstvo povrata unaprijed?

Često, prilikom sklapanja velikih poslova, kupac izvođaču plaća predujam za pruženu robu, rad ili uslugu. Ako izvođač ne ispuni uvjete transakcije na vrijeme, morat će vratiti predujam. Kako bi se smanjio rizik od susreta s beskrupuloznom drugom ugovornom stranom, izvođač može zahtijevati jamstvo povrata plaćanja.

Iznos predujma, bez obzira na uvjete transakcije i karakteristike ugovornih strana, ne smije prelaziti 30% ukupnog iznosa ugovora.

Jamstvo za avansno plaćanje osigurava obveze kupca sudjelovanjem druge strane u transakciji - banke jamca. Ukoliko su uvjeti prekršeni, banka će o svom trošku vratiti kupcu iznos predujma ili njegov dio. Dobavljač će taj iznos morati vratiti banci iz vlastitih sredstava ili iz kolaterala ostavljenog prilikom izdavanja jamstva.

Za razliku od jamstava ispunjenja obveza, jamstvo za otplatu unaprijed ima nekoliko nijansi. Prvo, banka jamac ima pravo kontrolirati ispunjavanje uvjeta transakcije od strane stranaka. Drugo, iznos naknade može se smanjiti kako se ispunjavaju uvjeti ugovora. Treće, jamstvo se odnosi samo na povrat avansa – ostale obveze izvođača prema naručitelju ostaju na snazi.

Jamstvo se može izdati i za komercijalne transakcije i za sudjelovanje u državnoj nabavi. Prilikom provođenja dražbi prema 223-FZ, organizator može zahtijevati takva jamstva od svih sudionika.

Kako podnijeti zahtjev za jamstvo za osiguranje predujma

Prije izdavanja jamstva provjerite s kupcem ima li kakvih zahtjeva prema jamcu ili njegovim uvjetima. Zatim kontaktirajte poslovnicu banke i podnesite zahtjev za jamstvo. Tamo uglavnom nije potrebno imati tekući račun, ali tada će uvjeti biti nepovoljniji. Banka će Vaš zahtjev razmotriti u roku od nekoliko dana, nakon čega će Vas obavijestiti o odluci i, ako je rezultat pozitivan, ponuditi Vam potpisivanje ugovora.

Jamstvo se može dobiti u papirnatom ili elektroničkom obliku. U drugom slučaju trebat će vam elektronički potpis - može se dobiti u specijaliziranom centru za certifikaciju.

Mnoge banke prilikom izdavanja jamstva od klijenata traže dodatna sredstva osiguranja. To može biti zalog imovine, novac na depozitima ili vrijednosnim papirima, jamstvo ili jamstvo drugih banaka. Ako ovrhovoditelj nije u mogućnosti platiti naknadu iz vlastitih sredstava, tada će se dug otplaćivati ​​instrumentima osiguranja.

Ako ne možete sami odabrati banku ili sumnjate u uvjete koje će vam organizacije pružiti, možete se obratiti brokeru posredniku za pomoć u dobivanju jamstva. On će proučiti transakciju i pomoći u pripremi dokumenata, nakon čega će poslati zahtjeve bankama koje ispunjavaju zahtjeve klijenta. Trošak posredničkih usluga plaća se posebno.

Koji su dokumenti potrebni za dobivanje jamstva?

Paket dokumenata potrebnih za dobivanje avansnog jamstva ovisi o zahtjevima banke i parametrima transakcije. Najčešće uključuje:

• Zahtjev za pružanje usluge
• Registracija i osnivački dokumenti društva
• Izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pojedinačnih poduzetnika i Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba star do 30 dana
• Računovodstvena izvješća za posljednje izvještajno razdoblje
• Dokumenti koji potvrđuju identitet i ovlasti upravitelja i osoba koje djeluju u ime društva
• Dokumenti o poslu koji se sklapa, ako se provodi nabava - dokumentacija o nabavi
• Licence i patenti (ako postoje)

Kako funkcionira jamstvo akontacije?

U procesu sklapanja posla ili podnošenja prijave za sudjelovanje u dražbi, izvođač daje organizatoru ili naručitelju pisana jamstva. Kupac ih proučava i, ako ispunjavaju uvjete, nastavlja s ispunjavanjem aplikacije ili transakcije. U protivnom će zahtijevati zamjensko jamstvo ili će odbiti zahtjev.

Ako izvođač prekrši uvjete posla i ne vrati avans, kupac se obraća jamcu tražeći odštetu. Banka plaća iznos naveden u jamstvu, nakon čega je izvršitelj dužan nastali dug vratiti samostalno ili kroz instrumente osiguranja. Banka se nema pravo miješati u tijek transakcije, ali može pratiti tijek njezine provedbe i u skladu s tim prilagođavati uvjete jamstva.

Prilikom izdavanja garancije, klijent mora platiti banci proviziju za ovu uslugu. Ako niste iskoristili jamstvo, taj iznos nećete moći vratiti, bez obzira na razlog.

Koje banke izdaju avansna jamstva?

Za jamstvo povrata avansa najbolje je obratiti se pouzdanoj banci koja ima veliki autoritet u zemlji. U većini slučajeva, jamstvo takve organizacije bit će prihvaćeno. Primjeri ponuda velikih banaka prikazani su u nastavku:

Sberbank

Bankovne garancije jedne od najvećih banaka u zemlji odlikuju povoljni uvjeti i brza obrada, neovisno o namjeni. Jamstva uz ekspresnu registraciju bez zaloga i jamaca dostupna su malim samostalnim poduzetnicima i doo. Tijekom procesa izdavanja, banka će sama proučiti transakciju i odabrati optimalne uvjete za nju.

• Jamstveni iznos: od 50.000 rubalja
• Valjanost: do 24 mjeseca
• Naknada za izdavanje: od 2,66%
• : od 11,73% godišnje
• Sigurnost: zalog imovine ili vrijednosnih papira, jamstvo, jamstva drugih banaka

Alfa banka

Da biste izdali jamstvo u Alfa-Bank, ne morate posjetiti ured - možete predati dokumente i potpisati ugovor putem internetske banke ili stručnjaka u posjetu. Uvjeti davanja garancija zajednički su kako za klijente banke tako i za one koji kod nje nemaju otvoren tekući račun. Također možete izdati jamstvo u Alfa-Bank prema obrascu kupca.

• Jamstveni iznos: od 500.000 rubalja
• Valjanost: do 24 mjeseca
• Naknada za izdavanje
• Kamatna stopa pri nastanku jamstvenog događaja: postaviti pojedinačno
• Sigurnost: nije obavezno

Otvor

Unatoč gubitku stabilnosti i reorganizaciji doživljenoj 2017., Otkritie nastavlja održavati visoku razinu pouzdanosti. Među ostalim bankama, ova se ističe većim iznosima i trajanjem jamstava koja su dostupna i bez kolaterala. Povoljniji uvjeti nude se onima koji kao kolateral koriste depozit u Otkritie ili mjenice ove banke.

• Jamstveni iznos: do 3 000 000 000 rubalja
• Valjanost: do 60 mjeseci
• Naknada za izdavanje: postaviti pojedinačno
• Kamatna stopa pri nastanku jamstvenog događaja: postaviti pojedinačno
• Sigurnost: zalog imovine ili vrijednosnih papira, jamstvo

Država je uvijek podržavala mala i srednja poduzeća. Ali u kriznim vremenima mnoge organizacije koje su pobijedile na natječaju ili natjecanju odbijaju svoje obveze i time iznevjeravaju vjerovnike.

Potonji pak gube znatnu dobit i trpe gubitke pri organiziranju novih natječaja. S tim u vezi, u bankarski sektor uveden je proizvod - bankovna garancija.

Definicija

Bankovna garancija smatra se jednim od načina osiguranja ispunjenja obveza, kojom se jamac obvezuje oštećenoj osobi na pisani zahtjev vratiti novčani iznos.

U transakciji sudjeluju tri strane.

1. Jamac je kreditna ili financijska institucija koja se obvezuje platiti naknadu korisniku. Osiguravajuće društvo također može djelovati kao jamac.
2. Korisnik je svaka institucija koja prima naknadu od kreditne institucije.
3. Nalogodavac je inicijator izdavanja bankovne garancije.

Vrlo često se bankovna garancija uspoređuje s jamstvom, kao kod kreditiranja. Ova su dva koncepta slična u dizajnu i osnovnim značajkama, ali imaju nekoliko razlika.

Bitna značajka sličnosti je da jamac prihvaća obvezu plaćanja duga po kreditu korisniku.

Bankarska garancija je obveza kreditne institucije da isplati vjerovniku novčana sredstva na temelju zahtjeva za isplatu u slučaju neurednog obavljanja poslova nalogodavca.

Pravnom dokumentu prilaže se izvornik licencije ovjeren kod javnog bilježnika. Uvjeti svih ugovornih odnosa navedeni su u pisanom obliku između zajmodavca i zajmoprimca.

Pravni dokument mora navesti sve točke u skladu s važećim zakonodavstvom. Podaci o bankovnoj organizaciji moraju biti navedeni na prvom listu. Mora imati odgovarajuću akreditaciju za provođenje takvih radnji.

BG ima dobru potražnju jer njegova akcija nije osmišljena samo za stvaranje dobiti za korisnika. Takav se financijski instrument smatra pouzdanim i brzo ostvarivim. Kreditnim institucijama takav bankarski proizvod omogućuje nepovlačenje obrtnog kapitala.

Povrat predujma je određeni novčani iznos koji se temeljem ugovornih odnosa prenosi na kupca, bez obzira radi li se o državnoj, općinskoj ili trgovačkoj ustanovi.

Kako bi osigurao svoje rizike, nalogodavac obvezuje financijsku instituciju izdati vrstu jamstva kao što je APG - jamstvo za predujam.

Korisnik prima naknadu u slučaju kršenja izvršenja obveze isporuke proizvoda, nepružanja usluge u zadanom roku ili nepravilnog obavljanja posla.

Mora se izdati bankovna garancija za vrijeme trajanja ugovora plus još mjesec dana za utvrđivanje nedostatka. Veličina APG-a ne prelazi 30% ukupne vrijednosti sklopljenog ugovora. Kako se uvjeti ispune, ovaj se trošak automatski smanjuje.

U takvoj transakciji kreditna institucija obavlja funkciju pripreme dokumenata, evidentiranja istih u cijelosti, praćenja procesa i pokretanja umanjenja vrijednosti. APG stupa na snagu nakon izdavanja.

Prednosti APG registracije

Ova vrsta bankovne garancije postaje pouzdan financijski instrument.

Doista, prednosti takvog posla uključuju:

1. osiguranje iznosa izdanog novca u slučaju bankrota nalogodavca;
2. ušteda vremena koje je trebalo potrošiti na podnošenje zahtjeva sudu;
3. pozitivni rezultati pri registraciji APG-a za dobivanje ugovora;
4. ispunjavanje svih uvjeta ugovora od strane obje strane;
5. Primite isplativu ponudu sljedeći put kada kontaktirate.

Isplatu sredstava i rješavanje sukoba preuzima kreditna institucija. Također plaća naknadu u slučaju kršenja obveza dobavljača. Naknada se vrši u cijelosti u slučaju teže povrede ugovornih odnosa i visine nastale štete.

Ako dođe do situacije da je plaćeni iznos veći od navedene vrijednosti, kreditna institucija naplati dodatni novac na sudu. S tim u vezi, nalogodavcu ne ide u korist kršenje ugovornih odnosa.

Video: Tržište i izdavanje jamstava

Postupak i načelo izdavanja bankovne garancije za predujam

Procedura za izdavanje ove vrste bankovne garancije je standardna.

Stoga je vrijedno istaknuti sljedeće radnje:

1. sklapanje ugovornih odnosa između tri strane;
2. obračun akontacije;
3. kontaktiranje kreditne institucije radi ovjere takvog dokumenta;
4. prijenos sredstava na račun nalogodavca;
5. potvrda o izvršenom poslu i prijenos preostalog iznosa.

Česti su slučajevi kada klijent prenosi sredstva samo na temelju prezentacije financijskog instrumenta. Izvršitelj samostalno traži financijsku instituciju za izdavanje takvog bankarskog proizvoda. Bankarska organizacija neovisno provjerava solventnost zajmoprimca i objavljuje svoju odluku.

Po završetku registracije, financijski instrument se prenosi od strane zajmoprimca na korisnika. Ova radnja se upisuje u akt. Nakon prijenosa jamčevine, kupac plaća akontaciju, jer ona počinje vrijediti odmah nakon izdavanja.

Istek jamstva za avans

Valjanost takvog instrumenta automatski se poništava ako nema zahtjeva od strane korisnika. On mora potvrditi poštivanje svih klauzula ugovora. To se čini pisanim putem, nakon čega se jamac oslobađa svih obveza plaćanja naknade.

U slučaju kršenja ugovornih odnosa i odbijanja povrata akontacije, korisnik se obraća kreditnoj instituciji. Da biste to učinili, napišite zahtjev i pošaljite ga kreditnoj instituciji.

Nakon toga banka provjerava vjerodostojnost dokumenata i potvrđuje činjenicu kršenja. U slučaju stvarnog kršenja, banka isplaćuje odštetu klijentu. Tada počinje naplaćivati ​​gubitke od nalogodavca. Svi uvjeti otplate ugovoreni su prilikom sklapanja ugovornog odnosa.

Standardni ugovor

Bankovna garancija za predujam omogućuje vam da minimizirate rizike povrata sredstava za predujam. Sve stavke u izdanoj bankovnoj garanciji moraju biti u skladu s navedenim zakonskim standardima i važećim zakonskim propisima.

Ako je registracija prekršena, BG se smatra nevažećim i mora se odmah zamijeniti.

Ako se ova radnja prekrši, bankovna garancija ne isplaćuje naknadu korisniku, što povlači za sobom gubitke za nalogodavca. Tipski ugovor mora biti samostalno ovjeren u jedinstvenom registru Ministarstva financija. Ako se otkrije prijevara, nalogodavac je dužan kontaktirati financijsku instituciju navedenu na pravnom dokumentu.

Cijena

Trošak bankovne garancije ovisi o predloženom kolateralu i jamstvu, visini obveza i razdoblju, solventnosti klijenta i njegovoj kreditnoj povijesti.

Samo oslanjajući se na ove činjenice i dostavljene dokumente, bankarska će institucija moći donijeti konačnu odluku i objaviti trošak proizvoda.

Uzorak

Bankovna garancija je pogodan financijski instrument za povrat uplaćenog iznosa. Prije nego što ga registrira kod kreditne institucije, svaki nalogodavac mora se upoznati s uzorkom pravnog dokumenta.

Besplatno je dostupan, što znači da se svatko može upoznati s ovim bankarskim proizvodom.

Bankovna garancija omogućuje svakome da dobije osiguranje za transakciju. U ovakvim nesigurnim vremenima svatko želi povrat uloženog ako se posao ne završi na vrijeme.

Ali prilikom sklapanja bankovne garancije morate pažljivo pročitati uvjete ugovora. U suprotnom, nalogodavac će korisniku morati platiti odštetu iz vlastitog džepa.

Ugovor o nabavi ili kupnji, unatoč tome što sadrži klauzulu o djelomičnom plaćanju unaprijed, donekle je riskantan za kupca.

To je zbog činjenice da je vjerojatnost da izvođač neće ispuniti obećane uvjete velika. Međutim, ti ugovori nemaju zaštitnu funkciju.

Ovakvo stanje populariziralo je korištenje bankovnih garancija, koje legitimno prate odnose između stranaka u transakciji, preuzimajući ulogu jamca ispunjenja obveza.

Što je

Bankovna garancija je jedinstvena vrsta garancije. Ugovor je u potpunosti kontroliran važećim Građanskim zakonikom Ruske Federacije.

Ne mogu sve organizacije biti jamci, već samo banke i druge financijske institucije. Jedini uvjet koji država postavlja jamcima je da imaju dozvolu Središnje banke Ruske Federacije.

Danas je, u skladu s utvrđenim pravilima, racionalno zabilježiti sljedeće vrste jamstava:

• plaćanje;
• jamstvo ispunjenja obveza;
• jamstva za izvedbu;
• povrat novca;
• ponuda.

Bankovna garancija za povrat avansa

Bankovna garancija za povrat avansa svojevrsni je ugovor koji banka, kao jamac transakcije, izdaje za proizvod, uslugu ili tip robota u skladu s uvjetima iz ugovora.

Prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije, iznos avansa ne smije premašiti 30% vrijednosti ugovora.

Glavna funkcija bankovne garancije je osigurati povrat avansa u slučajevima kada izvođač nije ispunio svoje obveze prema naručitelju.

Osim toga, avansno jamstvo podrazumijeva mogućnost smanjenja iznosa s ispunjenjem uvjeta iz ugovora. U ovom slučaju bankarska struktura pažljivo prati poštivanje uvjeta ugovora, odnosno izvođenje određenih radova, provjeravajući dokumentirane dokaze o poštivanju uvjeta ugovora.

Da biste sklopili bankovnu garanciju, morate se obratiti bankarskoj strukturi. Izvođač mora dati jamstvo, a to mogu biti vrijednosni papiri, nekretnine i drugi predmeti.

Zatim banka jamac i nalogodavac sastavljaju uvjete bankovne garancije. Dokument mora sadržavati sljedeće točke:

• Pojašnjenje vrste bankovne garancije.
• Podaci o kupcu, odnosno njegovi podaci i ime.
• Glavni uvjeti sporazuma, koji su postali osnova za sastavljanje bankovne garancije.
• Pojašnjavanje formata u kojem je ugovor sastavljen, na primjer, u pisanom obliku.
• Pojašnjenje oblika sporazuma, govorimo o klasičnom obliku ili prisutnosti posebnih uvjeta koje je predložio kupac.
• Iznos koji osigurava banka ako je potrebno.
• Pojašnjenje valute dostavljene bankarske organizacije.
• Oznaka datuma koji je postao početak transakcije.
• Rok valjanosti potpisanog ugovora.

Kada sporazum stupi na snagu

Pitanje kada bankovna garancija stupa na snagu danas je relevantno, jer je ova točka od temeljne važnosti prilikom potpisivanja i poštivanja uvjeta ugovora.

Opća pravila propisuju da bankovna garancija, prije svega, stupa na snagu danom izdavanja ugovora. Ali postupak karakteriziraju neke specifičnosti - stupanje na snagu jamstva možda se neće podudarati sa stvarnim datumom potpisivanja ugovora.

Takve situacije nastaju kada dobro sastavljena bankovna garancija nije prenesena na kupca. To ukazuje na to da jamac nije u potpunosti izrazio svoje obveze, te sukladno tome činjenica transakcije nije potvrđena. Sukladno tome, bankovna garancija stupa na snagu tek nakon prijenosa ugovora na kupca.

Postoje i iznimke, ako su one predviđene odredbama ugovora. U ovom slučaju govorimo o načelima slobode ugovaranja. U skladu s ovim pravilima, bankarska struktura koja djeluje kao jamac transakcije može, zajedno s izvođačem, odrediti bilo koji datum početka ugovora.

Video: Isplativo i bez posrednika

Razdoblja valjanosti

Razdoblje valjanosti bankovne garancije u potpunosti je regulirano Građanskim zakonikom Ruske Federacije. Rok valjanosti garancije je vremenski period naveden u dokumentu tijekom kojeg korisnik ima pravo zahtijevati novčanu naknadu od bankarske strukture koja djeluje kao jamac.

Prema utvrđenim pravilima, bankovna garancija može se poništiti samo ako kupac nema nikakvih potraživanja prema nalogodavcu transakcije u roku valjanosti garancije.

Na kraju ugovora kupac mora pismeno evidentirati činjenicu poštivanja svih uvjeta ugovora, na primjer, pravovremene isporuke, obavljeni radovi itd.

Vrijedno je napomenuti da zakon predviđa i druge čimbenike koji utječu na istek jamstva.

Među njima su sljedeći:

• puna uplata iznosa navedenog u jamstvu;
• povrat ugovora od strane kupca i odricanje od prava od strane kupca;
• isteka sporazuma.

Zahtjevi za isplatu bankovne garancije

U slučajevima kada je nalogodavac prekršio uvjete ugovora navedene u ugovoru, korisnik ima pravo zahtijevati plaćanje predujma izdanog kupcu.

Ako ignorira zahtjev, klijent ima zakonsku mogućnost podnijeti zahtjev banci koja je jamac transakcije.

Za realizaciju zahtjeva korisnik mora podnijeti zahtjev.

Postupak karakteriziraju neke značajke, uključujući:

• Argumentacija tvrdnji. Prilikom podnošenja zahtjeva, korisnik mora dokumentirati činjenicu da je izvođač prekršio uvjete ugovora.
• Rokovi. Građanski zakonik Ruske Federacije propisuje da kupac ima zakonsku priliku podnijeti zahtjev samo prije isteka roka valjanosti bankovne garancije. U suprotnom, njegov zahtjev neće biti uslišen.
• Mogućnost ponovnog podnošenja reklamacije. Mnogi korisnici pogrešno vjeruju da odbijanje primljeno od financijske institucije znači kraj ugovora. U skladu s utvrđenim standardima, kupac ima puno pravo opetovano postavljati zahtjeve za povratom avansa.

Zakonom je uspostavljen "razuman vremenski okvir" dodijeljen za razmatranje zahtjeva kupca. Kao što praksa pokazuje, u prosjeku postupak provjere ne traje više od 5 dana.

Tijekom tog razdoblja, ako je zahtjev dokumentiran, bankarska institucija će vratiti sredstva korisniku.

Prednosti

Bankovna garancija za povrat avansa jedan je od najpouzdanijih financijskih instrumenata koji vam omogućuje pravno reguliranje odnosa između ugovornih strana.

Važno je napomenuti da je bankovna garancija za povrat avansa korisna za sve strane u ugovoru.

Među prednostima koje ima su sljedeće:

• Pouzdanost. Ugovor vam omogućuje da osigurate kupca od neispunjenja obveza od strane izvođača. U slučaju kršenja obveza, kupac će moći nadoknaditi svoje gubitke u novčanom iznosu.
• Dodatni partneri. Ugovorom o jamstvu kupci će moći dokazati svoju pouzdanost, što će otvoriti mogućnost suradnje s velikim državnim poduzećima, kao i mogućnost sudjelovanja na unosnim natječajima.
• Minimalni vremenski troškovi. U slučaju kršenja uvjeta sporazuma, strane ne trebaju gubiti vrijeme i novac na pravne postupke. Bankarska struktura, koja djeluje kao jamac transakcije, riješit će probleme ove vrste.

Ukratko, može se reći da je bankovna garancija za povrat avansa idealno rješenje za poslovne ljude. Dobro sastavljen ugovor osigurat će stvaranje povoljnih uvjeta suradnje za sve sudionike poslovnog dogovora.

Bankovno jamstvo za povrat predujma uobičajena je vrsta usluge kreditnih institucija za osiguranje predujma po ugovoru. Ima svoje prednosti i princip rada.

Koja je garancija

Financijska institucija se obvezuje jamčiti povrat sredstava uplaćenih u obliku predujma temeljem ugovora sklopljenog između nalogodavca (podnositelja zahtjeva) i korisnika (korisnika).

Predujam je iznos koji, prema uvjetima ugovora, kupac bilo koje kategorije planira prenijeti:

• općinski;
• komercijalni.

Kako bi osigurao preneseni iznos, nalogodavac od banke traži izdavanje avansne garancije, odnosno APG (skraćenica službenog izraza na engleskom jeziku - “The advance payment jamstvo”).

Ovaj dokument može poslužiti kao osiguranje za rizike prijenosa predujma ako prodavatelj nije ispunio obveze iz ugovora:

• nije isporučio proizvode;
• nije pružao usluge;
• nije obavio posao.

Bankovna garancija avansa izdaje se za razdoblje u kojem su ispunjeni uvjeti ugovora (do potpunog završetka radova, usluga ili isporuke) plus još mjesec dana (ili više) za utvrđivanje eventualnog nedostatka.

APG ne smije premašiti 30% ukupnog iznosa ugovora. Ispunjavanjem uvjeta osigurana svota se može smanjiti, što se najčešće događa automatski. Takvi su detalji detaljno i jasno razmotreni u ugovoru.

Dakle, banka jamac obavlja sljedeće funkcije:

• izdaje jamstvo;
• evidentira primitak dokumenata koji upućuju na ispunjenje uvjeta ugovora;
• prati proces transakcije;
• inicira smanjenje iznosa osiguranja unaprijed za ugovorene iznose.

Bankarska garancija stupa na snagu danom izdavanja.

Prednosti APG registracije

Bankovna garancija za povrat avansa je pouzdan financijski instrument koji ima neosporne prednosti:

1. Osiguranje predujma u slučaju stečaja izvođača.
2. Ušteda novca i vremena koje se može potrošiti na pravne postupke.
3. Pozitivni rezultati na sklopljenim ugovorima.
4. Ispunjavanje svih obveza s obje strane.
5. Postizanje povoljnih uvjeta za komercijalne i druge vrste transakcija u budućnosti.

Financijska institucija se obvezuje pokrivati ​​rizike i rješavati konfliktne situacije. Isplaćuje cjelokupni iznos predujma u slučaju kršenja bilo koje obveze od strane dobavljača ili pobjednika. Kao rezultat toga, kupcu se nadoknađuju gubici koji bi mogli ozbiljno oštetiti njegovo poslovanje.

Ako dođe do situacije zanemarivanja uvjeta ugovora, banka jamac, nakon plaćanja predujma kupcu, vraća iznos od dužnika u cijelosti plus dodatna sredstva za pokrivanje sudskih troškova i kazni. Stoga je kršenje uvjeta ugovora koji ima jamstvo za avans krajnje neisplativo za izvođača. Kao rezultat toga, transakcija je osigurana s maksimalnom učinkovitošću.

Bankovna garancija plaćanja: Video

Postupak i princip rada

Postupak za registraciju, rad i dovršenje transakcije pomoću APG-a slijedi prema sljedećoj standardnoj shemi:

1. Sklapanje ugovora između nalogodavca i primatelja i obračun potrebnog predujma.
2. Sklapanje dodatnog ugovora o korištenju BG za povrat pretplate.
3. Podnošenje zahtjeva banci za dobivanje jamstva za avans.
4. Prijenos avansa od strane naručitelja na račun izvođača.
5. Potvrda ispunjenja uvjeta ugovora i prijenos preostalih sredstava.

Kada se pregovara o uvjetima ugovora i utvrdi potreba za avansnim plaćanjem, kupac ima pravo zahtijevati osiguranje rizika u slučaju da izvođač odbije pružiti usluge ili robu. To jest, kupac pristaje prenijeti sredstva na račun izvođača tek nakon što predoči BG za povrat avansa.

Nakon što je postigao takav dogovor i formalizirao ga kao dodatak glavnom ugovoru, izvođač traži kreditnu instituciju koja može izdati APG (ili kontaktira svoju banku u kojoj se servisiraju njegovi računi). Financijska institucija provjerava solventnost izvođača, nakon čega pristaje djelovati kao njegov jamac.

Kada je bankovna garancija za predujam spremna, njen izvornik nalogodavac prenosi korisniku. Ova činjenica mora biti zabilježena u potvrdi o prijenosu i prihvaćanju BG-a. Predstavnik kupca koji potpisuje akt dužan je priložiti punomoć i dokumente koji potvrđuju njegove ovlasti. Na dan prijenosa jamčevine, naručitelj doznačuje iznos avansa prema fakturi koju izdaje izvođač.

Istek jamstva za avans

Akcija BG se u potpunosti poništava samo na temelju izjave naručitelja da nema potraživanja prema izvođaču. Na kraju ugovora kupac mora potvrditi da su svi uvjeti ispunjeni. Izdaje pismenu izjavu da je izvođač u cijelosti izvršio posao, uslugu ili isporuku robe, nakon čega se jamac oslobađa obveze osiguranja povrata predujma.

Ako je izvođač prekršio svoje obveze i nije izvršio posao, uslugu ili isporučio robu te odbije vratiti uplaćeni avans od strane primatelja, naručitelj ima pravo tražiti od banke jamca. Tvrtka mu šalje potraživanje, na temelju kojeg financijska institucija provodi inspekcijski nadzor kako bi utvrdila je li izvođač prekršio svoje obveze.