Bankomati s funkcijom primanja gotovine. Cash-in postaje standard VTB je uveo novi depozit s povećanom profitabilnošću

Rezultati jedne od najnovijih studija RBR-a, Deposit Automation and Closed Cash Circulation 2012, pokazuju da korištenje automatiziranih depozitnih automata (ADM) može donijeti opipljive koristi kako bankama koje ih implementiraju u svoje mreže bankomata, tako i njihovim klijentima. Studija također naglašava koliko je uporaba ADM-a postala raširena u raznim zemljama diljem svijeta.

Pregled tržišta 51 zemlje svijeta pokazao je da je krajem 2011. u svijetu bilo instalirano 670 tisuća terminala s funkcijom automatske uplate gotovine i/ili čekova. Tijekom dvije godine ta se brojka povećala za 45% - prilično dinamičan rast, s obzirom da je globalno tržište bankomata poraslo za samo 14% u istom razdoblju.

Zemlje u razvoju određuju globalne stope rasta

Prema rezultatima istraživanja RBR-a, 2010.–2011. više od 50% novih ADM-ova instalirano je u Kini i Rusiji. U obje zemlje banke su aktivno razvijale segment poslovanja sa stanovništvom, posebno u područjima potrošačko kreditiranje i plaćanje komunalije. Kao rezultat toga, suočili su se s problemom čekanja, koji je bio glavni motivacijski čimbenik za aktivnu ugradnju ADM-a. Pregledom je utvrđeno da je, iako je 50 od 51 obuhvaćene zemlje već instaliralo ADM, usvajanje tehnologije još uvijek slabo na većini tržišta. Samo osam zemalja imalo je više ADM-ova nego poslovnica banaka do kraja 2011., dok je deset zemalja imalo instaliran manje od jednog uređaja na deset poslovnica. Međutim, u većini zemalja stopa usvajanja ADM-a ubrzat će se tijekom sljedećih pet godina.

U 2011. četvrtina svih bankomata u svijetu nudila je prihvat gotovine i/ili čekova. Japan nastavlja biti jedina zemlja u svijetu u kojem svi bankomati nude i usluge izdavanja i primanja gotovine. Turska je na drugom mjestu po usvajanju tehnologije automatskog depozita među bankomatima - 66% bankomata nudi automatske depozite gotovine - a Južna Koreja zaokružuje prva tri sa 60%. U 31 od 51 zemlje koja je proučavana (uključujući Brazil, Indiju i UK), udio bankomata s funkcijom automatskog depozita nije premašio 10%.

U svijetu još uvijek postoji velika baza instalacija samoposlužnih bankovnih uređaja s kuvertnim polozima - krajem 2011. bilo ih je 2 puta manje od bankomata i terminala za gotovinu. Polog putem omotnice ostaje popularna usluga na brojnim velikim tržištima bankomata, uključujući SAD, Brazil, Indiju, UK, Španjolsku i Francusku. Istodobno, banke u tim zemljama namjeravaju postupno tijekom sljedećih nekoliko godina zamijeniti depozite u omotnicama automatskim (cash-in) depozitima.

Učinkovitost i produženi radni sati pristupa servisu potiču potražnju za ADM-om

Većina ADM-ova u svijetu dostupna je klijentima 24x7, odnosno u radno i neradno vrijeme, unatoč tome što je većina terminala instalirana u poslovnicama banaka. 133 banke koje su sudjelovale u studiji navele su da je migracija transakcija s blagajni na samouslužne kanale jedan od glavnih čimbenika koji doprinose širenju ADM-a. Jednako je važno osigurati produljeno radno vrijeme pristupa ADM-u, što visoko cijene pojedinci i predstavnici malog i srednjeg poduzetništva. Stanovništvo dobiva priliku platiti hitne račune u vrijeme koje im odgovara, a vlasnici malih poduzeća imaju priliku položiti prihode na kraju radnog dana.

Prema riječima banaka, migracija transakcija s šaltera na samoposlužne kanale ne samo da smanjuje redove, već također omogućuje preorijentaciju blagajničkog osoblja na profitabilnije aktivnosti poput prodaje, daljnju reorganizaciju tradicionalnih poslovnica i smanjenje operativnih troškova. U razvijenih zemalja sve više banaka nastoji otvoriti poslovnice bez blagajne ili bez servisa gotovinski promet. Upravo je u tim slučajevima automatizacija depozitnih transakcija ključno rješenje. U manje razvijenim zemljama, gdje broj klijenata i dalje brzo raste, banke koriste ADM primarno kako bi smanjile opterećenje blagajni i smanjile redove.

Popularnost recikliranja gotovine nastavlja rasti

Više od polovice instaliranih bankomata u svijetu podržava cirkulaciju gotovine u zatvorenom krugu, ali dvije trećine ukupne flote uređaja za recikliranje instalirano je u Japanu. Izvan Japana i Južne Koreje, gdje je tehnologija također popularna, do kraja 2011. podržavalo ju je samo 18% instaliranih bankomata.

U nekim zemljama, poput Kine, zakonodavstvo još uvijek otežava korištenje tehnologije recikliranja, dok u drugim zemljama ekonomska izvedivost implementacija takvih uređaja znatno je manja zbog njihove visoke cijene i neravnoteže između broja transakcija podizanja gotovine i depozita. Mnoge banke odgađaju kupnju reciklatora u pokušaju da bolje razumiju razinu stvarne potražnje za uslugama automatiziranog depozita među svojim klijentima i u nadi da će se cijene reciklatora s vremenom smanjiti.

Ugrađeno je više od 80% ADM-ova s ​​funkcijom prihvaćanja čekova Južna Koreja i u SAD-u. Iako svi južnokorejski ADM-ovi također prihvaćaju gotovinu, SAD je i dalje vodeći u svijetu po broju ADM-ova namijenjenih isključivo prihvaćanju čekova. Sve u svemu, ADM-ovi koji prihvaćaju čekove prisutni su u samo polovici zemalja obuhvaćenih RBR studijom. Terminali s funkcijom automatskog prihvaćanja kovanica instalirani su u samo nekoliko zemalja. Banke smatraju da ova značajka nije potrebna njihovim klijentima, osim u područjima u neposrednoj blizini velikog broja maloprodajna mjesta. Osim nedovoljne potražnje, održavanje značajke prihvaćanja kovanica u praksi može biti pretjerano skupo jer će se moduli brzo popuniti, što zahtijeva češće sakupljanje. Terminali za izdavanje kovanica također nisu popularni među bankama, iako neki uređaji nude sitniš u kovanicama prilikom plaćanja računa za režije.

Visoka cijena ADM-a sprječava njihovo širenje

Razlika u cijeni između bankomata i bankomata koji imaju samo funkciju isplate glavna je prepreka njihovoj aktivnijoj distribuciji. U zemljama s niskim dohotkom banke su zabrinute da visoki troškovi kupnje depozitnih uređaja neće dovesti do značajnih ušteda. Dodatni početni troškovi povezani s postavljanjem ADM-a, uključujući reorganizaciju podružnica i kampanje za edukaciju kupaca, također negativno utječu na popularnost ovog poslovnog modela.

Redovni troškovi održavanja i popravka ADM-a također se smatraju ograničavajućim faktorom u većini zemalja - a njegova važnost je pojačana pitanjem pouzdanosti ADM-a. Prema bankama, složenost dizajna ADM-a čini ove terminale osjetljivijima na kvarove, što rezultira višim troškovima popravka i usluga u usporedbi s bankomatima za isplatu novca.

Nedovoljna pouzdanost ADM-a može naštetiti ugledu banke i posljedično dovesti do migracije klijenata natrag na blagajne. Međutim, banke navode da je njihovo iskustvo s ADM-ovima uglavnom pozitivno i da se svi veliki nedostaci povezani s radom takvih terminala obično rješavaju tijekom pilot projekata.

Zbog visokih troškova nabave i održavanja ADM-a, banke često teško mogu opravdati ugradnju ovih terminala, osobito ako je potražnja klijenata za depozitnim transakcijama mala. Nije lako ekonomska situacija u nekim je zemljama rezultiralo manjim brojem transakcija od strane kupaca. U takvim situacijama banke instaliraju samo mali broj takvih uređaja – obično u najposjećenijim poslovnicama.

Razine usvajanja ADM-a dosegle su kritičnu točku u mnogim zemljama

Automatizacija prihvaćanja gotovine i čekova postaje standard u sve većem broju zemalja - a to stvara određeni pritisak na banke koje još uvijek ne nude ovu uslugu klijentima. RBR predviđa da će se broj ADM-ova u cijelom svijetu udvostručiti u sljedećih pet godina i dosegnuti 1,3 milijuna do 2017. To znači da će tržište rasti po prosječnoj godišnjoj stopi od 12%, tri puta više od očekivane stope rasta globalnog tržišta bankomata.

Do 2017. u 20 zemalja broj ADM-ova premašit će broj poslovnice banaka, a prosječno će se u svijetu ugraditi 1,5 ADM po odjelu. Prosječan broj ADM-ova po podružnici banke bit će najveći u Japanu (5,9) i Rusiji (5,5). Do kraja 2017. Kina i Rusija postat će najveća tržišta bankomata u svijetu, a slijede Japan, Južna Koreja i SAD.

Općenito, potražnja za ADM-om ostaje visoka i već je jasno da većina banaka smatra ekonomski isplativim implementirati ovu tehnologiju. Nekim su bankama ADM prvenstveno način smanjenja troškova, dok ih druge koriste za poboljšanje razine korisničke usluge. Bez obzira na motivaciju, banke diljem svijeta poduzimaju korake kako bi osigurale da ADM-ovi postanu sastavni dio modernog samouslužnog kanala.

Bankomati s funkcijom uplate postupno postaju sve popularniji. Korištenje ovakvih uređaja oslobađa kupce čekanja na blagajnama i omogućuje im samostalno obavljanje i kontrolu transakcija. Osim toga, raste popis transakcija koje se mogu izvršiti pomoću takvih strojeva. U članku ćete pronaći informacije o mogućnostima cash-in bankomata i naučiti kako izvršiti pojedine transakcije pomoću njih.

Ovaj tip Bankomati se također nazivaju depozitni bankomati. Njihova glavna karakteristika je da su dodatno opremljeni uređajem za primanje sredstava na račun. Dakle, bankomat za prihvaćanje gotovine (u daljnjem tekstu bankomat) također objedinjuje funkciju bankovnog terminala.

Uz pomoć BPN-a klijenti će moći obavljati sljedeće operacije:

• vratiti uzeti zajam;
• dopuniti svoj bankovni račun ili depozit;
• podići gotovinu sa svog kartičnog računa;
• dopunite svoj kartični račun;
• pogledajte stanje i primite izvod za određeno razdoblje;
• prebaciti novac na drugu karticu;
• spojite se na uslugu mobilnog bankarstva;
• platiti usluge mobilne komunikacije, Internet i druga slična plaćanja;
• promijeniti PIN kod na kartici;
• platiti plaćanja osiguranja;
• platiti robu i druge usluge.

Takva operacija je moguća sa i bez kartice (u tom slučaju morate unijeti broj). Na primjer, bankomat Raiffeisen banke nadopunjuje novac samo ako imate karticu. Sama procedura dopune je sljedeća:

• Potrebno je umetnuti karticu u poseban otvor i unijeti PIN kod;
• u glavnom izborniku odaberite opciju "Dopuna računa" (imena se mogu razlikovati);
• navedite u kojoj valuti će se izvršiti nadopuna (ne zaboravite da valuta nadopune mora odgovarati valuti računa);
• položiti traženi iznos gotovine u prijemnik;
• izvršite naredbu “Count” (naziv se također može promijeniti);
• nakon prepoznavanja cjelokupnog iznosa potvrdite nadopunu;
• Nakon operacije podignite račun i karticu.

Ako je iznos nadoplate nakon izračuna netočan, potrebno je odabrati opciju “Odustani”. Bankomat će vratiti karticu zajedno s novcem.

Ako trebate dodati još sredstava na svoj račun, morate odabrati opciju "Dodaj".

Novac se knjiži na karticu odmah po završetku transakcije. Ako se nadopuna dogodi nakon radnog vremena, vikendom ili praznici, tada se prijenos, u pravilu, događa sljedeći radni dan (na primjer, bankomati Rosbanka rade prema ovoj shemi za prihvaćanje gotovine). Neke banke obrađuju depozite 24 sata dnevno, bez obzira na neradne dane.

Ova se operacija provodi na bankomatima bez korištenja bankovna kartica. Algoritam za otplatu kredita uzetog od banke je sljedeći:

Položena sredstva podliježu pravilima koja vrijede za dopunu bankovnih kartica.

Ako položite iznos veći od mjesečne uplate, promjena će se računati kao prijevremena otplata(u Moskovskoj banci bankomat za primanje gotovine radi upravo to).

U banci Raiffeisen Bankomati koji primaju gotovinu imaju sljedeće karakteristike:

• prihvatiti rublje, dolare i eure;
• novčanice bilo koje denominacije jedne valute prihvaćaju se za jednu transakciju;
• Osim primanja mogu izdavati i gotovinu;
• Transakcije su moguće samo s računom;
• Preporuča se položiti najviše 30 novčanica odjednom;

U banci Alfa Bankomat koji prima gotovinu radi prema sljedećim pravilima:

• prihvatiti rublje;
• ne više od 30 novčanica odjednom;
• za jednu operaciju možete položiti ne više od 15 tisuća rubalja;

Što se tiče Promsvyazbank(bankomati za primanje gotovine), tada je važno sljedeće:

• prijemna valuta – rublja;
• Za korištenje bankomata nema naknade (osim nadopune preko kartica s grace period pozajmljivanje);
• usluge su dostupne samo za kartice stanovnika Rusije.

U Gazprombank bankomati koji primaju gotovinu su rašireni i prihvaćaju samo Ruske rublje. Banka ne navodi maksimalan broj novčanica po transakciji. Jasno je da nećete moći staviti više od onoga što je uključeno u novčanik. Uralsib bankomati rade prema istoj shemi za prihvaćanje gotovine.

1. Pridržavajte se pravila za rad s bankomatima za prihvaćanje gotovine.
2. Kako biste osigurali uspješno poslovanje, nemojte u prijemnu kutiju unositi stare ili poderane novčanice, kao ni spajalice, gumice i drugu ambalažu.
3. Za potvrdu obavljene transakcije ispišite račun.
4. Prilikom nadopunjavanja navedite točne podatke o plaćanju i provjerite ih.

Polaganje gotovine na karticu putem bankomata praktičan je način nadopune računa. Funkcija Alfa-Bank Cash in je zgodna jer uslugu možete koristiti ne samo pomoću samoposlužnih uređaja same banke, već i prijateljski kreditne institucije.

Unovčite u Alfa-Bank - što je to i kako funkcionira

Cash in doslovno znači "polaganje novca" na engleskom. Operacija podrazumijeva da osoba položi gotovinu na karticu, pretvarajući je u elektroničku valutu.

Funkcionalnost

U Alfa-Bank položite gotovinu unutar ograničenja utvrđene granice može se napraviti na više načina:

• Preko samouslužnih mrežnih uređaja, što je najbrža i najprikladnija opcija. Ne morate koristiti karticu ako uređaj ima odgovarajuću funkciju;
• Kroz ;
• Kontaktiranjem blagajne banke;
• Preko terminala elektronički novac– Eleksnet, Qiwi itd.

Posljednja metoda je najmanje praktična, jer će u ovom slučaju posrednička tvrtka naplatiti veliku proviziju za prijenos, a prijenos će trajati puno dulje nego izravno.

Polaganje sredstava pri korištenju bankomata je trenutno. Možete uplatiti gotovinu na svoju karticu i platiti odmah elektronskim putem putem terminala, primjerice, nadoplatite mobilni račun, platite stanarinu, platite u najbližoj trgovini bilo koju kupnju.

Kako koristiti

Algoritam za korištenje bankomata s Cash in je vrlo jednostavan:

• Stavite karticu u uređaj;
• Unesite svoj PIN kod;
• Odaberite opciju Gotovinski polog;
• Stavite hrpu novčanica u prijemnik (stavljanje kovanica u nju, korištenje spajalica ili savijanje novčanica nije dopušteno);
• Stroj prihvaća novčanice i broji ih;
• Pritisnite Pošalji.

Po završetku transakcije primit ćete potvrdu o izvršenju transakcije.

Ograničenja i značajke

Alfa-Bank je jedan od pionira integriranja funkcije gotovine u svoje bankomate. Kao rezultat toga, više od 90% bankovnih uređaja omogućuje klijentima korištenje ove usluge. Bankomati se nalaze u svim većim gradovima Rusije, kao iu inozemstvu - u Bjelorusiji, Ukrajini, baltičkim državama, Kazahstanu, ukratko, u regijama u kojima banka posluje.

Prednosti Cash in-a u Alfa-Bank uključuju:

• Svoj račun možete dopuniti u dolarima i eurima;
• Većina bankomata radi 24 sata dnevno;
• Prilikom polaganja novca ne morate koristiti karticu ako postoji takva tehnička mogućnost;
• Sposobnost prijenosa novca;
• Novčanice se prihvaćaju u serijama, što značajno skraćuje vrijeme uplatnih operacija;
• Neki bankomati opremljeni su čitačima za beskontaktno plaćanje.

Koristeći Cash in, možete platiti bilo koju uslugu gotovinom, čak i bez predočenja same kartice, na primjer:

• Otplatiti kredit;
• Nadopunite svoj mobilni račun;
• Plaćanje prehrane i školovanja djece u obrazovnim ustanovama;
• Plaćanje vršite pomoću računa (stanarina, internet, TV itd.).

Novac možete poslati prijatelju ili rođaku na karticu Alfa-Bank i partnera. Za polog gotovine nema naknade.

Gdje pronaći bankomate s funkcijom gotovine

Možete pronaći bankomat u najbližem području pomoću mobilna aplikacija ili pomoću interaktivne karte na web stranici Alfa-Bank na alfabank.ru/atm/moscow/map (ne zaboravite postaviti željeni grad u postavkama). Na stranici možete sortirati bankomate sa skupom potrebnih funkcija - na primjer, prihvaćanje valute ili beskontaktno plaćanje.

Vlasnici Alfa-Cash kartice mogu koristiti bankomate financijskih institucija s kojima Alfa-Bank ima prijateljske odnose, prema uvjetima vlastite mreže.

Depoziti putem bankomata ovih banaka vrše se bez provizije, sredstva se knjiže iste minute.

Gotovinu možete podići na terminalima bilo koje druge banke. Iznos naknade bit će prikazan na ekranu tijekom procesa plaćanja. Razdoblje upisa putem institucija treće strane je do 3 dana.

Novac za posao

Za poduzetnike Alfa-Bank nudi posebnu Alfa-Cash karticu, koja se između ostalog koristi za samostalno preuzimanje i podizanje gotovine na bankomatima bez troškova provizije.

Prednosti kartice:

• Pristup računu omogućen je 24 sata dnevno bez potrebe odlaska na blagajnu banke i naručivanja potrebnog broja sredstava;
• Za dopunu možete koristiti rublje ili stranu valutu;
• Pristojne granice;
• Uplata gotovine u Alfa-Bank za poduzetnike provodi se trenutno - to vam omogućuje da uplatite prihod na dan podizanja gotovine;
• Možete kupovati na svim prodajnim mjestima;
• Ako želite, mogućnost podizanja gotovine i debitne transakcije su blokirane;
• Broj kartica dostupnih za izdavanje nije ograničen;
• Na plastiku možete staviti svoj logo i naziv tvrtke.

Platni instrument se izdaje i servisira potpuno besplatno. Izdavanje barem jednog primjerka već je uključeno u tarifni plan, dakle, prilikom otvaranja tekućeg računa klijent dobiva svoju prvu Cash in karticu. Naknadne primjerke moguće je naručiti putem internet bankarstva, moguća dostava kurirskom službom.

Alfa-Bank Cash In

Uplata gotovine u Alfa-Bank (kao iu bilo kojoj drugoj banci) je funkcija polaganja gotovine putem bankomata. Tisuće ljudi u našoj zemlji koriste takvu uslugu, ali ne razumiju značenje ove riječi.

engleski izraz "unovčitiu" ima mnogo različitih značenja, među kojima je posebno smiješno "igrati u kutiji".

u svijetu financijske transakcije to znači polaganje novca, dopuna računa gotovinom. Kada osoba ubaci novčanice u prihvatnik novčanica kako bi položila novac na račun, obavlja operaciju "unovčavanja" - gotovina se pretvara u elektronički novac. Ova je transformacija vrlo zgodna jer vam omogućuje da izbjegnete stajanje u redu za dopunu računa. Osim toga, mnogi terminali Alfa-Bank rade 24 sata dnevno, tako da možete položiti gotovinu čak i noću.

Pročitajte više o gotovini u Alfa-Bank

Prednost Alfa banke u odnosu na druge bankarske strukture jest da je bio jedan od prvih koji je počeo svladavati rusko tržište financijske usluge, aktivno promičući uslugu gotovine u svim većim gradovima Rusije.

Zaključak: svi ruski gradovi s populacijom većom od 160 tisuća ljudi imaju terminale slične funkcije.Štoviše, banka se nije ograničila na teritorij Rusije, djelujući izvan naše domovine - u Kazahstanu, Bjelorusiji, Kirgistanu, baltičkim zemljama i Ukrajini.

Među ostalim prednostima računa u Alfa-Bank, također treba istaknuti sljedeće:

• Mogućnost nadoplate računa strane valute. Popis bankomata Alfa-Bank u Moskvi s funkcijom gotovine za dolare i eure dostupan je na službenoj web stranici: https://alfabank.ru/atm/moscow/map/?in=usd,eur
• Veliki broj banaka partnera, što vam omogućuje da izbjegnete plaćanje dodatnih provizija.
• Povoljno internet bankarstvo.
• Mnogi bankomati koji rade 24/7.

🔥 Također zanimljivo: 🔥