धन कहां से आता है? Sberbank ग्राहक कार्ड ब्लॉक करता है। Sberbank स्थानांतरण करने पर व्यक्तियों के कार्ड ब्लॉक कर देता है क्या Sberbank किसी स्थानांतरण को ब्लॉक कर सकता है?

पढ़ने का समय: 7 मिनट. दृश्य 99 25 सितंबर 2018 को प्रकाशित

सर्बैंक ने कई वर्षों से रूसियों को विभिन्न क्रेडिट और वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में एक नेता के रूप में मजबूत स्थिति रखी है। इसके ग्राहक सबसे बड़े हैं रूसी बैंकरूस का लगभग हर नागरिक है। इसके अलावा, Sberbank के प्रतिनिधि कार्यालय जितने दूर स्थित हैं, वे उतने ही अधिक लोकप्रिय हैं।

लेकिन, हाल ही में, पूरे नेटवर्क में यह जानकारी फैल रही है कि Sberbank बड़े पैमाने पर अपने उपयोगकर्ताओं के कार्ड ब्लॉक कर रहा है। वर्तमान संघीय कानून संख्या 115 के आधार पर रूस के सेंट्रल बैंक को उन व्यक्तियों के खातों और कार्डों को निलंबित करने का अधिकार है जिनके मौद्रिक लेनदेन उनकी पात्रता के बारे में संदेह पैदा करते हैं और "धोखाधड़ी" या "मनी लॉन्ड्रिंग" की परिभाषा के अंतर्गत आते हैं। .

Sberbank कार्डों को केवल तभी ब्लॉक करता है जब ऐसा करने के लिए ठोस कारण हों

व्यक्तियों के कार्डों को बड़े पैमाने पर ब्लॉक करने के कारण

चल रहे वित्तीय हस्तांतरण को सत्यापित करने के लिए सभी दायित्वों के अनुसार गैर नकद भुगतानवर्तमान संघीय कानून 115 द्वारा विनियमित। इस प्रावधान के अनुसार, Sberbank ने कुछ स्थितियों की स्थिति में व्यक्तियों के कार्ड ब्लॉक करना शुरू कर दिया। वैसे, न केवल Sberbank, बल्कि क्रेडिट और वित्तीय के अन्य प्रतिनिधि भी इस तरह से कार्य करते हैं बैंकिंग जगत.

सर्बैंक, अन्य रूसी बैंकों की तरह, व्यक्तिगत खातों को ब्लॉक कर देता है प्लास्टिक कार्डग्राहक, वर्तमान कानून के अनुसार सख्ती से कार्य करते हैं।

सर्बैंक कार्ड ब्लॉक करता है व्यक्तियोंस्थानांतरण करने के लिए केवल तभी जब बैंकिंग सुरक्षा सेवा को उन पर संदेह हो। ऐसी अत्यंत अप्रिय स्थिति से बचने के लिए प्रत्येक प्लास्टिक धारक को इसके बारे में पता होना चाहिए। सभी लेनदेन जो एक लक्ष्य का पीछा करते हैं: बड़ी रकम की पूर्ण निकासी (नकद निकासी) अनिवार्य और गहन सत्यापन के अधीन हैं।

निम्नलिखित कारणों की पहचान करना उचित है जो अक्सर प्लास्टिक अवरोधन का कारण बनते हैं। अर्थात्:

1. शून्य रिपोर्टिंग वाले संगठनों से स्थानांतरण।
2. स्थानांतरण प्राप्त करना और धन निकालना एक दिन के भीतर होता है।
3. बड़े पैमाने पर निकासी (नकद निकालना)। धनएक नियमित आधार पर।
4. बड़ी मात्रा में नई जमा की गई नकदी की एकमुश्त नकद निकासी।
5. अज्ञात लेनदेन (जब प्रेषक/प्राप्तकर्ता की पहचान नहीं की जा सकती)।
6. व्यवसाय कार्ड पर प्राप्त धनराशि को भुनाने के लिए उसका उपयोग करना।
7. बार-बार खाते खोलना और उन्हें तुरंत बंद करना (एक महीने तक) और बाद में जमा राशि से नकदी निकालना।

मास कार्ड ब्लॉक होने की खबरें महज अफवाह हैं

प्लास्टिक धारकों को क्या करना चाहिए?

बड़े पैमाने पर रुकावटों के बारे में सामान्य उन्माद इंटरनेट पर व्यापक रुकावटों के बारे में लक्षित जानकारी के कारण शुरू हुआ। इसके अलावा, अधिकांश कार्ड धारकों ने अन्य लोगों के शब्दों से इसके बारे में सीखा, जबकि शांतिपूर्वक बिना किसी समस्या के अपने कार्ड का सक्रिय उपयोग जारी रखा। बेशक, सवाल उठने लगे कि क्या ट्रांसफर के लिए Sberbank कार्ड को ब्लॉक किया जा सकता है, क्योंकि अगर आपकी व्यक्तिगत बचत अचानक खतरे में है तो आपको प्लास्टिक की आवश्यकता क्यों है।

सर्बैंक ने बार-बार ऐसी अफवाहों का खंडन किया है। यह याद रखने योग्य है कि वित्तीय निगरानी के लिए एफएस (संघीय सेवा) कई वर्षों से रूस में काम कर रही है। इस संरचना के कार्य में उन बैंक ग्राहकों की ट्रैकिंग और सूची संकलित करना शामिल है जिनका काम अवैध है। बैंकों को व्यक्तियों की इस सूची के साथ सहयोग करने से प्रतिबंधित किया गया है। के कार्यों की बदौलत यह सूची लगातार अद्यतन की जाती है बैंकिंग संरचनाएँ.

Sberbank हमेशा अपने प्लास्टिक और खातों पर किए गए सभी मौद्रिक लेनदेन की सावधानीपूर्वक निगरानी करता है।

मौजूदा कानूनों के ढांचे के भीतर, बैंक को व्यक्तियों पर स्वतंत्र रूप से कई प्रतिबंध लगाने का अधिकार है। विशेष रूप से:

1. धन हस्तांतरण की अनुमति न दें.
2. धारक की सहमति के बिना खाते/कार्ड ब्लॉक करें।
3. ऐसे व्यक्तियों को पुनः जारी करने और आगे की सेवा देने से इंकार करें।
4. दूरस्थ ऑनलाइन सेवाओं तक पहुंच रोकें ( मोबाइल बैंकऔर सर्बैंक-ऑनलाइन)।

लेकिन यह ध्यान देने योग्य है कि एक सम्मानित और कानून का पालन करने वाले बैंक ग्राहक को भी कार्ड के अचानक ब्लॉक होने का सामना करना पड़ सकता है। ऐसा तब होता है जब संदिग्ध स्थानान्तरण (सुरक्षा सेवा के दृष्टिकोण से) किया जाता है। अर्थात्, बड़ी रकम प्राप्त करना और उसे भुनाना। यह वर्तमान डिक्री के कारण है, जिसके अनुसार बड़ी राशि का प्राप्तकर्ता कर अधिकारियों को आय की रिपोर्ट करने के लिए बाध्य है।

Sberbank अपने ग्राहकों को खाते/कार्ड फ्रीज करने के कारणों के बारे में सूचित करता है। यह एसएमएस अधिसूचना के माध्यम से किया जाता है या फोन कॉल. एक व्यक्ति को बड़ी राशि की उपस्थिति की पुष्टि करनी होगी और आय का स्रोत बताना होगा। ऐसे में गलतफहमी जल्द ही दूर हो जाएगी। वैसे, हर कोई बैंक ग्राहकयह जानने लायक है कि प्लास्टिक को ब्लॉक करने का मतलब फंड निकालना नहीं है। बैंक द्वारा बड़ी नकदी डाले जाने के स्रोत के संबंध में स्पष्टीकरण प्राप्त होने के बाद पूरी राशि ग्राहक को वापस कर दी जाएगी।

Sberbank ग्राहकों को ब्लॉक करने के बारे में चेतावनी देता है

कार्ड उल्लंघनों का पता लगाने की प्रक्रियाएँ कैसे की जाती हैं?

बड़ी संख्या में हमवतन सक्रिय रूप से सबसे बड़े रूसी बैंक की सेवाओं का उपयोग करते हैं और निश्चित रूप से, किए गए प्रत्येक लेनदेन को ट्रैक करना अवास्तविक है। इस कारण से, वित्तीय और क्रेडिट संरचनाएं लेनदेन की निगरानी और विश्लेषण के लिए एक स्वचालित प्रणाली का उपयोग करती हैं। हाल ही में, Sberbank कार्डों को ब्लॉक करने की संख्या में वास्तव में वृद्धि हुई है। लेकिन यह धोखाधड़ी में वृद्धि और नागरिकों के धन को अवैध रूप से जब्त करने के प्रयासों से समझाया गया है।

Sberbank एक विशेष प्रणाली का उपयोग करता है जो सभी प्लास्टिक लेनदेन का विश्लेषण करता है और संभावित संदिग्ध लेनदेन को चिह्नित करता है।

अभी कुछ साल पहले, जब प्लास्टिक इतना आम नहीं था और इसे जिज्ञासा का विषय माना जाता था, जाँच होती है धन हस्तांतरणबैंक कर्मचारियों ने मैन्युअल तरीके से काम किया। आजकल पर्याप्त श्रम संसाधन नहीं रह गए हैं, इसलिए इसका उपयोग किया जाता है विशेष कार्यक्रम. Sber कर्मचारी कभी-कभी स्वयं नहीं जानते कि यह प्रणाली कैसे काम करती है। इसे केवल नोट किया जा सकता है यह कार्यक्रमके पास एक निश्चित विकसित एल्गोरिदम है, जिसके आधार पर संदिग्ध लेनदेन को फ़िल्टर किया जाता है।

विश्लेषक निम्नलिखित क्लाइंट इनपुट डेटा का उपयोग करता है:

• औसत लागतगैर-नकद चेक और नकदीकरण राशि;
• प्लास्टिक धारक द्वारा वास्तव में सबसे अधिक भुगतान क्या किया जाता है;
• स्वयं प्राप्तकर्ता और उसे स्थानान्तरण भेजने वाले व्यक्ति की लाभप्रदता;
• किन स्थानों पर ग्राहक अक्सर गैर-नकद भुगतान करता है।

वैसे, इतनी अच्छी तरह से काम करने वाली योजना की बदौलत धोखाधड़ी के तथ्य की तुरंत पहचान हो जाती है। उदाहरण के लिए, यदि किसी ग्राहक के कार्ड से लगभग सभी धनराशि किसी अन्य के खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है, जो पहले शामिल नहीं थी। इस स्थिति में, Sberbank प्लास्टिक को भी ब्लॉक कर देता है, जिससे मालिक के पैसे का कम से कम कुछ हिस्सा बचाने में मदद मिलती है।

अवरोधन को कैसे रोकें

प्लास्टिक के जमने से जुड़ी अप्रत्याशित अप्रत्याशित घटना से न डरने के लिए, कार्ड को ब्लॉक करने के तीन सबसे सामान्य कारणों को याद रखना उचित है। विशेष रूप से, और के अनुसार कार्य करें संभावित कारणअप्रिय स्थिति में आना:

1. मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद को सहायता देने का संदेह. अधिकतर, 600,000 रूबल की राशि में स्थानांतरण संदेह के अधीन हैं। ग्राहकों के लिए गुमनाम इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट का उपयोग करने से इनकार करना बेहतर है (यह आय के ऐसे स्रोत हैं जो संदिग्ध लेनदेन में उलझ जाते हैं)।
2. उपयोगकर्ता की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए खाते के साथ काम करना बंद कर दिया गया है। यह विदेश से खातों तक पहुंच के अनुरोध या रूसी संघ के बाहर वस्तुओं/सेवाओं के लिए किए गए भुगतान की पृष्ठभूमि में होता है। ऐसा होने से रोकने के लिए, आपको अपनी आगामी विदेश यात्रा के बारे में बैंक को पहले से सूचित करना चाहिए। या एसएमएस पुष्टिकरण के माध्यम से सभी लेनदेन करें।
3. अन्य बैंकिंग संरचनाओं के खातों में अनेक स्थानान्तरण। Sberbank ऐसे लेनदेन को आर्थिक रूप से अव्यवहार्य मान सकता है। लेकिन आप केवल इस कारण से प्लास्टिक के अवरुद्ध होने से डर सकते हैं यदि आप बड़ी (छह-अंकीय) रकम संभाल रहे हैं।
4. अवैध आय के खिलाफ लड़ो. यह आमतौर पर तब होता है जब ग्राहक के खाते में बड़ी रकम जमा की जाती है (उदाहरण के लिए, कार या रियल एस्टेट बेचते समय)। स्थिति स्पष्ट करने के लिए, खाताधारक को खरीद/बिक्री लेनदेन की पुष्टि करने वाले सभी दस्तावेज उपलब्ध कराने चाहिए।

कार्ड ब्लॉकिंग से जुड़ी किसी अप्रिय स्थिति से बचने के लिए ऐसी घटना का पहले से अनुमान लगाना जरूरी है। और धन की आगामी प्राप्ति या बड़ी मात्रा में धन हस्तांतरित करने की आवश्यकता के बारे में तुरंत Sberbank को सूचित करें। बेशक, ऐसे लेनदेन का दस्तावेजीकरण किया जाना चाहिए। यह उत्तर देना कठिन है कि वास्तव में कागज का उपयोग किस लिए किया जाएगा - यह सब विशिष्ट स्थिति पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए:

• रोजगार संपर्क;
• सेवा भुगतान रसीदें;
• कर अधिकारियों या पीएफ से उद्धरण;
• पट्टा, खरीद और बिक्री समझौते;
• वेतन प्राप्ति विवरण;
• वचन पत्र (रसीदें);
• ऋण का प्रमाण देने वाले कागजात;
• प्रदान की गई सेवाओं की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़।

निष्कर्ष

स्वाभाविक रूप से, किसी की तरह वित्तीय संस्थान, Sberbank अपने ग्राहक आधार का विस्तार करने में रुचि रखता है और कार्डधारकों को बड़ी रकम के साथ काम करने से नहीं रोकता है। लेकिन यह समझने लायक है कि सभी प्रतिबंध और अवरोध मौजूद हैं और केवल एक ही उद्देश्य के लिए लागू किए गए हैं: खतरे को रोकना और बड़ी अघोषित आय की पहचान करना।

बहुत से लोग इस बात में रुचि रखते हैं कि "बड़े लेनदेन" शब्द का क्या अर्थ है। यहां कोई विशिष्ट आंकड़ा नहीं है, और विश्लेषण के लिए प्राप्त पिछली रीडिंग पर बहुत कुछ निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यदि 20-25,000 रूबल की औसत आय वाला ग्राहक अचानक 3-4 गुना अधिक राशि प्राप्त करता है और तुरंत इसे वापस ले लेता है, तो यह स्वचालित रूप से संदेह पैदा करता है। या नियमित किया नकद प्राप्तियोंइस ग्राहक के लिए पहले से अज्ञात व्यक्तियों से।

यह याद रखने योग्य है कि Sberbank (और कोई भी अन्य बैंक) सभी मौद्रिक लेनदेन को सावधानीपूर्वक नियंत्रित और मॉनिटर करता है और स्थिति स्पष्ट होने तक खाते बंद करने का पूरा अधिकार रखता है। और यदि ग्राहक बड़ी रकम प्राप्त करने की वैधता साबित करने में असमर्थ है, तो बैंकों की ओर से कानूनी कदम उठाए जाते हैं और खातों को अवरुद्ध कर दिया जाता है।

यादगार होने के अलावा, .com डोमेन अद्वितीय हैं: यह अपनी तरह का एकमात्र .com नाम है। अन्य एक्सटेंशन आमतौर पर केवल अपने .com समकक्षों पर ट्रैफ़िक लाते हैं। प्रीमियम .com डोमेन मूल्यांकन के बारे में अधिक जानने के लिए, नीचे दिया गया वीडियो देखें:

अपनी वेब साइट को टर्बोचार्ज करें। कैसे जानने के लिए हमारा वीडियो देखें।

अपनी वेब उपस्थिति में सुधार करें

एक बेहतरीन डोमेन नाम के साथ ऑनलाइन ध्यान आकर्षित करें

वेब पर पंजीकृत सभी डोमेन में से 73% .com हैं। कारण सरल है: .com वह जगह है जहां अधिकांश वेब ट्रैफ़िक होता है। एक प्रीमियम .com का मालिक होने से आपको बेहतर एसईओ, नाम पहचान और अपनी साइट को अधिकार की भावना प्रदान करने सहित कई लाभ मिलते हैं।

यहाँ अन्य लोग क्या कह रहे हैं

2005 से, हमने हजारों लोगों को सही डोमेन नाम पाने में मदद की है

• इन लोगों के साथ काम करना अद्भुत है। मैं हर किसी को उनकी अनुशंसा करता हूं। वे मेरे प्रश्नों के प्रति बहुत संवेदनशील होते हैं और हमेशा आपके लिए उत्तर ढूंढते हैं। - रक़ेल नेवाडो, 1/30/2020
• मेरे लिए सब अच्छा है - डेयर अकोगुन, 1/29/2020
• मुझे इस डोमेन को मासिक योजना पर वित्तपोषित करने का विकल्प पसंद आया। मुझे लगता है कि यह एक प्रीमियम डोमेन खरीदने, पहले दिन से इसका उपयोग शुरू करने और शायद राजस्व से भविष्य के खर्चों को कवर करने का एक शानदार तरीका है। प्रक्रिया के संबंध में, यह वास्तव में सुचारू रही। मैं उन्हें सलाह देता हूं! - अली सलाह, 1/28/2020
• अधिक

कानून संख्या 115-एफजेड क्या है?

यह संघीय कानूनदिनांक 07.08.2001 नंबर 115-एफजेड "अपराध और आतंकवाद के वित्तपोषण से आय के वैधीकरण (लॉन्ड्रिंग) का मुकाबला करने पर।" यह उन संगठनों के कर्तव्यों और जिम्मेदारियों को परिभाषित करता है जो नागरिकों के धन और संपत्ति के साथ काम करते हैं: बैंक, बीमा कंपनियां, माइक्रोफाइनेंस संगठन, आदि।

कानून का उद्देश्य अवैध आय के शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण को रोकना है।

बैंक 115-एफजेड का हवाला देकर कार्ड ब्लॉक क्यों करते हैं?

कानून 115-एफजेड के अनुसार, सभी बैंकों को विश्लेषण करना आवश्यक है मौद्रिक लेनदेनउनके ग्राहकों और संदेह के लिए उनकी जाँच करें। यह सेंट्रल बैंक के मानदंडों के अनुसार किया जाता है, जो 2 मार्च 2012 के विनियमन संख्या 375-पी में निर्धारित हैं। वे इसी तरह के किसी भी लेनदेन को ट्रैक करते हैं अवैध स्थानांतरणगैर-नकद धन को नकदी में बदलना ("कैश आउट"), भुगतान योजनाओं को भ्रमित करना और लेन-देन के वास्तविक लक्ष्यों और पक्षों को छिपाना ("पारगमन"), अवैध रूप से विदेश में पैसा निकालना।

यदि बैंक ऐसे लेन-देन का पता लगाता है जो वैधता के बारे में संदेह पैदा करता है, तो उसके पास यह अधिकार है:

• ग्राहक के बैंक कार्ड को अस्थायी रूप से ब्लॉक करें;
• इंटरनेट बैंकिंग (वेब ​​​​संस्करण और Sberbank ऑनलाइन एप्लिकेशन) तक पहुंच अक्षम करें;
• किसी ग्राहक को नकद जारी करने या बैंक हस्तांतरण द्वारा धन हस्तांतरित करने से इनकार करना;
• ग्राहक को खाता खोलने, कार्ड जारी करने या पुनः जारी करने से मना करना।

चरमपंथी गतिविधियों या आतंकवाद में शामिल ग्राहकों के खातों को ब्लॉक करना भी कानून द्वारा बैंकों के लिए आवश्यक है। संघीय वित्तीय निगरानी सेवा ऐसे लोगों और ऐसे संगठनों को एक विशेष सूची में शामिल करती है। किसी भी रूसी बैंक को उन लोगों के खातों के साथ काम करने का अधिकार नहीं है जो वर्तमान में इसमें हैं।

बैंक पैसे की उत्पत्ति और लेनदेन के आर्थिक अर्थ के बारे में दस्तावेज़ क्यों मांगते हैं?

यह तय करना आवश्यक है कि ग्राहक को वास्तव में संदिग्ध वित्तीय लेनदेन में शामिल माना जाए या नहीं। यदि आप यह दर्शाने वाले दस्तावेज़ प्रदान करते हैं कि आपकी आय वैध है और आपके खर्च समझाने योग्य हैं, तो आपके खातों और कार्डों तक पहुंच बहाल कर दी जाएगी। बैंक प्रत्येक मामले को व्यक्तिगत रूप से देखता है और संदेह उचित होने पर ही सेवा को अवरुद्ध करने या अस्वीकार करने जैसे उपायों को लागू करने में रुचि रखता है।

जब कोई ग्राहक मना कर देता है तो उसे क्या सामना करना पड़ता है? बैंकिंग सेवाएंकानून 115-एफजेड के अनुसार?

यदि बैंक सेवा से इनकार करता है, तो:

• ग्राहक नए खाते खोलने और जमा करने, दोबारा जारी किए गए कार्ड सहित नए बैंक कार्ड प्राप्त करने में सक्षम नहीं होगा;
• मौजूदा ग्राहक कार्ड अवरुद्ध रहेंगे;
• ग्राहक Sberbank Online का उपयोग नहीं कर पाएगा;
• ग्राहक सभी खाते के लेनदेन केवल बैंक के कार्यालय में ही कर सकेगा;
• ग्राहक केवल बैंक के समझौते से ही बड़ी रकम का लेनदेन कर सकेगा;
• अन्य बैंकों में खाते और कार्ड खोलते समय समस्याएँ उत्पन्न हो सकती हैं।

यदि बैंक भीतर कैलेंडर वर्ष 2 या अधिक बार सेवा से इनकार करने पर खाता बंद कर दिया जाता है।

संदेह के दायरे में आने से कैसे बचें या साबित करें कि लेनदेन वैध हैं?

अपने खातों का उपयोग करते समय सरल नियमों का पालन करना पर्याप्त है।

1. परिचितों, रिश्तेदारों, दोस्तों आदि के अनुरोधों पर सहमति न दें। अपने उन खातों और कार्डों के माध्यम से धन हस्तांतरित करें जिनसे आपका कोई लेना-देना नहीं है, खासकर जब ऐसा करने की बात आती है बड़ी रकम. इसके अलावा, इस पैसे को नकद में निकालने के लिए सहमत न हों।
2. अपने बैंक कार्ड किसी को न दें, यहां तक ​​कि करीबी रिश्तेदारों को भी न दें - कार्ड का उपयोग "कैश आउट" और "ट्रांज़िट" के लिए किया जा सकता है।
3. अपने खातों, जमाओं और कार्डों से नकदी तभी निकालें जब यह वास्तव में आवश्यक हो, खासकर यदि पैसा गैर-नकद खातों, जमाओं और कार्डों में जमा किया गया हो। गैर-नकद भुगतान विधियों का उपयोग करने का प्रयास करें।
4. अपने बैंक कार्ड का अवैध उपयोग न करें उद्यमशीलता गतिविधि- के रूप में रजिस्टर करें व्यक्तिगत उद्यमीऔर एक बिजनेस कार्ड प्राप्त करें।
5. परिचितों, रिश्तेदारों, दोस्तों आदि के अनुरोधों पर सहमति न दें। यदि आप वास्तव में व्यवसाय में भाग लेने का इरादा नहीं रखते हैं तो आपको किसी संगठन के निदेशक या व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में पंजीकृत करें।
6. यदि आप एकमात्र मालिक हैं और आपके पास ऐसे बैंक कार्ड हैं जो आपको एक व्यक्ति के रूप में प्राप्त हुए हैं, तो उनका उपयोग ग्राहक भुगतान स्वीकार करने या आपूर्तिकर्ताओं और ठेकेदारों को भुगतान करने के लिए न करें। इन उद्देश्यों के लिए व्यवसाय कार्ड के लिए आवेदन करें;
7. सुनिश्चित करें कि आपके खातों में लेनदेन का दस्तावेजीकरण किया जा सकता है। सभी कागजात (अनुबंध, चालान, चालान, भुगतान, आदि) क्रम में रखें।
8. बैंक के साथ सहयोग करें: यदि आप कुछ लेनदेन की वैधता के बारे में उसके सवालों का जवाब नहीं देते हैं, तो निष्कर्ष आपके पक्ष में नहीं हो सकते हैं।
9. यदि बैंक आपसे आपके खातों में धन की उत्पत्ति की वैधता और किए जा रहे लेनदेन के आर्थिक अर्थ की पुष्टि करने के लिए कहता है, तो अनुरोध में निर्दिष्ट समय अवधि के भीतर बैंक को ब्याज की जानकारी भेजना सुनिश्चित करें और निर्दिष्ट पता. जितना अधिक विस्तार से आप सब कुछ समझाएंगे, और जितनी तेज़ी से डेटा बैंक में पहुंचेगा, उतनी ही अधिक संभावना होगी कि समस्या आपके लिए अनुकूल रूप से हल हो जाएगी।

कोई बैंक किसी ग्राहक को मौद्रिक लेनदेन की वैधता के बारे में संदेह के बारे में कैसे सूचित करता है?

यदि बैंक के पास कोई प्रश्न है, तो वह ग्राहक को इसके बारे में सूचित करता है सुलभ तरीके: आमतौर पर फोन द्वारा एसएमएस के माध्यम से, कम अक्सर द्वारा ईमेल. ऐसे संदेशों में, बैंक यह कर सकता है:

• कानून 115-एफजेड की आवश्यकताओं के अनुसार कार्डों को ब्लॉक करने और सर्बैंक ऑनलाइन को अक्षम करने के बारे में लिखें;
• खातों में धन की उत्पत्ति की वैधता और लेनदेन के आर्थिक अर्थ की पुष्टि करने वाली जानकारी और दस्तावेजों का अनुरोध करें;
• सूचित करें कि दस्तावेज़ काम के लिए स्वीकार कर लिए गए हैं, उन पर विचार करने की समय सीमा बताएं, और यदि आवश्यक हो, तो समय सीमा के संभावित विस्तार के बारे में लिखें;
• इस बारे में सूचित करें कि क्या निर्णय लिया गया है - कब (और क्या) खाते और कार्ड अनब्लॉक किए जाएंगे और क्या Sberbank Online तक पहुंच बहाल की जाएगी।

कुछ मामलों में, बैंक खाता खोलने, जमा करने या कार्ड जारी करने के स्थान पर अपने कार्यालय को एक अनुरोध भेजता है। इसमें, बैंक यह पुष्टि करने वाली जानकारी और दस्तावेज़ों का अनुरोध करता है कि ग्राहक के खातों में पैसा कानूनी मूल का है, और किए जा रहे लेनदेन आर्थिक अर्थ रखते हैं।

मांगी गई जानकारी और दस्तावेजों को बैंक में कैसे ट्रांसफर करें?

जब कोई बैंक किसी ग्राहक से पैसे की उत्पत्ति की वैधता और किए जा रहे लेनदेन के आर्थिक अर्थ के बारे में जानकारी और दस्तावेजों का अनुरोध करता है, तो उसे उन्हें सूचित करना होगा कि उन्हें कैसे स्थानांतरित किया जाए। आपको दस्तावेज़ बिल्कुल उसी तरह और अनुरोध में निर्दिष्ट पते पर बैंक को भेजने होंगे। आमतौर पर बैंक दस्तावेजों की स्कैन की हुई प्रतियां ईमेल द्वारा भेजने की पेशकश करता है। ग्राहक को उस स्थान पर बैंक कार्यालय में दस्तावेज़ लाने के लिए भी कहा जा सकता है जहां खाता खोला गया था या कार्ड जारी किया गया था, या पेपर मेल द्वारा प्रतियां भेजने के लिए कहा जा सकता है।

यदि आप ईमेल द्वारा दस्तावेज़ भेजते हैं, तो विषय पंक्ति में अपना पूरा नाम अवश्य लिखें। फ़ाइलें भेजना बेहतर है पीडीएफ प्रारूप. पत्र का कुल आकार 12 एमबी से अधिक नहीं होना चाहिए। यदि आपको और अधिक भेजने की आवश्यकता है, तो इसे कई ईमेल में विभाजित करें।

यदि आप पेपर मेल द्वारा दस्तावेज़ भेजने का निर्णय लेते हैं, तो याद रखें कि ऐसे पत्र में देर हो सकती है। तो बैंक इसे प्राप्त नहीं करेगा समय सीमा, और यह उसके निर्णय को प्रभावित कर सकता है। यदि संभव हो, तो ईमेल द्वारा दस्तावेज़ भेजें या, यदि अनुरोध में संकेत दिया गया हो, तो उन्हें बैंक कार्यालय में लाएँ।

यदि आप समय पर उपलब्ध नहीं करा सकते आवश्यक दस्तावेजया आपके पास नहीं है, तो अनुरोध में निर्दिष्ट विधि का उपयोग करके जितनी जल्दी हो सके बैंक को सूचित करें कि यह स्थिति क्यों उत्पन्न हुई है। आप हर चीज़ को जितना अधिक विस्तृत और शीघ्रता से समझाएँगे, उतना बेहतर होगा। जब बैंक कोई निर्णय लेता है तो यह निर्धारण कारक हो सकता है।

बैंक को कौन से सहायक दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे?

ये कोई भी दस्तावेज़ हो सकते हैं जो आपके खातों में धन की उत्पत्ति की वैधता और किए जा रहे लेनदेन के आर्थिक अर्थ की पुष्टि करते हैं। कोई पूरी सूची नहीं है, क्योंकि कारण बहुत भिन्न हो सकते हैं।

उदाहरण के लिए, ये बिक्री और खरीद समझौते, अनुबंध समझौते, ऋण समझौते, परिसर किराये के समझौते, संपत्ति किराये के समझौते, वस्तुओं और सेवाओं के लिए चालान, भुगतान रसीदें, संचय पत्रक हो सकते हैं। वेतन, वचन पत्र, अन्य बैंकों में खातों के विवरण, कर कार्यालय से प्रमाण पत्र, आदि।

यदि बैंक सेवा देने से इनकार कर दे (खाता नहीं खोलता, कार्ड जारी नहीं करता, जिसमें दोबारा जारी किया गया कार्ड भी शामिल है) तो क्या करें?

यदि बैंक ने 115-एफजेड का हवाला देते हुए आपसे दस्तावेज और जानकारी मांगी है, लेकिन आपने कुछ भी नहीं भेजा है, तो बस इसे अनुरोध में निर्दिष्ट तरीके से करें और निर्णय की प्रतीक्षा करें।

यदि आपने सभी दस्तावेज़ भेज दिए, लेकिन बैंक ने नकारात्मक निर्णय लिया, तो कुछ नहीं किया जा सकता। कुछ समय बाद, आप दोबारा खाता या कार्ड खोलने का प्रयास कर सकते हैं - बैंक एक निश्चित अवधि के बाद आपके प्रश्न पर पुनर्विचार कर सकता है।

Rosfinmonitoring से प्राप्त जानकारी के आधार पर बैंक ने मेरे खातों पर प्रतिबंध लगा दिया है। इसका मतलब क्या है? क्या मुझे मेरा पैसा मिल सकता है?

इसका मतलब है कि बैंक से जानकारी प्राप्त हुई संघीय सेवाद्वारा वित्तीय निगरानी(रोसफिनमोनिटोरिंग) चरमपंथी गतिविधियों या आतंकवाद में आपकी संभावित भागीदारी के बारे में। कानून 115-एफजेड के अनुसार, बैंक आपके खातों पर लेनदेन को सीमित करने के लिए बाध्य है। आपको कला के खंड 2.4 में दिए गए फॉर्म और राशि में खातों में धन का प्रबंधन करने का अधिकार है। 6, खंड 4, कानून 115-एफजेड का अनुच्छेद 7.4। आप उपयोग नहीं कर पाएंगे बैंक कार्डऔर Sberbank Online, लेनदेन बैंक के कार्यालय में संभव होगा।

रोसफिनमोनिटोरिंग किस प्रकार का संगठन है?

वित्तीय निगरानी के लिए संघीय सेवा एक कार्यकारी निकाय है जिसका कार्य अपराध से प्राप्त आय के वैधीकरण (लॉन्ड्रिंग) और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करना है। Rosfinmonitoring चरमपंथी गतिविधियों या आतंकवाद में शामिल संगठनों और व्यक्तियों की एक सूची रखता है। सूची में शामिल करने के आधार कला के खंड 2.1 में सूचीबद्ध हैं। कानून 115-एफजेड के 6। आप इसे Rosfinmonitoring की आधिकारिक वेबसाइट पर देख सकते हैं। यदि आप मानते हैं कि आपको गलती से सूची में शामिल किया गया है, या कला के खंड 2.3 के अनुसार आपको सूची से बाहर करने का आधार है। कानून 115-एफजेड के 6, आपको सूची से बाहर करने के लिए एक लिखित आवेदन के साथ रोसफिनमोनिटोरिंग से संपर्क करने का अधिकार है।

इसके अलावा, अंतरविभागीय समन्वय निकाय जो आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करता है, कला के अनुसार किसी संगठन या व्यक्ति के धन या अन्य संपत्ति को फ्रीज (ब्लॉक) करने का निर्णय ले सकता है। कानून 115-एफजेड का 7.4.

यदि आपके पास अभी भी प्रश्न हैं तो क्या करें?

आपके लिए सुविधाजनक किसी भी प्रकार की सलाह के लिए बैंक से संपर्क करें:

• किसी भी बैंक कार्यालय के किसी कर्मचारी को;
• संपर्क केंद्र को फ़ोन द्वारा;
• बैंक की वेबसाइट पर स्क्रीन फॉर्म के माध्यम से या Sberbank Online के माध्यम से एक संदेश भेजें।

पिछले हफ़्ते जर्मन ग्रीफ़ ने कहा था कि नकद भुगतान करना पुरानी बात हो गई है. इसका भुगतान स्वयं ऐप्पल पे का उपयोग करके किया जाता है और बहुत कम बार कार्ड द्वारा किया जाता है। हालाँकि, जब सर्बैंक के प्रमुख संभावनाओं के बारे में बात कर रहे थे भुगतान प्रणालीकई बैंक ग्राहकों को इस बात का अफसोस है कि उनकी जेब में नकदी नहीं है। जैसा कि यह पता चला है, कार्ड को सबसे अप्रत्याशित क्षण में ब्लॉक किया जा सकता है। जीवन ने पता लगाया कि ऐसा क्यों हो रहा था और अपना पैसा कैसे वापस पाया जाए।

एंड्री खाबरोवस्क में एक अपार्टमेंट किराए पर लेता है और एक फ्रीलांसर के रूप में काम करता है। 7 जून को, मुझे ग्राहक से Sberbank कार्ड में स्थानांतरण प्राप्त हुआ - पूर्ण परियोजना के लिए धन। मैंने तुरंत अपार्टमेंट के मालिक को फोन किया और कहा कि वह इसे अब उसके नाम कर देगा किराया. परेशानी का कोई संकेत नहीं था. एंड्री ने सर्बैंक ऑनलाइन खोला... भयभीत होकर, वह धन हस्तांतरित करने में असमर्थ था: जिस कार्ड पर सभी धनराशि स्थित थी वह अवरुद्ध हो गया था। अब उस आदमी को सड़क पर छोड़ दिए जाने और अपार्टमेंट के मालिक के पास छोड़ी गई जमा राशि खोने का जोखिम है। जमा राशि वापस करने की शर्त आवास का समय पर भुगतान है, लेकिन कार्ड ब्लॉक होने के कारण एंड्री समय पर किराया नहीं चुका सका।

जैसा कि बाद में पता चला, कार्ड किसी कारण से ब्लॉक किया गया था। एंड्री ने पहले अपना फ़ोन नंबर बदला, लेकिन पुराने सिम कार्ड के बारे में भूल गया। यह पता चला कि कोई व्यक्ति अपने नंबर को पुनर्स्थापित करने और 900 नंबर पर एसएमएस के माध्यम से पैसे लिखने में सक्षम था। एंड्री को तुरंत होश आया और याद आया कि उसने कार्ड से नंबर को अनलिंक नहीं किया था। मैं सर्बैंक गया, स्थिति बताई और नंबर अनलिंक कर दिया। हमलावर धीरे-धीरे पीछे हट गया, और घायल ग्राहक यह नहीं समझ सका कि उसने कितनी राशि निकाली और जालसाज ने कितनी राशि निकाली। मैंने एक विस्तृत विवरण का आदेश दिया। बैंक ने मुझे एक बयान लिखने और 11 जून तक प्रतिक्रिया की प्रतीक्षा करने के लिए कहा। एंड्री ने एक बयान लिखा और इस कहानी के बारे में भूल गए। जब तक कि मुझे सबसे अनुचित क्षण में पैसे के बिना नहीं छोड़ा गया। और बिल्कुल अप्रत्याशित रूप से.

"किसी ने नहीं कहा कि कार्ड ब्लॉक कर दिया जाएगा," एंड्री क्रोधित है। - मेरे द्वारा लिखे गए बयान के कारण कार्ड को तत्काल और अचानक ब्लॉक कर दिया गया था। उन्होंने कहा कि आप अपने पासपोर्ट से शाखा में पैसा निकाल सकते हैं। लेकिन उन्होंने इसे ठीक उसी समय ब्लॉक कर दिया जब सभी शाखाएं बंद हो रही थीं। बेशक, मेरे पास इसे उतारने का समय नहीं था। मैं अनुबंध के अनुसार अपार्टमेंट के लिए भुगतान करने में सक्षम नहीं था। मेरे पास यह पता लगाने का समय नहीं था कि कहां से पुनर्उधार लेना है। मैं सचमुच फंस गया. धन्यवाद, प्रिय सर्बैंक!

अप्रत्याशित रूप से, व्लादिमीर का एक सर्बैंक ग्राहक बिना पैसे के रह गया। और सबसे अनुचित क्षण में भी - एक व्यापार यात्रा की पूर्व संध्या पर। यह सब तब शुरू हुआ जब किसी ने रात में उसके कार्ड से पैसे निकाल लिए। वह कार्ड ब्लॉक करने के लिए 900 पर कॉल करने के लिए दौड़ी।

"मेरे पास दो Sberbank कार्ड हैं," ग्राहक बताते हैं, "हॉटलाइन पर मौजूद कर्मचारी ने मुझसे सारा पैसा एक सामान्य कार्ड में स्थानांतरित करने के लिए कहा, जो मैंने Sberbank ऑनलाइन के माध्यम से किया। और अंत में मैंने इस सामान्य कार्ड को ब्लॉक कर दिया!!! मैं पैसे के बिना रह गया था! दोबारा फोन किया हॉटलाइनजिस पर मुझे बताया गया कि वे 9 जून को मेरे आवेदन पर विचार करेंगे। मुझे कल एक व्यापारिक यात्रा पर जाना है, लेकिन मेरे पास पैसे नहीं हैं और मेरा कार्ड ब्लॉक हो गया है!!!

इस पृष्ठभूमि में, मॉस्को का इवान अधिक भाग्यशाली था। वह इंतज़ार करते-करते थक गया है लंबे स्थानान्तरणकार्ड से कार्ड तक. इवान का कहना है कि हर दो सप्ताह में वह एक सर्बैंक कार्ड से दूसरे बैंक के कार्ड में स्थानांतरण करता है। और हर बार स्थानांतरण को संदिग्ध मानकर कार्ड ब्लॉक कर दिया जाता है। इस प्रकार, एक सामान्य अनुवाद में लगभग एक घंटा लगता है। बैंक में इस समस्या को हल करने के सभी प्रयासों का अभी तक कोई नतीजा नहीं निकला है।

एनालिटिक्स ऑनलाइन कंपनी के एनालिटिक्स विभाग के वित्तीय विशेषज्ञ निकोले कोटोव कहते हैं, "सर्बैंक के खिलाफ शिकायतों के कई मामले हैं।" - शिकायतों का सार बहुत स्पष्ट है: बैंक "संदिग्ध लेनदेन" शब्दों के साथ स्थानांतरण को अवरुद्ध करता है। Sber अन्य व्यक्तियों के कार्ड में स्थानांतरण को संदिग्ध लेनदेन मानता है। भुगतान प्रणाली, इंटरनेट का उपयोग करके विदेशी इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट प्राप्त करना और पुनः भरना या विदेश में या विदेशी समकक्षों के माध्यम से सामान खरीदना। सामान्य तौर पर: आपके द्वारा पहली बार किया गया कोई भी लेन-देन संदिग्ध माना जाता है। समस्या को हल करने के लिए, आपको हॉटलाइन से संपर्क करना चाहिए, अपनी पहचान की पुष्टि करनी चाहिए, कोड शब्द देना चाहिए, आदि, आदि। बेशक, बैंक की सुरक्षा है उच्चे स्तर काहालाँकि, कभी-कभी स्थिति पागलपन की हद तक पहुँच जाती है। 1 जुलाई 2018 से सभी बैंकों को संदिग्ध गतिविधि की स्थिति में खाते ब्लॉक करने की अनुमति होगी.

वैसे, निकोले कोटोव स्वयं सर्बैंक का बिल्कुल भी उपयोग नहीं करते हैं। इसके अलावा उनका खुद का ट्रांसफर रोक दिया गया। 3 हजार रूबल के लिए क्वीवी से स्थानांतरण के कारण एक व्यक्ति का कार्ड अवरुद्ध कर दिया गया था। निकोलाई ने कार्यवाही में समय बर्बाद न करने और इन तीन हजार को सेबर को दान करने का फैसला किया, और वह खुद दूसरे बैंक का ग्राहक बन गया। हालाँकि, सभी ग्राहक आसानी से Sberbank नहीं छोड़ सकते - सबसे बड़ा राजकीय बैंक, जिसके पास कार्यालयों और एटीएम का सबसे व्यापक नेटवर्क है। नेटवर्क का पैमाना विशेष रूप से क्षेत्रों और छोटे शहरों में महसूस किया जाता है, जहां कभी-कभी कोई विकल्प नहीं होता है।

टेलीट्रेड ग्रुप के मुद्रा रणनीतिकार अलेक्जेंडर ईगोरोव बताते हैं, "सर्बैंक की एकाधिकार स्थिति है।" - कवरेज के मामले में Sberbank का कोई विकल्प नहीं है क्षेत्रीय नेटवर्क, न ही मात्रा में वित्तीय लेनदेन. यही कारण है कि अधिकांश ग्राहक अवरोधन के इतिहास के बावजूद भी बैंक नहीं छोड़ सकते। अपनी एकाधिकार स्थिति का लाभ उठाते हुए, Sber अक्सर पूरी तरह से "धोखाधड़ी" में संलग्न रहता है, हर संभव चीज़ के लिए कमीशन इकट्ठा करता है। और यह एक सच्चाई है, लेकिन इससे ग्राहकों की संख्या कम नहीं होती है।

ऐसे में बैंक को ग्राहक के लिए लड़ने की कोई जरूरत नहीं है। जैसा कि इंटरनेशनल के विश्लेषणात्मक विभाग के प्रमुख ने उल्लेख किया है वित्तीय केन्द्र"रोमन ब्लिनोव, सर्बैंक में ग्राहक वफादारी की डिग्री वांछित नहीं है। वह याद करते हैं कि बैंक ने पहले भी खुद को निंदनीय स्थितियों में पाया है: या तो व्यक्तिगत डेटा वाले ग्राहक प्रोफाइल कूड़ेदान में पाए गए थे, या कार्ड से पैसा पूरी तरह से अप्रत्याशित रूप से डेबिट किया गया था। सेवा की गुणवत्ता में सुधार के लिए बैंक को प्रतिस्पर्धा महसूस करनी चाहिए।

सोशल नेटवर्क पर, संदेश नए जोश के साथ फैलने लगे कि क्रेडिट संस्थान ग्राहकों के खिलाफ "धर्मयुद्ध" कर रहा है। उपयोगकर्ता एक-दूसरे को ऐसी जानकारी भेजते हैं जो व्यक्तियों के बीच धन हस्तांतरण के नियमों को सख्त करने की बात करती है। लेकिन आप इस बात पर यकीन नहीं कर सकते.

अज्ञात लेखकों का दावा है कि पैसे की स्वीकृति के संबंध में अब कथित तौर पर जांच चल रही है वाणिज्यिक गतिविधियाँ. फंड ट्रांसफर करने वालों को कॉल करता है. जिन्होंने स्थानांतरित किया और जिन्होंने धन प्राप्त किया, दोनों का ऑडिट पूरा हो गया है। फिर कर सेवा से जुर्माना और प्रश्न आते हैं।

एक साल तक चलने वाला सूचना हमला

लोगों को चेतावनी देना बेकार है; हर कोई बस भ्रमित हो जाएगा। सभी शहरों के लिए जाँच बहुत शक्तिशाली है। प्रत्यक्ष जानकारी, फर्जी समाचार के लेखकों को आश्वस्त करती है। उनका यह भी कहना है कि यह मुख्य रूप से व्यक्तियों और उनकी आय पर लागू होता है।

वीडियो में, टीवी प्रस्तोता का कहना है कि यदि ग्राहक सर्बैंक को पैसे की उत्पत्ति के बारे में समझाने में विफल रहता है, तो यह "उसके खाते में ख़त्म हो जाएगा।" वीडियो में संघीय कानून-115 ("अपराध से आय के वैधीकरण (लॉन्ड्रिंग) और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करने पर") का भी उल्लेख किया गया है। कानून के अनुसार, 600,000 रूबल से अधिक की राशि के सभी लेनदेन की जाँच की जाती है।

छोटी राशि निकालते या जमा करते समय या उसमें धनराशि स्थानांतरित करते समय खाता अवरुद्ध किया जा सकता है। वीडियो में कहा गया है कि सिस्टम संदिग्ध स्रोतों से प्राप्तियों के भी ध्यान में आता है: गुमनाम वॉलेट, एक ही ग्राहक से लगातार और स्थिर स्थानांतरण।

"बड़े पैमाने पर लॉकडाउन" की सूचना दी गई है। उनका कारण यह है कि Sberbank ने अब सेंट पीटर्सबर्ग में डेटा प्रोसेसिंग सेंटर (DPC) खोलकर लेनदेन सत्यापन को स्वचालित कर दिया है। पहले, यह फ़ंक्शन ऑपरेटरों द्वारा मैन्युअल रूप से किया जाता था, कई चीजें उनके ध्यान से गुजरती थीं; नई प्रणाली 10% की त्रुटि का वादा करती है।

एक साल पहले, Sberbank पहले से ही एक सूचना हमले की चपेट में आ गया था। अज्ञात लेखकों के संदेश का पाठ बिल्कुल वर्तमान जैसा ही है। तब क्रेडिट संस्थान के आधिकारिक प्रतिनिधियों ने कहा कि स्थानांतरण के प्रेषक और प्राप्तकर्ता के कार्ड को अवरुद्ध करना तभी संभव है जब ध्वनि द्वारा लेनदेन की पुष्टि करते समय गलत जानकारी (पूरा नाम, कोड शब्द, पासपोर्ट डेटा, आदि) प्रदान की जाती है। इस मामले में, केवल ग्राहक ही कॉल का आरंभकर्ता होता है।

बैंक ग्राहकों के खाते ब्लॉक नहीं करता, लेकिन सीमित कर सकता है दूरस्थ रखरखावयदि इसका आर्थिक अर्थ स्पष्ट नहीं है तो खाते या लेन-देन करने से इंकार कर दें। तातारस्तान बैंक की प्रेस सेवा ने जवाब दिया, बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थापित मानदंडों के अनुसार ग्राहकों द्वारा किए गए लेनदेन का विश्लेषण करने के लिए बाध्य हैं।

प्रतिक्रिया बताती है कि इनकार के बारे में जानकारी सेंट्रल बैंक द्वारा एक सूची में जमा की जाती है और सभी के ध्यान में लाई जाती है क्रेडिट संस्थानऔर यह कि ग्राहक के खाते के प्रदर्शन का आकलन करते समय अन्य बैंकों द्वारा इसे ध्यान में रखा जा सकता है।

वित्तीय भयावहता के बारे में शहरी डरावनी कहानियाँ

सर्बैंक ने 2011 में सेंट पीटर्सबर्ग में एक डेटा सेंटर खोला। इसके अलावा, संघीय कानून संख्या 115, जो 600,000 रूबल या उससे अधिक के लेनदेन की दोबारा जांच करने के लिए बाध्य करता है, 2010 में संघीय कानून के वर्तमान संस्करण में अपनाया गया था। लेकिन कानून में 600,000 रूबल की राशि पहले दिखाई दी - 2002 में।

अफवाहें कि सर्बैंक बड़े पैमाने पर ग्राहक कार्डों को ब्लॉक कर रहा है, कम से कम एक साल से फैल रही है। कभी-कभी मुझे ऐसा लगता है कि यह शहरी डरावनी किंवदंतियों की आधुनिक सामग्री है, क्योंकि वास्तव में इन कहानियों की पुष्टि नहीं की गई है, ”फाइनेंसर पोर्टल के प्रमुख कहते हैं। अनास्तासिया पोट्योकिना.

साथ ही, विशेषज्ञ आगे कहते हैं, कार्ड ब्लॉकिंग भी होती है, जिससे नेक इरादे वाले नागरिक, हालांकि असुविधा के बिना नहीं, काफी सरलता से निपटते हैं - वे कॉल करते हैं, समय बर्बाद करते हैं और अंततः अनब्लॉक हो जाते हैं। समान आधार पर समान प्रक्रियाएं (सभी संघीय कानून-115 के ढांचे के भीतर, सेंट्रल बैंक से उस पर आधारित निर्देश और पत्र) दूसरों द्वारा की जाती हैं वाणिज्यिक बैंक.

यह सिर्फ इतना है कि, बड़ी संख्या के कानून के अनुसार, सामान्य पृष्ठभूमि के मुकाबले सर्बैंक अधिक ध्यान देने योग्य है। वह वास्तव में जाँच करता है। सभी बैंकों की जांच की गयी. यह सिर्फ इतना है कि अभी ध्यान या तो बड़ी संख्या पर या बड़ी संख्या में लेनदेन के साथ बार-बार दोहराए जाने वाले संचालन पर केंद्रित है, ”अनास्तासिया पोट्योकिना निश्चित है।

बैंक को ग्राहक कार्ड या खाते ब्लॉक करने में कोई दिलचस्पी नहीं है

बैंक गोपनीयता जैसी कोई चीज़ होती है (संघीय कानून का अनुच्छेद संख्या 26 "बैंकों पर और)। बैंकिंग"), जिसके माध्यम से बैंक व्यक्तियों सहित लेनदेन के बारे में जानकारी प्रसारित कर सकते हैं, संघीय प्राधिकारीकार्यकारी शाखा, उदाहरण के लिए, संघीय कर सेवा, उनके अपने अनुरोध पर,'' एक आईएफसी बाजार विश्लेषक नोट करते हैं दिमित्री लुकाशोव. उनके अनुसार, Sberbank खुद अपने ग्राहकों के साथ बिगड़ते संबंधों में दिलचस्पी नहीं रखती है, इसलिए सोशल नेटवर्क पर मौजूद चीज़ों पर भरोसा नहीं किया जा सकता है।

यदि कर कार्यालय ग्राहक में रुचि रखता है, तो इस बात से इंकार नहीं किया जा सकता है कि कुछ लेनदेन उस पर सवाल उठाएंगे। हालाँकि, स्वयं बैंक, यहाँ तक कि राज्य के स्वामित्व वाला भी, संघीय कर सेवा के इन कार्यों को स्वतंत्र रूप से करने में रुचि नहीं रखता है।

विशेषज्ञ समर्थन में दो तर्क देते हैं।

सबसे पहले, जानकारी प्रदान करने से ग्राहक अलग-थलग पड़ जाएंगे, जो उच्च संभावना के साथ, भले ही उनके पास छिपाने के लिए कुछ भी न हो, चुनेंगे वाणिज्यिक बैंक, यद्यपि छोटे पैमाने पर।

दूसरे, बैंक को ग्राहकों के कार्ड या खाते को ब्लॉक करने में कोई दिलचस्पी नहीं है, क्योंकि इसकी आय अन्य चीजों के अलावा, ग्राहक लेनदेन की सेवा के शुल्क से उत्पन्न होती है।

अर्थात्, इस बात से इंकार नहीं किया जा सकता है कि संघीय कर सेवा को बैंकों से ग्राहक लेनदेन के बारे में डेटा केवल इसलिए प्राप्त हो सकता है संघीय विधानयह अनुमति देता है। हालाँकि, यह कहना कि किसी भी बाज़ार भागीदार ने अपनी चेतना और स्वतंत्रता के कारण, अपने ही ग्राहकों के खिलाफ "धर्मयुद्ध" की घोषणा की है, काफी अजीब है।

मैं ग्राहकों को सलाह दूंगा कि वे अफवाहों पर विश्वास न करें, बल्कि लेनदेन करते समय उपरोक्त कारणों से सतर्क रहें, दिमित्री लुकाशोव सलाह देते हैं।