Где взять кредит под 6 процентов годовых. Выход есть

27.05.2020

Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%». Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?

Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:

Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.

Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.

Постановление правительства

Изменения 2019 года

Сегодня (05.04.2019 года) Дмитрий Анатольевич Медведев подписал постановление от 28.03.2019 об изменениях в Правила предоставления субсидий, которые включают следующие пунты:

жителям Дальневосточного округа разрешили брать ипотеку под 5%, а также сделали возможность приобрести недвижимость в сельских районах своего региона по льготной ставке не только от юрлица, но и от физического лица (вторичку). При этом второй и последующий ребенок должен родиться не с 1 января 2018 года, а с 1 января 2019 года.
разрешили рефинансировать по программе семейной ипотеке, ранее уже рефинансированные кредиты по обычным програмам.
процентная ставка в 6% будет действовать весь срок действия ипотеки.

Сейчас официальный документ правительства от 28.03.2019 «Постановление о внесении изменений в правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей » можно скачать на нашем сайте также, как и предыдущий документ от 30 июля 2018 года было опубликовано .

В вышеуказанное постановление включены следующие важные изменения:

теперь участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4 ребенок и последующие не могли претендовать на ставку 6% по ипотеке);
увеличивается срок участия в программе до 1 марта 2023 года для семей, у кого второй и последующий ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022;
вводится такое понятие, как «дополнительное соглашение о рефинансировании», которое позволяет банку снизить ставку по действующей ипотеке до 6% (вне зависимости от даты выдачи, но строго от юрлица), без оформления нового договора (теперь снижение ставки стало возможно и в том банке, который выдавал ипотеку без необходимости готовить новый пакет документов по работе, что особенно актуально в том случае, когда жена находится в декретном отпуске и не имеет дохода);
срок субсидирования увеличивается до 8 лет, если в период с января 2018 года по 31 декабря 2022 родится два и более детей.

Условия

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.

Срок действия программы с 1.01.2018 по 1.03.2023. На цели реализации программы выделено 600 млрд. рублей.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше по решению банка.

Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс:

Для семьи с 2 и более детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 1 марта 2023 года) – ставка 6% будет действовать весь срок;
Для семьи с 2 и более детьми из сельских районов Дальневосточного федерального округа – льготная ставка 5% будет действовать весь срок.

Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется. Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица. По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получиться (за исключением случаев выдачи займа или рефинансирования ипотеки жителей сельских районов в ДФО).

Еще очень важный момент! Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается 4 и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2018 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделило еще 9 млрд. рублей и устранило эту проблему.

Кто может получить ипотеку

Давайте обозначим круг заемщиков:

Семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;
Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.

Стоит понимать, что льготная ипотека под 6% направлена на дальнейшее увеличение рождаемости, поэтому претендовать на субсидию могут только те семьи, которые планируют рождения малыша в 2018 году и позднее.

По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

Субсидией могут воспользоваться только граждане РФ.

Требования к кредиту

Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:

Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года (для нового кредита).
Размер ипотечного кредита не превышает 6 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 12 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
Платеж аннуитетный.

По сути это возвращение прошлой программы « «, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.

Банки участники

Как было выше сказано, чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.

Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке со второй половине февраля.

Который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. Скачать приказ можно по ссылке. В итоговый список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 млрд. рублей были распределены среди них в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и неожиданно Абсалют банк. Смотрите таблицу в приказе или ниже.

Семейная ипотека с господдержкой 6% банки-участники на текущий момент:

Банк	Кредитование новостройки	Перекредитование	Лимит, млн. руб	Процентная ставка
АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ»	Да	Да	22 240	5,25
ПАО РОСБАНК	Да	Да	8 062	6
ВТБ	Да	Да	106 726	5
Абсалютбанк	Да	Да	46 586	5,49
Металлинвестбанк	Да	Да	3 202	5,5
Сбербанк	Да	Нет	171 205	5
Газпромбанк	Да	Да	22 006	4,9
Россельхоз	Да	Да	20 145	4,7
Промсвязьбанк	Да	Нет	14 835	4,65
Открытие	Нет	Нет	14 578	9,3
Райффайзен	Да	Да	12 807	5,69
Возрождение	Да	Да	12 135	6
Банк Россия	Нет	Нет	9 285	6
Совкомбанк	Да	Нет	8 538	6
ДельтаКредит	Нет	Нет	8 062	6
Транскапиталбанк	Да	Да	7 628	5,5
Ак Барс	Да	Да	6 980	6
Инвестиционный Торговый Банк	Да	Да	5 136	5,5
Запсибкомбанк	Да	Да	4 937	5
Уралсиб	Да	Нет	4 717	5,49
Центр-инвест	Да	Да	4 669	6
ЮниКредит Банк	Да	Да	4 269	6
Кошелев Банк	Да	Нет	3 202	6
Снежинский	Да	Да	3 202	6
Кубань Кредит	Да	Да	3 202	6
Прио Внешторгбанк	Нет	Нет	3 202	6
РНКБ	Да	Да	3 202	6
СМП	Нет	Нет	3 202	6
Актив Банк	Да	Нет	3 202	6
Татсоцбанк	Нет	Нет	3 202	6
Банк Русь	Да	Да	3 148	6
Зенит	Да	Да	3 148	6
Аверс	Да	Да	3 148	5
Курский промышленный банк	Да	Да	3 148	6
Банк Санкт-Петербург	Да	Нет	3 148	6
Оренбургский банк развития промышленности	Да	Нет	3 095	6
Дальневосточный банк	Да	Нет	3 095	5
Сургутнефтегазбанк	Да	Нет	3 095	6
Уральский Финансовый дом	Да	Нет	3 095	6
Севергазбанк	Да	Да	3 095	5
Баинбанк	Нет	Нет	3 095	6
ПАО «МИнБанк»	Да	Да	3 095	6
Энергобанк	Да	Нет	2 988	6
Банк Кузнецкий	Да	Нет	2 988	6
Всероссийский банк развития регионов	Да	Да	2 988	6

АИжК и партнеры агенства уже запустили в работу свою программу «Семейная ипотека с господдержкой» и рассматривают не только заемщиков по новым кредитам, но и перекредитование уже действующей ипотеки.

Важный момент! Ряд банков самостоятельно снижает ставку по семейной ипотеке до 5% . С 12 августа 2019 года Сбербанк выдает семейную ипотеку по данной ставке, а ВТБ снизил ставку еще ранее.

Как оформить

Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:

Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;
Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;
Государство компенсирует банку недополученный доход.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:

заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
банк готовит допсоглашение;
заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
государство компенсирует банку недополученный доход.

Где оформить

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, лет	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	9,1	15	6	21-75	Скидка 0,4% по ипотеке свыше 3,8 млн. руб. Ставка по субсидированной ипотеке от 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; + 0,3% если клиент не зарплатник, +1% при отказе от страховки
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,1	15	3	21-65	8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	9,99	15	3	21-65	10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк	9,5	20	6	21-65	10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк	9,45	20	6	21-65	материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	10,9	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	10,9	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12	15	4	18-70	скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк	10,9	15	4	21-65	10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал	11,75	15	3	21-65	скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб	10,4	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс	11	10	3	18-70	скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк	13,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65	с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк	10,9	15	4	21-65
Запсибкомбанк	10,99	15	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	12	10	6	18-65
Глобэкс банк	11,8	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	14,25	20	4	21-65
Росевробанк	11,25	20	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 - 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК	10,75	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65	4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте
Югра	11,5	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте

Важный момент! С 26 апреля 2019 года в ВТБ можно оформить льготную семейную ипотеку под 5%. При этом нет ограничений по региону проживания заемщика. Ставка в 5% предоставляется при обязательном страховании жизни в ВТБ.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в АИЖК

АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.

Условия:

От трех до тридцати лет;
От 500 тыс. до 3-8 млн. согласно постановлению;
До 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании;
Ставка согласно постановлению.

Требование к заемщику:

Стандартные требования по рождение второго и третьего ребенка в период действия программы;
Возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;
Стаж работы от полугода (ИПэшник — 2 года);
Допустимо до четырех созаемщиков.

Требование к объекту:

Дом должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;
С нулевого цикла возможно уже оформить;
Обязательно оформление по 214 ФЗ.

Страхование:

Страхование жилья по готовой квартире;
Личное страхование заемщика.

Доп. условия при перекредитовании:

По ипотеке прошло минимум шесть платежей;
Нет текущей просрочки и просрочки более 30 дней;
Отсутствие реструктуризации ранее.

Стандартные. Дополнительно необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке

С 7.02.2017 стартует специальная ипотека с господдержкой (семейная ипотека) в Сбербанке. С помощью данной льготной ипотеки можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке от юрлица по ставке всего 5% годовых.

Общие условия:

Ставка 5%;
ПВ 20%;
Можно купить вторичку или первичку, но только от застройщика или подрядчика;
Сумма от 3 до 8 млн в зависимости от региона приобретения объекта в рамках постановления правительства;
Обязательная страховка жизни и здоровья, а также имущества по вторичке.

Кто может получить:

Граждане РФ, где родился 2-й и последующий ребенок после 1 января 2018г.
Возраст 21-75;
Стаж от 6 месяцев;
Достаточная платежеспособность.

Для оформления нужен стандартный пакет документов для ипотеки + свидетельства о рождении всех детей.

Важный момент! Рефинансирование действующих займов в рамках постановления правительства в настоящий момент Сбербанк не проводит. Идет разработка всего механизма. Сбербанк планирует начать рефинансирование собственных ипотечных кредитов с 1 октября 2019 года. Ипотеку другого банка можно будет рефинансировать в Сбербанке под 5% годовых - с 30 ноября 2019-г.

Другие программы

Поддержка государства существует и в рамках других программ. Давайте познакомимся с ними.

Маткапитал

Помимо льготной ипотеки, в 2019 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми. будет работать ориентировочно до 2022 года. В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредитаили на оплату первого взноса по ней.

После 2019 года программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, которые позволят получать сертификат только особо нуждающимся семьям. Поэтому стоит подумать о том, чтобы получить от государства 453026 рублей при рождении второго ребенка уже в 2019 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.

Программа помощи ипотечникам

В августе 2018 года возобновилась . Суть программы заключается в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн рублей, а также может перевести валютный займ в рублевый и снизить ставку до 11,5%.

Данная программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от государства. Подробнее об этом мы писали в прошлом посте. Обязательно загляните туда.

Надеемся, что банки начнут в точности выполнять свои обязательства по данной программе и межведомственная комиссия сможет реально помочь большому количеству семей.

Для военнослужащих

Стала понятным и самым надежным инструментом в решении жилищного вопроса военнослужащих. В 2019 году она также будет продолжена. Условия по данной программе вы сможете найти на нашем сайте.

Социальная

Специальная программа для поддержки социально значимых и мало защищённых категорий граждан реализуется в различных субъектах РФ. Данные программы позволяют получить субсидию от региона по процентной ставке или на первый взнос по ипотеке.

Отличный пример – это . На её примере сейчас запускаются ипотечные программы в других регионах.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку поста и репост в социальных сетях. Давайте вместе следить за запуском и реализацией новой программы. Занесите данную страницу в закладки вашего браузера, чтобы не пропустить новости и обновления по этой программе.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, который всегда поможет вам с ипотекой и банками. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Возможность взять кредит на 6 миллионов рублей на покупку квартиры, строительство дома, открытие/развитие бизнеса и другие нужды предоставляют многие банки Москвы. Как выбрать наиболее выгодный потребительский заем такого плана, подскажет CreditZnatok.

Условия кредитования на большие суммы

Кредиты на 6 миллионов выдают Сбербанк, БинБанк, Совкомбанк и пр. На сайт собраны наиболее интересные и выгодные предложения от этих и ряда других организаций. Используя фильтр вверху страницы, можно подобрать максимально приемлемые для себя условия. 6 млн. рублей - внушительная сумма, поэтому потенциальному заемщику следует тщательно просчитывать свои шансы и обращать внимание на следующие моменты:

размер годовой % ставки;
срок, на который можно взять заем (на 10 лет и более);
требования к заемщику;
варианты получения кредита и другие особенности.

Крупные займы до шести миллионов рублей выдают в Москве только лицам с российским гражданством. Предпочтительный возраст претендента - не моложе 20 и не старше 65 лет, хотя есть компании, у которых взять деньги могут и 80-летние россияне.

Необходимо ли подтверждение дохода

Займы без подтверждения платежеспособности клиента обычно выдаются на небольшие сроки и суммы. Чтобы взять у банка несколько миллионов с возможностью выплаты до десяти лет, придется предоставить документы на какое-либо залоговое имущество. Объектом залога может быть недвижимость, бизнес и другие равноценные вещи, находящиеся в собственности у заемщика.

Выдача кредитных средств производится разными способами. Обычно это наличные. Ряд кредитных компаний производит рефинансирование, переводы на карту и пр. Желающим получить заем сроком до 10 лет следует подать заявку путем активации кнопки «Оформить кредит». Период ее рассмотрения может занять от 3 до 7 дней. За это время кредитор проверяет предоставленные документы и принимает решение о выдаче денег.

Готовясь к очередному своему переизбранию, действующий российский президент в конце 2017 года озвучил несколько новых мер, которые действительно будут полезны для многих семей и понравятся избирателям. В частности, именно первому лицу было доверено объявить о правительственных наработках по повышению рождаемости в стране. Ситуация с демографией в России действительно неудовлетворительная, и одной программой материнского капитала, тем более в том виде, в котором она все эти годы существует не обойтись. Среди новинок, в частности, можно отметить появление , о которых мы говорили чуть раньше. Еще одно нововведение — льготная ипотека для семей с детьми. Что говорит новый закон об ипотеке под 6 процентов в 2018 году, кто может претендовать на такую льготу, как ее получить.

Льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2018 году — кто может получить

Правительство России буквально на прошлой неделе наконец сформулировало детали льготной социальной ипотеки, которая вводится в 2018 году. До этого известна была лишь основная суть программы, но не было разъяснений для министерств и банков по поводу механизма финансирования льготной ипотеки. Теперь механизмы прописаны, и семьи имеют возможность начинать обращаться за получением нового кредита на льготных основаниях либо за рефинансированием взятого ранее кредита.

Какая семья имеет возможность получить льготную ипотеку под 6 процентов по новому закону? Должны соблюдаться следующие условия:

начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок,
семья берет ипотеку под покупку квартиры в новостройке (либо рефинансирует взятый раньше кредит, но квартира также должна была быть купленной в новом доме).

Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых. Проценты свыше оплатит государство.

К примеру, если банк предлагает кредит под 11% годовых, то вы оплачиваете 6%, а оставшиеся 5% за вас внесет бюджет.

Льгота будет действовать на протяжении всего периода, на который взят кредит?

Нет, государство не будет помогать вам с ипотекой всегда. В том случае, если у вас родился второй ребенок, льгота будет действовать три года после начала выплат или после начала периода рефинансирования. Если же ребенок — третий, то поддержка государства будет продолжаться уже пять лет .

Обратите внимание, что в сумме можно таким образом получать льготу восемь лет. Это совсем не возбраняется. Просто пример — ваш второй ребенок появился на свет 1 июля 2018 года, и 1 сентября вы оформили льготную ипотеку под 6 процентов. В течение трех лет, до 1 сентября 2021 года, государство будет помогать вам с выплатой процентов по ипотечному кредиту. Затем помощь должна прекратиться, но если примерно тогда же, в августе-сентября у вас появится третий ребенок, льготу можно продлить на пять лет уже благодаря его появлению на свет. Субсидировать процент по ипотеке государство будет в вашем случае до 2026 года.

Тем не менее, нужно понимать, что, поскольку государство не намерено субсидировать ваш ипотечный кредит постоянно, нужно внимательнее подходить к выбору банка и условиям кредита. Даже если первые 3-5 лет вас не будет очень сильно волновать, под какой процент вы взяли кредит, после этого оплата процентов целиком ляжет на вас, о чем помнить нужно уже сейчас.

Есть ли ограничения по стоимости нового жилья

Есть. Программой можно воспользоваться только в том случае, если взятое вами в ипотеку жилье стоит не более трех миллионов рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма выше — восемь миллионов рублей . Это связано с высокой стоимостью недвижимости в этих регионах.

В принципе, такое ограничение вполне разумно, и за указанные суммы семья может приобрести как минимум двух- а то и трехкомнатную квартиру в своем регионе.

Разумеется, никакие кредиты в иностранной валюте в данном случае не допускаются.

Насколько актуален новый закон о льготной ипотеке

Новинка, судя по всему, достаточно актуальна. По крайней мере, если верить правительству. Как сообщается, согласно соцопросам и исследованиям, которые были проведены, примерно 620 тысяч семей готовы взять ипотеку на таких условиях, а еще 630 тысяч уже взявших ипотечные кредиты — воспользоваться возможностью по реструктуризации его под 6 процентов.

Исходя из этих данных, в министерстве строительства подсчитали, что программа льготного кредитования ипотеки обойдется российскому бюджету в 600 миллиардов рублей. Имеется ли в виду 2018 год или весь период действия программы, в Минстрое не уточнили.

Что, если процент по ипотеке в России будет снижаться?

Действительно, в последние пару лет налицо снижение ставок по ипотечным кредитам. Так, в 2017 году впервые в истории стоимость ипотеки снизилась в среднем по стране до отметок ниже 10%. На фоне рекордно низкой инфляции и постоянного снижения Центробанком величины ключевой ставки (а проценты по любым кредитам зависят от нее напрямую), вполне резонно ожидать при сохранении этого тренда стандартных ставок по ипотеке в те же 6 процентов в ближайшие годы.

Сам Минстрой полагает, что такая ситуация может возникнуть как раз к 2022 году, и после этого потребность в субсидировании кредитов для молодых семей отпадет сама по себе.

В то же самое время независимые аналитики полагают, что ставки по ипотеке в 6 процентов могут ожидать нас намного раньше.

Очевидно, что если через два-три года проценты по ипотеке в России снизятся для всех до уровня в шесть процентов, в правительстве будут задумываться над тем, чтобы сделать льготный процент для семей с детьми еще более низким. Однако, пока рассуждать об этом достаточно рано. В начале 2018 года средняя ставка по ипотеке чуть ниже 10 процентов, и 6-процентный кредит — это довольно выгодный вариант.

Возможность приобрести квартиру без кредитования доступно лишь малому числу семей. Ипотека – реальная возможность улучшить свои жилищные условия. Особенно актуально это становится, когда количество членов семьи увеличивается, появляются дети. Кстати пришлись изменения законодательства, позволяющие улучшить условия кредитования, сделать его более доступным для некоторых категорий людей, проживающих в Российской Федерации. Примененные к ипотеке 6 процентов в 2019 году условия Ссбербанка приемлемы для многих семей, где появляется двое и больше малышей.

Программа разработана таким образом, что государство возмещает банкам недополученную прибыль, которая составляет разницу между имеющейся и льготной ставкой по ипотеке. Таким образом семьи с детьми имеют возможность льготно кредитоваться, банки получают дополнительную прибыль за счет привлечения дополнительных заемщиков, которые готовы взять заемные деньги на приобретение квартиры под невысокий процент.

Каждый банк индивидуально разрабатывал программу под условия детской ипотеки. Основным участником данного проекта является Сбербанк, своевременно обеспечивший гражданам возможность воспользоваться доступной ипотекой при покупке жилья. Основные моменты, на которым следует уделить внимание:

Подготовка документов для получения заемных средств на выгодных условиях. Первоначально могут быть предоставлены электронные копии документов. Они подойдут для этапа рассмотрения заявки. При подписании договора потребуется их подтвердить оригинальными образцами на бумажном носителе.
Ипотека под 6 процентов в 2019 году по условиям Сбербанка предусматривает появление в семье двух, трех и больше детей. От числа детей зависят условия кредитования, которые будут применены. Семья с двумя детьми может рассчитывать на выгодное кредитование три года. Трое и более детей позволят воспользоваться выгодной ставкой кредитования пять лет.
Родители претендующие на получение ипотеки под 6 % должны иметь российское гражданство. Дети должны являться гражданами Российской Федерации. Этот факт подтверждается документально копиями паспортов РФ и свидетельств о рождении.
Программа участие семей, в которых появились второй и/или третий ребенок, начиная с 1 января 2018 года до конца 2022 года.

Банк начал льготное кредитование под 6 процентов 7 февраля 2018 года. Чтобы ей воспользоваться важно удовлетворять требованиям:

Рождение второго или третьего ребенка произошло после 1 января 2018 года.
У родителей и детей российское гражданство.
Возраст заемщика находится в рамках от 21 до 75 лет .
Общий стаж работы превышает один год, в том числе на настоящем месте проработано не менее 6 месяцев. Эти условия могут не удовлетворяться, если у претендующего на ипотеку родителя есть карта Сбербанка, на которую выплачивается заработная плата.
Приобретать на заемные средства можно готовое жилье или строящееся. Если готовую квартиру можно купить только у юридического лица, то строящееся жильё может быть возведено самостоятельно. Это касается строительства частных домов.
Сумма ипотеки имеет определенные границы. Она не может быть меньше 300 тысяч рублей и более 3-х миллионов рублей. Для отдельных регионов максимум составляет 8 миллионов рублей. К ним относятся столица и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область. Основанием для этого служит высокая стоимость квадратных метров.
Первый взнос не может быть менее 20 %. Для его уплаты могут привлекаться средствами материнского капитала .

Пакет документов для детской ипотеки в Сбербанке

Чтобы получить ипотеку 6 процентов в 2019 году по условиям Сбербанка необходимо подготовить следующий пакет документов:

Анкета заемщика. Ее можно скачать на сайте банка, заполнить самостоятельно или же обратиться в банк, где предоставят готовый бланк, помогут его заполнить.
Копии документов, удостоверяющих личность, подтверждающих гражданство для заемщика и созаемщика. Как правило, таким документом служит паспорт гражданина РФ. При обращении в банк на руках у вас должен быть оригинал документа.
Заверенная копия трудовой книжки с указанием текущего места работы. Этот документ вы можете запросить у своего работодателя.
Справка о доходах, где будут сведения за последние 6 месяцев с текущего места работы. Документ подготовит бухгалтерия предприятия, на котором вы работаете.
Наличие детей, их гражданство, дата рождения подтверждаются копиями свидетельств о рождении.

На этапе рассмотрения заявки, документы могут быть переданы банку в электронном виде. При подписании договора важно чтобы предоставляемые документы в полной мере соответствовали электронным копиям. Если будут найдены расхождения, например, в дате выдачи, то в кредитовании может быть отказано.

Сроки льготного кредитования в Сбербанке

Ипотечные кредиты, как правило, выдаются на большой срок. Это позволяет снизить ежемесячную сумму платежа, сделать ее доступной гражданам со средним доходом. Программа льготного кредитования имеет временные ограничения. В течение этого периода заемщик сможет пользоваться выгодной ставкой по ипотеке – всего 6 процентов. При различных условиях граждане могут рассчитывать на следующие льготные периоды:

Семьи, у которых родился второй ребенок с начала 2018 года и до конца 2022 года, смогут воспользоваться ставкой 6 % на протяжении трех лет.
В семьях, где в период действия программы появился на свет третий ребенок, могут рассчитывать на выгодные условия по ипотеке на протяжении пяти лет.
Если же у вас в семействе за время действия программы льготного кредитования появились второй и третий ребенок, то вы можете рассчитывать на сложение периодов. Это значит, что оплачивать ипотеку на выгодных условиях вы сможете 8 лет.

По истечении этих периодов, если ипотека еще не погашена, оплачивать ее придется на общих основаниях. Процент по кредиту будет соответствовать принятому в банке для других категорий граждан. Об этом указывается в договоре, с которым необходимо тщательно ознакомится во избежание недоразумений.

Семьи, которые ранее приобрели квартиру по более высокой ставке на вторичном рынке не смогут воспользоваться льготой по ипотеке. Это связано с тем, что программа предусматривает покупку недвижимости лишь у юридических лиц, застройщиков. Вторичное жильё , как правило, приобретается у физических лиц. Рефинансирование ипотеки на выгодных условиях возможно лишь при покупке квартиры на первичном рынке . При этом потребуется предоставить тот же пакет документов, что и при ипотеке под шесть процентов. Кроме того, документы, подтверждающие получение кредита в другом банке, если это имело место.

Для рефинансирования необходимо обратиться в банк, где вы получили ипотеку ранее 2018 года. При соблюдении условий, банк рассмотрит вашу заявку и предоставит льготные условия по кредитованию. Рефинансировать ипотеку можно и при условии получения ее в другом банке. Обязательным условием является страхование жизни заемщика на протяжении всего периода кредитования.

Поддержка семей с детьми с 2018 года по указу Путина

Программа льготного кредитования призвана поддержать семьи , где появляется два и более ребенка. Кроме того, она направлена на стимулирование рождаемости в ответственных семьях, стремящихся обеспечить для себя и своих детей хорошие условия жизни. Ипотека 6 процентов в 2019 году на условиях Сбербанка позволяет помочь многим семьям обзавестись собственным жильем или улучшить свои жилищные условия, приобрести квартиру большей площади у застройщика, построить частный дом.

По указу Путина многие банки сегодня подготовили программы выгодного ипотечного кредитования для семей с детьми . В том числе на ипотеку под 6 процентов могут претендовать и одинокие родители, если соблюдаются условия, а размер дохода позволяет получить заемные средства на покупку или строительство дома , квартиры.

Благодаря предпринимаемым мерам возможно изменить демографическую ситуацию в стране, повлиять на качество жизни людей. Возможность иметь собственное жильё, воспользовавшись льготной ипотекой, для многих людей станет стимулом не только завести семью, но и родить более одного ребенка, добавит уверенность в завтрашнем дне.

Льготная ипотека под 6% в 2019 году

Евгений Ноня:

Где взять денег - вот вечный вопрос. И для бизнеса - в том числе. Особенно если вы глава малого или среднего предприятия, который ну очень нуждается в средствах прямо сейчас.

Многое зависит от того, как долго вы в бизнесе. Если опыт накоплен, эксперты говорят, идите в банк. Почти наверняка вас познакомят со специальной программой кредитования. Ее доступность повышается каждый год - процентная ставка снижается.

Мы со своей стороны, как Банк России, это направление активно поддерживаем. Принимаем специальные нормы, чтобы банкам было выгодно кредитовать малый и средний бизнес.

Выгодно - это под 10 процентов годовых. Но может быть и меньше - 6, 6,5. Если бизнес работает в приоритетных для государства направлениях - сельском хозяйстве, строительстве и здравоохранении.

Павел Юницын, предприниматель:

Мы для того, чтобы осуществить проект брали кредит. На сегодня он погашен. И мы прекрасно понимаем, чтобы осуществить другие два проекта своих денег не хватит, поскольку господряды и долгое субсидирование. Поэтому придется привлекать заемные средства. Придется обращаться в банк и это нормально для молодых предпринимателей.

Михаил Мамута, руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг:

Если предприниматель совсем начинающий, только встает на ноги, то ему, скорее, надо обратиться в бизнес-МФО, или в микрофинансовую организацию предпринимательского финансирования.

Такие микрофинансовые организации есть почти в каждом регионе. Поддержка из бюджета позволяет им снижать ставки до 6% годовых. Деловому человеку предложат займ от нескольких тысяч до трех миллионов рублей. Но это пока. В Госдуме уже собираются законодательно увеличить сумму до пяти миллионов. Кроме банковского кредитования и микрофинансового займа найдется и еще пара интересных вариантов для малого и среднего бизнеса. Первый - лизинг - достаточно популярный. От кредита он отличается тем, что вы берете не деньги, например, на оборудование, а само оборудование в долгосрочную аренду и можете в конце концов выкупить его по остаточной стоимости. Второй - факторинг - для тех, кто не может ждать, когда заказчик оплатит услугу. В этом случае появляется посредник. Он даст денег прямо сейчас, потом возьмет свое с заказчика, ну и немного с вас - за услугу. В общем, на вопрос, где взять денег, ответов много. Единственное - брать надо с умом. Все-таки еще отдавать придется.

Евгений Ноня

Глава I. Основные положения

Статья 1. Основания возникновения ипотеки и ее регулирование

Статья 2. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой

Статья 3. Требования, обеспечиваемые ипотекой

Статья 4. Обеспечение ипотекой дополнительных расходов залогодержателя

Статья 5. Имущество, которое может быть предметом ипотеки

Статья 6. Право отдавать имущество в залог по договору об ипотеке

Статья 7. Ипотека имущества, находящегося в общей собственности

Глава II. Заключение договора об ипотеке

Статья 8. Общие правила заключения договора об ипотеке

Статья 9.1 Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой

Статья 10. Государственная регистрация договора об ипотеке

Статья 11. Возникновение ипотеки как обременения

Статья 12. Предупреждение залогодержателя о правах третьих лиц на предмет ипотеки

Глава III. Закладная

Статья 13. Основные положения о закладной

Статья 13.1. Изменение условий документарной закладной, обездвижение документарной закладной

Статья 13.2. Электронная закладная

Статья 13.3. Выдача электронной закладной

Статья 13.4. Внесение изменений в электронную закладную, особенности погашения ипотеки

Статья 13.5. Порядок передачи электронной закладной на хранение в другой депозитарий

Статья 13.6. Особенности выдачи электронной закладной с использованием систем дистанционного обслуживания

Статья 14. Содержание закладной

Статья 15. Приложения к закладной

Статья 16. Регистрация владельцев закладной

Статья 17. Осуществление прав по закладной и исполнение обеспеченного ипотекой обязательства

Статья 18. Восстановление прав на утраченную закладную

Глава IV. Государственная регистрация ипотеки

Статья 19. Основные положения о государственной регистрации ипотеки

Статья 20. Порядок государственной регистрации ипотеки

Статья 21. Утратила силу

Статья 22. Регистрационная запись об ипотеке и удостоверение государственной регистрации ипотеки

Статья 23. Исправление, изменение и дополнение регистрационной записи об ипотеке

Статья 24. Государственная пошлина

Статья 25. Погашение регистрационной записи об ипотеке

Статья 25.1. Погашение регистрационной записи об ипотеке в случае ликвидации залогодержателя, являющегося юридическим лицом

Статья 26.

Кредитный калькулятор онлайн

Публичный характер государственной регистрации ипотеки

Статья 27. Утратила силу

Статья 28. Утратила силу

Глава V. Обеспечение сохранности имущества, заложенного по договору об ипотеке

Статья 29. Пользование залогодателем заложенным имуществом

Статья 30. Содержание и ремонт заложенного имущества

Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора

Статья 32. Меры по предохранению заложенного имущества от утраты и повреждения

Статья 33. Защита заложенного имущества от притязаний третьих лиц

Статья 34. Право залогодержателя проверять заложенное имущество

Статья 35. Права залогодержателя при ненадлежащем обеспечении сохранности заложенного имущества

Статья 36. Последствия утраты или повреждения заложенного имущества

Глава VI. Переход прав на имущество, заложенное по договору об ипотеке, к другим лицам и обременение этого имущества правами других лиц

Статья 37. Отчуждение заложенного имущества

Статья 38. Сохранение ипотеки при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу

Статья 39. Последствия нарушения правил об отчуждении заложенного имущества

Статья 40. Обременение заложенного имущества правами других лиц

Статья 41. Последствия принудительного изъятия государством заложенного имущества

Статья 41.1. Последствия перехода права собственности на жилые помещения в многоквартирном доме, включенном в программу реновации жилищного фонда в субъекте Российской Федерации — городе федерального значения Москве

Статья 42. Последствия виндикации заложенного имущества

Глава VII. Последующая ипотека

Статья 43. Понятие последующей ипотеки и условия, при которых она допускается

Статья 44. Предупреждение залогодержателей о предшествующей и последующей ипотеках. Изменение предшествующего договора об ипотеке

Статья 45. Государственная регистрация последующей ипотеки

Статья 46. Удовлетворение требований залогодержателей по предшествующей и последующей ипотекам

Глава VIII. Уступка прав по договору об ипотеке. Передача и залог закладной

Статья 47. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству

Статья 48. Передача прав на закладную

Статья 49. Залог закладной

Глава IX. Обращение взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке

Статья 50. Основания обращения взыскания на заложенное имущество

Статья 51. Судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Статья 52. Подсудность и подведомственность дел об обращении взыскания на заложенное имущество

Статья 53. Меры по защите интересов других залогодержателей, отсутствующего залогодателя и иных лиц

Статья 54. Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество

Статья 54.1. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество

Статья 55. Обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке

Статья 55.1. Мировое соглашение по обязательству, обеспеченному ипотекой, при обращении взыскания на предмет ипотеки

Статья 55.2. Порядок направления уведомления и требования

Глава X. Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание

Статья 56. Реализация заложенного имущества

Статья 57. Порядок проведения публичных торгов в ходе исполнительного производства

Статья 58. Объявление публичных торгов несостоявшимися

Статья 59. Реализация заложенного имущества по соглашению сторон

Статья 59.1. Оставление за собой заложенного имущества и продажа заложенного имущества залогодержателем другому лицу

Статья 60. Прекращение обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации

Статья 61. Распределение суммы, вырученной от реализации заложенного имущества

Глава XI. Особенности ипотеки земельных участков

Статья 62. Земельные участки, которые могут быть предметом ипотеки

Статья 62.1. Ипотека земельных участков, находящихся в муниципальной собственности, и земельных участков, государственная собственность на которые не разграничена

Статья 63. Земельные участки, не подлежащие ипотеке

Статья 64. Ипотека земельного участка, на котором имеются здания или сооружения, принадлежащие залогодателю

Статья 64.1. Ипотека земельного участка, приобретенного с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа

Статья 64.2. Ипотека земельного участка, на котором находятся здания или сооружения, приобретенные или построенные с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа

Статья 65. Возведение залогодателем зданий или сооружений на заложенном земельном участке

Статья 66. Ипотека земельного участка, на котором имеются здания или сооружения, принадлежащие третьим лицам

Статья 67. Оценка земельного участка при его ипотеке

Статья 68. Особенности обращения взыскания на заложенные земельные участки и их реализации

Глава XII. Особенности ипотеки предприятия, здания, сооружения и нежилого помещения

Статья 69. Ипотека предприятий, зданий или сооружений с земельным участком, на котором они находятся

Статья 69.1. Ипотека зданий, сооружений и нежилых помещений, приобретенных с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа

Статья 70. Ипотека предприятия как имущественного комплекса

Статья 71. Обязательства, которые могут обеспечиваться ипотекой предприятия

Статья 72. Права залогодателя в отношении заложенного предприятия

Статья 73. Обращение взыскания на заложенное предприятие

Глава XIII. Особенности ипотеки жилых домов и квартир

Статья 74. Применение правил об ипотеке жилых домов и квартир

Статья 75. Ипотека квартир в многоквартирном жилом доме

Статья 76. Ипотека строящихся жилых домов

Статья 77. Ипотека жилых домов и квартир, приобретенных за счет кредита банка или иной кредитной организации

Статья 77.1 Ипотека наемного дома

Статья 78. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру

Глава XIV. Заключительные положения