Taux avantageux sur les dépôts en devises. Dépôts en devises étrangères - ce que proposent les banques

Les dépôts sont un excellent outil de préservation du capital, accessible à chaque citoyen. Les avantages de son utilisation sont évidents : les fonds libres de l’investisseur sont en lieu sûr et il n’a pas à se soucier de leur sécurité. Grâce à l'accumulation d'intérêts, les fonds détenus en banque sont moins sujets à la dépréciation, qui peut être causée par l'inflation et d'autres facteurs négatifs.

De plus, les dépôts peuvent être utilisés pour réaliser des bénéfices. D'une part, ce n'est pas élevé. Mais le montant total des régularisations pour plusieurs dépôts importants est assez important.

Dépôts en devises

L'argent du déposant est converti (au taux en vigueur) et placé sur le compte sous la forme unités monétaires un autre état. Une conversion inversée sera effectuée au moment du retrait. Au tarif qui sera officiel au moment du retrait. Grâce à cette fonctionnalité, les dépôts en devises présentent des avantages supplémentaires.

Mais ils doivent être utilisés correctement afin d'obtenir un maximum d'avantages et de ne pas perdre une partie de vos fonds. Pour ce faire, vous devez comprendre en détail non seulement les avantages, mais également les inconvénients. De plus, étudiez les options disponibles pour utiliser les dépôts en devises.

Avantages

La popularité que les dépôts en devises continuent de gagner est due au fait que, par rapport aux dépôts ordinaires, ils comportent un certain nombre de avantages importants. Ceux-ci concernent à la fois la gestion des risques et la réalisation de bénéfices. Si nous parlons de sommes assez importantes, vous devez porter une attention particulière à ces avantages, car leur rôle peut être important.

Cette méthode d'investissement est particulièrement pertinente en période d'instabilité ou lorsque la population prend conscience de la possibilité de tels événements dans un avenir proche.

Protection des fonds contre la dépréciation

Les fonds placés dans des dépôts en devises peuvent être mieux protégés contre la dépréciation causée par l'instabilité du taux de change. monnaie nationale l’État d’origine ou l’impact d’autres facteurs négatifs. Le choix est fait en faveur des monnaies dont les taux de change sont les plus stables ou sujets à un renforcement constant.

Ces monnaies sont parfois appelées monnaies de réserve. Le plus célèbre et le plus populaire d’entre eux est le dollar américain. La plupart des pays du monde évaluent la stabilité des taux de change de leurs monnaies nationales par rapport au taux de change du dollar américain. La Russie ne fait pas exception. En conséquence, le taux s'est déprécié Rouble russe n'affecte en rien la situation financière des propriétaires de dépôts ouverts en dollars américains.

Possibilité de faire du profit

Si la dépréciation du rouble s'avère trop importante, les propriétaires de dépôts en devises se retrouvent dans une position assez avantageuse. Par exemple, le montant des dépôts en dollars américains ouverts en 2010 a doublé début 2015 uniquement en raison du renforcement de la monnaie américaine. Au moment de l'ouverture de ces dépôts, leurs propriétaires donnaient environ 30 roubles pour chaque dollar, et sa valeur au début de 2015 était déjà de 60. En combinaison avec les intérêts courus, l'avantage reçu s'est avéré très important.

Pour les propriétaires de dépôts dont la monnaie était l'euro, la situation s'est avérée tout à fait similaire et s'est avérée bénéfique. Cet exemple démontre parfaitement comment les dépôts en devises individus peuvent être utilisés par eux pour réaliser un profit.

Défauts

Les avantages des dépôts en devises peuvent, dans certaines circonstances, devenir des inconvénients. Surtout s'il est mal utilisé cette méthode gestion du capital. Étudier attentivement ces lacunes signifie protéger votre argent des éventuelles conséquences négatives.

Outre les caractéristiques dépendant des circonstances qui peuvent être à la fois des inconvénients et des avantages, il existe également celles qui ne peuvent être que des inconvénients. Le plus notable d’entre eux est le faible taux d'intérêt.

Possibilité de subir des pertes

Les variations des taux de change peuvent être non seulement bénéfiques. Si le dépôt a été ouvert peu de temps avant une forte baisse du taux de change de la devise sélectionnée, son propriétaire subira des pertes. Dans le cas du dollar américain, cela est peu probable, car les dépôts sont généralement à long terme et son taux de change est susceptible de se renforcer dans un tel avenir.

Cependant, non option rentable des évolutions restent possibles, puisque l’économie de tout État (et donc la valeur de sa monnaie) peut être affectée négativement par des facteurs et des événements auxquels il ne pourra pas résister. Par conséquent, pour que les dépôts en devises dans les banques n’apportent que des avantages, certaines solutions financières doivent être appliquées.

Tarifs inférieurs

Tarifs par dépôts en devises généralement inférieur à celui en roubles. Parfois nettement inférieur. Le montant facturé peut être bien inférieur. Le choix du premier sera justifié en cas d'instabilité financière, et en l'absence d'une telle situation, l'investisseur manquera tout simplement l'avantage potentiel sous la forme de taux d'intérêt plus élevés.

A titre de comparaison : en ouvrant des dépôts en devises à Moscou, les investisseurs peuvent recevoir 4 à 8 % par an. Un peu moins souvent - 8 à 9 % (les données sont pertinentes pour ceux qui s'intéressent au dollar américain). Les taux sur les dépôts en roubles proposés par les banques de Moscou varient entre 13 et 18 % (informations à jour début mars 2015). Ainsi, pour percevoir des bénéfices uniquement sous forme d'intérêts courus, les dépôts en devises étrangères peu adapté. Mais ils constituent un outil sans égal pour préserver les finances en cas de crise.

Solutions alternatives

Une telle ambiguïté quant aux inconvénients et aux avantages peut dérouter de nombreux investisseurs. Ou même les amener à prendre la mauvaise décision. Néanmoins meilleure option existe toujours. Son essence est l'ouverture de deux ou plusieurs dépôts dans des devises différentes. Toutes les économies personnelles doivent être divisées en deux moitiés. L'un d'eux doit être investi en roubles et l'autre dans les devises d'autres pays. L’euro et le dollar américain sont les mieux adaptés à cela. Vous pouvez utiliser ces deux devises dans des proportions égales. Autrement dit, conservez 50 % des fonds sur un dépôt en roubles et 25 % chacun en dollars américains et en euros.

Ainsi, le montant total des intérêts courus sera calculé en moyenne à la valeur optimale et les fonds ne se déprécieront pas ni en cas d'augmentation du taux de change du rouble russe, ni en cas de forte baisse. Il en va de même pour le taux de change euro/dollar : les conséquences de ses modifications seront également minimes.

Dès le début année en cours nous étions prévenus : des temps difficiles nous attendaient. En particulier, le chef de la Sberbank de Russie a laissé entendre que les taux d'intérêt sur les dépôts en devises changeraient beaucoup et souvent. La présidente de la Banque centrale de la Fédération de Russie, Elvira Nabioullina, a exhorté les investisseurs à ne pas paniquer et à se fier exclusivement au rouble. Pour l'instant, bien sûr, des facteurs externes exercent une pression sur lui, mais très bientôt, il deviendra plus fort et se sentira mieux.

Même si les fonctionnaires et les banquiers rassurent les citoyens, les gens restent intéressés par les dépôts en devises les plus rentables en 2017. C'est en eux qu'ils voient le salut de leurs économies. Traditionnellement, les investisseurs se sont habitués à faire confiance aux devises étrangères. Et plus par rapport au dollar que par rapport à l’euro.

Conditions pour attirer des dépôts en dollars américains :

Comme on le voit, certains crédit organismes financiers inclus dans les deux notations. Il s’avère que leurs produits peuvent être considérés comme les meilleurs pour ceux qui s’intéressent aux dépôts en dollars et pour ceux qui épargnent en euros.

Les conditions dans lesquelles les plus grandes banques russes attirent les dépôts en devises (dollar/euro) :

Ici, nous constatons des taux d’intérêt beaucoup plus bas. Dans le même temps, la stabilité offerte par les plus grandes institutions financières de la Russie secteur bancaire, ça vaut le coup. Cependant, avec un montant de dépôt allant jusqu'à 700 000 roubles, vous pouvez, sans crainte, les investir dans presque toutes les banques du pays.

Ce n'est un secret pour personne que tout le monde possède au moins un prêt émis : beaucoup d'entre nous sont habitués à vivre « à crédit ». Cependant, récemment littératie financière la population augmente : nous commençons à chercher d'autres options pour optimiser et reconstituer notre budget. Les dépôts en devises à Moscou deviennent de plus en plus populaires. En convertissant l'épargne en devises, ils protègent contre la dépréciation du capital et, grâce au paiement des intérêts, ils vous permettent de générer des revenus.

Intérêts sur les dépôts multidevises à Moscou

Si vous décidez d'ouvrir un dépôt en devises à Moscou, ne vous précipitez pas pour apporter votre argent à la première banque qui vous le promet. gros revenu aux dépens du plus des enjeux élevés sur les dépôts en devises. En effet, afin d'évaluer le niveau de rentabilité d'un dépôt, il faut étudier toutes les nuances de son fonctionnement :

1. Vous confiez votre épargne à la banque (une limite minimale est fixée pour chaque dépôt) pour une certaine durée (il existe des options de dépôt permanent, qui peuvent être fermées à tout moment).
2. Pendant cette période, la banque est non seulement garantie de conserver votre épargne dans une devise spécifiée, mais elle l'utilise également activement dans le cadre de son capital.
3. Dès que vous souhaitez retirer de l'argent, la banque le retire de sa circulation et vous le remet avec des intérêts dans la devise de dépôt.

En conséquence, les dépôts en devises dans les banques de Moscou doivent être considérés comme un ensemble de conditions telles que le montant, la durée et les intérêts, qui peuvent être obtenues précisément parce que la banque a la possibilité d'utiliser le montant déposé dans un certain délai. Par conséquent, plus les conditions de votre dépôt multidevises à Moscou ou d'un dépôt dans une devise étrangère pour la banque sont confortables, plus les intérêts sur les dépôts en devises étrangères que vous pouvez recevoir sont élevés.

En conséquence, les taux d'intérêt élevés sur les dépôts en devises à Moscou impliquent certaines restrictions pour le client :

• puisque la banque a déjà prévu qu'elle utilisera votre argent pendant une certaine période, elle impose une interdiction de clôturer le dépôt avant cette période ;
• si du coup le dépôt est à durée indéterminée, alors la banque fixe quand même un délai pendant lequel elle doit être informée de la fermeture afin qu'elle puisse l'obtenir sans douleur le montant requis hors circulation;
• Pendant la durée du contrat, vous ne pouvez pas retirer une partie de l'argent placé sur le dépôt.

Pour le respect de ces conditions, la banque paie les taux d'intérêt les plus élevés, mais en cas de violation, elle peut réduire le taux initial au minimum possible. Par conséquent, évaluez soigneusement vos capacités financières avant d’ouvrir un dépôt.

Quelle banque à Moscou est la meilleure pour ouvrir un dépôt en devises étrangères ?

Pour ouvrir dépôt multidevises ou un dépôt dans une devise étrangère, vous devrez passer du temps à chercher et à collecter tous informations nécessaires selon les options présentées sur le marché (Sberbank, VTB et presque toutes les banques de Moscou travaillent avec des dépôts en devises).

Pour trouver et choisir votre option la plus rentable pour les dépôts de particuliers en devises à Moscou le plus rapidement possible et sans effort supplémentaire, utilisez des calculateurs de dépôt en ligne spéciaux pour les dépôts en devises à Moscou. En fonction de vos besoins individuels, que vous saisissez dans le formulaire approprié, le système sélectionnera et affichera liste complète options de dépôt appropriées 2019.

En conséquence, au même endroit pour chaque option de dépôt actuelle, vous recevrez les informations suivantes :

• durée de validité du dépôt ;
• taux d'intérêt (par an);
• revenu final (pour une période déterminée : généralement un an).

Vous pouvez rapidement faire le bon choix et choix éclairé, puis soumettez immédiatement une demande en ligne de dépôt en devise étrangère et procédez à l'enregistrement.

En raison de la situation économique instable, beaucoup ont peur de perdre leurs économies en raison de l'effondrement du taux de change du rouble, ils les stockent donc en dollars, en euros ou dans d'autres devises étrangères, ainsi que dans plusieurs à la fois. Vous pouvez ajouter à cette stratégie l'ouverture d'un dépôt en devises, et vous pourrez non seulement protéger votre argent de la dépréciation, mais aussi obtenir source supplémentaire revenu.

Intérêts sur les dépôts multidevises

Les dépôts en devises résolvent deux problèmes que vous pouvez rencontrer :

• si le taux de change du rouble s'effondre, alors toutes vos économies, quelle que soit leur taille, se déprécieront immédiatement : le montant qui était suffisant pour acheter un appartement peut ne pas suffire pour les choses les moins chères ;
• si vous gardez vos économies chez vous, alors tout peut vous être volé, vous pouvez les perdre, etc. : les dépôts en devises dans les banques sont assurés, donc même en cas de situations imprévues (vol de banque, fermeture de banque), vous êtes garanti de recevoir une partie importante de votre dépôt.

Les intérêts sur les dépôts en devises vous permettront d'augmenter progressivement le montant mis en dépôt. Si le contrat prévoit également une capitalisation périodique de votre dépôt en devises étrangères, vous recevrez des bénéfices encore plus importants.

Cet attrayant services bancaires il n'y a qu'un seul moins : taux bas sur les dépôts en devises. Tout cela est lié aux mêmes fluctuations possibles du taux de change : si le rouble se déprécie soudainement, la banque sera obligée de payer des intérêts énormes sur les dépôts en devises en équivalent monnaie étrangère. Par conséquent, absolument toutes les banques (Sberbank, VTB, etc.) jouent la prudence et proposent dans un premier temps le taux d'intérêt le plus bas.

La sortie de cette situation est d'ouvrir un dépôt multidevises. Lors de son enregistrement, vous diviserez votre capital en différentes devises(par exemple, roubles, euros et dollars) et placez-le sur un compte de dépôt pour les dépôts en devises. Dans le cadre de tels programmes, les banques sont prêtes à proposer des taux plus élevés.

Quelle banque est la meilleure pour ouvrir un dépôt en devises étrangères ?

Malgré l'abondance des offres d'ouverture de dépôts en devises, trouver une option adaptée est assez difficile : il faut étudier attentivement chaque programme, calculer toutes les conditions, etc.

Les dépôts individuels en devises, que vous trouverez sur cette page, vous aideront à faire face à cette tâche :

1. Saisissez vos souhaits pour le dépôt (montant, durée, conditions supplémentaires).
2. Cliquez sur le bouton de recherche.
3. Le système vous montrera la liste complète offres actuelles sur les dépôts 2019, et vous pourrez tout étudier rapidement et faire le bon choix.

Pour ouvrir un dépôt multidevises ou un dépôt dans une devise étrangère, vous pouvez immédiatement soumettre une demande en ligne et procéder à l'inscription.

Les dépôts à terme restent le moyen le plus simple et le plus fiable d'épargner. Cependant, dans le contexte de la dévaluation de la monnaie nationale, les dépôts en roubles ne remplissent pas leur rôle et leur taux d'intérêt ne couvre pas le niveau d'inflation. Pendant instabilité économique sont particulièrement pertinents dépôts en devises, qui ne sont pas soumis à une forte dépréciation. Dans l'article, nous examinerons les avantages des dépôts en devises et analyserons les offres des plus grandes banques russes pour les dépôts en dollars américains et en euros.

Que choisir ?

De nombreuses banques proposent d'ouvrir un compte non seulement en yen japonais et en livre sterling anglaise. Dans le contexte actuel situation économique dans le pays, le dollar et l'euro sont plus protégés contre les fluctuations des taux de change que le rouble, ils sont donc particulièrement appréciés des Russes. En octobre, le rouble s'est légèrement renforcé et les experts estiment que le moment est venu d'acheter des conifères et de les mettre en dépôt. Personne ne peut prédire combien de temps durera la période de renforcement du rouble, mais la plupart des économistes conviennent qu'il ne faut pas compter sur un affaiblissement à long terme de la monnaie américaine.

En 2015, après la relative stabilisation de la situation économique et la réduction du taux directeur de la Banque centrale, les banques de Moscou ont également abaissé les taux d'intérêt sur les dépôts. La baisse a touché non seulement « nos » dépôts, mais aussi ceux « étrangers », car les banques disposent de suffisamment de liquidités en devises et n'ont pas besoin d'un afflux de dollars et d'euros, surtout maintenant que le nombre de prêts étrangers a été réduit au minimum. . Cependant, malgré le fait que leurs taux sont bien inférieurs à ceux en roubles, ils vous permettent, sinon d'augmenter, du moins de préserver votre épargne de l'inflation, ce qui ne peut pas être dit des programmes en roubles.

Où est-il rentable d'ouvrir ?

Ci-dessous, nous vous indiquerons où rechercher les meilleurs taux sur les dépôts en devises dans les banques de Moscou et analyserons les conditions des plus grandes établissements de crédit, bénéficiant de la confiance des Russes.

En plus des dépôts de base, vous pouvez ouvrir des comptes « Multi-devises » et « International ». Dans le premier cas, dans le cadre d'un produit, les comptes sont ouverts en dollars américains, en euros et en roubles, et dans le second, en livres sterling, francs suisses Et yen japonais. Il est intéressant de noter que pour le dépôt multidevises, le montant minimum n'est que de 5 roubles, dollars et euros, mais pour le dépôt international, le montant doit être d'au moins 10 000 livres, francs et yens.

Si nous comparons les programmes standards, alors le plus pourcentage élevé peut être obtenu avec un dépôt « Enregistrer ». Le retrait d'argent ou le réapprovisionnement du compte n'est pas autorisé, mais les intérêts sont calculés mensuellement et ajoutés au montant principal ou versés sur le compte du client. Le dépôt est faible montant minimum— 100 dollars américains et euros.

Si vous souhaitez épargner et augmenter votre épargne, alors le produit « Replenish » est fait pour vous. Le tarif est légèrement inférieur à celui du programme « Save », mais des cotisations supplémentaires sont autorisées.

Pour les investisseurs qui souhaitent gérer librement leur épargne, le programme « Gérer » convient. Le montant de l'investissement pour ce produit est bien plus élevé (1000 dollars américains et euros).

En roubles et en devises étrangères. En plus des programmes standards, vous pouvez organiser un dépôt pour les clients fortunés avec conditions préférentielles résiliation anticipée et un compte multidevises en roubles, dollars américains et euros.

Le plus rentabilité élevée prévu pour le dépôt Pobeda. Les retraits et réapprovisionnements du compte avant l'expiration du contrat ne sont pas autorisés et les intérêts sont capitalisés mensuellement. Le tarif est d'un ordre de grandeur supérieur à celui du produit « Save » de Sber.

Les intérêts sur le dépôt Premium sont payés mensuellement.

Programme Premier avec possibilité de réapprovisionnement.

Le programme « Potentiel » est destiné aux clients qui souhaitent retirer de l'argent de leur compte et reconstituer leur dépôt, mais le taux est inférieur à celui d'un programme similaire de la Sberbank.

DANS Banque Rosselkhozbank Il existe toute une gamme de dépôts pour différents déposants. Le dépôt « Classique » a le rendement le plus élevé.

Pour ceux qui souhaitent recharger leur compte, le produit « Accumulatif » est disponible (c'est le pourcentage le plus élevé).

Et si vous souhaitez recharger votre compte ou retirer de l'argent, alors le produit géré vous convient.