Sberbank comment supprimer une interdiction d'une carte de crédit. Instructions pour utiliser une carte de crédit Sberbank

Le blocage de la carte par la banque est l'une des raisons pour lesquelles les gens préfèrent dans certains cas les espèces. En règle générale, une telle nuisance se produit au moment le plus inopportun. Parfois, au contraire, il arrive que l'emprunteur doive lui-même bloquer la carte de crédit.

Chers lecteurs ! L'article parle de solutions typiques questions juridiques, mais chaque cas est individuel. Si tu veux savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

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Afin de pouvoir résoudre le problème le plus rapidement possible, le titulaire de la carte doit clairement comprendre l'algorithme de ses actions.

Qu'est-ce que c'est

Verrouillage carte de crédit– c'est la suspension de toute transaction sur son compte. Des milliers de citoyens sont aujourd’hui confrontés à ce problème. Carte de crédit de instrument financier se transforme en un morceau de plastique inutile. Afin de comprendre rapidement l’ampleur du problème, vous devez essayer de connaître le plus rapidement possible la raison d’une telle action bancaire en appelant la hotline de l’établissement de crédit.

Raisons

Il existe en réalité de nombreuses raisons pour lesquelles une carte de crédit peut être bloquée.

Examinons les problèmes les plus courants :

• Une raison élémentaire pour interdire les opérations sur une carte peut être son expiration. Vérifiez la date au recto de la carte – la validité normale de la carte est de 3 ans. Le problème ne peut être résolu qu'en réémettant la carte ;
• Une autre raison pourrait être une dette en souffrance depuis longtemps que le titulaire de la carte n'était pas pressé de rembourser. Après avoir payé la dette d'une manière accessible à l'emprunteur, la banque peut accorder une amnistie et rétablir les droits du titulaire de la carte ;
• compromission de la carte lorsque des actions atypiques sont réalisées avec la carte, par exemple retirer de l'argent avec la carte au Vietnam lorsque résidence permanente titulaire de la carte à Tver. Les voyageurs peuvent souvent se retrouver dans cette situation ;
• suspicion d'activité frauduleuse, par exemple lorsque des transactions avec une carte se produisent de manière répétée sur de courtes périodes de temps, éventuellement à des endroits différents ;
• les soupçons de la banque inconduite, ce qui peut être compris comme du blanchiment espèces;
• identification établissement de crédit des informations inexactes vous concernant peuvent également entraîner un blocage jusqu'à ce que la vérité soit établie ;
• déclaration de tiers en cas d'oubli de la carte bancaire dans la borne ou de perte dans le centre commercial ;
• si le code PIN est mal saisi trois fois, le programme ATM peut le bloquer automatiquement ;
• dépasser la limite de retrait quotidienne ou mensuelle ;
• blocage erroné carte bancaire huissiers . La saisie judiciaire des comptes créditeurs n'existe pas encore en droit, puisque l'argent n'appartient pas à l'emprunteur, mais à la banque, et qu'il est illégal de le saisir, encore moins de le radier. Habituellement, le problème est résolu en déposant une plainte contre les actions de l'huissier auprès du chef du département de district de la FSSP. Le délai de rétractation d’une décision d’huissier est assez long – plus de 5 jours. Pour éviter un tel problème s'il y a procédure d'exécution Vous devez informer au préalable par écrit l'huissier qu'il s'agit d'une carte de crédit, en joignant à la demande une copie du contrat de prêt et les détails de la carte.

Lors du blocage d'une carte, les employés de la banque sont tenus d'informer le titulaire de la carte de leur intention. Cependant, dans la pratique, la question de l'impossibilité d'utiliser les fonds empruntés se pose le plus souvent au moment des paiements lors d'un achat en magasin ou sur un terminal lors d'un retrait d'espèces.

Comment faire

Dans la pratique, il arrive souvent que le titulaire de la carte doive lui-même la bloquer en raison de son vol ou de sa perte. Parfois, le temps passe en secondes, surtout si la carte de crédit « disparaît » avec le code PIN. En devançant l'attaquant, vous pouvez économiser l'argent sur le compte, car en cas de vol, vous pourrez être tenu responsable des actions effectuées avec la carte de crédit et la banque obligera le client à payer le montant dépensé.

Informations importantes pour éliminer l’analphabétisme financier :

L'amendement adopté à l'article 9 de la loi N161-FZ « sur les système de paiement"protège les droits du titulaire de la carte." Art. 11 stipule que si moyens électroniques le paiement a été utilisé sans le consentement de son propriétaire, le client est tenu d'en informer l'opérateur dans prévu par le contrat former des informations à ce sujet au plus tard le lendemain du jour de réception par l'opérateur de la notification de la transaction réalisée.

Dans ce cas, l'exploitant est tenu, sur la base de l'art. 12 rembourser le client du montant de la transaction effectuée sans son consentement. Si la banque refuse l'indemnisation, le problème est résolu par un tribunal arbitral

Quelles mesures rapides doivent être prises pour bloquer une carte de crédit :

1. Appelez l'assistance. Pour ce faire, vous devez connaître le numéro de la hotline et mémoriser le mot de code ou la réponse à question de sécurité, garantissant que l'appel est effectué par le titulaire de la carte. Inconvénients cette méthode: le propriétaire peut oublier le mot de code ou la ligne peut être surchargée - il ne sera pas possible de passer rapidement et un temps précieux sera perdu.
2. Le développement des moyens de communication modernes permet de bloquer une carte de manière autonome via une banque mobile. Sberbank, par exemple, permet de bloquer instantanément une carte de crédit en envoyant le SMS correspondant au numéro 900 : « blocage, numéro de carte, motif du blocage, exprimé en valeur numérique : 0 - perte de carte, 1 - vol. 2 – la carte a été oubliée au guichet automatique, 3 – une autre raison. Les inconvénients de cette méthode sont que le propriétaire doit connaître le numéro de la carte.
3. Un moyen pratique de fermer un compte de carte consiste à effectuer une transaction sur le compte personnel de l'utilisateur. Pour exécuter cette option, vous devez disposer d'un appareil permettant d'accéder à Internet et téléphone mobile pour recevoir un code SMS.
4. Rédigez une demande à l'agence bancaire la plus proche. La méthode est fiable, mais très lente. Il ne peut être utilisé que s’il n’y a tout simplement pas d’autre option.

Il convient de rappeler que le blocage d'une carte, contrairement à la fermeture d'un compte, est une procédure temporaire et implique la possibilité pour le propriétaire de rétablir l'utilisation gratuite après avoir résolu le problème. Une exception est faite par certaines banques, par exemple la Raiffeisenbank, qui réémet automatiquement l'instrument de paiement après le blocage.

Conseil d'expert : pour éviter de gros problèmes en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire, conservez votre code PIN ailleurs ou apprenez-le par cœur. Lors de la saisie d'un code sur le clavier du guichet automatique, il est recommandé de couvrir l'écran avec votre autre main pour garder le numéro secret secret. N'oubliez pas qu'en tant que titulaire de la carte, vous n'êtes pas obligé de divulguer votre code PIN à qui que ce soit, pas même à la sécurité bancaire : ces informations sont strictement confidentielles.

Dans la plupart des cas, les frais de blocage d'une carte sont pris en charge gratuitement par la banque, bien qu'il existe des exceptions. Bank Home Credit and Finance exigera du propriétaire un montant de 100 roubles.

Lors d'une demande de carte de crédit, il serait judicieux de se faire conseiller par un spécialiste bancaire sur les étapes de clôture du compte carte et son coût. La connaissance n'est jamais superflue et vous permettra de réagir rapidement en cas d'une telle situation de force majeure.

Que faire si votre carte de crédit est bloquée

Veuillez noter que le blocage d'une carte ne signifie pas la résiliation des obligations de crédit. C'est pourquoi le problème doit être résolu rapidement. Si vous découvrez que la carte est bloquée par la banque, il n'y a aucune raison de paniquer. Il s’avère que les raisons peuvent être multiples. Vous devez obtenir des informations fiables de première main.

Le plus simple est d’en faire la demande par téléphone à la banque. Après avoir suivi une procédure simple pour identifier votre identité (répondre à une question de sécurité, indiquer les détails de votre passeport, etc.), vous pourrez recevoir des informations complètes d'un employé du centre d'appels, après quoi vous prendrez la décision qui s'impose. Peut soumettre une demande via compte personnel utilisateur, s'il est possible d'utiliser les services Internet.

L'étape suivante consiste à se rendre à l'agence bancaire la plus proche pour rédiger une demande d'activation de la carte, si le problème survenu le permet. Si la carte est automatiquement bloquée par le programme, toutes les autres opérations peuvent être disponibles dans les services bancaires par Internet. Habituellement, la carte est débloquée dans les 2 jours.

Est-il possible d'effectuer des transactions avec une telle carte ?

En fonction du motif du blocage, les banques offrent dans certains cas, par exemple à l’expiration de la carte, la possibilité d’effectuer une opération avec le compte courant de la carte. Vous pouvez recevoir de l'argent ou effectuer un virement via la caisse de la banque.

Lors de l'utilisation de la carte, l'utilisateur peut rencontrer un événement tel qu'un blocage. Cela peut être dû à diverses raisons provenant à la fois du client et de la banque. Les raisons du blocage peuvent être : la perte de la carte (le client bloque le compte de manière indépendante), les transactions suspectes (la banque bloque temporairement le compte s'il semble que des transactions suspectes sont effectuées sur la carte, par exemple des dépôts et des retraits importants montants), blocage naturel (à la fin de la période de validité). Dans le cas d'une carte de débit, moins de problèmes peuvent survenir qu'avec une carte de crédit, puisque dans le premier cas, le client ne perd que l'accès à ses fonds personnels. Si votre carte de crédit est bloquée, vous pourriez être en retard pour effectuer votre prochain paiement et recevoir une amende.

Qu'est-ce qu'un blocage de carte de crédit ?

Il s'agit de la suspension de toutes les transactions effectuées avec la carte. De ce fait, le client ne peut pas retirer d’argent, régler un achat, etc. Selon les raisons du blocage, qui peuvent être plusieurs, les actions du client pour débloquer diffèrent.

Raisons du blocage de la carte.

• Demande du client. DANS dans ce cas la carte est bloquée si le client contacte indépendamment la banque avec cette demande. Cela peut être dû à la perte, au vol, à la réception des données de la carte par des tiers ou à la perte du code PIN. Pour éliminer toute possibilité d'activités frauduleuses, la carte est ajoutée à la liste STOP et les fraudeurs ne pourront plus l'utiliser. Les transactions en ligne et hors ligne sont bloquées. Il n'est pas recommandé de débloquer une carte bloquée pour ces raisons. Les experts conseillent de réémettre la carte plastifiée avec de nouvelles données (la facture reste ancienne). Pour bloquer une carte, le client peut : contacter la banque, appeler la hotline, envoyer un SMS avec le code à numéro court banque, faites-le dans les services bancaires par Internet.
• Initiative de la banque. Banque en unilatéralement peut bloquer la carte si les transactions en cours lui paraissent douteuses. Les raisons peuvent être différentes : effectuer des achats fréquents (par exemple, plusieurs achats de gros montants ont été effectués en une heure), effectuer des transactions à l'étranger (si le client n'a pas prévenu la banque lors d'un voyage à l'étranger, les transactions peuvent paraître douteuses, et la banque bloquera la carte), réapprovisionnement et retrait de sommes importantes (selon la loi fédérale n° 115, pour lutter contre le blanchiment d'argent, la banque peut imposer un blocage sur la carte jusqu'à ce que les clients fournissent des pièces justificatives pour les transactions), saisie incorrecte du code PIN (trois fois), retards de paiement, etc. Ceci est fait à des fins de sécurité et pour préserver les fonds des clients. Dans certains cas, ces actions entraînent des problèmes, par exemple lorsqu'un client tente d'acheter un produit à l'étranger et que la banque, soupçonnant l'opération illégale, bloque la carte.
• Conditions d'utilisation. La carte peut être bloquée d'elle-même si sa date d'expiration est expirée. La durée de validité de la carte est indiquée au recto sous son numéro au format « mois/année ». La banque recommande de s'occuper de la réémission à l'avance afin de ne pas se retrouver dans une situation désagréable, par exemple, vous devez effectuer un autre paiement, mais la carte est bloquée.

Comment débloquer une carte de crédit Sberbank ?

• La première option est le déverrouillage automatique. Si le code PIN est mal saisi trois fois, la carte sera automatiquement déverrouillée 24 heures après le blocage. Lorsqu'un client contacte une agence bancaire, la carte est immédiatement débloquée dès sa demande.
• Contacter par . Le propriétaire d'une carte de crédit bloquée peut appeler la hotline et la débloquer en indiquant son nom complet, son mot de passe et les détails de son passeport. Selon les raisons du blocage, la carte peut être débloquée ou le client peut être refusé. Par exemple, si la banque soupçonne une activité frauduleuse, il peut être conseillé au client de contacter la banque en personne muni d'un passeport.
• Dans une agence bancaire. Le client doit présenter un passeport et rédiger une demande.

Il convient de rappeler que pour débloquer une carte bloquée pour cause de dette, les commandes du service huissiers, PF, IFTS, n'est possible qu'après remboursement de la totalité de la dette et accomplissement des obligations. En cas de perte ou de vol de la carte, il ne sera pas possible de la débloquer, vous devrez donc émettre une nouvelle carte liée au même compte.

Réaliser des opérations sur une carte bancaire bloquée.

Si, pour une raison quelconque, la carte de crédit est bloquée, le propriétaire ne doit pas se détendre, car le compte est toujours « exploitable ». Vous ne pourrez pas y transférer d’argent ni en retirer, mais vous devrez le recharger à la caisse de la banque à bon de réception. S'il y a une dette sur le compte, la banque continue de cumuler des intérêts selon les conditions d'accumulation. En cas de blocage, il continue également de s'appliquer. Si le client ne paie pas date limite paiement minimum ou le montant total de la dette due au blocage de la carte, alors toutes les pénalités et amendes lui seront facturées - le blocage n'est pas la raison du défaut de dépôt de fonds sur le compte et des retards de paiement. Pour éviter cela, le propriétaire d'une carte de crédit bloquée devra se présenter en personne dans une agence bancaire et déposer des fonds via la caisse. Lorsque la carte est réémise ou débloquée, vous pouvez l'utiliser dans les mêmes conditions.

La liste des cartes Sberbank comprend plus de 40 types de cartes : pour chacune d'elles, la politique de la banque prévoit des restrictions et des limites de retrait d'espèces.

Restrictions dans les guichets automatiques et les terminaux de la Sberbank

Les montants maximaux possibles pour retirer de l'argent aux guichets automatiques et aux terminaux de la Sberbank sont limités par des limites et, dans certains cas, la banque retiendra une commission. Il existe des restrictions sur les retraits journaliers et mensuels. La journée est calculée selon l'heure de Moscou : de 00h00 à 24h00. Dans les terminaux étrangers, la Sberbank vous déduira commission supplémentaire, n'oubliez pas la différence de conversion des devises.

Limites de crédit et cartes de débit varier. Plus le statut de la carte est élevé, plus les conditions proposées sont avantageuses.

À un guichet automatique ou au terminal de la Sberbank, vous ne pourrez pas retirer de fonds au-dessus de la limite autorisée de 50 000 roubles par transaction. Pour retirer sur votre carte au-delà de ce seuil, contactez directement l'agence.

Limites des retraits d'espèces des cartes Sberbank

La limite quotidienne de retrait d'espèces d'une carte Sberbank diffère comme suit :

1. 500 mille roubles, ou 12,5 mille dollars, ou 10 mille euros Pour Visa Platine et MasterCard;
2. 300 mille roubles, ou 12 mille dollars, ou 9 mille euros Pour Visa Or et MasterCard Or;
3. 150 mille roubles, ou 6 mille dollars, ou 4,5 mille euros Pour Visa Classique et MasterCard Standard;
4. 50 000 roubles, ou 1,6 mille dollars, ou 1,2 mille euros Pour Maestro Momentum, Visa Electron, "Social", "Étudiant".

Limites et commissions pour retirer de l'argent de différents types de cartes Sberbank

Taille montant maximum, que vous pouvez retirer en une fois sur les cartes émises au Kazakhstan, en Biélorussie et en Ukraine dans les filiales de la Banque :

• Maestro et Visa Électron 50 000 roubles(1 600 $, 1 200 euros) ;
• Pour les cartes premium (types de cartes VISA\MasterCard : Classic, Gold, Platinum) les limites sont plus élevées : 150 000 roubles V monnaie nationale- pour Visa Classic et MasterCard Standard, 300 000 RUB. - pour Visa/MasterCard Gold, 500 000 - pour Visa/MasterCard Platinum.
• d'autres cartes - 150 000 roubles(6 000 $).

Limite mensuelle pour recevoir des espèces en caisse

Par rapport aux guichets automatiques, vous pouvez obtenir des sommes d’argent plus impressionnantes dans une agence en un mois. Mais il existe ici des restrictions sur le type de cartes.

• Visa Platine, Carte Platine Master– 5 000 000 de roubles (170 000 USD, 125 000 EURO) par mois ;
• Visa Or, Carte Master Or– jusqu'à 3 000 000 de roubles (100 000 USD, 75 000 EURO) par mois ;
• Visa Classique, MasterCard Standard, MIR– 1 500 000 roubles (50 000 USD, 37 500 EURO) par mois ;
• Maestro, Visa Electron, PRO100 "Standard"- 500 000 roubles (16 000 USD, 12 500 EURO)

5 minutes pour lire. Vues 25 Publié le 21/07/2018

Selon les statistiques, plus de 75 % des Russes sont déjà des utilisateurs actifs services financiers offert structures bancaires. Et la grande majorité d’entre eux sont des clients la plus grande banque Banque Sberbank de Russie. Les Russes contractent volontiers des prêts, émettent des cartes de débit et de crédit, contractent des hypothèques et des prêts automobiles. Mais le plastique de crédit est le plus demandé.

Contrairement à un prêt ordinaire, une carte de crédit est beaucoup plus simple et rapide à demander. Plus le propriétaire carte en plastique peut participer à programme de bonus, accumulant des bonus, qui peuvent ensuite être utilisés pour payer des biens ou des services. Mais posséder un tel produit nécessite également un ensemble de certaines connaissances, sinon des questions peuvent se poser, comme par exemple pourquoi le débit d'une carte de crédit Sberbank est interdit et que faire s'il y a de l'argent sur une carte de crédit, mais cela devient impossible. payer avec ?

Une interdiction de débiter des fonds d'une carte de crédit peut survenir pour diverses raisons.

Caractéristiques de l'utilisation d'une carte de crédit

Pour beaucoup, une carte de crédit est devenue tout simplement un outil indispensable. la vie quotidienne . Il aide les consommateurs à effectuer diverses transactions de paiement. Y compris:

• acheter biens nécessaires, payer les services ;
• payer les factures de services publics régulières ;
• transférer les sommes nécessaires aux proches.

Utiliser une carte de crédit est extrêmement pratique : le plastique est désormais accepté presque partout et non seulement dans les magasins, mais aussi dans les restaurants, les agences de voyages, les pharmacies et les coiffeurs. .

Les cartes de crédit deviennent un produit de plus en plus courant

Sberbank améliore régulièrement ses offres, proposant à ses clients de nouvelles, plus moyens pratiques utiliser produits bancaires. Selon les consommateurs, les innovations les plus réussies sont les méthodes de service aux consommateurs telles que :

1. Un vaste réseau de terminaux grâce auquel vous pouvez retirer de l'argent librement et rapidement.
2. Service à distance « Sberbank-Online », qui vous permet d'effectuer toutes les opérations nécessaires à la gestion de vos comptes et cartes sans sortir de chez vous.
3. « Banque mobile" Ce service se connecte à un smartphone et permet d'effectuer diverses transactions financières en utilisant des messages SMS au numéro 900.

Mais parfois des situations désagréables surviennent lorsqu'une transaction régulière avec une carte de crédit devient impossible, et le message apparaît sur le terminal : « Attention, le débit d'une carte de crédit est interdit ». Pourquoi cela se produit-il et que faire ?

Dans quelles conditions la radiation devient-elle impossible ?

La grande majorité des clients des banques choisissent le crédit plastique avec limite établie fonds. Une carte de crédit vient à votre secours lorsque vous n’avez pas assez de finances pour acheter ce dont vous avez besoin.. Mais parfois, la carte de crédit refuse de verser l’argent. Et cela peut arriver pour plusieurs raisons.

Carte bloquée

La carte de crédit n'émettra pas de fonds si elle est bloquée. Et le coupable dans cette situation peut être à la fois le propriétaire du plastique et la banque elle-même. En particulier:

• le client bloque lui-même la carte en cas de perte, puis, la trouvant parmi ses affaires, tente de retirer de l'argent ;
• en cas de passage de personnes douteuses par la carte transactions monétaires, qui soulèvent des questions parmi les employés de sécurité de la Sberbank, il pourrait être gelé.

Si une carte de crédit est bloquée, vous ne pouvez la remettre en état de fonctionnement qu'après avoir visité la Sberbank et rempli la demande appropriée.

Lorsqu'un blocage est effectué, la Sberbank en informe le client

Saisie de carte de crédit

Une carte de crédit, ou plutôt son contenu monétaire, peut faire l'objet d'une saisie. Cette triste situation se produit lorsqu'il existe des dettes importantes que le titulaire de la carte ne peut ou ne veut pas rembourser. Par exemple:

• non-paiement de la pension alimentaire ;
• dette importante envers le logement et les services communaux ;
• trop d'amendes se sont accumulées ;
• pénalités importantes sur les prêts bancaires.

Dans ce cas, la carte de crédit sera débloquée en toute sécurité dès que la dette envers les différentes autorités sera remboursée. De plus, il convient de considérer que tous les intérêts dus seront calculés. N’oubliez donc pas d’effectuer des remboursements réguliers sur votre prêt.

Expiré

Veuillez noter que sur chaque carte en plastique il existe des données sur le moment de son action. Si vous ne contactez pas la Sberbank à temps pour demander le renouvellement de votre carte plastifiée, celle-ci sera bloquée après la date d'expiration.

La carte peut être bloquée en raison de sa date d'expiration

Fonds insuffisants

Il arrive souvent que le propriétaire d'une carte de crédit, emporté par les achats, oublie complètement la limite et essaie de dépenser de l'argent déjà épuisé en plastique. Et bien entendu, dans cette situation, le paiement deviendra impossible.

Encaisser des fonds

Il est possible de retirer de l'argent avec une carte de crédit. Mais il faut savoir que dans ce cas, le délai de grâce rentable (le temps pendant lequel l'emprunteur peut utiliser la carte de crédit sans accumuler d'intérêts) disparaîtra également. De plus, vous devrez payer des commissions.

Lors du retrait de fonds de carte de crédit, Sberbank facture des frais distincts pour la commission. Il est égal à 3% du montant total retiré.

De plus, si le montant du transfert, compte tenu de la commission, s'avère insuffisant, une telle opération deviendra également impossible. Retirer de l'argent sur une carte de crédit est évidemment une opération très peu rentable, c'est pourquoi les experts recommandent d'utiliser des cartes de crédit uniquement lors d'un paiement par virement bancaire.

Conclusions

S'il s'avère soudainement qu'il est impossible d'effectuer des paiements avec une carte de crédit et que l'emprunteur n'en comprend pas la raison, il vaut la peine de contacter les spécialistes de la Sberbank pour obtenir des éclaircissements. Cela peut être fait en appelant ligne d'assistance Centre d'appels 24h/24 (numéro 8-800-555-55-50, appel gratuit). Ou rendez-vous personnellement au bureau de la Sberbank et découvrez la situation actuelle.