Les investissements à long terme les plus rentables. Dépôts

Le revenu passif est un joli bonus à votre salaire. Il existe de nombreux endroits où les gens investissent souvent de l'argent dans l'espoir de créer : un jeu sur marché des changes, investissements dans les crypto-monnaies, investissements dans des actions d’entreprises et plus encore. Mais ces méthodes ne garantissent pas les résultats. Lorsque vous versez de l’argent à quelque fin que ce soit, vous devez être conscient des risques et vous préparer à l’échec et à la perte financière.

Le moyen le moins risqué d’augmenter ses bénéfices de manière continue est un dépôt bancaire. Un particulier met à disposition de la banque son épargne, pour laquelle la banque verse mensuellement ou annuellement un certain pourcentage du montant investi.

Meilleurs taux d'intérêt sur les dépôts bancaires

Vous ne devez confier vos finances qu’à des structures fiables. C'est l'un des principaux critères selon lesquels les déposants choisissent une banque. De nos jours, les crises bancaires ne sont pas rares. Il est bon d’avoir l’assurance que votre banque ne s’effondrera pas lors de la prochaine période de difficultés financières.

Le deuxième paramètre important est le taux d’intérêt. Il s’agit de l’argent que vous recevrez comme bénéfice net du dépôt. Il est souhaitable qu'il y ait non seulement un taux d'intérêt élevé, mais également des conditions d'accompagnement confortables pour l'investisseur. Les fonds accumulés passivement peuvent ensuite être augmentés en démarrant.

Pour allier fiabilité et rentabilité bancaire, nous avons compilé liste actuelle les dépôts les plus rentables.

"Mes revenus" (Promsvyazbank)

Conditions:

• monnaie - roubles;
• montant minimum - 100 000 roubles;
• conditions et intérêts :
  • à 91 jours - 6,6 % ;
  • au jour 181 - 6,7% ;
  • pendant 367 jours - 6,7%.

Parmi les programmes de la banque, ce dépôt présente le taux d'intérêt le plus élevé. Si le client souhaite résilier le contrat par anticipation, conditions préférentielles rendra le processus rapide et avec des pertes minimes. Vous ne pouvez pas retirer une partie de l'argent ou reconstituer le montant du dépôt pendant sa validité.

Les intérêts sont payés à la fin de la période convenue sur le même compte sur lequel le dépôt initial a été placé. Si vous clôturez le dépôt plus tard date limite, ne paiera que la moitié des intérêts accumulés, alors soyez ponctuel. Pour ouvrir un dépôt, contactez soit votre bureau Promsvyazbank local, soit PSB-Retail, disponible en ligne.

« Revenu maximum » (Banque de crédit de Moscou)

Conditions:

• montant minimum - 1000 roubles; 100 USD ; 100 euros ;
• conditions et intérêts pour les dépôts en roubles :
  • pendant 95 jours - 5,75 % ;
  • pendant 185 jours - 6,25 % ;
  • pendant 370 jours - 6,75%.
• • pendant 95 jours - 0,75 % ;
  • pendant 185 jours - 1,10 % ;
  • pendant 370 jours - 1,45%.
• • pendant 95 jours - 0,01 % ;
  • pendant 185 jours - 0,20 % ;
  • pendant 370 jours - 0,55%.

Selon l'accord principal, les intérêts sont payés à la fin du terme. Cependant, la banque a créé la possibilité de connecter des options supplémentaires. Ainsi, l'investisseur peut retirer partiellement les fonds investis, reconstituer le compte et également exiger des intérêts mensuellement. Pour activer un ou plusieurs des services décrits, vous devez conclure un accord complémentaire.

S'il existe des conditions supplémentaires, des intérêts supplémentaires sont prévus. Si le client dispose d'un programme annuel « Service Package », 0,25 % sera ajouté aux dépôts en roubles et 0,15 % sera ajouté aux dépôts en devises étrangères. Le même montant de primes est possible si vous ouvrez un dépôt non pas au bureau de la banque, mais dans MKB-Online ou dans le terminal MKB. Si vous ne clôturez pas le dépôt à temps, sa validité est automatiquement prolongée par ordre croissant. Et après une année ouverte, 95 jours supplémentaires seront ajoutés.

"Revenu maximum" (Sovcombank)

Conditions:

• monnaie - roubles, dollars, euros;
• montant minimum - 30 000 roubles; 5 000 USD ; 5 000 euros ;
• conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en roubles au bureau jusqu'à 1 an :
  • en cas de résiliation dans les 31 à 90 jours - 6,6/7,6 % (carte Halva) ;
  • en cas de résiliation dans les 91 à 180 jours - 7,0/8,0 % (carte Halva) ;
  • en cas de résiliation dans un délai de 181 à 270 jours - 6,6/7,6 % (« Halva ») ;
  • en cas de résiliation dans les 271 à 365 jours - 6,6/7,6 % (« Halva »).
• conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en roubles au bureau jusqu'à 3 ans :
  • en cas de résiliation dans les 90 jours - 6,8/7,8 % (carte Halva) ;
  • en cas de résiliation avant 180 jours - 7,2/8,2% (carte Halva) ;
  • en cas de résiliation avant 365 jours - 6,8/7,8% (carte Halva) ;
  • en cas de résiliation avant 730 jours - 6,0/7,0 % (carte Halva) ;
  • en cas de résiliation avant 1095 jours - 6,0/7,0% (carte halva).
• conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en roubles via les services bancaires par Internet jusqu'à 1 an :
  • en cas de résiliation dans les 31 à 90 jours - 6,6 % ;
  • en cas de résiliation dans les 91 à 180 jours - 7,0 % ;
  • en cas de résiliation dans les 181 à 270 jours - 6,6 % ;
  • en cas de résiliation dans les 271 à 365 jours - 6,6 %.
• conditions et intérêts lors de l'ouverture de dépôts en devises :
  • en dollars américains pour 271 à 365 jours - 1,55 % ;
  • en dollars américains pendant 1095 jours - 3,00 % ;
  • en euros pendant 271 à 365 jours - 1,00 %.

Les retraits partiels ne sont pas autorisés, mais les dépôts sont autorisés. Les montants minimum de réapprovisionnement sont de 1 000 roubles, 100 dollars ou euros. Les intérêts sont payés après la fin de la période de dépôt.

"Fiable" (ouverture)

Conditions:

• monnaie - roubles, dollars, euros;
• montant minimum - 50 000 roubles; 1 000 dollars américains ; 1 000 euros ;
• conditions et intérêts :
  • Pour dépôts de roublesà 91 ou 191 jours - 6,42 à 7,30 % ;
  • en dollars américains pendant 91 ou 181 jours - 0,20 à 0,80 % ;
  • en euros pendant 91 ou 181 jours - 0,10%.

Les intérêts accumulés sont payés chaque mois. La capitalisation est possible : cela signifie qu'à chaque nouvelle accumulation d'intérêts, les précédentes s'ajoutent au montant du dépôt initial. Le taux augmente si vous êtes propriétaire Carte de pension de cette banque.

"Intérêt maximum" (Binbank)

Conditions:

• monnaie - roubles, dollars, euros;
• durée du dépôt - de 3 mois à 2 ans;
• montant minimum - 10 000 roubles; 300 USD ; 300 euros ;
• conditions et intérêts pour les dépôts en roubles :
  • lors de l'ouverture dans une agence bancaire - 6,10-7,30 % ;
  • Pour individus(retraités) - 6,25-7,45 % ;
  • lors de l'ouverture via Internet - 6,30-7,50%.
• conditions et intérêts pour les dépôts en dollars américains :
  • lors de l'ouverture dans une agence bancaire - 0,55-1,65 % ;
  • pour les particuliers (retraités) - 0,55-1,65 % ;
  • lors de l'ouverture via Internet - 0,55-1,65%.
• conditions et intérêts pour les dépôts en euros :
  • lors de l'ouverture en agence bancaire - 0,01% ;
  • pour les particuliers (retraités) - 0,01 % ;
  • lors de l'ouverture via Internet - 0,01%.

Pendant la durée de validité du dépôt, vous ne pouvez pas le reconstituer, retirer une partie de l'argent ou recevoir paiements mensuels. La totalité du montant investi, majoré des intérêts, est restituée à l'investisseur après la fin de la période convenue.

"Rentable" (Rosselkhozbank)

Conditions:

• monnaie - roubles, dollars;
• conditions d'ouverture d'un dépôt - de 31 à 1460 jours ;
• montant minimum - 3 000 roubles; 50 USD ;
• taux d'intérêt pour les dépôts en roubles - jusqu'à 6,70 % ;
• le taux d'intérêt pour les dépôts en dollars américains peut atteindre 2,45 %.

Certaines des conditions les plus confortables. Un particulier peut percevoir des intérêts même sur de petits dépôts sur à court terme. Vous ne pouvez pas reconstituer et dépenser des fonds, mais il existe plusieurs options pour les opérations avec intérêts : la capitalisation et le retrait mensuel sur le compte sont disponibles.

"Rentable" (VTB 24)

Conditions:

• monnaie - roubles;
• montant minimum :
  • lors de l'ouverture d'un dépôt en ligne - 30 000 roubles;
  • lors de l'ouverture d'un dépôt dans une agence bancaire - 100 000 roubles.
• modalités et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en agence bancaire :
  • pour une période de 3 à 5 mois - 6,20/6,23 % ;
  • pour une durée de 6 mois - 6,20/6,28% ;
  • pour une période de 13 à 18 mois - 5,90/6,15 % ;
  • pour une période de 18 à 24 mois - 5,70/6,02 % ;
• conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en ligne :
  • pour une période de 3 à 5 mois - 6,60/6,64 % ;
  • pour une durée de 6 mois - 6,60/6,69% ;
  • pour une période de 6 à 13 mois - 6,15/6,23 % ;
  • pour une période de 13 à 18 mois - 6,10/6,29 % ;
  • pour une période de 18 à 24 mois - 5,90/6,15 % ;
  • pour une période de 24 à 36 mois - 5,70/6,02 % ;
  • pour une période de 36 à 61 mois - 3,10/3,25 %.

Dans ce dépôt rentabilité accrue, mais si vous retirez des fonds avant la fin du contrat, ils sont perdus. Capitalisation possible. Si vous ne clôturez pas le dépôt à temps, sa durée est automatiquement prolongée pour la durée la plus courte possible (3 mois), mais pas plus de 2 fois. Si vous clôturez votre dépôt avant la date d'échéance, vous recevrez 0,6 % du taux initial. Mais pour cela, le délai de dépôt doit dépasser 181 jours.

"Pobeda+" (Alfa-Banque)

Conditions:

• monnaie - roubles, dollars, euros;
• montant minimum - 10 000 roubles; 500 USD ; 500 euros ;
• taux d'intérêt:
  • en roubles - 5,5 à 6,23 % ;
  • en dollars américains - 0,35 à 2,38 % ;
  • en euros - 0,01-0,20 %.

Vous ne pouvez pas reconstituer votre dépôt ou retirer partiellement de l'argent. Les intérêts courus sont capitalisés, mais le client les perd lorsque résiliation anticipée accord.

"Épargne" (Gazprombank)

Conditions:

• monnaie - roubles, dollars, euros;
• montant minimum - 15 000 roubles; 500 USD ; 500 euros ;
• durées - de 3 mois à 1097 jours ;
• taux d'intérêt pour les dépôts en roubles :
  • pour un montant de 15 000 à 300 000 roubles - 5,6 à 5,8 % ;
  • pour un montant de 300 000 à 1 000 000 de roubles - 5,8 à 6,0 % ;
  • pour un montant de 1 000 000 de roubles - 6,0 à 6,4 % ;
• taux d'intérêt pour les dépôts en dollars américains :
  • pour les montants de 500 $ à 10 000 $ - 0,30 à 1,40 % ;
  • pour un montant supérieur à 10 000 $ - 0,40 à 1,50 % ;
• taux d'intérêt pour les dépôts en euros :
  • pour un montant de 500 à 10 000 euros - 0,01 % ;
  • pour les montants supérieurs à 10 000 euros - 0,01%.

Un long terme prévoit la présence de conditions distinctes pour le paiement des intérêts. De ce fait, avec une durée de dépôt supérieure à 365 jours, les intérêts ne sont pas payés à la fin de toute la période, mais à la fin de année civile. Il est interdit de reconstituer votre compte ou de retirer des fonds. Vous pouvez prolonger la période de dépôt, mais pas automatiquement. Pour ce faire, vous devrez vous rendre au bureau de la banque.

« Reconstituer » (Sberbank)

Conditions:

• monnaie - roubles, dollars;
• montant minimum - 1000 roubles; 100 USD ;
• durées - de 3 mois à 3 ans ;
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 1 000 roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 3,70/3,71 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 3,80/3,83 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,60/3,66 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,45/3,63 % ;
  • pendant 3 ans - 3,45/3,63%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 100 000 roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 3,85/3,86 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 3,95/3,98 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,75/3,82 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,70/3,83 % ;
  • pendant 3 ans - 3,60/3,80%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 400 000 roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 4,00/4,01 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 4,10/4,14 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,90/3,97 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,85/4,00 % ;
  • pendant 3 ans - 3,75/3,96%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 700 000 roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 4,00/4,01 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 4,10/4,14 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,90/3,97 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,85/4,00 % ;
  • pendant 3 ans - 3,75/3,96%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 2 000 000 de roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 4,00/4,01 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 4,10/4,14 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,90/3,97 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,85/4,00 % ;
  • pendant 3 ans - 3,75%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 1 000 roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 3,45/3,45 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 3,55/3,58 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,55/3,58 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,30/3,41 % ;
  • pendant 3 ans - 3,20/3,35%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 100 000 roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 3,60/3,61 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 3,70/3,73 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,50/3,56 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,45/3,57 % ;
  • pendant 3 ans - 3,35/3,52%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 400 000 roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 3,75/3,76 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 3,85/3,88 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,65/3,71 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,60/3,73 % ;
  • pendant 3 ans - 3,50/3,68%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 700 000 roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 3,75/3,76 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 3,85/3,88 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,65/3,71 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,60/3,73 % ;
  • pendant 3 ans - 3,50/3,68%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 2 000 000 de roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 3,75/3,76 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 3,85/3,88 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,65/3,71 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,60/3,73 % ;
  • pendant 3 ans - 3,50/3,68%.
• conditions et taux d'intérêt pour dépôts en dollars lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 100 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,25 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,55 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,85 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 0,95 % ;
  • pendant 3 ans - 1,05%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars ouverts via Sberbank Online (à partir de 3 000 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,30 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,60 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,95 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 1,05 % ;
  • pendant 3 ans - 1,15%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars ouverts via Sberbank Online (à partir de 10 000 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,30 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,60 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,95 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 1,05 % ;
  • pendant 3 ans - 1,15%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars ouverts via Sberbank Online (à partir de 20 000 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,30 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,60 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,95 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 1,05 % ;
  • pendant 3 ans - 1,15%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars ouverts via Sberbank Online (à partir de 100 000 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,30 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,60 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,95 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 1,05 % ;
  • pendant 3 ans - 1,15%.
• • pendant 3 à 6 mois - 0,05 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,20 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,50 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 0,60 % ;
  • pendant 3 ans - 0,70%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lorsqu'ils sont ouverts dans une succursale bancaire (à partir de 3 000 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,05 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,25 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,60 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 0,70 % ;
  • pendant 3 ans - 0,80%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lorsqu'ils sont ouverts dans une succursale bancaire (à partir de 10 000 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,05 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,30 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,65 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 0,75 % ;
  • pendant 3 ans - 0,85%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lorsqu'ils sont ouverts dans une succursale bancaire (à partir de 20 000 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,10 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,40 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,75 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 0,85 % ;
  • pendant 3 ans - 0,95%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lorsqu'ils sont ouverts dans une agence bancaire (à partir de 100 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,10 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,40 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,75 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 0,85 % ;
  • pendant 3 ans - 0,95%.

Pour les dépôts ouverts par les retraités, le taux maximum est fixé pour la période choisie, quel que soit le montant du dépôt. Le dépôt peut être reconstitué librement, mais il n'est pas permis de retirer de l'argent avant la date d'expiration, en tout ou en partie.

Conseil: découvrez quelles institutions financières aujourd'hui.

Comment calculer la rentabilité d'un dépôt ?

Calculer les intérêts selon les conditions bancaires n’est pas toujours simple. La formule standard prévoit un montant fixe d'intérêts courus et un montant de dépôt qui ne change pas pendant toute la période. Le calcul s'effectue comme suit : montant du dépôt * durée du dépôt * pourcentage convenu. Par exemple : montant du dépôt - 100 000 roubles, durée - six mois, taux d'intérêt - 10 % par an. En conséquence, nous obtenons : 100 000 * 0,5 * 10 % = 5 000 roubles de revenus.

Formule de rentabilité des dépôts avec capitalisation comprend plusieurs autres conditions. Après tout, il faut maintenant prendre en compte le fait que le montant du dépôt et des intérêts augmente légèrement à chaque période de leur accumulation. Dans ce cas, vous devez calculer comme suit : N*(1+P*d/D/100)n-N, Où

• N – taille du dépôt initial ;
• P – taux d'intérêt ;
• d – jours calendaires après lesquels de nouveaux intérêts sont accumulés (généralement 30 ou 31 jours) ;
• D – 365 ou 366 jours par an, selon l'année en cours ;
• n – combien de fois les intérêts seront courus (si la période de capitalisation est de 30 à 31 jours, alors ce nombre sera de 12).

Erreurs courantes lors du choix d'un dépôt

Les opinions majoritaires typiques peuvent parfois conduire à des situations désagréables. Les banques tentent de jouer pour recevoir avantage maximal des clients, les clients doivent donc être prudents lorsqu’ils choisissent des conditions qui leur sont favorables. Après tout, ils sont bons pour la banque et génèrent des bénéfices dans toutes les variantes proposées.

Première erreur. La proposition semble perceptible et est meilleure que les autres à tous égards. Le taux d'intérêt est nettement supérieur à la moyenne du marché. C’est un signal pour examiner de plus près la banque elle-même. Un scénario positif : de grandes vacances approchent et la banque attire de nouveaux clients avec des promotions similaires. Option négative : la banque n’est pas fiable et pourrait s’effondrer à tout moment. Son plan d'action est basé sur l'obtention du maximum d'avantages auprès des clients qui souhaitent la même chose - beaucoup d'argent en peu de temps. Alors organisations similaires déclarer faillite et les investisseurs perdent tout.

Conseil: vérifier la présence de chaque banque dans le système de l'Agence d'assurance-dépôts. Cet organisme restitue les dépôts des citoyens en cas de liquidation bancaire. Initialement, les structures douteuses n'y sont généralement pas associées. Vous pouvez également voir sur le site de l'AKB quelles banques ont déjà été liquidées ou sont en cours de liquidation.

Deuxième erreur. Vous choisissez durée maximale dépôt car c’est celui qui rapporte le plus d’intérêts. Le problème est qu’aujourd’hui le taux de change du rouble n’est pas lié au prix du pétrole. Sa chute et sa hausse sont impossibles à prévoir. En cas d'affaiblissement brutal monnaie nationale les banques augmenteront les nouveaux taux d’intérêt, laissant les dépôts existants au même niveau de remboursement. En conséquence, une résiliation anticipée du contrat vous rapportera considérablement moins d'argent, et sans cela, il est impossible de passer à de nouvelles conditions de dépôt.

Conseil: Si vous souhaitez prendre la durée maximale, prenez la durée moyenne. De préférence avec capitalisation des intérêts. La durée du dépôt ne doit pas dépasser un an.

Troisième erreur. Les modalités de dépôt offrent un grand nombre de possibilités : retrait et réapprovisionnement du compte à tout moment, capitalisation des intérêts et bien plus encore. Attention à la mise : ce n'est clairement pas le maximum. La présence de certains avantages en élimine d’autres.

Conseil: Avant d’ouvrir un dépôt, définissez vos priorités. La capitalisation des intérêts est-elle si importante pour vous ? Qu’en est-il des retraits mensuels ? Sera-t-il vraiment nécessaire de retirer plus tôt que prévu une partie des fonds investis ? Sur la base des réponses reçues, choisissez une banque proposant uniquement les offres supplémentaires dont vous avez réellement besoin.

Quatrième erreur. Ignorer les réalisations de la civilisation. La plupart des grandes banques transfèrent leurs services vers un format en ligne. Il existe même des banques qui fonctionnent entièrement sur Internet. En conséquence, il se peut que si vous ouvrez un dépôt via Internet, le taux d'intérêt sera nettement plus élevé et le dépôt minimum sera inférieur à celui si vous l'ouvriez au bureau.

Conseil: Si vous êtes préoccupé par la sécurité de vos données, vérifiez toujours l'adresse de la page sur laquelle vous vous trouvez. En haut, il devrait y avoir soit une icône similaire avec un cadenas (voir ci-dessous), soit l'inscription https en vert.

Cela signifie que les canaux de communication sont cryptés et confidentiels. Également dans transactions monétaires une authentification à deux facteurs est utilisée : sans SMS avec code d'accès, vous ne pourrez ni déposer ni retirer de fonds.

Résumons-le

Dépôts bancaires – pour les particuliers. Lors du choix des conditions, il ne faut pas toujours se laisser tenter par un taux d’intérêt élevé. Il est préférable de vérifier le marché pour de telles offres et d'investir dans un dépôt à des conditions qui correspondent au niveau d'offre le plus élevé. Pour éviter le risque de perdre de l’argent, ne faites pas confiance aux banques dont vous n’avez jamais entendu parler auparavant.

Décidez également d’abord de ce que vous souhaitez obtenir du dépôt. Revenu supplémentaire garantit la capitalisation des intérêts. Choisir termes réels, dans lequel vous n’aurez certainement pas besoin de cet argent. La résiliation anticipée du contrat avec la banque risque de payer beaucoup moins d'argent que ce qui était spécifié dans le contrat.

Chaque personne économise de l’argent à des fins différentes. Cependant, ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c’est que garder son épargne à la maison n’est pas la meilleure solution. Au lieu de générer des revenus pour leur propriétaire, ils ne font que perdre leur valeur réelle à cause de l'inflation. De plus, les gens ne se retiennent souvent pas et dépensent de l'argent. Cependant, les dépôts à Moscou vous aideront non seulement à préserver vos finances, mais également à les augmenter conformément à l'accord.

Aujourd'hui, ce produit est un outil d'investissement universel. Contrairement à la bourse ou métaux précieux, vous n'avez pas besoin de connaissances particulières ni d'analyses constantes situation économique. Il vous suffit de trouver une offre adaptée et de signer le contrat. De plus, dans la plupart des organisations, il n'y a aucune restriction sur les cotisations minimales, et s'il y en a, elles sont faibles.

Le contrat lui-même est très important, vous devez donc vous familiariser personnellement avec le texte avant de le signer. Pour ce faire, demandez aux employés de la banque de fournir un échantillon sous forme imprimée ou formulaire électronique et lisez attentivement tous les points, en particulier ceux écrits en petits caractères et marqués d'un astérisque. À l'aide de telles astuces, des organisations sans scrupules tentent d'induire un client potentiel en erreur et incluent dans l'accord des conditions qui lui sont défavorables.

Description des points importants

Le principal avantage du service, outre un revenu stable, est la fiabilité. Les comptes des consommateurs sont protégés par l'État au niveau législatif à travers le programme assurance obligatoire. Ainsi, en cas de liquidation ou de révocation de la licence, une indemnisation vous sera versée. Cependant, il est limité à 1,4 million de roubles, ce qui n'empêche pas de diviser le montant dépassant cette limite et de le placer dans plusieurs organisations, éliminant ainsi divers risques.

Le prochain aspect que nous examinerons concerne les types de comptes. Le premier est urgent. Dans ce cas, vous placez des fonds pendant une certaine période. Bien entendu, vous avez le droit de demander un retrait anticipé, mais il est fort probable que la banque refusera de payer les intérêts accumulés. En même temps ce type Le dépôt est divisé en épargne et en accumulation, qui est prévue pour un réapprovisionnement périodique (communément appelé « tirelire »).

La deuxième option – sur demande – est proposée à un tarif réduit. Le fait est qu'il n'est pas rentable pour une organisation de garder ses finances pour elle-même, sachant que le propriétaire a le droit d'exiger leur restitution à tout moment. Un tel produit est préféré par cette catégorie de clients pour qui le fait de la fiabilité suffit et pour lesquels les bénéfices potentiels ne les intéressent guère.

Assistant en ligne

Sur le site Internet, vous trouverez les produits actuels du marché. Des informations fiables sont collectées ici, que nos spécialistes vérifient et mettent à jour quotidiennement. En comparant les services selon leurs principaux paramètres - à savoir le taux d'intérêt, les frais d'ouverture et la commission, vous pouvez prendre la bonne décision, et la section évaluations vous aidera à choisir une organisation. le site est le plus grand supermarché financier Runet, qui fonctionne avec succès depuis plus de dix ans. Toutes les offres affichées sur cette page sont les meilleures ou les plus rentables uniquement de l'avis des experts de Banki.ru.

Voulant percevoir un revenu stable, quoique modeste, les citoyens disposant de certaines économies tentent de plus en plus d'ouvrir des dépôts dans diverses banques. Pour la plupart des investisseurs, l’indicateur le plus important lors du choix d’un programme d’épargne est le taux d’intérêt. Cependant, il existe plusieurs nuances plus importantes auxquelles vous devez prêter attention lors du choix d'un produit de dépôt. À quoi faut-il faire attention et quelle banque taux d'intérêt élevés Nous vous parlerons des dépôts dans notre article.

Il se trouve que la plupart des déposants, lorsqu'ils choisissent un programme de dépôt, accordent une attention particulière au taux d'intérêt. Et c'est la plus grosse erreur. Qu'en est-il de la fiabilité ? Le pourcentage le plus élevé est généralement promis par les nouvelles banques ou par celles qui connaissent d'énormes problèmes et ont un besoin urgent d'attirer de nouveaux clients. Comme le montre la pratique, ils font rapidement faillite, laissant leurs investisseurs sans les revenus promis et sans leurs propres économies.

C'est pour cette raison que la première chose à laquelle un client doit prêter attention est la fiabilité de la banque. La fiabilité est vérifiée par la stabilité de fonctionnement institution financière, des paiements garantis sur les opérations de dépôt, ainsi qu'une position de leader sur le marché services bancaires. En règle générale, ce sont les grandes banques qui s'occupent de tout depuis de nombreuses années. situations de crise, devenant à juste titre le plus populaire parmi la population.

Bien entendu, la sécurité a un coût. Par conséquent, le taux d'intérêt des banques fiables est d'un ordre de grandeur inférieur à celui de certaines banques, mais la probabilité de recevoir les revenus prévus augmente considérablement.

Important! Garantie supplémentaire est soutien du gouvernement les banques qui participent au programme d'assurance-dépôts. Selon celui-ci, tous les dépôts dont le montant ne dépasse pas 1,4 million de roubles seront payés même en cas de faillite bancaire. Par conséquent, tout d'abord, lorsque vous choisissez une banque pour ouvrir un dépôt, vous devez faire attention à savoir si la banque dispose d'une licence d'État d'assurance-dépôts.

Critères supplémentaires

Nous avons réglé la fiabilité, décidons maintenant des autres éléments à prendre en compte lors du choix d'un dépôt.

1. Intérêt. Pour certains, cet indicateur viendra en premier, mais il vaut quand même mieux le considérer après avoir choisi la banque la plus fiable. Ainsi, parmi les leaders du marché services financiers, il n'y a pas si peu de banques prêtes à offrir à leurs déposants tout à fait investissement rentable. Un bon taux d’intérêt se situe aujourd’hui entre 8 et 8,3 %. Bien sûr, vous pouvez trouver de meilleurs taux d’intérêt, mais les conditions peuvent être trop dures pour ceux qui souhaitent investir.
2. Possibilité de retrait anticipé partiel ou total d'argent. C’est un autre facteur dont il faut tenir compte dès maintenant. En règle générale, les dépôts les plus populaires prévoient une durée contractuelle de six mois à un an. Ce sont les programmes les plus rentables et les moins longs, car il existe toujours un risque de ralentissement économique et de faillite bancaire inattendue. Cependant, il existe des cas où il n'est pas possible d'attendre la fin de la période de dépôt et que vous avez besoin d'argent maintenant, vous devez alors préciser si vous aurez la possibilité de retirer votre argent durement gagné sur demande :

   Important! Il convient également de prêter attention au montant des bénéfices perdus en cas de fermeture anticipée accord de dépôt. Après tout, certaines banques prennent la quasi-totalité des intérêts accumulés, même si le dépôt a été conservé pendant presque toute la période convenue.

3. Capitalisation des bénéfices perçus. Un autre indicateur important est la possibilité de capitaliser les revenus perçus. C'est-à-dire que l'accord peut prévoir la combinaison automatique du montant principal du dépôt avec les intérêts dus à terme, ainsi que l'accumulation d'intérêts ultérieurs, en tenant compte de l'augmentation du montant du dépôt principal. Ceci est assez rentable, cependant, le plus souvent, ces dépôts n'ont pas de taux d'intérêt décents ou il existe un système d'accumulation d'intérêts progressifs. Avec cette option, les intérêts diminueront progressivement à mesure que le montant principal du dépôt augmentera.
4. Date limite d'inscription au dépôt. Ce facteur pèse également, car les banques proposent souvent des taux d’intérêt très corrects uniquement sur les dépôts à court terme. Pour les dépôts d’une durée d’un an ou plus, le pourcentage devient légèrement inférieur.
5. Montant de saisie obligatoire. La plupart des investisseurs sont convaincus qu’ils peuvent déposer n’importe quel montant dont ils disposent avec intérêts. Cependant, c’est loin d’être le cas. Bien sûr, il existe des banques qui ne se soucient pas du tout du montant de votre épargne que vous souhaitez déposer avec intérêts, mais la majorité fixe valeur seuil contribution. De plus, plus le montant est important, plus le pourcentage qui peut vous être proposé est élevé. La raison en est que plus l’afflux de déposants est important, plus la banque a la possibilité de renflouer l’argent dont elle dispose. En conséquence, leur profit en dépend.

Quelles banques ont les taux d’intérêt les plus élevés ?

Ainsi, comme nous l'avons déjà décidé, le plus facteurs importants Lors du choix d'un programme de dépôt, la fiabilité de la banque et le taux d'intérêt sont pris en compte. Nous ne comparerons pas les taux d’intérêt de banques à la réputation douteuse qui souhaitent simplement attirer le plus de clients possible. Bien entendu, dans ces institutions financières, vous pouvez constater un taux de 15 % par an. Mais êtes-vous sûr que la banque ne s’effondrera pas jusqu’au moment de retirer les intérêts accumulés ? Risquez-vous de vous retrouver complètement sans argent ?

№	Banque et programme	Taux d'intérêt	Durée du dépôt	Taille du dépôt	Devise
1	Ouverture "Intérêt élevé"	jusqu'à 10%	1 an	de 50 mille	non fourni
	— plus la durée est courte, plus les intérêts sont élevés : 3 mois. — 10%, 6 mois. — 8%, 9 mois. — 6%, 12 mois. — 5%; — le dépôt ne peut pas être reconstitué ; — les intérêts sont payés à la fin du contrat; - après la fin du contrat, si l'acompte n'est pas a été émis, il est prolongé selon les modalités du dépôt « Principal » revenu".
2	VTB 24 « Compte d'épargne »	jusqu'à 8,5 % de base ; jusqu'à 10% avec VTB Multicard	1 an	n'importe quel montant	non fourni
	— lors de l'ouverture de Multicard et de l'activation de la fonction L’« épargne » peut bénéficier d’un taux d’intérêt majoré, à condition paiements à l'aide d'une carte émise ; — le compte d'épargne peut être réapprovisionné et retiré sans perte d'intérêt; — plus vous dépensez sur la carte, plus l'augmentation sera importante tarifs.
3	"Investissement" de la Banque NS	9%	6 mois	de 100 000 à 10 millions de roubles.	non fourni
	— les intérêts ne peuvent être perçus qu'à la fin du terme contrats; — le dépôt est destiné aux clients ayant émis un contrat ILI ou NSJ.
4	GazpromBank "Épargne et protection"	6,7-8,8%	3.6, 12 mois	à partir de 50 000 roubles.	non fourni
	— les intérêts sont payés à la fin du terme ; — le dépôt ne peut être prolongé ; — plus la durée du dépôt est courte, plus les intérêts sont élevés.
5	SovcomBank "Revenu maximum"	6,9-8,6%	à partir de 1 mois jusqu'à 3 ans	à partir de 30 000 roubles.	non fourni
	— le taux maximum est fixé en cas de fréquentation régulière en utilisant une carte Halva avec un montant d'achat mensuel de 5 ou plus mille roubles; — le réapprovisionnement des dépôts est assuré ; — les intérêts ne sont courus qu'à la fin du terme, y compris 0,5% supplémentaires pour les paiements utilisant Halva.
6	BinBank "Intérêt maximum"	de 7,05 à 8,3%	de 3 à 24 mois.	de 10 000 à 30 millions de roubles.	-dollar (à partir de 300 au taux de 0,55-1,65%) ; — euro (à partir de 300 au taux de 0,25-0,8%).
	— tous les intérêts ne peuvent être perçus qu'à la fin du terme ; — une prolongation du dépôt est possible; — lors de l'ouverture d'un dépôt en roubles, supplémentaire augmentation en pourcentage pour les retraités (+0,15%) et augmentation taux de 0,3% lors de l’utilisation d’une application en ligne.
7	Promsvyazbank "Mes revenus"	8,1-8,3%	3-12 mois	à partir de 100 000 roubles.	-dollar (à partir de 1 000 au taux de 1,2 à 2,85 %) ; — euros (à partir de 1 000 au taux de 0,5-1,2%).
	— la possibilité de résiliation anticipée du contrat est prévue avec le fourni tarif préférentiel; — il est possible de prolonger le contrat automatiquement (pas plus de 3 fois) ; — les intérêts sont payés à la fin du terme.
8	Rosselkhozbank "Investissement"	7,8-8,05%	6, 12 mois	à partir de 50 000 roubles.	— dollar (de 1 mille au taux de 1,4 à 2,4%).
	— le dépôt est ouvert pour une durée de 180 ou 395 jours ; — le dépôt peut être ouvert en même temps que l'achat d'une action ; — les intérêts sont payés à la fin de la durée du dépôt opérations ; - Non valeur limite taille du dépôt ; — en cas de résiliation anticipée du contrat, intérêts sont payés au taux convenu dans le contrat ; — le dépôt ne peut pas être prolongé.
9	VTB "Revenu maximum"	3,24-7,14%	à partir de 3 mois jusqu'à 3 ans	à partir de 1 mille roubles.	-dollar (à partir de 100 au taux de 0,4-1,74%) ; — euro (à partir de 100 au taux de 0,01%).
	— plus la durée est courte, plus les intérêts sont élevés ; — vous ne pouvez pas reconstituer ou retirer de l'argent plus tôt que prévu ; — les intérêts seront calculés à la fin du terme ; — la capitalisation des intérêts est possible.
10	Sberbank "Simplement 7%"	7%	5 mois	à partir de 100 000 roubles.	non fourni
	— vous ne pouvez l'ouvrir que vous-même : via un distributeur automatique, banque en ligne ou application mobile; — les intérêts seront crédités sur le compte à l'expiration du terme ; — la prolongation est possible, mais sous réserve des modalités de rattachement du dépôt « Poste restante » ; — par l'intermédiaire de l'agence bancaire, le taux est fixé à 6,5%.

Comme vous pouvez le constater, ceux qui souhaitent investir leur propre argent à des taux d'intérêt élevés devront sérieusement rechercher le maximum. offres actuelles. Bien entendu, en plus des options proposées, il existe de nombreuses autres offres de banque différente, et parfois ils peuvent être plus attrayants. Une attention particulière doit être portée aux actions à court terme. Par exemple, pendant la période Les vacances du Nouvel An De nombreuses banques proposaient des offres promotionnelles avec des taux d’intérêt très attractifs.

Point important ! En règle générale, la plupart des banques sont prêtes à proposer mise maximale intérêts uniquement pour un investissement à court terme d’argent dans un compte de dépôt. Cependant, il ne faut pas rechercher de petits avantages ; il peut être préférable de choisir un prêt avec un taux plus bas, mais à des conditions plus avantageuses et avec des frais de commission inférieurs.

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Même dans une situation économique difficile en 2020, il existe une opportunité d'investir de l'argent de manière à gagner de l'argent. Une solution consiste à organiser un dépôt rentable pour les particuliers. Mais laquelle des banques les plus fiables de Russie a aujourd'hui le taux d'intérêt sur les dépôts le plus élevé ? Les spécialistes de l'agence du site Web ont analysé les offres des plus grandes banques du pays et ont dressé une revue des dépôts en roubles avec des taux d'intérêt avantageux.

Dépôts de particuliers - une manière traditionnelle d'investir de l'argent

Il existe de nombreuses façons d'investir de l'argent afin de recevoir revenu passif. Vous pouvez acheter une devise et attendre que son prix augmente, vous pouvez gagner de l'argent sur le Forex, investir dans un compte PAMM, essayer de gagner des revenus en négociant. options binaires et bien plus encore.

Toutes ces façons de gagner de l'argent rapportent beaucoup bénéfices élevés, mais sont également associés à certains risques. Dépôts bancaires pour les particuliers, ils restent aujourd'hui le moyen le plus fiable et le plus traditionnel d'investir l'épargne en Russie.

Choisir l'investissement le plus rentable : à quoi faut-il faire attention

Lorsqu'ils choisissent une banque à qui confier de l'argent, les déposants prêtent généralement attention à au moins deux paramètres :

• - le montant du taux d'intérêt, qui permet de choisir un dépôt avec le revenu maximum ;
• - la fiabilité de la banque, qui vous permet de ne pas vous soucier de la sécurité de votre épargne même en cas de crise bancaire.

Il peut être assez difficile de combiner un taux d’intérêt élevé et une fiabilité bancaire suffisante. Les analystes du site Internet de l'agence ont tenté de le faire en étudiant les conditions de dépôt en roubles russes pour les particuliers dans des banques fiables.

Quels sont aujourd’hui les dépôts les plus rentables dans les banques russes fiables ?

Chaque banque dispose de sa propre gamme de dépôts rentables pour les particuliers à des conditions uniques.

Afin d’amener en quelque sorte les paramètres des contributions à « un dénominateur commun » différentes banques, nous avons essayé de savoir quels sont les taux d'intérêt en roubles les plus élevés qui sont proposés à ceux qui ont l'intention d'ouvrir un dépôt aujourd'hui, en 2020.

Pour la pureté de l'expérience, nous avons comparé les taux en les plus grandes banques Russie pour les dépôts d'une durée de 12 mois, car il s'agit de la période d'investissement la plus populaire. Le montant estimé était de 1 million de roubles. Ils ont également tenté d'exclure les propositions dites d'investissement ou complexes comportant l'investissement obligatoire d'argent dans des assurances, des fonds communs de placement ou des actions. En conséquence, la liste suivante a été obtenue (vérifiez auprès des banques les conditions exactes et les taux d'intérêt sur les dépôts).

Les dépôts les plus rentables dans les banques russes fiables du top 10

Banque de crédit de Moscou

Dépôt MEGA en ligne

Réapprovisionnement / Pas de retrait partiel / Pas de capitalisation / Intérêts à la fin du terme

Banque FC Otkritie

Dépôt "Fiable"

Pas de réapprovisionnement / Pas de retrait partiel / Capitalisation / Intérêts courus à la fin du terme.

Banque Promsvyazbank

Déposer « Mes revenus »

Pas de réapprovisionnement / Pas de retrait partiel / Pas de capitalisation / Intérêts à la fin du terme.

Dépôt "Compte d'épargne"

Pas de réapprovisionnement / Pas de retrait partiel / Capitalisation / Intérêts courus mensuellement.

Banque postale

Dépôt "Capital"

Pas de réapprovisionnement / Pas de retrait partiel / Capitalisation / Intérêts mensuels

Sberbank de Russie

Dépôt « Enregistrer »

Taux d'intérêt

Sans réapprovisionnement / Sans retrait partiel / Avec capitalisation / Accumulation mensuelle d'intérêts dans les banques de Moscou >>

Principaux types de dépôts des particuliers

Aujourd'hui, les banques de Moscou proposent un grand nombre différents types dépôts rentables pour les particuliers. Mais tous peuvent être divisés en plusieurs groupes :

✓ dépôts à terme aux taux d'intérêt les plus élevés. En ouvrant un tel dépôt, vous donnez votre argent à la banque pendant une certaine période (3 à 6 mois, 1 an ou 3 ans), et pendant cette période vous ne pouvez pas le reprendre sans perdre les intérêts ni reconstituer le compte.

✓ reconstitution des dépôts des particuliers. En ouvrant un tel dépôt, l'investisseur peut économiser de l'argent en reconstituant le compte, tout en augmentant les intérêts. Cependant, il est impossible de retirer des fonds du compte sans perdre en rentabilité.

✓ dépôts auprès retrait partiel fonds sans perte d’intérêt. Ces dépôts ont généralement les taux d’intérêt les plus bas. Mais ils vous donnent la possibilité de retirer une partie des fonds jusqu'à un solde minimum préalablement convenu, sur le montant duquel des intérêts seront courus.

Bien sûr, dans toute situation imprévue, si vous avez besoin d'argent avant la fin du dépôt, vous pouvez toujours l'obtenir, mais vous regretterez la perte de profit. Ainsi, lorsque vous envisagez d'effectuer un dépôt dans une banque, il est préférable de décider à l'avance du moment où vous retirerez l'argent afin de ne pas perdre de revenus.