Une explication de ce que sont une garantie bancaire, un Swift, une monétisation, un investissement et un crédit. Qu'est-ce qu'une garantie bancaire en termes simples Crédit ou monétisation sous garantie bancaire

Une garantie bancaire est l'une des plus des outils efficaces sécuriser la transaction.

Chers lecteurs! L'article parle de solutions typiques Probleme juridique mais chaque cas est individuel. Si vous voulez savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

LES DEMANDES ET LES APPELS SONT ACCEPTÉS 24h/24 et 7j/7.

C'est rapide et GRATUITEMENT!

De par sa nature même, il est produit de prêt, mais bien moins cher qu'un prêt en espèces. Pour la fourniture de ces services, la banque prélève son intérêt - une commission.

Ce que c'est

Une garantie bancaire est une obligation écrite de la banque de payer une certaine somme d'argent au client si l'entrepreneur ne respecte pas les termes du contrat.

Cet outil garantit la bonne exécution des obligations contractuelles. Pour certaines transactions, cette manière de réduire les risques est la principale condition de la coopération.

Trois acteurs sont impliqués dans ce processus :

• garant - une institution financière qui assume une obligation pour un certain montant (commission);
• principal - l'entrepreneur (débiteur) dans le cadre du contrat principal, l'initiateur de la fourniture de l'obligation;
• bénéficiaire - le client (créancier) dans le cadre du contrat principal, dont les intérêts sont protégés.

Sortes

La principale classification des garanties bancaires est basée sur le type de transaction sécurisée.

Attribuer des garanties :

• appel d'offres (concurrentiel) - réduit les risques du client si le gagnant de l'appel d'offres refuse de coopérer davantage ;
• garantie d'exécution - garantit la livraison complète et dans les délais des marchandises, l'exécution des travaux ou la prestation de services ;
• paiement - assure le paiement en temps opportun des travaux effectués ou des marchandises livrées ;
• avance - garantit le retour de l'acompte en cas de non-respect des conditions de la transaction en termes de volume ou de calendrier ;
• douanes, fiscalité - assure le bon respect des obligations envers ces organes de l'État.

Il existe d'autres types, selon l'objet de la transaction principale. Ils partagent également des garanties bancaires pour d'autres motifs - révocables et irrévocables.

Pourquoi avez-vous besoin d'une garantie bancaire en termes simples

Clarifier ce qu'est une garantie bancaire langage clair, il est commode d'utiliser un exemple.

Le plan de travail est:

• l'entreprise X (mandant) conclut un contrat pour la fourniture d'un lot de marchandises avec l'entreprise Y (bénéficiaire), qui est le client ou l'acheteur de ce produit ;
• l'entreprise Y exige des garanties que les termes du contrat seront correctement remplis - les marchandises seront livrées dans leur intégralité et dans les délais ;
• pour cela, l'entreprise X ou le titulaire du contrat engage un tiers - banque Z (garant) pour obtenir une garantie sous la forme d'un document écrit ;
• la banque garante, moyennant une certaine commission, s'engage à verser à la forme Y un montant déterminé, par exemple 30 % du montant du contrat principal en cas d'inexécution par l'entreprise X ;
• lors de la survenance d'un tel cas de garantie, l'entreprise X doit exiger le paiement d'une rémunération par écrit ;
• La banque Z paiera le montant convenu au bénéficiaire et demandera à l'entreprise X de rembourser de manière régressive les sommes versées. De l'argent.

Il existe un autre moyen de sécuriser une transaction - un gage en forme monétaire, cependant, pour cela, la société exécutante doit se retirer de la circulation le bon montant de l'argent. Ce n'est pas rentable, d'autant plus qu'il est souvent nécessaire d'attirer des fonds empruntés, ce qui coûte 8 à 10 fois plus cher.

Étapes d'inscription

L'ensemble de la procédure d'enregistrement est décrit en sept étapes :

1. la nécessité de sécuriser une transaction ;
2. recherche par l'exécuteur testamentaire en vertu du contrat de la banque garante ;
3. rédiger une demande de garantie;
4. soumission d'une demande et d'un ensemble de documents à la banque;
5. vérification de la solvabilité du client ;
6. conclusion d'un accord entre la banque et le client ;
7. rédaction d'un contrat de garantie;

Vous pouvez rechercher une banque appropriée par vous-même ou par l'intermédiaire d'un courtier. Vous pouvez également contacter n'importe quelle succursale de la Sberbank, qui travaille exclusivement directement sans intermédiaires.

Vidéo : Ce que les participants doivent savoir

Paquet de documents

En émettant une obligation de garantie, la banque risque fonds propres, qui doit être payé à la survenance de la garantie je enseignement.À l'avenir, le client est obligé de restituer ces fonds, la banque doit donc s'assurer que le client est solvable.

Le paquet de documents requis dépend de la banque en question, mais ses principaux composants sont :

• questionnaire, candidature ;
• des copies du NIF, un extrait de l'ERGUL, délivré il y a moins de 30 jours ;
• une copie notariée du procès-verbal de l'assemblée constituante, une copie du certificat d'enregistrement ;
• une liste à jour de tous les participants LLC et des copies de leurs passeports ;
• copies des licences et certificats ;
• les contrats de location ou la propriété des locaux ;
• des copies des documents autorisant le chef et le chef comptable, ainsi que leurs passeports ;
• une copie du projet d'opération sécurisée ;
• bilan, compte de profits et pertes L'année dernière;
• états financiers des six derniers mois ;
• avec le régime fiscal simplifié, vous avez besoin d'une déclaration de revenus et de dépenses pour l'année écoulée, avec UTII - une déclaration fiscale;
• certificat d'absence de dettes;
• rapport sur Audit etc.

En outre, la banque peut exiger des copies de la documentation pour la réussite de ces contrats et une confirmation similaire de la fiabilité de l'entreprise.

Exigences

Avant que la banque n'accepte d'émettre une garantie, la stabilité financière du client sera vérifiée.

Le directeur doit répondre aux exigences suivantes :

• période d'activité sur le marché d'au moins 6 mois ;
• le chiffre d'affaires doit correspondre au montant de l'obligation ;
• il ne devrait pas y avoir de périodes non rentables dans les rapports, à l'exception des périodes saisonnières ;
• dans histoire de credit il ne devrait pas y avoir de dettes prophétiques, et parfois la banque exige l'absence de prêts ;

Souvent, vous devez avoir un compte courant dans la même banque.

Échantillon

La loi de la Fédération de Russie n'impose pas d'exigences strictes pour la préparation et apparence accord de garantie bancaire. Cependant, socle normatif dicte les principales dispositions qui doivent figurer dans ce contrat.

Principaux documents législatifs :

• pour les contrats d'État et municipaux - Loi 44-FZ ;
• pour certains types personnes morales - loi 223-FZ ;
• paragraphe 4 de l'art. 368 partie 1 du Code civil de la Fédération de Russie.

Exemples de documents de base :

Comment vérifier dans le registre des garanties

Toutes les garanties émises sur la base de la loi 44-FZ, en à coup sûr sont inscrits au Registre. Pour vérifier, vous devez visiter le portail des États-Unis Système d'Information dans le domaine des achats. Selon l'art. 45, paragraphe 11 de la loi fédérale n ° 44-FZ, les informations doivent être saisies dans le système dans un délai d'un jour à compter de la date d'enregistrement de l'obligation de garantie.

Les autres garanties émises sur la base du 223-FZ ne sont pas inscrites au registre, elles peuvent être consultées sur le site de la Banque Centrale dans la rubrique annuaire organismes de crédit. Ici, vous devez trouver une banque, feuille de chiffre d'affaires et colonne n° 91 315 - chiffres d'affaires sur obligations de garantie.

Dans la colonne n ° 91 325, vous verrez un chiffre qui doit être comparé au montant de l'obligation de garantie:

• zéro ou moins - le chiffre d'affaires ne reflète pas l'émission d'une garantie ;
• égal ou supérieur - la banque émet des garanties.

Cependant, pour les petits montants, les données sont autorisées à être saisies à la fin du trimestre.

Liste des banques

Le ministère des Finances fournit chaque mois une liste des banques autorisées à émettre des garanties bancaires. Par conséquent, des informations sur la liste de ces institutions financières peuvent être trouvées sur le site Web du ministère des Finances.

Validité de la réception

Pour que le bénéficiaire puisse percevoir le montant de l'indemnisation au titre de la garantie, des justificatifs sont nécessaires.

Ces motifs peuvent être :

• l'entrepreneur n'a pas rempli les conditions de la transaction ;
• le contractant refuse de fournir des documents attestant de la bonne exécution du contrat ;
• en cas de violation des termes de la transaction principale par l'entrepreneur.

La liste des documents requis doit être précisée dans le contrat de garantie.

Coût et exemple de son calcul

1. Après des négociations tripartites appropriées avec l'initiateur de la transaction, TCC, en tant que représentant du Bénéficiaire/Prêteur et le Mandant/Demandeur du BG en tant qu'Emprunteur, l'Accord de prêt est signé pour le financement projet d'investissement Mandant / Demandeur / Emprunteur. Le présent contrat de prêt est soumis à la banque émettrice.

2. L'emprunteur/demandeur/mandant initie par l'agent de banque l'émission de la lettre d'information de la banque émettrice (RWA) sur l'intention d'émettre la garantie bancaire à son adresse, tout en envoyant des copies de la lettre de l'e-mail officiel de la banque émettrice à E -mail : Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer JavaScript pour afficher. (notre société), ainsi que pour un tiers - l'ultime Bénéficiaire-Prêteur.

Ainsi, nous obtenons le droit de signer les accords de monétisation pertinents instrument bancaire avec nous connu institutions financières qui acceptent de travailler avec nous sous certaines conditions. Cet accord nous fournissons également à la banque émettrice pour l'émission de BG à l'adresse du Bénéficiaire final.

3. Conformément à notre lettre à l'emprunteur/principal et à l'accord de prêt d'investissement soumis à la banque, le principal/demandeur BG initie l'envoi par la banque émettrice via SWIFT MT799 Pre-Advice au compte du bénéficiaire final dans la banque de financement. En cas de problème d'obtention d'un Préavis SWIFT MT799 par la banque réceptrice, le Demandeur/Emprunteur organise une saisine simultanée par e-mail une copie certifiée conforme du préavis SWIFT MT799 de l'e-mail officiel de la banque émettrice à la banque du bénéficiaire et (copie CC) au prêteur.

4. Dans les 3 (trois) jours bancaires dès réception et confirmation de l'avis préalable SWIFT MT799 de la banque émettrice de l'emprunteur, la banque de financement enverra SWIFT MT799 indiquant qu'elle est prête à accepter le BG par SWIFT MT760 et confirmera la disponibilité des fonds.

5. Dans les 3 (trois) jours bancaires suivant la réception et la confirmation du SWIFT MT799 indiquant que la banque du Bénéficiaire est prête à accepter le BG, la banque émettrice de l'Emprunteur enverra le BG via SWIFT MT760 à la banque réceptrice indiquée par le Prêteur pour le compte désigné. Bénéficiaire. Le cas échéant, le Demandeur/Emprunteur organise l'envoi simultané par e-mail d'une copie du SWIFT MT760 depuis l'E-mail officiel de la banque émettrice à la banque du Bénéficiaire et (copie CC) au Prêteur et (si disponible, à son représentant) .

6. Dans les 7 (sept) jours bancaires suivant la réception et la vérification réussie du SWIFT MT 760 conformément à l'accord avec le prêteur, la banque émettrice enverra l'original instrument financierà la banque réceptrice par courrier postal.

7. Le décaissement du Prêt à l'Emprunteur sera effectué par le Prêteur en en entier(LTV%) ou du montant convenu conformément au calendrier et aux autres conditions préalablement convenues dans l'accord avec le prêteur.

Bonjour cher collègue ! Dans cet article nous parlerons sur l'obtention d'une garantie bancaire. Ce sujet est pertinent pour la majorité des participants à la passation des marchés qui sont devenus lauréats d'appels d'offres publics ou qui souhaitent utiliser le BG comme garantie de soumission. Pour cette raison, je vais essayer d'examiner le plus en détail possible toutes les étapes de l'obtention d'une glycémie, et je vais vous donner un algorithme étape par étape qui vous permettra de surmonter chaque étape sans douleur. Il y aura beaucoup d'informations, vous pouvez donc vous préparer une tasse de café et passer 10 à 15 minutes à étudier l'article. Et donc, allons-y...

1. Le concept de garantie bancaire

Étape 2 Renseignez-vous auprès de la banque sélectionnée à quelles conditions il est possible de délivrer le BG nécessaire, ainsi que la liste des documents à fournir pour l'obtenir.

Étape 3 Convenez d'un tarif.

Étape 4 Remplissez une demande de BG et envoyez-la avec un ensemble de documents.

Étape 5 Approuver le projet BG.

Étape 6 Payer l'addition.

Étape 7 Obtenez BG.

Voici à quoi ressemble actuellement le processus d'obtention d'une garantie bancaire.

Actions du participant à l'approvisionnement après l'enregistrement du BG

Étape 1. Procurez-vous le paquet de documents suivant auprès d'une institution bancaire, qui doit contenir :

1. une copie de l'accord conclu sur la constitution d'une garantie bancaire ;
2. l'original du BG lui-même ;
3. extrait du registre des garanties bancaires.

Étape 2 Vérifiez la conformité de la garantie émise avec celles établies à l'article 45 du 44-FZ.

9. Combien coûte une garantie bancaire ?

Et à la fin de l'article d'aujourd'hui, je voudrais dire quelques mots sur le coût d'une garantie bancaire. Le processus d'obtention d'une garantie bancaire est similaire à l'obtention d'un prêt auprès d'une banque. En fait, il s'agit d'un service dont le coût dépend de l'offre et de la demande. Et comme vous le savez, la demande crée l'offre. Par conséquent, le coût de l'enregistrement de BG en différentes banques peuvent différer sensiblement.

Voyons ce qui peut affecter coût final BG.

Premièrement, est la valeur du montant de la garantie.

Deuxièmement, c'est l'objet et la durée du BG.

Troisièmement, est la présence ou l'absence de sûreté (collatéral). Une garantie sans garantie est plus chère. Actuellement, la commission d'émission d'un BG varie de 1% à 10%. En moyenne, il est de 3 à 5 %. Vous trouverez ci-dessous un exemple de calcul de la valeur du BG remis en garantie de l'exécution du contrat.

Un exemple de calcul du coût d'une garantie bancaire

Supposons qu'un soumissionnaire ait remporté un contrat pour rénover un jardin d'enfants. Le NMCC pour cette installation est de 30 000 000 de roubles. Le montant de la garantie d'exécution du contrat établi dans la documentation est de 30 % du NMCC, c'est-à-dire. 9 000 000 roubles. Date limite travaux de réparation dans le cadre du contrat - 12 mois (1 an). Par exemple, prenons taux d'intérêt pour la délivrance d'un BG égal à 3%.

Calculons maintenant le coût de BG :

30 000 000 x 30 % x 3 % x 1 = 270 000 roubles.

Ainsi, il s'avère que pour recevoir une commande d'une valeur de 30 millions de roubles, le gagnant doit acheter un BG pour 270 000 roubles, ce qui est beaucoup plus rentable que de retirer 9 millions de roubles du chiffre d'affaires de l'organisation pendant 12 mois et de les transférer à le compte du Client.

C'est tout pour aujourd'hui. Rendez-vous dans les prochains articles.

P.S. : Si vous avez aimé l'article, alors mettez "j'aime" et partagez-le avec vos amis et collègues sur les réseaux sociaux.

Qu'est-ce qu'une garantie bancaire ?

Bonjour. J'étais dans un restaurant cool au travail hier - le client a pris rendez-vous là-bas.

Après un dîner plutôt copieux, il expliqua sa situation.

Il planifie un accord majeur, mais l'autre côté a besoin de la sécurité la plus fiable. Elle lui a proposé une option avec une garantie bancaire - elle lui a dit de quoi il s'agissait et quelles en étaient les principales caractéristiques.

Cela lui convenait parfaitement, après quoi nous avons déménagé pour poursuivre la rencontre en karaoké. Après quelques jours, je voulais vous donner tous les détails sur ce type de garantie. Va.

Garanties bancaires

Une garantie bancaire est l'un des moyens d'assurer le respect des obligations, dans lequel la banque ou autre établissement de crédit(garant) émet, à la demande du débiteur (mandant), une obligation écrite de payer au créancier (bénéficiaire) une somme d'argent lorsqu'il présente une demande de paiement.

Les exigences relatives à la garantie utilisée par les participants au placement de la commande d'État et la procédure pour sa fourniture et sa délivrance sont établies loi fédérale 44-FZ "Sur le système contractuel dans le domaine de l'acquisition de biens, travaux, services pour répondre aux besoins de l'État et des municipalités."

Lors de la conclusion d'un contrat d'État pour une enchère électronique, le gagnant est tenu de fournir une copie scannée d'une garantie bancaire indiquant les conditions essentielles Contrat d'État- le montant de la garantie, la durée de validité, le nom du Client, du Prestataire et l'objet du contrat.

Cette copie est jointe comme document électronique par plate-forme électronique où la vente aux enchères a eu lieu.

Une garantie bancaire émise est un document qui ne peut pas être retourné parce qu'il n'était « pas nécessaire ». Conformément aux normes de la législation en vigueur, la garantie bancaire est résiliée dans les conditions suivantes :

• lors du paiement au bénéficiaire du montant pour lequel il a été émis ;
• à la fin de la période spécifiée dans la garantie pour laquelle elle a été émise ;
• du fait de la renonciation du bénéficiaire aux droits au titre de la garantie et de sa restitution au garant ;
• déclaration écrite du bénéficiaire sur la libération de la caution de ses obligations.

La résiliation des obligations du garant pour les motifs ci-dessus ne dépend pas du fait que la garantie lui soit restituée, le garant, qui a pris connaissance de la résiliation de la garantie, doit en informer immédiatement le donneur d'ordre.

Source : http://website/gosgarant.ru/bank-guarantees/

Comment se passe l'accord BG ?

Une garantie bancaire est un engagement par une banque de certains obligations financières dans le cadre de contrats souscrits par son client.

Pour le client, l'utilisation de la garantie signifie la possibilité de participer à de grands contrats et d'augmenter le statut de partenaire fiable.

Voici la définition donnée par le Code civil de la Fédération de Russie. Il peut être considéré comme basique.

En vertu d'une garantie bancaire, une banque, un autre établissement de crédit ou organisme d'assurance(garant) donner, à la demande d'une autre personne (mandant), une obligation écrite de payer au créancier du mandant (bénéficiaire) conformément aux termes de l'obligation donnée par le garant, une somme d'argent sur présentation par le bénéficiaire d'une demande écrite de son paiement.

Pour plus de clarté, nous analyserons plus en détail le processus de fourniture de BG.

Le schéma général est assez simple :

1. Un client (entrepreneur individuel ou personne morale) qui envisage de conclure un contrat important s'adresse à une banque (ou plusieurs banques) avec une demande de garantie.
2. Sur la base du paquet de documents, la banque décide de fournir le service ou de refuser.
3. Si la banque a donné son accord, le client y ouvre un compte courant et verse une commission.
4. En cas d'échec de la transaction en raison de la faute du client (mandant) ou dans d'autres cas où le client a des dettes au titre du contrat garanti, ces dettes sont payées par la banque (bien entendu, dans la limite du montant convenu).

En mots simples

Il faut comprendre que pour obtenir un BG, la possession d'une garantie d'une valeur appropriée est requise.

Ainsi, ce service n'est pas tant lié à l'assurance (un contrat d'assurance est quelque chose comme un pari), mais à la gestion des liquidités.

La banque, en effet, ne garantit pas les propres dettes du client, mais qu'il échangera ces dettes contre son collatéral (immobilier, matériel), qui n'est pas assez liquide pour garantir à lui seul les obligations contractuelles.

Un tel service accélère la rotation des fonds, ce qui profite à tous les participants à la transaction.

Source : http://website/biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Lettres de crédit et garanties. Comment ça fonctionne

L'acheteur des marchandises souhaite acheter des marchandises avec un paiement différé et le vendeur souhaite maintenir les marchés de vente.

Le vendeur est prêt à livrer la marchandise avec un paiement différé (crédit marchandise), mais exige des garanties de paiement supplémentaires. Résoudre le problème en ce cas et préconise l'utilisation d'une garantie bancaire.

Après la conclusion d'un contrat (1), qui prévoit la livraison de marchandises après paiement, l'acheteur (mandant) s'adresse à la banque (généralement le service) avec une demande de fournir une garantie bancaire de paiement et fournit le banque avec un ensemble de documents nécessaires (2).

La banque émet en faveur du vendeur (le bénéficiaire de la garantie) une garantie bancaire (3), contenant l'obligation de la banque de verser au bénéficiaire une certaine somme d'argent au cas où l'acheteur ne remplirait pas ses obligations de paiement pour les marchandises livrées .

La garantie bancaire est transmise au bénéficiaire directement ou par l'intermédiaire de son banque de service.

Attention!

Après avoir reçu une garantie bancaire, le vendeur livre les biens (travaux, services) (4). À l'arrivée des conditions spécifiées dans le contrat, l'acheteur paie les marchandises livrées.

En cas de non-paiement, le fournisseur soumet une demande de paiement au titre de la garantie à la banque garante qui, après vérification de la conformité de la demande formulée aux termes de la garantie, verse le montant requis au bénéficiaire (fournisseur).

D'autres obligations contractuelles peuvent être prévues de manière similaire : pour la livraison des marchandises, pour le retour d'un acompte en cas de non-livraison, pour le service de garantie du matériel fourni, etc.

Après la conclusion d'un contrat (1) de fourniture de biens (exécution de travaux, prestation de services), qui prévoit un accréditif documentaire comme mode de paiement, l'acheteur (demandeur au titre de l'accréditif) s'adresse à la banque de service avec une demande d'ouverture d'une lettre de crédit (2).

Les principales conditions de la lettre de crédit sont, en règle générale, stipulées dans le contrat (1).

Simultanément à la demande, l'acheteur fournit à la banque une couverture en espèces pour le montant de la lettre de crédit (fait une réservation de fonds).

Si nécessaire, l'acheteur peut demander à la banque d'ouvrir une lettre de crédit avec un délai pour que l'acheteur transfère la couverture.

Lors de la conclusion d'un accord avec une banque pour ouvrir une telle lettre de crédit (un accord pour ouvrir une lettre de crédit non couverte), une couverture en espèces est fournie à la banque conformément au calendrier convenu, mais au plus tard à la date d'échéance du paiement en vertu de la lettre de crédit.

Après avoir reçu tous les documents nécessaires du demandeur (acheteur) et conclu un accord, la banque de l'acheteur (banque émettrice) ouvre une lettre de crédit (3) - envoie un message correspondant à la banque du vendeur.

La banque du vendeur (banque notificatrice) informe le vendeur (bénéficiaire) de l'ouverture d'une lettre de crédit (3).

Après avoir reçu notification de l'ouverture d'une lettre de crédit, le bénéficiaire (vendeur) expédie la marchandise (exécution de travaux, prestation de services) (4).

Pour recevoir le paiement des marchandises expédiées, le vendeur fournit un ensemble de documents (5) spécifiés dans la lettre de crédit à la banque notificatrice.

La banque notificatrice, selon les termes de la lettre de crédit, peut soit être autorisée à effectuer le paiement au titre de la lettre de crédit (5), soit doit transmettre les documents soumis à la banque émettrice.

Après vérification des documents, la banque effectue le paiement au titre de la lettre de crédit (6). Si les documents sont exécutés en violation des termes de la lettre de crédit, le paiement est effectué avec le consentement préalable de l'acheteur.

Si les documents soumis sont établis en parfaite conformité avec les termes de la lettre de crédit, le paiement au titre de la lettre de crédit est effectué par les banques, quels que soient l'avis de l'acheteur et les conditions de sa couverture en espèces au titre de la lettre de crédit. crédit.

Après le paiement au titre de la lettre de crédit, les documents précédemment reçus du vendeur sont transférés à l'acheteur.

Source : https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

La garantie bancaire comme moyen d'assurer le respect des obligations

Une garantie bancaire est un moyen d'assurer le respect des obligations d'un fournisseur de biens ou de services envers un client.

En Russie, la garantie bancaire n'a pas encore trouvé une application aussi large qu'en pays étrangers. Cependant, la popularité de ce type d'exécution des obligations a récemment augmenté en raison de l'utilisation d'une garantie bancaire pour assurer l'exécution des contrats publics.

Une garantie bancaire est une obligation écrite d'une banque ou autre établissement de crédit, organisme d'assurance (garant) assumée à la demande d'une autre personne (mandant), en vertu de laquelle le garant, sous réserve des conditions prévues par cette obligation et à la demande du créancier du principal, doit verser à ce dernier une certaine somme .

En pratique, le terme "garantie" est souvent utilisé comme synonyme de "garantie".

Cependant, une garantie bancaire diffère considérablement de tous les autres moyens d'assurer l'exécution d'une obligation.

La similitude entre une garantie et une garantie est que le garant et le garant s'engagent à payer la somme d'argent en cas de défaillance du débiteur. Les participants à la relation sont les mêmes.

La particularité d'une garantie bancaire est une transaction à sens unique. Il est autonome et indépendant de l'obligation qu'il prévoit.

Même si la garantie contient une référence à cette obligation (naturellement, il ne peut y avoir de garantie bancaire sans l'obligation qu'elle prévoit), l'existence de l'obligation prévue par la garantie bancaire de verser une somme d'argent au créancier du débiteur et à ses l'exécution ne sont aucunement liées à la dynamique de l'obligation qu'elle est censée fournir.

Le garant n'est pas libéré de l'exécution de ses obligations, même si l'obligation principale a cessé ou a été déclarée invalide, la garantie bancaire reste en vigueur.

Attention!

Une garantie bancaire est caractérisée par l'urgence et l'irrévocabilité, ce qui signifie que le garant n'a pas le droit de unilatéralement, c'est à dire. sans le consentement du bénéficiaire, de refuser les obligations assumées.

Les garanties révocables sont extrêmement rares, car elles ne correspondent pas à la nature d'une garantie bancaire et suscitent la méfiance des bénéficiaires.

Le bénéficiaire ne peut céder à un tiers son droit de recours contre la caution que si la garantie elle-même prévoit une telle possibilité.

Une garantie bancaire se distingue par une relation très formalisée. Pour l'émission d'une garantie bancaire, le donneur d'ordre verse une commission au garant.

Avantages

Bien que l'émission de garanties bancaires soit effectuée sur une base remboursable, il est avantageux pour les clients de l'utiliser, ainsi une garantie bancaire permet d'éviter le détournement de fonds de la circulation. Et ce n'est pas le seul avantage de son utilisation.

Avantages d'une garantie bancaire pour l'Emprunteur :

1. une garantie bancaire permet de participer à la fourniture de biens et à la prestation de services pour les clients étatiques et communaux,
2. une garantie bancaire permet d'obtenir auprès d'une contrepartie un prêt de matières premières, qui est garanti par une garantie bancaire,
3. il est possible de différer le paiement du montant au titre du contrat de fourniture de biens ou de services pour la période pour laquelle la garantie est délivrée,
4. la commission de garantie est généralement inférieure aux intérêts du prêt,
5. il existe des programmes pour fournir une garantie bancaire sans garantie supplémentaire,
6. lors de la simplification de la procédure d'émission d'une garantie bancaire, la différence de coût des services bancaires augmente.

Avantages d'une garantie bancaire pour le Prêteur :

• les garanties sont plus fiables et rapidement réalisables ;
• une garantie bancaire permet d'assurer l'exécution des obligations de la société exécutante du contrat envers le client si la livraison ou les travaux ne sont pas exécutés ou ne sont pas exécutés comme prévu au contrat ;
• une garantie bancaire répartit les risques entre l'entrepreneur et le client qui a signé le contrat ;
• cette forme de garantie d'une obligation encourage l'entrepreneur à remplir ses obligations avec précision et en temps opportun sous la menace de réclamations du client pour mauvaise exécution des obligations en vertu des contrats gouvernementaux ;
• la garantie protège le client des risques liés aux paiements anticipés ou périodiques à l'entrepreneur ;
• la présence d'une garantie bancaire aide le client à évaluer la situation financière de l'entrepreneur et, en règle générale, indique sa capacité à remplir ses obligations en vertu du contrat principal, puisque le consentement de la banque à délivrer une garantie à l'entrepreneur indique une écurie situation financière le fournisseur.

Objets et sujets

Les participants à la relation avec une garantie bancaire sont :

1. Garantie.
2. Directeur.
3. Bénéficiaire.

Seule une banque, un autre établissement de crédit ou une compagnie d'assurance peut se porter garant.

Cependant, conformément aux modifications de la loi fédérale 94-FZ «sur la passation de commandes pour la fourniture de biens, l'exécution de travaux, la fourniture de services pour les besoins de l'État et des municipalités, entrée en vigueur le 2 août 2010. Les compagnies d'assurance ont été exclus de la liste des organismes qui peuvent émettre une garantie pour obtenir un contrat du gouvernement.

Une garantie émise par tout autre entité légale(commerciale ou non commerciale), autorité publique ou administration locale, est nulle, c'est-à-dire invalide, car toutes ces entités n'ont pas le droit d'émettre une garantie bancaire.

Toute personne débitrice d'une obligation agit en qualité de mandant. Il peut s'agir d'une obligation de prêt, d'un contrat de vente, d'un bail, etc.

Un bénéficiaire est toute personne qui est créancier du principal d'une obligation garantie par une garantie bancaire.

L'initiative de nouer des relations concernant la garantie bancaire appartient au Mandant. A sa demande écrite, une garantie est délivrée. La position prise par le Bénéficiaire n'a aucune portée juridique.

Bien qu'en pratique, l'initiative du débiteur soit dictée par les exigences du créancier. Par exemple, lors de la conclusion d'un contrat de vente, qui prévoit la possibilité de payer les biens en plusieurs fois, le vendeur peut exiger que les obligations de l'acheteur de payer les biens soient garanties par une garantie bancaire.

La volonté de se porter garant est exprimée par une banque ou un autre établissement de crédit par la délivrance d'une attestation écrite appropriée.

Types de glycémie

Selon l'objet d'une garantie bancaire, plusieurs types de celle-ci peuvent être distingués.

Garantie d'offre ou garantie de soumission sert à garantir les créances de paiement de l'organisateur de l'appel d'offres vis-à-vis de l'auteur de l'offre, dans le cas où celui-ci soit refuse l'offre, soit annule l'offre après l'enchère, soit refuse de signer le contrat ou de fournir garanties supplémentaires sa mise en œuvre.

Garantie de paiement. Ce type de garantie sert à garantir les obligations de paiement de l'acheteur envers le vendeur.

Il est utilisé, en règle générale, lorsque le règlement a lieu à la réception des biens (services) par le donneur d'ordre ou dans le cas d'un crédit sur marchandises. En règle générale, une garantie de paiement est inconditionnelle, c'est-à-dire qu'elle prévoit le paiement à la première demande du bénéficiaire.

Garantie pour les paiements douaniers. Ce type de garantie bancaire est délivré aux entreprises importatrices afin qu'elles puissent assurer les paiements douaniers, payer les frais exigés par les autorités douanières, les pénalités pour perte, avarie, mainlevée des marchandises sans l'autorisation des autorités douanières en violation des délais l'exportation depuis l'entrepôt douanier.

Une garantie de performance. Une garantie de bonne exécution est l'obligation d'une banque de verser à l'acheteur les sommes convenues ou des pénalités à sa demande en cas d'inexécution ou de mauvaise exécution des obligations du vendeur au titre de sa relation contractuelle.

Garantie de remboursement. Il représente l'obligation de la banque de restituer le montant de l'avance (ou sa partie non utilisée) au cas où le vendeur ne remplirait pas ses obligations de fourniture de biens en vertu du contrat.

Garantie de remboursement du prêt. Une telle garantie bancaire sert à sécuriser les opérations de crédit.

Selon les modalités de versement au bénéficiaire de la somme d'argent, on peut distinguer une garantie à vue (inconditionnelle) et une garantie conditionnelle.

Dans le premier cas, le paiement est effectué à la première demande écrite du bénéficiaire, conformément aux conditions de la garantie.

Dans le second cas, le garant doit également effectuer un paiement conformément aux termes de la garantie sur demande écrite du bénéficiaire, mais déjà accompagnée de documents prouvant ou confirmant l'inexécution (mauvaise exécution) de ses obligations par le donneur d'ordre.

Les garanties bancaires sont soit garanties, soit non garanties. Une garantie sécurisée implique la présence d'un gage de biens ou d'autres moyens de sécurité, tandis qu'une garantie non sécurisée est une simple obligation écrite de la banque.

Les garanties sont également divisées en garanties directes et contre-garanties. Dans le premier cas, la banque garante assume elle-même l'obligation envers le bénéficiaire.

Attention!

Une contre-garantie est émise si la banque, au nom du donneur d'ordre, exige l'émission d'une garantie d'une autre banque (y compris étrangère) en émettant une contre-obligation.

Une garantie bancaire confirmée peut être confirmée en tout ou en partie par une autre banque - une garantie bancaire confirmée, qui est conjointement et solidairement responsable envers le bénéficiaire.

Plusieurs banques agissant par l'intermédiaire de la banque garante principale peuvent participer à l'émission d'une garantie bancaire en même temps, dans ce cas une garantie bancaire syndiquée (consortium) est émise.

Ces garanties sont utilisées dans les transactions majeures (y compris internationales), et plus de banque s impliqués dans l'émission d'une garantie, plus ce service est cher.

Relations entre les parties lors de l'émission d'une garantie

Malgré le fait qu'une garantie bancaire est une opération unilatérale et que lorsqu'elle est conclue, la volonté d'une seule partie (le garant) suffit, la relation juridique entre le garant et le mandant est complexe. Une garantie bancaire est délivrée en plusieurs étapes.

Basique acte normatif régir les relations des parties est le Code civil Fédération Russe. Pour les contrats d'État ou municipaux, les exigences d'une garantie bancaire et la procédure de sa fourniture sont établies par la loi fédérale 94-FZ "sur la passation de commandes pour la fourniture de biens, l'exécution de travaux et la fourniture de services pour les besoins de l'État et des municipalités" .

Étapes de garantie :

• Le donneur d'ordre adresse une demande écrite au garant pour fournir une garantie. Sans une telle demande, la garantie bancaire est invalide.
• Le garant décide de la possibilité d'émettre une garantie.
• Le Mandant et le Garant concluent un accord qui régira leur relation, définira les droits et les obligations.
• Le donneur d'ordre verse au garant une commission pour l'émission d'une garantie bancaire.
• Le Garant délivre une garantie bancaire au Mandant. Il détermine le montant pour lequel il est délivré, formule les modalités de paiement, indique la durée de validité de la garantie, une liste de documents que le Bénéficiaire doit joindre à la demande.
• Le Mandant transfère la garantie bancaire au Bénéficiaire. La garantie bancaire émise doit contenir des informations permettant au bénéficiaire de vérifier ce qui suit :
  • que la garantie est délivrée par une entité habilitée à le faire, ce qui doit être indiqué dans sa licence ;
  • que la personne qui signe le document est autorisée à le faire. À cet égard, le bénéficiaire doit soit se familiariser avec la licence du garant, soit une copie certifiée conforme de la licence est soumise avec la garantie.

Relations en cas de survenance des circonstances prévues par la garantie

En cas de survenance des conditions prévues au contrat, le Bénéficiaire est en droit d'exiger du garant le paiement du montant ou d'une partie de celui-ci.

La demande doit être présentée par écrit, avec en annexe les documents spécifiés dans la garantie.

Il est également obligatoire d'indiquer comment le mandant a violé ses obligations. Le bénéficiaire doit effectuer ces actions avant l'expiration de la garantie bancaire.

Le garant doit examiner la demande du bénéficiaire et les documents qui y sont joints dans un délai raisonnable.

Il est également tenu d'exercer un soin raisonnable afin d'établir la conformité de cette exigence et des documents joints avec les termes de la garantie bancaire.

Lors de l'examen de la demande du bénéficiaire, l'élément déterminant est la conformité formelle des exigences du bénéficiaire et des documents qui y sont joints aux termes de la garantie bancaire, et non l'élucidation de la faute du bénéficiaire ou l'analyse des relations qui se sont développées entre le bénéficiaire et le donneur d'ordre.

Il n'y a que deux raisons possibles pour refuser une réclamation. Dans le premier cas, la réclamation et/ou les documents qui y sont joints ne remplissent pas les conditions de la garantie, dans le second cas, la réclamation et/ou les documents qui y sont joints sont présentés après l'expiration du délai fixé par le garantie.

Le garant est tenu d'informer immédiatement le bénéficiaire du refus de satisfaire à ses exigences, ainsi que d'informer les motifs d'une telle décision.

Le garant doit immédiatement informer le bénéficiaire et le donneur d'ordre de l'information reçue par lui que l'obligation principale est entièrement ou partiellement remplie, ou résiliée pour d'autres raisons, ou est invalide ; dans ce cas, le bénéficiaire ne se voit pas transférer les montants prévus par la garantie.

Mais si, après cette notification, le bénéficiaire réitère sa demande, la caution est tenue d'y satisfaire.

L'obligation du garant envers le bénéficiaire est limitée au paiement du montant pour lequel la garantie a été émise.

Cela est dû au fait que l'exécution par le garant de son obligation se produit à la suite du paiement au bénéficiaire de la somme d'argent convenue par la garantie. Le garant n'est pas responsable des pertes, ne paie pas de pénalités, etc.

La responsabilité du garant n'est pas limitée au montant spécifié dans le cas où le garant ne remplit pas l'obligation assumée ou l'exécute de mauvaise foi.

Dans ce cas, le bénéficiaire peut subir des pertes, par exemple si le garant n'a pas examiné sa demande dans un délai raisonnable. Par conséquent, les pertes du bénéficiaire sont indemnisées au-delà du montant pour lequel la garantie bancaire a été émise.

Le garant a le droit d'exiger du donneur d'ordre, par voie de recours, le remboursement des sommes versées par lui au bénéficiaire au titre de la garantie bancaire, aux conditions déterminées par la convention entre le garant et le donneur d'ordre, et pour lesquelles le garantie a été émise.

La convention peut prévoir l'obligation pour le mandant d'indemniser en tout ou en partie la caution de ses pertes matérielles.

La même convention peut contenir des conditions de dégagement de responsabilité du donneur d'ordre, déterminer les modalités de paiement par le donneur d'ordre au garant des sommes correspondantes, etc.

Attention!

Le donneur d'ordre ne peut être tenu de payer les sommes que le garant a versées au bénéficiaire non conformes aux termes de la garantie ou pour manquement à ses obligations envers le bénéficiaire.

Toutefois, conformément au paragraphe 2 de l'art. 379 du Code civil de la Fédération de Russie, une condition telle que la compensation totale ou partielle des dépenses correspondantes du garant peut être prévue par une garantie bancaire.

La résiliation de la garantie bancaire s'effectue par le paiement par le bénéficiaire du montant pour lequel la garantie a été émise (bonne exécution de l'obligation) ou par l'expiration du délai prévu dans la garantie.

Aussi, la garantie peut être résiliée par compensation d'une demande reconventionnelle, de la coïncidence du garant et du bénéficiaire en une seule personne, de l'impossibilité de remplir l'obligation, etc.

Selon le paragraphe 2 de l'art. 378 du Code civil de la Fédération de Russie, le garant est tenu d'informer immédiatement le mandant de la résiliation de la garantie bancaire.

Le bénéficiaire peut renoncer à ses droits au titre de la garantie. Dans ce cas, le bénéficiaire peut soit restituer la garantie, soit déclarer par écrit que le garant est libéré de ses obligations.

Source : http://site/www.souz-finance.com/info/article/article1.html

Qu'est-ce qu'une garantie bancaire - en termes simples

Une garantie bancaire est un document confirmant la garantie de la banque au client. Sa présence confirme que l'entrepreneur exécutera le contrat, sinon la banque remboursera toutes les pertes au client.

Avantages

L'entrepreneur peut être sûr qu'en cas de non-paiement des travaux effectués par le client, les travaux effectués seront payés par la banque sous garantie bancaire.

Pour le Client, la garantie est avantageuse pour son faible coût et la capacité de payer l'entrepreneur en cas d'imprévus.

La garantie est un outil de financement très flexible et pratique : si un accord a été conclu avec le vendeur sur l'utilisation de la garantie et que l'acheteur a obtenu un paiement différé, l'acheteur peut planifier ses achats de manière autonome et régler avec le vendeur, à condition que le montant de la dette de l'acheteur envers le vendeur n'excède pas le montant de la garantie bancaire.

L'avantage d'une garantie bancaire est qu'elle permet d'éviter divers risques, même sous réserve du paiement d'une certaine commission.

Il existe différents avantages et inconvénients d'une garantie bancaire pour différentes parties à une transaction.

Avantages d'une garantie bancaire pour l'organisme de l'emprunteur :

1. Dès réception d'une garantie bancaire, il devient possible de fournir des biens et des services aux clients gouvernementaux ;
2. Dès réception d'une garantie bancaire, il devient possible d'obtenir un prêt commercial, que la garantie bancaire fournit ;
3. Dès réception d'une garantie bancaire, il devient possible de bénéficier d'un report de paiement en vertu du contrat conclu pour les biens et services fournis pendant la période de garantie ;
4. La commission pour la garantie émise est généralement inférieure à la valeur établie intérêts bancaires sur un prêt commercial ;
5. Les clients réguliers peuvent bénéficier d'une garantie bancaire sans garantie, selon certains programmes ;
6. Dès réception d'une garantie bancaire de manière simplifiée, la différence de paiement pour les services rendus augmente.

Avantages d'une garantie bancaire pour un organisme créancier :

• Les garanties bancaires émises sont d'une grande fiabilité et d'une mise en œuvre rapide ;
• La garantie bancaire émise garantit le respect des obligations par l'organisme d'exécution du contrat conclu envers le client, si les livraisons nécessaires de biens ou de travaux n'ont pas été effectuées correctement ;
• La garantie bancaire émise redistribue toutes sortes de risques entre les organisations du client et de l'entrepreneur ;
• La garantie bancaire émise est une puissante incitation à l'exécution précise et correcte de toutes les conditions contractuelles du contrat conclu, du fait que l'organisation cliente peut faire valoir des réclamations concernant l'exécution inéquitable des conditions contractuelles ;
• La garantie émise offre au client une sorte de protection contre divers risques associés aux paiements anticipés à l'organisme d'exécution ;
• Une garantie bancaire permet d'évaluer condition financière l'organisme d'exécution, afin d'identifier la capacité à remplir les obligations assignées, puisque l'établissement de crédit n'émet une garantie qu'aux organismes ayant une situation financière stable.

désavantages

Vous devez payer la garantie. Les institutions financières ne fourniront pas ces services gratuitement. Et bien que le coût d'ouverture et de maintien d'une garantie bancaire soit inférieur aux intérêts du prêt, le principal supporte toujours des coûts supplémentaires.

La banque doit verser une indemnité sur la base d'une seule réclamation du créancier, après avoir effectué uniquement un contrôle formel des documents soumis pour la conformité aux termes de l'accord de garantie.

La garantie bancaire ne cesse pas d'être valable avec l'accomplissement de l'obligation principale.

Pour le créancier de l'obligation principale, il existe un risque lié à la révocation d'une licence de institution financière qui a émis la garantie.

Et si la séquence d'actions dans ce cas n'est pas prescrite dans l'accord de garantie lui-même, la garantie peut simplement cesser de fonctionner.

Il existe de nombreux modèles de garanties bancaires, ainsi les parties peuvent choisir celle qui satisfait le mieux les intérêts de chacune.

Étant donné que les avantages d'un côté entraînent souvent des inconvénients pour l'autre, il vaut la peine de rechercher un point d'équilibre où les deux parties peuvent coopérer pour un bénéfice mutuel.

Dates d'émission et de validité

La garantie est délivrée par la banque (banque émettrice) pour une durée déterminée, qui peut être prolongée par ordre du donneur d'ordre.

Le délai d'émission d'une garantie bancaire varie en fonction du type de garantie bancaire et de son montant. Les garanties bancaires d'un montant pouvant atteindre 30 millions de roubles relèvent souvent de régimes d'émission express.

Attention!

Les banques et les courtiers proposent l'émission de telles garanties en 1 à 3 jours. un service en ligne VBC propose l'émission de Garantie Bancaire Express en 1 heure. Avec le montant d'une garantie bancaire de 30 millions de roubles - le délai d'émission à la banque est de 1 à 5 jours.

Toutes les garanties bancaires sont perpétuelles et n'ont pas de date d'expiration finale.

Sortes

Exister différentes sortes garanties : garantie de paiement, garantie de bonne exécution, garantie de paiement anticipé, garantie de soumission, etc.

Garantie bancaire de paiement - la banque fournit une garantie pour le paiement du montant spécifié dans le contrat ou l'accord en faveur du vendeur ou de l'entrepreneur.

Garantie bancaire de soumission (garantie de sécurité de soumission) – un document émis par la banque lors du paiement du montant en faveur du soumissionnaire. Si l'entrepreneur refuse de remplir ses obligations ou si le contrat n'est pas signé à temps.

Garantie bancaire de l'exécution des obligations - lorsque la banque s'engage, par exemple, dans le cas d'une demande correspondante du vendeur en faveur de l'acheteur, à payer une somme d'argent déterminée si le vendeur ne remplit pas ses obligations.

Garantie bancaire de remboursement d'acompte - dans ce cas, l'obligation de la banque est de payer l'acompte en faveur de l'acheteur, si le donneur d'ordre n'a pas rempli les obligations assumées conformément aux conditions contenues dans le contrat.

Garantie bancaire en faveur des douanes et services fiscaux– conformément à l'arrêté départemental n° 1281 du 07.12.07, le Service fédéral des douanes russe peut et doit accepter aide financière paiements correspondants.

Une telle garantie est fournie par les banques et les compagnies d'assurance qui sont obligatoirement inscrites au registre spécial du Service fédéral des douanes de la Fédération de Russie (c'est-à-dire digne de confiance).

Garanties bancaires pour les voyagistes - les voyagistes, lorsqu'ils obtiennent une licence, sont soumis à des exigences strictes, et la disponibilité de garanties bancaires pour les transactions en fait partie.

Selon les caractéristiques des paiements à l'entrepreneur, les types de garanties bancaires sont de deux types principaux : inconditionnel (sur demande) et conditionnel.

Une garantie bancaire conditionnelle est une obligation de la banque au non-paiement du montant établi à l'exécuteur de la commande, mais uniquement à condition que des documents prouvant le non-paiement par le client soient fournis.

Garantie bancaire inconditionnelle - implique le paiement par la banque garante à la première demande du bénéficiaire (par écrit) sans conditions supplémentaires.

Toutes les garanties sont sécurisées et non sécurisées.

Une garantie bancaire sécurisée implique la présence d'une certaine garantie agissant comme garantie.

Le gage peut être tout bien appartenant au client : immobilier, biens en circulation, matériel, titres etc.

Une garantie bancaire non garantie de la banque suppose l'absence de garantie et est émise sur la base d'une obligation écrite de la banque.

Une garantie bancaire fiable a des principes tels que l'urgence et l'irrévocabilité. Sous ces caractéristiques, il est supposé que la banque n'a pas le droit de refuser unilatéralement de payer les fonds à l'entrepreneur.

Il existe également d'autres types de garanties bancaires, telles que la garantie bancaire syndiquée. Cette garantie bancaire est émise par plusieurs banques à la fois, qui opèrent par l'intermédiaire d'une seule banque.

Une garantie syndiquée est généralement émise pour les transactions importantes, nationales et internationales. Son coût dépend de la quantité institutions financières impliqués dans cette opération.

En outre, il existe également des garanties directes et des contre-garanties. Une garantie directe implique que le paiement des obligations sera effectué par la banque elle-même.

Une contre-garantie implique que la banque qui l'a émise peut exiger un contre-paiement des obligations d'une banque tierce, qui est également partie à la transaction.

Comment obtenir un ?

Il existe plusieurs façons d'obtenir une garantie bancaire, nous allons essayer d'expliquer brièvement les avantages et les inconvénients de chacune d'elles.

• Banque. Le plus long est de contacter directement la banque, de choisir la plus adaptée parmi toutes les banques qui proposent BG, de récupérer vous-même tous les documents (voir la liste ici), et d'attendre la réponse de la banque.
• Courtier. Cette méthode est plus simple, mais elle peut nécessiter le paiement d'une commission au courtier. Mais vous n'êtes pas obligé de collecter tous les documents vous-même. Le courtier le fera pour vous et soumettra également des demandes à diverses banques après quoi vous pouvez choisir le plus approprié, prêt à émettre une garantie selon vos conditions.
• Service en ligne automatisé VBC. Le moyen le plus simple d'obtenir une garantie bancaire. Un gestionnaire personnel vous aidera à collecter tous les documents nécessaires, ainsi qu'à les soumettre à toutes les banques partenaires en quelques clics. Il vous suffit de choisir l'offre la plus pratique et la plus adaptée pour vous.

En tant qu'outil permettant d'assurer les obligations de l'entrepreneur envers le client, la garantie bancaire est aujourd'hui considérée comme l'une des plus options efficaces. En même temps, cela profite aux deux parties au contrat : le client reçoit une garantie de transaction sécurisée et l'entrepreneur a la possibilité de ne pas détourner des sommes importantes. équité du chiffre d'affaires à assurer.

Son mécanisme d'action est le suivant :

• Obtenir une garantie. L'entrepreneur demande à la banque un reçu Document requis. La banque examine la demande et prend une décision sur la délivrance. L'entrepreneur paie une redevance pour l'obtention d'une garantie dont le montant correspond à un certain pourcentage du montant de la garantie. Ensuite, le document est transféré au client et s'il est accepté, l'entrepreneur commence à remplir ses obligations.

• Occurrence de garantie. Si l'entrepreneur n'est pas en mesure de remplir ses obligations, le client doit s'adresser au garant avec une demande écrite pour le recouvrement des fonds. Il existe deux types de garanties - incontestables, lorsqu'après l'application, la banque doit payer immédiatement le montant requis, et les garanties conditionnelles. Les conditions dans lesquelles dans ce cas les paiements sont effectués pour l'artiste interprète sont indiquées dans les documents.

• Effectuer des paiements de garantie. Le contrat doit spécifier dans quelles conditions et sur quel compte les fonds doivent être reçus. Le montant de la pénalité pour chaque jour de retard est également indiqué.

Après cela, la garantie bancaire expire. Dans les situations où la banque n'a pas eu besoin d'effectuer des paiements, les obligations de garantie sont annulées après l'expiration de la période spécifiée dans le contrat. De plus, la raison de la reconnaissance du document comme invalide est le refus écrit du client de ses exigences en vertu du contrat. Ainsi, une garantie bancaire devient un excellent moyen d'assurer les transactions et de réduire les risques.

La société financière "RusFin" est prête à offrir aux entreprises du pays son assistance pour obtenir des obligations de garantie auprès des banques à des conditions favorables pour vous. Nous interagissons avec les principaux organismes bancaires, dont les noms figurent sur la liste des garants fiables du ministère des Finances de la Fédération de Russie. La présence d'un grand nombre de partenaires permet de choisir l'option la plus adaptée à votre entreprise.