Obtenez un prêt pour une entreprise européenne. Prêt professionnel de Credit Europe Bank : conditions, taux et modalités de demande

Instructions

Ouvrez un compte dans une banque étrangère où vous envisagez. Pour ce faire, vous devez vous rendre dans le pays européen concerné et vous rendre dans une agence bancaire. Préparez à l'avance avec vous un dossier de documents prouvant votre identité et vos revenus. Cela ne ferait pas de mal non plus d’avoir une garantie d’une entreprise réputée, individuel ou un établissement de crédit. Le fait est que dans les pays européens, ils traitent les citoyens russes avec méfiance. Par conséquent, sans rien avoir avec vous autre qu'un passeport, il est peu probable que vous puissiez aller au-delà d'une simple conversation. Il ne faut pas oublier que la plupart des banques exigent que vous signiez le contrat en latin, pensez donc à cette option à l'avance.

Contactez une société de conseil si vous ne pouvez pas vous rendre vous-même dans le pays de la banque. Ils vous aideront à rédiger un dossier et à remplir un questionnaire, après quoi ils serviront d'intermédiaire pour l'ouverture d'un compte. Ces services sont assez chers, alors vérifiez à l'avance les prix des cabinets de conseil.

Commencez à demander un prêt en Europe. N'oubliez pas qu'il est inutile de contacter vous-même la banque à ce sujet, à l'exception de ceux qui ont déjà un dossier de crédit positif en Europe. organismes de crédit. Prends-le dans le tien banque de service une lettre confirmant votre solvabilité.

Si vous envisagez de contracter un prêt immobilier, il est recommandé de choisir une foncière comme intermédiaire, et dans le cas d'un prêt pour acquérir un fonds de commerce, de s'adresser à une société de conseil étrangère. Dans ce cas, c'est l'intermédiaire qui doit justifier de vos revenus, puisque le prêt lui-même est émis pour lui, et vous en êtes le payeur.

Déposez une demande de prêt en Europe, qui est examinée dans un délai d'une semaine. Après qu'une décision positive soit prise, vous et l'intermédiaire serez invités à l'agence bancaire pour signer un contrat de prêt. Vous pouvez également obtenir un prêt en Russie. Dans ce cas, il sera établi par le ministère des Finances ou la Banque centrale de la Fédération de Russie. Il convient de noter que si vous demandez un prêt en Europe sans voyager à l'étranger, le montant des frais et des intérêts sera probablement comparable à celui des prêts russes.

Sources:

• contracter un emprunt auprès d'Europa Bank

Ces dernières années, il est devenu courant de contracter des emprunts auprès de banques étrangères. Le principal avantage est faible taux d'intérêt, en moyenne 4 à 6 % par an. Le processus d’octroi d’un prêt à l’étranger est le même que dans notre pays. La banque vérifie la solvabilité de l'emprunteur potentiel, évalue la garantie, l'un des termes de l'accord est l'assurance obligatoire propriété, la propriété est enregistrée. Le taux d'intérêt fluctuera légèrement en fonction de la situation financière du client.

Tu auras besoin de

• Passeport, acte de naissance, vous devrez peut-être rassembler des documents supplémentaires exigés par la banque, notamment une attestation de source de revenus permanents, et remplir les formulaires prévus.

Instructions

Vous pouvez l’obtenir auprès d’une banque étrangère soit avec l’aide d’un intermédiaire, soit par vous-même. En Italie, il n'est pas si facile d'obtenir un prêt ; les banques italiennes ne peuvent accorder un prêt que pour la moitié de la valeur de la garantie et le client doit avoir un permis de séjour. Les banques françaises prêtent volontiers aux non-résidents et leurs taux d’intérêt sont assez attractifs. Les banques grecques s'adressent uniquement aux résidents de l'Union européenne, tout comme les banques allemandes, tchèques et slovaques. Les banques chypriotes prêtent à tout le monde et sont fidèles aux documents fournis par l'emprunteur.
Auparavant, la vérification de la solvabilité de l’emprunteur était purement conditionnelle ; désormais, le délai de traitement des demandes a été légèrement augmenté pour une étude approfondie des documents du demandeur de prêt.

Pour une banque, le prêt est la principale source de profit. Accord de prêt une banque étrangère contient nécessairement une description de la procédure de vente de la garantie, c'est-à-dire que l'emprunteur a parfaitement le droit de vendre la propriété sans aucune approbation de la banque et que l'acheteur se réémet le prêt. Les banques donnent la préférence aux clients qui ont des recommandations d'entreprises locales. Le prêt sera émis si la banque sélectionnée estime que vous rembourserez la totalité du montant avec intérêts sans complications. Les banques ne s'intéressent pas aux clients qui pourraient avoir des difficultés à effectuer leurs paiements, car elles devront alors revendre les garanties.

note

Requis des frais initiaux de 10 à 30% du montant du prêt. Tu dois en avoir un bon histoire de credit dans les banques de votre pays. Si dans nos banques il n'est pas d'usage de s'adapter au client, alors à l'étranger la banque peut faire des concessions. Il peut y avoir dépenses supplémentaires pour l'examen de la demande, l'évaluation des garanties, l'exécution du contrat.

Conseil utile

Les banques étrangères saluent la présence d'un contrat de travail dans le pays où le prêt est émis.

Qu'y a-t-il dedans Banques russes taux d'intérêt à recevoir prêt 20% de plus qu'à l'étranger, c'est connu depuis longtemps de tous. C'est pourquoi, récemment, de plus en plus souvent, les Russes commencent à emprunter de l'argent auprès de banques étrangères.

Tu auras besoin de

• documents requis par la banque

Instructions

Surtout souvent espèces des prêts sont contractés pour acheter un bien immobilier. Premièrement, les prix à l’étranger sont bien inférieurs à ceux de notre pays. Deuxièmement, leur pourcentage oscille autour de 5 %. Les experts notent que le schéma d'obtention d'un prêt à l'étranger est exactement le même qu'en Russie. Vous devez d’abord rédiger une demande d’émission d’argent.

Ensuite, récupérez les documents. Le package standard pour l'octroi d'un prêt comprend une carte d'identité, un relevé de compte personnel, des informations sur les revenus perçus, des informations sur les biens que possède l'emprunteur. Des informations sur la composition familiale peuvent également être requises.

Tous les documents doivent être remis à la banque. Le moyen le plus simple de le faire est d'envoyer un courrier recommandé ou d'envoyer des documents via des services de livraison express. N'oubliez pas d'obtenir la confirmation de la banque qu'elle a reçu vos documents.

Il ne vous reste plus qu'à attendre. Une banque peut refuser de vous accorder un prêt, tout comme une banque russe, sans explication. Mais s'il est approuvé et que la propriété a déjà été sélectionnée, alors l'enregistrement de tous papiers nécessaires prendra environ 10 jours.

La période pour laquelle il est délivré est généralement de 10 à 15 ans et l'acompte peut être de l'ordre de 30 %. Il y a aussi des avantages à prêter à l’étranger. Le client, en accord avec la banque, peut modifier certaines conditions de la transaction. Cela est impossible en Russie : l’intégralité de l’accord doit être strictement respectée. De plus, pour frontière Il n'est pas interdit de mettre en vente une maison gagée auprès de la banque. Ils ont même catégorie distincte maisons dans le cadre d'une vente immobilière appelée « vente avec hypothèque ».

N'oubliez pas qu'il existe également des inconvénients lors d'une demande de prêt à l'étranger. Tous les pays ne sont pas prêts à émettre des fonds aux non-résidents de leur pays et aux non-membres de l'Union européenne. Vous devez en tenir compte lors du choix du pays dans lequel vous souhaitez acheter un bien immobilier et emprunter de l’argent.

Conseil utile

Pour ne pas avoir à envoyer plusieurs messages plusieurs fois Documents requis, il est préférable de se renseigner à l'avance soit sur le site Internet de la banque, soit en appelant les salariés, ce qu'il faut exactement pour demander un prêt.

Le taux d'intérêt moyen des prêts en Europe est de 4 à 5 % par an, ce qui est au moins trois fois plus rentable que les offres similaires des banques russes. Le plus populaire parmi les emprunteurs non-résidents prêt hypothécaire. Mais où sont accordées les hypothèques aux Russes et est-il réaliste d’en obtenir une ?

Instructions

Dans plusieurs pays européens Prêt immobilier. Il s'agit notamment de la Suisse, de la Bulgarie, du Monténégro et de la Roumanie. Il est extrêmement problématique de s'inscrire en Angleterre, en Italie, en Autriche. Bien que le crédit dans ces pays soit accessible et théoriquement possible, les exigences imposées aux emprunteurs russes sont extrêmement strictes, de sorte qu'en pratique, il sera très difficile d'obtenir l'approbation bancaire.

L'opportunité dans certains pays dépend de la région dans laquelle vous envisagez d'acheter une propriété. Par exemple, en France, les prêts hypothécaires destinés aux Russes s'appliquent principalement aux biens immobiliers situés dans le sud du pays et à Paris. Une restriction similaire s’applique en Turquie, où seules les grandes villes du pays sont éligibles aux prêts hypothécaires.

Il y a parfois un besoin urgent de fonds supplémentaires: acheter une maison, traitement coûteux, le désir d'éduquer un enfant dans une université réputée. Tout cela oblige les gens à rechercher des sources de financement. Pour développer leur activité, la plupart des entreprises doivent également lever des fonds empruntés. Compte tenu des taux d'intérêt énormes des banques russes, de nombreux emprunteurs sont intéressés par la possibilité d'en trouver davantage. prêt avantageuxà l'étranger.

Avantages du prêt à l'étranger

La popularité des prêts à l'étranger est due à un certain nombre d'avantages indéniables :

1. Des taux d’intérêt plus bas et, par conséquent, des trop-payés moins élevés constituent le principal avantage des prêts étrangers. Dans les banques russes, leur taille est 6 à 8 fois supérieure à celle des taux en vigueur aux États-Unis et dans les pays européens.
2. Conditions de prêt flexibles.
3. Haute fiabilité des institutions financières.

Des conditions de prêt plus attractives sont possibles grâce au large accès des banques étrangères aux fonds de crédit « à long terme », car les investisseurs investissent leur capital sur de longues périodes - au moins 1 an.

Il peut sembler qu’une banque doive imposer les mêmes conditions de prêt dans toutes les succursales situées en dehors de son pays d’origine. En fait, les filiales opérant en Fédération de Russie sont tenues de se conformer aux exigences marché russe. À cet égard, les conditions d'octroi de prêts ne sont pas plus favorables que les offres des banques russes.

Par conséquent, pour économiser de l'argent, vous devez contracter un emprunt en dehors de la Fédération de Russie. Cependant, il faut tenir compte du fait que structures bancaires prêter aux non-résidents uniquement si les fonds seront utilisés sur le territoire de leur État.

En théorie, toute personne a le droit de s'adresser à banque étrangère. Les organismes bancaires réalisent également des bénéfices grâce au service de prêt. Le rôle principal du crédit dans l’économie est de garantir que ceux qui ont besoin de fonds supplémentaires puissent satisfaire leurs besoins aux dépens des investisseurs.

En fait, il y a une forte probabilité de rencontrer une réticence de la part d’une banque à traiter avec des emprunteurs étrangers, même si l’institution dispose d’une offre de prêt appropriée.

Les grandes banques préfèrent limiter le nombre de clients aux citoyens du pays ou au moins résidents - personnes morales ou personnes physiques enregistrées/résidant de manière permanente sur son territoire.

Cela n’est pas surprenant puisque le prêt aux étrangers est associé à risques accrus pour la banque. L'une des raisons est que l'examen d'un litige de crédit s'effectue conformément aux lois du pays de citoyenneté de l'emprunteur.

Un autre motif de refus est la difficulté d'évaluer la solvabilité d'un individu vivant dans un autre État. La banque n'est pas en mesure de vérifier l'exactitude des attestations de revenus et de biens.

Le résident adhère aux lois de l'État concerné, paie régulièrement des impôts et dispose d'une source de financement légale (salaire ou autres revenus).

Ainsi, les chances les plus élevées d'obtenir un prêt à l'étranger sont pour un citoyen russe qui :

• réside de manière permanente à l'étranger;
• demander un prêt;
• fonctionne selon Contrat de travail;
• , compte bancaire de dépôt ou bon historique de crédit.

Si le demandeur possède un bien immobilier, le loue et paie des impôts au budget de l'État, dans certains pays, il est considéré comme un entrepreneur (Italie, Finlande et autres).

Chaque pays a ses propres conditions de coopération avec des clients étrangers, qui ne sont pas toujours intéressantes pour les candidats. Par exemple, l’une des exigences obligatoires des banques espagnoles est un certificat d’absence de prêt dans le pays d’origine.

Les institutions financières japonaises prêtent aux Russes uniquement si le garant est citoyen de ce pays. Sa mission est de confirmer la solvabilité du client, et non de rembourser le prêt en cas de non-paiement. La dette impayée par l'emprunteur est transmise aux héritiers après son décès.

Certains exigent que le client transfère un certain montant sur un compte séquestre. De cette façon, ils s'assurent avec une certaine réserve de fonds si l'emprunteur ne rembourse pas sa dette à temps.

Les taux d’intérêt sur les prêts dans le monde diffèrent également. Donc, intérêt minimum les clients des banques britanniques reviennent (à partir de 2%), le plus taux élevé opère dans les banques bulgares (11%).

Les montants maximaux des prêts diffèrent également - Bulgare organismes financiers Nous sommes prêts à contracter un emprunt à partir de 5 000 euros ; en Suisse vous pouvez demander jusqu'à 400 000 euros.

Selon le montant du prêt et le plan de remboursement de la dette, la durée peut aller de 5 à 40 ans. Prêter sur une durée plus courte n'est pas rentable pour l'emprunteur et est limité par la législation de nombreux pays. Cela est dû à des cotisations mensuelles importantes dont le montant ne peut excéder 30 % des revenus du client. En Pologne, ce chiffre représente 50 % du revenu.

Si votre objectif est de contracter un emprunt pour acheter un bien immobilier, il est conseillé de contracter un crédit immobilier dans l'État où la transaction est prévue.

Un pays	Montant maximum du prêt	Taux annuel (%)	Terme	Caractéristiques supplémentaires
	Jusqu'à 60% du coût de l'objet	1,5 – 3,5	5 à 30 ans	La durée du prêt dépend de l'âge de l'emprunteur et de sa situation familiale. Les non-résidents bénéficient d'une hypothèque pouvant aller jusqu'à 50 % de la valeur de la propriété.
France	Jusqu'à 80%	à partir de 3h15 (fixe) à partir de 2,4 (flottant)	5 à 30 ans	Charges annuelles : Taxe foncière ( la taille moyenne– environ 0,5% du coût des locaux - dépend du type d'objet, de la ville et de l'infrastructure ; taxe d'hébergement même pour les locataires (1000-4000).
	Jusqu'à 70%	3,6–5,15	5 à 30 ans	Uniquement les propriétés résidentielles à partir de 300 000 €. Montant minimal prêt 50 000 €. Le client est tenu d'assurer la maison et de payer les services du notaire.
	Jusqu'à 70%	3,5–5	5 à 40 ans	Acompte de 30%.
Grande Bretagne	Jusqu'à 70%	2,5–4	5 à 20 ans	Montant minimum 350 000 £

Même si le prêt en général constitue un danger potentiel pour une banque, hypothèque plus facile à prendre que n'importe quel autre. L'objet acheté est une garantie de la solvabilité du client. La condition principale est que le bien soit situé sur le territoire du pays du créancier.

Si l'emprunteur envisage de contracter un prêt garanti par un bien immobilier situé en Fédération de Russie, le risque de refus est élevé. Le fait est que la loi russe s'applique à un tel contrat hypothécaire - il doit être enregistré auprès de l'EGRN (Unified registre d'état immobilier), et les litiges juridiques sont examinés par le tribunal de la Fédération de Russie, ce qui est désavantageux pour les créanciers étrangers. Par ailleurs, les financiers occidentaux remettent en question la liquidité Immobilier russe. C’est une autre affaire si le demandeur contracte un emprunt garanti par un bien étranger.

Il est difficile pour un non-résident d’obtenir un crédit à la consommation auprès d’une banque européenne ou américaine. Les organisations sont plus disposées à coopérer avec les titulaires de permis de séjour légaux. Les conditions de réalisation d'une transaction pour les citoyens du pays et les résidents sont pratiquement les mêmes.

Objectif principal prêts à la consommation- achat d'une voiture, rénovation domiciliaire à grande échelle, éducation. Dans ce dernier cas, un prêt peut être contracté non seulement pour payer l'université, mais aussi pour des cours, des stages, des masters (les fonds vont sur le compte établissement d'enseignement). De nombreuses banques proposent un prêt complémentaire pour couvrir les frais de subsistance.

Un pays	Quantité maximale	Taux annuel (%)	Terme	Caractéristiques supplémentaires
Allemagne	€ 100 000	1,69–6,9	1 à 6 ans	Les banques calculent les intérêts et la durée en fonction des capacités individuelles du client (revenu mensuel moins paiements obligatoires).
Etats-Unis		2–3,5	1 à 5 ans	Pour obtenir un prêt automobile, l’emprunteur doit avoir un bon historique de crédit. L'une des principales conditions pour un étudiant étranger est la présence d'un garant parmi les citoyens ou résidents américains vivant aux États-Unis depuis au moins 2 ans.
France	Pas plus de ¼ revenu annuel demandeur	À partir de 5	3 mois – 3 ans	Lors de l'octroi d'un prêt, un garant est requis. L'une des exigences est la « domiciliation » des revenus (les revenus de l'emprunteur sont transférés sur un compte bancaire afin que la banque puisse contrôler le processus de paiement).
Grande Bretagne	500 à 10 000 £	6,5	Jusqu'à 5 ans	La banque assure automatiquement le client au cas où les circonstances l'empêcheraient de rembourser le prêt (cela augmente le montant de la mensualité). Lors du dépôt d’une proposition, vous pouvez refuser l’assurance en nous le signalant par écrit.

Les experts recommandent de prêter attention aux caractéristiques des prêts à la consommation accordés aux citoyens séjournant dans le pays sur la base d'un visa - la durée de validité du permis de visa affecte la durée du prêt. Il est donc conseillé d’obtenir un visa de longue durée à l’avance.

Lorsqu’il développe une entreprise au-delà des frontières de son État, un entrepreneur se demandera tôt ou tard s’il est possible de contracter un emprunt dans un autre pays. Les banques du monde entier ont généralement une attitude positive à l’égard des hommes d’affaires étrangers. S’ils paient des impôts, créent de nouveaux emplois et contribuent à l’économie locale, obtenir un prêt n’est pas si difficile.

Dans un certain nombre de pays, par exemple en Allemagne, il existe un programme de soutien bancaire public aux entrepreneurs en démarrage. En présentant un business plan efficace, vous pouvez compter sur enchère minimum(jusqu'à 3%) avec remboursement différé de l'organisme prêteur et intérêts jusqu'à 2 ans.

Un pays	Montant du prêt	Taux annuel, %	Terme	Caractéristiques supplémentaires
Allemagne	Jusqu'à 500 000	2,63– 3	5 à 15 ans	Si le prêt est émis sans apport en capital, le client recevra jusqu'à 100 000 €. Pour obtenir un montant plus important, vous devrez apporter votre capital à hauteur d'au moins 10 % du montant du prêt. Le remboursement du prêt commence après 7 ans.
Espagne	Jusqu'à 150 millions d'euros	3,5 – 7	Jusqu'à 5 ans	La législation européenne exige que les prêts soient accordés uniquement aux entreprises qui perçoivent des revenus en Europe ou sont enregistrées dans l'UE.
Suède	Jusqu'à 600 000 CZK	Calculé individuellement	Jusqu'à 15 ans	Fournir services bancaires Les étrangers ont besoin d'une autorisation spéciale du directeur de la succursale.
Israël	Jusqu'à 750 000 shekels	3–9	Jusqu'à 5 ans	Si le garant du remboursement du prêt est fonds d'état soutien aux petites entreprises (Keren Bearvut Amedina), vous pouvez obtenir un prêt sans garantie.

Les banques reconnaissent que démarrer une nouvelle entreprise peut comporter certains risques, c'est pourquoi les prêts commerciaux comportent généralement des taux d'intérêt plus élevés que les prêts personnels.

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Règles pour demander un prêt

Dans la plupart des banques nationales, il suffit de présenter plusieurs documents de base. Vous ne pouvez obtenir un prêt à l'étranger que si vous disposez d'un ensemble de documents solides et uniquement si le demandeur répond à une longue liste d'exigences. En voici quelques uns:

1. Transparence absolue sur les sources et l’utilisation des fonds.
2. Revenus ou bénéfices « blancs » (officiellement confirmés).
3. Disponibilité de biens liquides pouvant être utilisés comme garantie pour un prêt.
4. Absence dette fiscaleà son pays et ses prêts impayés.
5. Disponibilité de garants ou de garanties des banques du pays de résidence.
6. Plan d'affaires prêt à l'emploi (pour les entrepreneurs).

Important à savoir : à propos de la direction transactions financières en dehors de votre pays de résidence doit se présenter à service des impôts. De plus, lors de l'ouverture d'un compte à l'étranger, vous devez adresser une notification à l'administration fiscale dans un délai d'un mois. La violation de cette ordonnance est passible d'une amende substantielle :

• par citoyen : 4 000 à 5 000 roubles ;
• sur exécutif: 40 000 – 50 000 roubles ;
• pour une personne morale : 800 000 – 1 000 0000 de roubles.

Les citoyens ukrainiens et biélorusses doivent obtenir une licence pour ouvrir un compte auprès d'une institution financière étrangère.

L'amende pour son absence en Ukraine peut atteindre 500 minimum salaires et même finir long terme travail correctionnel (jusqu'à 2 ans). Les activités illégales seront stoppées et les contributions et les bénéfices seront confisqués au profit de l'État. Ainsi, ce problème devrait être résolu alors que vous êtes encore à la maison.

Sélection d'un pays prêteur

Évaluer la disponibilité des prêts dans différents pays Vous pouvez utiliser l'exemple du type le plus populaire : l'hypothèque. Pour ce faire, nous diviserons conditionnellement tous les pays en quatre groupes :

1. Conditions de prêt optimales et taux d'intérêt acceptables : Chypre (à partir de 5 %). Généralement, les emprunteurs étrangers se voient attribuer un montant de 75 000 €.
2. Des prêts hypothécaires sont disponibles, mais les conditions de prêt sont moins attractives (taux d'intérêt à partir de 11,2) : Portugal, Espagne.
3. Les prêts hypothécaires sont théoriquement disponibles, mais des exigences strictes réduisent à zéro les chances d'obtenir une réponse positive : Autriche, Grande-Bretagne, Italie.
4. Les prêts hypothécaires pour les immigrants des pays de la CEI sont pratiquement inaccessibles : Suisse, Japon, Émirats arabes unis, Monténégro, Roumanie et Suisse.

Dans un certain nombre de pays, les autorités ont introduit des restrictions procédurales et territoriales pour les emprunteurs étrangers. Par exemple, en France, très peu de banques sont disposées à prêter aux non-résidents.

Avant de contacter une banque, vous devez décider du type de prêt, car il en existe de nombreux sur n'importe quel marché du crédit. Tout d’abord, vous devez comprendre les différences entre les différents types de prêts. Ils sont généralement classés selon plusieurs paramètres :

1. Cible. Selon la manière dont les fonds seront utilisés, les prêts peuvent être ciblés (pour l'achat d'une voiture, l'éducation, etc.) et non ciblés.
2. Rentabilité. Un prêt peut être productif (l'argent emprunté génère des revenus) ou consommateur (destiné aux besoins personnels de l'emprunteur).
3. Conditions de prêt (prêts à court terme (jusqu'à 1 an) et à long terme - sur 12 mois).
4. Devise.
5. Schéma de remboursement. La méthode de la rente consiste à rembourser la dette à parts égales. Dans ce cas, le tarif ne change qu’à la fin du contrat. La méthode classique de remboursement de la dette est plus rentable : la banque facture des intérêts sur le solde du prêt, ce qui réduit progressivement le montant du paiement et le trop-payé final. Parfois, des paiements d'intérêts mensuels sont proposés et l'organisme prêteur est restitué à la fin du terme.

Pour comprendre quel prêt est préférable, beaucoup prennent conseil auprès de conseillers en crédit ou de services spéciaux sur les sites Internet des organismes financiers.

La prochaine étape consiste à choisir une banque. Voici ce qu'il faut rechercher lors du choix institution financière:

• est-ce que ça prête ? cette banque les étrangers ;
• si les programmes de remboursement des prêts sont bénéfiques pour l'emprunteur ;
• quelle est la réputation et cote de crédit pot;
• complexité de la procédure de demande de prêt ;
• tarifs et montant des paiements supplémentaires.

Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire ou un prêt important pour démarrer une entreprise, vous devez demander l'aide d'une entreprise qui effectue des transactions immobilières dans le pays souhaité.

En règle générale, ces sociétés connaissent bien le marché immobilier et les lois locales. Elles vous aideront donc à choisir une propriété appropriée et à assembler documents nécessaires. Sans connaissance de la langue, un candidat peut facilement se perdre dans un océan d'offres commerciales et d'exigences légales.

Ensemble de documents requis

Les clients se plaignent des formalités administratives dans les banques nationales, mais contracter un prêt à l'étranger n'est pas plus simple. DANS forfait minimum les documents comprennent :

• un document légalisant le séjour d'un étranger dans le pays (visa, titre de séjour, titre de séjour temporaire) ;
• certificat de revenu (au moins 1-2 l'année dernière) et tout ce qui indique la solvabilité du demandeur (disponibilité des fonds pour l'acompte, paiement des prestations de traitement de la transaction) ;
• une attestation du bureau des impôts attestant l'absence de dette ;
• Des informations sur mensualités(pension alimentaire, remboursement d'un autre prêt, etc.) ;
• contrat de travail;
• attestation de disponibilité d'un bien immobilier;
• confirmation du lieu de résidence et des coordonnées du demandeur ;
• autorisation de mener opérations de change en dehors du pays d'origine (pour l'Ukraine et la Biélorussie).

Certaines banques, par exemple allemandes, exigent que vous fournissiez une attestation de composition familiale.

Il est souvent utile de confirmer que le demandeur est un client d'une société réputée. organisation bancaireà la maison.

Tous les documents sont dans la langue du pays dans lequel la banque est située et certifiés par un notaire.

Il existe de nombreuses subtilités associées au contact banque étrangère.

1. Si vous envisagez de contracter un emprunt, essayez d'obtenir un permis de séjour ou au moins un permis de séjour temporaire, et obtenez également un emploi officiel. Plus le demandeur vit et travaille longtemps dans le pays, plus ses chances d'obtenir un prêt sont élevées.
2. Si vous avez de l'argent, vous pouvez d'abord le déposer sur un compte de dépôt dans l'une des banques du pays (ou dans celle où le prêt est prévu). Il est recommandé d'introduire une demande auprès de plusieurs banques.
3. Suivant point important, à laquelle il faut réfléchir avant de contacter une institution financière, est la devise du prêt. Généralement, les banques financent l'achat d'un bien immobilier local ou l'ouverture d'une entreprise dans monnaie nationale. Si vous contractez un emprunt en euros, mais percevez des revenus en roubles, gardez à l'esprit : la dévaluation du rouble augmentera le coût du prêt. Obtenir un prêt francs suisses augmente les risques - après la crise de 2008, le taux de change de cette monnaie a augmenté, les prêts sont donc devenus plus chers. Idéalement, la devise du prêt devrait correspondre à la devise du revenu.

De nombreux candidats se voient confier le choix du meilleur offre de crédit organisations intermédiaires ou exploiter l'expérience de leurs compatriotes en posant des questions sur des forums dédiés aux conditions de vie dans un pays donné.

FAQ

• Est-il possible d'obtenir un prêt auprès d'une banque étrangère en ligne ?

Il existe trois manières d'utiliser le service de prêt à l'étranger :

• soumettre une demande lors d'une visite personnelle à la banque ;
• demander un prêt en ligne ;
• contactez une société de conseil ou immobilière dans votre pays.

Les citoyens de Russie, d'Ukraine et d'autres pays de la CEI peuvent recevoir de l'argent d'une banque étrangère via Internet uniquement par l'intermédiaire de bureaux de représentation spéciaux.

Certaines banques, par exemple DenizBank (Turquie), prennent une décision préliminaire sur la base d'un ensemble de documents numérisés envoyés par voie électronique.

• Est-il possible de contracter un emprunt à l'étranger pour acheter un logement en Russie ?

Si fonds de crédit sera dépensé à la maison, l'emprunteur devra payer une lourde commission pour transférer de l'argent sur son compte. Cette opération intéressera autorités fiscales pays, car la réception de fonds sur le compte constitue un revenu.

Les fonds de prêt reçus peuvent facilement être « englobés » dans cette définition. Ainsi, compte tenu du taux d'intérêt, des coûts associés et coût total prêt, la transaction peut ne pas présenter d’intérêt particulier.

• Est-il possible d'obtenir un prêt étudiant auprès d'une banque étrangère ?

Compte tenu du coût élevé de l’éducation, de nombreuses universités coopèrent avec des banques partenaires prêtes à accorder un prêt étudiant aux étudiants. Pour obtenir un prêt étudiant, vous pouvez demander une garantie auprès du Service International établissement d'enseignement. L'ensemble des documents destinés à la banque, outre le passeport et les certificats de base (sur l'absence de dettes et la solvabilité financière), comprend également un accord avec l'université.

• Dans quels pays existe-t-il une Sberbank où vous pouvez obtenir un prêt à l'étranger ?

Le bureau principal de Sberbank Europe AG est situé à Vienne (Autriche) et est une filiale de la Sberbank de Russie. La banque est présente dans 10 pays européens :

• L'Autriche;
• Bosnie Herzégovine;
• Hongrie;
• Allemagne;
• Serbie;
• Slovaquie ;
• Slovénie ;
• Croatie;
• République tchèque;
• Ukraine.

Depuis 2012, la Sberbank détient 99,85 % des actions de la société turque DenizBank (599 succursales et 5,4 millions de clients).

Les prêts de la Sberbank à l'étranger diffèrent de leurs homologues russes par des taux d'intérêt plus bas, mais ils ne sont pas aussi attractifs que produits de crédit dans des organisations purement européennes. Mais pour les clients russes de la Sberbank en Fédération de Russie, il est beaucoup plus facile de collecter un ensemble de documents.

Conclusion

Théoriquement, nos compatriotes n'ont aucune restriction légale pour demander un prêt à une banque étrangère. Mais beaucoup sont confrontés à des difficultés pratiques, à commencer par des exigences strictes pour le demandeur et un ensemble complet de documents, et se terminant par la réticence tacite des financiers étrangers à travailler avec des emprunteurs non-résidents des pays de la CEI.

Sberbank en Europe : vidéo

Et enfin, le plus intéressant est la restriction des déplacements à l’étranger pour les débiteurs. C'est le statut de débiteur qu'il est le plus facile de « oublier » lorsqu'on prépare ses prochaines vacances à l'étranger. La raison peut être des prêts en souffrance, des reçus de logement et de services communaux impayés, une pension alimentaire ou des amendes de la police de la circulation. Chacune de ces dettes peut menacer de restreindre les voyages à l'étranger en 2019 ; nous vous recommandons de vous renseigner sur la présence de dettes en utilisant un service de confiance ;

Obtenir des sources de financement supplémentaires, qu'il s'agisse d'investir dans l'immobilier, d'ouvrir une petite entreprise, de développer une entreprise existante ou de démarrer une start-up prometteuse, à des conditions acceptables pour l'emprunteur, est une chose courante pour un emprunteur à l'étranger. En Europe également, l'obtention d'un prêt aux fins ci-dessus est assez courante, car les gens y contractent des prêts beaucoup plus volontiers et avec audace.

De nos jours, il est devenu tout à fait possible d’obtenir un prêt auprès d’une banque européenne. Un tel prêt à l'étranger est plus rentable - il peut être contracté à un faible taux d'intérêt, le taux moyen taux fixe soit environ 5% par an. Mais il faut noter que Banques européennes Ils traitent leurs clients de manière beaucoup plus sérieuse et responsable. Ils vérifient plus minutieusement les plans d'affaires de leurs clients emprunteurs et/ou condition financière même les membres de leur famille. Cette approche est utilisée principalement parce que toutes les banques ne veulent pas risquer leur argent. Dans certains pays (France, Allemagne), les banques émettent principalement des prêts garantis par des biens immobiliers situés dans leur pays. Si vous décidez de contracter un emprunt pour acheter un bien immobilier, le montant du prêt peut atteindre environ 80 % de la valeur du bien acheté. La durée du prêt peut atteindre 30 ans, en fonction de plusieurs facteurs. Les pays les plus pratiques et les plus simples pour obtenir des prêts sont le Royaume-Uni, Chypre, l'Allemagne, la France et l'Espagne. La Finlande et Israël affichent les taux d'intérêt hypothécaires les plus bas.

Si vous n'avez pas fonds propres, mais au lieu de cela, il existe de nouvelles idées commerciales dont vous ne pouvez pas vous passer sources externes financement, notamment pour investir dans votre entreprise. Sinon, tôt ou tard, vos idées commerciales viendront à l'esprit de quelqu'un d'autre qui a déjà de l'argent ou qui peut obtenir un financement auprès de sources alternatives, similaire à ce que nous proposons.

Aujourd'hui, dans notre pays, il est impossible de contracter un emprunt ou un emprunt, non seulement en pratique, mais aussi en théorie. Et cette situation perdurera malheureusement indéfiniment. Cela signifie que la vie vous échappera et qu'à un moment donné, lorsque vos idées seront mises en œuvre par quelqu'un d'autre, cela ne vous fera probablement que regretter amèrement les opportunités manquées et les mauvaises décisions.

Prêts en Europe - meilleure opportunité obtenir source supplémentaire pour investir dans votre projet d'entreprise rentable. Grâce à nos partenariats, nous vous invitons à vous familiariser avec la possibilité d'obtenir un prêt (prêt portant intérêt) en Espagne pour votre entreprise, aussi bien en Ukraine que dans tout autre pays du monde. Aujourd'hui les banques commerciales en Espagne, ils accordent des prêts (prêts portant intérêt) à un taux de seulement 3,5 à 7 % par an.

Nous vous fournirons un soutien organisationnel et juridique, ainsi que vous aiderons à préparer l'ensemble des documents nécessaires pour obtenir un prêt (prêt portant intérêt) auprès d'une banque espagnole. Vous trouverez ci-dessous les conditions d'obtention d'un prêt (prêt portant intérêts) dans l'une des banques en Espagne.

Il est difficile pour les entrepreneurs débutants de faire face seuls à une charge financière élevée. Un mécanisme de prêt pratique vient à la rescousse. Mais malheureusement, les taux d'intérêt sur les prêts accordés aux hommes d'affaires en Russie et dans les pays de la CEI ne satisfont pas toujours aux besoins des emprunteurs. Notre fond d'investissement propose une assistance professionnelle pour l'obtention d'un prêt auprès d'une des banques européennes. Nous entreprendrons des négociations avec les banques Union européenne et nous choisirons celui qui vous convient le mieux option rentable prêt avec des taux d’intérêt raisonnables.

Les hommes d'affaires qui ont déjà dû contracter des emprunts auprès des banques russes pour développer leur activité savent combien il est difficile d'obtenir le montant souhaité. Les employés de banque exigent de nombreuses preuves de bien-être financier et, à défaut, fixent des taux d'intérêt extrêmement élevés.

Dans une telle situation, une solution raisonnable consiste à obtenir un prêt auprès de l’une des banques de l’UE. Les organisations financières européennes sont disposées à coopérer avec les entrepreneurs russes en accordant des prêts pour le développement des affaires en Russie aux taux d'intérêt européens.

En plus de faibles pertes financières lors des prêts, les prêts des banques européennes présentent les avantages suivants :

• fiabilité - vous pouvez être sûr que la banque ne fermera pas et ne vous exigera pas le montant total à l'avance ;
• conditions transparentes - toutes les nuances du remboursement de la dette sont discutées à l'avance avec le client ;
• conditions de retour flexibles - la procédure de paiement sera convenue avec vous individuellement ;
• excellent service - les employés des banques européennes fourniront tout information nécessaire et écoutera attentivement vos demandes.

Contactez nos spécialistes et ils sélectionneront les options adaptées pour vous programmes de crédit!

Prêts de la Banque européenne garantis par l'immobilier d'entreprise

Obtenir un prêt de la Banque Européenne garanti par un immobilier d'entreprise

Très souvent, de nombreux entrepreneurs, ayant leur propre entreprise, ainsi que des biens immobiliers commerciaux, souhaitent la développer, mais comme le montre la pratique, il n'est pas toujours possible de réaliser un profit pour le développement en dès que possible. Dans ce cas, il existe la possibilité d’obtenir un prêt bancaire garanti par un immobilier commercial, très apprécié sur le marché européen.

Au fil des années de travail dans le développement des affaires au niveau international, notre société a développé de très bonnes relations avec de nombreuses banques européennes prêtes à coopérer avec nous pour développer les affaires de nos clients. Aujourd'hui, nous proposons des prêts pour l'immobilier commercial jusqu'à 30 ans et, mieux encore, avec un taux d'intérêt de seulement 3 % par an.

D'accord, les banques en Russie et dans les pays de la CEI ne vous proposeront pas un tel taux de prêt. Notre société propose des prêts garantis par des biens immobiliers commerciaux non seulement dans les pays européens mais également dans les pays de la CEI et en Russie.

Au fil de nombreuses années de coopération avec les banques européennes, nous avons construit une procédure très pratique pour obtenir un prêt garanti par un bien immobilier, qui permet de remplir certains formulaires bancaires, en fournissant tous les documents immobiliers, un business plan pour le développement de votre entreprise, et dans les plus brefs délais vous recevrez une décision préliminaire de la banque concernant le prêt garanti par l'immobilier.

Effondrement

Comment devenir investisseur

Notre fonds d'investissement a développé un vaste programme d'investissement dans des projets prometteurs pour tous les investisseurs intéressés. Grâce à nos développements et à notre longue expérience sur le marché international des affaires, nous sommes prêts à offrir à tous ceux qui vivent en devenant membre de notre équipe de professionnels, de votre seule envie d'investir, nos spécialistes vous offriront de nombreux projets prometteurs pour l’investissement.

Avant la crise, de nombreuses grandes entreprises nationales utilisaient des fonds empruntés reçus à l’étranger pour développer leurs activités. Depuis le début de la crise, le volume des prêts étrangers accordés à notre économie argent emprunté diminué de manière significative. Cependant, on assiste actuellement à une reprise progressive de ce marché. Agence statistiques financières StatBanker.ru présente un aperçu des conditions d'obtention de prêts pour les entreprises et les sociétés en Europe.

Le taux d'intérêt moyen pondéré sur le portefeuille de prêts accordés aux entreprises et sociétés de l'Union européenne au troisième trimestre de cette année est de 3,6% par an. Par rapport à la même période de l’année dernière, le taux d’intérêt moyen pondéré a diminué de près de 2 fois. En Russie, au contraire, le taux d'intérêt moyen pondéré sur les prêts aux entreprises a augmenté de 3,1% par rapport à la même période de l'année dernière et s'élève désormais à 15,7%, soit 4,4 fois plus élevé qu'en Europe.

Sur la base des résultats du 3ème trimestre de cette année, pour les prêts aux entreprises d'une durée allant jusqu'à 1 an, le taux d'intérêt moyen pondéré dans l'Union européenne est de 3,62 %, tandis qu'en Russie, des prêts similaires en roubles coûtent aux entreprises un taux de 15,2 %. %, soit 4 fois plus cher qu'en Europe. Les prêts sur la même durée en euros nous coûtent 12,7 % par an, soit 3,5 fois plus cher. Le taux moyen pondéré des prêts aux entreprises d'une durée supérieure à 1 an dans l'Union européenne est de 3,57 %, soit 4,5 fois moins qu'en Russie. Selon la Banque de Russie, notre taux moyen pondéré sur les prêts similaires accordés aux entreprises et organisations en roubles est de 16,2 %. En euros, le taux est de 9,8% par an, soit 3 fois plus qu'en Europe.

En septembre de cette année, les banques de l'UE ont émis de nouveaux aux clients corporatifs des prêts d'un montant pouvant aller jusqu'à 1 million d'euros pour une durée pouvant aller jusqu'à 1 an au taux moyen de 3,36 % par an. En septembre, les entreprises de l'UE ont reçu de nouveaux prêts d'une durée maximale d'un an d'un montant de plus d'un million d'euros à un taux encore plus bas, soit seulement 2,09 % par an. En septembre, dans le cadre de nouveaux prêts pour entités juridiques pour une durée de 1 à 5 ans pour un montant allant jusqu'à 1 million d'euros, le taux d'intérêt moyen pondéré était de 4,55 %, et pour les nouveaux prêts d'un montant supérieur à 1 million d'euros, le taux était de 2,85 % par an. De nouveaux prêts d'une durée supérieure à 5 ans d'un montant allant jusqu'à 1 million d'euros ont coûté en septembre aux entreprises clientes taux moyen pondéré 4,16%, et les prêts d'une durée supérieure à 5 ans d'un montant supérieur à 1 million d'euros - au taux de 3,62%.

Si votre entreprise nécessite jusqu'à 1 million d'euros, le tarif le plus bas vous sera proposé en Autriche. Là en septembre pour de nouveaux prêts taux moyen ne représentait que 2,34 %. Taux au Luxembourg (2,42%), en Finlande (2,54%), en Belgique (2,67%), en France (2,82%), en Italie (3,04%), en Allemagne (3,28%), aux Pays-Bas (3,37%), en Irlande (3,5 %), la Slovaquie (3,71 %) et l'Espagne (3,77 %). Ces prêts coûteront un peu plus cher en Grèce (4,44%), au Portugal (5,28%), à Malte (5,89%) et en Slovénie (5,91%). Le prêt commercial le plus cher jusqu'à 1 million d'euros se trouve à Chypre (6,76 %).

Si une entreprise a besoin d'un montant supérieur à 1 million d'euros, en septembre, l'endroit le moins cher pour obtenir un tel prêt était aux Pays-Bas. Là-bas, le taux de ces prêts au cours de cette période n'était que de 1,68 % par an. Des taux comparables sur ces prêts en septembre ont également été observés en Belgique (1,74%), en Finlande (1,77%), en Italie (1,86%) et au Luxembourg (1,93%). Très taux bas les prêts accordés aux entreprises en septembre concernaient l'Autriche (2%), la France (2,05%), l'Espagne (2,11%), l'Allemagne (2,26%), la Slovaquie (2,37%), l'Irlande (2,71%). Ces prêts coûteront légèrement plus cher que le taux européen moyen en Grèce (3,23%), au Portugal (3,42%) et à Chypre (4,19%). Et les prêts les plus chers des pays de la zone euro ont été accordés en septembre en Slovénie (5,25%) et à Malte (5,86%). Ainsi, nous pouvons conclure qu'il est pour l'instant beaucoup plus rentable de gérer une entreprise et de développer la production en utilisant des fonds empruntés à l'étranger.