Peuvent-ils donner un délai en cas de non-paiement d'un prêt ? Quelles sont les conséquences en cas de non-paiement du prêt ? Actions possibles de la banque

Quelles mesures d'exécution sont prises par la banque en cas de non-paiement d'un prêt ?

Le plus souvent, si un prêt n'est pas remboursé, les mesures suivantes sont appliquées au débiteur : des pénalités et amendes pour retard de paiement sont imposées, qui doivent être payées mensuellement. La pénalité est calculée le jour suivant du retard et se poursuit jusqu'au jour du remboursement de la dette inclus.

En cas de retard, des pénalités sont calculées automatiquement et des amendes sont appliquées en fonction des conditions stipulées dans la convention, qui indique également le montant de ces sanctions ; des lettres sont adressées à l'emprunteur exigeant le remboursement de la dette et l'invitant à se présenter auprès de l'établissement de crédit pour discuter de cette situation ; vendre la dette du prêt aux collectionneurs avec transfert de l'obligation correspondante à l'agence de recouvrement. En conséquence, les collectionneurs enverront non seulement des lettres à l'emprunteur, mais tenteront également d'entamer des négociations avec lui personnellement.

Conformément à la loi, ils n'ont pas le droit d'exiger le remboursement de la dette par le recours à des mesures coercitives (selon la loi, les collecteurs n'ont pas le droit de pénétrer au domicile du débiteur contre son gré, de saisir des comptes, de saisir des biens, etc.). Si, après des demandes persistantes, les collectionneurs n'obtiennent pas le résultat souhaité, ils ont alors le droit (s'ils reçoivent une dette de prêt et respectent les lois sur la cession de dette) de déposer une plainte en justice pour non-paiement du prêt. .

Comment une dette de prêt est-elle recouvrée après que la banque a saisi le tribunal ?

En cas de dette sur un prêt, la banque a le droit d'introduire en justice l'une des demandes suivantes : pour le recouvrement du principal de la dette, les intérêts pour non-paiement du prêt et les pénalités (amende, pénalité) en cas de retard de paiement . La condition concernant le délai de retard et le droit de réclamer la totalité du montant de la dette est prévue dans l'accord conclu avec la banque (dans certains cas, la banque a le droit d'exiger la restitution de la totalité du montant du prêt après 2- 3 violations du délai de paiement). Des acomptes échelonnés pour le prêt peuvent être accordés au défendeur lorsqu'il dépose une requête auprès du tribunal concernant sa situation financière difficile et présente des preuves pertinentes (par exemple, la présence d'enfants à charge).

Selon droit civil(Article 333) le tribunal peut décider de réduire le pourcentage de la peine. Si l'emprunteur refuse volontairement de se conformer à la décision de justice relative au recouvrement de créances, titre exécutoire envoyé au service pour exécution cette décision huissiers. Ce service dispose de pouvoirs suffisants pour recouvrer les dettes, c'est pourquoi les méthodes suivantes peuvent être utilisées vis-à-vis du débiteur pour les rembourser :

Soustraction mensuelle d'une certaine partie de la dette de salaires(50 %, pas plus) ;

Retrait d'espèces ;

Radier de l'argent du compte bancaire du débiteur ;

- crise d'épilepsie appareils électroménagers et d'autres choses de valeur matérielle ;

Expédition déclaration de sinistreà un garant (lors de l'obtention d'un prêt avec garantie) ;

Déposer une demande de recouvrement de créances sur des biens donnés en garantie (lors de la constitution d'une garantie pour l'obtention d'un prêt).

Dans quels cas l'emprunteur peut-il être impliqué dans responsabilité pénaleà cause du non-paiement du prêt ?

Conformément au droit pénal (article 177), un débiteur peut être tenu pénalement responsable de fraude malveillante au remboursement de sa dette (si le montant de la dette dépasse 1,5 million de roubles). Le non-respect des obligations de remboursement du prêt peut entraîner une peine d'emprisonnement avec sursis ou avec sursis. temps réel(jusqu'à 2 ans). Dans des circonstances atténuantes, le tribunal peut imposer une sanction sous la forme d'une amende (jusqu'à 200 000 roubles), de travaux forcés ou obligatoires ou d'une arrestation pour une durée maximale de 6 mois. En cas de violation grave des conditions accord de prêt l'emprunteur transmet des informations le concernant au bureau antécédents de crédit et à l'avenir, un prêt lui sera refusé, y compris par d'autres banques.

Comment éviter de graves conséquences si vous ne remboursez pas un prêt ?

Si vous ne parvenez pas à rembourser un prêt, vous ne devez pas vous cacher des employés de la banque et éviter tout contact avec eux. Pour établissement de crédit c'est important de revenir fonds propres, c'est pourquoi ils agissent aujourd'hui programmes spéciaux, selon lequel possible ou dette. De tels programmes sont conçus pour fournir davantage conditions favorables rembourser ou reporter la dette sans accumuler de paiements supplémentaires sous forme d'amendes et de pénalités, et tout en maintenant une attitude positive envers l'emprunteur. Aujourd'hui, vous pouvez consulter des avocats qualifiés sur diverses ressources Internet sur toutes les questions concernant le remboursement de la dette d'emprunt.

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DANS dernières années Nos concitoyens éprouvent de plus en plus de difficultés à respecter les conditions contractuelles des prêts. Lors du service des packages de crédit, les citoyens insolvables ont des conflits, qui sont ensuite résolus par les huissiers et les employés du service de recouvrement dette de crédit des sujets de droit physique et juridique. Par conséquent, avant d'enfreindre la loi, l'emprunteur doit se rappeler qu'éviter délibérément le remboursement de la dette dans les délais est un grand pas vers de graves problèmes.

Dans un premier temps, il peut s'agir d'appels persistants de « collectionneurs » dont la spécialisation permet de recouvrer les dettes des crédit emprunteur. Il convient de noter que les « collectionneurs » ne s’intéressent pas aux besoins pour lesquels il a été utilisé. Des appels polis du prêteur, qui devraient signifier non seulement d'énormes amendes, mais aussi la possibilité de finir en prison. Avec toutes les circonstances ultérieures. A savoir : avec confiscation totale ou partielle des biens du débiteur.

Alors, à quelle sanction une personne s’expose-t-elle si elle ne rembourse pas un prêt ?

Tout d'abord, l'emprunteur doit être conscient que tout type de menace promettant la confiscation de biens meubles et immobilier, sans décision de justice, c'est impossible. Les employés du service de recouvrement peuvent informer l'emprunteur de la dette qu'il a. Exigez le remboursement intégral du prêt précédemment émis. Sinon institution financière a le droit de poursuivre en justice le contrevenant aux obligations de crédit. Rappelons-le : un inventaire et une confiscation des biens ne doivent pas être effectués avant qu'une décision ne soit prise.

En cas de remboursement dans les délais des obligations du prêt, le coupable peut encourir une responsabilité pénale, à condition que l'emprunteur ait déposé une requête correspondante auprès du tribunal. Il ne faut pas ignorer les audiences ; la bonne chose à faire serait de se présenter immédiatement à l'audience du tribunal et de parler des raisons des problèmes de retards de paiement. Après avoir examiné la requête soumise, le tribunal a le droit de conclure un accord de règlement entre l'emprunteur et le prêt, permettant à ce dernier de reconsidérer les conditions du prêt.

Si l'emprunteur refuse volontairement de payer, huissiers une décision sera prise sur la forme du retour forcé espèces. Une fois le verdict prononcé, des huissiers dotés de pouvoirs assez larges commencent leur travail. Par exemple, ils peuvent être inclus dans
bureau ou domicile du débiteur, sans avoir obtenu au préalable sans consentement, avoir avec lui l'autorisation appropriée. Tous les types de biens peuvent être saisis, y compris les comptes bancaires, le débiteur est inscrit sur la liste des personnes recherchées et des restrictions à sa sortie du pays lui sont imposées.

Dans la pratique, des formes administratives de sanctions pour les contrevenants aux obligations de prêt sont également possibles. Les débiteurs doivent se rappeler que le pourcentage de dette augmente très rapidement, ce qui rend de plus en plus difficile le remboursement de la banque. Au fil du temps, la dette peut dépasser les capacités financières de l'emprunteur. Dans de telles situations, ce dernier a le droit de saisir le tribunal pour demander au créancier de réduire la pénalité.

Si le tribunal a émis une demande de confiscation de biens, celle-ci doit être exécutée. Pour rembourser une dette de crédit, les collectionneurs peuvent emporter et vendre non seulement un appartement, mais également un véhicule ou un équipement coûteux.

Responsabilité pour non-paiement d'un prêt : responsabilité pénale, principales conséquences

Les prêts c'est comme ça prêts de trésorerie, qui sont délivrés aux personnes par des établissements de crédit (souvent des banques) avec un petit pourcentage de « prime » sur le remboursement. Cela semble tentant, mais lorsqu’une personne devient débitrice sans possibilité de remboursement, le sourire disparaît de son visage.

Les emprunteurs n’ont aucune idée des conséquences du non-remboursement d’un prêt auprès d’une banque. Mais si le paiement n'est pas effectué à temps, les forces de l'ordre peuvent ouvrir une procédure pénale. Toutes les caractéristiques du retard seront discutées ci-dessous.

Quelles peuvent être les conséquences pour le débiteur s'il ne rembourse pas son prêt ?

Un prêt impayé entraîne les pénalités possibles suivantes :

1. Sanctions financières - pénalités, amendes, souvent la banque exige le remboursement intégral du prêt plus tôt que prévu.
2. Responsabilité immobilière – les biens existants de l’emprunteur sont saisis.
3. Sanction pénale - imposition amende administrative, l'implication dans le travail forcé et même l'arrestation de l'emprunteur.

Le type de sanction dépend des actions de l'emprunteur lui-même et de l'ensemble de son historique de crédit. Si le contrevenant au contrat de prêt refuse de rembourser le prêt faute d'une telle opportunité, la banque s'adresse au tribunal pour recouvrer la dette en saisissant le bien.

Actions des banques

Les arriérés de prêts sont demandés par les employés de banque comme suit :

• Pour commencer, des actions préventives sont formées - des appels sont passés, des lettres sont écrites avec des demandes ou des demandes de remboursement de dettes ;
• Ceci est suivi d'actions réactionnaires de la part des employés de la banque - les informations sur la dette d'un certain emprunteur sont transférées au bureau d'historique de crédit, où le débiteur est inscrit sur une liste noire (sur cette base, il est impossible d'émettre un nouveau prêt) ;
• vente de dettes – utilisé ici agences de recouvrement, le transfert de dette intervient à l'insu du débiteur ;
• Les banques fédérales ont l’avantage de s’adresser aux tribunaux.

La séquence d'actions présentée par les banques est pratiquée dans le cas où le débiteur refuse de rembourser le prêt et accumule des pénalités. Si l'emprunteur prend contact et tente de rembourser la dette, les employés de la banque peuvent lui proposer d'effectuer certaines démarches.

Restructuration de la dette

La restructuration n'est proposée que par les banques qui visent à restituer les fonds de quelque manière que ce soit. par des moyens légaux. La procédure est un recalcul de la mensualité en fonction des capacités de l'emprunteur. Par exemple, l'emprunteur ne refuse pas de rembourser le prêt, mais ne peut pas payer le montant préalablement calculé. Le débiteur fait un calcul préliminaire - le montant de la mensualité est réduit et la durée de remboursement est augmentée. Ainsi, l'emprunteur a la possibilité de rembourser le prêt par la voie légale tout en préservant ses biens propres et sa liberté.

L'avantage de cette méthode est la possibilité de remboursement et de ne pas porter la situation devant les tribunaux. Les inconvénients incluent une augmentation du montant des intérêts payés.

La restructuration implique souvent une révision du programme de prêt - le débiteur peut se voir proposer des options avec des taux d'intérêt réduits.

Le Code pénal de la Fédération de Russie prévoit la responsabilité pénale en cas de retard dans la banque

Transfert de dette

La banque peut agir différemment : transférer la dette vers une autre banque. De telles actions bancaires en cas de non-paiement sont effectuées dans des cas extrêmes et uniquement à la demande d'un autre établissement de crédit - cela peut d'ailleurs être proposé par l'emprunteur lui-même. La procédure est souvent engagée lorsque la première banque refuse de procéder à une restructuration. Ensuite, le prêt est transféré à un autre dans les mêmes conditions pour l'emprunteur. Après le transfert vers la nouvelle banque, le débiteur procède à une restructuration ou demande un sursis, ce que les nouveaux prêteurs font volontiers.

Litige

Si vous ne remboursez pas le prêt et ne négociez pas avec les employés de la banque, ils s’adressent au tribunal. Ces actions impliquent une décision sur l’annulation obligatoire des fonds pour rembourser le prêt immédiatement sur le salaire de l’emprunteur.

À quoi s'attendre pour les défaillants persistants

Un défaillant volontaire est une personne non précisée dont les caractéristiques sont décrites dans la législation en vigueur.

La banque détermine elle-même à quel moment l’emprunteur peut être considéré comme un défaillant volontaire. Dans la plupart des cas, cela se produit à condition qu'il n'y ait pas de remboursement du prêt pendant plusieurs mois et que le débiteur lui-même refuse de communiquer avec les employés de la banque. Dans de telles situations, il existe deux moyens efficaces de récupérer votre argent. . La première voie légale est de s'adresser au tribunal. Bien entendu, le tribunal sera du côté de la banque et obligera le défendeur à payer la totalité du montant du prêt avec les pénalités et amendes accumulées. Le paiement sera effectué au moyen de paiements forcés sur les salaires, ou ils prendront le relais huissiers

qui saisira les biens existants. La deuxième méthode est illégale, mais courante dansà l'heure actuelle

. Il s’agit de la vente d’une entreprise à des collectionneurs qui achètent la dette pour le montant du principal du prêt. Ensuite, ils agissent illégalement, « éliminant » le montant de la dette du débiteur, entraînant une augmentation ultérieure des intérêts et autres surtaxes.

Début de la responsabilité pénale La plupart des débiteurs ne pensent même pas à la question de savoir s'il existe une responsabilité pénale en cas de non-paiement d'un prêt. Et elle l’est. L'article 177 du Code pénal de la Fédération de Russie prévoit des sanctions pénales en cas de retard de paiement d'un prêt à une banque.

Il y a une condition ici : le montant total de la dette doit être supérieur à 1,5 million de roubles. Mais ce n’est pas une raison pour que les débiteurs se réjouissent. Si le tribunal révèle une intention malveillante dans les actions du débiteur et détermine également l'absence de toute possibilité de, le défendeur peut être reconnu coupable et purgé ultérieurement dans une colonie. Des décisions similaires sont prises même si l'accusé a été traduit en justice à plusieurs reprises procédure judiciaire de même nature. La décision du tribunal peut également être influencée par une condamnation pénale déjà purgée pour fraude ou autres actes illégaux.

Afin de ne pas porter l'affaire devant les tribunaux, les prêts doivent être abordés avec une grande responsabilité

Saisie ou saisie de biens

La saisie de biens est la chose la plus probable qui puisse arriver en cas de non-paiement d'un prêt. Si le prêt a été émis immédiatement sur la garantie d'un bien immobilier ou d'une voiture, leur saisie est la plus certaine en ce qui concerne ce qui menace de retard de remboursement. « Attirer » des garanties offre à un emprunteur potentiel une plus grande chance de recevoir de grosses sommes d'argent de la banque. Parallèlement, si les paiements ne sont pas effectués, la banque entame la procédure de retrait biens immobiliers de garantie. En règle générale, lors de l'enregistrement d'un gage organismes de crédit contracter un emprunt à hauteur de 90 % de sa valeur estimée. Par conséquent, les actions de la banque sont légales et sont menées sans l’intervention d’un tribunal ou d’un huissier de justice.

Mais tout n'est pas si simple en arrestation. Si la garantie est une voiture, elle est saisie pour un certain temps. Tant que la voiture est en état d'arrestation, elle ne peut pas être vendue. Il s'avère que la banque entraîne délibérément le débiteur dans une impasse, puisqu'elle interdit la vente de la voiture pour rembourser le prêt. Pendant le temps imparti pour l'arrestation, des pénalités et amendes supplémentaires sont imposées sur la dette.

Si la garantie est un bien immobilier, elle est également saisie, mais pour emporter l'appartement ou maison privée Ils ne le peuvent pas, à condition qu’il s’agisse du seul domicile du débiteur. La présence d'enfants mineurs enregistrés ne constitue pas une base pour mettre fin à l'arrestation.

S'il n'y a rien à arrêter

La situation est assez intéressante, ce qui menace le non-paiement d'un prêt si le débiteur ne possède pas de biens immobiliers. DANS dans ce cas Les employés de la banque effectuent les actions suivantes :

1. Soumettez une demande à service des impôts afin de déterminer le lieu de travail et produits financiers. Par l'intermédiaire du tribunal, la banque cherche à radier de force l'argent du compte - elle peut retirer jusqu'à la moitié du salaire. La présence d'enfants mineurs n'est pas non plus une raison pour réduire le paiement.
2. Les comptes bancaires disponibles sont déterminés. S'ils existent, les fonds en sont automatiquement radiés et sans autorisation de rembourser la dette.
3. Les huissiers procéderont à un inventaire de tous les biens disponibles sur le lieu d'immatriculation. Dans le même temps, les fonctionnaires ne considèrent pas si l'équipement ou le mobilier appartient au débiteur - ils procèdent dans tous les cas à un inventaire, même si le débiteur n'habite pas au lieu d'enregistrement.
4. Une interdiction de voyager à l'étranger est prononcée pour le prévenu.

Les dettes du prêt devront être remboursées, quelle que soit la manière dont la banque y parviendra. Par conséquent, lors de la demande de prêt, vous devez envisager des « voies de retraite » pour rembourser la dette, afin de ne pas engager la responsabilité pénale et de ne pas purger une peine dans une colonie.

MEILLEURS PRÊTS DE CE MOIS

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​La responsabilité pénale en cas de non-paiement d'un prêt en Russie est prévue à l'article 177 du Code pénal de la Fédération de Russie. Ce crime comprend l'évasion malveillante du remboursement de toute nature comptes à payer, y compris ceux formés à la suite d'impayés crédit bancaire. Pour traduire quelqu’un en justice, trois choses sont nécessaires : conditions importantes- la présence d'une décision de justice visant à recouvrer la dette, son montant supérieur à 2,25 millions de roubles et les actions (inaction) du débiteur, exprimées par une évasion malveillante du remboursement de la dette.

Comme le montrent les conditions de responsabilité pénale, le non-remboursement d'un prêt n'entraîne pas en soi une telle responsabilité. Il faut que tous les signes (corpus delicti) d’un crime soient présents. Et souvent, 2,25 millions de roubles constituent une dette trop grave pour parler de la possibilité d'attirer un débiteur en vertu de l'article 177 du Code pénal de la Fédération de Russie, surtout s'il s'agit d'un particulier. La part du lion des affaires pénales relevant de cet article consiste à traduire en justice les dirigeants d'organisations.

Compte tenu de la pratique judiciaire, l'art. 177 du Code pénal de la Fédération de Russie peut être qualifié de axé dans une large mesure sur le segment des prêts aux entreprises et autres dettes des entreprises. En ce qui concerne les individus, une autre norme est le plus souvent appliquée - l'article 159.1 du Code pénal de la Fédération de Russie. Cet article concerne la fraude aux prêts et, pour les poursuites pénales, le montant de la dette n'a plus d'importance. Dans le même temps, la moindre tromperie de la part de l'emprunteur comporte potentiellement le risque de se retrouver dans le statut de suspect et d'accusé.

Considérons séparément chaque élément du crime.

Évasion malveillante du remboursement du prêt

La responsabilité pénale en vertu de l'article 177 du Code pénal de la Fédération de Russie est engagée si :

1. Débiteur - individuel ou le chef d'une personne morale.
2. Dette de crédit"suspendu" - il existe une décision de justice correspondante sur le recouvrement des créances.
3. Le montant de la dette enregistré par la décision de justice s'élève à plus de 2,25 millions de roubles. De plus, le montant de la dette peut avoir une structure différente, incluant non seulement le corps du prêt, mais également les intérêts, pénalités, dommages et autres charges - tout ce qui peut être inclus dans la notion de « comptes créditeurs ».
4. Le débiteur se soustrait clairement au remboursement de la dette par malveillance - en fait, il se soustrait à l'exécution de la décision de justice.

Parmi toutes les conditions énumérées pour l'engagement de la responsabilité pénale, en règle générale, les plus grandes difficultés sont causées par la preuve du caractère malveillant de l'évasion du remboursement de la dette. Le Code pénal de la Fédération de Russie ne précise pas exactement quelles actions ou inactions indiquent cela, les principales informations de cette partie peuvent donc être tirées de pratique judiciaire.

Les tribunaux ont reconnu ce qui suit comme une évasion malveillante :

• dissimuler les comptes bancaires, les revenus et les actifs contre une éventuelle saisie, y compris par le biais de transactions ;
• fournir à la personne procédant à l'exécution de la décision de justice, par exemple un huissier, de fausses informations sur la situation financière (propriétaire) et (ou) les sources de revenus ;
• les actions liées à la modification de vos données personnelles et à la dissimulation ultérieure de nouvelles informations ;
• dissimulation, changement de lieu de résidence (enregistrement) et (ou) de travail, voyage à l'étranger afin de cacher ou de compliquer la possibilité de mener procédure d'exécution;
• défaut de comparution devant l'huissier, refus de lui fournir les documents ou renseignements légalement requis ;
• incapacité à prendre les mesures possibles pour résoudre leurs problèmes financiers, par exemple, exprimé par un refus (réticence) injustifié d'obtenir un emploi.

Vous ne pouvez pas être tenu pénalement responsable au titre de cet article si le débiteur n’a pas de réelle possibilité de rembourser sa dette. À cette fin, la valeur des actifs et des revenus susceptibles d'être saisis est comparée au montant de la dette sous décision de justice. Les raisons pour lesquelles le débiteur n'a pas pu rembourser ses dettes sont également prises en compte. En outre, un examen de la pratique judiciaire et recommandations méthodologiques enquête sur les crimes prévus à l'article 177 du Code pénal de la Fédération de Russie, nous permettent de conclure que condition préalable l'ouverture d'une procédure pénale doit être la présence de plusieurs avertissements périodiques adressés par les huissiers au débiteur concernant sa responsabilité pénale pour fraude malveillante au remboursement de la dette. Mais dans certaines circonstances, un seul avertissement suffira.

En général, l'évasion malveillante peut être définie comme toute action (inaction) du débiteur qui indique une réticence persistante et persistante à se conformer à une décision de justice lorsqu'il existe une réelle opportunité de le faire.

Composition de l'article 177 du Code pénal de la Fédération de Russie- un crime continu, de sorte que le moment probable de la procédure pénale est difficile à prévoir. Pour ouvrir une enquête, seules les conditions ci-dessus suffisent. En règle générale, les huissiers de justice sont à l'origine d'une procédure pénale - c'est entre leurs mains qu'ils disposent de toutes les preuves nécessaires à cet effet. Mais le créancier peut également présenter une demande correspondante. L'enquête est menée sous la forme d'une enquête menée par les enquêteurs de la FSSP.

Responsabilité en vertu de l'article 159.1 du Code pénal de la Fédération de Russie

La responsabilité pénale pour fraude dans le domaine des prêts est apparue plus tard que l'article 177 du Code pénal de la Fédération de Russie - seulement en 2012.

L'article 159.1 du Code pénal de la Fédération de Russie prévoit la responsabilité en cas de vol de fonds par un emprunteur en fournissant à la banque des informations sciemment fausses (inexactes). Cela seul, sans autres signes ni conditions, suffit à traduire en justice. Pour la commission d'un crime par un groupe de personnes, un groupe organisé, utilisant leur position officielle, pour un montant important (1,5 million de roubles) ou particulièrement important (6 millions de roubles), des sanctions plus sévères sont prévues.

La responsabilité en vertu de l'article 159.1 du Code pénal de la Fédération de Russie couvre entièrement les cas de non-paiement d'un prêt - c'est en fait là que le vol se manifeste. Le montant de la dette n'étant pas particulièrement important, il suffit de prouver que l'emprunteur a fourni à la banque des informations fausses et (ou) peu fiables, qui lui ont permis de prendre possession de l'argent. Cela, je dois le dire, arrive souvent. Par exemple, ils ont surestimé le montant des revenus ou indiqué d'autres fausses informations dans la demande de prêt, puis n'ont pas pu rembourser le prêt - c'est tout. La seule chose qui peut sauver le débiteur dans une telle situation est l'absence de signes de vol. De plus, même si de fausses informations ont été fournies, l'article « ne fonctionne pas » lorsque le débiteur a effectivement restitué à la banque tout ce qu'il a emprunté. Il est également peu probable que la responsabilité pénale soit engagée si l'emprunteur effectue une partie des paiements périodiques et y met fin ultérieurement en raison d'une détérioration de sa situation financière.