Les meilleurs dépôts. Dépôts

Chaque personne économise de l’argent à des fins différentes. Cependant, ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c’est que garder son épargne à la maison n’est pas la meilleure solution. Au lieu de générer des revenus pour leur propriétaire, ils ne font que perdre leur valeur réelle à cause de l'inflation. De plus, les gens ne se retiennent souvent pas et dépensent de l'argent. Cependant, les dépôts à Moscou vous aideront non seulement à préserver vos finances, mais également à les augmenter conformément à l'accord.

Aujourd'hui, ce produit est un outil d'investissement universel. Contrairement à la bourse ou métaux précieux, vous n'avez pas besoin de connaissances particulières ni d'analyses constantes situation économique. Il vous suffit de trouver une offre adaptée et de signer le contrat. Cependant, dans la plupart des organisations, il n'y a aucune restriction sur les cotisations minimales, et s'il y en a, elles sont faibles.

Le contrat lui-même est très important, vous devez donc vous familiariser personnellement avec le texte avant de le signer. Pour ce faire, demandez aux employés de la banque de fournir un échantillon sous forme imprimée ou formulaire électronique et lisez attentivement tous les points, en particulier ceux écrits en petits caractères et marqués d'un astérisque. À l'aide de telles astuces, des organisations sans scrupules tentent d'induire un client potentiel en erreur et incluent dans l'accord des conditions qui lui sont défavorables.

Description des points importants

Le principal avantage du service, outre un revenu stable, est la fiabilité. Les comptes des consommateurs sont protégés par l'État au niveau législatif à travers le programme assurance obligatoire. Ainsi, en cas de liquidation ou de révocation de la licence, une indemnisation vous sera versée. Cependant, il est limité à 1,4 million de roubles, ce qui n'empêche pas de diviser le montant dépassant cette limite et de le placer dans plusieurs organisations, éliminant ainsi divers risques.

Le prochain aspect que nous examinerons concerne les types de comptes. Le premier est urgent. Dans ce cas, vous placez des fonds pendant une certaine période. Bien entendu, vous avez le droit de demander un retrait anticipé, mais il est fort probable que la banque refusera de payer les intérêts accumulés. En même temps ce type Le dépôt est divisé en épargne et en accumulation, qui est prévue pour un réapprovisionnement périodique (communément appelé « tirelire »).

La deuxième option – sur demande – est proposée à un tarif réduit. Le fait est qu'il n'est pas rentable pour une organisation de garder ses finances pour elle-même, sachant que le propriétaire a le droit d'exiger leur restitution à tout moment. Un tel produit est préféré par cette catégorie de clients pour qui le fait de la fiabilité suffit et pour lesquels les bénéfices potentiels ne les intéressent guère.

Assistant en ligne

Sur le site Internet, vous trouverez les produits actuels du marché. Des informations fiables sont collectées ici, que nos spécialistes vérifient et mettent à jour quotidiennement. En comparant les services selon leurs principaux paramètres - et ce taux d'intérêt, coût d'ouverture et commission, vous pourrez prendre la bonne décision, et la section évaluations vous aidera à choisir une organisation. le site est le plus grand supermarché financier Runet, qui fonctionne avec succès depuis plus de dix ans. Toutes les offres affichées sur cette page sont les meilleures ou les plus rentables uniquement de l'avis des experts de Banki.ru.

Il faudra peut-être beaucoup de temps pour consulter toutes les offres rentables des banques de Moscou. Sur les sites officiels des banques, il n'existe aucun moyen de comparer les dépôts avec les offres d'autres organisations. Par conséquent, pour effectuer une recherche, il est préférable d'utiliser un service qui vous aide à vous familiariser rapidement avec liste complète options et leurs conditions de base. Un large choix de dépôts disponibles permet non seulement de choisir l'option avec le taux d'intérêt le plus avantageux, mais également de choisir les paramètres optimaux pour stocker les fonds.

La section « Dépôts du mois » vous permet de visualiser rapidement les meilleurs produits à Moscou avec un taux d'intérêt élevé et un montant d'acompte minimum. Parmi eux, il existe des options avec possibilité de réapprovisionnement et de retrait anticipé de la totalité ou d'une partie du montant.

Avantages de notre service

Le site a créé un filtre pratique qui vous permet de visualiser rapidement et facilement tous les dépôts rentables disponibles à l'enregistrement dans votre ville, ainsi que d'avoir une impression de la fiabilité et de la sécurité du travail avec une banque particulière.

Trouver meilleure offreà Moscou, c'est possible selon un ou plusieurs paramètres à la fois. Pour cela, vous pouvez préciser dans le filtre :

• montant minimum;
• devise;
• durée de validité de la convention de dépôt ;
• fonctionnalités supplémentaires utilisation de la caution.

Les résultats de l'émission sont classés selon l'un des deux principes possibles : taux d'intérêt ou notation. La note est calculée automatiquement par notre site Internet, en tenant compte des principales caractéristiques de commodité et de sécurité du travail avec la banque, telles que :

• rentabilité des dépôts ;
• fiabilité des banques;
• disponibilité d'options supplémentaires;
• disponibilité.

Ces caractéristiques donnent une idée de la banque avant même de commencer à travailler avec elle. Vous pouvez définir en toute autonomie le principe de tri et trouver rapidement les informations nécessaires sur l'un des produits présentés sur notre site Internet.

Offres actuelles

Dans la liste d'émission offres actuelles sur à l'heure actuelle intérêt maximum et les modalités de coopération sont les suivantes :

• taux d'intérêt - jusqu'à 10,25 % ;
• montant minimum dépôt - de 1 000 à 500 000 roubles;
• durée de stockage - d'un an à trois ans.

Parmi les options disponibles figurent des offres en roubles, dollars et euros, pour les retraités, ainsi que des dépôts avec possibilité de reconstituer le compte et de prolonger le contrat.

Restez à jour

Si aucun des produits actuels à Moscou ne vous convient, vous pouvez vous inscrire à notre newsletter. À l'adresse que vous avez indiquée e-mail des informations seront régulièrement envoyées sur tous les dépôts nouveaux et en cours, y compris les offres promotionnelles et saisonnières à court terme à des conditions avantageuses, ainsi que dernières nouvelles et des examens de la situation économique en Russie et des derniers événements sur marché bancaire. Cela vous permettra d’être parmi les premiers à effectuer un dépôt adapté. Pour vous inscrire, entrez simplement votre e-mail dans le champ approprié.

Il est constitué sur la base du volume total des fonds entrants. Si vous cherchez institution financière avec des scores élevés, grâce au classement, vous pourrez choisir celui qui vous convient. Sur la base des informations fournies, vous pourrez sélectionner les meilleures offres en termes de rentabilité et de taux d'intérêt.

Caractéristiques de la formation de la notation des banques russes par dépôts

La Russie est constituée de dépôts selon la Banque centrale de la Fédération de Russie. L'analyse se fait également sur la base d'autres indicateurs :

• Positions dans le classement établi par des agences indépendantes.
• Avis de clients ayant déjà effectué des transactions avec cette banque.
• Positions dans le classement établi par des gens ordinaires.

Pour la Banque centrale de Russie, le principal indicateur est la taille équitéétablissements. Comment plus de fonds, moins il est probable qu'elle soit déclarée insolvable.

Notation des banques en Russie par dépôts de détail en 2020

En 2020, les meilleures banques de Russie en termes de dépôts n'ont pas beaucoup changé. Plus la place est élevée sur la liste, plus la confiance dans cette organisation financière est grande. En règle générale, la Banque centrale de la Fédération de Russie publie une liste officielle qui inspire le plus confiance aux gens par :

• les taux d'intérêt,
• solvabilité.

Les meilleures banques peuvent changer en fonction de divers indicateurs. Par conséquent, nous mettons régulièrement à jour les informations, proposant aux clients uniquement des offres rentables.

La notation des banques d'aujourd'hui est formée en fonction des rapports fournis institutions financières. Toutes les entreprises incluses dans la liste sont présentées dans notre note récapitulative. De plus, la fiabilité peut être évaluée non seulement par dépôts bancaires, mais aussi d'autres indicateurs.

Si l’on considère le classement par taux d’intérêt, la liste peut être différente. Lors du choix, faites attention à la note coût total dépôts. Il comprend des paiements supplémentaires, des bonus et d'autres cadeaux pour les investisseurs.

Dépôts sous pourcentage élevéà Moscou, seules certaines banques le proposent. Certains font une telle offre pour attirer de nouveaux clients, d'autres pour maintenir leur réputation positive. La plupart grande contribution- . Mais cela ne peut se produire que si plusieurs conditions sont remplies :

• le compte est ouvert immédiatement pour la totalité du montant ;
• rien ne peut être fait avec les fonds jusqu'à la fin du contrat ;
• le client appartient à la catégorie préférentielle.

Des taux d'intérêt élevés sont possibles au sein de . Ils reçoivent également un profit maximum lors de l’ouverture d’un compte en devises.

Conditions d'ouverture d'un dépôt à un taux d'intérêt élevé à Moscou

Un pourcentage élevé peut être ouvert par les citoyens tant sur leur lieu d'enregistrement que de résidence. Pour cela, vous n'avez besoin que d'un passeport. Il y a ceux qui coopèrent avec des jeunes de plus de 14 ans. Offres pour individus différer:

• montants minimaux.

Les taux les plus élevés sur les dépôts à Moscou sont proposés par des institutions qui ont des indicateurs élevés sur leurs propres actifs, bons portefeuille de prêts, c'est-à-dire qu'ils sont stables.

Sur notre site Internet, vous trouverez des dépôts bancaires avec des taux d'intérêt élevés en 2020. Pour plus de commodité, nous proposons un tableau comparatif avec les informations actuelles et pour calculer les bénéfices possibles. Les données sont mises à jour régulièrement pour garantir que nos utilisateurs reçoivent des informations à jour. Si nécessaire, vous pouvez choisir la devise la plus pratique pour les calculs.

28Peut

L’argent n’est pas seulement un outil pour effectuer des paiements. Ils ne doivent pas seulement être préservés, mais aussi de préférence. L'un des moyens efficaces augmenter le montant de l'épargne sont des dépôts. De nombreux organismes bancaires proposent de les ouvrir, bien entendu, sur conditions différentes. Aujourd'hui, nous allons discuter de la manière de choisir des dépôts qui vous sont rentables.

Contribution : concept et essence

Un dépôt est un certain montant de fonds que vous transférez à un organisme bancaire afin de percevoir des revenus sous forme d'intérêts. Devenir déposant est simple : vous devez conclure un accord pour placer de l’argent en roubles ou dans d’autres devises sur un compte bancaire.

Tout citoyen a le droit de verser une caution pour les particuliers, quels que soient son statut social et sa situation financière.

TOP 20 des banques où vous pouvez ouvrir un dépôt

Nous analyserons les conditions d'ouverture des dépôts selon plusieurs critères.

Notons également immédiatement une information importante : toutes les données concernant les taux d'intérêt et les conditions d'ouverture ont été obtenues sur les sites officiels des organismes bancaires. Il peut évoluer et être complété, c'est l'apanage des banques.

Banque Tinkoff

1. Cotisation minimale– 50 000 roubles ;
2. Période minimale de placement– 3 mois ;
3. Durée maximale de placement– 24 mois ;
4. Taux minimum en % – 5,5%
5. Taux % maximum – 8,8%;
6. % d'accumulation– sur dépôt ou, à la demande du client, sur carte ;
7. Réapprovisionnement– quelle que soit l'heure, via Internet ;
8. Dépose en pièces– quelle que soit l’heure, à votre convenance.

CV: facilité d'ouverture, possibilité de retirer et de recharger votre compte à tout moment, un montant de dépôt tout à fait raisonnable. La banque participe au système d'assurance-dépôts dont nous avons parlé aujourd'hui. Parmi les bonus agréables, on peut noter que quiconque ouvre un dépôt en devient propriétaire carte de débit pot. Il est également possible d'ouvrir un dépôt dans différentes devises.

1. Cotisation minimale– 1 rouble (selon le type de dépôt ouvert) ;
2. Période minimale de placement– 30 jours (dépôt « Enregistrer ») ;
3. Durée maximale de placement– 36 mois ;
4. Taux minimum en % – 3%;
5. Taux % maximum – 7%;
6. L'accumulation de % s'effectue en fonction du type de dépôt ;
7. Réapprovisionnement – Peut être;
8. Dépose en pièces- autorisé.

CV: La banque est certainement fiable, stable et soutenue par l’État. Participe au système d'assurance-dépôts ; vous pouvez ouvrir un dépôt sans vous rendre personnellement au bureau. Dans le même temps, on constate que les taux d’intérêt laissent beaucoup à désirer.

VTB-24

1. Cotisation minimale– 200 000 roubles ;
2. Période minimale de placement– 90 jours ;
3. Durée maximale de placement– 60 mois ;
4. Taux minimum en % – 4,10%;
5. Taux % maximum – 7,4%;
6. Accumulation de % - chaque mois ;
7. Réapprovisionnement – Peut être;
8. Dépose en pièces– possible (caution « Confort »).

CV: Le montant du premier versement est important, tout le monde ne peut pas le faire. Quantité dépôts disponibles petit, mais cela peut difficilement être considéré aspects négatifs. Dans le même temps, il est possible de retirer des fonds plus tôt que prévu et de reconstituer le dépôt.

1. Cotisation minimale– 10 roubles (dépôt « Sur demande ») ;
2. Période minimale de placement– dépend du type de dépôt ;
3. Durée maximale de placement– dépend du type de dépôt ;
4. Taux minimum en % – 0,01%
5. Taux % maximum– 8,75% (dépôt d'investissement) ;
6. Accumulation de % - chaque mois ;
7. Réapprovisionnement – oui, pour les dépôts « Gérés », « Épargne », « Revenus de retraite »
8. Dépose en pièces– oui, pour les dépôts « À vue » et « Gérés ».

CV: Le montant de l'acompte est accessible à tous ; il n'y a aucune restriction sur les modalités de dépôt.

1. Cotisation minimale– 1000 roubles ;
2. Période minimale de placement– 3 mois ;
3. Durée maximale de placement- 2 ans;
4. Taux minimum en % – 7,25%
5. Taux % maximum – 9,0%
6. Accumulation de % - au choix (chaque mois ou capitalisation) ;
7. Réapprovisionnement – Peut être;
8. Dépose en pièces– pas pour tous les types de dépôts.

CV: Tous les dépôts ne sont pas disponibles pour le réapprovisionnement ; les espèces pour le retrait doivent être commandées plusieurs jours à l'avance. Aspects positifs : vous pouvez gérer votre dépôt sans vous déplacer au bureau.

1. Cotisation minimale– 100 roubles (pour le dépôt « Pension ») ;
2. Période minimale de placement– 90 jours ;
3. Durée maximale de placement–1095 jours ;
4. Taux minimum en % – 0,01% (sur dépôt à vue)
5. Taux % maximum– 7,8% (pour le dépôt « Vacances ») ;
6. Les intérêts sont courus à la fin du terme ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – uniquement pour le dépôt « Dynamique ».

CV: La banque participe au système d'assurance-dépôts, il existe la possibilité d'un conseil personnel.

1. Cotisation minimale – 10 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 3 mois ;
3. 2 ans;
4. Taux minimum en % – 6,5%;
5. Taux % maximum – 7,35%;
6. % d'accumulation – quotidiennement, mensuellement;
7. Réapprovisionnement – oui, c'est possible ;
8. Dépose en pièces – oui, c'est possible.

CV: Il y a une augmentation du taux lors de l'ouverture en ligne, la banque est incluse dans le système d'assurance des dépôts et il y a une contribution minimale relativement faible.

Banque d'ouverture

1. Cotisation minimale – 50 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 3 mois ;
3. Durée maximale de placement – 2 ans;
4. Taux minimum en % – dépend du type de dépôt ;
5. Taux % maximum – 8%;
6. % d'accumulation – 1 fois par mois (capitalisation disponible) ;
7. Réapprovisionnement – Peut être;
8. Dépose en pièces – peut-être sous le dépôt « Contrôle Libre ».

CV: Il est possible de reconstituer le montant du dépôt ; l'ouverture en ligne est disponible.

Alfa Banque

1. Cotisation minimale – 10 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 3 mois ;
3. Durée maximale de placement – plus de 3 ans ;
4. Taux minimum en % – 4,5%;
5. Taux % maximum – 7,2% sur le dépôt « Victoire + » ;
6. % d'accumulation – chaque mois ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

CV: il existe une opportunité de gagner un revenu important, mais pour cela, vous devez déposer une grosse somme contribution minimale, jusqu'à 3 millions de roubles.

1. Cotisation minimale – 30 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 1 mois ;
3. Durée maximale de placement – 36 mois ;
4. Taux minimum en % – 5%;
5. Taux % maximum – 8,5%;
6. % d'accumulation – chaque mois ;
7. Réapprovisionnement – oui, selon la caution « Toujours à portée de main » ;
8. Dépose en pièces – Peut être.

CV: Il est possible de verser une contribution minimale en plusieurs versements, et il existe la possibilité d'un réapprovisionnement mensuel.

1. Cotisation minimale— 10 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 1 mois ;
3. Durée maximale de placement – 24 mois ;
4. Taux minimum en % – 6,0%;
5. Taux % maximum – 9%;
6. % d'accumulation – à la fin du contrat ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

CV: pour l'ouverture d'un dépôt via Internet, 0,25% est ajouté. Il est possible de retirer de l’argent sans perdre d’intérêts.

UBRD

1. Cotisation minimale – 1 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 6 mois ;
3. Durée maximale de placement – 4 ans ;
4. Taux minimum en % – 5 % (pour les dépôts en or et en argent) ;
5. Taux % maximum – 9%;
6. % d'accumulation – chaque mois ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – disponible.

CV: petit montant d'acompte, large choix de dépôts.

1. Cotisation minimale – 1 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 90 jours ;
3. Durée maximale de placement – 36 mois ;
4. Taux minimum en % – 7,4%;
5. Taux % maximum – 8,3%;
6. % d'accumulation – 1 fois par mois ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

CV: la banque augmente le taux sur les dépôts pour les personnes qui l'ont ouvert via Internet et aux distributeurs automatiques (+0,3%). De plus, le pourcentage sera plus élevé si vous client de paie ou un retraité.

1. Cotisation minimale – 10 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 366 jours ;
3. Durée maximale de placement – 366 jours ;
4. Taux minimum en % – 6,3%;
5. Taux % maximum – 8,10%;
6. % d'accumulation – chaque mois ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

CV: Nous voyons que la contribution minimale est faible, il est possible de retirer et de reconstituer les dépôts, et vous pouvez également recevoir % chaque mois.

1. Cotisation minimale – 1 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 6 mois ;
3. Durée maximale de placement – 36 mois ;
4. Taux minimum en % – 7,0%;
5. Taux % maximum – 8,22 % (si vous déposez 3 millions de roubles) ;
6. % d'accumulation – 1 fois par mois ou en fin de trimestre ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Non.

CV: l'ouverture en roubles et en devises étrangères est disponible; vous ne pouvez pas retirer d'argent partiellement, mais vous pouvez en même temps reconstituer la ligne entière.

1. Cotisation minimale – 5 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 6 mois ;
3. Durée maximale de placement – 1 an ;
4. Taux minimum en % – 7,5%;
5. Taux % maximum – 8,25 % (« Capital ») ;
6. % d'accumulation – chaque mois, chaque trimestre ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

CV: Le site Web de la banque contient des informations selon lesquelles les dépôts ne sont acceptés qu'en roubles ; de plus, vous pouvez obtenir un pourcentage accru si vous ouvrez un dépôt via Internet. Il est permis de clôturer le dépôt plus tôt et de ne pas perdre les intérêts courus.

1. Cotisation minimale – 5 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 1 mois ;
3. Durée maximale de placement – 24 mois ;
4. Taux minimum en % – 6,5%;
5. Taux % maximum – 8,6%;
6. % d'accumulation – quotidiennement (si le dépôt « Sur demande » est ouvert) ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

CV: peut être réapprovisionné dépôts ouverts et retirer une partie des fonds.

Banque Ugra

1. Cotisation minimale – 100 roubles ;
2. Période minimale de placement – 61 jours (pour le dépôt « Client Spécial »)
3. Durée maximale de placement – 36 mois ;
4. Taux minimum en % – 6%;
5. Taux % maximum – 10%;
6. % d'accumulation – 1 fois par mois ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

CV: Les dépôts peuvent être reconstitués et retirés en partie ; dans un premier temps, vous pouvez déposer un petit montant.

Banque Ouralsib

1. Cotisation minimale – 1 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 90 jours ;
3. Durée maximale de placement – 36 mois ;
4. Taux minimum en % – 6,1%;
5. Taux % maximum – 9,0%;
6. % d'accumulation – chaque mois ;
7. Réapprovisionnement – Oui;
8. Dépose en pièces – Oui.

CV: L'institution bancaire propose une large gamme de dépôts, le choix est large.

1. Cotisation minimale – 30 000 roubles ;
2. Période minimale de placement – 91 jours ;
3. Durée maximale de placement – 720 jours ;
4. Taux minimum en % – 6,5;
5. Taux % maximum – 8,5%;
6. % d'accumulation – chaque trimestre, à la fin du mandat ;
7. Réapprovisionnement – acceptable;
8. Dépose en pièces – Oui.

CV: La banque propose un choix assez large ; lors de l'ouverture via Internet banking, le pourcentage est légèrement plus élevé.

Tableau comparatif pour toutes les banques

Établissement bancaire	Maximum sur dépôt	Frais d'ouverture	Possibilité de retrait/réapprovisionnement
10%	100 roubles	oui/oui
9%	1000 roubles	oui/oui
UBRD	9%	1000 roubles	oui/oui
9%	1000 roubles	pas pour tous les dépôts
Banque Promsviaz	9%	10 000 roubles	oui/oui
Banque Tinkoff	8,8%	50 000 roubles	oui/oui
8,7%	10 roubles	oui/oui
8,6%	5000 roubles	oui/oui
Norme russe / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	oui/oui
8,3%	1000 roubles	oui/oui
8,25%	5000 roubles	oui/oui
Banque de crédit immobilier	8,22%	1000 roubles	non/oui
8,1%	1000 roubles	oui/oui
Banque d'ouverture	8%	50 000 roubles	oui/oui
7,8%	100 roubles	oui/oui
VTB-24	7,4%	200 000 roubles	oui/oui
7,3%	10 000 roubles	oui/oui
Alfa Banque	7,2%	10 000 roubles	oui/oui
7,0%	1 rouble	oui/oui

Dans la prochaine partie de notre conversation, nous verrons comment comparer correctement les dépôts.

Comment comparer différents dépôts

Il est clair que la plupart des gens considèrent le taux d’intérêt comme l’indicateur de comparaison le plus important. Mais non moins importants sont les indicateurs dont nous avons déjà parlé dans le tableau ci-dessus : la possibilité de retirer de l'argent et de recharger votre compte.

Le niveau de revenu que vous recevrez sur votre dépôt dépend principalement du taux. Si vous ouvrez un dépôt en devises étrangères, vous recevrez moins de revenus s'il est en roubles – plus. Tarifs par dépôts en devises toujours inférieur à celui en roubles.

Par ailleurs, nous notons que l'ouverture de dépôts sans se rendre dans un bureau de banque, en ligne ou via un guichet automatique, devient actuellement de plus en plus populaire. Certaines banques proposent un pourcentage légèrement supérieur à la norme pour une telle ouverture. Nous en avons également déjà parlé dans l'article.

Si vous lisez les recommandations de divers experts, ils notent que lors du choix d'un dépôt, vous ne devez pas donner la priorité à un indicateur tel que le taux d'intérêt. Il arrive que leur niveau élevé cache un grand risque ou ne l'est pas du tout. conditions favorables. Le tarif indiqué dans l'annonce – en fait ci-dessous.

Il existe un autre critère de comparaison : la taille du minimum et montant maximum contribution. On ne peut pas dire qu'elle joue un grand rôle, mais cela vaut la peine d'y prêter attention, puisque la cotisation minimale est associée à opérations de dépenses. Parlant dans un langage simple, cela signifie que si vous retirez partiellement des fonds, ce montant doit rester sur le compte.

Vous ne pouvez pas retirer d'argent plus que ce montant ; vous perdrez tout ce qui a été crédité. Ceci est particulièrement important pour les investisseurs qui disposent de petites sommes d’argent et qui les investissent afin de retirer le maximum à tout moment.

Objectifs des dépôts

Il semblerait qu'il n'y ait rien de compliqué : ouvrir un dépôt pour ne pas perdre d'argent, l'économiser, et aussi augmenter sa quantité. Mais il existe un certain nombre d’autres objectifs. Parlons d'eux.

1. Gagnez de l'argent.

Ne soyez pas surpris, c'est tout à fait possible. Les organismes bancaires organisent souvent des promotions de différents types. Si les circonstances se passent bien, vous pouvez obtenir un revenu supplémentaire.

2. Bénéficiez d'avantages.

A titre d’exemple, prenons l’une des plus grandes banques de la Fédération de Russie. Il a la condition suivante : pour une personne qui ouvre un dépôt d'un certain montant, il y aura conditions préférentielles Par prêt hypothécaire. Imaginez, il n’y a pas si peu de gens prêts à le faire.

3. Protégez votre argent de l’inflation.

Si vous vous êtes fixé un tel objectif, vous pouvez choisir pratiquement n'importe quel type de contribution - elles vous aideront toutes. Garder de l'argent dans une boîte à la maison n'est pas la meilleure solution meilleure option, tôt ou tard, l’inflation les rongera et personne n’est à l’abri des voleurs.

4. Économisez pour un achat important.

Nous savons tous qu’il y a des gens qui ne gardent pas d’argent dans leurs poches. On dit de ces personnes : donnez-lui un million, il le dépensera en 2 heures. En conséquence, il s'avère que de l'argent est nécessaire pour quelque chose de vraiment sérieux, mais il n'y en a pas.

Dans ce cas, il vient à la rescousse dépôt bancaire. De plus, il vaudrait mieux qu’il soit impossible de retirer de l’argent plus tôt que prévu. Ensuite, ça ira.

Parlons maintenant plus en détail des types de dépôts et de la manière dont ils sont classés.

Quels types de dépôts existe-t-il ?

Afin d'attirer un grand nombre de clients, les organismes bancaires élargissent constamment leur gamme de dépôts, en en ajoutant de plus en plus de nouveaux. Nous allons maintenant examiner les types de dépôts les plus populaires pour nous : les gens ordinaires.

Tous les dépôts peuvent être divisés en 2 catégories : urgent Et poste restante. Les dépôts à terme sont ouverts pour une durée déterminée ; les dépôts à vue n'ont pas de durée précise.

Des économies.

Il convient de noter que les taux les plus élevés concernent ce groupe. De plus, il n'est pas toujours possible de retirer de l'argent de ces dépôts ou de déposer des fonds sur le compte.

Calculé.

Grâce à la présence d'un tel dépôt, vous pouvez contrôler vos finances et gérer votre épargne. Ce type de contribution est aussi appelé universel.

Cumulatif.

Fourni aux clients qui envisagent de le reconstituer pendant toute la durée du dépôt. Ils sont le plus souvent utilisés par des personnes qui économisent pour des achats coûteux.

Spécial.

Il s'agit de dépôts proposés à certains groupes de clients. Cela inclut les dépôts pour les étudiants, les retraités, etc.

Par saison.

Programmé pour coïncider avec une certaine période de l’année. Ils ont souvent des taux assez élevés, mais il n'y a pas d'option de reconduction.

Hypothèque.

Conçu pour ceux qui souhaitent épargner par eux-mêmes acompte en hypothèque. Ils peuvent être réapprovisionnés, mais ne peuvent pas être renouvelés automatiquement.

Une partie des fonds ou la totalité du montant immédiatement après la fin du contrat sera utilisée pour payer la prime hypothécaire. Or, en Fédération de Russie, un tel dépôt n'est pas disponible dans toutes les institutions bancaires.

Indexé.

Ce dépôt appartient à la catégorie des dépôts à terme et est lié à l'évolution de la valeur d'un actif. L'actif peut être le taux de change du dollar, titres, métaux précieux et plus encore.

Multidevise.

L'intérêt d'un tel dépôt est que les fonds sont stockés dans différentes devises : le plus souvent des roubles, des euros et des dollars. Il existe bien sûr la possibilité de stocker de l’argent dans des devises plus exotiques, mais cela reste rare.

Le principal avantage de ce type de dépôt est la possibilité de ne pas perdre en rentabilité et de transférer des fonds d'une devise à une autre. C'est ce qu'on appelle la conversion. En règle générale, ils ne facturent pas de commission, mais les taux ici sont inférieurs à ceux des autres types de dépôts.

Enfants.

Ouvert au nom d'un enfant de moins de 16 ans. La contribution est ciblée.

Numéroté.

Une personne y dépose des fonds uniquement en espèces. Lors de l'ouverture d'un tel dépôt, le client peut compter sur l'anonymat complet de son compte.

Comment choisir une banque pour effectuer un dépôt

Choisir une organisation bancaire à laquelle vous pouvez faire confiance avec de l'argent et ne pas avoir peur de le perdre prendra un temps considérable.

Pour rendre cette tâche un peu plus facile, voici quelques recommandations :

1. Ne négligez pas les commentaires des autres. Vérifiez-les, cela ne fera certainement pas de mal. Portez simplement une attention particulière à ceux qui sont présentés sur Internet dans son ensemble, et non sur les sites officiels de l'organisme bancaire.
2. Étudiez les informations dans les médias pour les publications sur la banque de manière négative.
3. Lorsque vous vous rendez dans une banque, vérifiez comment les taux d'intérêt s'appliquent sur les dépôts : s'ils sont trop élevés, c'est une raison de se méfier ;
4. Vous pouvez utiliser les informations publiées sur le portail Banki.ru. Côté positif Le point ici est que toutes les données du site sont présentées dans un langage simple ; vous n’avez pas besoin d’être un expert en économie pour comprendre le sujet ;
5. Découvrez si la banque a des succursales et des succursales ;
6. Un critère de sélection important est la participation de la banque au système public d’assurance des dépôts. Ces informations sont disponibles gratuitement sur Internet ; les trouver ne posera pas de problème.
7. Sur le site officiel de la Banque centrale de la Fédération de Russie, vous pouvez consulter des informations relatives aux déclarations des organismes bancaires. Le seul inconvénient ici est qu'il est difficile pour une personne ordinaire de le comprendre ;
8. Un indicateur important est le montant.
9. Vous pouvez vous renseigner sur les notations de la banque ; elles sont publiées par des agences spécialisées. Bien sûr, il est difficile de les suivre, mais ils peuvent être utilisés comme informations supplémentaires.
10. Un signe indirect que tout ne va pas bien dans la banque sont les échecs fréquents dans diverses opérations.

Les erreurs que nous commettons lors du choix d'une banque

Il n'est pas toujours possible pour un investisseur potentiel d'évaluer correctement la fiabilité de l'organisme bancaire choisi.

D'ailleurs, les erreurs les plus courantes sont commises :

1. Sélection du taux de dépôt le plus élevé. Ceci est dicté par la volonté d'augmenter le montant de leurs fonds. Si tel est votre seul objectif, il vaut mieux utiliser autre chose. instrument financier. Les tarifs très élevés ne doivent pas attirer, mais plutôt repousser le client. Leur présence est un indicateur que la banque a besoin de fonds et connaît des difficultés financières.
2. Confiance excessive dans les spécialistes bancaires. Même si un employé parle de manière convaincante et magnifique, ses paroles doivent être soutenues par quelque chose. Des institutions stables et fiables offrent aux clients tout ce qui est disponible accès libre information.
3. Ouverture d'un dépôt dans un organisme bancaire de service. Souvent, les déposants confient leurs fonds à la banque, de laquelle ils reçoivent des salaires ou d'autres types de paiements réguliers. C'est pratique, mais vous n'avez pas besoin de mettre tout l'argent dans une seule institution ; il est préférable de le répartir entre plusieurs.
4. Suite à des recommandations non testées. L’expérience de vos amis et de votre famille est importante, mais vous n’avez pas besoin de la suivre aveuglément. Ils reposent le plus souvent sur l’opinion d’une personne en particulier et non sur la situation réelle.

Pour résumer, je voudrais dire que le choix d'un organisme bancaire doit être abordé avec une attention et une minutie accrues. Il vaut mieux passer du temps à trouver la banque qui vous convient le mieux plutôt que de risquer vos économies.

Assurance-dépôts de l'État

Grâce à la mise en œuvre de ce système, une personne peut récupérer son argent, même si la banque est reconnue ou si son agrément a été révoqué.

En 2017, des dépôts jusqu'à 1 400 000 roubles étaient assurés. Si vous avez des dépôts dans plusieurs banques et tout ça organismes de crédit avez fait faillite, de chacun vous recevrez 1 400 000.

Ce programme s'applique également aux dépôts effectués en devises étrangères. Montant en dans ce cas sera calculé au taux en vigueur à la date de révocation de l’agrément de la banque. Le recalcul est effectué en roubles.

Motifs de refus d'ouvrir un dépôt

Un organisme bancaire, sans en indiquer le motif, peut refuser d'ouvrir un dépôt à un client.

Cela arrive rarement et les raisons peuvent être :

• Le client est âgé de moins de 14 ans ;
• Le client n'a pas la possibilité de présenter un passeport ou tout autre document prouvant son identité ;
• Un citoyen d'un autre État souhaite ouvrir un dépôt mais ne peut pas confirmer son droit de séjourner sur le territoire de la Fédération de Russie.

Dans la prochaine partie de notre article, nous examinerons de plus près 20 organismes bancaires qui ont déjà fait leurs preuves. Les gens leur confient leur argent sans craindre pour sa sécurité. Nous proposons d'analyser l'éventail des dépôts proposés par ces institutions, puis de tirer une conclusion dans quelle banque il est préférable d'ouvrir un dépôt.

Impôt sur le revenu des personnes physiques et dépôts des particuliers

La plupart des programmes de dépôt ne nécessitent aucun paiement. L'impôt ne sera facturé que si le niveau de revenu dépasse celui fixé par la loi. Mais dans cette année les organismes bancaires ont abaissé leurs taux de dépôt en raison de l'augmentation tarifs d'assurance. Ce qui veut dire haut niveau il n'y a aucune attente de rentabilité.

Vous vous demandez peut-être : devez-vous payer quelque chose ou non ? Répondons à ceci : ce sens des paiements n’est pratiquement pas contrôlé. Si vous recevez un avis de paiement, effectuez bien entendu le paiement. Mais si vous n’en avez pas été informé dans un délai de 3 ans, vous n’avez pas à payer.

Intérêts sur le dépôt : comment calculer

Pour commencer, notons tout de suite qu'il ne faut pas se fier entièrement au montant des intérêts sur le dépôt indiqué dans la publicité de l'organisme bancaire. Avant de confier votre argent durement gagné à une banque, essayez de calculer vous-même les intérêts. Cela peut vous paraître compliqué, mais nous allons essayer de vous expliquer de la manière la plus simple possible comment procéder.

Tout d’abord, vous ne devez pas confier entièrement le calcul au calculateur de dépôt.

Ils ne montreront pas de vrais résultats car :

1. Leur fonctionnalité est médiocre ; le calculateur ne prend pas en compte tous les détails. Par conséquent, vous pouvez refuser de l'utiliser et essayer de tout calculer manuellement.
2. Calculez tout avant de décider de la banque et du type de dépôt. Ceci est nécessaire pour évaluer et comparer les différentes offres.
3. Si vous avez des questions, contactez les consultants de la banque, ils clarifieront tous les points nécessaires.

Passons maintenant directement à la terminologie et aux calculs.

Les intérêts sur les dépôts sont calculés de deux manières : en utilisant des formules d’intérêts composés ou simples. Le paramètre clé dans les deux cas est le taux d’intérêt du dépôt.

La notion de % sur un dépôt fait référence au montant que la banque verse à son client pour utiliser son argent.

Le taux est généralement précisé dans le contrat, indiqué en pourcentage par an. Le taux peut être flottant ou fixe.

Si nous parlons de d'une manière simple% d'accumulation, ils ne sont pas ajoutés au montant du dépôt, mais sont transférés sur le compte ouvert du déposant.

Dans la deuxième option, les revenus accumulés sont ajoutés au corps du dépôt, il s'avère que son montant principal a augmenté, ce qui signifie que la rentabilité totale a également augmenté.

Formules

Nous calculons les intérêts en cas d'accumulation simple :

S = (P x I x t / K) / 100, Où:

• S – % accumulé ;
• P – le montant que vous déposez ;
• I – taux de dépôt pour l'année ;
• t – nombre de jours pour lesquels le % sera calculé ;
• K – nombre de jours par an (n'oubliez pas les jours bissextiles).

Exemple. Le citoyen O. a ouvert un dépôt d'un montant de 200 000 roubles, pour une durée de 12 mois, au taux de 9,5 % par an. Le calcul du pourcentage est simple. Après la fin de la période de dépôt, les revenus d'O. seront de : (200 000 * 9,5 * 365 /365) / 100 = 19 000 roubles.

Si le calcul des intérêts composés est implicite, le calcul ressemblera à ceci :

S = (P x I x j / K) / 100, Où:

• S – % accumulé ;
• P – le montant que vous avez déposé ;
• I – % du dépôt pour l'année ;
• j – nombre de jours dans la période de facturation ;
• K – nombre de jours dans une année.

Exemple. Le citoyen O. a ouvert un dépôt d'un montant de 200 000 roubles, pour une durée de 6 mois, à 9,5% par an avec capitalisation. Après la fin de la période de dépôt, les revenus de O. seront de : (200 000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9 369 roubles. (pendant 6 mois).

Dépôt en devises : nuances

Dans les conditions économiques actuelles, les investisseurs préfèrent conserver une partie de leur argent en devises étrangères. Si vous êtes prêt à ouvrir un tel dépôt, n'oubliez pas : si la banque perd sa licence, le montant du dépôt vous sera versé en roubles.

A côté de cela, il y a encore une subtilité : DIA commence paiements d'assurance 14 jours après la révocation de la licence de votre banque. Et pendant ce temps, le taux de change peut augmenter, vous risquez donc de perdre une certaine somme.

Que risquent les investisseurs ?

C’est une question importante qui ne peut rester sans réponse. Après tout, tout le monde sait très bien que chaque médaille a deux faces : positive et négative. Nous avons déjà parlé des avantages de l'ouverture de dépôts, nous allons maintenant discuter des risques possibles.

Les plus courants sont les suivants :

• L'organisme bancaire est déclaré en faillite ;
• Paiement de l'impôt sur le revenu des personnes physiques ;
• Augmentation des taux pour les dépôts ouverts de longue date ;
• Risque de liquidité ;
• Risques de réinvestissement.

Et maintenant un peu plus de détails.

La banque a été déclarée en faillite.

Pour réduire quelque peu la possibilité qu'une telle situation se produise, placez votre épargne auprès de différents organismes bancaires, pour des montants ne dépassant pas 1 400 000 roubles. Si quelque chose arrive à la banque, l’État vous rendra votre argent.

Paiement de l'impôt sur le revenu des personnes physiques.

Cela ne devra être fait que si le taux de votre dépôt est supérieur de 5 % au taux de refinancement. Vous devrez alors payer, et à hauteur de 35% du montant excédentaire.

Augmentation des taux pour les dépôts ouverts depuis longtemps.

Si vous ouvrez un dépôt à 9% par an pendant une durée de 36 mois, et qu'au bout d'un an le taux devient 12%, vous perdez 3% de revenus.

Liquidité.

Ce risque survient si vous résiliez le contrat de dépôt à terme de manière anticipée. Il est préférable d’ouvrir un dépôt où les fonds peuvent être partiellement retirés.

Risque de réinvestissement.

Disons que vous avez ouvert un dépôt pendant 6 mois à un taux d'intérêt de 10 %. Vous envisagez de réinvestir ces fonds. Mais après 6 mois, les taux ont baissé et maintenant vous ne pouvez obtenir que 8 % par an.

Pour minimiser les risques, choisissez soigneusement votre banque.

Opérations frauduleuses liées aux dépôts

Récemment, la révocation des licences des organismes bancaires est devenue monnaie courante. Mais le problème est que 27 000 personnes ont contacté l'Agence d'assurance-dépôts en déclarant que les gens ne pouvaient pas obtenir le remboursement de leurs fonds. Il s’est avéré que des actions frauduleuses ont été commises sur les dépôts des banques.

Quelle est l’essence d’une telle fraude ? Il s'est avéré que les organisations bancaires kidnappaient espèces des comptes de leurs investisseurs. Une double comptabilité a été effectuée et la personne ne s'est même pas rendu compte qu'elle avait été volée. En comptabilité, les informations selon lesquelles des dépôts avaient été ouverts n'étaient soit pas indiquées du tout, soit d'un montant considérablement réduit : au lieu de 500 000, seuls 50 roubles étaient reflétés.

Après la révocation des licences, les déposants ont été confrontés au fait qu'il n'y avait plus d'argent sur leurs comptes et rien à rembourser.

Comment se protéger de telles manipulations ? Malheureusement, il est impossible de le faire à 100 %. Mais nous vous recommandons de conserver tous les documents dans l'original : ordres confirmant les transactions, accords d'ouverture de dépôts, etc. Et agissez activement, n’attendez pas que la situation se normalise.

Procédez selon cet algorithme :

• Contact organisation bancaire avec une déclaration sur indemnisation d'assurance en joignant les documents que vous avez entre les mains ;
• La demande de la banque est transmise à l'Agence d'Assurance ;
• L'agence l'enregistre et l'examine ;
• Si la décision est positive, des modifications seront apportées au registre des paiements ;
• En conséquence, votre argent est dans en entier vous recevrez.

Bien sûr, cette procédure vous fera perdre non seulement du temps, mais aussi des nerfs. Même si, très probablement, le résultat sera positif.

Nous pouvons également vous conseiller de placer des dépôts dans des banques parmi les plus importantes. Cela réduit quelque peu le risque de révocation de licence et de fraude. Mais c’est l’affaire personnelle de chacun, nous n’imposerons rien.

Conclusion

Alors, chers lecteurs, vous savez désormais comment choisir une banque adaptée et y ouvrir un dépôt. Si vous placez vos fonds avec succès, vous économiserez non seulement de l’argent, mais vous recevrez également des revenus. L'essentiel est de choisir judicieusement une banque et il est préférable de placer des fonds dans plusieurs institutions bancaires stables.