Commission de la carte Sberbank en Chine.  Cartes bancaires en Chine

« Pas de l'argent bon marché » : pourquoi Banques russes Ils préfèrent l’Iran et la Tchétchénie à la Chine.

En anglais obligations monétaires c'est la « dette » et, par exemple, le devoir militaire est le « devoir ». En russe, il s'agit d'un seul mot - «dette», et lorsque la Sberbank (MICEX : SBER) a négocié un prêt en yuan sur fond de sanctions liées aux événements ukrainiens, elle, en s'endettant, remplissait son devoir envers le gouvernement.

Il y a près de deux ans, la Sberbank a reçu de la Banque chinoise de développement ligne de credit de 6 milliards de yuans (870 millions de dollars). La signature des documents a été très solennelle ; les deux dirigeants, Vladimir Poutine et Xi Jinping, étaient présents.

Certes, le prêt s’est avéré peu nécessaire. Le chef de la division d'investissement de Sberbank CIB, Igor Bulantsev, a déclaré dans une interview à Bloomberg :

"Nous utilisons des lignes en yuans, mais très peu, car nous disposons d'un excès de liquidités, et ces fonds sont plus chers que l'argent provenant de sources alternatives."

Concernant la Chine, la Russie peut avoir du mal à concilier ses ambitions géopolitiques et ses intérêts économiques. Les pays parlent de créer un contrepoids aux États-Unis, se soutiennent souvent à l’ONU, organisent des défilés communs, et Xi Jinping dit à Poutine qu’il souhaite « une amitié éternelle entre la Russie et la Chine ».

Cependant, le développement liens économiques suit son propre chemin. Oui, la Chine reste le plus grand partenaire commercial de la Russie, mais l'année dernière chiffre d'affaires les marchandises ont légèrement augmenté, atteignant 66 milliards de dollars - contre l'objectif commun déclaré de 100 milliards de dollars. En outre, il existe un déséquilibre important dans les relations, car pour la Chine, la Russie est un partenaire à l'échelle du Vietnam.

Un tableau mitigé

L'année dernière, pour la première fois dans l'histoire, le pays le plus long du monde est devenu le plus grand fournisseur de pétrole du pays le plus peuplé, mais, par exemple, le marché chinois de la viande est fermé aux producteurs russes en raison d'épidémies de maladies du bétail.

Sur le plan financier, tout ne se passe pas non plus sans heurts. Banques - de VTB (LSEIOB : VTBR) à Gazprombank - émises en même temps obligations, libellé en yuans. Cela a été présenté comme faisant partie du pivot de la Russie vers l’Asie dans le contexte de la crise ukrainienne. Cependant, au fil du temps, il s'est avéré que tous ont été remboursés à temps et non refinancés - ce qui signifie que les prêteurs ne voient aucune perspective sur le marché chinois. papiers précieux.

Alors les plans gouvernement russe Les émissions d’obligations en RMB sont au point mort. Aujourd'hui, les titres des banques russes ne sont négociés que sur les bourses chinoises offshore, et il s'agit principalement de VTB, Gazprombank et Rosselkhozbank, qui y sont présentes depuis 2010.

Comme l’a dit Boulantsev, « la pratique a montré que ce n’est pas de l’argent bon marché ».

Les relations se développent

Cependant, certains succès ont été obtenus. La Sberbank ouvre un bureau à Pékin, la société Rusal, dont les actions sont négociées à la Bourse de Hong Kong Bourse(HKSE : 0486), a annoncé en février son intention d'émettre 1,5 milliard de dollars d'obligations en yuans et de devenir un pionnier dans ce domaine. Entreprises russes- les fonds récoltés serviront à acheter des matières premières en Chine.

Les prêts chinois sont également intéressants pour les entreprises qui n’ont nulle part où se tourner. Par exemple, la Vnesheconombank, qui a évité la faillite uniquement grâce à l'aide du gouvernement et à la vente urgente de ses liquidités, a signé l'année dernière des accords de prêt d'au moins 16 milliards de yuans.

Cependant, la plupart des prêteurs sont arrivés à la conclusion qu’il n’existe pas de demande intérieure de prêts en yuan et qu’il existe un marché relativement restreint. échanges rend le transfert de fonds en dollars économiquement injustifié.

Selon Bulantsev, bien que les marchés de capitaux asiatiques se soient révélés inutiles pour la Sberbank, de nouvelles orientations continuent d'être développées.

Tchétchénie et Iran

L'un de ces domaines expérimentaux est la banque islamique : en 2016, un accord pilote a été conclu avec une entreprise du Tatarstan. Cette année, selon Bulantsev, le projet pourrait être mis en œuvre dans plusieurs régions à majorité musulmane, dont le Bachkortostan, la Tchétchénie et le Tatarstan.

En outre, il a indiqué qu'un projet similaire en partenariat avec la banque turque Denizbank était en discussion et que la possibilité d'un financement conjoint avec des banques arabes était également envisagée.

L'Iran est également un partenaire prometteur. Boulantsev dit :

«Nous suivons de près le processus d'assouplissement du régime des sanctions en Iran. Malgré les progrès signalés, de nombreuses limites existent sur le terrain. Dès que l’occasion se présentera, nous travaillerons.

Quant à la situation intérieure, il a déclaré que la stabilisation de l’économie avait un impact « très positif » sur la qualité des actifs de la banque. La demande de prêts croît faiblement en raison de la baisse des attentes des entreprises.

Bulantsev a déclaré que, étant donné que les marges bénéficiaires des banques diminuent, la Sberbank envisage de compenser cela en élargissant la gamme de produits « hors crédit », y compris la protection contre les cybermenaces. Il explique:

"Le courant politique de crédit d'argent n'encourage pas les banques à augmenter portefeuilles de prêts. Les entreprises feront tout leur possible pour démontrer aux banques et aux régulateurs que les taux réels sont trop élevés.»

Préparé par Taya Aryanova

La plupart des distributeurs automatiques acceptant les cartes des utilisateurs étrangers appartiennent à la Banque de Chine. Pour la commodité des invités d'autres pays, de tels guichets automatiques ont été distribués dans toute la ville ; ils offrent un choix de deux langues d'utilisation : le chinois et l'anglais. Ces guichets automatiques sont très populaires, de sorte que l’argent et les chèques disponibles sont épuisés très rapidement. Dans le même temps, l'établissement d'une connexion au réseau de votre banque d'origine prend beaucoup de temps.

Lorsqu'un message apparaît sur l'écran du guichet automatique de la Banque de Chine indiquant que la transaction financière que vous avez demandée a été rejetée et que vous devez contacter votre banque d'origine, ne vous perdez pas. Souvent, cette phrase indique que le réseau international est actuellement indisponible. Et dans ce cas, venez le lendemain, ou utilisez les services d'autres distributeurs automatiques, que nous vous présenterons ci-dessous.

Une autre grande banque dont les distributeurs automatiques desservent les cartes des utilisateurs étrangers est la Merchants Bank. Le système de cette banque fonctionne de manière plus stable et les espèces aux distributeurs automatiques s'épuisent beaucoup moins souvent. Dans le même temps, il existe peu de guichets automatiques de cette institution dans la ville et ils ne sont pas situés dans les endroits les plus populaires et les plus accessibles.

Vous pouvez également utiliser la Banque industrielle et commerciale de Chine. La plupart des guichets automatiques de cette banque servent des cartes étrangères, effectuant opérations financières par cartes Système de paiement VISA. Distributeurs automatiques de ceci banque chinoise Ils sont également très populaires, il faut donc parfois faire la queue assez longtemps.

Il existe d'autres succursales, par exemple HSBC et Citybank. Cependant, leurs distributeurs automatiques sont extrêmement rares. Les autres banques chinoises ne fonctionnent pas avec les cartes d'utilisateurs étrangers.

Comment utiliser les guichets automatiques chinois

Les guichets automatiques qui acceptent les cartes d'utilisateurs étrangers prennent en charge des versions en deux langues : le chinois et l'anglais. Parfois, les guichets automatiques affichent des informations en chinois sur le moniteur et pour passer au menu anglais, vous devez cliquer sur le bouton « Anglais ». D'autres distributeurs automatiques écrivent à l'écran dans les deux langues à la fois (à gauche la version anglaise, à droite la version chinoise) :

Dans cette situation, utilisez les boutons situés sur le côté gauche, car ils sont responsables du menu anglais. Lorsque vous appuyez négligemment sur une des touches situées à droite, les informations s'afficheront alors uniquement en chinois.

Malheureusement, le montant que vous pouvez retirer à la fois est strictement limité. Généralement, quantité maximale, que vous ne pouvez retirer qu'à la fois, ne dépasse pas 2 500 RMB, mais parfois même pas plus de 1 500 RMB. Lorsque ce montant ne vous suffit pas, essayez de réinsérer la carte dans le guichet automatique et de refaire la transaction, ou procurez-vous à l'avance des cartes auprès de différentes banques.

Retirer de l'argent à un distributeur automatique en Chine, depuis notre banque russe Cartes Visa ou Mastercard, c'est très simple.
Et si vous lisez ceci, vous avez probablement décidé de consulter les avis des voyagistes et des guides hôteliers.

Je ne sais pas comment ça se passe avec les autres opérateurs, mais chez Anex et RosTur, les déclarations sur de « terribles difficultés » avec l'argent sont assez typiques. Les guides n'admettront jamais que l'argent peut être facilement retiré d'un guichet automatique à proximité et proposeront d'effectuer ce service par leur intermédiaire ou de changer de l'argent à un taux élevé.

En Chine, comme ici, s'il y a beaucoup de banques, et bien entendu les conditions et frais de retrait sont différents.
Les principales banques en Chine sont : Bank of China, China Construction Bank, ICBC, China Merchants Bank. Il existe également de nombreuses autres banques, mais leurs guichets automatiques ne sont pas si courants.
Tous, comme d'habitude, travaillent 24 heures sur 24, et vous n'êtes même pas proche d'eux vous ne trouverez pas le logo Visa ou Mastercard, ce qui ne les empêche pas de travailler avec ces systèmes de paiement.
À propos, pour ceux qui souhaitent suivre en direct le processus de retrait d'espèces d'un guichet automatique de la Bank of China à partir d'une carte Sberbank, j'ai préparé instructions vidéo sur youtube.

Choisir une banque pour retirer une carte Visa/Mastercard à Hainan (Chine)

Avant de choisir une banque, j'ai lu de nombreux forums, et même consulté les sites Internet des banques elles-mêmes à la recherche d'un taux et d'informations adéquats.
Pour l'avenir, je peux dire que cela a été une tentative inutile, puisque les cours sur place ne sont toujours pas les mêmes que ceux indiqués sur le site Internet.
De plus, le taux ne sera pas forcément plus élevé, il sera simplement différent.

banque de Chine

L’avantage de la banque est que des distributeurs automatiques se trouvent à chaque coin de rue. Si je comprends bien, c'est quelque chose comme un analogue de notre Sberbank.
Le tarif peut varier du merveilleux 8.6à un pas si bon 9,8 (juin 2017).
Empiriquement, il a été possible d'établir que cela dépend du montant du retrait : jusqu'à 1 000 yuans, il existe un taux, et à partir de mille et plus, il est déjà plus rentable.

Banque chinoise de construction

Ici à Hainan, les guichets automatiques CCB sont moins courants que ceux de la Banque de Chine, mais pas de beaucoup.
Pour autant que je sache, dans le reste de la Chine, il n’y a pas non plus de problème de pénurie.
Les taux sont légèrement moins bons (10,3), même si cela peut être dû au fait que j'ai retiré un petit montant.

Banque ICBC

La Banque industrielle et commerciale de Chine possède également de nombreux guichets automatiques à Sanya, principalement dans le centre, autour de la plage de Dadonghai et dans la baie de Sanya.
Leurs taux sont élevés, mais ils constituent une option d’urgence pour retirer de l’argent.

Où trouver des distributeurs automatiques de billets à Hainan ?

Il n'y a aucun problème avec le nombre de distributeurs automatiques en Chine ; les tout premiers vous attendront à l'aéroport. Dans la ville même, il y a également des distributeurs automatiques tous les 300 mètres ; ils sont intégrés directement dans les murs des bâtiments (ceux-ci sont montrés sur la photo ci-dessous), ou bien ils sont ajoutés à une agence bancaire.
Dans ce cas, il s'agit d'une pièce séparée, à côté de l'entrée de la banque, elles sont souvent équipées de climatisation et, selon les normes chinoises, sont assez propres.

Commission pour les retraits des cartes des banques russes

Je n'ai pas la prétention de juger toutes les banques du pays, en particulier les plus bizarres comme Avtogradbank ou Express-Volga Bank, mais la plupart des banques populaires aujourd'hui n'ont pas de commissions pour retirer de l'argent en Chine.

Veuillez noter qu'il s'agit uniquement de cartes de débit. Par cartes de crédit 95% des banques factureront une commission.

Aucun l'argent supplémentaire pour le retrait d'espèces je ne te facturerai pas Sberbank, OTPbank, Otkritie Bank, Alfabank, Binbank.
Avec VTB24, tout dépend du type de carte, et à ma connaissance il y a quelques années, il y avait des commissions.
À propos, malgré le problème de prise en charge de divers services mobiles, SberbankOnline fonctionne en Chine et vous pouvez tout suivre sans aucun problème. À condition de trouver une connexion au réseau, bien sûr.

Test de retrait de 100 yuans à un guichet automatique de la Banque de Chine à Hainan. Sberbank en ligne

Limites des retraits d'espèces sur les cartes dans les banques chinoises

Généralement, pour supprimer monnaie étrangère En Chine, des limites s'appliquent.
Ce ne dépend pas de l'émetteur de votre carte, mais cela dépend de l'humeur de la banque chinoise et des différentes conditions de retrait qu'elle peut proposer.
En règle générale, la limite de retrait commence à 1 500 yuans et va jusqu'à 2 500-3 000 yuans.
Cependant, dans la zone touristique de Chine (Hainan), il peut y avoir des guichets automatiques qui refusent de vous donner ce montant à la fois.

Dans ce cas, la possibilité de retirer le montant en plusieurs fois, dans deux distributeurs automatiques voisins, ou dans le même, de manière séquentielle, est utile :)

À propos, à propos du retrait d'argent étranger : en Russie, vous pouvez trouver des distributeurs automatiques avec une fonction multi-devises et retirer, par exemple, des dollars.
Personnellement, je n'ai pas vu cela en Chine, mais peut-être qu'ils existent dans les grandes villes.
En Chine également, opère Citybank, également connue ici, mais ses guichets automatiques ici sont très peu nombreux.

Est-il rentable de retirer de l'argent avec une carte en Chine ?

Cela peut être bénéfique, mais vous devrez aussi souffrir. Pour 2017-2018, Hainan a le plus meilleur cours le retrait était à la Bank Of China, y retirer de l'argent était encore plus rentable pour moi que d'échanger des dollars ramenés de Russie. En revanche, le manque d’information sur le taux de change avant de retirer de l’argent est déjà un élément de désagrément. Et les taux de la China Construction Bank et de l’ICBC sont tout simplement terribles.

Pour résumer, je vous conseille de faire attention à votre argent avant de voyager en Chine et de changer roubles directement en yuans quelque part dans les banques russes locales.
Dans les cas extrêmes, le parcours sera le même (il y a toutes les chances qu'il soit meilleur), mais en même temps vous ne perdrez certainement rien et vous vous épargnerez des tracas inutiles.

P.S.

Sur ma chaîne Youtube, j'ai posté une vidéo d'un retrait réel d'argent à un distributeur automatique en Chine, avec Instructions détaillées et des conseils.
Écrivez vos questions dans les commentaires sous la vidéo, je me ferai un plaisir de vous aider. 🙂