Comment organiser une restructuration de prêt chez VTB24 ? Avis sur la restructuration du prêt VTB dans les conditions VTB 24.

Personne n’est à l’abri des ennuis. La maladie, la perte d'un emploi, le décès d'un proche ou la naissance d'un enfant peuvent ébranler considérablement la situation financière apparemment stable d'une famille. Le moyen optimal de sortir d'une situation de vie difficile lors du remboursement d'un prêt pour les particuliers peut être le service de restructuration de dettes VTB 24. Si les dépenses quotidiennes peuvent être réduites d'une manière ou d'une autre, on ne peut pas refuser ses dettes.

Qu'est-ce que la restructuration

La restructuration est une modification des termes d'un accord de prêt existant dans certaines circonstances.

Si le client ne peut pas remplir son obligations financières, il peut rédiger une déclaration et, avec le gestionnaire de crédit, essayer de trouver une solution mutuellement avantageuse au problème.

Prestation similaire est très demandé et est proposé par presque toutes les institutions financières en raison d'un certain nombre de facteurs :

• la probabilité de rembourser le prêt sans recours à des sanctions (amendes, pénalités, vente de créances à des collecteurs) ou à un recours en justice augmente ;
• la clientèle active de la banque est maintenue (un citoyen qui a bénéficié de préférences lors du remboursement d'une dette se tournera très probablement à nouveau vers la banque, qui l'a rencontré à mi-chemin et l'a aidé à surmonter une situation difficile) ;
• le payeur conserve un historique de crédit impeccable, tout en étant en mesure de rembourser la dette selon le schéma le plus confortable.

Motifs de refinancement

Le droit au refinancement doit être appuyé par des documents.

La nécessité de recourir au service de refinancement survient lorsque le client n'est pas en mesure de payer le montant mensuel déterminé par l'échéancier accord de prêt.

Pour modifier les conditions de paiement, vous devez disposer d’une justification solide.

La raison de la rédaction d'une demande de modification des termes du contrat de prêt peut être :

• maladie grave de l'emprunteur ou d'un membre de sa famille, nécessitant des dépenses financières importantes ;
• perte d'emploi permanent, réduction importante salaires;
• un accident à la suite duquel le payeur a perdu sa capacité de travailler ;
• naissance d'un enfant;
• il faut passer par service militaire;
• décès de l'emprunteur (les héritiers, ainsi que les successeurs légaux d'un citoyen décédé, peuvent utiliser le droit de refinancement) ;
• d'autres circonstances imprévues qui modifient considérablement la situation financière de l'emprunteur (inondation de l'appartement, incendie, catastrophe naturelle).

Prêts sujets à restructuration

Tout refinancement est soumis à produits de crédit pot:

• hypothèque;
• prêt automobile;
• prêts à la consommation;
• cartes de crédit.

Prêts ayant collatéral, il est plus difficile de demander une rétrocession. La restructuration ou non d’un prêt relève du désir volontaire de la banque et non de son obligation.

Il est parfois plus facile de vendre les garanties et ensuite de rembourser la dette bancaire que de trouver de nouvelles conditions pour une coopération plus poussée. Mais les emprunteurs qui se trouvent dans une situation financière difficile ne doivent pas désespérer : ils doivent rédiger une demande de refinancement et essayer de résoudre le problème de manière pacifique.

Options de restructuration

La restructuration des prêts VTB 24 implique des conditions de coopération assez souples. Chaque cas spécifique peut être résolu en utilisant l'une des options suivantes :

• changement dans l'expression monétaire du prêt ;
• accorder des congés de crédit (réduire le paiement obligatoire à 50 % ou geler complètement le paiement jusqu'à 6 mois) ;
• réduire la mensualité à un montant qui sera confortable pour le payeur en augmentant la durée du prêt ;
• la possibilité de payer uniquement des intérêts (une certaine période est fixée) ;
• remboursement d'une partie de la dette par la vente d'un bien immobilier servant de garantie au prêt ;
• changement dans le système de calcul des versements (rente, échéancier différencié) ;
• annulation d'une partie de la dette dans le cadre de la décision de VTB Bank 24 (amendes, pénalités, partiellement intérêts).

Grande quantité programmes disponibles la restructuration permet à chaque emprunteur de trouver sa propre sortie idéale d'une situation financière difficile.

Termes

La banque peut annuler une partie de la dette, accorder des congés ou réduire les paiements.

Il faut considérer les conditions de restructuration des prêts VTB selon les paramètres suivants :

1. Le taux d'intérêt dépend de l'évolution de la situation du taux directeur de la Banque centrale de la Fédération de Russie par rapport au moment de l'exécution du contrat de prêt (l'intérêt peut diminuer jusqu'à 14 % par an ou plus).
2. Durée - quel que soit le montant du prêt émis, le refinancement peut modifier la durée jusqu'à 1 an.
3. Aucune garantie de prêt n’est requise en plus.

Exigences pour l'emprunteur

Lors de l'examen d'une demande de restructuration d'un citoyen, la banque est guidée par les mêmes exigences pour les emprunteurs que pour le programme de prêt standard :

1. Âge de 21 à 65 ans.
2. Disponibilité d'un enregistrement permanent/temporaire à l'emplacement d'une agence bancaire spécifique.
3. La possibilité de documenter votre niveau de revenu et votre disponibilité d’emploi permanent.

Il est important que l’emprunteur ne laisse aucun délai avant de demander une modification des termes du contrat de prêt.

Vous pouvez augmenter considérablement vos chances si l’emprunteur est :

• client salarié/entreprise de VTB ;
• déposant bancaire;
• consciencieux, ayant une longue expérience relations de crédit avec VTB 24.

Exigences du prêt

Tous les prêts ne peuvent pas être refinancés. Pour ce faire, il doit remplir certaines conditions :

1. Se rapporter à Banque VTB 24 (si vous avez des prêts auprès d'autres institutions financières, vous devez demander un service de refinancement).
2. La dette du prêt au moment de la rédaction de la demande ne peut être inférieure à 30 000 et supérieure à 1 000 000 de roubles (lors du remplissage d'une demande en ligne montant maximum prêt – 500 000 roubles).

Documents

Liste des documents à présenter lors de la rédaction d'une demande de restructuration :

• la carte d'identité du demandeur ;
• SNILS;
• documents financiers confirmant les niveaux d'emploi et de revenu ;
• les documents justifiant des raisons de la détérioration de la situation financière de l'emprunteur (certificats de maladie, blessure, grossesse, licenciement, réduction de salaire, acte de décès, acte de naissance).

La décision dépendra de la manière dont le tableau documentaire sera présenté au directeur de la banque.

Enregistrement de la restructuration de dettes

Une demande de restructuration peut être établie sous forme libre.

Pour la rétrocession, les mêmes règles internes de VTB 24 s'appliquent que pour les autres offres bancaires. Demande de restructuration Prêt VTB 24 peut être soumis en personne ou à distance.

Vous pouvez télécharger gratuitement un exemple de demande de restructuration en cliquant sur les boutons ci-dessous.

Examinons de plus près chacune des façons de demander un changement. conditions actuelles contrat de prêt.

Inscription en ligne

Pour finaliser la restructuration à distance, vous devez vous rendre sur le site officiel de VTB 24 Bank, puis suivre instructions étape par étape:

1. Remplissez le formulaire de candidature.
2. Précisez les documents qui seront présentés lors de la signature d'un nouveau contrat.
3. Attendez le verdict.
4. Présentez-vous à l'agence bancaire la plus proche, signez et recevez de nouveaux documents de prêt.

Pour refinancer, il est préférable de contacter un employé de banque, car une communication personnelle avec un gestionnaire de crédit de VTB 24 vous permettra de sélectionner les conditions de paiement optimales.

Dans une agence bancaire

Algorithme d'actions si un emprunteur, incapable de remplir ses obligations de dette, contacte la banque :

1. Choix agence bancaire.
2. Émission d'un ticket de file d'attente électronique.
3. Conversation avec le manager et présentation du problème posé problème financier, sélection de l'option optimale pour modifier les conditions de prêt.
4. Fournir un paquet de documents nécessaires (si les papiers n'ont pas encore été récupérés, une autre visite sera nécessaire).
5. Rédaction d'une candidature (il est permis d'utiliser un formulaire de document gratuit ou un échantillon existant).
6. En attente de la décision de la banque (20 minutes - 5 jours).
7. Recevez une notification par SMS d'une décision positive.
8. Signature de l'accord modifié, réception d'un nouvel échéancier de paiement.

Remboursement de la dette

Malgré le fait que la restructuration implique des conditions de prêt différentes qu'auparavant, le remboursement de la dette est effectué de manière standard. Le client peut utiliser l'un des moyens disponibles paiement:

• agence bancaire;
• ATM;
• systèmes de paiement électronique;
• virement en ligne depuis une carte ;
• en utilisant la poste russe ;
• bureaux d’autres organismes financiers.

Refus de restructuration de la banque

Parfois, les emprunteurs de VTB 24 qui souhaitent bénéficier de la rétrocession sont refusés par la banque. C'est un droit spécial institution financière, et l'emprunteur ne peut recevoir aucune explication sur les raisons du refus.

Le plus souvent, le refus est associé au manque de fiabilité du payeur et à la présence d’un grand nombre de retards.

Mais il ne faut pas désespérer. Vous devriez essayer de refinancer votre prêt avec l’aide d’autres institutions financières. De plus, après un certain temps (de 3 semaines à 1 mois), vous pouvez tenter de déposer une deuxième demande de restructuration auprès de VTB.

Remplissez la demande en deux exemplaires. Celui qui reste avec le demandeur doit avoir la date et le numéro de la demande entrante tamponnés par l'employé de la banque. Ces données peuvent prouver que le client a tenté de résoudre le problème de manière pacifique en s'adressant au pouvoir judiciaire.

Vidéo : Comment rédiger une demande de restructuration.

Conclusion

Modifier les termes du contrat de prêt est un excellent moyen de poursuivre la coopération avec la banque si votre situation financière s'est considérablement détériorée. Mais il est important de se rappeler que toutes les dettes ne peuvent pas être restructurées chez VTB.

La décision est prise par la banque sur la base des antécédents de crédit et de coopération du payeur.

La restructuration de la dette de prêt chez VTB 24 représente une opportunité pour emprunteur régulierétablissement bancaire pour obtenir un nouveau prêt pour conditions particulières par rapport au précédent. Une personne peut avoir besoin de ce service si des problèmes surviennent pour rembourser une dette en raison d'une détérioration de sa situation financière. Et ce n’est pas effrayant, car une situation similaire peut arriver à n’importe qui. L'essentiel n'est pas d'attendre que la banque commence à facturer des pénalités et des pénalités, mais de se rendre au bureau à temps pour résoudre le problème qui s'est posé. En règle générale, VTB 24 accompagne souvent des clients consciencieux qui ne se cachent pas et souhaitent rembourser la dette par tous les moyens possibles.

Comment se déroule la restructuration chez VTB 24 ?

Si vous contactez le bureau d'un établissement bancaire à temps, avant même que le prêt ne soit en souffrance, la direction de la banque sera prête à examiner votre problème personnellement. En règle générale, VTB 24 offre aux emprunteurs consciencieux la possibilité de réduire leurs versements ou d'ignorer une partie des versements. Ces services sont appelés « Crédits Vacances » et « Paiement Préférentiel ».

Quels prêts font l'objet d'une restructuration chez VTB 24 ?

En pratique, il a été prouvé que presque tous les prêts émis en organisation bancaire, il est possible de restructurer. Mais les informations indiquées sur le site officiel de la banque indiquent que désormais seuls les particuliers ayant reçu un prêt de la banque pour besoins des consommateurs.

De plus, le site indique que pour les prêts automobiles, vous pouvez également modifier les conditions de remboursement de la dette. Cependant, tous les problèmes sont résolus par l'intermédiaire du bureau où le contrat de prêt a été conclu. La restructuration est effectuée après un entretien avec l'emprunteur.

La seule chose est qu'il est impossible de restructurer un prêt hypothécaire chez VTB 24.

La banque ne peut proposer de refinancer qu'un prêt reçu pour la construction ou l'acquisition immobilier dans une autre institution financière.

Quelles sont les caractéristiques d’une restructuration ?

Le principe de la restructuration sous forme de raccordement au service « Paiement préférentiel » est que la banque propose une réduction des mensualités au début de tous les versements. Dans ce cas, l'établissement de crédit autorise l'emprunteur à effectuer au maximum trois versements préférentiels. Cela est dû au fait que pendant ces trois mois, le client ne paiera que les intérêts sur le prêt contracté et que le montant de la dette principale ne diminuera pas. Le paiement de toutes les dettes ne commencera qu'après la fin de l'offre préférentielle.

À leur tour, les « congés de crédit » représentent une opportunité pour l'emprunteur d'en sauter un paiement mensuel une fois tous les six mois. L'établissement bancaire propose au client de profiter d'une telle offre au plus tôt six mois après l'obtention du prêt, mais au plus tard trois mois avant la date de remboursement intégral du prêt. Il est important de comprendre ici que la banque ne vous pardonne pas les paiements manqués, mais augmente simplement le délai de remboursement de la dette d'un mois.

Le refinancement des prêts permet non seulement d'effectuer un paiement moindre sur les prêts précédemment reçus et émis dans d'autres organismes de crédit, mais aussi de les regrouper en un seul prêt afin de réduire la charge de crédit.

Ce programme vous permet également de prolonger les délais de paiement en réduisant le taux d'intérêt.

Le « paiement préférentiel » est proposé pour être connecté à VTB 24 immédiatement lors de l'émission d'un prêt pour les besoins du consommateur. La restructuration sous forme de « Crédit Congé » est délivrée gratuitement, mais uniquement si un contrat de prêt est établi à d'autres conditions.

Si vous avez obtenu un prêt avant le 1er septembre 2015, vous devrez dans ce cas contacter la banque pour signer un accord complémentaire.

Vous pouvez activer un service de restructuration préalablement activé en appelant le centre de contact de la banque ou en vous rendant personnellement au bureau n'importe quel jour, à l'exception de la date d'exécution du paiement obligatoire. Pour activer ce service, vous devrez payer deux mille roubles.

Que peut exiger la banque de l’emprunteur ?

La banque n'impose aucune exigence excessive pendant la procédure de restructuration. Typiquement, elles sont identiques aux exigences précisées dans les règles d'octroi d'un prêt standard :

1. vous devez être citoyen russe ;
2. avoir inscription permanente sur le territoire où est située la banque ;
3. être âgé de plus de 21 ans.

Toutefois, en cas de restructuration par refinancement, vous devrez fournir à la banque une attestation de solvabilité.

Quels documents seront nécessaires pour une restructuration ?

Comme pour une demande de prêt chez VTB 24, pour une restructuration, vous devrez fournir aux employés de la banque un passeport et un deuxième document. Le deuxième document peut être un passeport étranger, SNILS, le permis de conduire. Lors d'une demande de refinancement, vous devez en outre présenter à la banque une attestation 2NDFL accompagnée de photocopies des contrats de prêt, qui confirmeront que vous avez dettes impayées dans d'autres institutions financières.

Comment introduire une demande de procédure de restructuration chez VTB 24 ?

Lorsque vous activez « Crédits fériés » ou « Paiement différé », vous n'aurez pas à remplir de demande. Le service vous sera connecté lors de l'émission du prêt.

Si vous devez restructurer la dette sur des prêts précédemment reçus, vous devez alors appeler le centre de contact de la banque ou vous rendre en personne avec votre passeport dans l'une des succursales.

Un spécialiste vous aidera à résoudre votre problème en quelques minutes.

Lors d’une demande de refinancement, créez simplement une demande sur le site Web. Attendez que le personnel de la banque vous contacte.

Comment déposer une candidature en ligne ?

A l'étape suivante, vous devez indiquer toutes les informations sur l'emploi, le montant constant des revenus, que la banque devra confirmer en fournissant une attestation 2NDFL.

Conditions de réalisation de la procédure de restructuration chez VTB 24

La possibilité de procéder à une restructuration sera envisagée sur la base des conditions des prêts précédemment reçus, en tenant compte des raisons importantes pour lesquelles l'emprunteur demande une restructuration de la dette. Habituellement, la banque accepte de procéder à une restructuration dans une telle situation. Il est important ici de demander un report de paiement avant que le retard ne survienne. Dans le cas contraire, VTB 24 vous considérera comme un emprunteur sans scrupules et aura le droit de refuser.

En ce qui concerne le refinancement, vous pouvez bénéficier de ce service pour les prêts garantis et non garantis. Dans ce cas, les prêts ne peuvent être refinancés qu'à des particuliers, et les prêts doivent être émis en roubles, et il doit rester au moins trois mois avant la fin de leur remboursement.

De plus, il est important que les paiements correspondants aient été effectués à temps au cours des six derniers mois, alors que le client ne devrait pas avoir de retards actuels dans le cadre d'autres contrats.

Quel taux d’intérêt est proposé pour la restructuration ?

Dans certains cas, la banque peut recourir à une révision des termes du contrat de prêt, voire à une réduction du taux d'intérêt. Cette option est disponible si vous avez contracté un emprunt il y a longtemps taux élevé. Dans cette situation, il y a de fortes chances que VTB 24 vous propose un refinancement à des conditions particulières afin de clôturer l'ancien contrat et d'en ouvrir un nouveau.

Combien de temps dure la restructuration ?

Lorsque vous souscrivez au service Crédit Vacances, vous pouvez différer un paiement tous les six mois. Si vous choisissez une option telle que « Paiement préférentiel », vous ne pouvez payer des intérêts que pendant trois mois. Lors du refinancement de dettes, la durée du prêt est généralement de 6 à 60 mois. Il est important de comprendre que plus la durée de remboursement du prêt est longue, plus vous paierez d'intérêts en trop à la banque.

Modalités de remboursement du prêt restructuré

VTB 24 exige la confiance dans la solvabilité de l'emprunteur. Il est important pour lui que vous remboursiez votre prêt à temps et que vous n'essayiez pas de vous cacher en cas de retard. Car si vous vous cachez de la banque, cela peut entraîner une augmentation du montant de la dette, puisqu'en plus des intérêts, des pénalités, pénalités et pénalités seront également facturées. En conséquence, la banque peut intenter une action en justice, après quoi vos biens seront saisis. Il est donc préférable d’analyser la situation et d’organiser la restructuration à temps.

Il est possible de rembourser la dette restructurée via :

• caisse bancaire;
• Distributeurs automatiques de billets et terminaux ;
• compte personnel dans les services bancaires par Internet ;
• mail;
• salons de communication.

Que faire si vous avez reçu un refus de restructuration de la part de VTB 24 ?

Si soudainement la banque ne vous a pas répondu à mi-chemin et a refusé la possibilité de restructurer la dette, vous pouvez alors postuler nouvelle demande. Pour ce faire, vous devez soumettre documents nécessaires encore.

Si vous recevez un refus, assurez-vous de prendre une réponse écrite de la banque, qui devra en détailler la raison. Avec ce document, vous pourrez ultérieurement saisir le tribunal si la banque intente une action en justice contre vous pour non-paiement du prêt. Cela aidera à résoudre la situation controversée. Pour le tribunal, un tel document de refus constituera la preuve que vous avez tenté de trouver un compromis et de parvenir à un accord avec la banque.

Mais afin de ne pas attendre une issue similaire pour résoudre le problème, si VTB 24 refuse de se restructurer, essayez de demander un refinancement auprès d'un autre établissement bancaire.

La nécessité de reporter les remboursements d’un prêt peut survenir pour diverses raisons. Personne n’est assuré contre une insolvabilité temporaire. C'est précisément pourquoi de nombreuses institutions financières développent des programmes spéciaux pour les débiteurs. Chez VTB 24, la restructuration des prêts est opérationnelle depuis plusieurs années et est très demandée. Ce mécanisme est très pratique et absolument transparent pour le client. Si un emprunteur de VTB 24 a des difficultés financières, vous devez faire attention à ces programmes.

Restructuration de la dette sur le prêt VTB 24

L'essence de ce programme est que le client insolvable peut négocier avec la banque le remboursement du prêt.

Caractéristiques du programme

Pour conclure un accord de restructuration, le consentement des parties est important. Dans ce cas, une ou plusieurs actions sont appliquées, par exemple :

• annulation partielle de la dette ;
• remboursement de la dette (ou d’une partie de celle-ci) à partir des biens matériels du client ;
• modifier les termes du contrat de prêt.

La restructuration des prêts chez VTB 24 pour les particuliers s'applique aux emprunteurs de différentes catégories. Les modifications des conditions sont apportées en tenant compte de la situation financière de l'emprunteur. Chaque client peut choisir meilleure option pour vous-même parmi ceux proposés par la banque.

Le vice-président du conseil d'administration de VTB Bank explique les principales opportunités de restructuration des prêts aux particuliers

Opportunités de restructuration

Aujourd'hui, cette institution financière propose à ses clients une revue des conditions de prêt dans les domaines suivants :

1. Prêts automobiles.
2. Prêt "Carte".

Malheureusement, la restructuration prêt hypothécaire VTB 24, tout comme celui grand public, n'est pas fourni.

Les clients peuvent compter sur les conditions suivantes :

• réduire la mensualité de moitié ;
• dans un certain délai, remboursement des seuls intérêts courus ;
• augmenter la durée du contrat de prêt (pas plus de 12 mois) ;
• conversion des prêts en devises en roubles au taux de change en vigueur.

Restructuration pour les particuliers

Une demande de révision des conditions de remboursement de la dette ne peut être soumise que par des clients bancaires de bonne foi qui n'ont pas été en défaut de paiement sur leurs prêts avant de présenter leur demande. Les intérêts courus sur le solde de la dette après restructuration seront de 13,95% par an. Le montant du prêt proposé par la banque varie entre 30 000 et 1 000 000 de roubles.

Exigences pour l'emprunteur

Vous pouvez soumettre une demande de service dans n'importe quelle agence bancaire. Il existe également un site officiel de VTB 24 ; la restructuration des prêts est envisagée sur la base des demandes des clients soumises ici. En plus de la demande elle-même, les documents suivants sont exigés du client :

1. Passeport de la Fédération de Russie ;
2. une attestation de votre lieu de travail confirmant votre expérience professionnelle et vos revenus ;
3. confirmation source supplémentaire revenu.

Vous pourriez également avoir besoin de documents confirmant une détérioration de votre situation financière, par exemple :

• certificat de la bourse du travail;
• certificat de grossesse;
• acte de décès, etc.

Candidature en ligne sur le site officiel

Il est important de noter que si une demande de restructuration de prêt est soumise en ligne sur VTB 24, le montant maximum du prêt est de 500 000 roubles. Le service est disponible non seulement Clients VTB, mais le pourcentage dans ce cas augmente considérablement. La catégorie à laquelle appartient la société bancaire partenaire est également prise en compte si le demandeur est débiteur d'un autre structure financière.

La durée pendant laquelle le client bénéficiera d'un prêt dans le cadre de la restructuration dépend des termes de l'accord initial. La banque ne facture pas de frais pour l'émission d'un nouveau prêt et n'exige pas de garantie. Il est à noter que dans le cadre du programme de restructuration, les prêts ne sont pas soumis à l'assurance obligatoire.

Demande de restructuration dans le département

La fourniture du service n'est possible qu'après avoir fourni un ensemble complet de documents et une demande du client.

Seuls les citoyens de la Fédération de Russie âgés de plus de 21 ans peuvent soumettre une telle demande à la banque. Exigences obligatoires pour le demandeur – inscription permanente dans la région où le service est demandé.

Tout d'abord, il est recommandé de s'assurer que tout est en ordre avec vos documents et que vous avez rassemblé tous les certificats et copies nécessaires. Il est particulièrement important d'avoir une raison impérieuse pour fournir ce service, qui sera officiellement confirmée.

Il est également important de remplir correctement une demande de restructuration de prêt VTB 24, dont un échantillon peut être téléchargé sur le site officiel ou obtenu auprès de l'agence bancaire.

Une version imprimée et manuscrite de la demande sur une feuille A4 est autorisée. L'essentiel est de faire deux copies et de tout indiquer points importants. La commission doit examiner la demande dans un délai de deux à cinq jours ouvrables.

Caractéristiques de l'application non conformes à l'échantillon

Malgré le formulaire gratuit de remplissage du dossier, il est important de fournir toutes les informations sur vous-même, votre prêt et les motifs de la demande de restructuration auprès de VTB 24.

Points clés de la déclaration :

1. Nom et coordonnées de VTB Bank (à trouver dans votre contrat de prêt).
2. Si possible, une description complète du contrat de prêt : (date de conclusion, numéro de transaction, conditions du prêt).
3. Une description détaillée de la situation actuelle à la suite de laquelle vous avez perdu la capacité d'effectuer des paiements.
4. Date du premier retard.
5. Demandes de modifications des termes du contrat.

Assurez-vous de vérifier que votre copie de la demande comporte une marque d'acceptation (apposée par un employé de banque), une date et un sceau de VTB Bank. À l'avenir, cela deviendra la preuve de votre demande auprès de la banque avec une demande de restructuration du prêt.

Taux d'intérêt, modalités de remboursement

Si la banque prend une décision positive sur votre demande, vous recevrez alors un certain montant au taux de 14 %. Le pourcentage peut être plus élevé si la commission juge nécessaire de le modifier. Le montant minimum à émettre est de 30 000 roubles, le maximum dépend de la manière exacte dont vous avez demandé la restructuration. Si la demande est envoyée via le site officiel, le montant ne peut pas dépasser 500 000 roubles. Si le client soumet une demande au bureau VTB, le montant maximum est de 1 million de roubles.

Le taux du prêt dépend des conditions suivantes :

1. Durée d'utilisation par le client produits bancaires VTB.
2. Est Carte VTB salaire
3. Si le demandeur est en retard sur ses prêts bancaires.

Si vous êtes un client fidèle de VTB Bank depuis de nombreuses années et recevez votre salaire sur la carte de cette structure financière, alors vous pouvez compter sur enchère minimum sur un nouveau prêt.

La période de restructuration est fixée en fonction de la durée du prêt initial du client, elle est donc toujours calculée individuellement. Paiements supplémentaires et aucune commission n'est facturée pour ce service. Les garants et les garanties ne sont pas non plus requis.

Les conditions de remboursement sont les mêmes que pour tout autre prêt VTB 24. L'emprunteur s'engage à payer la dette à temps, en versements égaux, en évitant les retards. L'échéancier des paiements est joint à la nouvelle convention. À l'avenir, le client pourra rembourser la dette plus tôt que prévu ; aucune commission ne sera facturée pour cela.

Actions en cas de panne du VTB 24

Malheureusement, la commission ne prend pas de décision positive sur toutes les demandes des clients. Si la restructuration de la dette vous a été refusée et que la possibilité de rembourser le prêt ne s'est pas présentée, assurez-vous de contacter la banque avec une demande répétée de modification des termes de l'accord. Lorsque vous soumettez une candidature écrite, veillez à l'enregistrer auprès des employés de VTB ou à l'envoyer par courrier recommandé. La réponse à la demande de la banque doit également être formulée par écrit.

Que faire si une restructuration de prêt VTB 24 vous est refusée ? Il est recommandé de contacter le service des prêts personnels. Le fait est que les employés de banque ordinaires peuvent ne pas accorder une attention suffisante à un cas spécifique ou mal traiter le client. Dans de tels cas, il est important de convaincre l'employé que si les termes du contrat ne sont pas modifiés par des termes plus favorables, vous ne pourrez alors pas rembourser le prêt du tout. Étant donné que de telles situations se produisent de plus en plus souvent, il est recommandé de faire preuve de plus d'assurance lorsque vous contactez la banque.

Si la restructuration vous est également refusée une deuxième fois, vous pouvez vous adresser au tribunal avec des copies des demandes. Dans de tels cas, ils sont guidés par l'article code civil N° 451. Pour rédiger correctement une réclamation, il est préférable de demander l'aide d'un avocat. Devant le tribunal, le client devra prouver que la situation à la suite de laquelle il a commis des retards était imprévue et que l'emprunteur n'aurait pu influencer les circonstances de quelque manière que ce soit.

L'emprunteur peut également obtenir une réduction des amendes pour retard de paiement conformément à l'article 333 du Code civil de la Fédération de Russie. Le fait est que parfois les amendes et pénalités peuvent dépasser plusieurs fois le solde de la dette, alors assurez-vous de contester cela dans le cadre de la loi.

Comme le montre la pratique, après avoir saisi le tribunal, un emprunteur qui a reçu plusieurs refus de réviser les conditions du prêt cherche à restructurer sa dette à de bonnes conditions.

La restructuration des prêts chez VTB 24 est l'une des questions les plus urgentes pour société moderne et la deuxième plus populaire après la question de la restructuration des prêts à la Sberbank. C'est compréhensible - les temps sont durs et VTB 24 est la plus grande banque en termes de volumes de prêts après la Sberbank de Russie.

VTB 24 est la marque commerciale de la banque de la société ZAO Vneshtorgbank Retail Services. Une marque avec une stratégie marketing et un public cible clairement définis - prêts aux particuliers et aux petites entreprises, acceptation de dépôts, ainsi que services de gestion de trésorerie personnes morales

En janvier 2015, les actifs de la banque s'élevaient à 2 497 milliards de roubles, dont équité 171 milliards de roubles.

Pour la personne moyenne, ces chiffres ne disent rien, sauf que les montants sont très élevés et c’est tout.

En fait, si vous vous asseyez et lisez attentivement, en connaissance de cause, les rapports de VTB des dernières années, vous découvrirez que VTB24 est une banque en faillite, comme toutes les autres banques en Russie. La preuve visuelle de cela peut être le fait que M. Kostin (président du conseil d'administration) a régulièrement « contacté » fin 2014/début 2015 le président de la Fédération de Russie Vladimir Poutine pour obtenir le soutien de l'État à la banque. Nous parlons de milliards de dollars.

Pourquoi avons-nous fait une telle introduction ?

Pour que tu comprennes ça système bancaire La Fédération de Russie a toujours été déficitaire (pour une raison ou une autre), VTB24 ne fait pas exception. Ces problèmes se sont particulièrement aggravés lors de la crise suivante de 2014.

Pensez-vous qu'il est possible d'avoir une restructuration honnête de la dette sur un prêt VTB 24 ? Les banques vous aideront-elles avec vos retards de paiement alors qu'elles ont elles-mêmes un tel problème ? La réponse est probablement évidente.

Non, toutes les banques, sans exception, ont plus que jamais besoin de votre argent, et de préférence dès maintenant, pour rembourser leur propre dette. Dans de telles conditions, personne ne pardonnera rien à personne.

Il faut dire qu'avant, lorsque les temps étaient plus calmes et que les banques accordaient des prêts même aux sans-abri (afin de réaliser le plan de gestion), même à cette époque, les banques n'approuvaient que jusqu'à 50 % des demandes de restructuration de prêts. Aujourd’hui, le taux d’approbation est tombé au minimum.

Pourquoi est-il important de connaître l’intégralité du planning ? situation actuelle V secteur bancaire? Et voici pourquoi...

Concept

Restructuration de prêt chez VTB 24, concept

La restructuration d'un prêt chez VTB 24 à un particulier est une restructuration ordinaire et classique visant à alléger la charge de crédit de l'emprunteur afin d'assurer le paiement intégral des obligations du prêt, ainsi que d'éviter son défaut de paiement.

Malgré le fait que la procédure soit assez classique, VTB 24 a sa propre vision de cette problématique. Regardons-le de plus près.

Particularités

Avant de passer directement à l'examen du processus de restructuration des prêts chez VTB 24, dans quelles conditions il est réalisé et ce qui est nécessaire pour cela, parlons immédiatement de caractéristiques générales restructuration des prêts, ainsi que la façon dont la situation de VTB diffère de celle des autres banques.

Fonctionnalités communes à toutes les banques :

• la restructuration des prêts est le domaine personnel de la banque, personne ne réglemente ce processus et il n'y a pas de réglementation autre que celle de la banque elle-même
• Chaque banque « invente » pour elle-même les conditions, exigences et modalités de restructuration, mais se concentre toujours sur les tendances générales du marché bancaire.
• structure bureaucratique de la banque

Par la structure bureaucratique de la banque, nous entendons, entre autres choses, la duplicité dans le comportement des employés de banque. Dans le même temps, les membres du conseil d'administration élaborent des normes internes orientées client (tout pour le client) ; à un autre moment, eux-mêmes ou des niveaux inférieurs donnent l'ordre aux employés les plus jeunes de faire quelque chose de complètement différent. Avez-vous rencontré cela ? Probablement n'importe où et partout.

Par conséquent, si vous soumettez une demande de restructuration de prêt à VTB24, vous commencez automatiquement à faire face à une telle bureaucratie. En conséquence, le temps passe, le délai augmente et il n'y a toujours pas de réponse à la demande.

Caractéristiques du VTB 24:

• la restructuration de prêt chez VTB 24 n'est possible qu'avec des retards de paiement d'au moins 3 mois
• préfèrent ignorer les candidatures ou refuser la restructuration
• exiger le respect des termes du contrat de prêt, sinon ils vendent la dette aux collectionneurs ou poursuivent

Demande de restructuration d'un prêt VTB 24, exemple

La restructuration d'un prêt chez VTB 24 n'est pas possible sans déposer une demande pour cette même restructuration. Que devez-vous savoir pour cela ?

Pour commencer, vous devez avoir tout en ordre avec vos documents, ils doivent être complets. Mais le plus important est que vous ayez un motif impérieux et officiellement confirmé pour la restructuration de la dette, qui est décrit plus en détail dans la section « VTB 24, exigences pour l'emprunteur ».

Mais ce n'est pas tout ! En plus de cela, vous devez disposer d'une demande de restructuration de prêt VTB 24 correctement complétée, dont nous vous fournirons un échantillon ci-dessous.

Documents pour restructurer un prêt de VTB 24 à un particulier :

• Passeport russe
• cahier de travail
• certificat de la bourse du travail
• certificat de l'hôpital
• certificat d'invalidité
• certificat de décès
• autres documents prouvant la détérioration situation financière emprunteur
• demande de restructuration du prêt VTB 24

Une demande de restructuration d'un prêt VTB 24 est rédigée sous toute forme sur une feuille vierge de papier A4 en deux exemplaires. L'application peut être écrite à la main ou imprimée sur un ordinateur - cela n'a pas vraiment d'importance. L'essentiel est que la déclaration reflète les points principaux.

Points clés de la demande de restructuration d'un prêt VTB 24, exemple :

• nom complet de la banque et coordonnées précisées dans votre contrat de prêt
• la description la plus complète du contrat : numéro, date de conclusion, dans quelles conditions
• une description complète de votre situation qui a causé les retards
• date de début des retards
• vos propositions de restructuration

Assurez-vous que votre exemple de demande de restructuration de prêt VTB 24 est tamponné et marqué par un employé de banque avec la date d'acceptation de la demande - ce sera une preuve sérieuse que vous avez effectivement soumis une demande de restructuration de prêt VTB 24.

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Restructuration de prêt – pratique et rentable instrument financier rembourser le prêt en cas de changements désagréables situation financière. Offres de la Banque VTB24 programme spécial refinancer les prêts contractés auprès d'autres banques et créer un échéancier de paiement optimisé. La candidature peut être soumise en ligne.

Restructuration d'un prêt chez VTB24 aux particuliers

Le refinancement est le processus d'augmentation ou de restauration de la liquidité de l'emprunteur afin d'optimiser le remboursement du prêt. VTB24 Bank propose à ses clients un nouveau programme financier, ce qui permettra de restructurer la dette sur les emprunts contractés auprès d'autres banques et de rembourser la dette sans de nombreuses amendes. Le refinancement s'effectue au taux de 15% et, comme le promet l'organisme, avec une garantie d'approbation à 100%. coûtera un peu plus - 15,9% par an pour une période de 3 mois à 5 ans.

Avantages de participer au programme :

1. Modéré taux d'intérêt (15%).
2. Possibilité de regrouper jusqu'à 9 prêts (y compris les dettes de carte de crédit) en un seul versement.
3. La banque promet une garantie d'approbation à 100 % pour les clients ayant de bons antécédents de crédit.
4. Le montant du paiement mensuel du prêt de la banque VTB24 est réduit et le niveau du trop-payé est réduit.
5. Possibilité de recevoir un financement supplémentaire à des fins personnelles.

VTB24 ne sera exécuté que s'il a un objectif précis (consommation, hypothèque, prêt automobile, dette de carte de crédit) et a été contracté en roubles. Pour une coopération réussie et rentable avec la banque, le client doit se conformer aux exigences concernant le remboursement du prêt restructuré. La dette doit être remboursée en roubles et mensuellement. Si le prêt a été contracté en utilisant carte de crédit, alors il doit rester au moins 3 mois avant la fin de sa période de validité. En outre, il ne devrait pas y avoir de dettes en souffrance ni de retards de paiement au cours des six derniers mois. varie de 11,9% à 19% selon le type de prêt et les conditions d'obtention.

Comment refinancer un prêt chez VTB24 ?

Pour commencer le traitement de votre restructuration de dette auprès de la banque VTB24, vous devez vous renseigner sur votre dette actuelle auprès de l'agence. Ils déposent ensuite une demande de prêt (cela peut se faire en ligne, en appelant les responsables du Call Center, ou en contactant une agence bancaire). Le client doit également préparer un ensemble de documents :

• passeport;
• contrat ou avis de prêt coût total prêt;
• un document qui fera apparaître le niveau de revenus des six derniers mois (l'attestation peut être délivrée sous forme libre, selon un modèle bancaire, une attestation 2-NDFL avec un sceau certifié ; seul le document original convient) ;
• certificat d'assurance assurance pension publique;
• une copie du dossier de travail ou contrat de travail, certifié par l'employeur (si le montant du prêt est supérieur à 500 000 roubles).

Pour les clients disposant d'une carte de salaire ouverte, la liste des documents est beaucoup plus réduite. Tout ce dont vous avez besoin est un passeport, des documents de crédit et de préférence un certificat d'assurance. Ils peuvent également s'attendre à ce que la décision soit annoncée et que le prêt soit accordé lors d'une visite à l'institution financière. Les autres candidats sont obligés d'attendre décision finale banque 1-3 jours ouvrables. Si la demande a été soumise en ligne, après avoir reçu la notification d'une décision positive, le client doit contacter l'agence avec un ensemble complet de documents.

(les types et les coûts des services peuvent être consultés sur le site Web organisation financière en naviguant dans les onglets Pour les particuliers – Cartes bancaires – Cartes de débit) ne sont libérés qu'après l'approbation de la demande, ce qui prend plusieurs jours.

Conditions de restructuration de prêt chez VTB24

Un client de la banque VTB24 peut recevoir pour restructuration dettes de crédit de 100 000 à 3 millions de roubles. pour une durée de six mois à 5 ans. Mais le service de refinancement n'est disponible que pour ceux qui ont un bon historique de crédit, et ceux qui remplissent les conditions de la banque :

• le ou les prêts ont été émis il y a au moins 12 mois ;
• un crédit à la consommation fait l'objet d'un refinancement ;
• au cours des six derniers mois, le client n'a pas contracté de nouveaux emprunts ;
• pour l'année dernière il n'y a pas de retard de remboursement du prêt ;
• le volume du prêt ne dépasse pas les obligations refinancées ;
• L'âge de l'emprunteur est de 21 à 70 ans (à la date de remboursement du prêt).

Exigences supplémentaires :

1. Aucune procédure de faillite n'a été déclarée à l'encontre du client.
2. Il n'existe aucune procédure d'exécution à son égard dans la base de données FSSP.
3. Le Service fédéral des migrations (FMS) confirmera la validité du passeport.
4. Le client est citoyen de la Fédération de Russie et dispose d'un revenu officiel stable.
5. Une inscription permanente dans la région où se trouve l'agence bancaire sélectionnée est requise.

L'institution financière s'engage à approuver la restructuration de la dette seulement si toutes les conditions sont remplies. Dans le cas contraire, la candidature du client sera considérée sur une base générale.

VTB24 – restructuration de prêt via une demande en ligne

Le site Web de l’institution financière dispose d’une fonction pratique pour soumettre une demande de refinancement de prêt en ligne. Pour en faire la demande, vous devez vous rendre dans les onglets Particuliers – Prêts – Refinancement. Remplissez ensuite les champs du formulaire en disant :

• données personnelles (nom, prénom, patronyme, date de naissance, téléphone, adresse e-mail, région d'immatriculation permanente);
• des informations sur le prêt en cours de refinancement (type de prêt, montant initial du prêt en roubles, date de réception et remboursement prévu - pour les multiples de crédit, nous indiquons le dernier jour de la période de validité, la mensualité en monnaie nationale) ;
• paramètres du nouveau prêt (montant, durée, ville de réception) ;
• informations provenant des documents (série et numéro de passeport, date de délivrance, justificatif de revenus - relevé de compte bancaire, Certificat 2-NDFL ou formulaire bancaire ou en sélectionnant l'option « Je ne peux pas confirmer les revenus » ;
• informations sur le travail (forme d'emploi ou manque de travail, numéro d'identification fiscale de l'employeur, nom de l'organisation, ancienneté au lieu de travail actuel, ancienneté totale, revenus du lieu de travail principal après déduction d'un impôt de 13 % – montant minimum le revenu doit être d'au moins 30 000 roubles).

Vous devez également cocher la case à côté de plusieurs propositions confirmant la citoyenneté russe, l'accord avec les conditions de traitement, l'utilisation des données personnelles et, si nécessaire, indiquer la présence d'une carte de salaire VTB24.

Mais les avis concernant la restructuration de la dette avec l'aide de cette banque sont mitigés. Un groupe de clients loue l'inscription rapide et les conditions acceptables du programme, tandis qu'un autre affirme ne pas pouvoir utiliser ce service, malgré le respect à 100 % des critères. En outre, de nombreux clients font attention au fait que VTB24 n'approuve presque jamais la restructuration d'un prêt contracté auprès de la Sberbank ou, par conséquent, le montant total du prêt augmente en raison de l'assurance.

De plus, de nombreux clients sont intéressés par la question : ? Théoriquement, cela est réel, mais dans la pratique, les retours d'assurance sont extrêmement rares et, en règle générale, après procédure judiciaire. Pour vous protéger contre les trop-payés, il est important de lire très attentivement le contrat avec la compagnie d’assurance avant de le signer. Il doit contenir une clause concernant la réception des primes d'assurance uniquement pour la durée d'utilisation du contrat et le recalcul des prestations d'assurance lorsque remboursement anticipé prêt.

Conseil: Il est important de faire attention au fait que vous ne pouvez pas refinancer des prêts auprès d'organismes financiers Groupe VTB(BM-Bank, Post Bank, VTB24).

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Le refinancement est considéré comme un processus de restauration de la solvabilité de l'emprunteur en empruntant sur le marché des capitaux d'emprunt. VTB24 Bank propose son programme de restructuration des prêts contractés auprès d'autres banques pour conditions favorables. Idéalement, vous pouvez demander une approbation en ligne. Si les conditions de l’institution financière sont remplies, le client recevra une décision positive dans quelques jours et pourra optimiser son endettement à des conditions avantageuses.