La tradition de stocker votre capital ou une partie importante de celui-ci en équivalent or est assez ancienne, mais elle ne perd pas de sa pertinence. Pourquoi l'or ? Après tout, il existe dans la nature d’autres métaux plus chers et plus rares. L’humanité a préféré l’or pour plusieurs raisons :

• le métal n'est pas sujet à l'oxydation et ne noircit pas ;
• a une densité élevée, il est donc assez lourd (et le poids affecte le prix) ;
• possibilité d'échange contre n'importe quelle monnaie utilisée dans le monde.

Lingots d'or, types et caractéristiques

Que sont les lingots d’or ? Barres de métal précieux dont le poids et la forme varient.

Selon la technologie de fabrication, les lingots d'or sont divisés en :

• estampé - fabriqué en découpant des feuilles plates solides ;
• coulée - réalisée en versant dans des moules.

La masse des lingots est de 1, 5, 20, 50, 100, 350, 500, 1 000, 12 000 grammes.

Les gros lingots pèsent jusqu'à 12,5 kilogrammes, mais il s'agit d'une norme industrielle plutôt que d'une utilisation pour les investissements privés en or.

Du point de vue d'un investisseur privé dans Pays occidentaux les lingots d'or, ainsi que les pièces de monnaie, jouent un rôle important dans le processus de diversification des investissements. Elles sont légèrement moins chères que les pièces d'or (la différence est d'environ 1 %), mais sont moins protégées contre la contrefaçon, car ne contiennent pas d’éléments artistiques complexes typiques des pièces de monnaie.

En Russie, la situation est complètement différente. L'achat et la vente de lingots, contrairement aux pièces de monnaie, sont soumis à la taxe sur la valeur ajoutée (18 % du prix). Cela ne peut être évité que si vous achetez les lingots dans une banque et que vous les laissez là pour les stocker. Cette particularité met pratiquement fin à la circulation des lingots d'or dans notre pays. Les investisseurs expérimentés utilisent des pièces d’investissement en or pour investir dans l’or physique.

Où et comment acheter de l'or

L’instabilité de la situation économique oblige même ceux qui ne faisaient auparavant confiance qu’aux billets de banque à regarder l’or avec un œil neuf. Il est désormais hors de propos et incorrect de considérer les métaux précieux exclusivement comme des bijoux. Ce ne sont pas eux qui vous aideront à sortir d'une situation financière difficile, mais l'or qu'elle contient. forme physique– le meilleur des pièces d’investissement en or.

Les prix de l'or ont tendance à augmenter entre le milieu et à long terme.

Vous pouvez acheter de l'or soit auprès d'une banque, soit auprès d'une société engagée dans l'achat et la vente de pièces d'investissement en or. Tout le monde peut effectuer un achat individuel.

Lors du choix d’un vendeur, vous devez vous concentrer sur deux facteurs :

• prix optimal ;
• présence physique.

N'hésitez pas à appeler les contacts que vous avez trouvés et demander si les prix de l'or présentés sur le site sont à jour, et s'ils sont en stock. quantité requise métal précieux. Avec de la persévérance et de la patience, l'acheteur a la possibilité d'acheter de l'or bon marché non pas de ses propres mains, mais auprès d'une institution spécialisée.

Paramètres affectant le prix

Comme mentionné ci-dessus, en raison de la TVA, un lingot d'or en Russie est a priori plus cher qu'une pièce d'investissement en or du même poids (à condition que vous souhaitiez récupérer votre achat et le stocker vous-même).

Mais il existe un certain nombre d’autres caractéristiques de tarification des lingots et des pièces d’or qui doivent être prises en compte :

1) Si le vendeur vend des pièces d’or ou des lingots d’or de manière professionnelle. Si cette activité n’est qu’un parmi une large gamme de services, vous vous attendrez très probablement à des prix plus élevés, à un faible stock et à moins d’employés professionnels.

2) Si nous parlons de pièces, il est plus rentable d'acheter des pièces d'investissement en or spécifiquement destinées à investir et à épargner des fonds, qui sont négociées avec une très petite prime par rapport au prix de l'or et peuvent facilement être revendues avec des pertes minimes.

Ces pièces comprennent les pièces nationales de Saint-Georges le Victorieux et du Semeur de Chervonets, ainsi que les pièces étrangères de Kangourou, Philharmonique, Feuille d'érable, Krugerrand, Panda, American Eagle et Buffalo (Buffalo), de Grande-Bretagne.

3) Sécurité des pièces et des lingots d’or. Lors de l'achat, faites attention à l'absence de rayures, bosses et autres défauts sur le produit acheté. L'or est un métal très mou et ductile, vous devez donc stocker les pièces et les lingots d'or avec beaucoup de soin. Il est fortement déconseillé de manipuler les pièces et les lingots à mains nues ; N'oubliez pas qu'une pièce ou un lingot rayé perd immédiatement une valeur significative.

4) La masse du lingot ou de la pièce d'or acheté. En règle générale, la règle suivante s'applique sur le marché : plus le poids est élevé, plus le prix au gramme est bas. Mais la pièce présente également un inconvénient : plus son poids est élevé, plus il est difficile de vendre une pièce d'or ou un lingot d'or.

Lingot contre pièce de monnaie

Lorsqu’il envisage d’investir dans l’or, un investisseur potentiel en capital s’attend à des bénéfices. La qualité de l'investissement et les revenus futurs dépendent directement de la forme d'investissement, il convient donc de réfléchir à ce qui est préférable pour la sécurité des fonds : les lingots ou les pièces.

Investir dans les lingots est pratique pour les très gros investisseurs, mais ils rencontrent également certains problèmes lors de la vente du métal jaune. La nécessité de vendre la totalité du lingot alors qu’il faut en vendre une petite partie est l’un des inconvénients d’un tel investissement. Des milliers d’acteurs du marché tentent d’acheter de l’or à bas prix. Et ils auront une telle chance si le vendeur est obligé de donner un lingot massif à bas prix.

L'achat de pièces d'investissement en or vous aidera à vous assurer contre une situation peu enviable. Essentiellement, une pièce de monnaie est le même lingot, seulement de forme cylindrique et de poids minimal. Sa valeur réside dans le métal dans lequel il est frappé.

Les pièces, tout comme les lingots, ont une certaine pureté d'or, leur prix varie de plusieurs à plusieurs centaines de dollars, elles sont idéales comme produit dans une situation familière où l'argent est nécessaire de toute urgence.

Les pièces sont nécessaires pour la commodité d'acheter de l'or - les petits emballages sont plus rentables et bien mieux protégés contre la contrefaçon, de sorte que la demande de pièces est d'un ordre de grandeur plus élevée que celle des lingots.

Il est impossible de ne pas constater la différence matérielle tangible lorsqu’on choisit entre deux méthodes d’investissement dans l’or :

• les pièces ne sont pas soumises à la TVA, et ce n'est pas un si petit montant - 18 % des revenus ;
• Si la vente des lingots réussit (ou non), vous devrez payer des impôts.

Où dois-je mettre l’or ?

L’or sous quelque forme que ce soit (pièces ou lingots) ne doit pas être conservé à la maison à moins d’être sûr de sa totale sécurité. Les coffres-forts domestiques ne sont pas aussi fiables que nous le souhaiterions. Des dommages mécaniques ne peuvent être exclus, ce qui transfère automatiquement l'or au statut de satisfaisant, c'est-à-dire bon marché.

Afin de ne pas développer l'habitude de Kashcheev de languir devant l'or, il est conseillé de stocker le métal précieux dans un coffre-fort. Le propriétaire n'aura alors plus qu'à surveiller les prix des lingots d'or et à attendre le moment de la vente la plus rentable.

L’achat de lingots d’or est la manière la plus traditionnelle d’investir dans l’or pour réaliser des économies. Chaque année, environ mille tonnes de lingots d’or sont achetées dans le monde.
L'or est une classe d'actifs unique, les recherches montrent que sur le long terme, l'investissement optimal se situe entre 2 et 10 % (selon la tolérance au risque) de coût total portefeuille en or, ce qui peut protéger et augmenter la rentabilité du portefeuille d'investissement.

Rietumu offre à ses clients la possibilité d'acheter des lingots d'or directement auprès de la raffinerie allemande C.HAFNER GmbH + Co. KG.

Vous pouvez acheter de l'or de pureté 999,9 en lingots standard de la LBMA (London Bullion Market Association) avec la possibilité de le stocker dans une banque (dans un coffre-fort partagé ou dans un coffre-fort individuel). coffre-fort). De plus, vous pouvez récupérer les lingots et les stocker vous-même. Chaque barre répond aux normes de l'industrie. Lors de l'achat d'or physique avec livraison, si vous le souhaitez, vous pouvez choisir le poids de lingots préféré - 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 grammes, 1 once ou acheter des lingots standard de 1 kilogramme. La commission pour les barres d'une plus petite dénomination peut différer de la commission standard.

Commande individuelle de lingots d'or 1,2 :

Rietumu offre également la possibilité de commander individuellement des lingots d’or d’investissement, avec un choix de poids.

1 L’or d’investissement physique n’est pas un instrument financier
2 Pour acheter de l'or d'investissement, vous devez passer une commande écrite via votre compte personnel dans la banque Internet. Pour recevoir de l'or, vous pouvez convenir à l'avance d'un moment qui vous convient, ainsi que d'autres conditions de transfert du métal.
3 Le prix de la transaction n'est fixé qu'après que la banque a reçu de la contrepartie la confirmation de l'authenticité de l'or.
4 Facturé mensuellement en euros (la méthode fact/360 est utilisée), TVA incluse
5 Acheter et vendre uniquement à partir d'un compte d'investissement

Est-il rentable d’investir dans l’or ? Quelles méthodes d’achat d’or existent et quelles sont leurs principales différences ? Comment et à quel prix acheter un lingot d'or à la Sberbank ? Comment économiser sur les impôts ? Cet article répond à cette question et à bien d’autres.

Investir dans l’or est un moyen fiable d’épargner votre épargne. Le prix de ce métal change fréquemment. À court terme, investir dans les métaux précieux peut s’avérer peu rentable. Par exemple, en 2011-2013. il y a eu une baisse du marché. Cela se voit dans le graphique (source : bulletin statistique de la Banque centrale).

Mais à long terme, le prix de l’or augmente. La quantité d'or dans la nature est constante et la quantité d'objets de valeur produits par l'homme augmente constamment (en raison de la croissance démographique, de l'augmentation de la productivité du travail, etc.). Par conséquent, pour chaque gramme d’or, il y a une quantité croissante de valeur créée (biens). En conséquence, la valeur des biens se déprécie et le prix de l’or augmente.

La hausse des prix de l'or est également déterminée par ses propriétés :

• durabilité (l'or ne pourrit pas, ne rouille pas et ne s'oxyde pas) ;
• divisibilité (lorsque l'or est divisé en parties, sa valeur intrinsèque est préservée) ;

Par exemple, si vous coupez un diamant en deux parties, le coût des deux nouvelles parties sera bien inférieur à celui de la pierre entière.

• homogénéité (en l'absence d'impuretés, la composition interne du métal des différents lingots et produits d'or a la même qualité) ;
• commodité (une grande valeur est concentrée dans un petit volume) ;
• valeur intrinsèque (liée à la quantité limitée d'or dans la nature : si l'or traînait sous les pieds comme des cailloux, les gens ne l'apprécieraient pas).

Ces propriétés rendent l’or unique. Grâce à eux, l'or servait autrefois de monnaie et est très apprécié en monde moderne.

L'or n'a pas peur des crises. Au contraire, en période de crise, son prix augmente plus rapidement. D'autres options d'investissement impliquent un risque accru. Par exemple, si pendant une crise vous investissez de l’argent dans des entreprises qui ne survivent pas à la crise, vous perdrez de l’argent.

Cela n’arrivera pas avec l’or. Il protège les actifs du propriétaire de la dépréciation.

Dans la figure ci-dessus, les prix de l'or sont indiqués depuis le début de 1998. C'est une année de crise. Au début et au milieu de l’année, le prix de l’or était de 54 à 58 roubles. par gramme. Au cours du second semestre, il a augmenté de près de 3,5 fois pour atteindre 186 roubles.

Pour toute la période de 1998 à 2018. les prix ont été multipliés par 44, atteignant 2 393 RUB. par gramme (1er mars 18). Cela signifie que si vous aviez acheté pour 10 000 roubles d’or en 1998, votre capital serait désormais de 440 000 roubles.

Andreï : « J’investis 10 % de mes revenus dans l’or physique, un investissement sur 20 ans ou plus. Les fluctuations du prix du rouble, même de 5 à 10 %, ne me dérangent pas. J'ai trois enfants, je veux leur donner quelque chose à l'avenir. Et en plus or physique Je ne vois aucun autre actif fiable sur un si long terme ».

Quels sont les pièges ?

Les pièges de l’investissement dans l’or :

1 La nécessité de payer une TVA de 18 % si vous achetez des lingots d’or physiques ;

Des options alternatives vous permettront d'éviter de payer la TVA : pièces d'investissement et assurance médicale obligatoire - plus d'informations ci-dessous.

2 Le prix comptable de l’or est fixé par la Banque centrale et constitue une ligne directrice pour banque commerciale lors de la fixation de vos prix. Dans le même temps, le prix de la banque diffère du prix officiel de la Banque centrale. Généralement pas en faveur de l’investisseur.

Par exemple, au 17 mai, le prix comptable officiel de l'or à la Banque centrale était de 2 587,5 roubles. Ce jour-là, à la Sberbank, vous achèteriez de l'or au prix de 2 758 roubles. C'est 6% plus cher.

3 Le prix auquel la banque vous achètera de l’or sera différent du prix de vente. Cette différence s'appelle .

Par exemple, à la même date à la Sberbank, le prix d'achat était de 2459, le prix de vente était de 2758. Banque - entreprise commerciale et le spread lui donne la possibilité de gagner de l'argent. Si ce jour-là, la Sberbank achète 1 gramme à Vasya. de l'or et le vendez à Masha, il gagnera 299 roubles. Et si c'est 100 grammes, alors – 29 900 roubles.

Pour un investisseur, cette différence peut entraîner une perte à court terme.

Par exemple, Anton a acheté 10 grammes à la Sberbank. l'or le 9 janvier et l'a vendu le 17 mai. Le résultat de la transaction est indiqué dans le tableau.

Bien que les prix aient augmenté sur 5 mois : achats de 7 %, ventes de 9 %. Anton a perdu 660 roubles. en raison du fait que la banque achète de l’or moins cher qu’elle ne le vend.

4 Vous devrez payer 13% sur les revenus si l'or est détenu depuis moins de 3 ans.

Par exemple, lors de l'achat de 1 gr. de l'or et en le vendant dans un an, le revenu provenant de la différence de prix sera de 81 roubles. Sur ce revenu, vous devez payer un impôt de 13%, soit 10,53 roubles.

Important: Vous payez vous-même la taxe. Cela implique le dépôt déclaration de revenus.

5 Les lingots achetés doivent être stockés quelque part. Le lieu de stockage doit être sécuritaire. Par exemple, dans un coffre-fort. Vous devrez payer pour louer une cellule. Le coût annuel de location de la plus petite cellule de la Sberbank (jusqu'à 9 cm de hauteur) coûtera à l'investisseur 6 137 roubles. Bien entendu, cette règle n’est pas nécessaire. Vous pouvez stocker des lingots n’importe où, même dans un coffre enfoui à deux mètres de profondeur dans le jardin de votre datcha.

Quels sont les moyens d’acheter de l’or ?

Dans notre pays, vous pouvez acheter de l'or :

1 Par la découverte de l'impersonnel compte métal;

2 Sous forme de métal sous forme de :

• lingot;
• pièces;
• bijoux.

La dernière option est spéciale. Le prix des bijoux dépend non seulement du prix du métal, mais aussi d'autres facteurs : le prestige de la marque, l'apparence et la fabrication, etc.

Il est difficile de vendre les bijoux achetés au même prix. Par exemple, la chaîne en or « Lignes d'Amour » en or rouge 585 pesant 1,58 g. coûte 4590 roubles. Par gramme, cela représente 2905 roubles.

Dans un prêteur sur gages, lors de l'enregistrement d'un gage, l'or de ce standard sera évalué entre 1 350 et 1 500 roubles. par gramme. Les pertes iront de 2 580 à 2 817 roubles. Soit plus de la moitié du coût du produit.

Par conséquent, lorsque l’on décide d’investir de l’argent dans l’or afin d’en tirer profit, cette option n’est pas prise en compte. Regardons le reste plus en détail.

Lingots d'or

Un lingot d'or est une pièce d'or de haute qualité se présentant sous la forme d'une brique avec une surface miroir et des inscriptions sur la face avant.

Sberbank propose d'acheter :

• mesuré;
• lingots standards.

Ceux mesurés pèsent à partir de 1 gramme. jusqu'à 1 kg. Ils doivent être conformes à GOST R 51572-2000, qui établit les principales caractéristiques du lingot :

• poids : 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 g ;
• dimensions : longueur et largeur. La hauteur (épaisseur) n’est pas standardisée. Par exemple, pour un lingot pesant 1 g. la longueur peut aller de 12 à 15 mm, la largeur de 7 à 9 mm ;
• composition chimique (échantillon) : teneur en or d'au moins 99,99 % ;
• • l'inscription « Russie », dessinée dans un ovale ;
  • masse en grammes (numéro 1 sur la figure) ;
  • nom « Or » ;
  • échantillon (2);
  • marque déposée du fabricant (3);
  • numéro de lingot (4);

• • emballer chaque lingot dans un film plastique et le tout dans une caisse en bois ;
  • disponibilité d'un certificat pour chaque lingot, qui indique la date de sortie, les caractéristiques du lingot et les signatures des personnes responsables de la qualité du lingot.

Les lingots standards pèsent entre 11 et 13,3 kg. Ils doivent être conformes à GOST 28058-2015, qui établit les principales caractéristiques du lingot :

• forme : pyramide tronquée ;
• surface : exempte d'affaissements, de bavures, de dommages, de taches de graisse et d'inclusions étrangères. Les zones de décapage jusqu'à 1 mm de profondeur et les concavités dues au retrait du métal jusqu'à 5 mm de profondeur sont autorisées.
• poids : entre 11 et 13,3 kg ;
• écart de poids possible : 0,03 – 0,1 g. (0,03 pour le poids minimum du lingot, 0,1 pour le poids maximum) ;
• dimensions : longueur de 229 à 254 mm, largeur 59-88 mm, hauteur 35 mm ;
• Écart dimensionnel : longueur et largeur jusqu'à 5 mm, hauteur jusqu'à 8 mm.
• échantillon : pas moins de 99,9 % ;
• Marquage sur la face avant :
  • symbole de l'état de fabrication ;
  • poids en grammes ;
  • marque d'or;
  • essayer;
  • marque déposée du fabricant ;
  • numéro de lingot;
  • année d'émission ;
  • emballer chaque lingot dans un film plastique ou du papier d'emballage et le tout dans une caisse en bois.

GOST note que, par accord entre le fabricant et le consommateur, le poids et la forme peuvent changer.

Les spécificités de l’achat de lingots sont discutées en détail dans les sections correspondantes.

Compte métal anonymisé (UMA)

Un compte de métaux non alloués est un moyen d'investir de l'argent dans des métaux précieux sans l'acheter. forme physique. Le métal existera virtuellement sous la forme d’une entrée sur un compte bancaire d’un montant de grammes d’or.

Puisqu’il ne s’agit pas d’acheter un lingot spécifique avec son marquage et son numéro unique, l’or stocké n’a pas de caractéristiques individuelles. C'est pourquoi le compte est qualifié d'impersonnel.

Important: Contrairement à l’achat d’un lingot, l’ouverture d’une assurance maladie obligatoire vous exonère du paiement de la TVA et des risques d’endommagement et de perte d’or lors du stockage.

Acheter et vendre de l'or selon les cotations, banque établie. Dans ce cas, la banque, lorsqu'elle crédite des fonds sur le compte, convertira les roubles en grammes, et lors du retour, vice versa : les grammes en roubles.

L'assurance médicale obligatoire à la Sberbank est ouverte gratuitement pour une durée indéterminée. Autrement dit, le titulaire du compte peut à tout moment recevoir l'équivalent en espèces de l'or stocké au taux en vigueur.

Sberbank propose d'ouvrir une assurance médicale obligatoire dans le système Sberbank Online ou en se rendant au bureau en personne. Ouvrir un compte en ligne est plus simple et plus rapide. Pour ce faire, vous avez besoin de :

1 Connectez-vous à Sberbank Online.

2 Sélectionnez l'onglet « Autre », puis « Comptes Metal » et « Ouverture d'un compte métal impersonnel ». Sur la même page, vous verrez les taux d'achat et de vente des métaux précieux. Vous pourrez acheter de l’or au taux de vente.

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4 Remplissez les champs précisés : compte de radiation et le montant requis contribution. Le montant peut être indiqué en roubles - la cellule « poids d'or » sera alors automatiquement remplie en fonction du taux de change. Par exemple, si vous déposez un montant de 7 000 roubles, cela équivaudra à une masse de 2,4 g d'or.
Vous pouvez faire l'inverse : remplissez la masse, par exemple en indiquant 3,5 g. Ensuite, la valeur 10045 roubles apparaîtra dans le champ du montant.

Important:

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Taille minimale fonds sur le compte 0,1 g. or. Au 10 mai, cela correspondait à une valeur de 252,5 roubles. (au tarif de vente de 2525 roubles/g.).

La Sberbank ne perçoit pas d'intérêts sur le compte. Vous ne pouvez gagner de l’argent qu’en changeant la valeur du métal au fil du temps.

Déterminons les revenus de l'assurance maladie obligatoire, à condition qu'un compte soit ouvert et que l'or soit acheté pour 10 000 roubles. en janvier 2016 et clôture du compte en mai 2018 :

Le résultat de la transaction dépend des cours de l'or et peut être négatif (perte) sur une courte période.

Dans notre exemple, le rendement à plus de 2 ans était de 2,84%, en termes de taux annuel cela ne représente que 1,21 %. Ce pourcentage est bien inférieur au taux d'un dépôt auprès de la Sberbank ( enchère minimum en dépôt 3,4%). Mais à long terme, le résultat pourrait être différent.

Pendant 10 ans, le montant est de 10 000 roubles. transformé en 35 000 avec un rendement annuel moyen de 24,61 %. Aucun dépôt bancaire ne permettra pas une telle croissance.

Pièces d'investissement

Vous pouvez acheter de l'or à la Sberbank sous forme de pièces d'or de collection et d'investissement.

Une pièce d'investissement est une pièce de métal précieux de haute qualité destinée principalement à l'investissement ou à l'épargne.

Pièce de collection– une petite pièce de monnaie en métal précieux de tirage destinée principalement à la collection. La sortie d'une telle pièce est généralement programmée pour coïncider avec des dates mémorables, des événements connus des gens.

Pièce de collection pesant 5 kg, émise pour le 150e anniversaire de la Banque de Russie. Sur le devant se trouve l'emblème de la Banque de Russie - un aigle à deux têtes, en dessous se trouvent les symboles d'État de l'Empire russe, du gouvernement provisoire, de la RSFSR et de l'URSS. Sur face arrière– des portraits de l'empereur Alexandre II et des premiers dirigeants de la Banque d'État A.L. Stieglitz et E.I. Lamanski.

Les principales différences entre ces pièces sont indiquées dans le tableau :

Indicateur	Pièce d'investissement	Pièce de collection
Qualité de la monnaie	ordinaire	haut
Circulation	grand	limité
Conception	simplifié	difficile
Valeur artistique	absent	disponible
Présence d'autres métaux précieux et pierres précieuses	Non	Peut être
Prix ​​des pièces et taux de l’or	fermer	diffèrent considérablement
Libération de pièces	constante	à des dates ou des événements mémorables
Valeur numismatique	Non	Il y a
Profit	en raison de la hausse du prix de l'or	en raison de la hausse des prix des métaux et de la valeur des collections
Rachat d'une pièce par une banque	Oui	Non

Important: Les pièces d'or ne sont pas soumises à la TVA si elles ont cours légal. Ce statut est établi pour toutes les pièces d'or émises par la Banque centrale depuis 1998. Ce statut a été conservé pour les chervonets en or (10 roubles), contenant 7,742 g d'or pur, émis entre 1975 et 1982.

Le statut de monnaie légale signifie qu'en Russie, la pièce doit être acceptée pour le paiement à sa valeur nominale. Par exemple, la pièce d'or Saint-Georges le Victorieux a cours légal. Sa valeur nominale est de 50 roubles et vous pouvez facilement acheter un carton de lait avec. Et si le vendeur refuse de l’accepter, il pourra être poursuivi en justice. Certes, pratiquement personne n’est prêt à payer pour des marchandises d’une valeur de 50 roubles. une pièce vendue à la Sberbank pour 27 000 roubles.

Actuellement, les pièces d'or d'investissement suivantes peuvent être achetées à la Sberbank :

Pour acheter une pièce d'investissement Sberbank, vous devez avoir un passeport avec vous. Lorsque vous payez une pièce, il est important de conserver le reçu - il sera nécessaire lors de la vente de la pièce et pour calculer l'impôt sur le revenu. Le montant de la taxe est déterminé de la même manière que pour les lingots - cette question est abordée dans la section « Réponses aux questions ».

Les pièces d'investissement doivent être stockées dans un emballage bancaire. Retirer l'emballage peut endommager la pièce, ce qui réduira considérablement sa valeur.

Chez Sberbank, vous pouvez acheter des pièces d'une qualité excellente et satisfaisante (avec des défauts mineurs). La Sberbank ne vend ni n'achète de pièces dans un état insatisfaisant.

Les experts estiment qu'acheter des pièces d'investissement est rentable si vous envisagez de les vendre au plus tôt dans 10 à 15 ans. À court terme, les bénéfices résultant de la hausse des prix de l’or peuvent se transformer en pertes en raison du spread.

Un incident de la vie

Matvey : «J'ai essayé de remettre à la banque une pièce d'or que j'avais déjà achetée là-bas (Sberbank) - le prix qu'ils m'ont proposé était 2 fois inférieur au prix de vente !!! Bref, je pense que la banque ne fait que gagner de l'argent grâce aux numismates..."

Tableau comparatif des principales façons d'investir dans l'or

Indicateur	Assurance médicale obligatoire	Lingot d'or	Pièce d'investissement
Option Or	virtuel	réel	réel
Taille minimale, grammes	0,1	1	cela dépend du poids de la pièce
Assurance-dépôts	Non
TVA à l'achat	Non	Oui	non si la pièce a cours légal
Impôt sur le revenu des personnes physiques	oui, si vous possédez le métal depuis moins de 3 ans
Risque de dommages et de perte d'or	absent	disponible	disponible
Coûts de location sécurisés pour réduire les risques de dommages et de pertes	Non	possible	possible
Prix ​​de vente bancaire par gramme au 10/05/18, frotter.	2713	3257 – 3549 roubles.	3372 – 3741 – excellent état, 3022 – 3239 – état satisfaisant
Impact du spread sur le bénéfice	À court terme, le spread (la différence entre les taux d’achat et de vente) « mange » les bénéfices en raison de la hausse des prix.

Investir dans l’or a du sens quand à long terme. Un compte impersonnel est plus économique que l'achat d'or physique : lors de l'ouverture d'un compte, le prix de l'or est inférieur, il n'y a aucun risque d'endommagement de l'or et de diminution de sa valeur, et il n'est pas nécessaire de dépenser de l'argent pour le stockage.

Lorsque vous choisissez entre un lingot et une pièce d’or, faites attention à deux nuances :

• lors de l'achat d'une pièce, vous économisez sur la TVA si la pièce a cours légal ;
• La Sberbank vend des lingots d'or moins chers.

Prix ​​​​des lingots à la Sberbank

Le prix des lingots d'or mesurés, en vigueur au 10 mai 2018, est indiqué dans le tableau :

Quantité grammes	Prix ​​d'achat avec une qualité satisfaisante, frottez.		Prix ​​d'achat d'excellente qualité, frotter.		Prix ​​de vente du lingot, TVA comprise, frotter.
	lingot	en termes de gr.	lingot	en termes de gr.	lingot	en termes de gr.
1	2 459	2 459	2 479	2 479,00	3 549	3 549,00
5	12 295	2 459	12 335	2 467,00	16 685	3 337,00
10	24 590	2 459	24 660	2 466,00	33 134	3 313,40
20	49 180	2 459	49 280	2 464,00	65 915	3 295,75
50	122 950	2 459	123 070	2 461,40	163 902	3 278,04
100	245 900	2 459	246 050	2 460,50	326 742	3 267,42
250	614 750	2 459	614 950	2 459,80	815 144	3 260,58
500	1 229 500	2 459	1 229 870	2 459,74	1 629 226	3 258,45
1000	2 459 000	2 459	2 459 600	2 459,60	3 257 154	3 257,15

Le prix de la barre dépend de la taille : plus la taille est grande, moins elle coûte 1 gramme. L'exception concerne les lingots dans un état satisfaisant (nous décrirons plus en détail comment déterminer l'état d'un lingot ci-dessous). La Sberbank les achète à un prix unique.

Les prix actuels des lingots peuvent toujours être consultés sur le site Web de la Sberbank.

Important: Avant de décider d'acheter un lingot, vous devez étudier les prix. Vous devez comprendre que le cours de l'or et le prix des lingots à la Sberbank sont des indicateurs différents et que les prix d'achat et de vente sont différents.

Un incident de la vie

Dmitri : « Je suis allé sur le site Sber dans la rubrique « métaux précieux » et j'ai cliqué sur les citations. Le tarif était de 2636 roubles/gramme. Ensuite, j'ai appelé l'opérateur et lui ai demandé à quel prix je pouvais acheter de l'or ce jour-là. L'opérateur a précisé la région et a indiqué que le prix était de 2 756,9 roubles/gramme.

Je me suis gratté la tête et je suis allé à la banque. Et il s'est avéré que le lingot requis pesait 250 grammes. Je peux l'acheter au prix de 3190,68 roubles/gramme. À mon avis, c'est une arnaque."

Le processus d'achat d'un lingot d'or à la Sberbank

1 Sélection d'un lingot en tenant compte de son prix et de son poids. Il vaut mieux le faire à l'avance.

2 Avant de vous rendre à la Sberbank, vérifiez laquelle des succursales les plus proches peut effectuer une transaction. Toutes les succursales ne vendent et n’achètent pas d’or.

3 Visiter la Sberbank avec un passeport et convenir de la transaction avec un représentant de la banque.

4 Accord. Le client doit être présent en personne - achat en ligne pas autorisé.

En général, la transaction prend environ 10 minutes.

Tout d'abord, le lingot est inspecté et pesé en présence du client. Le client doit voir la balance.

Important: 0,01 gr. – un indicateur de précision lors du pesage d’un lingot. Mais l'unité de mesure du poids d'un lingot est de 0,1 g. Par exemple, si le poids est déterminé à 12845,27 lors de la pesée, alors la masse du lingot sera égale à 12845,2 (arrondie à l'inférieur).

Ensuite, le paiement et le transfert des lingots sont effectués.

Important: l'or est scellé dans un emballage spécial. Son intégrité ne peut être violée, sinon la Sberbank n'acceptera pas le retour des lingots.

Si le client le souhaite, les lingots peuvent être emballés dans un bel étui portant le logo de la Sberbank moyennant des frais supplémentaires. Cette option est parfaite pour un cadeau.

Le transfert du lingot est documenté par un certificat de réception. Il doit indiquer : le nom du métal, l'échantillon, le poids, le numéro du lingot, le montant, la date, le nom complet de l'acheteur et du représentant bancaire.

Le lingot est remis au client accompagné d'un certificat. Les données indiquées sur le lingot et dans le certificat doivent correspondre.

Important: Le certificat est délivré par le fabricant. Il contient le numéro et l'échantillon. Le certificat doit être conservé avec le lingot. Si le certificat est perdu, la banque ne rachètera pas les lingots et ne les conservera pas. Il peut être vendu dans un prêteur sur gages à un prix réduit.

Le client reçoit mandat de paiement(reçu) confirmant l'achat. Il faut aussi le préserver.

Vous pouvez stocker les lingots ainsi que les documents à la maison. Mais pour garantir la sécurité, mieux vaut louer un coffre-fort dans une banque.

Pour que les lingots rapportent des bénéfices au propriétaire, la durée de conservation doit être longue : 10 à 20 ans ou plus.

Comment vendre l’or acheté à l’avenir ?

Vous devez d'abord préciser laquelle des succursales de la Sberbank les plus proches peut effectuer une transaction.

Pour vendre les lingots, vous devez vous présenter à la banque avec une pièce d’identité.

La Sberbank achètera un lingot d'or dans un état excellent ou satisfaisant.

Un excellent état signifie une surface propre sans rayures, bavures, abrasions ou inclusions étrangères. Le certificat de lingots doit être propre et intact.

L'état satisfaisant du lingot signifie qu'il peut y avoir des taches de saleté, des rayures et des abrasions sur la surface. Mais ces caractéristiques ne devraient pas affecter le poids du lingot. Un lingot sans un seul dommage, mais avec un certificat endommagé sera également considéré comme satisfaisant : une pièce est arrachée ou arrachée, tachée. Mais ces dommages ne devraient pas affecter la visualisation du texte.

Important: si la banque soupçonne que le lingot est contrefait, elle a le droit de le saisir chez le client et de l'envoyer pour examen. Le client sera informé des résultats.

Les règles d'achat de lingots auprès du public sont disponibles sur le site Web de la Sberbank.

Important: un lingot d'or acheté à la Sberbank peut être vendu à un autre banque commerciale.

Si la banque a refusé d'acheter votre lingot, reconnaissant son état comme insatisfaisant, vous pouvez le vendre :

• au prix de la ferraille chez un atelier de bijouterie ou des acheteurs d'or ;
• apportez-le à un prêteur sur gages.

Lingot d'or en excellent état pesant 1 g. Sberbank vous achètera pour 2 479 roubles, dans un état satisfaisant - pour 2 459 roubles. (prix en vigueur au 10 mai 2018). Un prêteur sur gages paiera un lingot de 1950 (votre prêteur sur gages) à 2 285 roubles (un prêteur sur gages Sunshine). Les pertes par rapport au rachat des lingots par la Sberbank s'élèveront à 11 à 21 % de la valeur de l'or.

La société Auris achète des lingots mesurés au prix de la ferraille - 2 415 roubles. par gramme. Dans ce cas, les pertes seront de 2 à 3 %.

Un incident de la vie

Léna : « Deux lingots d’or étaient conservés chez moi. Lorsque je les ai sortis pour les emmener à la banque et récupérer de l'argent, de la rouille a été découverte sur un lingot. La banque n'a pas accepté les lingots. J'ai pu le revendre à une bijouterie pour le prix de la ferraille !!! Le bijoutier a déclaré que cela était plutôt le résultat d'une violation de la technologie lors de la fabrication. La tache est facile à enlever, mais le lingot sera endommagé.

Le cas le plus scandaleux d'or rouillé est celui des pièces d'or « Saint-Georges le Victorieux », émises en 2006-2009 à la Monnaie de Saint-Pétersbourg. Le défaut est associé à la pénétration de microparticules de fer sur la surface de la pièce, qui s'oxydent lorsqu'elles sont exposées à un environnement humide.

Si votre lingot ou votre pièce est couvert de taches de rouille, récupérez les documents et vendez-les à la banque. Si vous ne parvenez pas à vendre, contactez un bijoutier pour enlever les taches. Et puis vous pouvez essayer de revendre la pièce à la banque. Ou un bijoutier.

La rouille est le défaut le plus inoffensif constaté. Le principal problème est que la rouille n’apparaît pas immédiatement, mais après plusieurs années.

Les points noirs sont considérés comme un défaut plus grave. Il s'agit d'une miette de laitier tombée dans la fonte de l'or - elle ne peut pas être nettoyée. Par conséquent, lors de l’achat, vous devez inspecter soigneusement le lingot ou la pièce.

Taches de rouille sur la pièce « Saint Georges le Victorieux » de la Monnaie de Saint-Pétersbourg

Un exemple de calcul des revenus de l'achat et de la vente d'un lingot d'or

Faisons un calcul pour des lingots d'or de 50 et 100 grammes. pour une durée de stockage de 5 à 7 ans, à condition que l'or soit stocké dans un coffre-fort bancaire.

Indicateur	Résultat lors de l'achat d'un lingot d'or pesant 50 grammes. 01/10/2011	Résultat lors de l'achat d'un lingot d'or pesant 50 grammes.05/10/2013	Résultat lors de l'achat d'un lingot d'or pesant 100 grammes.05/10/2013
Prix ​​pour un lingot de 50 grammes. à la date d'acquisition, frotter.	86018,08	106840,87	213540,00
Prix ​​de vente par gramme à la date d'achat, frotter.	1720,36	2136,82	2135,40
Prix ​​pour un lingot de 50 grammes. à la date de vente à la banque, frotter.	123070,00	123070,00	246050,00
Prix ​​d'achat de la Sberbank par gramme au 10 mai 2018, frotter.	2461,40	2461,40	2460,50
Résultat de la transaction (différence de prix), frotter.	37051,92	16229,13	32510,00
Résultat après impôt, frotter.	37051,92	16229,13	32510,00
Prix ​​de location de cellule, frotter.	32016,92	25131,63	25131,63
Bénéfice (perte) de la transaction	5035,00	-8902,50	7378,37

La possession des lingots pendant une période allant jusqu'à 3 ans n'était pas prise en compte, car ce n'est pas rentable en raison de la propagation.

Les lingots pesant moins de 50 grammes n'ont pas été pris en compte, car ils ne couvrent pas le coût de location d'une cellule.

Possession d'une barre de 50 gr. devient rentable à partir d'une période de sept ans. Mais un lingot pesant 100 grammes. réalise un bénéfice dans les 5 ans.

Important: Une alternative au coffre-fort serait de conclure un accord de stockage avec la Sberbank. Le coût de stockage d'un lingot est de 50 roubles. par jour. Pour l'année, ce sera 18 250 roubles. Pendant 5 ans - 91 000 roubles, pendant 7 ans - 128 000 roubles. C'est nettement plus cher qu'une cellule. De plus, le stockage de chaque lingot est payé séparément.

Règles de sécurité lors de l'achat de lingots d'or

1 Il est sécuritaire d’acheter des lingots d’or auprès d’une banque. La banque doit être fiable - la Sberbank satisfait pleinement à cette exigence. Les lingots de la Sberbank seront achetés par toute banque ayant droit à cette opération. Il peut y avoir des problèmes avec la vente de lingots d'une autre banque - toutes les banques n'achètent pas « l'or des autres ».

2 Vous ne pouvez pas acheter de lingots d’or de vos propres mains. C'est contraire à la loi. De plus, il existe un risque d’acheter de faux lingots.

02.08.2019

Investissements dans l'or : comment et où investir de l'argent ?

En 2019, l’or a de nouveau gagné en attractivité pour les investissements. Depuis le début de l’été, le prix d’une once troy dépasse régulièrement les 1 400 dollars. Les experts notent qu'à l'avenir, le métal précieux conservera sa position pendant au moins les 6 à 7 prochaines années.

"Aujourd'hui, c'est peut-être le meilleur moment pour investir dans l'industrie aurifère", a déclaré en juillet Kenes Rakishev, le plus grand actionnaire de Petropavlovsk.

Bien entendu, le climat positif dans l’industrie aurifère s’est formé sous l’influence de nombreux facteurs.

Et si les investisseurs connaissent tous les pièges de l'investissement dans les métaux précieux, alors les particuliers, avant d'investir dans l'or, doivent analyser soigneusement la situation du marché et choisir une méthode d'investissement.

Par où devrait commencer un investisseur novice ?

Tout d’abord, l’investisseur doit décider dans quel segment il peut investir ses fonds. Il existe aujourd'hui plusieurs manières principales d'investir, examinons chacune plus en détail.

De l'or "vrai"

N’importe qui peut acheter des lingots ou des pièces d’or. Aujourd'hui, ce type d'investissement commence à prendre de l'ampleur : en juillet 2019 en Russie les taxes ont été annulées acheter de l’or physique pour attirer les investissements dans ce secteur. Auparavant, l'achat de lingots et de pièces était soumis à la TVA, le risque était donc élevé de tomber dans le rouge.

Lingots d'or

Lingots d'or un particulier peut acheter auprès de banques titulaires d’une licence pour l’achat et la vente de métaux précieux. La transaction se réalise assez simplement et prend en moyenne environ 10 minutes.

Une personne choisit une banque appropriée, s'y présente avec une pièce d'identité et décide elle-même du nombre de barres qu'elle souhaite acheter.

Un représentant de la banque sort les lingots de l'entrepôt, inspecte et pèse les marchandises en présence du client. Ensuite, les parties concluent un accord, vous payez le montant requis et recevez votre achat accompagné du certificat de réception.

Le document doit inclure le nom du métal précieux, son titre, son poids, son numéro, son montant, sa date et le nom complet des deux parties à la transaction. Avec l'acte, la personne reçoit un chèque et une attestation qu'elle doit conserver.

Pièces d'or

Il existe 2 types de pièces disponibles pour les investisseurs à l'achat à la banque : investissement et collecte. Le premier type est l’or garanti sous forme de pièce de monnaie, plus fiable pour l’investissement.

Le prix des pièces de collection (ou commémoratives) varie en fonction de la hausse/baisse de la valeur parmi les collectionneurs, leur achat comporte donc des risques élevés.

Parfois, les risques s’avèrent payants : en période de forte demande pièces commémoratives peut donner beaucoup plus bénéfices élevés plutôt que des investissements.

Le prix des lingots ou des pièces d’or dépend directement de leur aspect « extérieur ». Bien sûr, lorsque vous achetez, vous recevez un produit en parfait état, mais avec le temps il « se détériore », surtout si vous ne respectez pas les règles de conservation de l'or.

Il est important de savoir que la banque ne peut acheter que des lingots et des pièces dans un état excellent ou satisfaisant. Idéalement, lors de la vente, la barre (ainsi que le certificat) ne doit présenter aucun dommage visible. Seules sont autorisées les taches, rayures ou abrasions qui n'affectent pas le poids du produit.

Les employés de banque ont le droit saisir les marchandises et envoyez-le pour examen en cas de doute sur son authenticité.

Si la banque n’accepte pas le produit, le particulier peut trouver un autre acheteur. Les lingots et pièces d'or sont acceptés par les acheteurs, les ateliers de bijouterie ou les prêteurs sur gages, mais à un prix beaucoup plus bas.

L'or "virtuel"

En plus d’acheter de l’or physique, il existe de nombreuses façons d’investir dans l’or « virtuel ». Un investisseur peut coopérer avec des banques, des fonds, des bourses ou acheter des actions d'une société minière aurifère.

Assurance médicale obligatoire

Toute personne a le droit d'ouvrir une banque compte métal impersonnel(OMS). Au fond, c'est la même chose compte bancaire, seuls les grammes d’or « virtuels » liés au taux de change seront stockés sur votre compte.

Ce type d'investissement est attractif car un particulier peut investir absolument n'importe quel montant, même 1 rouble. Après l'ouverture de l'assurance maladie obligatoire, il ne reste plus qu'à attendre que le prix du métal précieux augmente - vous pourrez alors vendre votre or à un prix plus élevé.

Fonds communs de placement

En Russie, il existe également la possibilité d'investir dans l'or via fonds communs de placement. Ces structures se constituent aux dépens d'un grand nombre d'investisseurs (actionnaires). Il existe aujourd'hui suffisamment de fonds communs de placement - par exemple, Sberbank Gold ou Russian Standard Gold.

Vous pouvez acheter des parts d’OPC en personne au siège de la société de gestion, sur son site officiel ou au bureau du mandataire. Certains fonds vendent des actions en bourse, mais les acheter là-bas n'est pas si pratique.

L'essence du travail fonds commun de placement est la suivante : le gérant effectue des transactions basées sur les investissements des actionnaires afin de réaliser un profit. Les fonds sont généralement alloués à des actions de sociétés minières aurifères ou à des actions d'autres fonds d'investissement.

À la fin de la période d'investissement, le bénéfice est réparti entre les investisseurs en fonction de l'importance de l'investissement. En gros, un individu « transfère » tout le travail à des personnes compétentes dans ce domaine.

Un investisseur novice doit étudier attentivement le schéma d'investissement du fonds commun de placement sélectionné. Le fait est que les fonds peuvent investir à la fois dans l’or lui-même et dans des actions de fonds étrangers.

Et certaines structures étrangères investissent dans titres, pour lequel aucun métal précieux n'est attaché. Un tel système entraîne des coûts importants pour l'actionnaire ; par conséquent, la personne reçoit moins de bénéfices.

Par ailleurs, il faut tenir compte du fait que la gestion du FCP prélève des frais de gestion annuels d'un montant de 3 à 4% du montant de l'actif.

FNB

Parallèlement aux fonds communs de placement, des structures similaires fonctionnent en Russie - cotées en bourse fonds d'investissement FNB.

Contrairement aux fonds communs de placement, ils facturent une commission inférieure à 1 % de la valeur annuelle moyenne des actifs, il est donc plus rentable de coopérer avec eux. Et si dans les fonds communs de placement tout le contrôle est exercé par la société de gestion, alors dans les parts ETF, vous pouvez non seulement acheter, mais aussi vendre en bourse.

Pour acheter des actions dans cette structure, vous devez ouvrir courtage ou investissement individuel vérifier(ISS) – pour cela, vous devez utiliser les services de n’importe quelle société de courtage.

Les ETF sont considérés comme un instrument plus fiable car leurs activités sont contrôlées non seulement par la Banque centrale de la Fédération de Russie, mais également par des banques étrangères.

Contrats à terme

Il existe une autre façon d'investir dans l'or : acheter à terme sur les échanges. Il s'agit d'un contrat d'achat et de vente d'or à un prix établi au moment de l'achat, pour le volume et la date de livraison dans le futur.

Autrement dit, le vendeur s'accorde avec l'acheteur sur une livraison à une certaine date et pour un prix convenu, tout en pariant sur une baisse du prix, et l'acheteur, au contraire, sur une hausse.

En Russie, vous pouvez acheter des contrats à terme via la plateforme de négociation de contrats à terme et d'options RTS. Bureau de change interbancaire de Moscou(MICEX).

Pour rejoindre le site, un investisseur conclut un accord avec un courtier qui y a accès. Notez que le courtier prélève un petit pourcentage pour chaque transaction.

L'actif sous-jacent du contrat à terme est constitué de lingots d'or raffinés, un lot équivaut à une once troy (en dollars américains). Les paiements finaux au titre du contrat sont effectués à la date de son exécution.

Action

À la Bourse de Moscou, toujours par l'intermédiaire de courtiers, les investisseurs peuvent acheter et actions de sociétés minières aurifères russes– Polyus, Polymetal, Petropavlovsk, Lenzoloto, Buryatzoloto.

En achetant des actions, vous devenez actionnaire et recevez le droit à une partie des bénéfices de l’entreprise. Notez qu'en règle générale, les actions ne sont pas vendues une par une, mais par lot minimum de 10 unités.

Avant de choisir l'entreprise dans laquelle il est préférable d'investir, vous devez étudier très attentivement le marché mondial, puis analyser les principaux indicateurs des entreprises russes.

En particulier, l'investisseur doit prêter attention au coût de production de l'entreprise : plus il est bas, plus grandes sont les chances de percevoir un revenu réel. Il est également important de prendre en compte la rentabilité de l'entreprise : à mesure que les revenus augmentent, le coût de l'or augmentera également.

Il faut se méfier des entreprises qui ne disposent pas de leurs propres réserves d'or - cela indique parfois un manque de résultats miniers, ce qui entraîne une diminution de la valeur des actions.

Un investisseur novice doit comprendre qu'en achetant des actions, il « acquiert » les risques d'une entreprise minière aurifère. Ils sont directement liés aux activités opérationnelles - par exemple, les cours des actions sont affectés négativement par divers types de violations du plan de production de l'entreprise.

En outre, l’offre et la demande sur les marchés financiers jouent un rôle important.

Il existe de nombreuses façons d’investir dans l’or. Ce métal précieux est un bien rare, il ne perdra donc jamais complètement sa valeur.

Mais tout investissement n'en vaut la peine que si l'investisseur envisage de s'engager dans cette activité pendant une longue période - en moyenne de 4 à 10 ans.

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L’or est considéré comme l’un des actifs les plus fiables parmi les investisseurs. C'est pourquoi, à la veille des crises, son prix augmente activement. L’un des moyens les plus évidents de gagner de l’argent avec l’or est d’acheter des lingots. Mais, comme le montre la pratique, cette méthode est loin d'être la plus pratique et la plus rentable. Voyons comment vous pouvez investir autrement dans l'or et quelle option est la plus acceptable pour un investisseur privé.

La façon la plus évidente d’investir dans l’or est simplement de l’acheter. Le métal précieux est vendu sous forme de lingots dans les banques, les bijouteries et certains prêteurs sur gages. Mais la majeure partie des lingots d’or est vendue via agences bancaires. Le prix du lingot dépend du poids, des prix actuels de l’or et des marges bancaires. Par exemple, la Sberbank vend des barres pesant de 1 gramme à 1 kilogramme à des prix allant de 4 192 à 3 894 360 roubles, et la Rosselkhozbank - de 4 270 à 3 872 890 roubles.

Devis de vente de lingots d'or à la Rosselkhozbank

Le principal inconvénient de l’or en lingots est frais généraux importants associés à son stockage et à sa vente. L’or, en particulier l’or de haute qualité, est un métal très mou. Étant donné que toute égratignure ou éclat entraîne instantanément une perte de 30 à 40 % de la valeur du lingot, celui-ci doit être stocké soit dans un coffre-fort, soit dans un coffre-fort. Les deux nécessitent des dépenses.

Autre inconvénient : lors de l’achat de lingots d’or, vous devez payer une TVA de 20 %. C'est beaucoup. On parle depuis de nombreuses années de supprimer la taxe sur l'achat de métaux précieux, mais la loi n'a pas encore été adoptée.

Mais notons également les avantages de l’or en lingot :

• facile à vendre - même à une banque, même à un bijoutier ;
• il n'y a aucune difficulté en matière d'héritage et de donation ;
• S’il est stocké correctement (dans un coffre-fort et sous vide), l’or peut conserver ses propriétés pendant des siècles.

Ainsi, les lingots d’or constituent un outil d’investissement pratique, mais seulement dans certains cas. Un investisseur novice disposant d’un petit capital a intérêt à choisir d’autres moyens d’investir dans l’or.

Comptes de métaux non alloués

L’alternative la plus proche à l’achat d’or en lingots est d’ouvrir un compte métal impersonnel (ci-après dénommé l’OMS). Essentiellement, l'assurance maladie obligatoire est un compte d'épargne dont la principale unité de compte est l'équivalent de l'or réel en grammes. Par exemple, si vous achetez 100 grammes d'or pour 285 000 roubles sur l'assurance maladie obligatoire, alors si le prix de 1 gramme passe de 2 850 à 3 100 roubles, le montant total de l'assurance maladie obligatoire passera également à 310 000 roubles.
Vous pouvez consulter les devis d’assurance maladie obligatoire en vigueur sur les sites Internet des banques. Par exemple, ces prix sont fixés à la Sberbank.

Devis d'assurance médicale obligatoire à la Sberbank

L’or « papier » est une excellente alternative à l’or en lingot. Les principaux avantages de l'assurance maladie obligatoire :

• Seuil d'entrée bas (à partir de plusieurs milliers de roubles), pas besoin d'engager des frais de stockage de l'or ;
• non soumis à la TVA ;
• des spreads relativement faibles (la différence entre le prix d'achat et le prix de vente de l'or par la banque) ;
• vous pouvez ouvrir un nombre illimité d'assurances médicales obligatoires ;
• Vous pouvez acheter de l'or supplémentaire sur votre compte à mesure que les fonds disponibles deviennent disponibles.

Mais impersonnel boulier en métal ont leurs inconvénients :

• une liquidité limitée : l'or « papier » ne peut être vendu qu'à la banque où le compte métal a été ouvert, et uniquement au taux proposé par la banque elle-même ;
• L'assurance maladie obligatoire ne rapporte pas d'intérêts, comme les dépôts. Le profit dépend de la dynamique du prix de l’or ;
• L'assurance maladie obligatoire n'est pas assurée par la DIA. Si la licence de la banque est révoquée, l'argent ne sera probablement pas restitué.

L'assurance médicale obligatoire est avantageuse si vous êtes convaincu que le prix de l'or augmentera dans un avenir proche. Parfois, les investisseurs doivent attendre plusieurs années avant que le prix du métal précieux atteigne la valeur souhaitée.

Pièces d'investissement

Une autre façon d’investir dans l’or consiste à acheter des pièces de métaux précieux. Ils sont divisés en deux catégories :

1. Investissement. Presque un analogue complet des lingots, produits en grande quantité, leur valeur est principalement déterminée par le prix de l'or ;
2. Mémorable (à collectionner). Ils sont émis en différentes éditions, pour la plupart petites (littéralement jusqu'à cent pièces, jusqu'à 20 à 25 000), le coût des pièces ne dépend pas tant du prix du métal que de la valeur de la collection.

Sélection des deux types de pièces sur marché russe assez grand. Les ventes de pièces sont réalisées par :

• banques - les collectes les plus importantes proviennent de la Sberbank, de la VTB et de la Rosselkhozbank ;
• clubs de collectionneurs;
• des organisations spécialisées, par exemple la Golden Mint, le Power, le Troy Standard ;
• maisons de ventes aux enchères - les plus grands Findcoins, Konros, Raritetus.

De plus, vous pouvez toujours acheter des pièces d'occasion - sur le même Avito ou même chez un prêteur sur gages.

Pièces d'investissement en or

Le coût des pièces d'investissement augmente en moyenne de 8 à 10 % par an. Mais avec un concours de circonstances réussi, la pièce peut être revendue avec un rendement de dizaines, voire de centaines de pour cent par an.

Les principaux inconvénients de l'investissement dans les pièces d'or sont l'imprévisibilité des revenus, les conditions de stockage difficiles (les éclats, les rayures ou les traces de rouille entraînent une baisse de la valeur), la faible liquidité.

Actions de sociétés minières aurifères

Il n’est pas nécessaire d’investir directement dans l’or en l’achetant physiquement. Vous pouvez investir dans l’extraction de métaux précieux en achetant des actions de sociétés minières aurifères. De cette façon, vous pouvez gagner de l'argent non seulement sur la croissance des cours des actions (qui sont sensibles aux variations des prix des actions) métaux précieux), mais aussi sur les dividendes. Par exemple, le rendement actuel du dividende de la société Polyus est de 6,9 ​​% par an.

Les plus grandes sociétés minières aurifères au monde sont Kinross Gold, Barrick Gold, Centerra Gold, Newmont Mining Corp, AngloGold Ashanti et Goldcorp. Il existe plus de deux douzaines d’entreprises industrielles dans le monde. En Russie, vous pouvez acheter des titres de Polyus déjà mentionné, ainsi que de Polymetal, Petropavlovsk Group, Lenzoloto. Les actions de toutes les sociétés, à l'exception de Petropavlovsk, sont négociées à la Bourse de Moscou et peuvent être achetées en ouvrant un compte auprès de n'importe quel courtier national. Petropavlovsk a fait une introduction en bourse à la Bourse de Londres et nous avons besoin d'un courtier qui y donne accès.

Fonds communs de placement et ETF pour l’or

L’achat de lingots ou de pièces nécessite une certaine préparation de la part de l’investisseur, tout comme la sélection des titres. Si vous ne voulez pas faire tout cela, vous pouvez gagner un revenu en augmentant le prix de l’or. manière alternative: acheter des parts de fonds ou des ETF contre de l'or.

En Russie, il existe actuellement 13 fonds communs de placement de 12 sociétés de gestion qui investissent dans l'or. Le retour sur investissement est de 16% à 32% sur l'année écoulée.

Fonds communs de placement investissant dans l’or

L’investisseur gagne de l’argent grâce à la croissance de la valeur de l’action. Il doit étudier la stratégie de résultat du fonds commun de placement, sa rentabilité pour dernières années, composition des actifs. Il faut faire attention à la commission : une rémunération trop élevée pour le manager peut annuler tout revenu potentiel. Il est recommandé d’investir dans des OPCVM « or » pour une durée de 3 ans ou plus. Avec une telle durée de détention des actions, il n'est pas nécessaire de payer l'impôt sur le revenu lors de leur vente, ce qui augmente considérablement le retour sur investissement.

ETF sur l'or en russe bourse jusqu'à présent, il n'y en a qu'un - FXGD de FinEx. Le fonds suit l'indice LBMA Gold Price AM en le répliquant. Commission - 0,45% par an.

Dynamique des cotations des ETF FXGD

Vous pouvez acheter des parts d'OPCVM par l'intermédiaire d'une société de gestion. Le seuil d'entrée dépend de la société de gestion et varie de 1 000 à 50 000 roubles. Vous pouvez acheter des ETF sur l’or auprès de n’importe quel courtier de la Bourse de Moscou.

Façons alternatives d’investir dans l’or

Il existe d'autres moyens d'investir dans l'or, mais ils sont en grande partie spéculatifs et destiné aux acteurs professionnels du marché. Nous parlons d’options, de contrats à terme sur l’or, ainsi que de CFD (contrats sur différences). Outils marché des produits dérivés— options et contrats à terme / contrats à terme— utilisé par les grands investisseurs et fonds pour couvrir leurs risques.

Contrats à terme sur l'or

En termes simples, si un investisseur s'attend à une hausse du prix de l'or, mais craint qu'à un certain moment le prix de règlement de l'actif soit inférieur à la valeur souhaitée, il peut acheter soit une option, soit un contrat à terme sur l'or. Si le prix atteint la valeur souhaitée, il gagnera de l'argent sur la hausse ; si le prix baisse, il exercera l'option et recevra sa prime d'assurance.

Le CFD est un instrument spéculatif utilisé sur le marché Forex. Le commerçant détermine la direction que prendra le prix de l’or, puis achète l’actif ou le vend. Si le prix évolue dans la direction souhaitée, la transaction est clôturée avec un profit. Dans le cas contraire, vous devez enregistrer la perte.

L’avantage des instruments à terme et des CFD est que vous pouvez gagner de l’argent aussi bien à la hausse qu’à la baisse de l’or.

La manière d’investir dans l’or dépend de l’investisseur et de sa stratégie. Pour simplement économiser de l'argent, vous pouvez utiliser l'achat de lingots, de pièces d'investissement ou un compte métal impersonnel. Pour augmenter les fonds et gagner activement de l'argent, il est préférable d'acheter des actions d'entreprises minières aurifères, des fonds communs de placement « or » et des ETF. Les traders actifs bénéficieront des instruments du marché dérivé et des contrats sur différence.