Android Pay با چه سیستم پرداختی کار می کند؟ Android Pay: چگونه از آن استفاده کنیم و چیست؟ تبلیغات و تخفیف

داریا نیکیتینا

زمان مطالعه: 4 دقیقه

A A

کارت های اعتباری علاوه بر سهولت استفاده، مشتریان را با مهلت یا دوره استفاده بدون بهره جذب می کنند. وجوه اعتباری. این امکان را به شما می دهد تا از وام بدون پرداخت بهره استفاده کنید. اگر بدهی کارت خود را قبل از تاریخ مشخصی پرداخت کنید، می توانید وام را عملا رایگان کنید.

از لحظه فعال شدن کارت اعتباری، مهلت استفاده از وام یا «مهلت» شروع می‌شود. از این تاریخ است که بانک 50، 100 یا 200 روز محاسبه می کند وام ترجیحی. در این صورت بانک ها بسته به شرایط کارت دو دوره تعیین می کنند.

در این مقاله:

دوره صورتحساب

در مدت اعتبار آن می توانید خرید و پرداخت کنید. معمولاً معادل 30 روز است و قابل شمارش است:

1. از زمانی که کارت صادر شده است.
2. از اول هر ماه
3. از لحظه ای که کارت اعتباری فعال می شود.
4. از روز بعد از روزی که صورت حساب بانکی ایجاد می شود.
5. از تاریخ اولین خرید با استفاده از کارت.

پرداخت (مهلت)

این زمان برای پرداخت بدهی های موجود است. برای اکثر کارت ها 20-30 روز است و بلافاصله پس از دوره صورتحساب شروع می شود.

در کل حدود 50-60 روز است که مهلت کارت اعتباری است.

قبل از پایان دوره بدون بهره، مشتری باید مبلغی را که برای کارت صرف شده است واریز کند، در غیر این صورت بانک برای استفاده از آنها سود دریافت می کند. پس از انقضای آن باید پرداخت کنید حداقل پرداختکه به طور متوسط ​​6-8 درصد مبلغ وام است.

مهلت برای تمام تراکنش های کارت اعمال نمی شود. به ویژه، انتقال به حساب های کارت بدهی، کیف پول های الکترونیکی، برداشت وجه نقد از دستگاه های خودپرداز نمی تواند شامل مهلت باشد. هنگام انجام این معاملات، سود تعلق می گیرد و هنگام برداشت وجه نقد، کمیسیون اضافی (معمولاً به هزینه وجوه وام) کسر می شود.

نمونه ای از محاسبه دوره مهلت

بیایید دوره بدون بهره در کارت اعتباری را محاسبه کنیم مثال خاص. مدت تسویه کارت اعتباری 31 روز است که از اول مارس شروع به کار کرد. مشتری در یک ماه 15 هزار روبل خرج کرد. دوره پرداخت از 1 آوریل آغاز شد و بانک صورتحساب تراکنش ها و پرداخت های انجام شده را ایجاد می کند. در مدت 21 روز (دوره پرداخت)، باید 15 هزار روبل به کارت واریز کنید تا از بهره وام جلوگیری کنید. نتیجه یک دوره مهلت 52 روزه است.

اگر از 1 آوریل، مشتری، به عنوان مثال، 12 هزار روبل دیگر را خرج کرده باشد، تا 22 آوریل باید 27 هزار روبل بپردازد. (15 هزار در اسفند و 12 هزار در فروردین). چنین محاسباتی بسته به بانک و سیاست های وام دهی آن می تواند به طور چشمگیری متفاوت باشد.

ماشین حساب پرداخت حداقل کارت اعتباری

لیست کارت های اعتباری با حداکثر مهلت

متوسط ​​طول دوره مهلت ارائه شده توسط اکثر بانک ها 50-55 روز است. اما تعدادی کارت وجود دارد که دوره وام ترجیحی آنها از 60 تا 200 روز است.

جدول زیر کارت های اعتباری با شرایط مهلت جذاب را نشان می دهد

بانک ها عمدتاً حداکثر دوره های وام دهی را به عنوان پاداش به مشتریان جدید و کسانی که قبلاً از خدمات آنها استفاده نکرده اند ارائه می دهند.

بانک ها آماده ارائه مهلت تا 55 روز هستند:

• اعتبار رنسانس.
• بین بانک.
• تینکوف بانک.
• استاندارد روسیه
• بانک OTP

بزرگترین بانک کشور، Sberbank، کارت های اعتباری را با دوره بدون بهره حداکثر تا 50 روز ارائه می دهد.

گزینه وام ترجیحی نقش مهمی در انتخاب کارت و بانک دارد. با این حال، ترکیب مناسب ترکیبی از طیف وسیعی از عوامل خواهد بود، از جمله نرخ بهره، سهولت پر کردن و بازپرداخت بدهی، برنامه های جایزه، خدمات اضافی و شبکه گسترده ATM. همراه با دوره مهلت تمدید شده، کارت اعتباری به یک دستیار اضافی برای هر بودجه تبدیل می شود.

پورتال مالی "بانک های ما" می نویسد که دوره مهلت برای آن چگونه کار می کند کارت های بانکی، نحوه جلوگیری از اضافه پرداخت و بهترین زمان برای استفاده از وجوه اعتباری.

اغلب، هنگام انتخاب کارت اعتباری، مهم ترین نکته برای مشتریان بانک، طول دوره مهلت است. به نظر می رسد که هر چه بالاتر باشد، کارت ارجح تر است. و اگرچه این تنها ویژگی مهم در کارت نیست، اما درک ترتیب این مکانیسم واقعاً مهم است. پس بیایید بفهمیم دوره مهلت چیست.

دوره مهلت چیست

(دوره مهلت) دوره ای است که در طی آن مشتری یک موسسه مالی، به ویژه یک بانک، فرصت استفاده رایگان از وجوه قرض گرفته شده را پیدا می کند. نرخ صفریا نرخ قابل توجهی کمتر از بهره سالانهیک محصول مالی معین (معمولاً یک کارت اعتباری).

سود بانک ها

ساده لوحانه است که فرض کنیم بانک می خواهد با زیان کار کند یا بدتر از آن با زیان. منطق بانک ها در ارائه خدمات ارزان و بعضا رایگان کارت های پلاستیکیبا مهلت به شرح زیر است.

اول از همه، موسسات مالیآنها انتظار دارند که مشتری، به دلایلی، فوراً یا در مقطعی از دوره مهلت فراتر رود. پس از این، او مجبور خواهد شد برای استفاده از وجوه اعتباری سود بیشتری بپردازد. این درصد اغلب می‌تواند از درصدی که روی کارت‌ها بدون دوره مهلت مطلوب تنظیم شده است بیشتر باشد.

ثانیاً، هنگامی که شما از کارت برای خرید استفاده می کنید، بانک ها از بازرگانان پورسانت دریافت می کنند. بنابراین، نگران نباشید، وام دهندگان قطعا خود را محروم نمی کنند.

دوره مهلت: چگونه از پرداخت اضافی جلوگیری کنیم

به شرطی که مبلغ مورد نیاز را به موقع پرداخت کنید پرداخت ماهانه، این برای شما نیز مفید است. و برای اینکه بیش از حد پرداخت نکنید، باید دقیقا بدانید , چه عملیاتی مشمول مزایا می شود؟(به عنوان یک قاعده، فقط برای پرداخت های غیر نقدی)، و همچنین مهلت شما چه زمانی شروع و پایان می یابد؟. این سردرگمی با مدت آن است که موضوع اصلی درگیری است.

یکی دیگر از مواردی که اغلب اتفاق می افتد و باعث عصبانیت شدید مراجعین می شود خطا هنگام پرداخت مبلغ پرداختی وام مورد نیاز. در این حالت ، ممکن است معلوم شود که اگر فقط کمی کمتر پرداخت کرده اید ، در کل مبلغ بدهی از شما بهره گرفته می شود و نه مابه التفاوت.

بنابراین، هنگام درخواست کارت، فراموش نکنید که از یک کارمند بانک بپرسید که دوره مهلت از چه زمانی شروع می شود و برای چه عملیاتی اعمال می شود. و به پایان آن نزدیکتر - دقیقاً چه مبلغی باید بپردازید.

تفاوت بین دوره حسابداری و دوره پرداخت (دوره بازپرداخت) چیست؟

تفاوت آنها چگونه است؟ دوره گزارشو دوره پرداخت، یعنی چه تفاوتی بین آنها وجود دارد - اغلب حتی توسط کارمندان بانک گیج یا عمدا شناسایی می شوند. اما همه چیز در واقع بسیار ساده است.

دوره گزارش- این مدت زمانی است که بانک از 1 تا 31 روز تعیین می کند و در طی آن برای استفاده از وجوه وام از شما بهره دریافت می شود. و صرف نظر از مبلغی که پرداخت می کنید، تا پایان دوره پرداخت زمان دارید.

بنابراین، دوره پرداخت- این دوره ای است که در طی آن از شما خواسته می شود کل مبلغ بدهی محاسبه شده برای دوره گزارش را پرداخت کنید تا سود استفاده از پول بانک را پرداخت نکنید.

حداکثر تعداد روز برای این دو دوره در مجموع مفهوم "مهلت" را تشکیل می دهد (به عنوان مثال، "تا 55 روز").

اینفوگرافیک مانی رادار

چه زمانی دوره مهلت شروع می شود: انواع و اصول محاسبه

بیانیه دوره مهلت را می توان محاسبه کرد:

• با مجموع کل معاملات دوره گزارش
• برای هر عملیات جداگانه

شمارش هر عملیات جداگانه کمتر رایج است. یعنی شما تعداد روزهای مشخصی از روز عملیات دارید تا پول را بدون بهره به بانک برگردانید. این سیستم برای مثال در اوکراین اجرا می شود.

به عنوان یک قاعده، بیانیه بر اساس تمام معاملات برای ماه تقویم(مثلا از اول تا 30 ماه یا از دهم تا دهم). پس از آن، چند هفته دیگر برای پرداخت فرصت دارید. این نوع محاسبه نامیده می شود فیض صادقانه (دوره مهلت صادقانه).

اینفوگرافیک صرفه جویی در هزینه

اگر صورت‌حساب بر اساس هر دو دوره گزارش و پرداخت ایجاد شده باشد، این قبلاً وجود دارد بی صداقت فیض (مهلت ناعادلانه). به عبارت دیگر، اگر هم در ماه اول و هم در ماه بعدی - قبل از مهلت بازپرداخت - پرداخت کنید، مهلت واقعی دوره زمانی از آخرین باری که از وجوه وام استفاده کرده اید تا مهلت بازپرداخت خواهد بود (به عنوان مثال، تا 25 ام ماه). و اگر از 25 تا 31 ماه با استفاده از پول بانکی خرید کنید، باید ظرف یک ماه پرداخت کنید. ضمناً لطف شما از حداکثر 55 به 30 روز کاهش می یابد.

اینفوگرافیک صرفه جویی در هزینه

لایف هک: به از یک "ناصادق" یک فیض "صادقانه" بسازیداگر دو کارت اعتباری دارید، به طور متناوب از آنها استفاده کنید. به عنوان مثال، یکی را در فوریه پرداخت کنید (بازپرداخت آن در ماه مارس خواهد بود)، و دومی در ماه مارس (بازپرداخت این کارت اعتباری در آوریل خواهد بود.) و در آوریل می توانید دوباره از اولین کارت اعتباری استفاده کنید - و غیره در یک دایره

بانک ها برای شروع دوره مهلت تنها 3 گزینه را اعلام می کنند:

• از تاریخ صدور/فعال شدن کارت
• از تاریخ شروع دوره گزارش بانک
• از لحظه ای که شروع به استفاده از وجوه اعتباری می کنید

نحوه محاسبه تعداد روزهای مهلت: مثال

غالباً سوء تفاهمات در مورد طول مدت مهلت باعث ایجاد اختلافات و نارضایتی مشتریان نسبت به بانک ها می شود. در تعقیب مشتری، چنین مهلت هایی را تعیین می کنند که اگرچه طولانی تر از سایر بانک ها است، اما اگر مشتری قصد پرداخت در آخرین لحظه را داشته باشد، ریسک بیشتری نیز دارد.

برای وضوح، بیایید به نمونه هایی نگاه کنیم.

نحوه محاسبه تعداد روزهای مهلت در بانک ایده

در میان شرکای پورتال بانک های ما، طولانی ترین دوره مهلت - تا 92 روز را ارائه می دهد. اما کاربران منبع پورتال اغلب شکایت دارند که گفته می شود بانک با این شرایط تقلب می کند.

ما با عجله به دو نکته مهم توجه می کنیم:

• حداکثر مهلت 92 روز در موارد استثنایی در دسترس است.
• فقط یک بار در دسترس است، دوره های مهلت بعدی تا 62 روز خواهد بود.

ویژگی های مهلت اول در بانک ایده به عوامل مختلفی بستگی دارد: زمانی که کارت را صادر کردید، چند روز تقویمی در ماه وجود دارد و اینکه آیا روز تسویه در آخر هفته است یا خیر.

توجه داشته باشید که مهلت از لحظه دریافت کارت در شعبه بانک شروع نمی شود. از اولين روز تقويم ماهي كه كارت باز مي شود محاسبه مي شود و تا آخرين روز كاري ماه سوم مهلت ادامه دارد.

یعنی اگر در 15 دسامبر کارت صادر کردید، مهلت شما از 1 دسامبر محاسبه می شود. بنابراین، برای تمدید آن به ماه 3، باید حداقل پرداخت ماهانه را در ماه دوم بپردازید (از 02/07/2018 - این 6٪ است اگر قرارداد شامل بیمه باشد، و اگر اینطور نیست، پس 5 درصد. و در ماه سوم، باید کل مبلغ بدهی را قبل از 28 فوریه در صندوق بانک ایده یا در 23 فوریه به روش دیگری (انتقال کارت به کارت، پر کردن کارت در ترمینال، واریز مبلغ از طریق میز نقدی یک بانک دیگر و غیره). به عبارت دیگر، این کار باید حداکثر سه روز کاری قبل از پایان دوره پرداخت انجام شود.

بنابراین، حداکثر مدتاولین مهلت 92 روزه در چند مورد استثنایی امکان پذیر است:

• شما در اول ماه کارت صادر کردید.
• ماه های مشمول مهلت شامل 31، 31 و 30 روز است.
• حداقل پرداخت ماهانه را در ماه دوم پرداخت کرده اید.
• نود و دومین روز مهلت (30 یا 31 روز ماه) در یک روز کاری قرار می گیرد.
• در این روز کاری می‌خواهید در میز صندوق ایده بانک در ساعات کاری آن پرداخت کنید (میز نقد قبل از شعبه بسته می‌شود).

نحوه محاسبه تعداد روزهای مهلت در Privatbank

اینفوگرافیک Privatbank

جدول بانک های ما

پیش از این، درگاه مالی "بانک های ما" نوشته بود:

ما به استفاده از کارت های اعتباری با مهلت "استاندارد" 50-60 روز عادت کرده ایم. اما در بازار بانکیهمچنین کارت هایی وجود دارند که می توانند تا 100 روز یا بیشتر دوام بیاورند. کارت هایی با چنین مهلتی امکان استفاده رایگان از وجوه قرض گرفته شده را برای مدت طولانی تری فراهم می کنند.

پورتال اطلاعاتی Banki.ru علاقه مند شد تا دریابد کدام بانک ها و تحت چه شرایطی چنین محصولاتی را ارائه می دهند.

بیایید با موضوع اصلی شروع کنیم ویژگی متمایزبا چنین کارت هایی، حداقل پرداخت ماهانه به میزان 3-5-10٪ از مبلغ بدهی الزامی است. قبل از انقضای مهلت، مشتری باید بدهی را به طور کامل بازپرداخت کند تا سودی دریافت نشود. اغلب، بانک ها یک دوره مهلت طولانی را فقط برای اولین تراکنش تعیین می کنند، سپس یک دوره مهلت "استاندارد" 50-55 روز تعیین می شود.

پیشتاز

* از سال دوم - 0-600 روبل (برای تراکنش های پرداخت با استفاده از وجوه اعتباری و خود و همچنین دریافت های نقدی، تبدیل ها و نقل و انتقالات در بانک اینترنتی با استفاده از وجوه اعتباری بیش از 7000 روبل هزینه متوسط ​​گردش ماهانه 12 ماه گذشته دریافت نمی شود. ) .
**کارت دو طرفه اتصال اعتبار و کارت بدهیدر یک تکه پلاستیک، سمت اعتباری کارت در دسته طلایی، سمت بدهی در دسته کلاسیک قرار دارد، هر طرف کارت دارای جزئیات خاص خود، یک تراشه و نوار مغناطیسی جداگانه است.
*** اگر بدهی وام وجود داشته باشد، هزینه نگهداری کارت دریافت می شود - 30 روبل در روز.
**** از سال دوم: هزینه نگهداری 590 روبل در سال خواهد بود.
***** از سال دوم: 0-1500 روبل. در صورتی که برای سال قبل میانگین گردش ماهانه تراکنش های غیرنقدی با استفاده از وجوه اعتباری و شخصی روی کارت حداقل 30000 روبل باشد، هزینه خدمات برای سال دوم و بعد از آن دریافت نمی شود.

هنگام تنظیم رتبه، کارت‌هایی که خارج از نقاط خدمات بانکی (در قلمرو شرکت‌های همکار) صادر می‌شوند و همچنین کارت‌هایی که شرایط صدور آنها مستلزم خرید کالاها یا خدمات خاصی از شرکت‌های همکار ناشر است، در نظر گرفته نشد.

اگر بانک محدوده درصدی را تعیین کند که در آن نرخ ها به صورت جداگانه تعیین می شوند یا بسته به پارامترهایی که در شرایط رتبه بندی در نظر گرفته نشده اند متفاوت است، مقایسه انجام می شود. حداکثر شرطمحدوده شرایط کارت هایی که حداکثر نرخ وام برای آنها مشخص نشده است در نظر گرفته نشد.

نمونه سوالات و پاسخ کارت اعتباری بازپرداخت وام

سوال: من از کارت "اعتبار در جیب" بانک استاندارد روسیه استفاده می کنم. مهلت 55 روز است، از چهارم هر ماه شروع می شود، یعنی. اعتبار تا 28 ماه بعد به عنوان مثال، من در 15 مه خریدی به مبلغ 3000 روبل انجام دادم - یعنی. باید تا 28 ژوئن پرداخت شود؟ آیا این دوره مهلت بدون بهره خواهد بود؟ و اگر در 10 ژوئن به مبلغ 3000 روبل خرید دیگری انجام دادم، آیا باید این پول را قبل از 28 ژوئیه پرداخت کنم؟ و قبل از خرید 10 خرداد باید بدهی قبلی 3000 را پرداخت کنم تا سود تعلق نگیرد؟ یا به آنها اعتبار داده نمی شود؟

پاسخ:
مهلت وام دادن فرصتی برای استفاده از وجوه بانکی و عدم پرداخت سود آن است.

روش های مختلفی برای محاسبه مهلت وام دهی وجود دارد و هر بانکی یکی را انتخاب می کند که مورد قبول خود باشد. بیایید ابتدا نگاهی بیندازیم که بانک استاندارد روسیه CJSC چگونه دوره مهلت وام کارت اعتباری را توصیف می کند:

1. دوره ارفاقی اعطای وام دوره زمانی است که طی آن سود وام ارائه شده توسط بانک در رابطه با انجام معاملات مشخص شده در تعرفه های منعکس شده در حساب در طول دوره صورتحساب، بر اساس نتایج آن صورتحساب مربوطه صورت‌حساب صادر می‌شود، کسر نمی‌شود، مشروط به پرداخت مبلغ بدهی اصلی و مازاد بدهی سقف (در صورت وجود) توسط مشتری در تاریخ پایان دوره محاسبه مشخص شده در به طور کاملحداکثر تا تاریخ پایان دوره مهلت مندرج در چنین بیانیه فاکتور (بند 1.27 از شرایط ارائه و سرویس کارتهای "استاندارد روسیه")


2. مهلت فقط برای عملیاتی اعمال می شود که در تعرفه ها مشخص شده و به هزینه وام انجام شده و توسط بانک در حساب داخل منعکس شده است. دوره صورتحساب، اگر نه دیرتر از تاریخ پایان دوره مهلت مندرج در صورتحساب، مشتری در حساب قرار داده است. پول نقدبه مقدار کافی برای بازپرداخت کامل مانده خروجی همانطور که در صورتحساب ذکر شده است (بند 6.15.1 شرایط).


3. دوره تسویه دوره زمانی است که در طی آن بانک عملیات مندرج در صورت حساب بعدی را در نظر می گیرد. دوره صورتحساب 1 (یک) ماه است. تاریخ شروع اولین دوره تسویه طبق قرارداد، تاریخی است که بانک حساب را باز کرده است. تاریخ شروع هر دوره صورتحساب بعدی، تاریخ بعد از تاریخ پایان دوره صورتحساب قبلی است.


4. دوره مهلت دوره زمانی تعیین شده توسط شرایط و تعرفه ها است که در طی آن سود وام ارائه شده توسط بانک استاندارد روسیه برای انجام معاملات تعیین شده توسط تعرفه ها محاسبه نمی شود. در صورت پرداخت اصل مبلغ سودی دریافت نمی شود و بدهی بیش از حد(در صورت وجود) به طور کامل حداکثر تا تاریخ پایان دوره مهلت.


5. مدت مهلت از تاریخ بعد از تاریخ انعکاس تراکنش محاسبه می شود که طبق طرح تعرفه کارت مشمول مهلت در حساب تا تاریخ پایان مهلت می باشد. تاریخ پایان مهلت - 25 روز از تاریخ پایان دوره صورتحساب که در آن معامله انجام شده است - در صورتحساب نشان داده شده است. حداکثر طول دوره مهلت می تواند 55 روز باشد. (پرسش و پاسخ بانک در مورد کارت)


6. مهلت اعتبار اعمال شده به عملیات هزینه پیش بینی شده در این طرح تعرفه پس از 55 (پنجاه و پنج) روز تقویمی از تاریخ شروع دوره صورتحساب که طی آن دوره مربوطه خاتمه می یابد. عملیات هزینه، یعنی در تاریخ بعد از تاریخ پایان دوره مهلت وام مشخص شده در صورتحساب صادر شده در پایان دوره صورتحساب مربوطه (بند 15 طرح تعرفه TP 237/1)

بر اساس نقل قول های فوق از بانک، معلوم می شود که روز پایان مهلت وام مستقیماً به تاریخ صدور صورت حساب ماهانه کارت بستگی دارد. و داده های اولیه در مورد شرایط وام ترجیحی به شرح زیر است:

• حداکثر مدت مهلت حداکثر تا 55 روز است.


• دوره صورتحساب - 30 روز


• مدت بازپرداخت وام - 25 روز


• تاریخ پایان مهلت 25 روز از تاریخ پایان دوره صورتحساب است

محاسبه دوره مهلت برای وام دادن به تاریخ پایان دوره صورتحساب که در آن معامله انجام شده است، مرتبط است. بر اساس داده های شما و دستورالعمل های بانک در مورد واقعی دوره مهلت، باید برای خریدها در اولین دوره صورتحساب پرداخت می کردید:

• دوره صورتحساب از 4 می تا 4 ژوئن است.


• تاریخ عملیات 15 اردیبهشت می باشد.


• دوره صورتحساب 18 روز بود (از 16 می تا 4 ژوئن)


• تاریخ تولید گزارش: 4 ژوئن


• مهلت بدون بهره حداکثر تا 40 روز (از 15 می تا 28 ژوئن) خواهد بود.


• پایان مهلت 28 ژوئن است.

بنابراین، برای اولین خرید، مهلت بدون بهره حداکثر تا 40 روز خواهد بود و سودی برای کل دوره از لحظه شروع وام تا بازپرداخت وام تعلق نمی گیرد، مشروط بر اینکه کل مبلغ بدهی وام. که قبل از 4 ژوئن (3000 روبل) بوجود آمد حداکثر تا 28 ژوئن بازپرداخت می شود. و در 10 ژوئن 3000 روبل دیگر را خرج خواهید کرد که برای دوره مهلت بعدی اعمال می شود که در صورت عدم وجود مشکل در اولین دوره پرداخت امکان پذیر است. طبق همین اصل باید تا 28 جولای بازپرداخت شود. و به همین ترتیب در هر دوره صورتحساب جدید.