خدمات نقدی و تسویه حساب برای مشتریان بانک. خدمات نقدی و تسویه حساب برای مشتریان حساب Rko

نتیجه توسعه خدمات تسویه حساب و نقدی افراد Sberbank فدراسیون روسیه بر اساس شرایط قیمت رقابتی و کیفیت خدمات ارائه شده و طیف گسترده ای از محصولات به موقعیت پیشرو در این بخش بازار دست یافته است.

در شرایط افزایش رقابت، حفظ موقعیت پیشرو Sberbank روسیه در این بخش بازار مالیو توسعه بیشتر عملیات تسویه حساب و خدمات نقدی برای افراد، اول از همه، با بهبود کیفیت خدمات ارائه شده، اجرای سیاست تعرفه ای انعطاف پذیر و کاهش شدت کار عملیات برای مشتری و بانک پس انداز همراه است. به منظور تجمیع اندازه پرداخت های انجام شده و بر این اساس، کاهش هزینه آنها، همراه با عملیات مربوط به پرداخت برای مسکن و خدمات عمومی، Sberbank فدراسیون روسیه در حال توسعه خدمات برای پرداخت از جمعیت به نفع شرکت ها است. خرده فروشیشرکت ها و سازمان های ارائه دهنده خدمات خانگی، حمل و نقل، حقوقی، آموزشی، گردشگری، مخابرات، بیمه، پزشکی و غیره. Sberbank روسیه فعالانه از افزایش حجم دریافت های غیر نقدی به سپرده ها و بدهی ها از حساب ها به نمایندگی از مشتری حمایت می کند.

Sberbank فدراسیون روسیه به طور قابل توجهی حجم عملیات خدمات را گسترش می دهد نقل و انتقالات پولافراد به روبل و ارز خارجی. حجم خدمات معاملات ملکی شهروندان، خدمات مشاوره مرتبط و حجم خدمات اجاره صندوق امانات انفرادی رو به افزایش است.

خدمات نقدی برای اشخاص شامل: معاملات درآمد و هزینه، خرید و فروش ارز، فروش سکه، شمش فلزات گرانبها، اجاره صندوق امانات انفرادی.

معاملات دریافت و هزینه در بخش عملیات نقدی انجام می شود. این بخش وظایف زیر را انجام می دهد: پذیرش وجه نقد و سایر اشیاء قیمتی، صدور وجه نقد و سایر اشیاء قیمتی.

طرح تسویه حساب و خدمات نقدی برای افراد در دفتر مرکزی شماره 4205 Sberbank Komsomolsk-on-Amur در شکل 4 ارائه شده است:

شکل 4 - ساختار تسویه حساب و خدمات نقدی برای افراد در بانک مرکزی شماره 4205 Sberbank Komsomols-on-Amur.

فردی که مایل به افتتاح حساب سپرده - پر می کند سفارش رسید، بر اساس حروف الفبا کارت و قرارداد ودیعه و همچنین ارائه نمونه امضا در کارت روبرو. کنترل کننده دستور دریافت را تکمیل می کند، که در آن شماره حساب مشتری، شماره شعبه را نشان می دهد، به مبلغ واریز شده سود اضافه می کند و سفارش را امضا می کند، F 1 را وارد می کند که نشان می دهد:

• - نام خانوادگی، نام، نام خانوادگی مشتری؛
• - شماره حساب؛
• - شماره شعبه؛
• - مبلغ پیش پرداخت؛
• - تاریخ تولد مشتری؛
• - بهره تعلق گرفته؛
• - محل ثبت نام؛
• - تاریخ انقضای دوره سپرده و سرمایه.

کنترل کننده مشکل دارد کتاب پس انداز، که باید نشان دهد:

• - نام و محل بانک پس انداز؛
• - شماره حساب سپرده؛
• - مبلغ به عنوان سپرده پذیرفته شده است.

هنگام پرداخت کمک اضافی، مشتری یک سفارش رسید را پر می کند، که در آن نام خانوادگی، نام، نام خانوادگی صاحب حساب، مبلغ سهم، تاریخ معامله را نشان می دهد و سفارش را امضا می کند.

با ارائه دفترچه پس انداز و پاسپورت سپرده گذار می توان وجوه را به عنوان سپرده از شخص دیگری پذیرفت. در صورت عدم ارائه کتاب بر اساس رسیدی که اصل آن نزد سپرده گذار باقی می ماند وجه نقد پذیرفته می شود.

اسناد اصلی هنگام انجام تراکنش های بدهکار در بانک عبارتند از چک های نقدی, دستورات هزینه. هنگام برداشت وجه از سپرده، مشتری یک پاسپورت، دفترچه پس انداز و یک دستور هزینه تکمیل شده ارائه می دهد.

کنترل کننده عملیات مخارج را بر اساس حساب شخصی، سود باقیمانده را نمایش می دهد و در دفتر پس انداز ثبت می کند.

موکلی که فردی است می تواند وکالت نامه یا وصیت نامه ای برای ودیعه تنظیم کند.

همچنین معاملات ارزی با افراد در حال حاضر اهمیت بیشتری پیدا کرده است.

CO شماره 4205 Sberbank Kosomolsk-on-Amur یک سیستم جهانی تسویه حساب و خدمات نقدی را برای طیف وسیعی از معاملات ارز خارجی ایجاد کرده است. در میزهای نقدی عملیاتیبانک پس انداز عملیات زیر را انجام می دهد:

• - خرید و فروش ارز نقدی برای روبل نقدی (دلار آمریکا، یورو، ین ژاپن، یوان چین)؛
• - خرید و فروش اسناد پرداخت (چک های مسافرتی) به ارز خارجی برای روبل نقدی و همچنین فروش و پرداخت اسناد پرداخت برای ارز خارجی نقدی.
• - پذیرش برای بررسی اسکناسهای کشورهای خارجی که در اصالت آنها تردید وجود دارد.
• - پذیرش برای ارسال پول نقد ارزی برای جمع آوری.
• - عملیات مبادله اسکناس پرداختی؛
• - جایگزینی اسکناس بدون پرداخت با اسکناس پرداختی اسکناس;
• - خرید اسکناس برای روبل نقدی؛
• - مبادله اسکناس پرداختی یک کشور خارجی با همان اسمش با اسکناس پرداختی همان کشور خارجی با همان ارزش.
• - صدور پول نقد خارجی / روبل نقدی از طریق کارت های بدهی و اعتباری.

با داشتن یک حساب به روبل و ارز خارجی، می توانید با انجام تراکنش تبدیل غیر نقدی در حساب، ارزی را که توسط مشتری - یک فرد در حساب نگهداری می شود، خریداری یا بفروشید. برای این منظور، بانک روزانه تنظیم می شود دوره ویژهخرید و فروش برای عملیات تبدیلبا حساب افراد

اگر سپرده ای به روبل یا ارز خارجی دارید، هنگام انجام معامله خرید، باید دستور برداشت وجوه از سپرده روبلی و دستور اعتبار وجوه به ارز خارجی را به میزان محاسبه شده با نرخ تعیین شده توسط بانک تکمیل کنید. در روز معامله

در حال حاضر، CO شماره 4205 Sberbank Komsomolsk-on-Amur برای افراد باز است حساب های ارزیدر صورت تقاضا و فوری نرخ بهرهبرای سپرده های ارزی به طور سیستماتیک توسط بانک مطابق با شرایط بازار تجدید نظر می شود. سپرده ها به نام شخص خاصی پذیرفته می شود. ساختار سپرده های ارزی در بانک مرکزی شماره 4205 Sberbank Komsomolsk-on-Amur در پیوست B ارائه شده است.

در غیر سنتی گنجانده شده است عملیات بانکیشامل عملیات بانکی با فلزات گرانبها است. فلزات گرانبها ارزش سرمایه گذاری دارند و ابزاری برای تشکیل و انباشت وجوه هستند. بنابراین به دارایی های مالی تعلق دارند و می توانند موضوع معاملات بانکی باشند.

معاملات با فلزات گرانبها به عنوان ارزش ارز توسط قانون فدراسیون روسیه مورخ 10 دسامبر 2003 شماره 173 - قانون فدرال "در مورد" تنظیم می شود. مقررات ارزیو کنترل ارز" و قانون فدراسیون روسیه 26 مارس 1998 شماره 41 - قانون فدرال "در مورد فلزات گرانبها و سنگ های قیمتی".

فلزات گرانبها طلا، نقره، پلاتین، فلزات گروه پلاتین (پالادیوم، ایریدیوم، رودیت، روتنیوم، اسمیم) در هر شکل و شرایطی به استثنای جواهرات و سایر مصنوعات خانگی و همچنین ضایعات این گونه محصولات هستند.

برای انجام عملیات با فلزات گرانبها، بانک باید مجوز انجام چنین عملیاتی - مجوز انجام عملیات با فلزات گرانبها - را دریافت کند. مجوز مذکور صادر می شود بانک مرکزیفدراسیون روسیه به بانک عامل در صورت داشتن یا همزمان با مجوز انجام عملیات به ارز خارجی. بانک تازه ایجاد شده همچنین می تواند مجوز انجام عملیات با فلزات گرانبها را به همراه مجوز انجام عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی (بدون حق جذب وجوه از افراد به صورت سپرده) دریافت کند.

مجوز (مجوز) انجام عملیات با فلزات گرانبها به بانک حق جذب سپرده و جایگذاری فلزات گرانبها را می دهد.

بانک ها حق دارند عملیات و معاملات زیر را با فلزات گرانبها انجام دهند:

• 1. خرید و فروش فلزات گرانبها هم به هزینه خود و هم به هزینه مشتریان خود، به عنوان نماینده کمیسیون یا وکیل تحت قراردادهای کمیسیون یا دستوری.
• 2. جذب فلزات گرانبها به سپرده (در صورت تقاضا و برای مدت معین) از افراد و اشخاص حقوقی;
• 3. قرار دادن و مالکیت فلزات گرانبها از طرف خود و با هزینه شخصی برای سپرده گذاری در سایر بانکها و همچنین اعطای وام فلزات گرانبها.
• 4. ارائه و دریافت وام به روبل و ارز خارجی با تضمین فلزات گرانبها.
• 5. انجام ذخیره سازی و حمل و نقل فلزات گرانبها.
• 6. انجام معاملات خرید و فروش فلزات گرانبها.

بانک ها با افتتاح حساب های فلزی تراکنش با فلزات گرانبها را انجام می دهند. حساب های فلزی برای اشخاص حقیقی و حقوقی از جمله بانک ها افتتاح می شود. بانک ها برای ذخیره فلزات گرانبها حساب فلزی باز می کنند نگهداری. فلزات گرانبها پذیرفته شده از مشتری برای ذخیره وجوه قرض گرفته شده از بانک نیست و نمی توان آن را به نام خود و با هزینه خود قرار داد. بانک ها برای انجام عملیات جذب سپرده و جای دادن فلزات گرانبها، حساب های فلزی غیرشخصی باز می کنند.

CO شماره 4205 Sberbank Komsomolsk-on-Amur شمش های اندازه گیری طلا را می فروشد. شمش های اندازه گیری شده تولید و علامت گذاری می شوند سازمان های روسیمطابق با استانداردهای فعلی، وزن از 1 گرم تا 1 کیلوگرم با محتوای طلای خالص شیمیایی حداقل 99.99٪ از جرم آلیاژ شمش. این بانک در فروش شمش های اندازه گیری شده کمک و مشاوره واجد شرایط ارائه می کند. هنگام فروش، آنها با اسنادی که مبدا میله ها را تأیید می کنند (گواهی یا پاسپورت سازنده) همراه هستند.

قیمت های فروش میله های اندازه گیری شده از فلزات گرانبها با در نظر گرفتن مالیات بر ارزش افزوده تعیین می شود و بسته به قیمت خرید بانک روسیه متفاوت است.

همچنین CO شماره 4205 Sberbank Komsomolsk-on-Amur سکه های سالگرد و یادبود ساخته شده از فلزات گرانبها را می فروشد. سالگرد و سکه های یادبودواحد پول فدراسیون روسیه است، در تولید آنها از مواد گران قیمت (فلزات گرانبها) استفاده می شود، از فن آوری های پیچیده چک و روش های طراحی هنری استفاده می شود که به سکه ها ویژگی های خاصی می دهد و به آنها اجازه می دهد هم به عنوان وسیله پرداخت به ارزش اسمی و به عنوان کلکسیون و سرمایه گذاری.

به مشتریان سکه های نقره در عیار 1 روبل، 2 روبل، 3 روبل، 25 روبل، سکه های طلا به ارزش 10 روبل، 25 روبل، 50 روبل، 100 روبل ارائه می شود. تقاضا برای سکه توسط مشتریان فردی آنقدر زیاد است که هر سال برآورده کردن آن دشوارتر می شود.

CO شماره 4205 Sberbank Komsomolsk-on-Amur پرداخت هایی را به نفع شرکت ها، موسسات و سازمان ها، پرداخت ها به بودجه و وجوه خارج از بودجهکمک های داوطلبانه شهروندان:

• - پرداخت برای یک آپارتمان، آب و برق (برق، گاز، تلفن و غیره)؛
• - مالیات و پرداخت های واریز شده به بودجه و وجوه خارج از بودجه (بازرسی فنی وسایل نقلیه، ثبت نام در محل سکونت، هزینه هدف برای گذرنامه خارجی، ضمانت نامه آپارتمان و غیره).
• - پرداخت های بیمه و پرداخت های بیمه دولتی؛
• - پرداخت های انجمن های داوطلبانه؛
• - دریافت کمک های داوطلبانه از جمعیت و سازمان ها.

پرداخت ها بدون توجه به محل سکونت پرداخت کننده و محل حساب سازمان دریافت کننده پرداخت توسط بانک پذیرفته می شود.

این عملیات با پذیرش نقدی و از طریق پرداخت های غیرنقدی بر اساس دستورالعمل سپرده گذاران برای انتقال مبالغ از حساب های سپرده انجام می شود.

جدول 11 اطلاعاتی در مورد میزان تراکنش های تسویه حساب و خدمات نقدی برای افراد بانک مرکزی شماره 4205 Sberbank Komsomolsk-on-Amur ارائه می دهد.

جدول 11 - اطلاعات در مورد میزان معاملات برای تسویه حساب و خدمات نقدی برای افراد بانک مرکزی شماره 4205 Sberbank Komsomolsk-on-Amur، هزار روبل برای 2002-2004.

CO شماره 4205 Sberbank Komsomolsk-on-Amur به مشتریان بانک - اشخاص حقیقی و حقوقی، گاوصندوق شخصی برای اجاره ارائه می دهد:

• - برای نگهداری اشیاء قیمتی و اسناد؛
• - انجام تسویه معاملات خرید و فروش املاک و مستغلات.
• - دفاتر اسناد رسمی برای نگهداری اموال موروثی در ارتباط با انجام اقدامات اسناد رسمی در امور ارث.

یک گاوصندوق انفرادی بر اساس قرارداد اجاره ای که با بانک برای مدت تعیین شده توسط طرفین منعقد شده است برای اجاره در اختیار مشتری قرار می گیرد. با توافق طرفین، مدت اجاره قابل تمدید است.

یکی از مهمترین زمینه های کاری بانک تجاریبرای بهبود خدمات برای افراد، توسعه پرداخت های غیر نقدی بین شهروندان و تجارت، آب و برق و سایر شرکت ها است. در حال حاضر، بانک ها طیف گسترده ای از تسویه و معاملات نقدی: پرداخت ها را از جمعیت به نفع شرکت ها، مؤسسات، سازمان ها و همچنین در درآمد بودجه های دولتی و محلی بپذیرید. صدور چک تسویه حساب برای پرداخت کالا و خدمات؛ انجام پرداخت های غیر نقدی از طرف سپرده گذاران؛ انجام عملیات های دیگر

در سال‌های اخیر، دامنه کالاها و خدماتی که مردم می‌توانند برای آن‌ها به صورت غیر نقدی پرداخت کنند، به میزان قابل توجهی گسترش یافته است. یکی از اشکال پرداخت های غیرنقدی چک های تسویه حساب می باشد.

چک تسویه حساب Sberbank روسیه - شخصی سند پولیتأیید حق دریافت مبلغی به ارز روسیه به هزینه وجوه سپرده شده توسط مشتری در Sberbank روسیه. چک به مدت 4 ماه اعتبار دارد.

چک تسویه حساب زمانی به نام شخص صادر می شود که وی وجه نقد را به چک تسویه ای واریز می کند یا مبلغ آن را از حساب سپرده برداشت می کند و مشتری می تواند برای دریافت وجه نقد یا واریز مبلغ چک تسویه به حساب سپرده استفاده کند.

به درخواست مشتری، چک تسویه حساب می تواند به نام شخص دیگری صادر شود که در این صورت صاحب چک تسویه حساب می شود.

در هنگام صدور چک تسویه حساب 0.5 درصد مبلغ کارمزد خدمات دریافت می شود. در هنگام پرداخت چک هزینه سرویس 0.5% مبلغ می باشد.

CO شماره 4205 Sberbank Komsomolsk-on-Amur عملیات فروش چک های مسافرتی شرکت های صادر کننده زیر را انجام می دهد: American Express، Thomas Cook-MasterCard، Visa Interpayment.

چک های مسافرتی به دلار آمریکا و یورو را می توان در دفتر مرکزی Sberbank شماره 4205 در Komsomolsk-on-Amur خریداری کرد:

• - برای پول نقد؛
• - برای روبل نقدی؛
• - با حذف وجوه از سپرده های ارزی یا روبلی.

انواع چک های مسافرتی که پرداخت آن در صندوق های عامل و صرافی ها Sberbank Komsomolsk-on-Amur: American Express، Thomas Cook-MasterCard، Visa، Citicorp.

استفاده از چک های مسافرتی بسیار آسان است. مشتری هنگام خرید چک امضای خود را روی هر چک خریداری شده قرار می دهد. هنگام ارائه برای پرداخت، مالک باید چک ها را در حضور شخص پذیرنده چک های مسافرتی مجدداً امضا کند. پرداخت چک در صورت یکسان بودن امضاها انجام می شود. این سیستم مالک را در برابر خطر گم شدن چک بیمه می کند.

برای فروش چک مسافرتی، بانک 0.5٪ کمیسیون (حداقل 1 دلار آمریکا) دریافت می کند. چک های مسافرتی برای پرداخت در سراسر جهان در فروشگاه ها، رستوران ها، هتل ها و مراکز خدماتی پذیرفته می شود. مبادله چک های مسافرتی در بانک ها و سایر مؤسسات مالی برای پرداخت به کشور میزبان سود بیشتری نسبت به مبادله دلار آمریکا به صورت نقدی دارد. چک های مسافرتی منقضی نمی شود. در صورت لزوم، چک را می توان با پول نقد یا روبل در Sberbank روسیه یا سایر مؤسسات مالی مبادله کرد.

CO شماره 4205 Sberbank Komsomolsk-on-Amur انتقال سپرده (کلاً یا جزئی) و پول نقد (هم برای اعتبار به سپرده ها و هم برای پرداخت نقدی) به هر مؤسسه Sberbank روسیه و همچنین انجام می دهد. به هر بانکی در مرز روسیه و خارج از کشور. Sberbank روسیه ارائه می دهد حداقل شرایطانجام انتقال:

• - انتقال ارز - 3 روز؛
• - انتقال روبل در روسیه - 3 روز؛
• - انتقال روبل در سیستم Sberbank روسیه - 3 روز؛
• - ترجمه فوریپول نقد در سیستم (بانک ها و شعب منطقه ای) Sberbank روسیه - 24 ساعت.

برای انتقال سپرده یا پول نقد، یک مشتری - یک فرد نیازی به داشتن حساب سپرده در موسسه Sberbank روسیه که وجوه به آن منتقل می شود، ندارد. مشتری این حق را دارد که سپرده را (کلاً یا جزئی) یا وجه نقد را هم به نام خود و هم به نام هر شخص دیگری منتقل کند.

ضمیمه B تعرفه های خدمات انتقال پول را ارائه می دهد که در دفتر مرکزی شماره 4205 Sberbank Komsomolsk-on-Amur ایجاد شده است.

مکانیسم عملکرد سیستم تسویه پول الکترونیکی برای مشتریان فردی مبتنی بر استفاده از کارت های پلاستیکیامتیازو شامل تراکنش های انجام شده با استفاده از دستگاه های خودپرداز، سیستم های الکترونیکیاسکان جمعیت در سازمان ها، سیستم های تجاری خدمات بانکیافراد در خانه و محل کار، به عنوان راهی برای ارائه خدمات مختلف به مصرف کننده.

میز کمک Sberbank روسیه خدمات زیر را به صورت تلفنی در تمام ساعات شبانه روز به دارندگان کارت ارائه می دهد:

• - مسدود کردن کارت ها از طریق پیام تلفنی از مشتری؛
• - مشاوره با مشتری در مورد روش در صورت مفقود شدن یا سرقت کارت؛
• - توصیه هایی در مورد روند اقدام مشتری در صورت کشف تراکنش های بحث برانگیز؛
• - ارائه اطلاعات در مورد محدودیت هزینه برای مجوز، مانده حساب، معاملات هزینهو عملیات تکمیل حساب، دلایل امتناع از سرویس کارت، نقاط خدمات.

علاوه بر کارت های پلاستیکی سنتی ارائه شده است استاندارد بین المللی، بانک پس انداز روسیه از طریق سیستم پرداخت کارت بانکی AS Sbercard پرداخت های غیر نقدی انجام می دهد. این یک کارت ریزپردازنده است که در چارچوب سیستم Sberbank فدراسیون روسیه کار می کند.

کارت AS "Sbercard" یک کارت بانکی با ریزپردازنده داخلی و نشان Sberbank روسیه یا علامت تجاری Sbercard است که روی آن چاپ شده است. کارت ریزپردازنده AS Sbercard توسط مؤسسات Sberbank برای ساکنان فدراسیون روسیه - اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی برای مدت 12 یا 24 ماه منحصراً به روبل صادر می شود. پس از آن دوره می تواند در صورت درخواست تمدید شود. برای هر تراکنش، مبلغ مستقیماً از کارت دریافت می شود و نه از حساب کارت، یعنی ریزپردازنده اطلاعات متغیری در مورد میزان وجوه حمل می کند. برای مشتریان - افراد، دو نوع کارت وجود دارد: حقوق و دستمزد و شخصی.

کارت حقوق و دستمزد AS Sbercard به عنوان بخشی از اجرای "پروژه های حقوق و دستمزد" مشترک با شرکت ها در روسیه صادر می شود. برای دریافت در نظر گرفته شده است دستمزد، هزینه ها، بورسیه ها و سایر درآمدها، و همچنین برای پرداخت کالا، کار، خدمات و دریافت پول نقد در شعب Sberbank روسیه که تراکنش های کارت را انجام می دهند. نگهداری سالانهحساب های کارت بانکی حقوق رایگان است. سود تعهدی روزانه موجودی وجوه موجود در حساب کارت 2٪ در سال محاسبه می شود.

کارت شخصی AS "Sbercard" برای یک مشتری - یک فرد برای اهداف خودش صادر می شود. سال اول سرویس چنین کارتی 250 روبل و هر سال بعد 125 روبل هزینه دارد. سود در مانده نقدی سه ماهه با نرخ 2% در سال محاسبه می شود.

صدور روبل پول نقد در هر دو کارت در داخل بانک منطقه ای که کارت را صادر کرده است رایگان است، در سایر شعب کارمزد 1٪ از مقدار وجه نقد دریافتی دریافت می شود. پیش پرداختبرای افتتاح حساب کارت بانکی و موجودی غیر قابل برداشت ارائه نمی شود.

جدول 12 اطلاعاتی در مورد جذب وجوه از افراد به حساب های کارت بانکی AS Sbercard در CO شماره 4205 Sberbank Komsomolsk-on-Amur ارائه می دهد.

جدول 12 - اطلاعات مربوط به جمع آوری وجوه به حساب های کارت بانکی AS Sbercard در CO شماره 4205 Sberbank of Komsomolsk-on-Amur.

با تجزیه و تحلیل جدول 12، می توان نتیجه گرفت که محبوبیت Sbercard AS در Komsomolsk-on-Amur در حال افزایش است، زیرا حجم وجوه جمع آوری شده از 321 هزار روبل در سال 2002 افزایش یافت. تا 40076 هزار روبل در سال 2004 و به 39755 هزار روبل رسید.

بنابراین، مزایای کارت های ریزپردازنده AS Sbercard عبارتند از:

• - شبکه خدمات گسترده؛
• - سودآوری - کلیه عملیات تسویه حساب در شرکت های تجاری و خدماتی بدون کمیسیون انجام می شود.
• - سرعت انجام تراکنش ها و حداقل مدارکی که باید پر شود - کارت در روز افتتاح حساب صادر می شود.
• - ایمنی - سطح بالاحفاظت از کارت از دسترسی غیرمجاز به حساب جلوگیری می کند.
• - سرعت و سهولت نگهداری؛
• - عملکرد - وجود دو حساب روی کارت: یکی کاملاً با رمز عبور محافظت می شود و دیگری بدون رمز عبور به شما امکان می دهد بدون وارد کردن کد پین خریدهای کوچک انجام دهید.

آخرین به روز رسانی: 2020/01/21

سلام، خوانندگان محترم مجله کسب و کار "سایت"! در مقاله در مورد خدمات تسویه نقدی برای اشخاص حقوقی و حقیقی صحبت خواهیم کرد، چرا این امر ضروری است و چگونه بانکی با تعرفه های پایین (خوب) برای خدمات تسویه نقدی انتخاب کنیم.

با توجه به محبوبیت روزافزون پرداخت های غیر نقدیو تعهد به کار با حساب جاری, RKOبخشی جدایی ناپذیر از زندگی ما می شود و برای همه افراد عادی ضروری است مستمری بگیربه کارآفرینیا، به خصوص، یک شرکت بزرگ.

از این مقاله یاد خواهید گرفت:

• خدمات مدیریت پول نقد چیست؟
• چه مزایا و کارکردهایی دارد؟
• تفاوت خدمات تسویه نقدی برای اشخاص حقیقی و حقوقی چیست؟
• با چه معیار و ویژگی های مقایسه ای باید بانک را انتخاب کرد؟

البته سپردن حساب جاری به بانک تصمیمی مسئولانه است و جدی ترین رویکرد را می طلبد، زیرا هزینه ها و امنیت شرکت به آن بستگی دارد. معاملات پولیو بر این اساس سودآوری آن.

بنابراین چگونه تصمیم می گیرید که یک بانک شریک را انتخاب کنید و به چه چیزی توجه کنید؟ همین الان در مورد این و بیشتر بخوانید!

خدمات تسویه نقدی چیست، خدمات تسویه و نقدی چه کارکردی برای اشخاص حقوقی (LLC، کارآفرینان فردی و غیره) و شهروندان عادی انجام می دهد، نحوه انتخاب بانک با بهترین نرخ هادر RKO - با خواندن مقاله تا انتها در مورد همه اینها یاد خواهید گرفت

1. خدمات تسویه نقدی (CSS) - چیست و چه کسی به آن نیاز دارد

RKO (خدمات تسویه و نقد) سیستمی از خدمات بانکی است که به شما امکان سرویس دهی به حساب های اشخاص حقیقی و حقوقی و انجام تراکنش های انتقال وجه به ارزهای مختلف را می دهد.

برای استفاده از چنین فرصت هایی، یک مشتری بالقوه باید اسناد خاصی را در اختیار بانک قرار دهد، قرارداد مناسبی را با بانک منعقد کند و الزامات قوانین موجود و مقررات داخلی بانک را رعایت کند.

تمام ظرافت های قانونی RKO توسط قانون تعیین شده است. درباره بانک ها و بانکداری "، قانون مدنی فدراسیون روسیه و قوانین قانونی نظارتی بانک مرکزی فدراسیون روسیه(به عنوان مثال، مقرراتی مانند "در مورد پرداخت های غیر نقدی در فدراسیون روسیه"، "در مورد روش انجام معاملات نقدی در موسسات اعتباری" و موارد دیگر)

آیا می توان بدون خدمات مدیریت پول نقد انجام داد؟

امروزه هم افراد و هم سازمان ها نیاز به استفاده از پول نقد دارند گردش پول، به یک شکل یا شکل دیگر.

بر این اساس، ما می توانیم بدون RKO انجام دهیم غیر ممکنهنگام انجام هرمعاملات غیر نقدی، برداشت یا واریز وجه نقد به حساب (از جمله پرداخت, انتقال وجوهنگهداری حساب ها به ارزهای مختلف و دریافت صورت تراکنش های انجام شده در حساب جاری.

2. خدمات تسویه و نقد برای اشخاص حقوقی - مکانیزمی برای خدمات رسانی به مشتریان بانک 🖇

موسسه اعتباری با خدمات تسویه نقدی اشخاص حقوقی، کلیه عملیات را بر روی حساب های جاری آنها انجام می دهد. از جمله، فهرست حقوق و دستمزد, حقوق بازنشستگی, بورسیه های تحصیلیو پرداخت های دیگر معاملات را می توان هم به روبل و هم به سایر ارزهای خارجی انجام داد. ما در یکی از مطالب قبلی خود با جزئیات بیشتری در این مورد نوشتیم.

خدمات ضروری در در این جهتمعمولاً می توان به این صورت طبقه بندی کرد:

• پرداخت های غیر نقدی؛
• پرداخت های نقدی؛
• تهیه صورت حساب

هنگام انجام کار روی حساب ها و معاملات نقدی، بانک ها از فرم های خاص استفاده می کنندکه پرکاربردترین آنها عبارتند از:

1. دستور پرداخت (هنگام استفاده از حساب جاری برای پرداخت)، "فرم 0401060" نیز نامیده می شود.
2. فرم واریز وجه نقد به حساب بانکی؛
3. چک هایی که هنگام برداشت پول نقد از حساب صادر می شود.

پس از امضای قرارداد در مورد خدمات تسویه نقدی، شرکت حق دارد دسته چک بگیر، که به عنوان ابزاری برای نقد کردن پول برای استفاده از آن برای پرداخت به کارکنان و سایر نیازهای شرکت عمل می کند.

بانک ها می توانند نه تنها خدمات اساسی، بلکه خدمات اضافی نیز ارائه دهند، به عنوان مثال، جمع آوری، دسترسی از راه دور برای کار با یک حساب جاری (این سیستم نامیده می شود " بانک-مشتری »).

اما اگر خدمات اولیه به صورت رایگان یا با حداقل پرداخت ارائه شود، خدمات مرتبط با کارمزد ارائه می شود، زیرا بانک قبل از هر چیز یک سازمان تجاری است.

3. هدف اصلی تسویه حساب و خدمات نقدی برای افراد 💰

حساب جاری یک فرد برای اعتبار پرداخت ها، انجام پرداخت های غیر نقدی، تراکنش های بانک اینترنتی و سایر مقاصد غیرتجاری استفاده می شود.

در اکثر بانک‌ها این خدمات رایگان ارائه می‌شود، اما برای انجام تراکنش‌هایی مانند برداشت پول، پردازش اسناد پرداخت، حواله‌های بانکی و غیره نیز کارمزدی وجود دارد.

برای افتتاح حساب، قرارداد تسویه حساب بین یک فرد و بانک امضا می شود.

4. نحوه انتخاب بانک برای خدمات تسویه نقدی - 3 نکته برتر از کارشناسان 📋

انتخاب یک بانک شریک باید تا حد امکان جدی باشد. قبل از انجام این کار، باید پیشنهادات بانک های مختلف را مطالعه کنید و بر اساس معیارهایی که برای یک سازمان خاص مهم است تصمیم بگیرید.

نکته 1.قابلیت اطمینان بانک را تعیین کنید

قابلیت اطمینان بانک - این یک دید جامع نه تنها از قابلیت های آن، بلکه شناسایی مزایا و نقاط ضعف. قبل از انعقاد قرارداد خدمات، لازم است خطرات احتمالی چنین همکاری را ارزیابی کرده و آنها را با سطح مطلوبیت مقایسه کنید.

راه های مختلفی برای دریافت ایده از کار یک موسسه اعتباری و همچنین معیاری برای ارزیابی قابلیت اطمینان آن وجود دارد، به عنوان مثال:

• منابع باز رسانه ها و منابع اینترنتی. در اینجا شما می توانید نه تنها اطلاعات عمومی، بلکه همچنین پیدا کنید نظرات مشتریان واقعی. برای این کار، علاوه بر وب سایت های خود بانک ها، منابع تخصصی (مانند پورتال اطلاعاتی Banki.ru، رتبه بندی اعتباری Expert RA و غیره) وجود دارد.
• مطمئن شوید که امکان برداشت و انتقال وجه در روز درخواست وجود دارد;
• نظارت بر ثبات کار بانک. به عنوان مثال، تاخیر در انتقال وجوه باید به شما هشدار دهد.
• در دسترس بودن و موقعیت جغرافیایی شعب بانک ها. حضور آنها در مناطق مختلف به شما امکان می دهد از صرف زمان و هزینه غیر ضروری برای کار بین چندین سیستم مختلف جلوگیری کنید.
• محدوده خدمات . مهم این است که بانک تمام الزامات سازمان را برآورده کند و بتواند تمام خدمات مورد نیاز خود را ارائه دهد.
• مهلت صدور گذرنامه معاملاتی، الزامات ارز برای اسناد، شرایط تبادل ارز و غیره؛
• تعرفه خدمات تسویه نقدی برای مشتریان. هنگام مقایسه بانک ها بر اساس این شاخص، ارزیابی اندازه کمیسیون برای نگهداری حساب، امکان کار از راه دور و اتصال این سرویس، انتقال وجه، واریز و برداشت وجه نقد (برای پرداخت دستمزد و سایر نیازهای سازمان) مهم است.
• کیفیت واول از همه، کارایی بانک تسویه نقدیو حل مسائل بحث برانگیز
• در دسترس بودن و شرایط ارائه خدمات مرتبطمانند وام دادن، خدمات تضمینی، به عنوان مثال، در طول کار مناقصه.
• ارتباط انجام "پروژه های حقوق و دستمزد"در بانک(چقدر سودآور و راحت خواهد بود، شبکه ATM چقدر گسترده است و سؤالات دیگر)

نکته 2.برنامه کاری شرکای بالقوه را مقایسه کنید

در مواردی که تعدادی از بانک ها معیارهای یک سازمان را برای انتخاب شریک برای همکاری در خدمات تسویه نقدی داشته باشند، ممکن است یک مورد اضافی تبدیل شود. برنامه کاری بانک.

این امر به ویژه برای شرکت هایی که با شرکت ها یا بخش هایی کار می کنند که اختلاف زمانی دارند ارزش توجه دارد.

نکته 3. برای صرفه جویی در هزینه های بانکی، روزهای پرداخت را وارد شرکت کنید

اگر شرکت روزهای پرداخت (از یک تا سه در هفته) را معرفی کند، که بسته به اولویت، تمام صورتحساب هایی که در این مدت انباشته شده است پرداخت می شود، در این صورت می توان در هزینه های مربوط به پرداخت صرفه جویی زیادی کرد. هر دستور پرداخت

بررسی بانک های محبوب با تعرفه خدمات تسویه نقدی

5. ما بانکی با تعرفه های مطلوب برای خدمات تسویه حساب و نقدی انتخاب می کنیم - TOP-5 بانک RKO برای کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی 🏦

همانطور که قبلا ذکر شد، انتخاب بانکی که بتوانید برای نگهداری حساب جاری خود به آن اعتماد کنید، مرحله بسیار مهمی است که به عوامل مختلفی بستگی دارد. علاوه بر این حفظ امتیاز, دوباره پر کردنو برداشت های نقدی, تراکنش های نقل و انتقالات و پرداخت های غیر نقدی، همچنین می توانید خدمات اضافی را از بانک ها دریافت کنید.

1) Sberbank

در بازار خدمات مالی، Sberbank به درستی از نظر پوشش نیازها موقعیت پیشرو را اشغال می کند فیزیکی، بنابراین قانونی افراد.

بانک RKO برای کارآفرینان فردی و شرکت های بزرگ خوب است، زیرا Sberbank می تواند ارائه دهد بسیاری از تعرفه های RKO مطلوب و خدمات اضافی. شما می توانید بدون مراجعه به شعبه، از راه دور و با استفاده از وب سایت، در این بانک حساب جاری افتتاح کنید و این بانک آماده پذیرش پرداخت خواهد بود.

مدارک لازم را می توان در داخل به بانک ارائه کرد 30روزهای تقویم پس از افتتاح چنین حساب کاربری. حساب دوم و بعدی را می توان تنها با استفاده از " باز کرد Sberbank Business Online "، که برای آن یک برنامه تلفن همراه نیز وجود دارد که بسیار راحت است. همچنین خدمات بسته بندی شده ای برای حساب های تجاری وجود دارد.

Sberbank دارای بزرگترین شبکه دفاتر و دستگاه های خودپرداز کشور است، پشتیبانی شبانه روزی با یک مرکز مشاوره ارائه می دهد، با ارزهای خارجی کار می کند، انجام می دهد. پروژه های حقوق و دستمزد"، به دست آوردن خدمات، ارائه می دهد شرایط خاصدر مورد سپرده ها و وام دادن به مشتریان و برنامه های ترجیحی. همچنین امکان خرید تجهیزات برای تجارت به صورت اجاره وجود دارد. ما در آخرین مقاله خود نوشتیم.

2) Tinkoff

یک بانک نسبتا جوان اما به سرعت در حال رشد. به اشخاص حقوقی دو تعرفه پیشنهاد می شود: ساده"و" پیشرفته"، با تعرفه خدمات نسبتا پایین. این بانک تبلیغات مختلفی را برای جذب مشتریان جدید برگزار می کند که خدمات رسانی به آن را کاملاً سودآور می کند.

خدمات مرتبط مانند بانکداری اینترنتی، سامانه هشدار پیامکی، وام تجاری و غیره ارائه می شود. همچنین امکان افتتاح حساب آنلاین از طریق وب سایت وجود دارد. در پایان سال، مشتریان Tinkoff Bank درصدی از مبلغ موجودی را دریافت می کنند که به حساب آنها واریز شده است.

3) بانک اوتکریتیه

بانک Otkritie طیف کاملی از خدمات تسویه حساب و نقدی را به مشتریان خود ارائه می دهد. امکان رزرو آنلاین حساب برای افتتاح بعدی آن، سیستم مدیریت حساب از راه دور، مرکز مشاوره، کنترل مبادله، مجموعه، خدمات وام اضافی، بیمه و موارد دیگر.

این بانک همچنین برنامه های آموزشی مشاوره منابع انسانی را با هدف بهبود عملکرد کارکنان و مدیران ارائه می دهد.

4) الفبانک

خدمات تسویه نقدی برای مشتریان آلفا بانک به دو ارز روسی و خارجی بدون محدودیت در تعداد حساب های افتتاح شده ارائه می شود. کلیه تراکنش های حساب، از جمله خدمات تبدیل ارز، از طریق مشتری آنلاین قابل انجام است.

آلفا بانک دارای شبکه گسترده شعب و ارائه خدمات تسویه حساب در سراسر کشور است. می توانید با بانک قرارداد اضافی ببندید و درصدی از موجودی وجوه موجود در حساب را دریافت کنید. این بانک خدمات اضافی را ارائه می دهد.

5) SKB-Bank

در SKB-Bank امکان رزرو آنلاین حساب جاری و انجام کلیه تراکنش های حساب از راه دور وجود دارد. این بانک دارای شبکه گسترده ای از شعب و دستگاه های خودپرداز، ساعت کاری طولانی ( ساعت 21).

برای اشخاص حقوقی و کارآفرینان، SKB می تواند نرخ های مطلوب و طیف گسترده ای از خدمات اضافی را ارائه دهد، به عنوان مثال، وام ترجیحیکارمندان و "پروژه حقوق و دستمزد" و همچنین صدور رایگان کارت بانکی ویزا بیزنس و حتی کمپین تبلیغاتی رایگان و تخفیف در برنامه وابسته.

تعرفه خدمات تسویه حساب و نقدی در بانک ها

این جدول تعرفه خدمات تسویه نقدی بانک های واقع در مسکو را نشان می دهد. در سایر مناطق، بسته به روش تنظیم آنها توسط بانک، ممکن است تعرفه ها متفاوت باشد.

جدول مقایسه ای تعرفه های اصلی خدمات تسویه نقدی بانک ها

بانک	باز کردن حساب، مالش.	هزینه خدمات	حواله بانکی خارجی	سپرده گذاری وجوه	برداشت ها	بانک-مشتری
Sberbank	از 3000	از 1600	به صورت الکترونیکی از 32-52 روبل / پرداخت، بر روی کاغذ از 300-350 روبل / پرداخت	از 0.3-0.36٪ از مقدار	از 0.6٪ (حداقل 150 روبل) در هر حقوق؛ از 1.4٪ (حداقل 150 روبل) برای سایر نیازها	به صورت رایگان*؛ از 960 روبل.
تینکوف	به صورت رایگان	3 ماه اول (برای کارآفرینان فردی - 6 ماه از تاریخ ثبت نام) - رایگان، سپس از 490 روبل.	3-10 اول رایگان است، سپس از 29-49 روبل / پرداخت	رایگان یا از 1% مبلغ	رایگان تا 100000 روبل، بیش از - از 1.5-10٪ (حداقل 99 روبل)	به صورت رایگان
باز شدن	از 1300	از 750-1700	از 0.5-1٪ (حداقل 27-30 مالش.)	از 0.16٪ (حداقل 50 روبل.)	از 0.4٪ برای حقوق، 1-10٪ برای سایر نیازها	از 1250 روبل.
الفبانک	از 3300	از 2 20 - 6 900	آنلاین از 30 روبل / پرداخت یا از 0.1٪ در رسانه های کاغذی	از 0.28-0.35٪ (حداقل 300 روبل.)	از 0.5٪ (حداقل 300 روبل) برای حقوق از 2.5-11٪ (حداقل 400 روبل) برای اهداف دیگر	از 990-2200 روبل.
SKB-Bank	از 0 تا 1000	از 990-1 490	از 29 روبل.	از 0-0.7٪	از 1.3 درصد حقوق؛ از 1.6-11٪ برای سایر نیازها	به صورت رایگان

*برای مشتریانی که در این بانک حساب جاری دارند.

از داده های ارائه شده در جدول می توان نتیجه گرفت که بیشترین شرایط مساعددر حال حاضر توسط Tinkoff Bank ارائه می شود، که برای اکثر خدمات استاندارد هزینه ای دریافت نمی کند، با این حال، فراموش نکنید که این تنها شاخص ها نیستند و برای یک تصویر کامل، تجزیه و تحلیل عمیق تری لازم است.

6. برای افتتاح خدمات تسویه نقدی (اشخاص حقیقی و حقوقی) چه مدارکی لازم است 🗒

برای افتتاح حساب بانکی، باید یک بسته استاندارد از اسناد ارائه دهید.

مدارک افتتاح حساب جاری برای یک کارآفرین فردی:

• پاسپورت؛
• OGRNIP.

مدارک افتتاح حساب جاری برای اشخاص حقوقی (LLC، JSC، PJSC و غیره)

• OGRN;
• منشور؛
• دستور انتصاب مدیر؛
• و دیگران اسناد تشکیل دهندهشخص حقوقی

7. خدمات تسویه نقدی بسته برای مشتریان بانک - بررسی 3 سرویس محبوب برتر 💸

به منظور کاهش هزینه های خدمات مدیریت نقدی لازم، اکثر موسسات اعتباریبه مشتریان (کارآفرینان) فرصتی برای اتصال به مجموعه ای از خدمات ارائه می دهد. این در هنگام استفاده منظم از RKO ضروری است و به میزان قابل توجهی نیاز دارد سرمایه گذاری های مالیاز شرکت

چنین پیشنهادهایی را می توان به 2 (دو) دسته تقسیم کرد:

1. پرداخت برای اتصال بسته امکان انجام برخی از عملیات های پرکاربرد را به صورت رایگان فراهم می کند.
2. تعرفه های ترجیحی برای عملیات تسویه نقدی پایه.

لازم است هزینه خود پکیج را در نظر بگیرید تا مطمئن شوید که اتصال آن واقعاً هزینه ها را کاهش می دهد و شما را از ضررهای مالی غیر ضروری محافظت می کند.

1) خدمات "کارت های بانکی برای اشخاص حقوقی"

برای کسب و کار راحت تر و پیاده سازی تراکنش های مالی، کارت های بانکی یک دسته تجاری خاص قابل صدور است. این گونه کارت ها به حساب جاری سازمان متصل می شوند و فقط برای نیازهای شرکت استفاده می شوند که بسیار راحت است، به عنوان مثال برای مشتریانی که اغلب در سفرهای کاری تراکنش های خود را روی حساب انجام می دهند.

علاوه بر کارت اصلی، امکان صدور کارت های اضافی نیز وجود دارد که به یک حساب مرتبط هستند که برای چندین کارمند به طور همزمان راحت است. علاوه بر این، تعرفه خدمات با کارت معمولا کمتر از اپراتور است.

با این حال، هنگام محاسبه مزایای استفاده از کارت، تعرفه ها باید در نظر گرفته شودبرای صدور آن و خدمات بیشتر، که بسته به بانک صادر کننده کاملاً متفاوت است.

2) خدمات "خود جمع آوری".

خود جمع آوری سرویسی است که همچنین برای کاهش هزینه‌های تجار برای خدمات تسویه نقدی طراحی شده است و به شما امکان می‌دهد وجوه حاصل از آن را به حساب جاری واریز کنید. دستگاه خودپردازیا ترمینال سلف سرویس. این به کارآفرین اجازه می دهد تا از مشکلات غیر ضروری و هزینه های نقدی مرتبط با جمع آوری و ذخیره وجوه نقد خلاص شود.

برای برخی از عملیات ممکن است وجود داشته باشد محدودیت هایی اعمال می شود، که مربوط به قابلیت های پایانه سلف سرویس مورد استفاده می باشد.

به طور معمول، نرخ های واریز وجه نقد از این طریق کمتر از میز نقدی است، با این حال، باید به خاطر داشته باشید که بانک حداقل مقدار کمیسیون را تعیین می کند و مطمئن شوید که چنین جمع آوری سودآور است.

3) بانکداری اینترنتی

امروزه یکی از مهمترین مؤلفه های خدمات تسویه و نقدی، امکان کار با حساب ها از راه دور، یعنی انواع مختلف است. مشتریان بانک . اکثر ضروری ترین عملیات بانکی را می توان از این طریق و همچنین دریافت اسناد پرداخت و نظارت بر وضعیت حساب انجام داد.

به عنوان یک قاعده، این خدمات متعلق به خدمات پایه خدمات تسویه نقدی است و به طور جدایی ناپذیر در هر بانکی که به اشخاص حقوقی خدمات ارائه می دهد وجود دارد. مشتری این حق را دارد که از استفاده از بانکداری اینترنتی امتناع کند، اما همچنین می تواند به راحتی آن را در هر زمان فعال کند.

به طور معمول برای استفاده از قابلیت های دسترسی از راه دور هزینه ای دریافت می شود، اما بسیاری از بانک ها حاضرند قابلیت های اولیه این سرویس را به صورت رایگان ارائه دهند.

از جمله ویژگی های مفید این سرویس می توان به طور مستقیم اشاره کرد پرداخت از حساب جاری و انتقال به افراد دیگر . کار با اسناد نیز انجام می شود، می توان اطلاعات مربوط به تمام اقدامات با حساب و وضعیت آن را در زمان واقعی به دست آورد.

تراکنش های آنلاین حساب دارای درجه حفاظت نسبتا بالایی هستند و ضمانت نامه های بانکی، بنابراین کارآفرینان مجبور نیستند نگران ایمنی وجوه خود باشند، اما حق دارند خدمات حفاظتی اضافی را با هزینه اضافی متصل کنند.

8. مزایای تسویه حساب و خدمات نقدی برای کارآفرینان 💎

RKO یک سرویس جامع است که برای اجرای تقریباً هر کسب و کاری ضروری است.

جنبه های مثبت خدمات تسویه نقدی برای کارآفرینان عبارتند از:

• رویکرد شخصی و به طور خاص انتخاب شده است بسته های تعرفه ایبا مطلوب ترین شرایط
• خدمات توسط یک مدیر شخصی؛
• محاسبات بلادرنگ

این امر تأثیر مفیدی بر سرعت و عملکرد روان سازمان دارد. این روزها بیشتر پرداخت‌ها غیرنقدی است و اجرای سریع و باکیفیت آنها مستقیماً بر سود شرکت تأثیر می‌گذارد.

چگونه خدمات بیشتریک بانک می تواند ارائه دهد، برای کارآفرینان جذاب تر است.

امروزه RKO دارای طیف گسترده ای از موارد زیر است:

• افتتاح و نگهداری حساب جاری؛
• حواله ها چه در داخل بانک و چه به سایر بانک ها به حساب اشخاص حقوقی یا حقیقی و پرداخت های مختلف.
• واریز وجه نقد به حساب؛
• بانکداری آنلاین، اپلیکیشن موبایل و سامانه اطلاع رسانی پیامکی؛
• هر گونه معاملات ارزی، از جمله خرید، فروش و مبادله آنها.
• امکان پرداخت با استفاده از یک کپی اسکن شده از فاکتور؛
• در دسترس بودن دائمی تراکنش های پولی آنلاین برای مشتریان در داخل بانک؛
• رویکرد فردی، بسته به ویژگی های سازمان مشتری. به عنوان مثال، اگر شرکتی اغلب در بازار بین المللی فعالیت می کند، هزینه و سرعت اخذ پاسپورت تراکنش از اهمیت بالایی برخوردار خواهد بود.

هنگامی که یک شرکت عمدتاً با پول نقد کار می کند، مهمترین نقطه همکاری در خدمات تسویه نقدی برای آن حداقل کارمزد برای واریز وجوه به حساب جاری خواهد بود. و برای بازرگانان مبتدی اولین وجه کمیسیون افتتاح و نگهداری حساب خواهد بود.

9. سوالات متداول (FAQ) در مورد RKO 💬

بیایید سعی کنیم به سوالاتی که برای سردبیر سایت می آید با جزئیات پاسخ دهیم.

سوال 1. آیا خدمات مشتری صندوق و نگهداری صندوق یکسان هستند؟

خدمات نقدی- انجام تسویه حساب و سایر معاملات مالی در حساب اشخاص حقیقی و حقوقی.

RKO یک سیستم خدمات بانکی است که به شما امکان سرویس دهی به حساب ها را می دهد فیزیکیو قانونی افراد, انجام معاملات بدهکار و بستانکار وجوه به ارزهای ملی و خارجی.

برای استفاده خدمات مشابه، مشتری بانک باید مدارک لازم را ارائه کند، با بانک قرارداد مناسب منعقد کند و الزامات قوانین جاری و مقررات داخلی بانک را رعایت کند.

خدمات نقدی خدمات بانک به مشتریان خود است. این سرویس کاری ندارد با نگهداری صندوق، که در آن موضوع خود صندوق است و خدمات توسط کادر فنی بانک یا سازمان شخص ثالث برای سرویس تجهیزات ارائه می شود.

سوال 2.چگونه با استفاده از خدمات تسویه نقدی بهترین بانک را برای مشاغل کوچک انتخاب کنیم؟

بیش از 600 بانک روسیه آماده ارائه خدمات خود به کسب و کارهای کوچک با داشتن اصولی هستند شرایط مختلفارائه و تعرفه آنها. برای اینکه در این همه تنوع گیج نشوید، مهم است که مهمترین عملیات مدیریت نقدی و نقدی که در شش ماه آینده در حال انجام یا برنامه ریزی هستند را برای شرکت خود تعیین کنید.

از جمله معیارهای انتخاب بانک همکار می توان به موارد زیر اشاره کرد:

1. ارز اصلی که شرکت با آن کار می کند. آیا بانک با آن کار می کند، چه شرایطی را برای نقل و انتقالات، صرافی فراهم می کند، آیا خدمات کنترل ارز (برای کسانی که در واردات و صادرات کالا و خدمات کار می کنند و اغلب با شرکای خارجی پرداخت می کنند) وجود دارد، و همچنین در دسترس بودن یک سرویس مبادله ارز آنلاین در هر زمان، که به محافظت از حساب های شما در برابر ضررهای مالی کمک می کند.
2. در دسترس بودن و میزان کمیسیون برای نگهداری حساب جاری، اتصال به سیستم بانکی آنلاین، هزینه حواله. اگر برای مدتی (معمولاً سه تا شش ماه) پس از افتتاح حساب، در صورت عدم تراکنش در حساب، کمیسیونی برای نگهداری آن دریافت نشود، برای کارآفرینان تازه کار راحت تر خواهد بود.
3. معاملات نقدی. صدور وجه نقد و واریز آن به حساب مشمول مالیات است کمیسیون اضافی، که در محاسبه سودآوری تعرفه باید در نظر گرفته شود.

با تصمیم گیری در مورد عملیات اصلی و مطالعه پیشنهادات بانک های مختلف، شما باید هزینه های تقریبی RKO را محاسبه کنید که ماهانه مورد نیاز خواهد بود. نکته مهم این است که کمیسیون های یکباره را فراموش نکنید که در زمان افتتاح حساب، اتصال به سیستم کنترل از راه دور، صدور کلید الکترونیکی و غیره دریافت می شود.

علاوه بر هزینه خدمات، مسائل دیگری نیز باید بر انتخاب بانک تأثیر بگذارد، مانند:

• باز کردن یک حساب چقدر سریع طول می کشد (آیا گزینه رزرو آنلاین وجود دارد)؟اگر بتوانید به صورت آنلاین حساب باز کنید، می توانید بلافاصله جزئیاتی را که می توانید با آن کار کنید، دریافت کرده و بعداً اسناد را به بانک بیاورید.
• رتبه اعتباری بانک چقدر است؟با توجه به افزایش ابطال مجوز از بانک ها در سال های اخیر، این شاخص اهمیت ویژه ای دارد. از این گذشته، حتی توقف کوتاه مدت به دلیل مسدود شدن حساب ها می تواند منجر به از دست دادن سود و سایر مشکلات مالی شود.
• E آیا شعبه های بانکی در شهر محل فعالیت شرکت وجود دارد؟فقدان شعب ممکن است منجر به مشکلاتی در ارتباط با سرعت تصمیم گیری و معاملات شود.

10. نتیجه گیری + فیلم در مورد موضوع 🎥

بنابراین، این روزها بدون خدمات مدیریت پول نقد انجام دهید غیر ممکنبا این حال، مزایای استفاده از چنین خدماتی است آشکار. پرداخت های بدون نقدزندگی ما را آسان تر و راحت تر کند.

با وجود این واقعیت که RKO مستلزم هزینه های اضافی است، به طور قابل توجهی در زمان ما صرفه جویی می کند. هر گونه تراکنش با حساب جاری شما می تواند به صورت آنلاین و حتی از طریق انجام شود تلفن همراه.

همچنین امکان افتتاح حساب با استفاده از منابع آنلاین، بدون مراجعه به شعبه بانک وجود دارد. در یک محیط رقابتی، بانک ها هر کاری که ممکن است برای جذب هر چه بیشتر مشتریان انجام می دهند.

اکنون می دانیم که چگونه یک بانک را در مورد سودآوری همکاری با آن در تسویه نقدی به درستی ارزیابی کنیم و با داشتن داده هایی در مورد پنج بانک اصلی که می توانیم به خوبی روی آنها تمرکز کنیم. بازار مدرنو درست انتخاب کن

در خاتمه، پیشنهاد می کنیم ویدیویی در مورد خدمات مدیریت پول نقد برای اشخاص حقوقی تماشا کنید:

و همچنین ویدیویی در مورد خدمات تسویه نقدی در آلفا بانک - مروری بر تعرفه ها و مزایای خدمات تسویه نقدی:

ما آرزو می کنیم که شریک مالی خود را با موفقیت پیدا کنید، همکاری با او نه تنها به شما اعتماد و اطمینان می دهد، بلکه تأثیر مثبتی بر فعالیت های سازمان شما به عنوان یک کل خواهد داشت.

خوانندگان محترم مجله "RichPro.ru"، اگر نظرات، تجربیات و خواسته های خود را در مورد موضوع انتشار در نظرات زیر به اشتراک بگذارید، سپاسگزار خواهیم بود.

خدمات نقدی بانک تجاریاشخاص حقوقی اساس مدرن را تشکیل می دهند سیستم مالی. چنین مواردی که شرکت ها مستقیماً پرداخت می کنند، مربوط به گذشته است. در حال حاضر حتی در مواردی برای اقدام به چنین اقداماتی مجازات کیفری در نظر گرفته شده است.

اطلاعات عمومی

ابتدا بیایید دریابیم که خدمات تسویه نقدی برای اشخاص حقوقی در بانک چیست. این به مجموعه ای از خدماتی اشاره دارد که توسط یک موسسه مالی ارائه می شود و با هدف اطمینان از تسویه به موقع سازمان با نهادهای مختلف است. نحوه ارائه آنها توسط قانون "بانک ها و فعالیت های بانکی" قانون مدنی تنظیم می شود. فدراسیون روسیهو چارچوب نظارتیبانک مرکزی فدراسیون روسیه. باید توجه ویژه ای به مقررات پرداخت های غیر نقدی و غیره شود اسناد نظارتی. همچنین، کار مستلزم توافق بین مشتری و موسسه مالی است. لازم به ذکر است که خدمات تسویه حساب و نقدی به اشخاص حقیقی و حقوقی قابل ارائه می باشد و نه فقط آنها.

خدمات پایه RKO

پس از انعقاد قرارداد، سازمان باید دسته چک دریافت کند. برای دریافت وجه نقد برای حقوق کارکنان و نیازهای شرکت مورد نیاز خواهد بود. خدمات اولیه و اضافی وجود دارد. اولی شامل:

1. صدور صورت حساب حاوی اطلاعات تراکنش های انجام شده.
2. پرداخت بدون نقد.
3. عملیات با وجوه (از عبارت "خدمات نقدی" نیز می توان برای اشاره به این استفاده کرد).

خدمات اولیه معمولا رایگان هستند یا برای اجرای آنها کمیسیون اسمی دریافت می شود. برای انجام هر یک از عملیات ذکر شده، باید از یک فرم یکپارچه استفاده کنید. این بانک برای ارائه خدمات اضافی درآمد بسیار خوبی دریافت می کند. برخی از موسسات ویژگی های خاص خود را دارند. بیایید Sberbank را به عنوان مثال در نظر بگیریم. این موسسه مالی این فرصت را برای افتتاح حساب نه تنها به روبل، بلکه در تعدادی از ارزهای خارجی دیگر فراهم می کند.

تنظیم حقوقی

قبلاً در نظر گرفته‌ایم که چه قوانین و مقرراتی مبنای روابط هستند. اما آنها فقط به طور کلی و کلی تنظیم می کنند. بجز مبنای قانونیعلاوه بر این، قرارداد خدمات تسویه نقدی بین شخص حقوقی و بانک منعقد می شود. هیچ محدودیتی در شکل مالکیت برای ورود به چنین روابطی وجود ندارد. هنگامی که تمام تشریفات انجام شده و باز است، مؤسسه می تواند وجوه خود را برای انجام هر گونه فعالیتی که مغایر با قانون نباشد، در اختیار بگذارد. اگر این فرآیند برای اولین بار انجام می شود، باید به شرایط زیر توجه ویژه ای شود:

1. دریافت و صدور وجه نقد.
2. حصول اطمینان از جابجایی سریع و بدون وقفه وجوه.
3. امکان انجام معاملات با ارز.

در صورت تمایل می توانید خدمات دیگری را متصل کنید، اما این بستگی به خواسته ها و نیازهای خود شرکت دارد. اگر در مورد تعامل صحبت کنیم، پس از دو روش برای این اهداف استفاده می شود، که از بین آنها هر کس آنچه را که برای او مناسب است انتخاب می کند:

1. کلاسیک. انتقال سفارشات را شخصاً روی کاغذ یا از طریق میانجیگری فراهم می کند متولی. از جنبه های منفی باید به این نکته اشاره کرد که صرف زمان سفر به دفتر بانک ضروری است، بنابراین تعداد کمی از بنگاه ها از این روش استفاده می کنند.
2. بانکداری آنلاین. در این مورد، مدیریت مالی از راه دور انجام می شود. سفارشات و درخواست های پرداخت از طریق اینترنت منتقل می شود. این روش با توجه به سرعت، انعطاف پذیری و سهولت استفاده، به طور گسترده توسط اکثر سازمان ها مورد استفاده قرار می گیرد.

محاسبه چگونه انجام می شود؟

هنگامی که بانک سفارشی را از یک شرکت دریافت می کند (مهم نیست به چه طریقی، نکته اصلی این است که تأیید شود که سند توسط یک شخص مجاز ارسال شده است)، سپس آن را طبق توافق انجام می دهد. برای این منظور در حال حاضر استفاده از BESP به عنوان آداب خوبی در نظر گرفته می شود. این مخفف مخفف پرداخت های فوری الکترونیکی بانکی است. با استفاده از BESP، انتقال پول چند دقیقه طول می کشد. اگرچه طبق قانون، پرداخت باید ظرف سه روز کاری انجام شود. این کار در صورت بروز حوادث ناگهانی و غیرمنتظره که سیستم را از کار می اندازد انجام می شود. اگرچه چنین اجرای سریع یک سفارش ممکن است هزینه اضافی را به همراه داشته باشد. و انتقال، حتی با استفاده از BESP، فقط سه روز کاری طول می کشد. اگر بانکی چنین طرح هایی را اجرا می کند، باید به این فکر کنید که آیا به خدمات این موسسه مالی ادامه دهید یا خیر. خوشبختانه، رقبای شایسته زیادی وجود دارد. به عنوان مثال، ساختارهایی مانند آلفا بانک، اسبربانک، VTB 24 را در نظر بگیرید. خدمات تسویه نقدی برای اشخاص حقوقی، اگر مشتری مشتری را راضی نکرد، می توانید موسسه مالی را تغییر دهید. به یاد داشته باشید که ما می توانیم با کیف پول خود رای دهیم.

کسب

کلیه شرکت هایی که در صندوق نقدی یک موسسه مالی خاص هستند، می توانند پس از امضای قرارداد جداگانه، اقدام کنند پرداخت احتمالیکالا بدون خروج از محل فروش درست است، در چنین مواردی نه تنها باید مراقب در دسترس بودن تمام تجهیزات لازم بود، بلکه تعداد نسبتاً قابل توجهی از اقدامات کنترلی را نیز به موقع انجام داد (در درجه اول این به ایمنی مربوط می شود). همین امر را می توان در مورد پذیرش پرداخت از طریق کارت های پرداخت در شبکه جهانی وب نیز گفت. در چنین مواردی، پایانه ها جایگزین فرم های خاصی می شوند که خریدار باید آنها را پر کند.

معاملات نقدی

مبلغ ذکر شده قبلاً برای این منظور استفاده می شود و مبالغی که با کمک آن نوشته می شود برای تأمین مالی جنبه اقتصادی فعالیت های شرکت، پرداخت دستمزد و پرداخت با تأمین کنندگان استفاده می شود. کارت بانکی شرکتی اخیراً به نوعی آنالوگ برای دسته چک تبدیل شده است. هنگام ثبت نام، یک حساب ویژه باز می شود که با کمک آن موسسه مالیو ثبت کلیه معاملات انجام شده را انجام می دهد، صورت های مربوط به مبالغ گردش مالی و موجودی نقدی را صادر می کند. بیایید مثال VTB را در نظر بگیریم. تسویه و خدمات نقدی برای اشخاص حقوقی از نظر دستمزد برای کارکنان با انتقال مبلغ معینی به کارت بانکی. اما این رویکرد برای برخی افراد راحت نیست، زیرا آنها عادت دارند نه VTB، بلکه از Sberbank مشتری باشند. در این صورت می توان علاوه بر این، یک حسابدار به بانک فرستاد که سپس با استفاده از دسته چک مبالغ لازم را دریافت می کند. همانطور که می بینیم، تغییرات مثبتی وجود دارد، اما تا زمانی که فرآیند انتقال پول به طور کامل خودکار نشود، اغلب موانع خاصی ایجاد می شود. اگر مجبور به حرکت هستید مقدار قابل توجهیپول، سپس بسیاری از بزرگ است موسسات مالیارائه خدمات مجموعه پس از امضای حساب جاری و قرارداد اضافی مربوطه در دسترس است.

افتتاح حساب

این سرویس می تواند پولی یا رایگان باشد. همه چیز به سیاست بانک بستگی دارد. اما این مبلغ حتی برای شرکت های جدید منع کننده نیست - برای چنین لذتی باید "فقط" چند هزار روبل بپردازید. برای سرویس دهی حساب جاری باید چند صد تا دیگر پرداخت شود. بسیاری از مؤسسات مالی تنها در ماه هایی که حداقل یک تراکنش وجود دارد، کارمزد استفاده را دریافت می کنند. در مواردی که یک حساب ارزی به جای حساب روبلی افتتاح می شود، ممکن است انحرافات خاصی از مقادیر مشخص شده رخ دهد. بر این اساس در خارج از کشور قیمت های مختلفی برای این خدمات وجود دارد که بسته به ویژگی های محلی متفاوت است.

تعامل با سازمان مالیاتی

این اطلاعات برای کسانی که تازه به فکر افتتاح حساب هستند مفید خواهد بود. واقعیت این است که طبق قوانین فدراسیون روسیه، یک شخص حقوقی هنگام افتتاح حساب جاری باید این را به خدمات مالیاتیحداکثر تا 5 روز پس از تکمیل ثبت نام. اگر به موقع نرسید جریمه می شود. اگر نمی خواهید خودتان همه تفاوت های ظریف را درک کنید، می توانید تمام مسائل را به یک شرکت متخصص در این زمینه بسپارید. هزینه تقریبی چنین خدماتی حدود 2-3 هزار روبل خواهد بود.

نتیجه گیری

شما می توانید در مورد نحوه عملکرد سیستم تسویه نقدی، با لمس تفاوت های ظریف و جنبه های مختلف، چیزهای بیشتری بگویید. به طور کلی، اگر یک کارآفرین یا مدیر حداقل درک کلی از خدمات مدیریت پول نقد داشته باشد، این به او امکان می دهد تا امور شرکت زیرمجموعه را بهتر درک کند که بدون شک یک مزیت قابل توجه است.

ارسال کار خوب خود به پایگاه دانش آسان است. از فرم زیر استفاده کنید

دانشجویان، دانشجویان تحصیلات تکمیلی، دانشمندان جوانی که از دانش پایه در تحصیل و کار خود استفاده می کنند از شما بسیار سپاسگزار خواهند بود.

اسناد مشابه

پشتیبانی قانونی و قانونی برای عملیات تسویه نقدی. اصول ساماندهی سیستم تسویه حساب. خدمات بانکی مشتریان شرکتیهنگام ارائه خدمات به فعالیت های تجارت خارجی تجزیه و تحلیل عملیات تسویه حساب و خدمات نقدی برای مشتریان در OJSC Uralsib.

پایان نامه، اضافه شده در 2010/05/23


تحلیل تعرفه های پیش بینی شده موجود برای خدمات تسویه نقدی و توجیه حجم عملیات تسویه نقدی در بانک. درآمد و هزینه های بانک از این عملیات، جهت ها و اصول حسابداری آنها. راه های بهبود کارایی تراکنش های نقدی

کار دوره، اضافه شده 03/06/2014


پایان نامه، اضافه شده 12/19/2009


ماهیت، اشکال و اصول عملیات تسویه نقدی، ویژگی های سازمان آنها در یک بانک تجاری. تجزیه و تحلیل و ارزیابی معاملات تسویه حساب و نقدی در بلگورود OSB شماره 8592، توسعه روش ها و جهت گیری ها برای افزایش کارایی اقتصادی آنها.

پایان نامه، اضافه شده 03/11/2010


حساب های بانکی شرکت ها، روش افتتاح آنها و انجام معاملات. تسویه حساب از طریق دستور پرداخت، چک، وصول، اعتبار اسنادی. سودآوری کلی عملیات تسویه نقدی، اهمیت آن در نتایج مالی سیستم بانکی.

چکیده، اضافه شده در 06/11/2009


جوهره اقتصادیخدمات تسویه حساب و نقدی تعریف اشکال معاملات تسویه، محتوا و مفهوم آنها. تجزیه و تحلیل سازمان تسویه حساب و خدمات نقدی برای افراد در Alfa-Bank CJSC و چشم انداز توسعه آن در جمهوری بلاروس.

پایان نامه، اضافه شده 12/12/2009


مختصر مشخصات مالی و اقتصادی فعالیت های اپتیما بانک OJSC کفایت سرمایه. روش حسابداری و سازماندهی جریان اسناد عملیات نقدی و تسویه حساب. نسبت های کارایی برای استفاده از بدهی های بانک تجاری.

گزارش تمرین، اضافه شده در 2015/01/29

به خوانندگان "سایت" خوش آمدید! امروز ما در مورد خدمات تسویه نقدی (CSS) صحبت خواهیم کرد، زیرا پرداخت های غیر نقدی بخشی جدایی ناپذیر از روابط بازار مدرن است.

پس از مطالعه مقاله یاد خواهید گرفت:

1. خدمات مدیریت پول نقد چیست؟
2. چگونه خدمات تسویه نقدی برای اشخاص حقیقی و حقوقی (کارآفرینان فردی، شرکت های LLC و غیره) کار می کند.
3. نحوه افتتاح تسویه نقدی در بانک و چه اسنادی مورد نیاز است.

ما سعی خواهیم کرد عملکرد و ویژگی های این سرویس را به طور کامل شرح دهیم و همچنین تعرفه های خدمات تسویه نقدی و آنچه را که هنگام انتخاب بانک باید به آن توجه کنیم را در نظر بگیریم.

در مقاله ما در مورد اینکه خدمات تسویه نقدی (CSR) برای اشخاص حقوقی چیست، تعرفه های فعلی برای خدمات تسویه نقدی برای مشتریان چیست و هنگام انتخاب بانک برای CSR به چه نکاتی توجه کنیم، بیشتر بخوانید.

RKO(خدمات نقدی و تسویه حساب) - مجموعه ای از خدمات بانکی برای خدمات رسانی به حساب های اشخاص حقیقی و حقوقی از جمله معاملات ارزی.

برای استفاده از این سرویس، یک شخص حقیقی یا حقوقی باید بسته مشخصی از اسناد را به بانک ارسال کند و همچنین با آن توافق نامه تنظیم کند و در عین حال کلیه الزامات بانکی و قانونی را برآورده کند.

چارچوب نظارتی RKO شامل قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی"، قانون مدنی و مقررات بانک مرکزی روسیه است.

بر اساس این واقعیت که در حال حاضر تقریباً همه شرکت کنندگان در روابط بازار از پرداخت های غیر نقدی استفاده می کنند. نتیجه به شرح زیر است، که RKO برای یک کارآفرین ضرورت اولیه است، زیرا بدون آن هیچ فرصتی وجود ندارد انجام معاملات غیر نقدی .

2. خدمات تسویه و نقد برای اشخاص حقوقی: ویژگی ها و اشکال اسناد

خدمات به اشخاص حقوقی، بانک تمام معاملات خود را در حساب های جاری از جمله پرداخت مستمری، دستمزد و غیره انجام می دهد. این عملیات نه تنها به روبل، بلکه به ارز خارجی نیز انجام می شود. در مقاله بیشتر بخوانید - "برای چیست و همچنین مزایا و معایب r/s"

خدمات اصلی ارائه شده توسط RKO را می توان به گروه های زیر تقسیم کرد:

• معاملات غیر نقدی؛
• پرداخت های نقدی؛
• ارائه صورت حساب

لطفاً توجه داشته باشید که بانک ها هنگام کار با حساب های مشتریان در خدمات تسویه نقدی از فرم های ویژه اسناد استفاده می کنند، از جمله:

• فرم 0401060 که یک دستور پرداخت است.
• فرم پر کردن حساب بانکی با پول نقد؛
• چک هایی که برداشت وجه از حساب را تأیید می کند.

پس از امضای تفاهم نامه تسویه و خدمات نقدی برای اشخاص حقوقی، سازمان ارائه می شود دسته چک ، که در خدمت نقدینگی وجوه برای نیازهای شرکت است.

علاوه بر این، بانک با خدمات تسویه نقدی، علاوه بر مجموعه اولیه خدمات، می تواند تعدادی خدمات اضافی مانند دسترسی از راه دور به حساب جاری یا مجموعه .

با این حال، شایان ذکر است که خدمات اضافی برای مشتری ارائه می شود هزینه اضافیبرخلاف پکیج اصلی

3. خدمات تسویه نقدی (خدمات تسویه نقدی) برای افراد

فردی نیز با بانک قرارداد تسویه حساب می بندد و برای او در این بانک حساب باز می شود. این حساب برای هر دو قابل استفاده است اعتبار وجوهو پرداخت های غیر نقدی، و برای معاملات در بانکداری اینترنتی.

به طور معمول، این خدمات ارائه می شود رایگان . با این حال، برای انجام تعدادی از معاملات، به عنوان مثال ، برداشت وجه نقد یا حواله های سیمی، بانک ممکن است برای خدمات تسویه نقدی به افراد کمیسیون دریافت کند.

4. نحوه انتخاب بانک برای خدمات تسویه نقدی - 3 معیار انتخاب

اول از همه، برای انتخاب بانک برای خدمات تسویه حساب و نقدی، باید تمام پیشنهادات بانک های مختلف را به دقت مطالعه کنید و مناسب ترین آن را برای یک شرکت یا فرد خاص انتخاب کنید.

4.1 درجه قابلیت اطمینان

قابلیت اطمینان یک بانک شامل شناسایی نقاط قوت و ضعف آن و شناسایی فرصت ها است. همچنین توصیه می شود تمام خطرات و مزایای همکاری با این بانک خاص را با هم مقایسه کنید.

روش های مختلفی برای مطالعه کار یک موسسه اعتباری و تعیین میزان قابلیت اطمینان آن وجود دارد:

• دسترسی آزاد به رسانه ها و اینترنت. علاوه بر اطلاعات کلی، می توانید نظرات افراد واقعی در مورد کار بانک را بیابید. نه تنها به وب سایت های خود بانک ها، بلکه به درگاه های اطلاعاتی تخصصی (Expert RA، RBC و ...) توجه کنید.
• مهم است که برداشت و انتقال وجه در روز درخواست انجام شود.
• نظارت بر ثبات مؤسسه اعتباری به گونه ای که تاخیری در تراکنش وجوه ایجاد نشود.
• شبکه گسترده ای از شعب بانک، چه در منطقه شما و چه در سایر نقاط، یک مزیت بزرگ خواهد بود. این به شما امکان می دهد تا هزینه های احتمالی زمانی و مالی را کاهش دهید.
• گستره خدمات ارائه شده باید مطابق با الزامات سازمان شما باشد.
• مطالعه مدت زمان صدور گذرنامه معاملاتی، شرایط انجام معاملات ارزی و غیره؛
• تعرفه های خدمات تسویه حساب و نقدی را مطالعه کنید - اندازه کمیسیون تخمین زده می شود عملیات های مختلف، امکان کار از راه دور با حساب، تراکنش برای انتقال وجه و همچنین واریز و برداشت وجه نقد.
• کیفیت و سرعت خدمات تسویه نقدی در این بانک و سازوکار حل و فصل اختلافات؛
• امکان ارائه بسته اضافی خدمات;
• شرایط و امکان انجام “پروژه های حقوق و دستمزد” در این بانک.

4.2 حالت عملیاتی

اگر چندین بانک شرایط شما را برآورده کنند، این معیار قابل ارزیابی است. علاوه بر این، این نکته به ویژه اگر سازمان اهمیت دارد با طرف مقابل با اختلاف زمانی کار می کند.

4.3 روز پرداخت

این روزهای مشخصی هستند (1-3 بار در هفته) که شرکت پرداخت می کند تمام صورت حساب های انباشته شده برای این دوره ، با رعایت اولویت آنها.

5. بهترین بانک ها و تعرفه خدمات تسویه نقدی

انتخاب بانک برای ارائه خدمات تسویه حساب و نقدی به افراد کارآفرین و اشخاص حقوقی مرحله بسیار مهمی است که تحت تأثیر عوامل مختلفی قرار دارد. در مقاله بیشتر بخوانید - "کجا"، تفاوت های ظریف و ویژگی های افتتاح حساب جاری را نیز شرح می دهد.

در این بخش بهترین بانک‌هایی که خدمات تسویه نقدی به مشتریان ارائه می‌کنند فهرست می‌شود.

5.1 Sberbank

Sberbank امروزه در جایگاه پیشرو در بازار قرار دارد، زیرا ... طیف گسترده ای از خدمات را برای اشخاص حقیقی و حقوقی ارائه می دهد. Sberbank نرخ های مطلوبی را برای خدمات تسویه نقدی ارائه می دهد. علاوه بر این، یک مزیت بدون شک امکان ایجاد یک حساب جاری از راه دور است.

ظرف 30 روز تقویمی پس از این روش، باید بسته ای از اسناد مربوطه را در اختیار بانک قرار دهید. در آینده، حساب ها را می توان با استفاده از سیستم Sberbank Business Online، که برنامه خاص خود را برای دستگاه های تلفن همراه دارد، باز کرد. همچنین بسته های خدمات ویژه ای برای حساب های تجاری وجود دارد.

این بانک با استقرار بزرگترین شبکه شعب، پایانه ها و دستگاه های خودپرداز، دارای خط پشتیبانی 24 ساعته، کار با ارز، انجام پروژه های حقوق و دستمزد، امکان خرید تجهیزات به صورت اجاره به شرکت و ارائه شرایط ترجیحی در تعدادی از خدمات را دارد.

5.2 Tinkoff

این یک بانک نسبتا جدید است اما به سرعت در حال رشد است. به مشتریان خود (اشخاص حقوقی) دو تعرفه - "ساده" و "پیشرفته" ارائه می دهد که با هزینه نسبتاً کم خدمات ارائه می شود. علاوه بر این، بانک تعدادی تبلیغات را برای جذب مشتریان انجام می دهد و شرایط خدمات را بسیار مطلوب می کند.

مانند Sberbank، Tinkoff Bank دارای بانکداری اینترنتی، هشدارهای پیامکی، وام دهی و سایر خدمات، خرید (و) است. این بانک همچنین امکان افتتاح حساب از راه دور از طریق وب سایت را دارد. و در پایان سال به مشتریان درصد معینی از مانده حساب تعلق می گیرد.

5.3 باز شدن

این بانک خدمات گسترده ای را به مشتریان تسویه نقدی خود ارائه می دهد. این شامل رزرو آنلاین حساب برای باز کردن آن، مدیریت حساب از راه دور، خط تلفنپشتیبانی، کنترل در زمینه معاملات ارزی و سایر خدمات اضافی.

این بانک همچنین از طریق برنامه های آموزشی مشاوره منابع انسانی به بهبود بهره وری کارکنان کمک می کند.

5.4 الفبانک

آلفا بانک خدماتی را برای مدیریت تسویه نقدی به زبان روسی و ارزهای خارجیبدون محدود کردن تعداد حساب های ممکن. این یک مشتری آنلاین راحت و در دسترس دارد که می توانید تمام تراکنش های حساب را با آن انجام دهید. شبکه نسبتاً گسترده ای از دفاتر و دستگاه های خودپرداز اضافی در سراسر کشور وجود دارد.

بانک خدمات مختلف اضافی و همچنین از طریق ارائه می دهد توافق اضافیسود موجودی حساب را محاسبه می کند.

5.5 SKB-Bank

مزیت اصلی SKB-Bank روز کاری طولانی آن (21 ساعت) است. این بانک امکان رزرو آنلاین حساب جاری و انجام کلیه عملیات از راه دور را فراهم می کند و دارای شبکه توسعه یافته ای از خودپردازها و شعب است.

سازمان ها و کارآفرینان فردی می توانند روی طیف گسترده ای از خدمات اضافی و نرخ های مطلوب حساب کنند، مانند ارائه وام به کارکنان شرکت برای شرایط ترجیحیو غیره

جدول مقایسه ای (تعرفه اشخاص حقوقی خدمات تسویه نقدی)

این جدول حاوی داده هایی از بخش های مسکو است، بنابراین ممکن است شاخص های مختلفی در مناطق وجود داشته باشد.

نام بانک	تعرفه افتتاح حساب، مالش.	هزینه تعمیر و نگهداری	حواله بانکی خارجی	حساب خود را شارژ کنید	نقدینگی وجوه	ارائه خدمات بانک-مشتری
Sberbank	کمتر از 3000 نیست	کمتر از 1600 نیست	آنلاین از 32-52 روبل / پرداخت، از طریق صندوق نقدی از 300-350 روبل / پرداخت	از 0.3-0.36٪ از مقدار کل	از 0.6٪ (نه کمتر از 150 روبل) در هر حقوق؛ از 1.4٪ (نه کمتر از 150 روبل) برای دیگران.	به صورت رایگان*؛ از 960 روبل.
بانک اوتکریتیه	حداقل 1300	750-1700 روبل.	از 0.5-1٪ (حداقل 27-30 مالش.)	از 0.16٪ (حداقل 50 روبل.)	از 0.4٪ برای حقوق، 1-10٪ برای دیگران	حداقل 1250 روبل.
تینکوف بانک	هیچ هزینه ای وجود ندارد	سه ماهه اول (برای کارآفرینان فردی - شش ماه از تاریخ ثبت نام) - هیچ هزینه ای دریافت نمی شود، سپس از 490 روبل.	3-10 ماه اول بدون کارمزد، سپس 29-49 روبل / پرداخت	بدون هزینه یا حداقل 1 درصد از مبلغ	هیچ هزینه ای تا 100000 روبل دریافت نمی شود، بیشتر - از 1.5-10٪ (از 99 روبل)	هیچ هزینه ای وجود ندارد
SKB-Bank	0-1000	از 990-1490	از 29 روبل.	از 0-0.7٪	از 1.3 درصد حقوق؛ از 1.6-11٪ در مورد دیگران.	هیچ هزینه ای وجود ندارد
الفبانک	حداقل 3300	از 220 - 6900	آنلاین از 30 روبل / پرداخت یا از 0.1٪ از طریق صندوق	از 0.28-0.35٪ (حداقل 300 روبل.)	از 0.5٪ (حداقل 300 روبل) برای حقوق از 2.5-11٪ (حداقل 400 روبل) برای دیگران.	از 990-2200 روبل.

*برای افرادی که دارای حساب جاری باز در این بانک هستند.

** آخرین اطلاعات را در وب سایت های رسمی بانک ها بررسی کنید.

بنابراین می توان نتیجه گرفت که در حال حاضر مطلوب ترین شرایط برای خدمات تسویه نقدی فراهم شده است تینکوف بانک، که اکثر خدمات استاندارد را به صورت رایگان ارائه می دهد.

با این حال، این یک تحلیل سطحی است که باید با شاخص های دیگری تکمیل شود تا تصویر کاملی از بانک به دست آید.

6. بسته اسناد سازماندهی خدمات مدیریت نقدی

برای افتتاح حساب بانکی، کارآفرین فردی (IP) باید مدارک زیر را ارائه دهد:

• OGRNIP
• پاسپورت

اشخاص حقوقی برای ارائه یک بسته کمی متفاوت از اسناد مورد نیاز است:

• اساسنامه سازمان؛
• OGRN;
• و سایر اسناد تشکیل دهنده شخص حقوقی.

7. بررسی خدمات گنجانده شده در RKO

با استفاده منظم از خدمات تسویه نقدی، هزینه های قابل توجهی برای شرکت اجتناب ناپذیر است، بنابراین اکثر بانک ها برای کاهش این هزینه ها بسته های خدماتی را به مشتریان خود ارائه می دهند.

1. اجرای رایگان محبوب ترین عملیات با پرداخت کل بسته.
2. شرایط ترجیحی برای تعرفه های مجموعه اصلی خدمات برای خدمات نقدی و تسویه حساب.

با این حال، قابل تامل است هزینه کاملمزایای واقعی اتصال آن را بسته بندی و تجزیه و تحلیل کنید.

7.1 کارت های بانکی برای اشخاص حقوقی

چنین کارت هایی برای ساده سازی تجارت و انجام تراکنش های مالی صادر می شوند. این کارت ها به حساب جاری اصلی شرکت متصل بوده و به گونه ای طراحی شده اند که بر اساس نیاز آن استفاده شود. برای مثال این لازم است با طبیعت مسافرتی کار.

علاوه بر این، امکان صدور کارت های اضافی به همان حساب وجود دارد که امکان استفاده را فراهم می کند حساب های چند کارمند . آنچه مهم است این است که نرخ خدمات کارت اغلب کمتر است.

اما تعرفه های صدور و خدمات خود کارت را فراموش نکنید که بسته به بانک می تواند به طور چشمگیری متفاوت باشد. و حتماً مزایای احتمالی را محاسبه کنید.

7.2 خود جمع آوری

خدماتی مانند خود جمع آوری، که به شما امکان می دهد وجوه را به یک حساب واریز کنید، می تواند هزینه های یک کارآفرین را به میزان قابل توجهی کاهش دهد. از طریق دستگاه خودپرداز یا ترمینال .

با این حال، برخی از تراکنش ها ممکن است محدودیت هایی در ارتباط با قابلیت های ترمینال یا خودپرداز داشته باشند. تعرفه های واریز وجوه خود معمولاً کمتر از میز نقدی است ، اما حداقل مبلغ کمیسیون را فراموش نکنید. توسط بانک تاسیس شده است، و مزایای آن را محاسبه کنید.

7.3 بانکداری اینترنتی

یکی از بیشترین عناصر مهم RKO - این حضور مشتری بانک است . این به معنای توانایی انجام اکثر تراکنش های بانکی از راه دور، دریافت کلیه اسناد لازم و نظارت بر وضعیت حساب است.

اساساً، این سرویس در حال حاضر بخشی از بسته اصلی RKO است، اما مشتری می تواند آن را رد کرده و در صورت لزوم دوباره وصل شود. بسته به بانک، این خدمات ارائه می شود پرداخت شده است یا به صورت رایگان .

یکی از ویژگی های مثبت بانکداری اینترنتی، پرداخت از طریق حساب جاری و انواع حواله است. علاوه بر این امکان کار با اسناد و دریافت اطلاعات به روز در حساب کاربری نیز وجود دارد.

در مورد امنیت و ضمانت های بانکی تراکنش های آنلاین، اینجا بانک ها امنیت کامل تمامی تراکنش های نقدی را تضمین می کنند . علاوه بر این، مشتری می تواند با پرداخت هزینه جداگانه از خدمات حفاظتی اضافی استفاده کند.

8. مزایای RKO

باید به خاطر داشت که RKO سیستمی از خدمات لازم برای انجام فعالیت های تجاری است.

مزایای خدمات تسویه نقدی برای کارآفرینان:

• تعرفه های شخصی و ویژه انتخاب شده با شرایط خوب؛
• خدمات توسط یک مدیر شخصی ارائه می شود.
• تمام محاسبات در زمان واقعی انجام می شود.
• همه اینها تأثیر مثبتی بر عملکرد شرکت به طور کلی دارد و سرعت انجام معاملات نقدی در میزان سود منعکس می شود.

هرچه گستره خدمات ارائه شده توسط بانک بیشتر باشد، محبوبیت بیشتری در بین مشتریان دارد.

امروز RKO شامل خدمات زیر است:

• افتتاح و نگهداری حساب جاری؛
• نقل و انتقالات و پرداخت های مختلف؛
• واریز وجه نقد به حساب؛
• بانکداری اینترنتی، سیستم هشدار، اپلیکیشن های موبایل؛
• معاملات ارزی؛
• پرداخت با استفاده از یک کپی از فاکتور؛
• دسترسی 24/7 به تراکنش های از راه دور در داخل بانک؛
• رویکرد شخصی به هر مشتری

9. سوالات متداول (سؤالات متداول)

سوال 1. تفاوت سرویس صندوق و نگهداری صندوق در چیست؟

خدمات نقدی عبارت است از اجرای تسویه و سایر معاملات مالی بر روی حساب اشخاص حقیقی و حقوقی.

RKO مجموعه ای از خدمات بانکی است که به حساب های اشخاص حقیقی و حقوقی خدمات دهی می کند، از جمله معاملات به ارزهای روسی و خارجی.

برای برخورداری از حق استفاده از این خدمات، باید مدارک مربوطه را در اختیار بانک قرار دهید و با رعایت کلیه الزامات بانک و قانون، قراردادی تنظیم کنید.

خدمات نقدی سرویس حساب مشتریان است و ربطی به سرویس تجهیزات فنی مانند صندوق و ماشین آلات ندارد.

سوال 2. معیارهای انتخاب بهترین بانک برای اجرای خدمات تسویه نقدی برای مشاغل کوچک چیست؟

تعداد بانک های روسی که خدمات خود را به مشاغل کوچک ارائه می دهند بیش از 600 بانک است. همه آنها تعرفه ها، خدمات و شرایط متفاوتی را ارائه می دهند. بنابراین لازم است ابتدا مهم ترین عملیاتی که در آینده نزدیک توسط بنگاه در حال انجام است یا انجام خواهد شد مشخص شود.

معیارهای اصلی برای انتخاب موسسه اعتباری عبارتند از:

1. واحد پولی که شرکت عملیات خود را با آن انجام می دهد. آیا این بانک خاص با این ارز معاملات انجام می دهد، تحت چه شرایطی کنترل ارز (برای صادرات و واردات کالا و خدمات) و امکان تبادل ارز از راه دور را در هر زمان فراهم می کند.
2. کمیسیون برای خدمات حساب، برای بانکداری اینترنتی، هزینه نقل و انتقال.برای کسب و کارهای کوچک سود بیشتری دارد که برای اولین بار پس از افتتاح حساب، در صورت عدم تراکنش روی آن، کارمزدی دریافت نشود.
3. معاملات نقدی.شایان ذکر است که برای برداشت و واریز وجه نقد به حساب شما ممکن است کارمزدی دریافت شود که در انتخاب بانک و تعرفه باید به آن توجه کرد.

پس از شناسایی کلیه عملیات مورد نیاز و مطالعه محصولات موسسات اعتباری، باید هزینه های ماهانه خدمات تسویه نقدی را به طور اولیه محاسبه کنید. در اینجا باید هم هزینه های اصلی و هم کمیسیون های یک بار و یک بار را به خاطر بسپارید.

علاوه بر این، هنگام انتخاب بانک، باید به عوامل زیر توجه کرد:

1. افتتاح سریع حساب و امکان رزرو از طریق بانک مشتری.
2. رتبه اعتباری بانک اخیرا موارد متعددی از ابطال مجوز از بانک ها مشاهده شده است، پس این موضوع را به دقت مطالعه کنید، زیرا حتی یک تعطیلی موقت می تواند به طور قابل توجهی سود را کاهش دهد.
3. وجود شعب بانک در شهر محل فعالیت شرکت. غیبت آنها می تواند بر کار کل سازمان تأثیر منفی بگذارد.

10. نتیجه گیری + مطالب ویدئویی در مورد موضوع

بدون RKO انجام کامل تجارت غیرممکن است. این نوع خدمات مستلزم هزینه های مشخصی است اما در عین حال با انجام تراکنش ها از طریق بانکداری اینترنتی در زمان صرفه جویی می شود.

بانک ها به منظور جذب مشتریان بیشتر اقدام می کنند سهام اضافیو خدمات خود را با شرایط ترجیحی ارائه دهند.

در خاتمه ، پیشنهاد می کنیم با مطالب ویدیویی - "نحوه انتخاب بانک برای خدمات تسویه نقدی برای اشخاص حقوقی" آشنا شوید:

برای خوانندگان سایت "Businessmen.com" آرزو داریم بانک خود را با مطلوب ترین تعرفه خدمات تسویه حساب و نقدی بیابند که باعث رضایت از همکاری و کمک به تحقق اهداف آنها شود.

تجربه، آرزوها و بازخورد خود را در مورد موضوع مقاله در نظرات به اشتراک بگذارید!

نویسنده مجله مالی "Businessmen.com" رئیس سابق یک آژانس معروف SMM. در حال حاضر یک مربی، کارآفرین اینترنتی و بازاریاب، سرمایه گذار. من به شما خواهم گفت که چگونه به طور مؤثر امور مالی شخصی خود را مدیریت کنید، آنها را به طور سودآور افزایش دهید و درآمد بیشتری کسب کنید.

در صفحات سایت شما اطلاعات مفید زیادی پیدا خواهید کرد.