قانون 50 20 30 توزیع بودجه خانواده. چگونه بدون فکر کردن به آن پول پس انداز کنیم

شما مجبور نیستید درآمد زیادی کسب کنید وضعیت مالیپایدار بود، برای توسعه مفید کافی است عادات مالی. همانطور که عادت به مسواک زدن دو بار در روز و ورزش کردن دارید، می توانید عادت هوشمندانه در مورد توزیع هزینه ها و درآمد را در خود ایجاد کنید.

21 روز دقیقاً چقدر طول می کشد تا یک عادت تثبیت شود تا در ضمیر ناخودآگاه رسوب کند.

ما قانون اصلی را که می توانید برای 21 روز آینده و سپس تا پایان عمر خود دنبال کنید - قانون 50/20/30 به شما معرفی می کنیم.

این قانون توسط الکسا فون توبل، موسس و رئیس سرویس مالی آمریکایی LearnVest ابداع شد.

همه نمی توانند تعادل این نسبت را حفظ کنند: برخی هزینه های وام بیشتری دارند، برخی بیشتر برای سرگرمی هزینه می کنند، اما 50/20/30 چیزی است که ما باید برای آن تلاش کنیم تا از تله بدهی در امان بمانیم و برای لذت زندگی کنیم.

به یاد داشته باشید: شما همیشه در درآمد خود محدود خواهید بود، مهم نیست چقدر درآمد داشته باشید، همیشه بیش از توان مالی خود می خواهید.

در اینجا چند مورد است نکات سادهکه به شما کمک می کند تا تعادل 50/20/30 را بدست آورید.

نکته شماره 1. شروع به پیگیری پول نقد خود کنید.

مقداری را که در روز/هفته/ماه خرج می کنید محاسبه کنید و مقدار آن را با پولی که به دست می آورید مقایسه کنید. ارزیابی هزینه های شما باید تا حد امکان دقیق باشد: گزینه های "من تقریباً 15 هزار در تعطیلات خرج کردم" پذیرفته نمی شود ، زیرا می توانید خطای بزرگی مرتکب شوید و هزینه های از دست رفته را فراموش کنید.

بسیاری از بانک ها، به عنوان مثال، TKS Bank و Sberbank، سیستم تجزیه و تحلیل هزینه های خود را دارند، که در آن می توانید ببینید که بیشترین پس انداز در کجا خرج می شود و به موقع هزینه ها را در دسته بندی مناسب کاهش دهید.

نکته شماره 2. یک حساب سپرده یا پس انداز در بانک باز کنید.

ساده ترین راه برای پس انداز مقدار مشخصی از حقوق، افتتاح حساب پس انداز در بانک است. یک حساب اضافی به شما این امکان را می دهد که بخشی از حقوق خود را منتقل کنید و درآمد ماهانه از این مبلغ را به صورت سود دریافت کنید. به یاد داشته باشید که نسبت ایده آل این است که 20 درصد از درآمد خود را پس انداز کنید.

فرض کنید حقوق شما 35000 روبل است، یعنی 20٪ 7000 روبل است که به قلک می رود. برای یک سال شما 7000 x 12 = 84000 روبل دریافت می کنید.

اگر پول خود را در یک حساب پس انداز نگه دارید، هر ماه 6% اضافی دریافت خواهید کرد، بسته به توسط بانک تاسیس شده است نرخ بهره. سود شما در پایان سال 86348.94 روبل خواهد بود.

اثر آشکار است: با صرفه جویی در 20٪ از حقوق خود، شما همیشه یک صندوق ذخیره خواهید داشت. هر چه زودتر پس انداز را شروع کنید، سریعتر می توانید به اهداف خود برسید.

نکته شماره 3. یاد بگیرید کمتر از درآمدتان خرج کنید.

واقعیت این است که بسیاری از مردم بیهوده پول خرج می کنند. آنها که به سختی وام خود را پرداخت کرده اند، می روند و وام جدیدی می گیرند و بیشتر و بیشتر جمع می شوند بدهی های بیشتر. آنها ناآگاهانه «از فیش حقوقی به چک دیگر» زندگی می کنند.

برای خارج شدن از دایره بدبختی کافی است درآمد خود را مجدداً توزیع کنید و یاد بگیرید که کمی اقتصادی تر زندگی کنید. کمتر خرج کنید ارتباطات سیار، صرفه جویی در مصرف برق، خرید تجهیزات دست دوم. هنگامی که عادت پس انداز را در خود ایجاد کردید، متوجه خواهید شد که چقدر سریع پول رایگان و توانایی خرید چیزها بدون وام خواهید داشت.

حقیقت ساده این است که وقتی شروع به خرج کردن کمتر از درآمد خود کنید، دیگر نگران وضعیت مالی خود نخواهید بود.

پلاتیزا توجه ویژه ای به بهبود سواد مالی روس ها دارد. ما به وام گیرندگان کمک می کنیم تا از شر بدهی خلاص شوند و از قبل همه تفاوت های ظریف دریافت وام را افشا کنند و در مورد نگرش مسئولانه نسبت به پردازش آن هشدار دهیم.

برنامه ریزی هوشمند بودجه خانوادهو مدیریت خردمندانه منابع مالی موجود اولین گام به سوی آن است استقلال مالی. حتی کنترل ساده بر درآمد و هزینه های شما می تواند به طور قابل توجهی عادات مصرف کننده شما را تغییر دهد و آنها را منطقی تر و منطقی تر کند.

یکی از بهترین راه هاکنترل امور مالی خانواده به روش 50/30/20 است. هنگامی که بر آن مسلط شدید، به سرعت متوجه خواهید شد که چگونه رفاه کلی شما با حفظ همان سطح درآمد بهبود یافته است.

روش 50/30/20 چیست؟

این تکنیک برای مدت طولانی شناخته شده است و محبوبیت قابل توجهی به دست آورده است که باعث بسیاری از تفاسیر و روش های کاربردی آن شده است. برخی از این تفاسیر بیشتر از اینکه کمک کنند، ضرر دارند. در این راستا، بیایید بفهمیم که ماهیت واقعی این روش چیست.

در ابتدا لازم به ذکر است که روش 50/30/20 برای افرادی با درآمد ثابت ماهانه در نظر گرفته شده است. در عین حال، مهم است که درآمد نه تنها نیازهای اولیه را پوشش دهد، بلکه به شما امکان می دهد حداقل مقدار کمی را به عنوان پس انداز کنار بگذارید که می تواند به دارایی تبدیل شود. به طور کلی، برای اکثر کارمندان، این تکنیک ایده آل است.

این روش به خودی خود بسیار ساده و آسان برای پیاده سازی است. تمام پولی که خانواده شما در ماه گذشته به دست آورده اند باید به سه سبد تقسیم شود که هر کدام هدف خاص خود را دارند:

• هزینه های ضروری اجباری - 50٪؛
• هزینه های اختیاری اما دلخواه - 30٪؛
• پس انداز و پس انداز - 20٪.

اعتقاد بر این است که نسبت های مشخص شده، که نام خود را به روش می دهد، بهینه هستند. اما در عمل، هنوز هم می توان تنظیمات خاصی را در این توزیع انجام داد، زیرا درآمد افراد مختلف می تواند به طور قابل توجهی متفاوت باشد. بر این اساس، برخی باید 70 درصد از درآمد خود را صرف هزینه های اجباری کنند، در حالی که برای برخی دیگر 30 درصد کافی است. مهمترین چیز این است که از قبل محاسبه کنید که کدام بخش از درآمد باید در کدام سبد قرار گیرد. در این صورت اولویت سبد دوم (هزینه های اختیاری) در هر صورت حداقل خواهد بود.

تقسیم هزینه ها بر اساس سبد

حالا بیایید بفهمیم که چه هزینه های خاصی باید به یک یا سبد دیگر نسبت داده شود. ممکن است برای برخی به نظر برسد که همه چیز در اینجا بدیهی است، اما عمل نشان می دهد که همه نمی توانند بین هزینه های کاملاً واجب و مخارج برای ارضای هوس های خود تمایز قائل شوند.

بنابراین، سبد اول هزینه های اجباری را تأمین می کند، که در اصل نمی توانید بدون توجه به خواسته های خود انجام دهید:

• پرداخت بدهی و بازپرداخت وام در صورت وجود؛
• پرداخت های ماهانه اجباری (آب و برق، اجاره مسکن، اینترنت و هزینه های ارتباطات سیار و غیره)؛
• خرید محصولات غذایی ضروری؛
• هزینه های حمل و نقل (به جز ماشین شخصی)؛
• هزینه های پزشکی برنامه ریزی شده (به طور منظم) (به جز زیبایی)؛
• خرید برنامه ریزی شده لباس و کفش کاملا ضروری؛
• و غیره

اگر سبد اول هزینه هایی را تامین می کند که به شما امکان می دهد به سادگی در آن زنده بمانید دنیای مدرن، سپس سبد دوم مسئول بهبود کیفی سطح زندگی است. هزینه هایی را پرداخت می کند که اصولاً می توانید بدون آنها انجام دهید ، اما به شما امکان می دهد خواسته های خود را در رابطه با سطح راحتی ، تنوع غذا ، سبک لباس ، سرگرمی و غیره برآورده کنید:

• خرید غذاهای لذیذ و سایر محصولات غیر ضروری؛
• بازدید از کافه ها، رستوران ها و سایر موسسات پذیرایی؛
• خرید پوشاک و کفش غیر مرتبط با تعویض فوری اقلام فرسوده؛
• بازدید کنید باشگاه های ورزشیو بخش ها؛
• رفتن به تئاتر، سینما، رویدادهای ورزشی؛
• انواع سرگرمی و تفریح؛
• خرید مبلمان، لوازم خانگیدر صورت عدم نیاز فوری به آن؛
• تمام هزینه های ماشین شخصی،
• تمام هزینه های ویلا و سایر املاک و مستغلات اضافی.

به هر حال، سبد دوم لازم نیست برای همه مشترک باشد. می توان آن را بین اعضای خانواده تقسیم کرد و هر کدام مبلغ ماهانه خود را برای هزینه های شخصی "جیب" اختصاص داد. و سپس هر کس برای خود تصمیم می گیرد که این پول را برای چه چیزی خرج کند.

اگرچه سبد سوم آخرین سبد است، اما باید در مرحله دوم پر شود (بلافاصله پس از هزینه های اجباری). به همین دلیل حداقل 20 درصد به آن اختصاص می یابد منابع مالی، مهم نیست چقدر برای هزینه های غیر ضروری باقی مانده است. سبد سوم شامل:

• پس انداز شخصی برای یک روز بارانی. این مقاله هزینه های فوری و برنامه ریزی نشده مانند هزینه های پزشکی، تعمیرات اضطراری آپارتمان (شکستگی پنجره، ترکیدگی لوله و غیره) را تامین می کند.
• پس انداز برای خریدها و هزینه های گران قیمت برنامه ریزی شده. این شامل تعمیرات برنامه ریزی شده / خرید خانه / ماشین، درمان برنامه ریزی شده، خرید لوازم خانگی بزرگ و غیره است.
• پس انداز تعطیلات.
• تشکیل سرمایه شخصی وقتی به اندازه کافی انباشته می شود مبلغ زیادیمنطقی است که آن را در چیزی برای سود و محافظت در برابر تورم سرمایه گذاری کنیم.
• خرید هدیه.

توجه به این نکته ضروری است که کلیه هزینه های اولین سبد کاملاً اجباری و دارای اولویت یکسان می باشد. بر این اساس، اگر در ابتدا 50 درصد از درآمد خود را برای تأمین مالی آنها کم دارید، باید این سبد به 60 تا 70 درصد افزایش یابد. اگر در این مورد هنوز پول کافی ندارید، وقت آن است که در شیوه زندگی خود تجدید نظر اساسی کنید - شغل خود را تغییر دهید، به مسکن ارزان تر بروید و غیره.

ثانیاً سبد سوم باید تأمین مالی شود و حداقل 20 درصد درآمد به آن اختصاص یابد. اگرچه هیچ هزینه ای کاملاً ضروری وجود ندارد، اما برخی از هزینه ها که انجام آنها بدون آن هنوز بسیار دشوار است نیز مهم هستند. علاوه بر این، در سبد سوم اقلام اولیه و فرعی وجود دارد. به عنوان مثال، اول از همه، تمام منابع برای پر کردن پس انداز شخصی برای یک روز بارانی هدایت می شود، زیرا این پول همیشه باید در دسترس باشد.

در مورد سبد دوم، به دلیل اولویت کم کلیه هزینه های بدون استثنا که مربوط به آن است، کاهش 10-15 درصدی این سبد در صورت وجود چنین نیازی کاملا قابل قبول است.

یکی از اصول کلیدی روش 50/30/20، پایبندی دقیق به توزیع اولیه برنامه ریزی شده مالی است. شما نمی توانید به دلخواه پول را از یک سبد به سبد دیگر منتقل کنید. این تنها می تواند به عنوان بخشی از بررسی جهانی نسبت های توزیع پول بین سبدها انجام شود.

به عبارت ساده، اگر به طور سیستماتیک پول کافی برای سبد اول یا سوم ندارید، آن را افزایش دهید درصد پایه 5-10 واحد. اما تنها در صورتی می‌توانید درصد سبد دوم را افزایش دهید که به میزان قابل توجهی کمتر از 50 درصد از درآمد خود برای تأمین مالی سبد اول نیاز داشته باشید.

اگر در پایان ماه در سبد اول یا دوم پول باقی مانده است، بگذارید به ماه بعد برود. در صورت مقدار پول اضافیدر یکی از دو سبد اول ماه به ماه انباشته می شود، منطقی است که این مازاد را به سبد سوم هدایت کنید. به ویژه از آن برای افزایش سرمایه شخصی استفاده کنید.

مزایای روش 50/30/20

با فهمیدن اینکه روش 50/30/20 دقیقاً چگونه کار می کند ، مزایای آن ، که مستقیماً از روش توزیع مالی که در بالا توضیح دادیم ناشی می شود ، احتمالاً برای شما آشکار شده است. با این حال، اجازه دهید به طور خاص بر روی چرایی خوب بودن این روش تمرکز کنیم:

1. سادگی فوق العادهنیازی به محاسبات و جداول پیچیده با ستون‌ها و ردیف‌های زیاد برای هر خرید و هزینه‌های فردی نیست. شما به سادگی کل درآمد خود را به سه سهم تقسیم می کنید و در صورت نیاز، به سادگی آنها را در یک جهت یا در ماه های بعد کمی تنظیم می کنید.
2. قابل رویت بودن و قابل پیش بینی بودن هزینه ها.به محض اینکه حقوق خود را دریافت کردید و آن را به سه جعبه / پاکت / کیف پول تقسیم کردید، بلافاصله برای شما مشخص می شود که برای هزینه های خاص چقدر پول دارید. نیازی نیست هر بار محاسبه کنید که آیا در این ماه پول کافی برای غذا، آب و برق و غیره خواهید داشت یا خیر. شما به سادگی نمی توانید بیش از آنچه نیاز دارید خرج کنید.
3. امکان پس انداز.این روش به شما امکان می دهد تعادل معقولی بین هزینه های اجباری، هزینه های برآورده کردن خواسته های لحظه ای و پس انداز مشروط "بازنشستگی" حفظ کنید. بسیاری از مردم، به ویژه جوانان، از نظر روانی دشوار است که خود را مجبور کنند برای یک روز بارانی پول کنار بگذارند و برای دوران پیری پس انداز کنند. و وجود سه سبد کاملاً مشخص که یکی از آنها به طور خاص برای پس انداز در نظر گرفته شده است ، این مشکل را کاملاً حل می کند.
4. همه چیز فراهم شده است.هنگام استفاده از این روش، هیچ امکانی وجود ندارد که برای برخی از هزینه های برنامه ریزی نشده مهم (بدون ذکر هزینه های برنامه ریزی شده) پول نداشته باشید. اگرچه ممکن است تأمین مطلقاً همه چیز غیرممکن باشد، اما همین واقعیت داشتن پس‌انداز برای یک روز بارانی، که در سبد سوم انجام می‌شود، تأمین مالی بیشتر موارد فورس ماژور را ممکن می‌سازد. خوب، به جز هزینه های بسیار زیاد (یک خانه سوخته، یک عملیات گران قیمت فوری و غیره)
5. مناسب برای مبتدیان.سادگی و راحتی بسیار زیاد روش 50/30/20، آن را به انتخابی عالی برای کسانی که قبلاً بودجه خانوادگی برنامه ریزی نکرده اند تبدیل می کند. با تسلط بر این تکنیک و ایجاد عادت برنامه ریزی هزینه ها، می توانید به روش های پیچیده تر تشکیل خزانه خانواده بروید.

معایب روش

مانند همه چیز در این دنیا، روش 50/30/20 نیز خالی از لطف نیست کاستی های خاص. اگرچه نمی توان آنها را بحرانی نامید، اما برای جلوگیری از برخی مشکلات و خطاها باید از آنها آگاه باشید.

1. درک متفاوت از هزینه های اجباریاگر این روش توسط یک نفر برای برنامه ریزی هزینه های شخصی خود استفاده شود، اشکالی ندارد. اما اگر در مورد یک خانواده چند نفره صحبت می کنیم، ممکن است دیدگاه های بسیار متفاوتی در مورد اینکه کدام هزینه ها به شدت ضروری است و کدام را می توان به عنوان سبد دوم طبقه بندی کرد، متفاوت است. افسوس که در اینجا راه حل جهانی وجود ندارد و اعضای خانواده باید سازش پیدا کنند و به توافق برسند.
2. مشکل محدود کردن هزینه های غیر ضروری است.اگر عادت دارید پول زیادی را برای خریدهای غیرضروری خرج کنید، ممکن است در محدود کردن سبد دوم خود به 30 درصد مشکل داشته باشید. در این شرایط، یا باید بر خود غلبه کنید و به خویشتن داری عادت کنید، یا باید به دنبال شغلی با درآمد بالاتر باشید که به شما امکان می دهد بدون کاهش حجم اسمی سبد دوم، نسبت صحیح هزینه ها را حفظ کنید. .
3. عدم دقت.از آنجایی که این روش به شما واگذار می کند که هزینه های مختلف خود را بین سبدها تخصیص دهید، ممکن است وسوسه شوید که به وضوح هزینه های غیر ضروری را به سبد اول ارسال کنید. به همین ترتیب، همه برای توزیع صحیح منابع مالی در سبد سوم آماده نیستند. برخی از مردم تقریباً همه چیز را در تعطیلات صرف می کنند و برای یک روز بارانی بسیار اندک پس انداز می کنند و پس انداز بازنشستگی. اگر نمی‌توانید خودتان را جمع و جور کنید، یا باید به دنبال روش دیگری باشید، یا با شکستن سبد سوم به سه سبد جداگانه، این یکی را پیچیده کنید.
4. برای درآمد نامنظم مناسب نیست.همانطور که در ابتدا گفته شد، روش 50/30/20 در درجه اول برای کسانی است که درآمد ماهانه منظمی دارند. اگر درآمد شما از ماه به ماه بسیار متفاوت است، حفظ تعادل هنگام توزیع پول بین سبدها برای شما بسیار دشوار خواهد بود. یک ماه تقریباً تمام درآمد توسط سبد اول جذب می شود و در ماه دیگر پول "اضافی" زیادی وجود خواهد داشت که وسوسه انگیز است که آن را به طور کامل در سبد دوم قرار دهید. در اینجا شما باید یا به دنبال یک روش جایگزین باشید، یا بودجه ای را نه برای یک ماه، بلکه برای یک دوره طولانی تر، به عنوان مثال، یک چهارم یا شش ماه ایجاد کنید.

امیدوارم درک کاملی از نحوه عملکرد روش 50/30/20 به دست آورده باشید و همچنین مزایا و معایب آن را به درستی ارزیابی کرده باشید. بر اساس اطلاعاتی که دریافت می کنید، می توانید تصمیم بگیرید که آیا این روش به طور خاص برای خانواده شما مناسب است یا اینکه به چیزی پیچیده تر و دقیق تر نیاز دارید.

اگر این مطالب را دوست داشتید، لطفاً روی دکمه فیس بوک، vkontakte، توییتر یا +Google کلیک کنید تا دیگران در مورد آن بدانند. متشکرم

برای اینکه وضعیت مالی شما پایدار باشد، لازم نیست میلیون ها درآمد داشته باشید. گاهی اوقات کافی است یک برنامه توزیع بودجه ساده اما مؤثر تهیه کنید یا مثلاً از قانون قبلاً اثبات شده (اصل، سیستم) 50-20-30 استفاده کنید.

اگر در زمینه بودجه بندی تازه کار هستید، باید بیابید که چگونه امور مالی خود را به درستی مدیریت کنید تا بعداً احساس خستگی نکنید. پس از همه، شما نه تنها باید همه چیز را سازماندهی کنید، بلکه تصمیم بگیرید که چگونه حقوق خود را خرج کنید. شما نمی توانید به تجربیات دیگران تکیه کنید زیرا درآمد و هزینه های شما ممکن است بسیار متفاوت باشد.

اما خبر خوب اینجاست: شما مجبور نیستید صفحات گسترده پیچیده با دسته‌های هزینه‌های بی‌شماری ایجاد کنید، یا یک متخصص مالی باشید تا بفهمید چقدر پول می‌توانید خرج کنید. فقط باید به اصل ساده و موثر 50-20-30 پایبند باشید.

پس هدف این قانون چیست؟

اصل بسیار ارزشمند تخصیص مالی 50-20-30 می تواند به راحتی به شما در تخصیص بودجه با استفاده از سه دسته هزینه کمک کند:

50% از درآمد شما باید به سمت ضروری ترین هزینه ها باشد: اجاره (اجاره) خدمات عمومی، غذا ، حمل و نقل;

20٪ درآمد از پس انداز، سرمایه گذاری یا پرداخت بدهی شما (در صورت داشتن چنین چیزی) حاصل می شود.

30٪ از درآمد شما باید "برای خودتان" خرج شود. اینها به اصطلاح هزینه های انعطاف پذیر هستند: یعنی هر چیزی که می خواهید، اما آنقدرها ضروری نیست (مثلاً سفر، سینما، رستوران).

متخصص در برنامه ریزی مالیاریک روبرگ معتقد است که تمام هدف این قانون این است که اقدام کنید و از سیستمی استفاده کنید که به شما کمک کند در مدیریت خود ثابت قدم بمانید. وجوه شخصیماهانه چنین سیستمی به شما کمک می کند تا مطمئن شوید که در حالی که هزینه های خود را تامین می کنید، مسئول فردای خود هستید و می توانید از زندگی امروز لذت ببرید.

چگونه اصل 50-20-30 را در زندگی خود پیاده کنید؟

ببینید در حال حاضر با هزینه های شما چه اتفاقی می افتد. ابتدا حقوق خود را محاسبه کنید زیرا این مبلغی است که هر ماه به خانه می آورید. این درآمد شماست و توزیع باید بر اساس آن باشد.

بعد، هزینه های خود را پیگیری کنید. این بدان معناست که شما باید هر پنی را بشمارید، از کرایه خانه گرفته تا قهوه ای که در راه رفتن به محل کار می خرید. سپس در مورد دسته بندی های نوشته شده در بالا تصمیم بگیرید: اول از همه، با چه چیزی باید پول خرج کنید اهداف مالیو هزینه های انعطاف پذیر و بفهمید که اصل 50-20-30 از نظر واحد پولی شما چگونه خواهد بود. اگر برای چیزهایی که می‌خواهید خرج می‌کنید، اما آن‌ها برایتان مهم نیستند، وقت آن است که از این فهرست کم کنید.

چرا سیستم 50-20-30 کار می کند؟

به لطف این سیستم، قبض های خود را پرداخت می کنید، دائما پس انداز می کنید و پولی دارید که می توانید به راحتی آن را برای نیازهای خود خرج کنید. همچنین برای مبتدیان بسیار ساده است و تمامی مراحل در آن مشخص است و به شما در رسیدن به ثبات مالی کمک می کند.

علاوه بر این، این قانون کمی انعطاف پذیری را ارائه می دهد. می توانید نسبت را کمی تغییر دهید تا برای شما بهتر عمل کند.

"همه بودجه های شخصیاریک روبرگ، یک برنامه ریز مالی که در Beyond Your Hammock متخصص در کمک به حرفه ای ها و کارآفرینان است، می گوید: «این یک توزیع درصدی دقیق است.

بنابراین، اگر هنوز زبان مشترکی با سرمایه خود پیدا نکرده اید، از قانون توزیع مالی 50-20-30 استفاده کنید. شاید این چیزی باشد که تبدیل خواهد شد دوست خوببرای بودجه شما

20 درصد از درآمد شما باید صرف پس انداز شود
یا برای پرداخت بدهی ها، در صورت وجود.

چگونه این کار می کند

VTsIOM گزارش می دهد که 62 درصد از شهروندان روسیه پس انداز ندارند و از فیش حقوقی به چک دیگر زندگی می کنند. توضیح آن آسان است: اولا، بسیاری از آنها در امرار معاش مشکل دارند و نمی توانند پس انداز کنند، و ثانیاً، در دوره شوروی و پس از شوروی، مردم این ایده را ایجاد کردند که هر چقدر هم که پس انداز کنند، هنوز خیلی زود است یا آنها دیر می سوزد و بنابراین بهتر است پول باقی مانده را فوراً خرج کنید. اما حالا که اقتصاد روسیهبا توجه به اینکه دو سال رکود در پیش است، نرخ تبدیل روبل به بالاترین حد خود می رسد و تورم شتاب می گیرد، این رویکرد می تواند به فاجعه تبدیل شود. تعداد کمی از مردم می توانند مطمئن باشند که شغل خود را از دست نخواهند داد یا با تاخیر حقوق مواجه نخواهند شد.

در ایالات متحده نیز همه چیز خوب پیش نمی رود. سواد مالیو پس انداز شهروندان عادی. به گفته الکسا فون توبل، بنیانگذار استارت آپ LearnVest و نویسنده پرفروش ترین کتاب نیویورک تایمز از نظر مالی بی باک، 76 درصد از آمریکایی ها از حقوق و دستمزد به چک زندگی می کنند. ریشه مشکل متفاوت است: واقعیت این است که اکثر جوانان با بدهی قابل توجهی وارد دوران بزرگسالی می شوند. آنها قادر به پس انداز نیستند: تقریباً تمام درآمد آنها صرف اجاره، پرداخت وام و سایر هزینه های اجباری می شود. اما فون توبل معتقد است که راهی برای خروج از این گلوله برفی وجود دارد. کافی است بودجه خود را حفظ کنید و هزینه ها را به درستی تقسیم کنید: می توانید پول جمع کنید و خود را از لذت ها محروم نکنید.

نسبت 50/20/30 چیزی است که قطعا باید برای آن تلاش کنید.اگرچه 20% در این فرمول مهمترین بخش است، فون توبل از شما می خواهد که حتما مقداری از پول را برای خود نگه دارید.

50 درصد از درآمد ماهانه شما باید صرف تمام هزینه های ضروری شود: اجاره یا رهن، حمل و نقل، مواد غذایی، آب و برق و چیزهایی که نمی توانید بدون آنها زندگی کنید. 20٪ باید صرف پس انداز یا پرداخت بدهی شود، در صورت وجود، و 30٪ باقیمانده باید صرف سرگرمی شود: خرید، رستوران، مراقبت شخصی و موارد دیگر. البته، همه نمی توانند بلافاصله این کار را انجام دهند: برخی نیمی از حقوق خود یا حتی بیشتر را صرف اجاره یک آپارتمان می کنند. اما نسبت 50/20/30 چیزی است که قطعا باید برای آن تلاش کنید. اگرچه 20% در این فرمول مهمترین بخش است، فون توبل از شما می خواهد که همیشه مقداری پول برای خود بگذارید تا انگیزه خود را از دست ندهید.

برای اینکه وضعیت مالی شما پایدار باشد، لازم نیست میلیون ها درآمد داشته باشید. گاهی اوقات کافی است یک برنامه توزیع بودجه ساده اما مؤثر تهیه کنید یا مثلاً از قانون قبلاً اثبات شده (اصل، سیستم) 50-20-30 استفاده کنید.

اگر در زمینه بودجه بندی تازه کار هستید، باید بیابید که چگونه امور مالی خود را به درستی مدیریت کنید تا بعداً احساس خستگی نکنید. پس از همه، شما نه تنها باید همه چیز را سازماندهی کنید، بلکه تصمیم بگیرید که چگونه حقوق خود را خرج کنید. شما نمی توانید به تجربیات دیگران تکیه کنید زیرا درآمد و هزینه های شما ممکن است بسیار متفاوت باشد.

اما خبر خوب اینجاست: شما مجبور نیستید صفحات گسترده پیچیده با دسته‌های هزینه‌های بی‌شماری ایجاد کنید، یا یک متخصص مالی باشید تا بفهمید چقدر پول می‌توانید خرج کنید. فقط باید به اصل ساده و موثر 50-20-30 پایبند باشید.

بنابراین، ماهیت این قانون چیست؟

اصل بسیار ارزشمند تخصیص مالی 50-20-30 می تواند به راحتی به شما در تخصیص بودجه با استفاده از سه دسته هزینه کمک کند:

- 50% از درآمد شما باید صرف هزینه های ضروری شود: اجاره (اجاره)، آب و برق، غذا، حمل و نقل.

- 20% درآمد از پس انداز، سرمایه گذاری یا پرداخت بدهی شما (در صورت داشتن آنها) حاصل می شود.

- 30٪ از درآمد شما باید "خرج خودتان" شود. اینها به اصطلاح هزینه های انعطاف پذیر هستند: یعنی همه چیزهایی که می خواهید، اما آنقدرها ضروری نیست (مثلاً سفر، سینما، رستوران).

اریک روبرگ، برنامه‌ریز مالی می‌گوید که هدف اصلی این قانون این است که اقدام کنید و از سیستمی استفاده کنید که به شما کمک می‌کند در مدیریت پول خود در هر ماه ثابت بمانید. چنین سیستمی به شما کمک می کند تا مطمئن شوید که در حالی که هزینه های خود را تامین می کنید، مسئول فردای خود هستید و می توانید از زندگی امروز لذت ببرید.

چگونه اصل 50-20-30 را در زندگی خود پیاده کنید؟

ببینید در حال حاضر با هزینه های شما چه اتفاقی می افتد. ابتدا حقوق خود را محاسبه کنید زیرا این مبلغی است که هر ماه به خانه می آورید. این درآمد شماست و توزیع باید بر اساس آن باشد.

بعد، هزینه های خود را پیگیری کنید. این بدان معناست که شما باید هر پنی را بشمارید، از کرایه خانه گرفته تا قهوه ای که در راه رفتن به محل کار می خرید. سپس در مورد دسته بندی های بالا تصمیم بگیرید: اول از همه، با اهداف مالی و هزینه های انعطاف پذیر، برای چه چیزی باید پول خرج کنید. و بفهمید که اصل 50-20-30 از نظر واحد پولی شما چگونه خواهد بود. اگر برای چیزهایی که می‌خواهید خرج می‌کنید، اما آن‌ها برایتان مهم نیستند، وقت آن است که از این فهرست کم کنید.

چرا سیستم 50-20-30 کار می کند؟

به لطف این سیستم، قبض های خود را پرداخت می کنید، دائماً پس انداز می کنید و پولی دارید که به راحتی می توانید برای نیازهای خود خرج کنید. علاوه بر این، برای مبتدیان بسیار ساده است و تمام مراحل در آن واضح است و به شما در دستیابی به ثبات مالی کمک می کند.

علاوه بر این، این قانون کمی انعطاف پذیری را ارائه می دهد. می توانید نسبت را کمی تغییر دهید تا برای شما بهتر عمل کند.

اریک روبرگ، یک برنامه ریز مالی که متخصص در کمک به حرفه ای ها و کارآفرینان در Beyond Your Hammock است، می گوید: «هر بودجه شخصی متفاوت است، بنابراین نمی توان گفت که این درصد دقیق است.

بنابراین، اگر هنوز زبان مشترکی با سرمایه خود پیدا نکرده اید، از قانون توزیع مالی 50-20-30 استفاده کنید. شاید این یک دوست خوب برای بودجه شما باشد.