بیوگرافی میخائیل ماموتا. میخائیل ماموتا: "بانک روسیه توسعه مجموعه ای از قوانین و استانداردهای ویژه برای حمایت از حقوق مصرف کننده در بخش خدمات مالی دیجیتال را آغاز کرده است."

در مورد حمایت از حقوق مصرف کننده و تضمین دسترسی به خدمات مالی.

میخائیل ماموتا در 29 سپتامبر 1974 در شهر ورونژ به دنیا آمد. فارغ التحصیل از ورونژ دانشگاه دولتیبا تخصص در نانوالکترونیک و نانوتکنولوژی. او فوق لیسانس فیزیک دارد. آموزش عالی دوم - «مالی و اعتبار. بانکداری".

وی از سال 1997 در زمینه فناوری های مالی و اعتباری برای مشاغل کوچک و تامین مالی خرد فعالیت می کند. از سال 1997 تا 2000، او در اداره منطقه ورونژ کار کرد و بر مسائل حمایت از مشاغل کوچک نظارت داشت. دارای سابقه مدیریت ضد بحران در بخش بانکی. چگونه یک متخصص در توسعه شرکت کرد توصیه های روش شناختیخدمات فدرال برای بازیابی مالی فدراسیون روسیهدر مورد مدیریت ضد بحران

از سال 2000، به مدت سه سال، میخائیل والریویچ ماموتا به عنوان مدیر کل ورونژ خدمت کرد. صندوق منطقه ایحمایت از مشاغل کوچک او در ایجاد و توسعه یک برنامه مالی خرد، ایجاد یک شبکه مالی خرد منطقه ای در مناطق مشارکت داشت.

از آگوست 2003، به مدت 9 سال مدیر مرکز مالی خرد روسیه بود و از آوریل 2006 به عنوان رئیس مشارکت ملی شرکت کنندگان در بازار مالی خرد مشغول به کار شد. میخائیل والریویچ عضو شورای توسعه شرکت های کوچک و متوسط ​​تحت ریاست شورای فدراسیون مجلس فدرال فدراسیون روسیه بود.

میخائیل ماموتا در شکل دادن به ایدئولوژی ایجاد یک جامعه فراگیر مشارکت فعال دارد سیستم مالی، در تدوین لوایحی با هدف بهبود دسترسی مردم و مشاغل کوچک به خدمات مالی.

وی از بهمن ماه سال 1390 رئیس شورای تامین مالی خرد و توسعه بوده است. از همان سال او مشاور رئیس سرویس فدرال بازارهای مالی بوده است. از نوامبر 2012، او رئیس مرکز مالی خرد روسیه است. در 28 فوریه 2014، میخائیل والریویچ ماموتا به عنوان رئیس اداره اصلی بازار مالی خرد و روش شمول مالی بانک مرکزی فدراسیون روسیه منصوب شد.

به دستور رئیس بانک روسیه، از 25 آوریل 2016، میخائیل والریویچ ماموت، رئیس اداره اصلی بازار مالی خرد و متدولوژی مشارکت مالی، به سمت رئیس خدمات حمایت از حقوق مصرف کننده منتقل شد. خدمات مالیو سهامداران اقلیت

در اکتبر 2018، میخائیل ماموتا به عنوان رئیس این سرویس منصوب شد بانک مرکزیفدراسیون روسیه در مورد حمایت از حقوق مصرف کننده و اطمینان از دسترسی به خدمات مالی.

جوایز میخائیل ماموت

قدردانی از دولت فدراسیون روسیه برای مشارکت فعال در اجرای وظایف مدرن سازی اقتصاد داخلی

قدردانی از شورای فدراسیون مجمع فدرال فدراسیون روسیه برای سهم بزرگدر توسعه و تقویت کارآفرینی در فدراسیون روسیه و همچنین بهبود قوانین در زمینه فعالیت های کارآفرینی

نامه قدردانی از اداره رئیس جمهور فدراسیون روسیه برای مشارکت قابل توجه در توسعه و حمایت از مشاغل کوچک و متوسط

نشان افتخاری حمایت از روسیه

نشان افتخاری اتاق بازرگانی و صنعت فدراسیون روسیه

آموزش و پرورش

در سال 1997 از دانشگاه ایالتی ورونژ فارغ التحصیل شد و مدرک کارشناسی ارشد خود را در رشته فیزیک دریافت کرد. در سال 2000، در همان محل در VSU، وی دیپلم اقتصاد را دریافت کرد و تحصیلات خود را در تخصص "مالی و اعتبار" به پایان رساند.

نامزد علوم اقتصادی.

فعالیت کارگری

در سال 1997-2000 او در اداره منطقه Voronezh در Voronezh کار کرد. او به عنوان مشاور شغلی پیدا کرد، از سال 1999 او معاون بخش اداره اصلی منابع بود. بازار مصرفو خدمات

از سال 2000، او به عنوان مدیر کل صندوق دولتی برای حمایت از مشاغل کوچک منطقه ورونژ خدمت کرد.

در سال 2002-2004 در بنیاد مرکز مالی خرد در مسکو کار می کرد. مدیر آموزش بود و توسعه منطقه ای، سرپرست، مدیر صندوق.

وی از سال 2004 حدود ده سال مدیر بنیاد مرکز مالی خرد روسیه بوده است.

در سال 2007-2014 به طور همزمان ریاست NP "مشارکت ملی فعالان بازار مالی خرد" را با رتبه رئیس جمهور بر عهده داشت.

از سال 2014 در بانک روسیه کار می کند. او در بانک مرکزی به عنوان رئیس اداره اصلی بازار مالی خرد و روش‌شناسی شمول مالی مشغول به کار شد و از سال 1395 ریاست سرویس حمایت از حقوق مصرف‌کنندگان خدمات مالی و سهامداران خرد را برعهده داشت.

از سال 2017 - رئیس سرویس حمایت از حقوق مصرف کننده و اطمینان از دسترسی به خدمات مالی بانک روسیه.

سرگرمی ها

عاشق سفر است، از جمله با همکاران در بازار مالی.

وضعیت تأهل

اخیراً اغلب می شنویم که نظارت رفتاری بر فعالان بازار مالی معرفی شده است. چیست، چه گام هایی در جهت گذار به نظارت رفتاری برداشته شده است و چه کاری باقی مانده است؟

ابتدا باید بدانید که نظارت محتاطانه و نظارت رفتاری وجود دارد. نظارت محتاطانه به معنای نظارت بر رعایت مقررات، سرمایه مورد نیاز یک سازمان مالی و شفافیت حسابداری داخلی است. اغلب این شامل الزامات مدیریت و کنترل داخلی- هر چیزی که پایداری یک سازمان را از نقطه نظر مالی تعیین می کند.

نظارت رفتاری نظارت بر چگونگی تعامل یک سازمان با مصرف کننده خدمات خود در تمام مراحل است چرخه زندگی، از روابط قبل از قرارداد شروع و به تکمیل روابط قراردادی ختم می شود.

بانک روسیه قبلاً به موضوع تعامل توجه کرده است شرکت های مالیبا مصرف کننده، عمدتاً در قالب پاسخ به شکایات و درخواست های شهروندان. اما تنها در سال 2016، با مطالعه بهترین رویه‌های بین‌المللی، نظارت رفتاری را به عنوان یک حوزه جداگانه شناسایی کردیم، سپس مفهوم آن را توسعه دادیم و در سال 2018، نه تنها بخش واکنشی، بلکه پیشگیرانه این نظارت را نیز به اجرا گذاشتیم.

بخش واکنشی در حال پاسخگویی به شکایات است و بخش پیشگیرانه از طریق سامانه تعامل با شرکت‌ها برای جلوگیری از تخلفات تلاش می‌کند که در آنجا مشکلات خاصی را ثبت می‌کنیم. و نظارت رفتاری پیشگیرانه با فرم توصیه های بانک روسیه مشخص می شود که هدف آن دعوت بازار به استفاده از بهترین شیوه ها و هشدار در مورد استفاده از اقداماتی است که خطر مصرف کننده بالایی را به دنبال دارد.

در طول یک سال و نیم گذشته، ما چندین توصیه به عنوان مثال در مورد نحوه فروش سرمایه گذاری داده ایم ابزارهای مالیدر دفاتر بانکی به چه شکلی خریدار را با خطرات این ابزارها آشنا کنیم. برخی از توصیه ها مربوط به فروش تعهدات بدهی است و توصیه های ویژه ای برای خدمات رسانی به افراد دارای معلولیت وجود دارد.

ما در حال حاضر در حال آماده سازی توصیه های اضافی برای سیاست های فروش هستیم بیمه سرمایه گذاریزندگی (LI) در دفاتر موسسات اعتباری و برای تعدادی از محصولات دیگر. در جایی که مشکل خاصی را می بینیم، هنوز خیلی بزرگ نیست، اما بالقوه خطرناک است، سعی می کنیم از طریق چنین توصیه هایی وضعیت را مدیریت کنیم، اجرای آنها را زیر نظر بگیریم و فعالان با وجدان بازار از ما حمایت می کنند، زیرا خودشان علاقه مند به عدم وجود شکست در بازار هستند. اما اگر چیزی در سطح توصیه‌ها حل نشود، ممکن است مجبور شویم به سمت توسعه پیشنهادات برای قوانین و مقررات مربوطه برویم. برای سال 2019، توسعه بیشتر روش شناسی نظارت رفتاری، استانداردسازی این فرآیند و اعمال گسترده تر نظارت در سراسر روسیه برنامه ریزی شده است.

موضوعات نظارت رفتاری پیشگیرانه یک متغیر ثابت نیستند، بلکه متغیری هستند که به حوزه های مشکل بستگی دارد. به عنوان مثال، مردم از جمع آوری بدهی های معوق مرتبط با بازار مالی خرد شکایت دارند - بدیهی است که برای ما این موضوع نظارت پیشگیرانه است. اگر وضعیت آنجا عادی شود، احتمالاً چند موضوع جدید ظاهر می شود.

همچنین در حیطه نظارت رفتاری تبلیغات و فرآیند اطلاع رسانی به مشتری از مفاد قرارداد قبل از انعقاد آن قرار می گیرد. مثلاً وقتی شخصی می گیرد وام مصرفی، طلبکار موظف است تمام شرایط فردی قرارداد را برای او مشخص کند، پس از آن مصرف کننده 5 روز فرصت دارد فکر کند و در صورت لزوم با بستگان یا متخصص مشورت کند. در این 5 روز بانک یا سازمان تامین مالی خرد نمی تواند به صورت یک طرفهشرایط فردی قرارداد را تغییر دهید. افراد کمی از این امکان اطلاع دارند، اما وام گیرنده می تواند در 4 روز تصمیم بگیرد و نمی توان از وامی که از قبل تایید شده است، رد کرد.

وظیفه اصلی نظارت رفتاری اطمینان از رضایت یک فرد یا کارآفرین (تجاری کوچک) از نتیجه تعامل با موسسه مالی، کیفیت خدمات ارائه شده به وی.

ما اثربخشی نظارت رفتاری را با استفاده از چندین شاخص اندازه گیری می کنیم. اولی تحلیلی از رشد تعداد شکایات در رابطه با تعداد قراردادهای فعال است. بازار می تواند 5 برابر رشد کند، و تعداد شکایات - 2 برابر، به این معنی که به طور کلی برای هر هزار قرارداد کاهش شکایت وجود دارد.

یا برعکس - برای مثال، ما روند رو به رشد شکایات در مورد ILI را محاسبه کردیم، جایی که تعداد شکایات سریعتر از خود بازار رشد کرد. این همیشه نشانه آن است که نوعی مشکل فروش به وجود آمده است و مردم نسبت به خدمات ارائه شده احساس ناامیدی و درک نادرست از ماهیت محصول مالی دارند. این به گزارش ما در مورد مشکلات فروش ILI و به پروژه تبدیل شد عمل هنجاریدر مورد قوانین فروش این ابزار، در مورد مسئولیت نقض قوانین اطلاع رسانی به مصرف کننده.

شاخص دوم اندازه گیری سطح رضایت مشتری است. بانک روسیه مرتباً از شهروندان می خواهد که در مورد محصولات و ابزارهای مالی مختلف و میزان رضایت آنها از آنها نظر دهند. پس از ارزیابی این داده ها با استفاده از یک روش خاص، به دست می آوریم شاخص انتگرالو نظارت رفتاری را در درجه اول در جایی که بیشترین تمرکز را داشته باشید سطح بالانارضایتی

و ماجرای مهم دیگر، تبلیغ پروفایل ریسک رفتاری یک شرکت خاص است. ما می خواهیم نه تنها خود شرکت ها، بلکه مصرف کنندگان نیز ببینند این یا آن شرکت کننده در بازار در کدام گروه نظارتی قرار می گیرد. من فکر می کنم این یک استدلال قوی خواهد بود که بر رفتار شرکت ها تأثیر می گذارد.

شرکت‌های بیمه به مبارزه با بی‌سوادی، یعنی فروش غیرصادقانه پیوسته‌اند. برخی از آنها به من گفتند که چگونه پس از فروش بیمه نامه های ILI به خریداران اطلاع می دهند که این ودیعه نیست، پول بیمه نیست و ... به نظر شما آیا مشکل گم شدن در بازار ILI حل شده است؟

البته نه. به همین دلیل آن را به عهده گرفتیم. اما ما از اقدامات جامعه بیمه برای بهبود کیفیت فروش ILI به ویژه در هنگام مشارکت نمایندگان در فروش استقبال می کنیم. زیرا در این حالت همیشه این خطر وجود دارد که عامل چیزی را اشتباه فروخته باشد. برای حل این مشکل، یک سیستم تماس خوشامدگویی وجود دارد که طبق آن نه شخصی که فروخته است، بلکه یکی از کارمندان شرکت صاحب کالا تماس می گیرد و می پرسد که آیا همه چیز در مورد محصولی که خریداری کرده اید برای شما روشن است، آیا می دانید که می توانید از خرید خودداری کنید و غیره. ضمناً به نظر ما مسئولیت بی کیفیتی و بی کیفیتی هم باید بر عهده صاحب کالا باشد که آموزش نمایندگی و کنترلی بر او نداشته است و هم خود نماینده.

آیا یک نماینده هنگام فروش بیمه باید کمیسیون خود را افشا کند؟

بله، اما اکنون قانون می گوید: "به درخواست بیمه گذار"، در حالی که تعداد کمی از شهروندان می دانند که چنین حقی دارند. لذا می خواهیم مبلغ را به بیمه گذار اعلام کنیم کمیسیوننماینده مسئولیت فروشنده است. بریتانیا تقریباً ده سال پیش همه اینها را پشت سر گذاشت، و زمانی که مردم آنجا متوجه شدند که 80٪ یا 50٪ از پولی که برای بیمه پرداخت کرده اند در واقع به بانک ها رفته است. هزینه نمایندگیانبوهی از شکایت ها و میلیاردها پوند غرامت به دلیل کوتاهی در اطلاع رسانی به مصرف کنندگان وجود داشت زیرا بانک ها نمی توانستند خلاف آن را ثابت کنند. هیچ تایید کتبی از اطلاعات وجود ندارد.

مشکل اصلی عدم فروش این است که فروشنده به این دلیل است که: من اکنون پول به دست می‌آورم، اما نمی‌دانم 3 سال دیگر، زمانی که سیاست ILI منقضی شود، کجا خواهم بود. من برنامه را انجام می دهم، پاداش دریافت می کنم و ... در کوتاه مدت او برنده می شود اما در دراز مدت این سیستم به فروشنده و بازار آسیب می زند.

ما معتقدیم که مبارزه با شلیک موشک باید بخشی از آن باشد حاکمیت شرکتی. یعنی اگر یک نفر دچار اشتباه شود، فروشنده خاص، رئیس او و یکی از اعضای هیئت مدیره که مسئولیت محصولات مالی را بر عهده دارد باید در این زمینه مسئولیت داشته باشند. ما در تلاش هستیم تا علاوه بر سیستم پرداخت پاداش، یک سیستم استهلاک برای اعمال ناعادلانه نیز وجود داشته باشد. این هنجارها باید در کد حاکمیت شرکتی ادغام شوند. خوب، علاوه بر این، ما در کار بر روی یک لایحه مسئولیت فروشنده برای بازار مالی.

قاعده الزام بی قید و شرط بانک ها به افشای میزان کارمزد از چه زمانی اجرایی می شود؟

ما یک دستورالعمل تهیه کرده ایم، باید به زودی تصویب شود ثبت نام ایالتی V . هنگامی که تأثیر نظارتی آن در حال ارزیابی بود، در وب سایت بانک روسیه منتشر شد.

در چه بخش‌های دیگری از بازار مالی، مشکل ردیابی به اندازه ILI حاد است؟

عدم فروش اغلب در این فرآیند رخ می دهد فروش نمایندگی. علاوه بر وضعیت ILI، ما اغلب در هنگام فروش قبوض و سایر ابزارهای مالی در دفاتر بانکی، بی اقبالی را ثبت می کنیم. شخصی یا برای وام یا برای افتتاح سپرده به بانک مراجعه می کند و در رابطه با سپرده پیش فرض خاصی دارد که سپرده مطمئن، قابل اعتماد، بیمه شده و غیره است. فروشندگان بی وجدان از این سوء استفاده می کنند و چیزی را ارائه می دهند به جای سپرده دیگر

همچنین اشتباهی وجود دارد که با تحمیل همراه است - این فروش بیمه پس از نتیجه گیری است قرارداد وام. و برای حل این مشکل نیز تلاش می کنیم.

در بازار مالی خرد پس از محدودیت محدودیت اندازهبدهی در رابطه با اعتبار، رسوایی های پرمخاطب کمتری در ارتباط با رشد بهمن مانند بدهی های وام گیرندگان فردی وجود داشته است. از سوی دیگر، بزرگترین شرکت در بازار مالی خرد ورشکست شد. آیا می توان در این بازار به تعادل بین منافع وام دهندگان و وام گیرندگان دست یافت؟

من می توانم با اطمینان به شما بگویم که این دو رویداد به هیچ وجه به هم مرتبط نیستند. محدودیت بدهی بر شرکت‌ها در بخش PDL (وام‌های روز پرداخت، وام‌های روز پرداخت. - ویرایش) تأثیر گذاشت. فقط در این بخش رشد سریعمیزان بهره می تواند منجر به رسیدن به سقفی در میزان بدهی و محدود کردن رشد بیشتر درآمد طلبکار شود. شرکتی که شما نام بردید در بخش دیگری به نام اقساطی (وام های خرد برای مدت بیش از 30 روز و برای مبالغ کلان - ویرایش) کار می کرد که رسیدن به این سقف تقریباً غیرممکن است.

به نظر من محدود کردن بدهی قانون درستی است. و منطق اینجا بسیار ساده است. اگر برای چند روز وام گران قیمت بگیرید، می توانید نرخ بالایی را برای مدت کوتاهی تعیین کنید. حتی 1 تا 1.5 درصد در روز اگر برای 3 روز پول قرض کنید، نرخ بسیار سنگینی نیست. اما این مدل شامل یک دوره وام کوتاه است. اگر یک شرکت از معوقات درآمد کسب کند، یعنی از این واقعیت که بدهی وام گیرنده ای که پول را بازپرداخت نمی کند مانند بهمن شروع به رشد کند، این مدل از همه نظر شرور است. از نظر اجتماعی و اقتصادی شرور است، زیرا شامل گرفتن بدهی از کسانی است که از تعهدات خود عقب مانده اند. البته قابل پشتیبانی نیست. بنابراین، ما در اینجا یک سیگنال بسیار ساده به بازار ارسال می کنیم: یا به گونه ای کار کنید که ندارید تاخیرهای بزرگ، یا با این محصول کار نکنید. همه کشورهایی که چنین محدودیت‌هایی را اعمال کرده‌اند متقاعد شده‌اند که از نظر یکسان کردن تعادل منافع مصرف‌کننده وام و وام‌دهنده بسیار خوب عمل می‌کند.

اگر آخرین آمار شکایات را تحلیل کنیم، چه نتایجی می توان گرفت؟

در برخی از بازارها، تعداد شکایات در سال 2018 در حال کاهش است. اول از همه، این بخش بیمه، به ویژه بیمه مسئولیت اجباری موتور است. در چند سال گذشته به طور استثنایی سمی بود. ما شاهد افزایش 20 تا 30 درصدی شکایات در سال بوده ایم. این به دلیل مشکل شناخته شده در دسترس نبودن سیاست ها بود. بعد از اینکه وارد شدند نماینده مجردو یک سیاست الکترونیکی و نظارت رفتاری فعال تر شروع به کار کرد ، ما شروع به مجازات منظم شرکت ها برای تخلف کردیم و همراه با آنها به دنبال راه هایی برای جلوگیری از تخلفات بودیم - پس از این روند کاهش شکایات ثبت شد. طی 10 ماهه امسال شکایات مربوط به بیمه اجباری مسئولیت خودرو بیش از 30 درصد کاهش داشته است.

می خواهم فوراً بگویم: بازار هنوز دشوار است. و حتی پس از اتمام اصلاحات در بازار MTPL، زمانی که تعرفه تا حد امکان در رابطه با مشخصات ریسک یک مالک خودرو خاص منصفانه شود، باز هم بازار به طور کامل به آن چیزی که ما می خواهیم از نظر مشتری تبدیل نمی شود. تمرکز کنید. با این حال، روند در اینجا مثبت است.

در تامین مالی خرد، در درجه اول به دلیل هنجار محدودیت بدهی، جریان شکایات در مورد عدم امکان پرداخت بدهی کاهش یافته است. تاکنون روند شکایات رو به رشد است، اما رشد در اینجا در حال کاهش است و امسال نسبت به مدت مشابه سال گذشته کمتر است. امیدواریم به زودی بتوانیم وضعیت را تثبیت کنیم، زیرا بسته اقدامات تکمیلی برای این بازار در حال تهیه است.

امسال نسبت به گذشته که مشکلاتی در ارتباط با نقل و انتقالات ناعادلانه افراد از یک صندوق بازنشستگی به صندوق دیگر وجود داشت، در مورد NPF ها شکایت بسیار کمتری داریم. پس از آن ما با سازمان‌های خودتنظیمی و بزرگترین صندوق‌های بازنشستگی غیردولتی به سرعت واکنش نشان دادیم. ما برای جلوگیری از تکرار اتفاقات سال گذشته برنامه ویژه ای تدوین کرده ایم. ظاهرا کار کرد.

به علاوه، از سال جدید، یک تغییر قانونی در روش انتقال مشتری از صندوق به صندوق به اجرا گذاشته می شود که همچنین با هدف حداکثر آگاهی فرد و صندوقی که شخص از آن منتقل می شود و صندوق است. که به آن منتقل می کند و صندوق بازنشستگی RF این خطر را به حداقل می رساند که یک شخص، برخلاف میل خود، به NPF دیگری منتقل شود و ضرر کند درآمد سرمایه گذاری. این نوآوری قانونی نیز در نتیجه تجزیه و تحلیل شکایات و درک اینکه کجا مشکل داریم به وجود آمد. این بسیار مهم است، زیرا گاهی اوقات تنها با تغییر قانون می توان مشکل را حل کرد.

و پیشرو در افزایش شکایات تاکنون موسسات اعتباری هستند. علاوه بر این، رشد دقیقاً در بخش تحمیل بیمه بر وام ها و عدم پرداخت است. ما توجه اصلی خود را به این موضوعات معطوف می کنیم.

اصلاح تعرفه های MTPL بدیهی است که منجر به ظهور تعداد معینی از بیمه شدگان می شود که هم به دلیل سبک رانندگی و هم به دلیل وابستگی سرزمینی، تعرفه ها برای آنها افزایش می یابد. برای برخی از بیمه‌گذاران، سیاست‌ها غیرقابل استطاعت خواهد بود، که احتمالاً باعث سیل شکایات می‌شود. آیا بانک روسیه نگران این چشم انداز است و چه ابزارهایی برای جلوگیری از نارضایتی توده ها در اختیار دارد؟

البته ما را نگران می‌کند و دقیقاً به همین دلیل است که با درک اهمیت اجتماعی بالای آن، به اصلاح بازار بیمه اجباری خودرو با دقت و توجه نزدیک می‌شویم. اما بیایید عینی صحبت کنیم، اصلاحات عمدتاً با هدف مناسب ساختن قیمت برای ریسک انجام می شود. برای افرادی که با احتیاط رانندگی می کنند، وضعیت تغییر نمی کند یا بهبود نمی یابد. و کسانی که موقعیت های اضطراری ایجاد می کنند و مقصر تصادفات جاده ای می شوند، بیشتر ریسک می کنند. منطقی است که بیمه برای آنها هزینه بیشتری داشته باشد.

درک این نکته مهم است که شما نمی توانید به هر قیمتی وظیفه کاهش جریان شکایات را برای خود تعیین کنید. این یک دماسنج است که محل درد را نشان می دهد. اما ممکن است به دلایل مختلف بیمار شوید. و درمان باید متفاوت باشد. صرفاً کاهش دما بیماری را درمان نمی کند.

علاوه بر این، برای حل تعدادی از مشکلات، از جمله بازار بیمه، بازرس مالی که امسال گرفتیم فراخوانده شده است. به عنوان مثال، زمانی که شخص غرامتی را که در بیمه مسئولیت اجباری مسئولیت موتور انتظار داشت به او پرداخت نشود، ناراضی است. او به دادگاه می رود، به اصطلاح وکلای خودکار و غیره را جذب می کند.

آمبودزمن بر حل این مشکل در 15 روز تقویمی بدون محاکمه متمرکز است. در صورت نیاز به معاینه، دوره را می توان حداکثر تا 10 روز دیگر تمدید کرد. این مدت زمان بسیار کوتاهی در مقایسه با دعوای معمول است و برای شهروندان رایگان است و نیازی به اضافی ندارد کمک حقوقی.

در مورد شخص

میخائیل ماموتا

> متولد 1974 در ورونژ.
> فارغ التحصیل از دانشگاه دولتی ورونژ، کاندیدای علوم اقتصادی.
> سرپرستی صندوق دولتی برای حمایت از مشاغل کوچک منطقه ورونژ.
> از سال 2004 تا 2014، او مدیر بنیاد مرکز مالی خرد روسیه بود.
> در سال های 2014-2016 - رئیس اداره اصلی بازار مالی خرد و روش شمول مالی بانک روسیه.
> از آوریل 2016 - رئیس سرویس حمایت از حقوق مصرف کنندگان و اطمینان از دسترسی به خدمات مالی بانک روسیه.
> عضو هیئت مدیره بانک روسیه (منصوب در 10 اکتبر 2018).

قطعه با متن خطا را انتخاب کنید و Ctrl+Enter را فشار دهید

فارغ التحصیل رشته نانوالکترونیک و نانوتکنولوژی از دانشگاه ایالتی ورونژ است. پس از فارغ التحصیلی از دانشکده فیزیک، دومین تحصیلات عالی را در رشته مالی و بانکی دریافت کرد. کارشناسی ارشد فیزیک (1997) و دکترای اقتصاد (2010).

وی از سال 1997 در زمینه فناوری های مالی و اعتباری برای مشاغل کوچک و تامین مالی خرد فعالیت می کند. در سال 1997-2000 او در اداره منطقه Voronezh کار کرد و به مسائل مربوط به حمایت از مشاغل کوچک پرداخت.

از سال 2002 تا 2014 او سرپرست مرکز مالی خرد روسیه، از سال 2006 تا 2014 - مشارکت ملی شرکت کنندگان در بازار مالی خرد (NAUMIR) بود.

از فوریه 2014، او ریاست اداره اصلی روش های مالی خرد و شمول مالی بانک روسیه را بر عهده دارد.

از سال 2013، او رئیس کارگروه خدمات مالی دیجیتال اتحاد برای شمول مالی است. اتحاد برای شمول مالی یک جامعه جهانی است تنظیم کننده های مالیاز بیش از 90 کشور جهان در کارگروهخدمات مالی دیجیتال شامل نمایندگانی از 50 کشور است.

مواد مرتبط

مصاحبه با میخائیل ماموتا، رئیس مرکز مالی خرد روسیه

بازار اعتبارات خرد با ویژگی های بیشتری مشخص می شود مدت کوتاهدر مقایسه با وام به مشاغل متوسط ​​و حتی کوچک. در سال 2009، عمدتاً به همین دلیل، کاهشی در سبد اعتبارات خرد وجود داشت، زیرا تقاضای مؤثر برای وام از شرکت‌های خرد به دلیل بحران کاهش یافت. 19.04.2010

ساکنین خاور دورشروع به شکایت بیشتر از موسسات مالی در منطقه کردند. طبق گزارش بانک روسیه، فقط برای سال گذشتهافزایش تعداد شکایات تقریباً 40٪ بود. اغلب، سازمان های تامین مالی خرد و بانک ها باعث نارضایتی مشتریان می شوند. بخش قابل توجهی از شکایات سال گذشته از سوی مشتریان بانک ATB بود که از طریق آن سفته را از FTC LLC خریداری کردند. میخائیل ماموتا، رئیس سرویس حمایت از حقوق مصرف‌کنندگان و تضمین در دسترس بودن خدمات مالی بانک روسیه، در اظهاراتی گفت: چه اتفاقی برای این مشتریان خواهد افتاد و چگونه بانک مرکزی قصد دارد بازار را از شر سازمان‌های مالی بی‌وجدان خلاص کند. مصاحبه با پریما مدیا

میخائیل والریویچ، سرویس شما امروز همه درخواست‌ها و شکایات روس‌ها را در مورد کار بانک‌ها، شرکت‌های بیمه و سازمان‌های مالی خرد جمع‌آوری می‌کند. در چه روندهایی قابل مشاهده است سال های اخیر? خاور دور و ساکنان منطقه پریمورسکی اغلب با چه کسانی مشکل دارند؟

خاور دور ویژگی های خاص خود را دارد: به عنوان مثال، در کل روسیه، تعداد شکایاتی که دریافت کردیم افزایش نیافته است. و در خاور دور شاهد افزایش بیش از 40 درصدی نسبت به سال گذشته هستیم. علاوه بر این، قوی‌ترین رشد در سازمان‌های تامین مالی خرد و به‌ویژه در «وام‌های بدون پرداخت» است. برای چنین شکایاتی، ما افزایش 90٪ را ذکر می کنیم، این یک شاخص بسیار جدی است!

- آیا آنها از سازمان های رسمی مالی خرد یا از "وام دهندگان سیاه" شکایت دارند؟

تعداد زیادی از شکایات به طور خاص مربوط به بخش سیاه پوست است و این یک مشکل جدی است زیرا مردم بین سازمان های مالی خرد واقعی و مهاجران غیرقانونی تمایز قائل نمی شوند.

می خواهم به شما یادآوری کنم که من و Yandex پروژه "مارکینگ" و همه سایت ها را اجرا کردیم شرکت های رسمیمستقیماً در نتایج جستجو با نماد ویژه "ثبت نام بانک مرکزی" مشخص می شوند. این ایده خوبی است که مردم این را به خاطر بسپارند و پنج دقیقه را صرف بررسی سازمانی کنند که قرار است از آن وام بگیرند. اگر شخصی این کار را انجام ندهد، این به چه معناست؟ از یک طرف در مورد بی سوادی مالی، از طرف دیگر در مورد سطح مشخصی از بی مسئولیتی مالی. یک نفر می خواهد مشکلی را اینجا و اکنون حل کند، بدون اینکه واقعاً فکر کند که بعداً چه اتفاقی می افتد. و سپس مردم شروع به نوشتن شکایت می کنند، حتی شک نمی کنند که قربانی یک مهاجر غیرقانونی شده اند.

مشکل این است که شخص با وارد شدن به روابط با وام دهندگان به اصطلاح سیاه، خود را از حمایتی که بانک مرکزی می تواند انجام دهد دور می کند، زیرا ما فقط فعالان قانونی بازار را تنظیم می کنیم. و مبارزه با طلبکاران سیاه پوست وظیفه دادستانی و پلیس است.

امروزه رقابت بسیار قوی در بازار مالی وجود دارد، بنابراین یک انتخاب وجود دارد و همیشه با فرد باقی می ماند. در عین حال، در فضای قانونی، محدودیت‌های بیشتری را برای جنبه‌های مختلف صدور وام‌های خرد اعمال می‌کنیم - مثلاً از سال 2019، هزینه وام خرد نمی‌تواند بیش از 1.5 درصد در روز باشد و از اول جولای - 1 درصد. این در واقع سطح نسبتاً خوبی از اجتماعی شدن این بخش است.

این نظر وجود دارد که صرفاً اعمال محدودیت برای شرکت های حقوقی می تواند نتیجه معکوس داشته باشد و بازار در سایه خواهد رفت.

به همین دلیل قوانینی که از اواخر ژانویه به اجرا درآمدند تغییرات قانونیمشروط بر اینکه طلبکاران غیرقانونی دیگر نتوانند از وام گیرنده تقاضای بازپرداخت بدهی خود را از طریق دادگاه کنند، یعنی حق خود را از دست خواهند داد. حمایت قانونی. علاوه بر این لایحه ای برای افزایش جریمه ها و معرفی در دست تهیه است مسئولیت کیفریبرای صدور وام توسط شرکت های "در سایه". در عین حال، امروز شرکت‌کنندگان جدیدی به بازار مالی خرد می‌آیند که آماده کار تحت محدودیت‌های فعلی هستند و ما معتقدیم که دقیقاً چنین شرکت‌هایی هستند - چه جدید و چه آنهایی که در بازار باقی مانده‌اند و می‌توانند مدل‌های تجاری خود را تطبیق دهند. که بازار را اجتماعی تر و ریسک کمتری را برای وام گیرنده ایجاد می کند.

قطعا ما وظیفه انتقال بازار به حالت وام سیاه را نداریم. مردم همیشه به پول نیاز خواهند داشت، بنابراین فعالان بازار باید این فرصت را داشته باشند که نیازهای خود را در حالی که در یک زمینه تنظیم شده هستند برآورده کنند.

- از چه چیز دیگری شکایت دریافت می کنید؟

هنوز مشکلاتی با کلکسیونرها وجود دارد، اگرچه یادآوری می کنم که بانک روسیه این بازار را تنظیم نمی کند. در 28 ژانویه، اصلاحاتی در قانون اعمال شد که بر اساس آن طلبکاران - از جمله بانک ها، اعتبارات خرد، شرکت های تامین مالی خرد و رهنی ها - از انتقال بدهی به هر کسی غیر از طلبکاران حرفه ای منع می شوند: بانک ها یا سازمان های مالی خرد که تحت نظارت بانک مرکزی هستند. روسیه و مجموعه داران حرفه ای که کارشان کنترل می شود خدمات فدرال ضابطین. اکنون نمی توان این بدهی را به عادی فروخت اشخاص حقوقی. این امر کنترل بر کیفیت مجموعه ها را تقویت می کند.

الان چطور اتفاق می افتد؟ یک بانک یا سازمان مالی خرد بدهی را به یک شرکت خاص می فروشد و شرکت آن را به دیگری می فروشد. پس از پنج فروش از این دست، مسیر از بین می رود. معلوم نیست برای تماس های آخر شب، شکسته شدن شیشه ها، بریده شدن لاستیک های ماشین چه کسی باید ادعا کند. اکنون وضعیت ساده شده است: اگر طلبکار بدهی را با تخلف فروخته است، پس او مقصر است و باید پاسخ دهد اگر خودش خلافی بدهی را دریافت کند، ما نیز می توانیم او را مجازات کنیم.

تاریخچه ATB Bank - Misselling خالص

چند وقت یکبار از بانک ها شکایت دریافت می کنید؟ به عنوان مثال، در خاور دور، به طور دوره ای در زمینه اطلاعات در مورد رویکرد بانک ATB، که اسکناس های مبادله ای را به مشتریان چندین میلیارد روبل می فروخت، انفجارهای منفی وجود دارد.

شکایات در مورد بخش بانکیهمچنان روند رو به رشدی دارد و به ویژه در خاور دور شاهد افزایش 55 درصدی تعداد شکایات علیه موسسات اعتباری نسبت به سال 2017 هستیم. محرک های اصلی رشد در منطقه شما شکایت از مشکلات مربوط به سپرده ها است. مشکل دیگر تغییر ساختار است وام های رهنی. آنها شکایت دارند که در شرایط دشوار زندگی قرار دارند و بانک ها از بازسازی آنها خودداری می کنند، به آنها فرصتی برای بازگرداندن بدهی و سپس بازگشت به پرداخت ها نمی دهند. و مشکل سوم مربوط به استفاده از کارت ها و دستگاه های خودپرداز است - اغلب ما در مورد برداشت غیر مجاز پول از کارت صحبت می کنیم. در عین حال بیشترین سهم از شکایات از بانک ها را مسائل مربوط به وام دهی مصرف کننده به خود اختصاص داده است.

ماجرای قبوض ATB یکی از مواردی است که بانک ابزارهای مالی را با سوء نیت فروخته است. این اشتباه محض بود ( عدم فروش، رویه ناعادلانه فروش محصولات (خدمات) مالی است، زمانی که مصرف کنندگان از ویژگی ها و خطرات یک محصول مالی و همچنین سایر شرایط ضروری مربوط به توافق نامه خرید چنین محصولی مطلع نیستند - تقریبا ویرایش مردم اغلب فکر می کنند که اگر محصول یا ابزار خاصی در بانک به آنها ارائه شود، پس این است محصول بانکیو مشمول ضمانت های دولتی برای استرداد وجه می باشد. و متعاقباً از اینکه می‌فهمند اینطور نیست، شوکه می‌شوند.

اکنون برای مبارزه با این پدیده، انجمن های بانکی استانداردهایی را تدوین کرده اند که مسئولیت ها را تعیین می کند سازمان اعتباریفروش یک کالای غیر بانکی، برای اطلاع مشتریان از تمام ویژگی های چنین کالایی و اولاً اینکه این کالا سپرده نیست و شامل نمی شود. سیستم دولتیبیمه در مورد ماجرای ATB، بانک روسیه تصمیم گرفت در صورتی که دادگاه بدوی تأیید کند که شخص واقعاً توسط مدیر بانک فریب خورده است و عمداً یکی از موارد پرخطر را انتخاب نکرده است، پرداخت هایی را به نفع دارنده قبوض انجام دهد. محصول سرمایه گذاری. در هر صورت حرف آخر در اینجا با دادگاه است.

در عین حال برای ما مهم است که دادگاه ها تدوین کنند موقعیت یکپارچه، بنابراین ما منتظر اتفاقی هستیم دیوان عالی کشورو تصمیم نهایی گرفته خواهد شد.

معرفی نهاد خریدار مخفی در بانک مرکزی در سال جاری که هرگز اتفاق نیفتاده است نیز تلاشی برای حل همین موضوع است؟

خرید مرموز و به اصطلاح خرید آزمایشی بسیار است چیز مفیدبرای نظارت رفتاری، زیرا تخلفات اغلب به شکلی رخ می دهد که با نگاه کردن به متن قرارداد قابل مشاهده نیست. این معمولاً یک فرآیند فروش معیوب است و اینجاست که یک خریدار مرموز به کار می آید. این کارکرد این امکان را فراهم می‌کند که در صورت مشاهده دلایل کافی، بدون اخطار به یک مؤسسه مالی مراجعه کنیم و با آن معامله ببندیم یا مراحل خاصی از تعامل پیش قراردادی را طی کنیم و ببینیم شرکت چقدر به تعهدات خود برای اطلاع رسانی به مشتریان عمل می‌کند.

به عنوان مثال اغلب مدیریت یک بانک برای مدیریت میانی برنامه فروش تنظیم می کند و هر مدیری به نحوه اجرای این طرح می اندیشد و هر کدام در حد توان و استعداد خود برای رسیدن به نتیجه تلاش می کند. در نتیجه به جای سپرده، برات می فروشند یا محصولات یا خدمات دیگری را تحمیل می کنند. مبارزه با بی‌سوادی یکی از وظایف کلیدی ما است و طولانی‌مدت است، زیرا گمراهی در بازار سپرده اتفاقی نیست.

برای مثال در اروپا، مشکل بزرگی بود زیرا در بازاری با نرخ های پایینمردم از نظر روانی فاقد سودآوری هستند. به عنوان مثال، بیش از ده سال ما به بازده سپرده بالای 10-12٪ عادت کرده ایم. در مقطعی این نرخ 17 درصد بود. و ناگهان 5 درصد! مردم فکر می کنند، چطور وقتی 17 سال بود، پنج؟

- به همین دلیل است که آنها احتمالاً به اهرام می روند ، جایی که به طور مشروط وعده 300٪ در سال را می دهند؟ با وجود تجربه غم انگیز دهه 90.

مردم سپرده های گران و وام های ارزان می خواهند: به من وام 8 درصد و سپرده 10 درصد بدهید. ما درک می کنیم که این اتفاق نمی افتد، زیرا نرخ ها به نرخ تورم گره خورده است. هزینه وام، نرخ کلیدی بانک مرکزی به اضافه تورم، به اضافه ریسک ها، به علاوه حاشیه بانک است. با تورم کم مخاطرات بالانمی تواند برای سپرده ها باشد.

از این رو علاقه مردم به بیشتر سرمایه گذاری های با بازده بالا، اغلب و تا حد امکان مخاطره آمیز. من اغلب با قربانیان ارتباط برقرار می کنم اهرام مالی. آنها می گویند: "می دانستیم خطرناک است، اما می خواستیم بیشتر درآمد داشته باشیم." پاسخ دوم: ما می دانستیم که این یک هرم است، اما اگر وارد هرم شوید و سریع از آن خارج شوید، می توانید پول دربیاورید. ببینید، این یک مدل آگاهانه از برخورد با هرم به عنوان یک سرمایه گذاری مخاطره آمیز است. این یک داستان کاملا غیر قابل قبول است، از نظر اخلاقی غیر قابل قبول! شما از دوستانی که به این هرم می آورید درآمد کسب می کنید.

بانک روسیه اکنون می تواند این اهرام را به سرعت ببندد، اما آنها همیشه تغییر می کنند، با شرایط سازگار می شوند و تا زمانی که خود مردم از مشارکت در آنها دست نکشند، شکست کامل این پدیده بسیار دشوار خواهد بود.

میخائیل ماموتا. عکس: با حسن نیت از خدمات مطبوعاتی بانک روسیه

بیایید به خریداران مرموز و بانک ها برگردیم. چک ها چه تاثیری خواهند داشت؟ آیا مجری خاصی مجازات می شود یا راهکارهای سیستمی وجود دارد؟

به یاد داشته باشید که گذار از فئودالیسم به سرمایه داری چقدر طول کشید یا چقدر طول کشید انقلاب صنعتی? انجام اصلاحات نظارتی خیلی سریع غیرممکن است. و نظارت رفتاری شکل کاملاً جدیدی از کنترل سازمان های مالی برای روسیه است.

اخیراً بانک روسیه نه تنها یک تنظیم کننده بازار مالی، نظارت بر ذخایر و استانداردها، بلکه تنظیم کننده مدل های رفتاری است که کیفیت روابط بین سازمان های مالی و مصرف کنندگان را کنترل می کند. و اگر در نتیجه خرید آزمایشی، تخلفات در این زمینه آشکار شود، ما این اختیار را داریم که اقدامات مسئولیت را برای سازمان های مالی اعمال کنیم: جریمه ها، دستورات. این نیمه اول پاسخ است.

نیمه دوم تغییر در سیستم حاکمیت شرکتی یک سازمان مالی است. ما معتقدیم که باید فردی در هیئت مدیره بانک وجود داشته باشد که مسئولیت کیفیت تعامل با مصرف کنندگان را بر عهده داشته باشد. علاوه بر این، KPI مدیر باید شامل شاخصی از کیفیت تعامل با مشتری در همه سطوح باشد. به طور کلی، اگر یکی از کارمندان دچار اشتباه شود، کل عمود مدیریت باید متضرر شود. برای ما، واقعیت کشف شده از دست دادن به این معنی است که کل شرکت حق پرداخت پاداش را ندارد به طور کامل. و اگر این گمراهی انبوه است ، پس او اصلاً حق ندارد به کارکنان پاداش بپردازد.

امیدواریم خریدهای آزمایشی به ما کمک کند تا وضعیت واقعی بازار را پیگیری کنیم. پیش از این، اتفاقاً بانک روسیه به سادگی چنین اختیاراتی نداشت و اگر این اختیارات برای حمایت از حقوق مصرف کننده نیاز به تقویت داشته باشند، قطعاً این موضوع را پیشنهاد خواهیم کرد و با قانونگذاران و بازار بحث خواهیم کرد.

اگر تاخیر دارید، به تعطیلات بروید

اکنون رشد وجود دارد وام مسکن. افزایش نامتناسب معوقات چنین وام هایی هنوز قابل توجه نبوده است. آیا این نشان می دهد که همه چیز مرتب است یا مشکلاتی در بازار وام مسکن وجود دارد؟

خاص بودن وام مسکناین است که بسیار طولانی است. در این مدت، وضعیت زندگی وام گیرنده ممکن است بارها تغییر کند. چه اتفاقی می افتد که وام گیرنده در حالت نکول قرار می گیرد؟ طبق قانون، پس از 90 روز بانک می تواند شروع به کار کند مجموعه قضاییو فروش ملک یک شخص در حال حاضر "تحت فشار" است، به دنبال کار است، و سپس بانک "فشار" می کند.

به اعتبار بانک‌های بزرگ باید گفت که اکثر آنها در نیمه راه با وام گیرنده مواجه می‌شوند، اگرچه نمی‌توان رفتار آنها را تضمین کرد، زیرا بانک چنین تعهدی ندارد. اما بانک هایی هم هستند که مردم را از مسکن های رهنی بیرون می کنند.

به منظور حفظ ثبات درازمدت بازار و اطمینان از اینکه مردم با مشکلات خود تنها نمانند، لایحه «تعطیلات وام مسکن» تهیه شده است. اگر وام گیرنده خود را در شرایط سخت زندگی می بیند - حقوق او کاهش یافته یا شغل خود را از دست داده است - باید در طول مدت وام این حق را داشته باشد که از فرصت تعلیق پرداخت با انتقال این پرداخت ها به بعد استفاده کند. تاریخ حق تعطیلات یا دوره کاهش پرداخت را می توان یک بار برای یک ملک استفاده کرد و می توان آنها را برای مدت 6 ماه گرفت. اگرچه لازم به ذکر است که پارامترهای دقیق شرایط ارائه تعطیلات وام مسکن همچنان در حال بحث است.

- چرا این مدت "تعطیلات" انتخاب شد؟

طبق آمار، جستجوی کار در روسیه به طور متوسط ​​شش ماه طول می کشد. ما تضمین می کنیم که یک فرد می تواند با آرامش به دنبال شغل بگردد یا سلامت خود را بهبود بخشد و سپس به برنامه پرداخت بازگردد. همانطور که رویه دیگران نشان می دهد کشورهای توسعه یافته، در 80 درصد موارد این کافی است. همه سود می برند: هم شخص و هم بانک و اعتماد به بازار افزایش می یابد. امیدواریم بازار از این لایحه حمایت کند و امسال به قانون تبدیل شود.

یکی از بحث‌برانگیزترین و بحث‌انگیزترین موضوعات در منطقه، بیمه اجباری مسئولیت خودرو است. چگونه توانستید اوضاع را در اینجا تغییر دهید؟

در واقع، OSAGO مشکل‌سازترین بخش در بازار مالی بود. منطقه پریمورسکی نیز با تعداد زیادی امتناع از بیمه و کلاهبرداری به منطقه قرمز مناطق سقوط کرد. اکنون وضعیت بهتر شده است و به طور کلی شکایات کمتری از مصرف کنندگان داریم.

مقدار دعاوی حقوقیمشکلات MTPL 48 درصد کاهش یافت. کاهش یافت زیرا اولاً یک بیمه نامه الکترونیکی شروع به کار کرد - هنوز در همه جا واضح نیست ، اما کار کرد.

ما فعالیت‌های نظارتی انبوه را در مورد دسترسی انجام دادیم سیاست الکترونیکی، تصحیح شد مقررات نظارتیو چندین شرکت تنبیه شدند، بنابراین وضعیت به حالت عادی بازگشت.

دوم، ما ضریب پاداش-مالوس (BMC) - تخفیف برای رانندگی بدون تصادف را تنظیم کردیم. ما فرآیندی را پیاده سازی کرده ایم که به شما امکان می دهد KBM صحیح را در سه روز بازیابی کنید. به تدریج، تعداد شکایات در مورد استفاده از KBM نادرست در حال کاهش است.

بازار MTPL به خودی خود پیچیده است، بنابراین نیاز به اصلاحات سیستماتیک و تدریجی دارد. گسترش کریدور تعرفه‌ای که در سال جاری انجام شده است، با هدف حداکثرسازی تعرفه‌ها انجام شده است. تفکیک بر اساس طبقه بندی افزایش یافته است تا تعرفه نشان دهنده وضعیت واقعی و تعداد تصادفاتی باشد که به دلیل تقصیر یک شخص خاص رخ داده است. نظارت خواهیم کرد اما برای رانندگان وظیفه شناس باید تعرفه کاهش یابد. برای رانندگان بی تجربه و رانندگان با نرخ تصادف بالا افزایش می یابد.

نیمه اول سال می گذرد و خواهیم دید که سیستم چگونه کار می کند. اما در مجموع معتقدیم که فرد باید با توجه به ریسکی بودن رانندگی هزینه کند. در حالت ایده آل، باید به تعرفه ای برسید که تا حد امکان برای هر فرد منصفانه باشد. واضح است که هنوز کسی ناراضی خواهد بود، اما وجود خواهد داشت انتخاب آگاهانه: یا خطرناک رانندگی می کنید و هزینه بیشتری می پردازید یا سبک رانندگی خود را تغییر می دهید و هزینه کمتری می پردازید.

نهاد بازرس مالی در سال جاری راه اندازی شده است آیا وظایف بخش شما را تکرار نمی کند؟

تفاوت کارکردهای ما با دادگاه ها همان است. بانک روسیه مرجع نظارتی، ما می توانیم در مواردی که یک الزام قانونی نقض شده است، به فرد کمک کنیم، مثلاً شرکت قرار بوده در مدت پنج روز بیمه را پرداخت کند، اما پرداخت نکرده یا بیمه گذاشته است. اینها مستقیم هستند تخلفات اداری، که از آن اقدامات نظارتی ناشی می شود.

و شخص زمانی به دادگاه مراجعه می کند که معتقد است بیمه 100 هزار خسارت به او بدهکار است و شرکت معتقد است 30 هزار به او بدهکار است. اختلاف مالکیت در صلاحیت ما نیست بلکه دادگاه هاست.

بازرس مکانیزمی است برای رسیدگی ساده پیش از محاکمه به شکایات دارایی برای یک شخص. تفاوت بسیار زیادی وجود دارد، اولاً از نظر رسیدگی به پرونده ها توسط دادگاه ها و بازپرس و البته تخصص بسیار بالای بازرس.

موسسه بازرس مالی بر اساس اصل تخصص صنعت ساخته شده است. یک کمیسر ارشد مالی وجود دارد، یوری ورونین به او منصوب شده است. قوانین مالی کلی را وضع می کند و عملکرد مؤسسه را تضمین می کند. بازرس صنعت وجود خواهد داشت. اکنون او فقط در بیمه منصوب شده است - این ویکتور کلیموف است. مدت رسیدگی به شکایت توسط بازپرس مالی دو هفته است. این سریع و رایگان برای شهروندان است.

اگر شرکتی از تصمیم بازرس تبعیت نکند، فرد می تواند یک نسخه از آن را دریافت کند اجرائیه، با او نزد ضابطان برود و خواستار اجرای حکم شود. واضح است که سازمان هنوز فرصت دارد تا در دادگاه به این تصمیم اعتراض کند.

به علاوه، و این نیز یک نوآوری است، معرفی به اصطلاح دوگانه است رویه ادعا. اگر مصرف کننده معتقد باشد که امکان توافق با شرکت وجود ندارد و مستقیماً به دادگاه مراجعه کند، بررسی بیشتر پرونده در دادگاه انجام می شود. اغلب مصرف کننده به دادگاه مراجعه نمی کند، اما شکایت خود را به شرکت ارائه می دهد. او می تواند شکایت را نادیده بگیرد، زیرا فقط دولت موظف است ظرف 30 روز پاسخ دهد و یک شرکت خصوصی موظف نیست. قانون Ombudsman قانون جدیدی را ایجاد می کند: شرکت موظف است ظرف 14 روز مصرف کننده را بررسی و به آن پاسخ دهد. اگر او با او موافق نبود، بازرس اساساً پرونده را بررسی می کند و او به شرکت پنج روز دیگر فرصت می دهد تا تجدید نظر کند. در عین حال، این مصرف کننده نیست که هزینه معاینه را در صورت وجود پرداخت می کند، بلکه شرکتی است که از آن شکایت شده است.

این به احتمال زیاد منجر به چه خواهد شد؟ علاوه بر این، مذاکره با یک شخص از همان ابتدا برای شرکت ها مفید خواهد بود. و ارجاع پرونده به بازرس به این معنی است که در صورت عدم تصمیم گیری به نفع شرکت، هزینه رسیدگی را پرداخت خواهد کرد. هر چه بیشتر ضرر می کند، بیشتر می پردازد.

- آیا بازرس منطقه ای وجود خواهد داشت؟

ما انتظار داریم که سیستم به صورت آنلاین کار کند، یعنی اکثر اختلافات از طریق پذیرش اینترنتی ارسال شده و به صورت غیر حضوری بررسی می شود. به نظر می رسد که دفاتر منطقه ای یک قرار ملاقات اولیه برای کمک به ثبت شکایات کاغذی ترتیب می دهند - کاغذبازی مکانیسم بسیار کارآمدی نیست، اما هنوز یک مکانیسم معتبر است. همچنین، درخواست تجدید نظر به بازرس می تواند از طریق مراکز "اسناد من" یا از طریق شعبه های منطقه ای بانک روسیه ارسال شود.

فن آوری های مدرن این امکان را فراهم می کند که از ارسال اسناد شخصی خودداری کنید، به جایی بروید و در صف منتظر بمانید. به هر حال، این یکی از دلایلی است که باعث می شود چنین مهلت های کوتاهی برای رسیدگی به پرونده ها تعیین شود. اگر به صورت حضوری به اختلافات رسیدگی می شد، بحث هیچ دو هفته ای مطرح نمی شد. و این به ویژه در مورد خاور دور صادق است: حتی اگر مثلاً یک بازرس مالی منطقه ای در ولادی وستوک ظاهر شود، ساکنان، به عنوان مثال، آنادیر چگونه به او می رسند؟ فرمت آنلاین این مشکل را به طور کامل حل می کند. و ما امیدواریم که به زودی موسسه جدید به کاهش تعداد کمک کند مراحل قانونیبین مشتریان و شرکت ها این قطعا به افزایش رضایت شهروندان از خدمات مالی کمک می کند و مهمتر از همه - سطح عمومیاعتماد به بازار مالی