Сбербанк блокира сметки на физически лица. Защо блокираха банковата сметка: какво не трябва да се прави според Sberbank

В социалните мрежи те започнаха да разпространяват с нова сила докладите, които кредитната организация е събрала на „кръстоносен поход“ за клиенти. Потребителите изпращат информация помежду си, която говори за затягане на правилата за прехвърляне на пари между отделни лица. Но не можете да повярвате в това

Анонимни автори твърдят, че сега се проверяват проверки за приемане на пари за търговски дейности. призовава онези, които превеждат средства. Ревизиите приключват както превеждащите, така и тези, които са получили средствата. След това следва глоби и въпроси от данъчната служба.

Годишна информационна атака

Безполезно е да предупреждавате хората, всеки просто е на загуба. Проверката на всички градове е много мощна. Информация от първа ръка, - уверяват авторите на плънката. Те също така декларират, че това се отнася предимно за физическите лица и техните доходи.

Във видеото телевизионният водещ казва, че ако клиентът не успее да обясни произхода на парите в Сбербанк, тогава те ще "изгорят в сметката му". Видеото се отнася и до FZ-115 („За противодействие на легализирането (изпирането) на приходи от престъпления и финансирането на тероризма“). Според закона се проверяват всички транзакции в размер на повече от 600 000 рубли.

Сметката може да бъде блокирана при теглене или депозиране на по-малка сума или при прехвърляне на средства към нея. Вниманието на системата включва също и разписки от съмнителни източници: анонимни портфейли, чести и стабилни трансфери от същия клиент, се казва в видеото.

Съобщава се за масово блокиране. Причината им е, че Сбербанк вече има автоматизирана проверка на транзакции, като отвори център за обработка на данни (DPC) в Санкт Петербург. Преди това тази функция се изпълняваше ръчно от операторите, много преминаха от тяхното внимание. Новата система обещава грешка от 10%.

Преди година Сбербанк вече беше под атака на информация. Текстът на съобщението на анонимни автори е един на един, подобен на сегашния. Тогава официалните представители на кредитната организация заявиха, че блокирането на картите на изпращача и получателя на превода е възможно само ако е предоставена грешна информация (име, кодова дума, паспортни данни и т.н.) по време на гласово потвърждение на операцията. В този случай инициаторът за повикване е само самият клиент.

Банката не блокира клиентските сметки, но може да ограничи отдалеченото обслужване на сметка или да откаже да извърши транзакция, ако нейният икономически смисъл е неясен. От банките се изисква да анализират операциите, извършвани от клиенти, съгласно критерии, установени от Банката на Русия, отговориха от пресслужбата на Татарстан.

В отговора се обяснява, че информацията за отказите се натрупва от Централната банка в единен списък и се предоставя на вниманието на всички кредитни организации и че тя може да бъде взета предвид от други банки при оценка на дейностите на клиента по сметката.

Градски ужасни истории за финансовите ужаси

Сбербанк отвори център за данни в Санкт Петербург през 2011 г. В допълнение, Федералният закон-115, който задължава да провери двойно транзакции от 600 000 или повече рубли, беше приет в настоящото издание на федералния закон още през 2010 г. Но сумата от 600 000 рубли в закона се появи по-рано - през 2002 година.

Слуховете, че Сбербанк масово блокира клиентските карти, обикалят от поне година. Понякога ми се струва, че това е толкова модерно съдържание на градските истории на ужасите у нас, защото тези истории всъщност не са потвърдени “, казва ръководителят на портала на Financier Анастасия Потьокина.

В същото време, продължава експертът, има картови брави, с които добронамерените граждани поне не без неудобства, но доста лесно се справят - осъществяват разговори, прекарват време и в резултат на това постигат отключване. Подобни процедури на същите основания (всички в рамките на FZ-115, инструкции и писма, базирани на него от Централната банка) се извършват от други търговски банки.

Точно според закона за големи количества, Сбербанк е по-забележим на общия фон. Той наистина проверява. Всички банки проверяват. Просто, докато вниманието е фокусирано или върху голям брой, или върху често повтарящи се операции с голям брой транзакции “, уверена е Анастасия Потьокина.

Банката не се интересува от блокиране на карти или клиентски сметки

Има такова нещо като банкова тайна (член № 26 от Федералния закон „За банките и банковата дейност“), според който банките могат да предават информация за операции, включително физически лица, на федерални изпълнителни органи, например Федералната данъчна служба, от техните същото искане, казва анализатор на IFC Markets Дмитрий Лукашов, Според него самата Сбербанк не се интересува от влошаване на отношенията с клиентите си, така че не можете да се доверите на плънката в социалните мрежи.

Ако клиентът се интересува от данък, не може да се изключи, че някои операции ще повдигнат въпроси с нея. Самата банка, дори държавната обаче, не е заинтересована да изпълнява независимо функциите на Федералната данъчна служба.

Експертът цитира два аргумента в подкрепа.

Първо, предоставянето на информация ще отчужди клиенти, които с голяма степен на вероятност, дори и да нямат какво да крият, ще изберат търговска банка, макар и в по-малък мащаб.

Второ, банката не се интересува от блокиране на карти или клиентски сметки, тъй като приходите й се генерират, inter alia, от комисионната за обслужване на клиентски операции.

Тоест, не може да се изключи, че Федералната данъчна служба може да получава данни от банки за транзакции с клиенти, просто защото федералното законодателство позволява това. Въпреки това, да се каже, че всеки участник на пазара, по силата на своето съзнание и независимост, обяви „кръстоносен поход“ срещу собствените си клиенти е доста странно.

Бих посъветвал клиентите да не вярват на слуховете, а да бъдат бдителни по горните причини при извършване на операции “, съветва Дмитрий Лукашов.

Според действащите норми на руското законодателство, банкова организация има право временно да спре дебитна или кредитна карта, ако е необходимо, за да провери законността на финансовите транзакции. Но за това имаме нужда от сериозни причини, защото в противен случай клиентът може да поиска обезщетение за причинените му материални щети. Какво трябва да направя, ако Сбербанк блокира карта под 115 - ФЗ? Не се притеснявайте: пак можете да изтеглите парите си. Основното нещо е да не губите самообладание и да действате в съответствие с правилата и инструкциите, установени от закона на Руската федерация. Не забравяйте, че съдебните спорове са на ваша страна.

Блокирането на картата на Сбербанк под 115 - ФЗ е резултат от федералната програма за борба с корупцията, прането на пари и финансирането на терористични групи. Въпреки факта, че това звучи много тревожно, няма от какво да се страхувате от последствията: ако наистина не сте замесени в нещо подобно, с парите няма да се случи нищо. Най-вероятно депозитът беше блокиран поради факта, че службата за сигурност на банката откри операции, свързани с вашата сметка, което предизвика някои притеснения.

Причината за блокирането на картата може да бъде:

• Редовни трансфери за голяма сума (от 50 000 рубли).
• Получаване на средства от сметката на индивидуалния предприемач или юридическо лице.
• Еднократен превод с незабавно изплащане на пари.

Понякога спирането на акаунта става след обикновена софтуерна грешка. В този случай клиентът не трябва да чака дълго за отключване или да провежда интензивни преговори с банкови служители. Ще бъде достатъчно просто да се обадите на горещата линия или да оставите съобщение чрез формата за обратна връзка.

Блокиращи ефекти

При съмнение, банката може не само да блокира сметката, но и да откаже да изтегли пари в брой. Други последици от факта, че Сбербанк блокира картата в съответствие със 115-ФЗ, включват забраната за повторно издаване на карти или използване на интернет банкиране.

Най-важният въпрос, който тревожи много граждани, които са изправени пред неочаквано заключване: ако Sberbank блокира картата в 115-FZ, възможно ли е да се отвори друг в същия клон? За съжаление, не. Най-вероятно банков служител ще ви откаже тази операция. И той ще ви посъветва първо да се справите със стария акаунт, преди да започнете нов.

След блокирането могат да възникнат трудности и при извършване на депозити в други финансови институции: руските банки непрекъснато наблюдават ситуацията на пазара и бързо обменят информация за съмнителни клиенти.

Какво да направите, когато заключите под 115-ФЗ?

Ще бъдете уведомени за временно спиране на картата чрез SMS или имейл. След като получите съобщението, следвайте инструкциите:

• Разберете защо акаунтът е блокиран. Най-лесният начин да направите това е чрез телефонната гореща линия. Излишно е да поискате помощ от оператор в клон на Сбербанк: нивото му на служебни задължения е ограничено, така че той вероятно няма да може да помогне с нищо. Само ръководителят на отдела или старши мениджър е способен на това.
• Напишете искане за разясняване на действията на финансова институция. Това е първото нещо, което трябва да направите, ако Сбербанк блокира картата в 115-ФЗ и говори за това, което послужи като основа за блокирането.
• Изчакайте отговора на банковата организация и отстранете причините за налагането на санкции. Тоест, да се предоставят документи, потвърждаващи законността на произхода на средствата в депозитните сметки и икономическата приложимост на последните действия. Това може да стане или по електронна поща, или с препоръчано писмо с потвърждение за получаване.

За да отключите картата, може да ви е необходима всяка хартия, с която можете да проверите законността на произхода на средствата. Това могат да бъдат както споразумения за покупко-продажба, така и касови чекове, фактури за плащането на извършени услуги, листове за заплати от мястото на работа, разписки и разписки за дълга. След получаване на разписки за плащания и други документи службата за сигурност на Сбербанк ще извърши вътрешен одит. И ако служителите на компанията нямат допълнителни въпроси към вас, сметките и картите, издадени на ваше име, ще бъдат деблокирани.

Кога мога да изтегля пари?

Как да изтеглите пари, ако Sberbank блокира картата в 115-FZ? За съжаление, за да премахнете ограниченията от акаунта, е невъзможно да направите това. Не можете да изтеглите пари в брой или да извършвате преводи от блокирана карта. Ще трябва да изчакате решението на банката за вашето заявление и да действате в съответствие с изискванията му.

По правило отключването на карта след предоставяне на документи от клиента отнема не повече от 7-10 работни дни. В изключителни случаи е възможно удължаване до 2 седмици. Важно е да се отбележи, че при закриване на сметка процедурата по възстановяване може да продължи до 45 дни. Ето защо, ако след блокиране на картата искате да смените банката, по-добре е първо да изтеглите пари и чак след това да напишете изявление с искане за прекратяване на договора.

Отблокиране отказано

След получаване на платежни документи, банката не винаги се отключва. Ако представените от клиента доказателства не изглеждат убедителни за служителите по сигурността, може да му бъде отказано по-нататъшно обслужване. Какво да правим в тази ситуация? Има само един изход: да подадете иск до градския или окръжния съд.

Съдебната практика доказва, че ако Сбербанк блокира карта в 115-ФЗ, можете не само да върнете парите, но и да получите обезщетение за загуби, причинени на семейния бюджет от последствията от блокирането. В този случай човек трябва да разчита на един и същ федерален закон за противодействие на паричните средства.

По своя инициатива Сбербанк може да ограничи движението на пари до 3 работни дни. По-продължителното блокиране трябва да бъде разрешено от висшите регулаторни органи.

данни

Какво трябва да направя, ако Сбербанк блокира картата в 115-FZ? Трябва да действате бързо и юридически компетентно. След като получите SMS-съобщението, изпратете писмено искане с искане за разясняване на действията на банката и подгответе документи, които може да са необходими за потвърждаване на законния произход на средствата. Не се страхувайте да се обърнете към съда за помощ. Съдебната практика потвърждава: ако наистина не сте нарушили нещо, законът ще бъде на ваша страна. Тогава съдът ще задължи банката не само да премахне ключалката, но и да компенсира загубите. За съжаление, за да изтеглите пари от блокирана карта, ще трябва да изчакате поне седмица.

Какъв е закон № 115-FZ?

Това е Федералният закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ „За борба с легализацията (изпирането) на криминално получени доходи и финансирането на тероризма“. Той определя задълженията и отговорностите на организациите, които работят с пари и имущество на гражданите: банки, застрахователни компании, микрофинансиращи организации и др.

Целта на закона е да предотврати легализирането на незаконните постъпления и финансирането на тероризма.

Защо банките блокират карти, позовавайки се на 115-FZ?

Според закона 115-ФЗ всички банки са задължени да анализират паричните операции на своите клиенти и да ги проверяват за подозрителност. Това става според критериите на Централната банка, които са предписани в Наредба № 375-Р от 2 март 2012 г. Той следи за всякакви операции, подобни на незаконното прехвърляне на непарични пари в брой („изплащане на суми“), до озадачаване на схемите за сетълмент и скриване на истинските цели и участници на транзакции („транзит“), за незаконно изтегляне на пари в чужбина.

Ако банката открие сделки, които пораждат съмнения относно законността, тя има право:

• временно блокиране на банкови карти на клиент;
• забранете достъпа до интернет банката (уеб версия и онлайн приложението на Sberbank);
• отказ да издаде пари в брой на клиент или да преведе пари по банков път;
• откажете клиента да открие акаунт, да издаде или преиздаде карта.

От закона се изисква и от банките да блокират сметките на клиенти, участващи в екстремистки дейности или тероризъм. Федералната служба за финансов мониторинг включва такива хора и такива организации в специален списък. Нито една руска банка няма право да работи със сметките на онези, които в момента са в нея.

Защо банките искат документи за произхода на парите и икономическия смисъл на операциите?

Това е необходимо, за да се реши дали да се признае клиентът като наистина замесен в съмнителни парични сетълменти. Ако предоставите документи, според които доходите са законни и разходите са обясними, достъпът до сметки и карти ще бъде възстановен. Банката подхожда към всеки случай поотделно и се интересува от прилагането на мерки като блокиране или отказ на услуга само при обосновани подозрения.

Какво заплашва клиента с отказ от банкови услуги съгласно закона 115-FZ?

Ако банката е отказала услуга, тогава:

• клиентът няма да може да открива нови сметки и депозити, да получава нови банкови карти, включително преиздадени;
• валидните клиентски карти ще останат блокирани;
• клиентът няма да може да използва Sberbank Online;
• клиентът ще може да извършва всички операции по сметки само в офиса на банката;
• големи количества транзакции, които клиентът може да извърши само по споразумение с банката;
• проблеми могат да възникнат при отваряне на сметки и карти в други банки.

Ако банката откаже да обслужва 2 или повече пъти през календарната година, сметката се закрива.

Как да не попаднете под подозрение или да докажете, че операцията е законна?

Достатъчно е да се придържате към прости правила, когато използвате вашите акаунти.

1. Не се съгласявайте с молбите на познати, роднини, приятели и т.н. превеждайте пари чрез вашите акаунти и карти, с които нямате връзка, особено когато става въпрос за големи суми. Освен това не се съгласявайте да теглите тези пари в брой.
2. Не прехвърляйте банковите си карти на никого, дори на близки роднини - картите могат да се използват за „пари в брой“ и „транзит“.
3. Изтеглете пари от вашите сметки, депозити и карти само когато това е наистина необходимо, особено ако парите се кредитират по сметки, депозити и карти по банков път. Опитайте се да използвате безкасовата форма на плащания.
4. Не използвайте банковите си карти за незаконна бизнес дейност - регистрирайте се като индивидуален предприемач и кандидатствайте за визитка.
5. Не се съгласявайте с молбите на познати, роднини, приятели и т.н. регистрирайте ви като директор на организацията или като индивидуален предприемач, ако наистина няма да участвате в бизнеса.
6. Ако сте индивидуален предприемач и имате банкови карти, които сте получили като частно лице, не ги използвайте, за да приемате плащания от клиенти или да плащате на доставчици и изпълнители. Издайте визитка за тези цели;
7. Уверете се, че транзакциите по вашите сметки могат да бъдат документирани. Поддържайте всички документи в ред (договори, сметки, фактури, плащания и др.).
8. Сътрудничество с банката: ако не отговорите на въпросите му относно законността на определени операции, заключенията може да не са в ваша полза.
9. Ако банката ви помоли да потвърдите легитимността на произхода на парите във вашите сметки и икономическия смисъл на транзакциите, не забравяйте да изпратите информацията, която ви интересува, в момента, посочен в заявката, и на посочения адрес. Колкото повече обяснявате всичко по-подробно и колкото по-бързо данните пристигат в банката, толкова по-голяма е вероятността въпросът да бъде решен благоприятно за вас.

Как банката информира клиента за съмнения относно законността на паричните транзакции?

Ако банката има въпроси, той уведомява клиента за това по всякакъв начин: обикновено по телефон чрез SMS, по-рядко по електронна поща. В такива съобщения банката може:

• пишете за блокиране на карти и деактивиране на Sberbank Online в съответствие с изискванията на Закон 115-FZ;
• да поиска информация и документи, потвърждаващи законността на произхода на средствата по сметките и икономическия смисъл на операциите;
• информирайте, че документите са приети за работа, посочете условията за тяхното разглеждане и ако е необходимо - пишете за възможно удължаване на сроковете;
• информирайте за това кое решение е взето - кога сметките и картите ще бъдат (и дали) отключени и дали достъпът до Sberbank Online е възстановен.

В някои случаи банката изпраща искане до офиса си на мястото на откриване на сметка, депозит или издаване на карта. В него банката иска информация и документи, потвърждаващи, че парите в сметките на клиента имат легален произход и че извършените операции имат икономически смисъл.

Как да прехвърлите исканата информация и документи в банката?

Когато банката поиска от клиента информация и документи относно законността на произхода на парите и икономическия смисъл на транзакциите, тя ще ви каже как да ги прехвърлите. Необходимо е да изпратите документи до банката по абсолютно същия начин и на адреса, посочен в заявката. Обикновено банката предлага да изпраща сканирани копия на документи по електронна поща. Също така, клиент може да бъде помолен да донесе документи в банковия офис на мястото на откриване на сметка или издаване на карта или да изпрати копия с хартиена поща.

Ако изпращате документи по електронна поща, не забравяйте да включите пълното си име в темата на писмото. По-добре е да изпращате файлове във формат PDF. Общият обем на писмото не трябва да надвишава 12 MB. Ако трябва да изпратите повече, разбийте на няколко писма.

Ако решите да изпратите документи с хартиена поща, не забравяйте, че такова писмо може да закъснее. Тогава банката няма да я получи своевременно и това може да повлияе на нейното решение. Ако е възможно, изпратете документи по електронна поща или, ако е посочено в заявката, ги донесете в банковия офис.

Ако не можете да предоставите необходимите документи навреме или нямате такива, уведомете банката възможно най-бързо по начина, посочен в искането, защо се е развила тази ситуация. Колкото по-подробно и по-бързо обяснявате всичко, толкова по-добре. Това може да е определящ фактор, когато банката вземе решение.

Какви подкрепящи документи трябва да бъдат представени в банката?

Това могат да бъдат всякакви документи, които потвърждават легитимността на произхода на средствата във вашите сметки и икономическия смисъл на транзакциите. Пълен списък не съществува, тъй като основанията могат да бъдат много различни.

Например това могат да бъдат договори за покупко-продажба, трудови договори, договори за заем, договори за наем, договори за наем на имоти, фактури за плащане на стоки и услуги, разписки за плащане, листове за заплати, касови бележки, извлечения по сметки в други банки, данъчни сертификати и т.н.

Какво да направите, ако банката откаже услуга (не отвори сметка, не издаде карта, включително преиздадена)?

Ако банката ви поиска документи и информация, визирайки 115-FZ, но не сте изпратили нищо, просто го направете по начина, посочен в заявката, и изчакайте решение.

Ако сте изпратили всички документи, но банката е взела отрицателно решение, нищо не може да се направи. След известно време отново можете да опитате да отворите сметка или карта - банката може да преразгледа въпроса ви след определен период.

Банката наложи ограничения върху моите сметки въз основа на информация, получена от Rosfinmonitoring. Какво означава това? Мога ли да взема парите си?

Това означава, че банката е получила информация от Федералната служба за финансов мониторинг (Росфинмониторинг) за възможното ви участие в екстремистки дейности или тероризъм. Според закона 115-ФЗ банката е длъжна да ограничи операциите по вашите сметки. Имате право да се разпореждате със средства по сметките във формата и в сумите, предвидени в клауза 2.4 на чл. 6, параграф 4 от член 7.4 от закон 115-ФЗ. Не можете да използвате банкови карти и Sberbank Online; транзакции ще бъдат възможни в офиса на банката.

Какво представлява организацията Rosfinmonitoring?

Федералната служба за финансов мониторинг е изпълнителен орган, чиято задача е да противодейства на легализацията (изпирането) на приходи от престъпления и финансирането на тероризма. Росфинмониторингът поддържа списък на организации и лица, участващи в екстремистки дейности или тероризъм. Основанията за включване в списъка са изброени в параграф 2.1 на чл. 6 от Закона 115-ФЗ. Можете да се запознаете с него на официалния уебсайт на Росфинмониторинг. Ако смятате, че сте включени в списъка по погрешка или има причини да ви изключите от списъка, в съответствие с параграф 2.3 от чл. 6 от Закон 115-ФЗ, имате право да кандидатствате за Rosfinmonitoring с писмено изявление, за да ви изключите от списъка.

В допълнение, междуведомственият координационен орган, който противодейства на финансирането на тероризма, може да реши да замрази (блокира) пари или друго имущество на организация или физическо лице в съответствие с чл. 7.4 от Закона 115-ФЗ.

Какво да направите, ако все още имате въпроси?

Свържете се с банка по всеки удобен за вас начин:

• на служител във всеки офис на банката;
• по телефона до контактния център;
• изпратете съобщение чрез екранната форма на уебсайта на банката или чрез Sberbank Online.

В интернет се появиха статии, че Сбербанк през 2019 г. масово блокира карти на лица, разбуни обществените вълнения и повдигна много въпроси. Това не е изненадващо, защото Сбербанк остава една от най-известните и надеждни банки, услугите на която се използват от значителна част от руснаците.

Наистина ли Сбербанк блокира карти

Първите слухове за блокиране на карти се появиха през ноември миналата година. В мрежата се появиха статии с истории за неразумното спиране на транзакциите с банкови карти. Появиха се свидетели, които твърдяха, че картата може да бъде блокирана дори поради факта, че нейният собственик е превел пари на различно физическо лице в размер на малко повече от 1000 руски рубли. Твърди се, че за извършването на такива операции се изисква обосновка.

Тогава към това се добавя непотвърдена информация, че е подписан закон, според който всички, дори незначителни по размер парични преводи ще бъдат облагани с данък, което допълнително повишава социалното напрежение. Хората предположиха, че всички операции, които се извършват чрез Sberbank Online, ще трябва да бъдат обосновани с документи. В противен случай карта за слухове може да бъде блокирана за прехвърляне на пари и собственикът й ще се сблъска с много трудности: от отключването й до харченето на пари и проблеми с банката или данъчните власти.

Вследствие на дискусиите Сбербанк побърза да направи официално изявление и да опровергае тези слухове, като подчерта липсата на личен контрол върху прехвърлянето на лица един на друг, което обаче не намали значително тревожността на обществото. Ако обаче обмислим всички препратки към блокирането на банкови карти в мрежата по-внимателно, се оказва, че Сбербанк е действал по една от трите причини.

Сигурност на притежателя на карта

Банката блокира картата, ако се извърши необичайна операция върху нея и има подозрения, че информацията за сметката попадна в ръцете на нападателите.

1. Преди това собственикът изтегли пари в брой два до три пъти месечно в размер от 5000 до 10 000. Ако тегленето се регистрира в десет различни банкомати за един ден в малки количества, банката може да блокира операции.
2. Собственикът винаги е извършвал операции в Калининград. Ако искането за теглене идва от Казахстан, банката може да спре движението на сметката, докато не бъде получено потвърждение от титуляра на картата.

Противодействие на незаконния доход

Банката блокира картата и изисква обяснение, ако има подозрение, че собственикът получава незаконни доходи.

Пример: ако са регистрирани многобройни малки преводи от редица лица, които са постоянно различни, банката може да блокира картата и да поиска допълнителна информация.

Противодействие на изпирането на пари и финансирането на тероризма

Банката блокира картата, ако транзакции с нея нарушават Закон № 115-ФЗ „За противодействие на легализацията (изпирането) на криминално получени доходи и финансирането на тероризма“ от 08.07.2007 г. “

Всички тези причини са съвсем разумни, предназначени да защитават интересите на картодържателя и да спазват приложимото законодателство.

Блокиране на трансфери под 115-ФЗ

Със закон № 115-FZ банка обикновено следи преводи на стойност над 600 000 рубли. Ако намери трансферите за съмнителни, картата се блокира, докато не се изяснят подробностите. Сбербанк може също така да попречи на клиент да работи чрез интернет банкиране и може да ограничи тегленето на пари и откриването на сметка.

Сбербанк може да има съмнения относно опит за легализиране на незаконни постъпления в такива ситуации:

1. Сериозните суми от трети страни систематично се кредитират на картата и собственикът бързо ги изплаща или прехвърля на трети лица.
2. В кратък период от различни изпращачи се получават около 600 000 рубли, а собственикът ги превежда по сметка в друга банка, превежда ги в чуждестранна валута, акции или облигации.
3. Клиентът извършва няколко превода в размер от около 600 000 рубли на различни получатели за един и същ продукт или услуга.
4. Парите често идват по сметката от жители на Белиз, Бахрейн, Китай, ОАЕ, САЩ, Бермуди и няколко други страни.
5. Систематично парите се изпращат на жителите на тези страни.
6. Парите редовно се превеждат на нерезиденти на Руската федерация по сметки в банки нерезиденти на страната на изпращача и получателя (например превод от руски на немски към сметка в полска банка).
7. Периодичен превод на пари за сметка на авансово плащане за стоки без последващо документално потвърждение на транзакцията и нейното получаване.

Знаци, които дават основание на Сбербанк да блокира картата във връзка с вероятното финансиране на терористични организации:

1. Същият адрес за клиента и лицето, включено в Списъка на организациите и физическите лица, чиято собственост подлежи на замразяване във връзка с финансирането на терористични организации, според Росфинмониторинг.
2. Голям брой военни униформи, лекарства и хранителни продукти с дълъг срок на годност се продават или закупуват, ако икономическата активност на притежателя на картата не го налага.
3. Продажбата или закупуването на отрови, химикали и бактериологични материали се извършва, ако икономическата дейност не предполага такива операции.
4. Получаването на пари от нерезиденти на Руската федерация по сметките на нестопански местни организации.
5. Разходване на средства от сметки на организации с нестопанска цел на нерезиденти.

Съгласно Закон № 115-FZ банката независимо оценява степента на съмнителност на операциите и решава да спре обслужването на картата. При необходимост той моли клиента за допълнителна информация. Ако притежателят на картата предостави убедителни доказателства, подкрепени с документи, банката може да отмени блокирането.

Как да предотвратя блокирането

Избягването на блокирането на операции е доста просто:

• не давайте картата си за употреба, дори и краткосрочна, на роднини, приятели и познати;
• ако получавате средства по банков път, е по-добре да намалите тегленето на пари в брой и да преминете към онлайн платежната система;
• не извършвайте операции с вашата карта, които не са свързани с вас, не получавайте и не изтегляйте пари по искане на други, особено големи суми и редовно;
• не се опитвайте да получавате нелегален доход, формализирайте дейностите си по генериране на доход в съответствие със законодателните норми;
• не използвайте личната си карта за извършване на бизнес операции, дори ако сте регистриран като индивидуален предприемач, отворете допълнителна карта специално за извършване на бизнес операции;
• не се формализирайте като лидер или индивидуален предприемач номинално по искане на познати или роднини, само ако наистина изпълнявате техните функции;
• организирайте съхранението на подкрепящи документи за всички операции, които извършвате, включително договори, TTN и сметки;
• своевременно и честно да отговорят на служителите на банката относно целите на тяхната дейност и източниците на доходи, ако банката се съмнява в законността им;
• ако е необходимо, предоставете всички подкрепящи документи, поискани от банката за извършените операции в рамките на посочения период.

Най-лесният начин да попречите на Сбербанк да блокира банкова карта е да действа според закона и да избягва съмнителни преводи и незаконни приходи.

Какво да направите, ако картата е блокирана

Ако Сбербанк подозира притежателя на сметката за незаконни дейности, той информира клиента за блокирането на картата чрез SMS съобщение или електронна поща.

Това съобщение показва:

• фактът на спиране на операции или прекъсване на връзката с Sberbank Online;
• списък на документи за потвърждаване на законността на транзакциите, времето, метода и адреса на прехвърлянето им;
• фактът на приемане на представените документи за разглеждане, неговият срок;
• взетото решение, времето за възстановяване на картата и онлайн услуги, ако решението е положително.

Информация за потвърждаване на законността на операциите обикновено се изисква в електронен вид под формата на pdf-документи с обем по-малък от 12 MB. Когато изпращате, е важно да посочите вашето фамилно име, име и отче. Понякога банка иска информация на хартия да бъде предоставена на клон, който е открил сметка или е издал банкова карта.

По-добре е да прехвърлите документи, както е посочено в SMS съобщението. Ако това не е възможно, трябва спешно да предупредите банката за това с обяснение на причините. Като обосновка се предоставят договори за покупка на стоки, предоставяне на услуги, получаване или предоставяне на заеми, ведомост от мястото на работа и всякакви други документи, които изясняват законността на сделките.

След като разгледа обяснителната информация, Сбербанк взема окончателното решение, за което уведомява притежателя на картата. Ако решението е положително, достъпът ще бъде възстановен, ако е отрицателен:

• картата остава блокирана, парите могат да се получат по нея в рамките на 35-45 дни;
• можете да получавате пари и да плащате плащания само в банков клон;
• преводи на големи суми ще бъдат налични само след разглеждане от банката;
• на клиента ще бъде отказан достъп до Sberbank Online, откриване на нови сметки и издаване на нови карти;
• други банки могат също да откажат да откриват сметки и услуги чрез онлайн банкиране.

Няколко ключалки за една година водят до факта, че банката закрива сметката.

Банкова карта на Сбербанк е надежден и удобен начин на плащане. Повишеният банков контрол върху използването му допринася за безопасността на клиентите. За да осигурите навременни разплащания и постоянен достъп до парите си, достатъчно е да не нарушавате закона и да не участвате в съмнителни операции.

Прочетете също

Обмен на информация между Централната банка на Русия и участниците на регистрирания в Руската федерация финансов пазар. Новата версия на личната сметка на Централната банка и нейните възможности. Предимства и недостатъци на новата версия. Алгоритъм за създаване на стъпка по стъпка

В канала "Каша Телеграм" текстът на писмото до банката и прокуратурата беше публикуван, в случай че банката започне да злоупотребява с 115-FZ.

Клиентът изготви страхотна „количка” към банката с копие до прокуратурата. От личен опит е потвърдено, че банката се движи по-добре, когато започне да забавя „отгоре“.

Текстът беше следният:

  „Сбербанк Банк наруши следните разпоредби на закона:

1. Разпоредбите на член 858 от Гражданския кодекс на Руската федерация - „ограничаване правата на клиента да се разпорежда със средства по сметката не е разрешено, с изключение на изземване на средства по сметката или спиране на операциите по сметката в предвидени от закона случаи“ - без решение съд и при липса на изпълнителни производства срещу мен;

2. В този случай Банката ограничава правото ми да се разпорежда с моите средства чрез системата за отдалечено банково обслужване, въпреки факта, че месечното възнаграждение се изплаща от банковата сметка изцяло (според тарифите на Банката) и без приемане от банката за сетълмент услуги акаунти, използващи интернет технологии. Банката неправомерно ми отказа да извършвам операции по горните си сметки, използвайки системата за отдалечена банкова услуга. Банката не преизчисли незаконно таксата за тази услуга (член 158 от Наказателния кодекс на Руската федерация - кражба).

3. Нарушение на разпоредбите на член 845, параграф 2 от Гражданския кодекс на Руската федерация - „гарантирано от закона право на Клиента да се разпорежда свободно с наличните средства по сметката на Клиента“;

4. Нарушение на клауза 2 от Федералния закон № 115-ФЗ от 17 август 2001 г. (изменена и допълнена) - „паричните транзакции ... подлежат на задължителен контрол, ако (по отношение на контрагента) има информация, получена по реда, предвиден в закона тяхното участие в екстремистки дейности или тероризъм. " Що се отнася до мен, като се вземат предвид разпоредбите на горния закон, такава информация не е налична, в тази връзка банката няма право да ограничава правата ми да се разпорежда със собствени средства. По този начин има клевета по мой адрес - член 128.1. Наказателен кодекс на Руската федерация;

5. Нарушение на разпоредбите на 115-ФЗ, предвиждащи само „Отказ за извършване на съмнителни операции“ (член 11, параграф 11 от настоящия закон), а не ограничаване на правата ми за използване на акаунти.

Освен това, до ограничаването на правата ми да използвам акаунта (спиране на операции по сметки), Банката не поиска от мен документи за операции, извършени по тази сметка.

Така съществува и член 10 от Гражданския кодекс на Руската федерация - „злоупотреба с правото“, член 285 от Наказателния кодекс на Руската федерация - „злоупотреба с власт“ и член 330 от Наказателния кодекс на Руската федерация „произвол“ - неразрешено, противно на процедурата, установена със закон или друг нормативен нормативен акт, или действия, чиято легитимност се оспорва от организацията или гражданина, ако такива действия причиняват значителна вреда.

6. По този начин, без да иска от мен документи, потвърждаващи операции по моите сметки, банката незаконно класифицира всички операции по моите сметки като съмнителни;

7. Нарушение от страна на Банката на разпоредбите на Централната банка на Руската федерация - „банковите правила не могат да съдържат разпоредби, противоречащи на законодателството на Руската федерация“ (Инструкция на Централната банка на Руската федерация № 28 от 14 септември 2006 г., изменена с Наредба № 2342-У на Банката на Русия от 27.11.2009 г. от 28.08. 2012 № 2868-U et al.);

8. Нарушение от страна на банката на разпоредбите на член 16 от Закона на Руската федерация за защита на правата на потребителите (и ПР не е юридическо лице и се отнася до потребителите) № 2300-01 от 02.07.1992 г. (с измененията и допълненията, по-специално с измененията на 07.03.2016 г.) - „Условията на договора, нарушаващи правата на потребителя в сравнение с правилата, установени със закони или други правни актове на Руската федерация в областта на защитата на потребителите, се признават за невалидни“;

9. Като се има предвид, че според тарифите на Банката таксите за операции, използващи „хартиени технологии“, значително надвишават таксите за транзакции, използващи интернет технологии, Банката има умишлено ограничение на моите права - член 163 от Наказателния кодекс на Руската федерация ( изнудване).

Предвид гореизложеното, изисквам:

1. Разбирайте незабавно легитимността на действията на служителите на Банката;

2. премахнете всички ограничения в моите акаунти в рамките на три дни от получаването на настоящата жалба;

3. Преизчислете месечните и годишните комисиони на банката и ми предоставете подробно изчисление.

В противен случай този въпрос ще бъде решен в съда. "