Нови платежни системи за интернет. Електронна платежна система

Процедурата за използване на електронни платежни средства се урежда от стандартите на закона от 27 юни 2011 г. № 161-FZ "на националната платежна система". Използването на такива ресурси е възможно при спазване на съществуващото споразумение между клиента и оператора на парични транзакции. Отговорността на оператора включва клиентски сигнал за функционирането на ресурса, върху съществуващите ограничителни фактори. За всяка перфектна операция, клиентът получава уведомление от своя оператор, който служи, който е предвиден от нормите по чл. 9 от Закона № 161-FZ.

Електронни плащания: Какво се отнася за тях

Определението за това понятие е дадено в параграф 19 на чл. 3 от закона № 161-FZ. Терминът "електронни средства за плащане" характеризира начините за прехвърляне на средства чрез оператори със сертификат на собственика на парични преводи. Средствата се превеждат в непарична форма със специализирани софтуерни или технически устройства.

С използването на електронни средства за плащане можете да платите за закупените стоки за извършената работа и предоставените услуги. Основното условие - на оператора трябва да достигне инструкциите на клиента за необходимостта от паричен превод. Ролята на платеца може да бъде като бизнес субект (юридическо лице или IP) и частно лице, което не се занимава с бизнес дейности.

Електронното плащане е:

банкови карти (както дебит, така и кредит);

"Клиент-банка", инсталиран на компютъра на клиента, така че да може да представлява платежни нареждания и в електронна форма да ги препрати на обслужващата банка за плащания;

yandex.money система, с която можете да извършвате плащания без карта, от виртуална карта или използване на пълноправна пластмасова карта, подредена чрез платежна услуга; WebMoney система и др.

Изчисления чрез електронни платежни средства - е необходимо да се използва CCT

Процедурата за прилагане на паричното регулаторно оборудване е регламентирана със закон 05/22/2003 No. 54-Fz (Ed. От 03.07.2018 г.). Този правен акт вкл. Клаузите се записват, когато паричните операции не трябва да бъдат "пробити" в офиса на онлайн билети. Ако клиентът, който плаща за стоки, услуги или работа, е физическо лице, което не е свързано със субекти на предприемачеството, използването на CCC с безкасови плащания е предпоставка. Ставката се прилага за онлайн магазини.

Електронни средства за плащане № 54-FZ се позовава на една от формите на непарично изчисление. Ако говорим за парични постъпления от купувачи-лица, няма значение как е извършен превода. Основното нещо е фактът, че прехвърлянето на пари и как е било внедрено от купувача / клиента - без значение. Този аспект не взема предвид действителното разстояние между продавача и купувача, наличието или отсъствието между тях личен контакт. Парите могат да бъдат преведени чрез банка чрез терминала, чрез платежни интернет услуги или използване на виртуална карта. Във всеки от изброените случаи операцията трябва да се извършва на касата, а купувачът да издаде проверка в деня на покупката или следващия работен ден, но не по-късно датата на прехвърляне на стоки (стр. 5.4 от чл. 1.2 от Закон № 54-FZ).

Когато се появят изчисления между контрагентите - предприятия или IP, се вземат предвид следните нюанси:

ако електронното плащане се използва с представянето на картата, прехвърлянето на средства се извършва чрез ПОС терминала, операцията трябва да бъде фиксирана от касовите технологии, чекът е изваден;

ако безсмисленото плащане се осъществява чрез Банката чрез издаване на платежно нареждане - такива постъпления не са необходими чрез онлайн касата.

Електронните средства за плащане могат да се използват както за плащане на стоки, така и за изброяване на напредъка в продавача. И в двата случая, за да се съобразят с нормите на Закон № 54-ФЗ, е необходимо да се прави разлика между постъпленията от контрагенти от вида на превода - с представянето на платежния агент или без него.

Разликата в подходите за оценката на необходимостта от използване на ЦК в случай на приемане на плащания от физически лица и от предприятия на предприемачеството (IP и Yurlitz) е целевото назначаване на продукти. Когато човек без статут на IP купува нещо за собствена употреба, човек е окончателната връзка на консумацията на продукти. Субектът на предприятието прави покупка за препродажба на продукти или тяхната обработка, експлоатация като производствен елемент. Всъщност за него покупката ще изпълнява ролята на инструментите за извличане на допълнителни материални ползи, които не са типични за ситуацията с индивидите.

Съветник на държавната държавна служба на Руската федерация 3

Особено за компанията "Такба"

Федералният закон от 22 май 2003 г. № 54-FZ "относно използването на парични регистри при прилагането на парични плащания и (или) населени места, използващи електронни средства за плащане" в новото издание, направено корекции на определението за изчисление, в. \\ T Прилагане на който продавачът трябва да приложи CCC.
По-рано, ЦК беше необходима в прилагането на парични плащания и селища, използвайки платежни карти в случаите на продажба на стоки, извършване на работа или услуги. Използването на други електронни плащания, с изключение на платежна карта, поема възможността да не се използва CCT в изчисленията.
Сега, при изчисленията, той се разбира като приемане или плащане на пари в брой, използващи парични средства, както и електронни средства за плащане за продадените стоки, извършени от предоставената работа. Операциите, като например ставките на получаване и паричните плащания, са равни на изчисленията под формата на дейности по организацията и провеждането на хазарт, получаване на средства при прилагането на билети за лотария, получаване на лотарийни цени и парични плащания под формата на победа.

Какво е електронното средство за плащане

Дефиницията на електронните платежни средства (наричани по-долу - ESP) във Федералния закон от 27.06.2011 г. №161-FZ "на националната платежна система". Според закона ESP, методът се разбира като средство и (или) метод, който позволява на клиента да прехвърля средства за прехвърляне на средства за удостоверяване и прехвърляне на нареждания за прехвърляне на средства към приложените форми на непарични населени места, използващи Информационни и комуникационни технологии, електронни информационни носители, включително сметки на платежни карти, както и други технически средства.
Електронните плащания са добре известни на руския потребител благодарение на общата търговия в интернет. ESP включва не само изчисления, направени от банкови карти, но и всички заявления за плащане, които купувачът пренасочва онлайн магазина при закупуване, както и приложения за онлайн банки в мобилни телефони, интернет банки и други платежни системи.

Прехвърлянето на средства с помощта на ESP се признава като безкасова форма на изчислението, извършена от информационни и комуникационни технологии, използващи електронни медии, включително платежни карти.

Като правило, при изчисляване на ESP:

• няма възможност за лично взаимодействие на купувача с представител на продавача (покупката се извършва в интернет),
• използвани онлайн устройства, които предоставят възможност за отдалечено взаимодействие на купувача с продавача или упълномощено лице.

Които и кога прилагат CCT с ESP

В случая, когато купувачът заплаща стоките (работа, услуга) в непарична форма, въпросът за използването на ЦПР е по-сложен, отколкото в паричните изчисления. Понастоящем има много начини за прехвърляне на средства. Нека го разберем кога и при какви видове изчисления са задължението на продавача да използва онлайн касата в съответствие с новите изисквания на федералния закон № 54-FZ.

Най-често срещаният тип ESP е банкова карта. И методите за изчисляване, използвайки него, има няколко:

• ако банковата карта е представена от купувача в продавача, т.е. Плащането се извършва чрез ПОС терминал; И двете плащания се извършва от банкова карта на уебсайта на продавача в интернет, продавачът прилага CCT както обикновено. Тъй като предишните разпоредби на законодателството са задължени да прилагат CCT при прилагането на населени места с помощта на платежни карти.
• ако купувачът плаща стоките (работа, услуга) не директно на продавача, и куриерската компания, която е агентът на продавача, тогава куриерът трябва да се прилага при изчисляване на изчислението, тъй като го прави пари в брой.

Друг вид ESP е електронни пари (например, Yandex.Money, WebMoney и други) и нищо не е било казано за този вид изчисление в разпоредбите на предишното издание на федералния закон № 54-фз. При получаване на този вид плащания, продавачът също така е длъжен да използва CCT на новата извадка. Освен това изчисленията могат да бъдат направени под формата на паричен превод (платежно нареждане), когато плащането се извършва от купувача в кредитна институция или чрез банкомат за разписка или сметка или по детайли на платежния документ на продавача чрез онлайн банкиране (например чрез онлайн Sberbank). В същото време кредитните организации в съответствие с федералния закон № 54-FZ липсват задължението за използване на ЦКБ в депозитите на Банката на населените места и други банкови операции с физически лица, но организацията или IP имат такова задължение.
В противен случай случаят е, когато плащането се извършва от купувача чрез парични средства при доставка чрез руския пост, който в този случай действа като агент на продавача и следва да прилага CCT при изчисляването на купувача. Тъй като сделката, изпълнена от агента с трета страна от името и поради главницата, правата и задълженията възлизат директно от принципала (по този начин ККС се използва от главницата).
Не само някои продавачи могат да използват CCC при извършване на определени видове дейности, посочени в чл. 2 от Федералния закон № 54-FZ, както и при извършване на дейности в труднодостъпни райони (според списъка, одобрен от регионалните власти).
Също така не е необходимо да се прилага CCT при прилагането на изчисления между организации и (или) индивидуални предприемачи, като се използва електронно плащане на плащане без неговото представяне.

Регистрация на парична разписка по време на ESP

Съгласно разпоредбите на Федералния закон № 54-FZ в новото издание на касовата проверка се издава по време на изчислението.
Потребителят на CCT при изчисляването, използващи ESP в интернет, е длъжен да осигури прехвърлянето на парична разписка към купувача или форма на стриктно докладване в електронна форма на номера на абоната или имейл адреса, определен от купувача, докато се направи изчислението (Тогава чекът или BSO не се отпечатва на хартия).

Потребителят на CCT трябва да осигури предаването на всички фискални данни под формата на фискални документи, формирани чрез използване на CCT в данъчните органи чрез оператора на фискалния данни (OFD) по време на изчислението. Чрез приключване на споразумение с OFD "таксони", ще получите не само бързо и сигурно предаване на фискални данни, но и удобни лични услуги, които ви позволяват да контролирате работата на изходите от всяко място, използвайки смартфон или таблет.
При изчисляване на изчислението в без парична форма, когато няма личен контакт на продавача и купувача, понякога има трудности при разглеждане на точката на изчисление. Според официалната позиция, при изчисляване на плащането чрез електронни платежни средства, когато няма пряко взаимодействие на купувача с продавача или упълномощено лице, потребителят на CCT е длъжен да формира парична каса по време на получаването на потвърждение на изпълнението на реда за прехвърляне на ESP от кредитната организация на купувача.

Съгласно параграф 3 от чл. 16.1 от Закона на Руската федерация от 07.02.1992 г. №2300-1 "относно защитата на правата на потребителите" при извършване на покупка чрез прехвърляне на средства в безкаската форма на задължението на потребителя към продавача за плащане се счита за изпълнено от момента на потвърждаване на неговото изпълнение на обслужващия потребител с a кредитна институция. Заключенията, направени в многобройни писма на Министерството на финансите на Руската федерация от 25.08.2017 г. № 03-01-15 / 54870, от 08/15/2017 No. 03-01-15 / 52359, от 21 юли 2017 г. № 03-01-15 / 46714 и др.

Изпълнението на реда на клиента при прилагането на операция ESP се потвърждава от Банката чрез изпращане на клиента по начина, предписан от договора, електронна форма или на хартия със специфичен набор от детайли, които характеризират плащането. В същото време продавачът получава пари по текущата си сметка по-късно. Съгласно част 11 на чл. 7 от Федералния закон № 161-ФЗ Превод на електронни фондове, използващи предплатена карта, се прави в срок от не повече от три работни дни след като електронният оператор на клиента е приел, ако не е предвиден по-кратък срок от сключен договор с клиента или правилата на платежната система.

С други думи, моментът на изчисляване, използващ ESPS, често се предшества от момента на получаване на средства към потребителския акаунт на CCT. Така продавачът става актуален въпрос, когато прави парична каса, ако не е получил парите. Ситуацията с плащането на уебсайта на компанията изяснява писмото на Министерството на финансите на Русия от 30 август 2017 г. № 03-01-15 / 55761, което докладва: "Задължения на потребителите към продавача за плащане на стоки (работи, \\ t Услуги) се считат за изпълнени от момента на потвърждаване на неговото изпълнение на кредитна организация на потребителите. "
Това е точката на изчисление и съответно портмонетата на проверката се случва, когато парите за услугата или стоките са отписани от купувача, а не когато са влезли в сметката на продавача. В различни платежни системи разликата между тези две операции може да бъде от няколко минути до няколко дни. И за да не принуди купувача да изчака, моментът на изчисление се признава като момент на писане на средствата от сметката на купувача.

Повече информация за прехода към нова процедура за прилагане на касови апарати, отговори на често задавани въпроси, график на семинари и уебградки с експерти в областта на CCT и представители на FTS, както и условията за сътрудничество, могат да бъдат намерени на уебсайтът

И според схемата за плащане са разделени на:

• дебит (работещ с електронни проверки и цифрови парични средства);
• кредит (Работа с кредитни карти).

Дебитни системи

Дебитни графики на плащанията са построени по подобен начин на обичайната парична и проверка.

"Електронни пари "Напълно моделират реални пари. Организация, която контролира платежната система - емитентът - издава някои електронни аналози на пари, наречени в различни системи по различни начини (например купони). Те се купуват от потребители, които плащат за покупки, и след това Продавачът ги достига. Емитентът. Оценете електронните пари в брой могат да банки и небанкови организации. Минуси на такива системи:

• досега е разработена една система за превръщане на различни видове електронни пари. Следователно само самите емитенти могат да погасят електронни парични средства, издадени от тях; На практика се използват "обменни бюра", независими от самите системи. Например прехвърлянето на средства от системата Yandex.Money към системата на WebMoney може да бъде направено само чрез сайтове на трети страни.
• използването на такива пари от нефинансови структури не е снабдено с гаранции от държавата.

Въпреки това, малката цена на сделката прави електронните парични средства с атрактивен инструмент за плащания в интернет.

Електронни проверки са аналог на обикновените хартиени проверки. Тези предписания на платеца на тяхната банка да изброят парите от сметката си за сметка на платеца на плащането или да ги издават на проверяващия носител. Разликата от проверките на хартията е, че:

• първо, записването на хартиена проверка, платецът поставя истинския си подпис и на онлайн версията - електронен подпис;
• второ, самите проверки се издават в електронна форма.

Обработка на карти за обработка

Интернет кредитните системи са аналози на конвенционални системи, работещи с кредитни и дебитни карти. Разликата е да се извършат всички транзакции чрез интернет. Освен това трябва да се разграничат виртуалните дебитни карти, произведени от някои банки и реални кредитни и дебитни карти. Предплатените виртуални дебитни карти са пълен аналог на редовна виза или подобна карта, която се приема в интернет. Разликата е, че картата не е отпечатана в пластмаса. Собственикът докладва всички данни за плащане на такава карта и, от гледна точка на общ преглед на преглед, плащането се извършва с конвенционална пластмасова карта. Тази карта е по-лесна за покупка, тъй като освобождаването на такава карта се извършва без проверка на самоличността на собственика. От друга страна, такива карти, като правило, не предвиждат възможността за попълване на сметката.

Връзки

Фондация Wikimedia. 2010.

Гледайте какво е "електронно плащане" в други речници:

електронно плащане - Технология на плащане за стоки и услуги с електронни пари. [Хипертекст енциклопедичен речник на е. yakubatis informatics] Теми Информационни технологии като цяло EN Електронно плащане ... Директория за технически преводач

Плащане, произведено от компютърни мрежи. Речник на бизнес термини. Академик. 2001 ... Бизнес термини речник

Плащане, Електронни Голям счетоводен речник

Плащане, Електронни - Плащане, извършено от електронни средства за комуникация ... Голям икономически речник

Електронни пари - (Електронни пари) Електронни пари Това е паричните задължения на емитента в електронна форма всичко, от което се нуждаете, за да знаете за електронни пари история и развитие на електронни пари, превод, обмен и продукция на електронни пари в различни платежни системи ... Енциклопедия инвеститор

Регулиране на електронното плащане: световен опит - Електронните плащания в интернет днес се извършват въз основа на две ключови технологии. В първия случай сделката се извършва чрез премахване на средства от кредитната карта на клиента от продавача. Вторият начин за използване на цифрови пари. ... ... Encyclopedia Newsmakers.

Yandex пари - (Yandex пари) Yandex.money свят електронна платежна система платежна система Yandex пари: регистрация, отваряне на портфейла, попълване и инструменти съдържание съдържание \u003e\u003e\u003e\u003e\u003e\u003e\u003e\u003e Yandex.money Това е дефинирано ... Енциклопедия инвеститор

банков чек - (банкова проверка) Определение на банкова проверка, видове проверки, проверка на съдържанието Информация за определянето на банкова проверка, видовете проверки, съдържанието за настаняване съдържание Съдържание Определение и концепция и правна природа проверявайте Съдържание Обществени отношения .... .. Енциклопедия инвеститор

Електронните пари са средство за плащане, което съществува изключително в електронна форма, т.е. под формата на записи в специализирани електронни системи. Като правило, операциите се случват с помощта на интернет, но има възможност ... ... Wikipedia

Разписка - (Check) Проверете концепцията, вида проверка, проверка на концепцията, видовете, проверете съдържанието, проверките за събиране на проверки Съдържание Раздел 1. Концепция, видове и правна природа. Раздел 2. Проверете съдържанието. Раздел 3. Механизъм за получаване на проверка. Раздел 4 ... Енциклопедия инвеститор

В резултат на изучаването на материала на тази глава ученикът трябва: зная

• Определяне на електронната платежна и електронна платежна система;
• електронни платежни инструменти;
• Изисквания за платежни системи; в състояние да бъде
• формулират изисквания за електронната платежна система;
• идентифициране и класифициране на електронни платежни системи за използвани платежни инструменти;

собствен

• познания по видове платежни системи и платежни инструменти, използвани в ЕК;
• Съвременни електронни платежни технологии.

Определение за електронно плащане и електронна платежна система

Плащането (плащане) е платените средства за закупени стоки или услуги за използване на ресурси, обезщетение за заема, населени места за задължения и др.

Електронното плащане е плащане, извършено с помощта на електронни телекомуникационни и електронни платежни инструменти. Електронните телекомуникации включват информационни мрежи, предимно интернет и клетъчна мрежа, мрежова мрежа и електронни платежни терминали, ПОС-терминали.

Електронните платежни инструменти включват банков превод на пари от една сметка в друга, извършена с помощта на електронни средства, банкови пластмасови карти, смарт карти, електронни пари под формата на електронни проверки и под формата на виртуални парични единици. Електронните плащания се разделят на пари и непарк. Непарционалните плащания се използват с отдалечени преводи на средства, в изчисленията на цифрови пари, банка и небанкови пластмасови карти и др. Към паричните плащания включват онлайн плащания, извършвани в интернет

използване на профили върху пластмасови карти, сметки на клетъчни оператори, чрез ЕД.

Електронна платежна система. Електронна платежна система (EPS) е набор от хардуерни устройства, софтуер, информационни мрежи и организационни структури, предоставящи един или повече видове плащания:

• отдалечен електронен превод на пари;
• Плащания с пластмасови карти с магнитна лента или смарт карти;
• Плащания на ЕД;
• Вземане или плащане на пари от физически лица.

Електронните платежни системи могат да се извършват както публични, така и търговски организации. Търговските платежни системи са организирани от физически или юридически лица. С помощта на EPS, стоки, произведения, услугите се заплащат за пари в кредитни институции, прехвърлят пари от сметката на една организация или физическо лице на друга организация или друго лице. Използваните технологии могат да правят изчисления директно между контрагентите. Това елиминира прехвърлянето на пари от една сметка в друга в банка или друга финансова организация. Електронните платежни системи включват и банкови и небанкови платежни терминали, отдалечени финансови услуги и отдалечени банкови услуги (DBO), включително интернет банкиране и SMS банкиране, мобилно банкиране, мобилни финансови услуги на клетъчни оператори, електронни пари. Платежен терминал, предназначен за:

• приемане на плащания за мобилни услуги, комунални услуги, услуги на интернет доставчици, плащания за изплащане на банкови заеми;
• Попълване на лични сметки в платежни системи, банкови сметки.

Платежните терминали са най-популярният начин за провеждане на незабавни електронни плащания. Според компанията J "син на партньори консултант 0pc), платежните терминали през 2012 г. заемат повече от половината от пазара на ЕПС, а през 2013 г. те обемът им е намалял до 46%. Според JPC, до 2018 г., оборотът на платежните терминали ще намалее до 31%. Променя структурата на плащанията чрез небанкови платежни терминали. Делът на плащанията за мобилни услуги значително ще намалее, а делът на паричните преводи ще се увеличи.

Правният статут на платежните системи има фокусиран федерален закон от 27 юни 2011 г. № 161-FZ "на националната платежна система". Съгласно този закон платежните системи трябва да бъдат получени от лиценз за централна банка, потвърждаващ статута на небанковата кредитна институция (НПО) или Банката. Първата руска система, която е лицензирана, е контактната система. Тя получи номер 0001 август 2012 г. в Единния държавен регистър на платежните системи. Всички видове финансови услуги сега са отговорни пред централната банка. Много платежни системи водят структурата си в съответствие със закона. По този начин, платежната система WebMoney има споразумение с партньорска банка, Yandex.Money и Money @ карта. Те са декорирани като НЗО. Системата Qiwi придобива собствена банка. Платежните системи обслужват десетки милиони граждани на Руската федерация, контролират милиардите парични потоци.

Първите вътрешни електронни платежни системи се появяват през 1997-1998. (Cyberplat - 1997, Assist - 1998, WebMoney - 1998). Основните платежни системи, създадени през последните години, включват OMP - 2004, Chronopay - 2005. За първите местни платежни системи те се създават като онлайн шлюзове (IPG - портал за платеж за интернет) на големи банки. Например, платежната система Cyberplat е създадена като разделение на Platinum Bank.

Основните платежни системи, с които в момента се извършват онлайн плащания, включват WebMoney, Qiwi, Yandex.Money, RBK Money, Paypal, Rapid.

Основните видове операции, извършвани от EPS. Допустимостта на дейността на търговските EPS произтича от разпоредбите на Федералния закон от 2 декември 1990 г. № 395-1 "за банки и банкови дейности". Основните операции, извършвани с използване на EPS, включват:

• 1) парично приемане на лица от физически лица за изброяване на физическото или юридическо лице, предоставящо услуги;
• 2) операции, използващи банкови карти и платежни карти на емитенти, различни от кредитните институции;
• 3) операции, използващи виртуални парични единици (цифрови пари);
• 4) Електронни парични преводи от сметка на едно предприятие в друго.