Какви документи са необходими за кредитно преструктуриране. Колко пъти се преструктурира

Съдържание [Покажи]

Продължаваме да изучаваме кредитните отношения. Отдавна не се връщам към тази тема и вероятно вече сте успели да забравите какво е преструктуриране. Няма за какво да се притеснявате. Следвайки тази връзка, можете да опресните паметта си. И аз, за \u200b\u200bда не губя време и да не се повтарям, ще продължа този раздел с друга статия. И днес ще разберем какви документи е необходимо на кредитополучателя, за да получи преструктуриране на заема си. Да вървим. За мързеливите, добре, тоест за тези, които не отидоха да се скитат по връзките, припомням, но много накратко, че преструктурирането е споразумение за нова схема за погасяване на заема. Подобно споразумение се сключва между банка и кредитополучател, който изпитва затруднения с връщането на заем. Финансовите кризи възникват сред нашите съграждани и какъв е случаят с вас със завидна редовност и се изразяват или в загуба на работа (съкращение, уволнение), или в намаляване на заплатите. Много граждани, които са изправени пред финансови проблеми, са оставени лице в лице с неплатени заеми и други парични задължения. В такава ситуация човек има избор: или да спре изплащането на заема, особено след като няма пари за него, или се опита да реши проблема мирно. В първия случай кредитополучателят влиза в статут на длъжник, подлага се на съдебно събиране на дългове, с помощта на съдебните изпълнители на изпълнителите губи имуществото си, а също така необратимо разваля кредитната си история. Във втория случай кредитополучателят може да спести лицето си за бъдещи положителни отношения с банките.

Какви действия трябва да предприеме кредитополучателят, за да получи преструктуриране?

Първо, на всяка цена е необходимо да продължите да изплащате заема в съответствие с схемата за плащане. Второ, трябва да се обадите в банката и да предупредите за ситуацията. Разбира се, лично посещение на банката и писмено изявление, в което кредитополучателят трябва да опише цялата ситуация и да поиска преструктуриране на дълга, би било идеално. Такива заявления се разглеждат от банките на индивидуална основа, тъй като условията за евентуално преструктуриране (срок, максимално месечно плащане, дата на месечно плащане) ще бъдат избрани индивидуално за всеки кредитополучател, като се вземат предвид неговата кредитна история, размер и срок на текущия заем.

Преструктурирането може да бъде под формата на:

1. Допълнително споразумение към съществуващото споразумение за заем, към което ще бъде съставен нов график за погасяване на заема; 2. Създаден нов договор за заем при нови условия (срок, размер, график на погасяване). В този случай старият договор за заем ще се счита за анулиран.

И ето приблизителен списък с документи, които Заемателят трябва да предостави на банката:

1. Декларация за преструктуриране - Можете да получите пример в края на статията.; 2. Копие на договора за заем с всички допълнителни споразумения и приложения; 3. Удостоверение от банката, посочващо падежа и размера на съществуващия дълг (ако забавянето вече е настъпило); 4. Извлечение от Единния държавен регистър на правата (Единния държавен регистър на правата) върху недвижими имоти и сделки с него (ако кредитополучателят има недвижими имоти); 5. извлечение от Единния държавен регистър на правата (Единния държавен регистър на правата) относно обобщените права на физическо лице на кредитополучател и членове на неговото семейство; (такъв сертификат трябва да потвърждава, че имуществото на семейството на кредитополучателя няма друго жилище); 6. Копие на паспорта на кредитополучателя (по възможност членовете на неговото семейство); 7. Копие от трудовата книжка на кредитополучателя; 8. при загуба на работа - документ, потвърждаващ регистрация в органите на службата по заетостта, в който се посочва размерът на изплатените обезщетения за безработица или удостоверение от работодателя от 2-NDFL за всички изминали пълни календарни месеци на текущата година преди кандидатстване; 9. При продължително заболяване - удостоверение за болест от лечебно заведение; 10. Ако финансовото положение на работното място се влоши - удостоверение от работодателя за намаляване на заплатите. Тоест, разбирате какво исках да покажа с този списък. Донесете възможно най-много документи в банката, показващи, че не сте злонамерен неплатещ, а законосъобразен гражданин в трудна финансова ситуация. И накрая, имайте предвид това преструктурирането е необходима мярка, насочени в по-голяма степен не за подпомагане на кредитополучателя, а за предпазване на банката от неконтролиран растеж на просрочени задължения. Съответно, когато вземете решение за преструктурирането, банката ще се отнася към вас като длъжник. А това означава, че трябва да очаквате неудобни или дори неблагоприятни условия за преструктуриране. Но, разбирате ли, дори не трябва да им отказвате. Дори този вариант на изплащане на дълга ще бъде много по-предпочитан от вас, отколкото просто избягване на плащането на заем. По този въпрос се сбогувам с вас, но не за дълго. Както обещах, давам ви примерно заявление за преструктуриране на заем. Ако ситуацията ви е малко по-различна от описаната в изявлението, променете я сами, няма да е трудно. Изтеглете документа, като кликнете върху бутона. Всичко е толкова просто, колкото две и две. Използвайте за здраве!

17 март 2016 г., 11:36 ч

Кредитното преструктуриране е процедура за промяна на схемата за погасяване поради неспособността на клиентапо някаква причинапогасяване на заем. Дългосрочната неработоспособност, загубата на работа или намалението на нивото на заплатата са причините, поради които кредитополучателят моли банката да намали месечната дългова тежест върху кредита. За преструктурирането на кредитния дълг и необходимите документи за неговото изпълнение, прочетете статията.

Пълен списък на документи за кредитно преструктуриране

Финансовите институции често се срещат с клиенти, които се оказват в трудни финансови ситуации. Банкова помощ е на разположение на тези, които не са нарушили графика за погасяване на кредита, не са допускали дълги забавяния и не са се опитвали да заблудят банката, позовавайки се на фиктивни финансови затруднения. Преструктурирането на кредитите е възможно по няколко начина:

• промяна в общия срок на плащане по заем;
• получаване от кредитополучателя на кредитна ваканция за период от 3 месеца до една година, през който плащането на основния дълг е „замразено“;
• пълна процедура за рефинансиране на дълга с подписване на нов договор за заем при по-приемливи условия за клиента;
• замяна на последователността на погасяване на дълга, която включва приоритетно покриване на „тялото“ на заема, а след това лихви, неустойки и глоби;
• промяна във валутата на заема, която е много актуална през периода на растеж на лихвите
• корекция на кредитния лихвен процент;
• замяна на начина на плащане от анюитет на диференциран или обратно.

Основният пакет се състои от следния набор от документи:

• заявлението на кредитополучателя в произволен формат или на бланка на финансова институция, в която са описани причините за процедурата;
• копие на паспорт и оригинал;
• трудова книжка и копие;
• удостоверение от службата по заетостта относно регистрацията на кредитополучателя в случай на уволнение и удостоверение за данък върху доходите от 2 лица от бивш работодател за последната година;
• при намаление на заплатата - удостоверение от работодателя под каквато и да е форма;
• при продължително заболяване - копие от удостоверението за неработоспособност;
• удостоверение от банката за баланса на кредита и времето на неговото закриване според графика;
• договори за гаранция и залог, ако има такива.

Документи за преструктуриране на ипотека

Стандартният набор от документи е следният:

• руски граждански паспорт;
• формуляр за заявление, посочващ причините за невъзможността за плащане на заема;
• удостоверение за доход от работодателя на кредитополучателя;
• отчет за доходите, ако кредитополучателят е индивидуален предприемач;
• копие на трудовата книжка;
• удостоверение за раждане на детето, ако кредитополучателят е отишъл в отпуск, за да се грижи за него;
• удостоверение за развод, ако тази причина е посочена в заявлението;
• удостоверение от болницата за продължително лечение.

За подпомагане на определени категории граждани законодателството определя процедурата за рефинансиране на жилищни заеми с държавна подкрепа. Същността на привилегията е, че новата ставка на заема се намалява до 12% годишно, а плащането на целия дълг се отлага за период до 1,5 години. Половината от лихвата към кредитора се компенсира от държавата.

Примерен списък на необходимите документи е същият като при стандартните условия. Допълнително предоставени:

• сертификати, потвърждаващи ползите;
• извлечение от Единния държавен регистър за обекта на заема, който е залог;
• извлечение от Единния държавен регистър относно общите права на всеки, който живее в апартамент или къща за кредитополучателя и неговото семейство. Това е необходимо, за да се потвърди, че жилището е единственото.

Документи за преструктуриране в Сбербанк

Кредитополучателите, поръчителите и заемополучателите имат право да кандидатстват за преструктуриране на заем в Сбербанк в случай на смърт на лицето, за което е издаден заемът. Необходимо е да се предостави:

• граждански паспорт на кредитополучателя;
• формуляр за кандидатстване по установения модел;
• трудова книжка или други доказателства за наемане на клиенти, евентуално с бележка за напускане на работа за намаляване на персонала или други причини;
• удостоверение от службата по заетостта за регистрация и регистрация на съответната надбавка;
• отчет за доходите за последните 6 месеца;
• копия на отпуск по болест или удостоверение за продължително лечение от медицинско заведение.

Документи за преструктуриране на заем в VTB 24

Основата за преструктурирането на кредита в VTB24 е забавянето на кредита над 3 месеца. документи:

• паспорт на Руската федерация;
• трудова книжка;
• удостоверение от службата по заетостта;
• потвърждение за дълго време на лечение;
• удостоверение за група с увреждания;
• или други документи, показващи влошаване на финансовото състояние на клиента.

В случай на смърт на длъжника, поръчителите или съсобствениците, кандидатстват в банката и прилагат свидетелството за смърт на кредитополучателя.

Документи за преструктуриране в AHML

Документи за индивидуални кредитополучатели в AHML:

• изявление със съгласие за искане за кредитна история в BKI;

• копие на трудовата книжка;
• удостоверение 2-данък върху доходите на физическите лица или удостоверение за заплата под формата на предприятие;
• удостоверение от ЗФР за начислена пенсия;
• удостоверение за регистрация в службата по заетостта.

Задължителни документи за бизнесмени:

• прилагане;
• копие от декларацията на Федералната данъчна служба за две години;
• копие на удостоверение за държавна регистрация;
• извлечение от USRIP;
• потвърждение на данъчни плащания за последните два периода;
• копие от касовата книга или банково извлечение на UTII.

Преструктурирането или промяната на условията на договора за заем се извършва в случай на намаляване на платежоспособността на кредитополучателя. Имайки в ръка документални доказателства за невъзможността за погасяване на заема, можете да потърсите разсрочване на заема. Извършва се по няколко програми.

Нека да разберем какви документи са необходими за преструктуриране на заем в Сбербанк?

Кредитно преструктуриране и неговите характеристики

Преди да съберете документи, трябва да прецените: банката ще се ангажира с преструктуриране, ще откаже ли да ги изпълни? Само достойните платежоспособни клиенти имат възможност да преструктурират дълговете си.

Благоприятни или удобни условия за кредитополучателя

На първо място, за да се получи отсрочка, е необходимо да се предоставят убедителни доказателства за ранното възобновяване на неговата платежоспособност. Преструктурирането може да се извърши по различни начини.

• Удължаване на зрелостта, Това важи за заемите, взети за период до 5 години.
• Промяна на графика на изплащане, Честотата на плащанията най-често се променя от месечни до тримесечни. Възможно е също така да се издават тримесечни плащания с безплатен график на сумата. В този случай плащането може да се извърши за една четвърт, половин година и други условия.
• Премахване на наказанията, Поради закъснели плащания банките налагат санкции. Преструктурирането ще ги премахне. За целта обосновете причината за забавените плащания.

Документи, необходими за извършване на преструктуриране на заеми в Сбербанк

Първият етап от преструктурирането е писането на изявление. Към него трябва да бъдат приложени документи. Причините са избрани от списъка и посочени в заявлението.

Следните документи трябва да бъдат представени в банката:

• трудова книжка (ако необходимостта от преструктуриране е свързана с уволнението или промяната в заплатата);
• удостоверение за заетост. В него фирмата работодател посочва намаление на работните места или заплатите;
• отпуск по болест;
• всяка друга информация, обясняваща причината. Има много възможности: аварии, природни бедствия. Запитванията са валидни само с печата на съответните институции.

Преструктуриране на ипотека

Извършва се по подобна схема. Има и допълнителен аргумент: раждането на дете може да се разглежда като причина за преструктуриране на дълга.

Отлагането продължава 1-3 години .

Условия за юридически лица

За юридическите лица Сбербанк предвижда по-гъвкави условия. Заемът, взет за търговска дейност, може да бъде преструктуриран поради редица причини, които не са достъпни за физическите лица. Обикновено документите за преструктуриране се придружават от извлечения от сметките на юридическото лице.

Как да преструктурираме заемния дълг?   - спешен въпрос за всички кредитополучатели с проблемни кредити в банките. Преструктуриране на кредитен дълг- процедура, инициирана от страните по договор за заем или една от страните, насочена към преразглеждане на условията на споразумението с оглед да ги измени по такъв начин, че кредитополучателят да има възможност правилно да изпълни задълженията си. Преструктурирането се прилага само ако има достатъчно доказателства за състоянието на длъжника преди неизпълнение или временна невъзможност за изпълнение на задълженията по заема. По този начин процедурата не може да бъде инициирана, просто защото кредитополучателят не харесва или съществуващите условия на заем изглеждат много тежки. Освен това преструктурирането няма за цел да създаде най-благоприятните условия за кредитополучателя. Банката никога няма да загуби печалбата си и максимумът, на който може да разчита кредитополучателят, постига споразумение за взаимно изгодни условия за погасяване на дълг. Преразглеждането на условията на дълговите задължения е обичайна практика на финансовите и икономическите отношения, включително в системата на банковото кредитиране. Почти всички банки имат специално разработени регулации и схеми за преструктуриране на заеми на отделни кредитополучатели. Използването на преструктуриране обаче не е задължително за банките, така че дали да го направят или не, какви условия да предложите, дали да кандидатствате за определен продукт или не, всички въпроси са от изключителна компетентност на конкретна банка. Дори ако Централната банка препоръчва използването на определени схеми за преструктуриране за някои заеми, каквито са днес, по-специално за ипотеките в чуждестранна валута, това не налага строги задължения на банковия сектор. Само разпоредбите на закона могат да бъдат изключение, но държавата далеч не винаги е готова да се намеси в банковата среда и то само по отношение на проблеми с масов характер.

Кога е възможно преструктуриране на дълга?

За възможността за преструктуриране ключовото условие е появата на финансови проблеми за кредитополучателя, които не позволяват своевременно и (или) пълно погасяване на дълга си по начина, установен с договора за заем. Банката далеч не винаги е в състояние да знае за появата на подобни проблеми, ако кредитополучателят, макар и с трудност, погасява заема навреме. От позицията на кредитополучателя първо трябва да се обмисли възможността за преструктуриране на дълга. Няма значение дали има преструктуриране на вашия заем или не. Банката има право да прави отстъпки и да преразглежда условията на заема по искане на кредитополучателя, дори ако такава възможност първоначално не е била предвидена в разпоредбите на договора. За длъжника е по-лесно да прецени реалното си финансово състояние, отколкото за банката и ако има признаци, че кредитополучателят няма да може да изпълни задълженията си, той трябва да вземе мерки за започване на преструктурирането. Това ще избегне забавянето и натрупването на дълг над основния дълг по заема. Когато кандидатствате в банката с инициатива за преструктуриране, най-добре е да използвате и, разбира се, да документирате следните основания:

1. Загуба на работа и продължаваща невъзможност за намиране на работа, В този случай само няколко думи, така че е много желателно да се представят писмени откази на работодателите, които да наемат. В същото време, в някои ситуации, особено когато става въпрос за редовен клиент на определена банка, кредитна институция може да прави отстъпки, когато потвърждава само загуба на работа, но като правило само на недискриминационни причини (не поради дисциплинарни нарушения). Същото може да се каже и за ситуацията на значително намаляване на доходите на кредитополучателя, например поради намаляване на заплатите.
2. Инвалидност, продължително заболяване, Това са убедителни фактори, за потвърждаването на които е необходимо да се представят експертни медицински документи.
3. Загуба на наемател или отпуск по майчинство, Тези обстоятелства служат и като основателни причини банката да разгледа въпроса за преструктурирането на дълга, но положителното решение е възможно само ако кредитополучателят няма други източници на доходи или ако те са недостатъчни за изплащане на дълга.
  , Често използвана, но условна основа, изискваща мотивирано доказателство както за нивото на натоварване, така и за невъзможността да се справи с него.
4. Смъртта на кредитополучателя, Тази основа важи само за наследниците му, към които задължението е преминало. Банките често правят отстъпки, ако предоставите убедителни доказателства, че тежестта върху наследниците е прекомерна. Но трябва да се помни, че отказът от преструктуриране винаги може да бъде придружен от много тежък аргумент - че наследниците имат възможност да изплатят дълга за сметка на наследственото имущество.

Безсмислено е да заблуждавате банката, тъй като, както при получаването на заем, ще се извърши щателна проверка както на аргументите, така и на представените документи. Освен това банката винаги има право да откаже преструктуриране, включително без да посочва и обосновава причините за такова решение. Важни фактори за получаване на съгласие за преструктуриране са:

• убедителни аргументи и техните документални доказателства;
• банката има достатъчно причини да вярва, че преструктурирането наистина ще помогне на кредитополучателя да се справи с временните финансови затруднения;
• добра или поне задоволителна кредитна история.

Какви документи са необходими за преструктуриране на заем

Първоначално от кредитополучателя се изисква само писмено обжалване до банката с изявление за преструктуриране на дълга. Заявлението трябва да бъде придружено от съществуващи документи в подкрепа на финансовите затруднения и основанията да се говори за възможно преструктуриране. Нищо не пречи да посочите в изявление своите предложения за преструктуриране на дълга, но е важно да ги оправдаете компетентно, включително от позиция не само на собствената ви изгода, но и на вашето банкиране. Най-вероятно, след получаване на първоначалното одобрение, кредитополучателят ще бъде поканен да разговаря с управителя на банката. Като част от преговорите ще бъде необходимо да изразите финансовите си проблеми и отново да докажете валидността на вашите претенции за преструктуриране. Ако банката уреди вашите аргументи, мениджърът ще предложи незабавно конкретни опции за преразглеждане на условията на заема, или ще определи друг срок за разглеждане на този въпрос, включително искането за представяне на допълнителни документи. Стандартният списък на документи за преструктуриране включва:

• изявление на кредитополучателя;
• документи, потвърждаващи финансовите проблеми и основанията за удовлетворяване на заявлението за преструктуриране;
• паспорт;
• копие от договора за заем, документи за плащания и съгласувания (не всички банки изискват);
• документи, поискани от банката (списъкът се определя индивидуално от банките).

Изтеглете формуляра за кандидатстване за преструктуриране на дълга

Благоприятни условия за преструктуриране

Има няколко широко разпространени схеми (или програми) за преструктуриране на кредитния дълг. Важно е заемателите да знаят как да разберат тяхното съдържание и последици:

1. Удължаване на договора   - удължаване на срока на заема. Един от най-популярните варианти е да се намали месечната финансова тежест за длъжника чрез увеличаване на срока за погасяване на кредита. Последиците за кредитополучателя са намаляване на месечната тежест на дълга, но увеличаване на общата сума на задълженията по дълга, с други думи, увеличение на преизплащането по кредита. Най-благоприятните условия за кредитополучателя се постигат, когато се преразгледа не само срока на кредита, но и схемата за погасяване на дълга. Например, не винаги е изгодно за някои да изплащат дълг с диференциални плащания, а за някои - анюитетни плащания. Този въпрос обаче изисква индивидуално проучване и самата ревизия на схемата за плащания често се използва като независима програма за преструктуриране на дълга.
2. Кредитна ваканция   - временно спиране на плащанията по основния дълг със запазване на плащанията само на лихви. За кредитополучателя е благоприятна опция, при която след прекратяване на спирането на плащанията оставащият дълг ще бъде равномерно разпределен във времето. Нерентабилна може да се счита за вариант, при който основният дълг трябва да бъде погасен с еднократно плащане или в много ограничен срок. Подобни могат да се считат всички схеми, свързани с преразглеждането на лихвения процент нагоре.
3. Преразглеждане на валута на пасив, Вариант, който е актуален в момента, но може да се дължи и на факта, че кредитополучателят е сменил работни места и сега получава доходи в друга валута от тази, в която е получен заемът. Ревизиите на валута се използват рядко. Изгодно за кредитополучателя е само ако валутата за генериране на доход се е променила и той по този начин се отърва от валутния риск или в ситуации, когато заемът се преизчислява не по текущия валутен курс, а при по-благоприятен за кредитополучателя.
4. Намаляване на лихвения процент, Тази опция се използва за изолирани случаи, но, разбира се, е най-печелившата схема за кредитополучателя. За да компенсират пропуснатите си печалби, част от банките съпътстват намаляването на лихвите чрез удължаване на договора.

Понякога програма за преструктуриране се подготвя индивидуално, така че тя може да комбинира различни схеми. За постигането на най-благоприятните условия помага активната позиция на кредитополучателя и способността му да предлага разумни решения, което от една страна ще бъде от полза за кредитополучателя, а от друга страна ще бъде от полза за банката. Когато разглеждате перспективите за преструктуриране, може да си струва да обърнете внимание на програмите за рефинансиране. Те могат да бъдат предложени както от банката кредитор, така и от трета страна. В този случай е вероятно да се намерят много по-привлекателни условия, отколкото съществуват по заем, който трябва да бъде погасен. Но е важно да се има предвид, че колкото по-дълго е забавянето или размерът на натрупания неизплатен дълг, толкова по-малка е вероятността да получите нов заем, за да изплатите стария.

  Януари 2019г

Ако кредитополучателят не е в състояние да изплати заема, той може да дойде в офиса на банката кредитор с предложение да преструктурира заема си. Най-често специалистите от отдела за отпускане на заеми нямат нищо против тази процедура, защото те също се интересуват от получаване на пари. За това длъжникът ще трябва да събере пакет документи за преструктуриране на дълга. След одобрение клиентът може да удължи периода на плащането си с намаляване на размера на месечните плащания или да предостави други преференциални условия.

Списък на документите, необходими за преструктуриране на кредити

Първо, кредитополучателят трябва да подаде заявление за преструктуриране на дълга под специален формуляр, който ще му бъде предоставен на банката. Този документ трябва да обясни причината, поради която не може, или ще му бъде трудно да извърши допълнителни плащания.

Следният списък с документи ще трябва да бъде приложен към заявлението:

1. Руски паспорт + неговото фотокопие.
2. Ако клиентът е болен преди това дълго време, ще се изисква фотокопие на сертификата му за инвалидност.
3. Ако кредитополучателят наскоро напусне работата си, ще се изисква удостоверение от службата по заетостта при регистрацията му.
4. Удостоверение за работа под формата на данък върху доходите от 2 доходи за последните шест месеца.
5. В случай на намаляване на фиксирана заплата, ще се изисква и удостоверение от работодателя.
6. Банково удостоверение за салдо по кредита и дата на закриване.
7. Ако след получаване на договор за заем и гаранция са съставени споразумения, тогава те също ще са необходими.

Декларация за преструктуриране на заем

Какво обикновено трябва да се пише в изявление:

1. Отначало пишат, че след това между получателя на заема и банката са сключени договорни отношения по потребителски целеви заем (при определени условия). За да опишете условията, ще трябва да посочите размера на кредита, датата на изтичане на договора и годишния лихвен процент.
2. След това трябва да се отбележи, че в определен период от време финансовите условия се влошиха (посочете причината). Поради настоящата ситуация стана трудно да се изпълнят задълженията за плащане. В изявлението трябва да се подчертае също, че през това време клиентът е добросъвестен и точен платец на заема (посочете пълния размер на всички плащания).
3. Във връзка с обстоятелствата заявителят моли банката да преструктурира дълга по всички възможни начини (да преведе) и посочва сумата, която ще може да плати, и според каква схема.
4. В края на заявлението: дата, подпис и вашият адрес за връщане, откъдето трябва да дойде отговора на банката.

Можете да се запознаете с примерния шаблон за това изявление.

За да могат банковите специалисти да одобрят преструктурирането, трябва да се спазват следните правила:

1. На първо място, без да чакате закъснели плащания, трябва да дойдете в банката, честно да опишете финансовото си състояние и да говорите за намаляване на доходите. Не бива да се казва, че нещата ще се влошат още повече - банките не обичат губещите.
2. Трябва да демонстрирате готовността си да плащате допълнително, но в същото време да обясните, че по обективни причини размерът на плащанията трябва да бъде намален.
3. Необходимо е да се покаже на банковите служители сериозността на техните намерения и да се състави таблица, където ще бъде посочено до коя дата и в какви акции ще се извършват плащанията. Специалист по кредити като човек с опит може сам да предложи схема за преструктуриране.
4. В декларацията трябва да се посочи, че отрицателното финансово състояние няма да продължи дълго и в бъдеще приходите ще се върнат към предишните си нива.
5. Ако кредитополучателят е уволнен, не го крийте от банката. Това няма да свърши с нищо добро и само ще влоши настоящата ситуация. И ако има големи дългове, дори не можете да мечтаете за мирно разрешаване на конфликта.

Свързани видеоклипове

Продължаваме да изучаваме кредитните отношения. Отдавна не се връщам към тази тема и вероятно вече сте успели да забравите какво е преструктуриране. Няма за какво да се притеснявате. Следвайки тази връзка, можете да опресните паметта си. И аз, за \u200b\u200bда не губя време и да не се повтарям, ще продължа този раздел с друга статия. И днес ще разберем какви документи е необходимо на кредитополучателя, за да получи преструктуриране на заема си. Да вървим.

За мързеливите, добре, тоест за тези, които не отидоха да се скитат по връзките, припомням, но много накратко, че преструктурирането е споразумение за нова схема за погасяване на заема. Подобно споразумение се сключва между банка и кредитополучател, който изпитва затруднения с връщането на заем.

Финансовите кризи възникват сред нашите съграждани и какъв е случаят с вас със завидна редовност и се изразяват или в загуба на работа (съкращение, уволнение), или в намаляване на заплатите. Много граждани, които са изправени пред финансови проблеми, са оставени лице в лице с неплатени заеми и други парични задължения.

В такава ситуация човек има избор: или да спре изплащането на заема, особено след като няма пари за него, или се опита да реши проблема мирно. В първия случай кредитополучателят влиза в статут на длъжник, подлага се на съдебно събиране на дългове, с помощта на съдебните изпълнители на изпълнителите губи имуществото си, а също така необратимо разваля кредитната си история. Във втория случай кредитополучателят може да спести лицето си за бъдещи положителни отношения с банките.

Какви действия трябва да предприеме кредитополучателят, за да получи преструктуриране?

Първо, на всяка цена е необходимо да продължите да изплащате заема в съответствие с схемата за плащане.

Второ, трябва да се обадите в банката и да предупредите за ситуацията. Разбира се, лично посещение на банката и писмено изявление, в което кредитополучателят трябва да опише цялата ситуация и да поиска преструктуриране на дълга, би било идеално.

Такива заявления се разглеждат от банките индивидуално, тъй като условията за възможно преструктуриране (срок, максимално месечно плащане, дата на месечно плащане) ще бъдат избрани индивидуално за всеки кредитополучател, като се вземат предвид неговата кредитна история, размер и срок на текущия заем.

Преструктурирането може да бъде под формата на:

1. Допълнително споразумение към съществуващото споразумение за заем, към което ще бъде съставен нов график за погасяване на заема;

2. Създаден нов договор за заем при нови условия (срок, размер, график на погасяване). В този случай старият договор за заем ще се счита за анулиран.

И ето приблизителен списък с документи, които Заемателят трябва да предостави на банката:

1. Декларация за преструктуриране - Можете да получите пример в края на статията.;

2. Копие на договора за заем с всички допълнителни споразумения и приложения;

3. Удостоверение от банката, посочващо падежа и размера на съществуващия дълг (ако забавянето вече е настъпило);

4. Извлечение от Единния държавен регистър на правата (Единния държавен регистър на правата) върху недвижими имоти и сделки с него (ако кредитополучателят има недвижими имоти);

5. извлечение от Единния държавен регистър на правата (Единния държавен регистър на правата) относно обобщените права на физическо лице на кредитополучател и членове на неговото семейство; (такъв сертификат трябва да потвърждава, че имуществото на семейството на кредитополучателя няма друго жилище);

6. Копие на паспорта на кредитополучателя (по възможност членовете на неговото семейство);

7. Копие от трудовата книжка на кредитополучателя;

8. при загуба на работа - документ, потвърждаващ регистрация в органите на службата по заетостта, в който се посочва размерът на изплатените обезщетения за безработица или удостоверение от работодателя от 2-NDFL за всички изминали пълни календарни месеци на текущата година преди кандидатстване;

9. При продължително заболяване - удостоверение за болест от лечебно заведение;

10. Ако финансовото положение на работното място се влоши - удостоверение от работодателя за намаляване на заплатите.

Тоест, разбирате какво исках да покажа с този списък. Донесете възможно най-много документи в банката, показващи, че не сте злонамерен неплатещ, а законосъобразен гражданин в трудна финансова ситуация.

И накрая, имайте предвид това преструктурирането е необходима мярка, насочени в по-голяма степен не за подпомагане на кредитополучателя, а за предпазване на банката от неконтролиран растеж на просрочени задължения. Съответно, когато вземете решение за преструктурирането, банката ще се отнася към вас като длъжник. А това означава, че трябва да очаквате неудобни или дори неблагоприятни условия за преструктуриране. Но, разбирате ли, дори не трябва да им отказвате. Дори този вариант на изплащане на дълга ще бъде много по-предпочитан от вас, отколкото просто избягване на плащането на заем. По този въпрос се сбогувам с вас, но не за дълго.

В наши дни почти всеки ден много хора вземат заеми от банки за най-различни цели, тъй като това дава възможност незабавно да получи необходимата сума пари. Но сега, когато има признаци на икономическа криза в страната, мнозина са изправени пред проблема с невъзможността да изплащат дългове навреме, така че много хора решават да напишат декларация за преструктуриране, която ще започне процедурата. Ако направите това, можете да разчитате на факта, че условията за обслужване на дългове се ревизират, премахвайки правните спорове с банките по заеми.

Процедурата е от полза в ситуации, при които съществува заплаха за фалит, тоест човек по различни причини не може да погаси заема при първоначалните условия за неговото предоставяне. Нашите ще ви помогнат да направим изявление и да изберем най-оптималния начин за решаване на проблема с кредитния дълг.

ВНИМАНИЕ: заявление за преструктуриране на заем с наша помощ е вашият правилен избор.

Как да напиша декларация за преструктуриране?

За да приложите процедурата, трябва да съставите и изпратите заявление. Заявлението се подава до съответните органи, към които е формиран дългът, например до банката, в която сте взели заема. Обикновено банките имат специални офиси за получаване на жалби и заявления, тъй като не всички офиси се занимават с това, обикновено заделят конкретни такива, така че преди да подадете заявление, можете да се обадите на банката си и да посочите адреса, на който можете да кандидатствате.

Следното трябва да бъде посочено в заявлението за преструктуриране:

• Имена на партии, банка и страна, която подава заявлението.
• Номер и дата на договора за заем, посочете за кой период е сключен, колко сте взели от банката, какви задължителни плащания трябва да се извършат и на каква дата.
• Причините, довели до вашата несъстоятелност, посочват периода, от който е дошъл този фактор, можете да посочите за кой период няма да можете да извършвате определени плащания.

Основанията за несъстоятелност могат да бъдат следните:

• загуба на работа (например уволнение или ликвидация на предприятие);
• отпуск по майчинство (и други обстоятелства, свързани с бременността);
• тежко хронично заболяване, злополука и други спешни случаи (във връзка с които човек не може да изпълнява работата си);
• смърт

Какво бихте искали да получите от банката (какви възможности може да предостави банката), например, това може да бъде намаляване на месечното плащане или увеличение на периода (срока) на кредита, промяна в датата.

Данни за контакт на лицето, с чиито данни банката ще може да се свърже, за да получи решение.

Приложени документи към заявлението (например копие от трудовата книжка, обменна карта, отпуск по болест (за отпуск по майчинство) или медицинско свидетелство от организацията, потвърждаващо позицията на лицето).

Ако представител действа от името на вас, тогава ще се изисква пълномощно. Пълномощно от физическо лице се съставя нотариално (при нотариус) с предоставяне на определени правомощия. Заявлението се прави в два екземпляра, така че при подаване на банката, на едно заявление, поставете съответната маркировка за приемането му с всички приложени документи.

Заявление за преструктуриране на заем

Ако се интересувате от провеждането на това събитие, можете, разбира се, да вземете за основа примерно заявление за преструктуриране в Интернет, но то няма да вземе предвид всички нюанси на вашия случай и няма да даде отговор какво да поискате от банката във вашия случай. При финансови проблеми е изключително важно бързо да се намери решение. Ако искате успешно да решите такъв проблем, трябва да се обърнете към банката, която ви издаде заем с изявление, че нашият специалист ще ви помогне да изготвите. Тогава шансовете, че условията за вашето сътрудничество с банката ще бъдат преразгледани, ще бъдат много по-големи.

ВНИМАНИЕ: важно е да се свържете с този кредит
организацията, която ви е предоставила заема, поискайте изчисление на дълга (за да разберете структурата на дълга: основния дълг, неустойки, глоби, лихви по кредита) и едва след това помислете за възможността за извънсъдебно уреждане на емисията на кредитополучателя с банката.

Писмено заявление до банката за преструктуриране е добра възможност да избегнете неприятностите, които задължително възникват при рязко влошаване на финансовите възможности, в същото време има шанс за тези, които са били натрупани от банката, преди да подадете молбата си. Освен това финансовата институция има и няколко цели, позволяващи на кредитополучателя да използва тази услуга. Хората, които желаят да напишат заявление за преструктуриране, ще могат да избегнат съдебни спорове. Доста често много хора, като взимат средства и ги изразходват за нуждите си, не винаги са в състояние да изчислят силата си за последващи месечни плащания. Ако искате да избегнете сериозни проблеми, тогава преструктурирайте заема.

Въпроси, които е важно да решите за себе си преди процедурата:

1. какъв е размерът на дълга сега и как ще се промени за кредитополучателя през следващите 6-12 месеца;
2. колко е възможно да платите дълг в банка, за да поддържате стандарта си на живот;
3. колко дълго платежоспособността ви ще може да се възстанови;
4. можете ли да въведете отново схемата на плащане.

При подготовката на заявлението е необходимо да се определят изискванията (всичко се решава индивидуално):

• да поиска увеличаване на срока за погасяване на кредита;
• помислете за опция за заем;
• промяна в схемата за плащане;
• промяна на валутата, която е договорена в договора за заем като плащане;
• предоставяне на отсрочка на главница или лихва;
• промяна с плаваща лихва с фиксирана лихва;
• намаление или анулиране на лихва;
• други опции за изисквания и оферти към вашата банка.

Дългът към банката реши проблем

Сега представители на банкови организации обмислят заявление за преструктуриране на дълга поотделно. Ако искате да бъде взето решение в ваша полза, вземете процедурата много сериозно. Първоначално можете да се консултирате с нашите адвокати по банкови и кредитни спорове, които ще ви кажат най-ефективните начини за решаване на проблема. Затова не забравяйте да намерите хора, които са запознати с разрешаването на подобни проблеми и да се прикажете за тяхната подкрепа. Тогава ще успеете. Основното е да знаете как да направите всичко правилно и като вземете предвид съществуващото законодателство. Това е важно да се разбере.

Примерно заявление до банката за преструктуриране на дълга

В LLC Rusfinance Bank

443013, Самара, ул. Чернореченская, 42 "а"

От: L.

приложение

за преструктуриране на дълга по договор за заем

Между мен и LLC Rusfinance Bank беше сключен договор за заем номер 2013_118795. Според това споразумение трябваше да правя месечни плащания в размер на 4 504 рубли 32 копейки за 36 месеца, докато заемът не бъде напълно погасен.

Не изплатих изцяло дълга си по заема, но като съвестен гражданин изпълнявам задълженията си по договора, доколкото това е възможно. В момента нямам възможност да изплащам дълг по заем при условията, посочени в договора поради загуба на работа.

Съгласно част 1 на чл. 451 от Гражданския кодекс на Руската федерация, значителна промяна в обстоятелствата, от които страните пристъпват при сключване на договора, е основание за неговото изменение или прекратяване, освен ако договорът не предвижда друго или произтича от неговата същност. Промяната на обстоятелствата се счита за значителна, когато са се променили толкова много, че ако страните разумно са могли да го предвидят, договорът изобщо не би бил сключен от тях или би бил сключен при значително различни условия.

ДОБРО: гледайте видеото и разберете защо е по-добре да подадете иск, оплаквания с нашия адвокат, напишете въпрос във видео коментарите, абонирайте се за канала в YouTube

При обстоятелствата, които не бих могъл да предвидя при сключване на договора, поемането на задължения за заем в договорената сума представлява прекомерно бреме.

Не отказвам задължението за изпълнение на договора, с това изявление искам преструктуриране по договор за заем № 2013_118795.

В допълнение искам да ви обърна внимание на факта, че съм многодетна майка, отглеждам три непълнолетни деца, единственият ми доход е надбавката за грижа за дете до 1,5 години. Нямам свойството, което мога да възстановя.

Въз основа на гореизложеното и ръководени от нормите на действащото законодателство,

МОЛЯ:

• да се преструктурира по договор за заем № 2013_118795, поради липса на средства и заетост, да позволи да плаща сумата по договора за заем в размер на 4500 рубли на месец, за да преструктурира дълга чрез удължаване на срока на кредита;
• отговорете ми писмено не повече от 15 дни след получаване на това заявление.

Подписване на дата

Прочетете повече за проблема с дълга към банката:

Рефинансиране или при други условия

Процедурата за преструктуриране на заем е неразделна част от процеса на несъстоятелност, иницииран доброволно от самия длъжник. Преструктурирането може да се извърши по искане на банкова организация - или по искане на съдебната система.

Но остават много въпроси и най-важният от тях - тази процедура ли е изгодно решение за спасяване на длъжника от проблеми? Ще отговорим на този въпрос в нашата статия, както и ще очертаем всички нюанси на процедурата за преструктуриране на кредита.

Какво е преструктуриране на банкови заеми, кога е необходимо и какво е то

Променяйки условията на договора, представителите на банките и техните компании, както и кредитополучателят, ще бъдат в черен цвят. Заемът ще бъде изплатен от кредитополучателя, делът на просрочения дълг ще намалее, а също така ще бъде възможно да се реши въпросът, без да се включва съд.

Основните видове кредитно преструктуриране

Има няколко вида процедури за преструктуриране на заеми, които са възможни без изпитание.

Длъжникът кредитополучател може да разчита на решаване на финансови проблеми с банкова организация със следните опции за преструктуриране:

1. Удължаване. По друг начин - увеличаване на продължителността на договора. Увеличавайки периода, в който кредитополучателят може да изплати заема, струва си да знаете, че размерът на месечното плащане ще се промени по-малък, но размерът на надплащането по кредита ще се увеличи. Личните изчисления по кредита могат да се извършват от банков служител.
2. Промяна на валутен заем, Тази мярка е възможна например, ако на кредитополучателя е затруднено да изплаща заем в друга валута поради повишаване на валутния курс. Прехвърлянето на друга валута в руски език ще се извършва в курс, който съответства на текущата програма за кредитиране.
3. Предоставяне на кредитно разсрочване.   Този метод се предоставя от банкова организация при следните условия: или кредитополучателят плаща само основния дълг в рамките на 3-12 месеца, без никакви плащания, или гражданинът плаща само лихвата по кредита в същия период. Първият вариант е най-често срещаният, вторият не винаги се случва, тъй като банката губи. Има и друг вариант за разсрочване: когато кредитополучателят изобщо не изплаща заема шест месеца, обаче това е рядкост.
4. Превод с кредитен кредит в брой, Според този метод кредитополучателят ще може да прехвърля един заем на друг на по-ниска ставка. По правило процентът на потребителските кредити е по-нисък, отколкото на картовите заеми.
5. Отмяна на глоби и неустойки по заеми, Това е възможно, но банките не винаги срещат своите клиенти. Дори само едно плащане да е било забавено в цялата история на плащанията, неустойките ще продължат да се начисляват.
6. Намаление на кредитната ставка, Рядко, но истинско явление. Лихвата може да бъде намалена чрез специална програма за рефинансиране и при условие на идеална кредитна история.
7. Комбиниран метод, Например, банката може да предложи на клиент преобръщане с промяна във валутата на кредита. Възможно е да има и други комбинирани опции.

Разбира се, преструктурирането ще бъде в полза на кредитополучателя, ако той не е в състояние да изпълнява задълженията си по договора при същите условия, както преди. добри причини, Ако няма причини да не върнете заема, тогава е по-добре да не чакате, докато банката изчисли глоби и закъснели такси.

Банката отказа да преструктурира заема - към кой съд да кандидатства?

Ако въпросът за преструктурирането на заема не е разрешен доброволно и банката е отказала вашето искане, тогава имате право да подготвите искова молба до съдебните органи.

Изпратете документация и съдебно дело в окръжен съд   на местонахождението на банковата организация - или на мястото на изплащане на лихва по кредита.

Заведете дело за 3 години   от момента на неплащане на заема. Ако този период премине, банката има право чрез съда да възстанови дълга с натрупана лихва.

бележка   - Преди да отидете в съда, трябва да разрешите проблема в банката.

Изпратете писмено искане до банковата организация с искане за преструктуриране на заема. След като получите писмен отговор, можете да се обърнете към съда.

Въз основа на това, което си струва да поискате преструктуриране на заем - причини, които трябва да бъдат посочени в заявлението

Клиент на банкова организация, кандидатстваща за преструктуриране на заем, трябва да има основателни причини за това.

Възможно е да има много причини за преструктуриране:

1. Намаление при работа.
2. Уволнение.
3. Нараняване и протичане на тежко заболяване, в резултат на което гражданинът не може да работи и да поддържа нивото на своя доход.
4. Намаляване на заплатата.
5. Попълване в семейството.
6. Призовка в армията.
7. Последствия след пътнотранспортно произшествие.
8. Потвърждение за фалит.
9. Получаване на увреждане.
10. Началото на родителския отпуск.

При всички случаи обжалването до банката трябва да бъде подкрепено с документация, потвърждаваща написаните думи. Не забравяйте за това!

Списък на документите в съда за преструктуриране на дълга на заем на физическо лице

За да извърши процедура за преструктуриране на заем чрез съда, гражданинът трябва да събере пакет с документация.

Списък на документите за преструктуриране на заемния дълг: Копие на паспорт. Заявление до банкова организация. Отговорът е от банката. Копие от договора за заем. Копие от споразумения и приложения към договора, ако има такива. Банкова справка за срокове на погасяване на заема, ако има забавяне. Трудова книжка (с бележка за уволнение, намаление). Удостоверение от мястото на работа под формата на 2-личен данък доход за шест месеца или от мястото на предишна работа, ако гражданинът е уволнен. Удостоверение от центъра по заетостта за регистрация и получаване на обезщетения. Съгласие на съпруга / съпруга за изменение на условията на договора, с ипотека. Извадка от медицинската книга в случай на заболяване. Удостоверение за инвалидност Удостоверение за смърт на кредитополучателя.

Документите, свидетелстващи за несъстоятелността на кредитополучателя и промяната във финансовото му благосъстояние, ще помогнат за спечелването на делото в съда.

Ако сте объркани и все още имате въпроси, моля, свържете се с нашите адвокати на сайта. Те ще съставят добре обмислен план за съдебна отбрана и ще защитават вашите законни права.

Как да постигнем преструктуриране на заем в банка чрез съд - инструкции към кредитополучателя и съдебна практика

Гражданин, който иска да преструктурира заем чрез съд, трябва да се придържа към следния алгоритъм на действия:

1. Свържете се с банкова, кредитна организация с писмено изявление.
2. Получаване на отрицателен, писмен отговор от банката.
3. Събиране на пакет документация и планиране на стратегия за сигурност. Припомнете, че ако заявлението е съставено като оплакване, без основание или причина, то няма да бъде оставено без разглеждане.
4. Подготовка на дело.
5. Изготвяне на план за преструктуриране на заем. Без него съдебният процес няма да се разглежда.
6. Завеждане на дело.
7. Участие в процеса.
8. Получаване на съдебно решение.

Няма точни условия за издаване на съдебно решение. Ищецът ще бъде информиран, когато ще се проведат съдебни заседания. Нито самият ищец, нито неговият законен представител, адвокат няма да трябва да се явяват пред тях.

Както показва практиката, в 90% от случаите съдът решава в полза на ищеца. Тази процедура обаче не е бърза.