Предсрочно погасяване на ипотека в Руската земеделска банка, калкулатор. Ипотечен калкулатор на Руска селскостопанска банка с предсрочно погасяване Как да затворите заем в Руска селскостопанска банка

Добър ден. На 15 юни сключихме договор за ипотека в банков клон на улицата. Победа, 28А. В същия ден срещнах някои трудности:

1) Свързах се с оперативния отдел, за да кандидатствам за частично предсрочно погасяване. Служителят каза, че молбата няма да бъде приета, тъй като... сума под 5000 рубли. В договора за заем заедно не можахме да намерим информация за ограниченията за предсрочно погасяване и минималната сума, а договорът не посочи, че условията се регулират от тарифите на банката. Преди да сключа договора, кредитният ми мениджър ме увери, че няма ограничения. След това операторът прие заявлението, но каза, че няма да бъде изпълнено, т.к Всички такива заявления наскоро бяха обработени в един център, разположен във Владимир, натоварването на този център е голямо и има вътрешна заповед да не се изпълняват заявления за сума под 5000.
2) Възможно ли е да се подадат няколко заявления за частично предсрочно погасяване? От банката казаха, че ще бъде изпълнен само един. В договора също не намерих ограничения за броя на заявките.
2) Не можах да намеря данните за сметката за попълване на междубанков превод в онлайн офиса. Дизайнът е остарял, много се радвам на актуализация.
4) Приложение за телефон. Никой от отдела не можа да обясни как се влиза в iOS приложението. Последната версия беше пусната през 2012 г. Просто е жалко. Дори не е на цял екран. Въз основа на информация в интернет и инструкции от уебсайта разбрах, че трябва да инсталирам 2 приложения. Първият е необходим за генериране на парола за въвеждане на втория. В резултат на това не можах да вляза и все още не мога да разбера причината. Пише неправилно влизане/парола. Силно се надявам, че приложението ще бъде актуализирано. Съдейки по рецензиите, приложението в момента не е оптимизирано и най-важното е, че е безполезно, защото... Няма необходима информация освен салдото по сметката. При конкурентите, в допълнение към движенията по сметки, е възможно дори да се правят предсрочни погашения и да се вижда винаги актуален график.
5) Намира се тук на уебсайта в отговорите на банката: За да намали времето, прекарано в банкови транзакции, Rosselkhozbank JSC ви предлага да използвате алтернативни опции за обслужване, които не изискват системни посещения в офисите на Rosselkhozbank JSC, например: попълнете заявление за периодично прехвърляне на средства от сметката;

В банковия клон не разбират за какво извлечение говорим, казват, че е невъзможно. Моля, обяснете какво ще ми даде това изявление. Възможно ли е да се напише заявление за превод на определена сума, т.е. например месечното ми плащане е 14 000 рубли и искам да плащам 15 000 на месец.

Rosselkhozbank е една от най-големите банки в Русия. Първоначално банката е създадена за подпомагане на селското стопанство, но сега се занимава и с ипотеки. Преди да вземете ипотека, трябва да използвате ипотечния калкулатор на Rosselkhozbank. Това ще ви позволи да изчислите жилищен заем и да сравните оферти от Rosselkhozbank и други банки. Ако вече сте взели заем от Rosselkhozbank, тогава ипотечният калкулатор ще ви позволи да изчислите месечното плащане - анюитет или схема на диференцирано плащане.

• Калкулатор за ипотечен кредит за android

  Изчисляване и осчетоводяване на множество кредити. Експортиране на данни по имейл. Възможност за оценка на предимствата на предсрочните плащания. Графично представяне на доходността с помощта на графики. Изчисляване с промени в лихвените проценти.

  Ипотечен калкулатор за iPhone/iPad

  Налична версия за iPhone и iPad. Удобен калкулатор, който ви позволява да изчислите кредита, както и възможно предсрочно погасяване на кредита

  Ипотечен калкулатор за Windows Phone 7-8


Нека да разгледаме по-подробно възможностите на калкулатора.

Изчисляване на ипотека в Rosselkhozbank преди издаване

Основната цел на изчислението е да разберете какви ще бъдат месечните вноски и как ще намалее дългът по кредита. Точна калкулация не може да има, защото кредитът все още не е взет. А графикът на плащане на Rosselkhozbank зависи от датата на издаване на заема. Необходими данни при изчисляване на ипотека - размер на кредита, срок, лихва, вид плащания. Всичко това може да се вземе от условията на кредитния продукт на банката. А условията са следните - ставката е 12,5 на сто годишно, за срок до 25 години. Размерът на кредита зависи от цената на имота. Например апартамент в Москва за 4 милиона рубли е сумата на кредита след първоначалната вноска. Нека въведем тези данни в калкулатора за ипотечен кредит в Rosselkhozbank и да получим следната опция за изчисление. Изчислението е дадено за период от 20 години.


Както можете да видите, месечната анюитетна вноска е 45445,62. Сериозна сума, като се има предвид, че трябва да се плаща в продължение на 20 години.

Изчисляване на издадени ипотечни кредити с предсрочно погасяване.

След получаване на заем за жилище в Руската селскостопанска банка, всяко място трябва да плаща месечни такси - анюитетни плащания. Недостатъкът на тези плащания е, че първо се плащат лихвата, а след това дългът. Много хора са изправени пред въпроса за предсрочно погасяване на ипотечния кредит. Колкото по-рано започнете да изплащате по-рано, толкова по-малко лихви ще платите в крайна сметка. Ипотечният калкулатор на Rosselkhozbank също може да помогне при изчисляването на графика за плащане с предсрочно погасяване. Това е доста лесно да се направи - добавете предсрочно погасяване в правилната форма, като посочите сумата, тройника и датата. Програмата ще изчисли ипотеката в Rosselkhozbank. Новият график за плащания ще отразява предсрочните изплащания на ипотека. В този случай се показва график с плащания за намаляване на тялото на кредита. В този случай месечната анюитетна вноска се намалява. Колоната за оставащ баланс показва плащането, необходимо за пълно изплащане и закриване на заема. По-долу е графикът на плащанията на Rosselkhozbank с предсрочно погасяване - 3 пъти по 100 хиляди.


Както можете да видите, изплащането на 100 хиляди рубли намали месечното плащане три пъти само с 1 000 рубли.
Може да възникне объркване с датите. Но въвеждането на дати е необходимо за правилното отчитане на допълнителните плащания. По време на разплащателните плащания е важна точността на изчисленията. Всички данни се изчисляват от банката и можете да проверите изчисленията с помощта на ипотечния калкулатор RSHB. Изчисленията се фокусират върху броя на дните в годината и броя на дните между съседни дати на графиката. Именно на базата на тези данни се изчислява остатъчното задължение. А върху остатъка от задължението се начислява лихва. В случай на предсрочно погасяване е необходимо да знаете точно остатъка от ипотечното плащане, за да изчислите новото ипотечно плащане в Rosselkhozbank.
Можете да прочетете повече в статията Изчисляване на предсрочно погасяване на ипотека. Има и примерно изчисление

Кредитният калкулатор за предсрочно погасяване на Rosselkhozbank ще ви помогне да определите размера на спестяванията и размера на бъдещите плащания въз основа на размера на предсрочното погасяване.

Rosselkhozbank предоставя заеми на населението по различни програми за целево и нецелево кредитиране. Банката е разработила потребителски продукти за различни цели, като „Газификация в селските райони“, „Градинар“, „Образователни“ и др. Банката изпълнява и програми за ипотечно и автомобилно кредитиране.

За всички кредитни продукти на банката погасяването се извършва чрез диференцирани плащания, при които дългът по кредита се погасява ежемесечно на равни суми плюс лихва по кредита въз основа на реално изчисление. Така през целия срок на кредита общата сума на плащането се намалява ежемесечно.

Всички заеми от Rosselkhozbank могат да бъдат погаси предсрочнобез ограничения и комисионни. В същото време, в случай на частично предсрочно погасяване на кредита, платената сума над задължителното плащане съгласно графика ще се използва за погасяване на дълга по кредита, след което банката ще преизчисли графика на следващите плащания, като се вземе предвид размерът на предсрочното погасяване. В новия график за плащане лихвите ще бъдат преизчислени надолу поради намаляване на размера на дълга. Това, първо, ще намали размера на бъдещите плащания и, второ, ще намали размера на общото надплащане по кредита.

При пълно изплащане на кредита, кредитополучателят трябва да плати сума, равна на непогасения остатък по кредита плюс лихва за действителния брой дни до и включително датата на погасяване, след което договорът за кредит ще бъде закрит.

Можете да определите размера на бъдещите плащания и размера на спестените лихви за целия срок на кредита, като въведете данните в калкулатора по-долу.

Калкулатор за предсрочно погасяване на заеми Rosselkhozbank



Кога теглихте кредита?
Размер на кредита:	рубли
Лихвен процент:	% годишно
Кредитен срок:	години
Вид плащане:	анюитет диференциран
Сума за предсрочно погасяване:	рубли
Кога ще настъпи предсрочното погасяване?	януари февруари март април май юни юли август септември октомври ноември декември

Възможно ли е предсрочно изплащане на ипотечен кредит в Rosselkhozbank? Това ще бъде обсъдено в нашата статия.

Възможна ли е тази процедура?

Rosselkhozbank предлага на своите клиенти 2 ипотечни кредита за избор:

• заем при 12,5% годишно;
• ипотека по 2 документа.

Ако кредитополучателят реши да изплати ипотеката предсрочно, тогава си струва да обърнете внимание на условията за предсрочно погасяване, които са посочени в договора за заем.

Rosselkhozbank, една от големите банки в нашата страна, предвижда предсрочно изплащане на ипотеки.

Условия

Има два начина за изплащане на заем по ипотечната програма в Rosselkhozbank:

• анюитет - равни плащания;
• диференциран – размерът на плащането винаги е различен. Колкото по-близо е краят на ипотеката, толкова по-малка е сумата за погасяване.

Условията за предсрочно погасяване на ипотеката също зависят от начина на погасяване на дълга към банката.

Освен това предсрочното погасяване може да бъде частично или пълно.

Във всеки случай кредитополучателят трябва да уведоми заемодателя, тоест Rosselkhozbank, за намерението си да изплати заема предсрочно.

Заявлението се подава по образец на банката.

Заявлението трябва да посочи сумата, която кредитополучателят желае да внесе за изплащане на кредита.

Сумата е посочена без лихва по кредита.

Самите банкови специалисти ще изчислят необходимата сума за плащане, като вземат предвид лихвата и предсрочното погасяване.

Плащането трябва да бъде направено или преди датата на плащане, посочена в договора за кредит, или на тази дата.

Ако закъснеете с плащането, банката вече ще начисли наказателна лихва.

Но преди да внесе суми в ипотечния дълг, кредитополучателят трябва да поиска от банката документ, който ще посочи точната сума на дълга, като се вземат предвид лихвите и графикът на плащане.

Ако банковият кредит е застрахован, тогава застрахователната компания също трябва да бъде уведомена за намерението да го погаси предсрочно.

Има опция клиентът да спести и да върне определена сума пари.

Можете да изплатите ипотечния си кредит в Rosselkhozbank по всяко време. Банката не начислява допълнителни такси или глоби за това.

Пълно погасяване

Пълното предсрочно погасяване на ипотечен кредит означава, че кредитополучателят плаща еднократно цялата сума на дълга, изчислена от служители на банката, като се вземат предвид лихвата по кредита.

Пълното предсрочно погасяване винаги е донякъде „по-евтино“ от постепенното плащане на плащанията.

Гражданският кодекс на Руската федерация диктува това право на кредитополучателя. Преди това предсрочното погасяване на заем не беше регулирано от никакви разпоредби или закони и банките поставяха „пречка“ на своите кредитополучатели под формата на глоби и комисионни. Но от 1 ноември 2011 г. бяха направени изменения в Гражданския кодекс на Руската федерация, забраняващи на банките да правят това.

Задължително условие за пълно предсрочно погасяване, съгласно Гражданския кодекс на Руската федерация, е да уведомите банката за вашите намерения.

Това трябва да стане не по-късно от месец преди очакваната дата на плащане.

При пълно предсрочно погасяване на ипотеката, кредитополучателят спестява значително от лихвата по кредита, тъй като ипотеката е дългосрочен заем и често лихвата по него е няколко пъти по-висока от главницата.

Следователно, изплащайки целия заем предсрочно, кредитополучателят се освобождава от дългови задължения.

След внасяне на цялата сума на дълга в касата на банката, тази операция подлежи на регистрация, след което кредитополучателят става пълен собственик на жилището си.

Освен това застрахователната компания ще върне на кредитополучателя определена „неизползвана“ сума на застраховката, тъй като предметът на договора - заемът - престава да съществува.

При частично погасяване това няма да стане. Освен това трябва да вземете документ от банката, потвърждаващ липсата на дълг.

Разбира се, някои банки не харесват такива кредитополучатели, защото те лишават банката от печалба - лихва по кредита. Но Rosselkhozbank посреща клиентите си наполовина и им позволява да изплатят изцяло заема по всяко време.

Частично погасяване

Частично погасяване е погасяването с еднократно плащане не на цялата сума на дълга, а само на част от него.

Най-често кредитополучателите избират частично погасяване на ипотеката. Намерете цялата сума. Не всеки може да изплати целия дълг наведнъж. Следователно частичното погасяване е най-популярното сред взетите назаем.

За да изплатите част от дълга, не е необходимо да уведомявате банката за това, но все пак е по-добре да играете на сигурно и да напишете писмено изявление.

Факт е, че в някои банки, включително Rosselkhozbank, банковите служители няма да преизчислят лихвата по заема без писмено уведомление. Тогава се губи смисълът на предсрочното погасяване.

След всяко плащане трябва да поискате документ от банката, посочващ размера на оставащия дълг.

Задължителни документи

За да изплатите изцяло или частично ипотека, трябва да представите следните документи в банката:

• писмено заявление по образец на банката;
• договор за заем;
• схема на плащане;
• паспорт на кредитополучателя;
• документи за жилище закупено с пари от ипотека.

След като процедурата по погасяване на дълга приключи напълно, трябва да получите документ от банката, че кредитополучателят не дължи нищо друго на банката.

Този документ е необходим за затваряне на ипотечната линия.

След това трябва да изчистите вписването в Единния държавен регистър за наличието на ипотека.

Това трябва да се направи в териториалния офис на Rosreestr по мястото на регистрация на жилището, закупено с ипотека.

Тук също трябва да намерите необходимия списък от документи, отбелязани с „ипотека“, за да затворите ипотечната линия. Факт е, че всеки субект на федерацията има право сам да създаде такъв списък.

След всички тези процедури банката издава на клиента документ за премахване на тежестта върху имота, след което имотът се регистрира на името на бившия кредитополучател.

Тази процедура за изплащане на ипотека присъства не само в Rosselkhozbank, но и в други банки у нас.

Процедурата за погасяване на ипотечен кредит е еднаква за всички банки, разликата е само в предоставените документи.

„Плюсове“ и „против“ предсрочно погасяване на ипотека от Rosselkhozbank

Основното предимство на пълното или частично предсрочно погасяване на ипотека е, че кредитополучателят значително спестява от лихвата по кредита и от застраховката.

При депозиране на сума, която надвишава месечното плащане, банката е длъжна да преизчисли лихвата на кредитополучателя и да намали размера на минималното плащане.

За да направите това, трябва да напишете писмено заявление.

Много ипотечни клиенти не знаят това и не виждат полза дори от частично погасяване на ипотеката, а банковите служители не смятат за необходимо да предупреждават за това. Но ако клиентът реши да изплати изцяло ипотеката предсрочно, това не може да стане без писмено уведомление.

Ако изчислявате ползите в материално отношение, тогава е по-добре да изплатите ипотеката си рано през първата й половина.

По правило плащанията се извършват анюитетно - тоест първо се изплаща лихвата по заема, а след това неговото „тяло“.

Ако изплатите ипотеката си през първата половина, спестяванията от лихви ще бъдат значителни.

Предсрочното погасяване ви позволява да спестите от застраховка. Застрахователите ще върнат определена сума пари на кредитополучателя, тъй като предметът на договора е отменен - ​​дългът е изплатен.

Но предсрочното погасяване има и недостатъци - инфлацията.

Ипотеката е много дългосрочен заем. Много заемат пари от банката за 15-20 или дори 25 години. През това време парите у нас имат тенденция да поевтиняват.

В тази връзка сумата на кредита не изглежда толкова впечатляваща и банката няма право да преизчислява лихвата, позовавайки се на инфлация или други „парични“ бедствия.

За такъв период от време може да се промени не покупателната способност на парите, но и държавата.

Така жителите на Крим спестиха много от заеми след референдума, но тези, които изплатиха ипотеките си предсрочно, не получиха такива предимства.

Въпреки факта, че парите могат да се обезценят или политическият режим може да се „срине“, по-добре е да изплащате заеми, включително ипотеки, предсрочно.

Но няма нужда да гладувате, докато плащате цялата си заплата на банката. Трябва да изчислите правилно сумата на плащането, да уведомите банката за това и да изплатите ипотеката.

Като опция можете да вземете кредит от друга банка на по-ниска лихва и да изплатите изцяло ипотеката.

Но тук трябва да изчислите ползите си и дали си струва да го направите.

Видео: Как да изплатим заем предсрочно?

След като са получили заем при изгодни или не толкова изгодни условия, кредитополучателите се опитват да го изплатят предсрочно. Факт е, че лихвите по кредитите са доста високи. Лихва от дори 15-20% годишно след 5-10 години се сравнява с главницата на дълга. Rosselkhozbank (RSHB), подобно на много други банки, дава възможност за изплащане на заем предсрочно на части и изцяло във всеки период на погасяване без глоби, неустойки или други санкции. Изискванията са стандартни: напишете заявление няколко дни преди погасяването, внесете сумата по сметката, вземете удостоверение за липса на дълг.

RSHB предоставя заеми с анюитетни форми на плащане. Първата форма е малко сложна за изплащане на заем - през първата половина на срока плащанията са доста големи. Въпреки това, формата е полезна въз основа на спестяванията на лихви. И ако кредитополучателят също възнамерява да изплати дълга предсрочно, тогава надплащането ще бъде доста малко.

Анюитетният метод е по-скъп за клиента от гледна точка на надплащане на лихвата. В същото време е най-удобният, тъй като ви позволява да разпределите паричния си бюджет и спокойно да изплащате заема всеки месец на равни вноски. Процесът на предсрочно погасяване на заем в Руската селскостопанска банка е прост, при условие че се спазват установените правила за подаване на заявление и депозиране на пари.

Предсрочно погасяване на заем от Rosselkhozbank.

Банката издава много различни заеми. Понякога условията за плащане и погасяване могат да бъдат определени индивидуално, така че ще разгледаме стандартен заем и процедурата за предсрочното му погасяване. Предсрочното погасяване се регулира от Гражданския кодекс на Руската федерация. Съгласно членове 809 и 810 на банките е забранено да начисляват неустойки за предсрочно погасяване, да определят глоби или да налагат ограничения.

Предсрочното погасяване в RSHB може да бъде:

• Частичен. При този метод кредитополучателят може да внесе част от сумата, която ще бъде използвана за погасяване на главния дълг. Поради това можете да намалите размера на месечното плащане или периода на плащане. В този случай кредитът остава валиден, а на кредитополучателя се издава нов график с намалено плащане или срок (в зависимост от избрания метод на погасяване).
• Пълна. В случай на пълно погасяване, кредитополучателят внася сумата за пълно погасяване на главницата с лихва към датата на погасяване. След това заемът се счита за напълно погасен и приключен.

Процедура за предсрочно погасяване:

• Уведомете банката за NDP или DDP пет работни дни предварително.
• Подпишете заявлението за предсрочно погасяване, като посочите вида на погасяването, сметка за отписване, номер на договора за кредит, валута на кредита.
• Заверете заявлението от банков служител, който ще посочи датата и часа на приемане на заявлението.
• Вземете копие от приложението.
• Депозирайте необходимата сума в посочената сметка. При пълно погасяване сумата се уточнява с кредитния специалист, а при частично кредитополучателят сам посочва желаната сума за внасяне.
• Получаване на нов график за погасяване на кредита (в случай на спешно плащане) или удостоверение за изпълнение на задълженията и липса на дълг (в случай на спешно плащане).

В RSHB всеки вид погасяване се извършва на определената дата за плащане. Заявлението за предсрочно погасяване се разпечатва от системата от банков служител - кредитополучателят трябва да отбележи в него необходимите точки. Примери за приложения за извънредни ситуации

Предсрочно погасяване на заем от Rosselkhozbank с диференцирани плащания.

Някои заеми от Руската селскостопанска банка се издават с диференцирани плащания. Този метод е доста икономичен от гледна точка на спестяване на лихва. Предсрочното погасяване с всякакъв вид ще бъде по-изгодно тук в сравнение със същия заем, но с анюитетни плащания. Можете да погасите дълга си предсрочно с диференцирана схема на плащане:

• Чрез намаляване на броя на плащанията с окончателно намаляване на периода на плащане. В този случай клиентът вече няма да има право да кандидатства за рефинансиране или преструктуриране с увеличаване на срока в същата банка.
• Чрез намаляване на броя на плащанията без промяна на срока на плащане. В този случай плащанията по графика се считат за погасени в количество и размер, които не надвишават сумата за NPV. Ако сумата на такива пълни плащания е по-малка от депозираната сума, но балансът не е достатъчен за изплащане на друго плащане, тогава следващото планирано плащане се счита за изплатено за тази разлика. Например следващото плащане е 15 500 рубли. (12 000 рубли е основният дълг, а 3500 рубли е натрупаната лихва). Остатъкът след извънредния период е 2500 рубли. Клиентът може да получи плащането минус тази сума.
• С намаление на размера на плащанията. В този случай всички плащания, оставащи след предсрочно погасяване, ще се променят пропорционално надолу от датата, следваща датата на NPV.

По този начин предсрочното погасяване на заем от Rosselkhozbank с диференцирана схема на плащане ще бъде по-изгодно, тъй като върху остатъка от дълга се начислява лихва. При схема за анюитетно плащане предсрочното погасяване също е от полза на всеки етап. Много хора погрешно смятат, че по-голямата част от лихвите се изплащат през първата половина на срока. През последните месеци клиентът плаща и лихви. Като погасите заема дори шест месеца преди датата на изтичане, можете да спестите от лихва. Можете да изчислите икономическата изгода с помощта на кредитен калкулатор или самостоятелно във вашия погасителен план.