Какво трябва да застраховате с ипотека в спестовна каса. Ипотечна застраховка на Сбербанк

Необходима ли е застраховка за ипотека?

Задължително е сключването на застраховка на недвижими имоти, заложени от банката, в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация.

Защо Sberbank е бенефициент?

При сключване на ипотека придобитото имущество се залага от Сбербанк за целия срок на договора за заем. Съгласно застрахователния договор бенефициентът е носител на залога. Следователно, когато настъпи застрахователно събитие, неизплатената част от заема се прехвърля в банката.

Какви сгради са застраховани?

Sberbank Insurance LLC приема застраховка за апартаменти, стаи и къщи не по-рано от 1955 г. от строителството.

Ако къщата ми е построена преди 1955 г., мога ли да сключвам ипотечна застраховка?

Застрахователната компания Sberbank Insurance LLC не приема имоти, по-стари от 1955 г., построени за застраховка. Ако трябва да предоставите на Сбербанк писмено известие за отказ от застраховка, изпратете искане и сканирано копие на техническия паспорт до обекта на адреса на застрахователната компания на адрес [имейл защитено]

Цената на ипотечната застраховка се изчислява от 0,25% от остатъка от ипотечния кредит. В същото време цената на регистрацията чрез уебсайта на Сбербанк Застраховане е с 10% по-ниска. Например, ако размерът на дълга на ипотечния кредит е 100 000 ₽, тогава цената на застраховката ще бъде 100 000 x 0,0025 \u003d 250 ₽.

Как да прехвърлим политиката в банката дистанционно?

Изтеглете застрахователния договор и документа, потвърждаващ плащането на услугата, чрез специален форма на сайта   , Банката ще разгледа документите в рамките на 3 работни дни. Въз основа на резултатите ще получите SMS съобщение. Не се изисква за полици, издадени на уебсайта DomKlik, в клон на Сбербанк, в Sberbank Online, на уебсайта на застрахователната банка на Sberbank.

Удължих ипотечната си застраховка по телефона и сега има грешка в моята полица, какво да правя?

Ако бъде открита грешка, свържете се с горещата линия за застраховане на Sberbank, като се обадите на 8 800 555-555-7. За да промените договора, изтеглете заявлението, попълнете и изпратете сканирано копие на адреса [имейл защитено]   За потвърждение, моля, прикачете към вашето искане сканирани копия или четими снимки от застрахователния договор и документ.

Къде да отидете за застрахователно събитие?

Ако застрахователно събитие настъпи съгласно споразумението на IC Sberbank Insurance, обадете се на безплатен номер 8 800 555-555-7 и информирайте за събитието. Нашите оператори ще ви кажат какво да правите по-нататък. Можете да се запознаете с процедурата в бележката, издадена по време на изпълнението на застрахователния договор, или на уебсайта на IC Sberbank Insurance.

Как да получите плащане на застрахователни претенции?

Ако застрахователно събитие се случи съгласно споразумението на IC Sberbank Insurance, за да получите застрахователно плащане:

Изтеглете и попълнете заявлението;

Съберете списък на документи за кандидатстване за събитие, което има признаци на застрахователно събитие в съответствие със застрахователните условия. Допълнителна информация

На уебсайта sberbankins.ru или на телефон 8 800 555-555-7.

Изпращайте документи до застрахователната компания през всеки офис на банката или по пощата на Руската федерация на адрес 115093, Москва, ул. Павловская, 7.

В договорите за ипотека често се посочва задължението на кредитополучателя да състави застрахователна полица. Застраховката на Сбербанк задължителна ли е за ипотека или мога да я откажа?

Застраховането на апартамент с ипотека в Сбербанк задължително ли е или не?

Ипотеката е вид заем, който се издава за придобиване на недвижими имоти. В същото време същите недвижими имоти действат като залог, гарантиращ изплащането на заема. Повечето въпроси, свързани с получаване на ипотека, са регламентирани от Федералния закон „За ипотеките (ипотека върху недвижими имоти)“. Тя предоставя на кредитополучателя задължението да застрахова ипотеката, тоест апартамента или къщата, за която е издаден този заем. Освен това, в случай на застрахователно събитие, банката действа като бенефициент.

Застраховката на апартаменти включва следния списък от възможни рискове: грабеж, пожар, наводнение, природни бедствия, умишлени щети от трети страни.

Има два варианта за определяне на цената на полицата:

• сумата по полицата е равна на стойността на имота към момента на регистрация на ипотеката. В този случай размерът на годишните плащания не се променя през целия срок на договора;
• сумата на полицата е равна на неизплатеното салдо. В този случай размерът на плащанията намалява в случай на застрахователно събитие от година на година, но размерът на плащанията намалява.

Други видове застраховки

Специалистите по кредити обикновено казват, че е необходимо да се застрахова живота и здравето на кредитополучателя с ипотека в Сбербанк. По закон закупуването на такива полици не е задължително, но те свеждат до минимум рисковете от неплащане на ипотечен кредит. Най-често банката съветва да закупи полица за следните случаи:

• смърт на кредитополучателя. В случай на смърт на кредитополучателя, останалата сума ще бъде изплатена не от наследниците, а от застрахователя. В този случай апартаментът ще бъде прехвърлен на роднини или лица, посочени в завещанието като наследници;
• загуба на здраве и увреждане. Причините за увреждане са много. Това може да бъде хронично заболяване, и травма, и операция. Инвалидността може да бъде както временна, така и до края на живота. Ако инвалидността е загубена завинаги, тогава застрахователната компания ще изплати останалата част от ипотеката, ако загубата на здравето е временна, тогава плащането ще се извършва, докато кредитополучателят не се възстанови;
• загуба на работа Нито един човек не е безопасен от риска да загуби работа. И без значение колко професионален би бил служителят, търсенето на работа ще изисква поне един до два месеца. След придобиване на полица за застраховане на работа, осигуреното лице ще получи обезщетение, равно на месечното плащане през периода, определен в договора.

Задължителна ли е застраховката живот при кандидатстване за ипотека в Сбербанк? Не е задължително. Но ако не закупите полицата, тогава банката може да увеличи лихвения процент по договора, опитвайки се да компенсира рисковете по този начин.

Условия за застрахователен договор

За да кандидатствате за застрахователна полица, трябва да предоставите паспорт и договор за ипотека. Следните фактори влияят върху цената на полицата:

• броят на рисковете, включени в общите разходи;
• срок на договора;
• възраст и здравословно състояние на кредитополучателя;
• трудов стаж, продължителност на работа на едно място.

Когато подписвате договора, трябва да обърнете внимание на следните условия:

• тарифа. Като правило се счита въз основа на размера на ипотеката, а не на цената на апартамента. Говорейки за процента на ипотечната застраховка в Сбербанк, трябва да помислите какво точно е включено в застрахователната полица. Основната ставка за имуществено застраховане е средно 0,3%. Въпреки това, той може да бъде преразгледан както нагоре, така и надолу;
• размер на застрахователното покритие в случай на застрахователно събитие. Обикновено тя е равна или на останалата сума, или на цената на апартамента, но понякога може да ги надвиши, за да покрие възможни глоби в случай на забавяне;
• срок на валидност Срокът на валидност на застраховката е равен на срока на договора за ипотека;
• условия за предсрочно погасяване. Понякога ипотеката има възможност да изплати заем предварително и е важно застраховката да предвиди и такава възможност.

заключение

Така че, когато регистрирате заем за апартамент, е задължително да застраховате предмета на ипотеката и правото на собственост върху нея. Застраховка живот, здраве и работа не са задължителни и банката няма право да откаже издаването на ипотека, като се позовава на това. Но като се има предвид, че в случай на отказ на доброволно застраховане банката увеличава лихвения процент с 1%, има смисъл да издадете полица и да предпазите себе си и близките си от неприятности в случай на непреодолима сила.

Задължителна ли е застраховката за ипотека?

- Децата ми имат ипотека върху вторични жилища. Въпрос за конструктивна застраховка. Чух в банката, че ако не сключат застраховка за следващата година, тогава лихвеният процент ще се увеличи с един процент. Законът задължителна ли е такава застраховка или не? Банката има ли право да увеличи лихвата, ако децата не плащат застраховка за следващата година?

Юлия Димова, водещ правен съветник в отдел за вторични недвижими имоти Est-a-Tet, отговаря:

Структурното застраховане е задължително в банката и в тази ситуация трябва да прочетете договора за заем. Ако там е написана фразата „Ако не се извършва застраховка, изисква се ранно връщане“, тогава ще бъде така. Този момент не е регламентиран от закона, следователно се прилага само договорната основа.

Директорът на Моят семеен адвокат Алина Дмитриева отговаря:

Според законодателството на Руската федерация застраховката на имущество, заложено по договор за ипотека, се извършва в съответствие с условията на споменатото споразумение, докато структурното застраховане не е задължително условие. Важно е обаче да се обърне внимание на договора с банката. Ако в договора изрично е посочено, че в случай на отказ за застраховане на допълнителни рискове, лихвеният процент може да бъде увеличен, тогава това изискване няма да противоречи на нормите на руското законодателство.

Управляващият партньор на Metrium Group Мария Литинецкая отговаря:

Застраховката за ипотечно банкиране включва две основни точки. Първата застраховка на недвижим имот, заложен от кредитор. С други думи, банката е застрахована срещу непредвидени обстоятелства: пожар, наводнение и други причини за загубата на съоръжението.

Втората позиция включва животозастраховането и здравното осигуряване на кредитополучателя. Така че кредитополучателят не може да откаже първата застраховка. Съгласно член 31 „За ипотеката“ клиентът е длъжен да застрахова „ипотекирано имущество в пълна стойност и за своя сметка срещу всички възможни рискове“. С други думи, нямате право да откажете тази застраховка.

Но можете да откажете застраховка живот и здраве. Според член 935 от Гражданския кодекс на Руската федерация животозастраховането и здравното осигуряване е изключително доброволна процедура; банката не може да го изисква от вас. Има обаче едно нещо. В случай на отказ, никой не забранява на банката да повишава лихвения процент. Кредиторът честно предупреждава за това в споразумението за ипотека. Освен това ръстът на лихвата по кредита може да варира от 1% до 7-10%, което всъщност принуждава кредитополучателя да сключи пълна застраховка. По този начин, абсолютно законно, не можете да застраховате живота и здравето, но бъдете готови за факта, че месечните плащания ще се увеличават. И не можете да оспорите това решение на банката.

Юлия Гризенкова, доцент по катедра „Ипотечно жилищно кредитиране и застраховане“, отговаря на Финансовия университет към правителството на Руската федерация:

Законът за ипотеката ясно гласи, че имущественото застраховане е задължително, освен ако в ипотечния договор е посочено друго. Кредиторът може, но не е задължен да предлага опции със и без застраховка на апартамента. Някои проблеми могат да възникнат, ако един или повече застрахователи бъдат наложени с непазарни (увеличени) застрахователни ставки. Но ФАС, който регулира подобни споразумения за сътрудничество между банки и застрахователни компании, доста успешно се бори с това. Важно е за кредитополучателя да знае, че избягването на застраховката на ипотекирания имот, ако заемодателят настоява за задължението си, може да доведе до искането на кредитора да върне средствата предсрочно: същият закон за ипотеката му дава това право.

Управляващият партньор на адвокатската кантора ENSO, ръководителят на Комисията за оценка на регулаторното въздействие на общоруската обществена организация Delovaya Rossiya Aleksey Golovchenko, отговаря:

Първо, трябва внимателно да прочетете договора, за да разберете дали застраховката е задължително условие. Ако това е задължително условие, тогава процентът може да бъде увеличен с определен процент, ако тази застраховка не е платена. Защото, ако това е предписано в договора, тогава това са вашите договорни условия с банката, с които сте се съгласили, подписвайки документа. В този случай е незаконно да се обжалва факта, че банката повишава лихвения процент. Най-вероятно в тази ситуация, дори и в съда, няма да докажете "вашата истина". В резултат на това ще трябва или да удължите застраховката, или да платите процент повече. Това изискване е частично оправдано, тъй като е гаранция, че нищо няма да се случи с заложеното имущество.

Ако обаче банката изисква застраховката да бъде платена от определена компания, можете да отхвърлите офертата и да застраховате имота в приемлива за вас организация. Банката може да изисква застраховка, но тя не може да ви принуди да застраховате обекта във всяка конкретна компания (тъй като това е нарушение на антитръстовите закони). Ако сте повишени лихви по ипотека със застраховка в компания, различна от предлаганата от банката, тогава можете да напишете жалба до Федералната антимонополна служба.

При липса на клауза за задължителна застраховка на обекта в договора, дори ако застраховката не е подновена, банката няма право да повишава лихвения процент по ипотеката.

Ксения Гаврилова, ръководител на отдела за продажби на филиали на застрахователната група "Спаски Ворота", отговаря:

Застраховането на обезпечение, в случая „конструктивно“, е задължително съгласно Федералния закон „За ипотеката (залог на имущество)“. Следователно, банкова претенция за застраховка е абсолютно законна. И ако условията на договора за заем предвиждат застраховка, тогава в случай на неспазване на условията на споразумението от страна на кредитополучателя, банката има право да поиска спазването на договорените условия или да приложи санкции.

Но личната застраховка е доброволна и банката няма право да принуждава клиента да сключи такова споразумение. Често обаче при издаване на заем банките предлагат на кредитополучателя намален лихвен процент по кредита, предмет на изпълнение на застрахователен договор. И това е от полза за кредитополучателя, тъй като той получава не само по-интересни ипотечни условия в конкретна банка, но и защита от застрахователна компания.

Текстът е подготвен от Мария Гуреева

Изпратете вашите въпроси за недвижими имоти, ремонт и дизайн на адрес: [имейл защитено]   Ще намерим тези, които могат да им отговорят!

Не пропускайте:

Статиите не са правни съвети. Всички препоръки са частното мнение на авторите и поканените експерти.

Задължителна ли е застраховката за ипотечна застраховка на Sberbank?

Когато купуват жилище на ипотека, малко хора смятат, че не винаги всичко върви гладко. Сигурни ли сте, че няма да загубите работата си след година, две, пет? Че ще бъдеш толкова платежоспособен, колкото сега? Животната застраховка може да намали риска от загуба на ипотекирано жилище, особено ако се плаща значителна сума по договор за заем със Сбербанк.

Трудно е да се предскаже през какви събития трябва да преживееш толкова дълъг период на изплащане на ипотека.

Ползи за животозастраховане

Положителни аспекти на застраховката:

• В случай, че кредитополучателят загуби платежоспособността си поради продължително заболяване, застрахователната организация ще поеме такава отговорност;
• Когато настъпи смъртта на кредитополучателя, апартаментът преминава към наследниците, а застрахователната компания напълно погасява дълга;
• В случай на злополука с кредитополучателя, поръчителят или съзаемателят не носи отговорност за по-нататъшно плащане на заема;
• За застрахованите клиенти лихвеният процент се намалява;

Повечето банки намаляват процента на надплащане за кредитополучателите, които имат застраховка. В крайна сметка застраховката дава гаранция, че при всички случаи ипотеката ще бъде изплатена изцяло.

Задължително ли е застраховката живот?

Често, използвайки неграмотността на населението по правни въпроси, банките налагат застраховка на клиентите. Заслужава да се отбележи, че само недвижимите имоти, прехвърлени на банката като обезпечение, подлежат на задължително застраховане, всички останали застрахователни процедури са напълно незадължителни.

Някои банки увеличават процента на заемите или напълно отказват да получат заем в случай, че клиентът откаже застраховка.

Застраховка за ипотечна застраховка на Sberbank

Сбербанк не беше изключение, служителите на тази банка също настояват, че застрахователната процедура е задължителна при сключване на договор за заем.

Тъй като процентът се начислява върху цялата застрахователна сума, равна на размера на заема, платецът ще се изправи пред големи разходи.

Често има разногласия между клиента и банката в лицето на представител, защото служителите на банката настояват да имат застраховка, а годишната им лихва е доста висока.

Според споразумението кредитополучателят може да организира застраховка в организацията по свой избор. Основното е, че организацията преминава акредитация в Сбербанк.

Лихвеният процент на акредитираните организации обикновено е по-нисък от този на Sberbank Insurance.

Какво става, ако мениджърът на Сбербанк се опита да наложи застраховка с вас, мотивирайки ви с отказ от заем? Поискайте писмен отказ, в който ще бъде посочена тази причина. Това обикновено решава проблема. Мениджърът започва да бъде по-лоялен към застраховката в друга организация.

Процедура за разрешение

Няма значение в коя банка ще вземете заем. Процесът на получаване на застраховка е един и същ. Ще имате нужда от паспорт, заявление, попълнен формуляр за кандидатстване, договор за ипотечен кредит и медицинско свидетелство, ако имате нужда от застрахователна компания.

Ако не страдате от заболявания и болничната карта не е пълна с редовни марки на лекар, тогава трябва да предоставите сертификат, дори и да не е необходимо. Така че можете да настоявате за намаляване на лихвите.

При настъпване на застрахователно събитие:

• Информирайте застрахователната компания и банката за настъпване на застрахователното събитие в срока, предвиден в договора;
• Основната причина за отказа за плащане са просрочените застрахователни премии, за да няма проблеми, плащайте застраховките навреме;
• Осигурете всички необходими документи;

В случай на смърт на кредитополучателя, ще ви трябва: смъртен акт, смъртен акт, указващ причината за възникването му, извлечение от медицинското досие. Ако смъртта настъпи в работно време, ще се изисква акт за трудова злополука.

В случай на инвалидност трябва да предоставите: удостоверение за група с увреждания, документ, потвърждаващ целта на увреждането, пенсионно свидетелство, извлечение от медицинска карта, акт за индустриална злополука, ако има такъв. В случай, че човек вече е бил с ограничена работоспособност, е необходимо да предоставите сертификат на група с увреждания преди инцидента.

Размерът на застрахователното обезщетение

Размерът на застрахователното обезщетение може да бъде 100%, в случай на смърт на застрахования, от 50% до 75% в случай на инвалидност или плащанията ще се извършват в размер на месечно плащане, докато осигуреното лице не се възстанови от заболяване или нараняване.

Размерът на плащането е посочен в договора. Застрахователната компания извършва плащания директно в банката, като банката от своя страна може да плати част от средствата на кредитополучателя за лечение.

Понякога се случва, че от страна на застрахования всички условия по договора са изпълнени, обаче, компанията не бърза да плаща застраховки. В тази ситуация трябва да напишете изявление до съда. В никакъв случай не спирайте плащанията по заем по време на процеса, докато съдът не призна застрахователната компания като платец, това задължение остава на вас. Ако решението на съда е било във ваша полза, можете да заведете друго дело в съда за обезщетение на средства поради забавяне на плащането на застраховката.

Възможно ли е връщане на застраховка след погасяване на заем?

Този въпрос измъчва мнозина. Основното условие за връщането на средствата е преждевременното погасяване на цялата сума на заема.

Ако застрахователната премия е изплатена изцяло при сключването на договора, трябва да се свържете със застрахователната компания с искане за преизчисляване, като вземете предвид промените в срока на погасяване на кредита. Ако застрахователната компания откаже да преброи, трябва да се обърнете към съда, но си струва да вземете предвид, че всички разходи по делото ще паднат на вашите плещи.

Ако застраховката е била въведена всеки месец по едно и също време с плащанията, е необходимо да прекратите договора със застрахователната компания веднага след окончателното плащане.

Застраховката живот има както плюсове, така и минуси. Сключвайки договор за животозастраховане, вие значително увеличавате размера на надплащането, обаче, всичко може да се случи за толкова дълго време и застраховката няма да ви позволи да загубите имущество и средства, изплатени по-рано.

Недвусмислено е да се отговори дали е необходима застраховка при кандидатстване за ипотека. Това решение се взема индивидуално.

Много хора у нас искат да закупят жилища чрез заеми. Естествено, те се интересуват дали застраховката е задължителна за ипотека в Сбербанк? Повече подробности за тази услуга ще бъдат описани в статията.

Видове застраховки

Ипотечната застраховка в Сбербанк е от 2 вида:

• живот и здраве;
• собственост.

Първият вид услуга не се счита за задължителен, а се увеличава при отказ. Ипотечната застраховка в Сбербанк е задължителна. Купувайки недвижим имот, клиентът го прехвърля като обезпечение за периода, в който договорът е валиден. Следователно, да откажете застраховка на ипотека в Sberbank няма да работи. За придобития обект се издава застраховка.

регистрация

Застраховката се сключва при сключване на договор за заем. Ако трябва да разширите политиката, тогава можете да направите това на уебсайта на Сбербанк. Има 2 продукта, които клиентите могат да използват:

1. „Сигурен заемател онлайн“.
2. "Ипотечно застраховане онлайн."

Първата политика служи като защита срещу рисковете от загуба на здраве или смърт. А вторият е предназначен да предпазва от загуба, повреда на недвижими имоти, което е гаранция.

Защитена програма за онлайн кредитополучатели

За да кандидатствате за такава услуга:

1. Отидете на уебсайта на Сбербанк;
2. Посетете секцията „Застраховайте себе си и собственост“;
3. Трябва да намерите услуга и да я свържете.

Тази програма покрива рисковете от групи за увреждания 1 и 2 и смърт. Размерът на погасяването е равен на размера на кредита, който трябва да бъде изплатен. Политиката е 1 година.

Програма за онлайн ипотечно застраховане

Политиката за тази програма е разширена на сайта. За целта намерете съответния раздел и активирайте услугата. Той покрива рисковете на обекта на обезпечение:

• стени;
• прегради;
• прозорци;
• на вратата;
• покривът.

Застрахователната полица възстановява обезщетение за:

• огън;
• експлозия на газ;
• удар на мълния;
• природни бедствия;
• незаконни действия на трети страни.

Срокът на полицата е 1 година.

Застрахователни компании

Ако в Сбербанк е регистрирана ипотечна застраховка, тогава се гарантира пълно обезщетение при настъпване на застрахователно събитие. Дейностите се извършват от Сбербанк Застраховане.

Клиентите могат да изберат една от 17 компании:

1. VTB застраховка;
2. "Ingosstrakh";
3. "Резо Гарантиране";
4. „Абсолютна застраховка“;
5. "Rosgosstrakh".

Всяка програма предлага свои собствени условия, поставя изисквания към клиентите. Договорът се изпълнява в Сбербанк, след което услугата започва да действа. При настъпване на застрахователно събитие всяка компания гарантира обезщетение за загуби.

Счетоводна отчетност

Застрахователните събития включват:

• повреда на обекта;
• кражба;
• пожар, наводнение;
• експлозия на газ;
• природно бедствие.

Ако имотът е напълно унищожен, има пълно погасяване на заема. Частичните щети също се компенсират. Размерът на покритието се определя индивидуално.

условия

Условията за предоставяне на застраховка варират в зависимост от компанията. Не всички политики се приемат от банката. Важно е той да е подходящ за всички изисквания на заемодателя. Сбербанк работи с фирми, които покриват общи рискове. Това ви позволява да сте сигурни за възстановяване.

На уебсайта на Сбербанк можете да намерите списък на дружествата, които издават застраховки. В този случай кредиторът не трябва да налага застрахователи, с които е сключен договор. Клиентът може самостоятелно да избере фирма.

Характеристики на политиката

Преди да бъде издадена ипотечна застраховка в Sberbank, трябва да обърнете внимание на важни аспекти:

• размер на покритие - по стандартния договор се приема сума, еквивалентна на кредита с надплащане;
• размера на премията на компанията - кредитополучателите на Сбербанк се предлагат с единна ставка - 0,15% от цената на жилището;
• срок на валидност на полицата - обикновено равен на срока на договора;
• условия за удължаване - някои фирми увеличават лихвите след 1 ден;
• предсрочно погасяване - обикновено застрахователните премии се връщат, когато кредитът е изплатен преждевременно. Ако тази информация не е в договора, може да е трудно да се върне.

Застраховката трябва да се издава само ако са изпълнени всички условия за нея. Препоръчително е да прочетете правилата на няколко компании, за да изберете подходящата.

Какво е необходимо?

Какво се изисква за застраховка на апартаменти за Sberbank? Ипотечните кредити с тази услуга се издават заедно. За да получите полица, се нуждаете от паспорт, договор за заем, сертификат с оценка на стойността на обекта. Последните 2 документа определят цената на полицата. Размерът на застрахователната премия се влияе от:

• състояние на недвижими имоти;
• продължителност на застрахователния договор;
• размер на риска.

цена от

Колко струва ипотечната застраховка на Сбербанк? Цената се определя от състоянието на имота и стойността на апартамента. Фирмата извършва индивидуални изчисления за всички клиенти.

Има избор от 2 варианта:

• полицата се купува за цялата цена на апартамента;
• полицата се купува за сумата, която трябва да се даде на банката.

Средната лихва е 0,225% от сумата на кредита. Например, недвижимите имоти струват 3 милиона рубли, първото плащане беше 1 милион рубли, а полицата се купува за размера на дълга, след това застраховката за ипотека в Сбербанк ще струва 4500 рубли. Цената на документа е приблизително същата в други институции.

Политиката е валидна за 1 година. Когато изтича, е възможно да се използва разширението или изпълнението на нов документ в друга компания. Придобива се чрез ежегоден принос. Няма обезщетения в застраховката.

връщане

Кредитополучателят има право да възстанови плащанията, извършени за време, превишаващо срока на ипотеката. В този въпрос има някои тънкости:

• ако полицата е валидна за 11 месеца или повече, цялата сума се връща;
• ако заемът е погасен и полицата е валидна за още половината от срока, клиентът получава половината застрахователна премия;
• ако по-голямата част от политиката е преминала, връщането на средствата няма смисъл.

Как да върна ипотечната застраховка на Сбербанк? Необходимо е да подадете заявление, като прикрепите към него банково извлечение за липсата на дълг. Възстановяване може да се издава и за животозастрахователна и здравна застраховка.

Животно и здравно осигуряване

С ипотека в Сбербанк не е изискване. Но обикновено служителите настояват за проектирането на услуги, за да се намалят рисковете от неплащане на дълг. Ако не сключите застраховка, тогава ставката се повишава с 1%.

Животната застраховка за ипотека в Сбербанк включва налагането на допълнителна финансова тежест, повече от задължителната застраховка на собственост. Но поради своите предимства, услугата се счита за търсена.

За какво е застраховка живот и здраве?

Политиката гарантира възстановяване на средства в банката в случай на загуба на здраве и смърт. Тъй като ипотеката е издадена за дълъг период, Сбербанк се защитава от подобни рискове. За клиент полицата се счита за гаранция, че при злополуки задълженията му по заема няма да бъдат прехвърлени на поръчители и роднини, тъй като дългът се погасява от застрахователната компания.

Ако кредитополучателят е временно неработоспособен, неговият заем също се изплаща от компанията. Ако откажете да направите такава услуга, тарифата се увеличава. Списъкът на рисковете може да включва:

• смърт;
• инвалидност;
• загуба на работа

Застраховката на Сбербанк оперира по следните програми:

• стандартна програма - 1,99%;
• здраве и загуба на работа - 2,9%;
• независим избор на параметри - 2,5%.

Застраховка за заглавие

Сбербанк предлага това включва застраховане на права на собственост. Ако клиент, плащащ ипотека за жилище, загуби правата върху него, тогава застрахователят поема всички материални задължения за изплащане на дълга.

Кредитополучател, който е придобил апартамент върху ипотека, се лишава от права на собственост в няколко случая:

• в документите има грешки, поради които транзакцията се признава за невалидна;
• откриха нови носители на авторски права, чиито интереси не бяха взети под внимание при сключване на договора;
• лицето, от чието име се извършва сделката, е обявено за юридически некомпетентно;
• бяха използвани измамни дейности.

Застраховката за собственост е по-подходяща за вторично жилище, тъй като в новите сгради заемодателите са първите собственици. Ставката за услугата е 0,3-0,5%.

документи

Ипотечната застраховка в Сбербанк в Москва и всеки друг град се издава със следния списък документи:

• прилагане;
• паспорт;
• договор за заем.

Понякога се изисква да се предостави договор за продажба.

Плюсове и минуси

Застраховката има следните предимства:

• подновяване през сайта;
• няма нужда да посещавате банката и застрахователната компания, тъй като всички действия се извършват от застрахователя независимо;
• полицата се издава в електронен вид;
• цената на полицата зависи от размера на дълга;
• благоприятни цени;
• надеждно предаване на информация;
• възможността за връщане на застрахователна премия.

От минусите се разграничават следните аспекти:

• с ипотека трябва да се попълни услуга;
• въпреки че застраховката живот и здраве не се счита за задължителна, лихвеният процент, когато го откажете, се увеличава с 1%;
• валидността на полицата е 1 година, след което тя изисква удължаване;
• подновяване на документа със сума за възстановяване от 1,5 милиона рубли или повече не може да се извърши онлайн;
• допълнителни разходи.

Жилищни заеми

Ипотечната застраховка покрива всички програми, предлагани от Сбербанк:

1. Ипотека с държавна подкрепа. Първото плащане е поне 20%. Максималният срок е 30 години. Надплащането се определя индивидуално, но от 11,4%. Комисионна с издаването на заем не се взема, но има разходи за оценка на недвижими имоти.
2. Купуване на завършен апартамент. Такъв заем се издава при закупуване на недвижими имоти на вторичния пазар. Сумата се издава от 300 хиляди рубли със ставка 12,5% и за период не по-дълъг от 30 години. Размерът на първото плащане се определя от няколко фактора, но не по-малко от 15% от цената на жилището. Първата вноска се плаща от капитала на майчинството.
3. Покупка на жилища в процес на изграждане. Условията на заема по тази програма включват осигуряване на средства за закупуване на жилища в нови сгради. Сумата му, както при придобиването на завършен обект, е равна на 300 хиляди рубли. Минималната ставка е 13%. Ипотеката се издава до 30 години. Първото плащане може да се извърши за сметка на майчинския капитал.
4. Индивидуална конструкция на къщата. Заем от 300 хиляди рубли се издава при 13,5%. Първото плащане е равно на 30% от цената на жилището. Издава се заем до 30 години.
5. Ипотека за строеж или покупка на селска къща. Авансовото плащане е 30%, а срокът на заема е 30 години. Сума - от 300 хиляди рубли.
6. Военна ипотека. Издава се от военни. Сумата е не повече от 1 милион 900 хиляди рубли. Ставката е 12,5%.

Изискванията включват връщане на 21 години, а към момента на връщане трябва да бъде максимум 75 години. Трябва да имате трудов стаж от 6 месеца. Необходимо е да поканите съзаемници - до 3 лица.

За да кандидатствате за ипотека, се нуждаете от паспорт, формуляр за заявление, собственост, удостоверение за регистрация на закона. Също така се нуждаете от експертно мнение относно оценката и стойността на обекта, кадастрален и технически паспорт на обекта. Заедно с регистрацията на ипотека се съставя застрахователен договор. Но ако домашната застраховка е задължителна, тогава животът и здравето се избират по искане на кредитополучателя. С тези услуги се увеличават материалните разходи. Ето защо е необходимо внимателно да се обмисли дали ще има съществени възможности за заплащане на такива услуги.

Ипотечното кредитиране, съгласно законодателството на Руската федерация, се придружава от задължителна застраховка на обекта на обезпечение. Освен това ипотечната застраховка на Сбербанк може да се извършва в следните области:

• животозастраховане и здравно осигуряване на кредитополучателя;
• застраховка за собственост

Застраховка живот за ипотека в Сбербанк не е задължително изискване и се прави по искане на клиента. В случай на неговото изпълнение се вземат предвид следните рискове:

• смърт;
• инвалидност (включително временна);
• инвалидност, сериозно заболяване;
• загуба на работа (неволна).

Цената и условията на договора са индивидуални и зависят от продължителността и набора от включени рискове. Застрахователни събития „смърт“ или „пълна инвалидност“ осигуряват пълно погасяване на дълга на кредитополучателя от застрахователната компания. Ако неработоспособността е временна, застраховката покрива плащането на месечни плащания, докато кредитополучателят не възстанови или възобнови работата.

Домашна застраховка

Задължителната застраховка на жилището с ипотека в Сбербанк, както и във всяка друга финансова институция, е необходима за намаляване на рисковете. Според параграф 31 от Федералния закон „За ипотеката“, купувачът на апартамента застрахова придобитото имущество в полза на залогодателя (в случая Сбербанк). Минимален набор от рискове, взети под внимание:

1. Загуба на имущество.
2. Увреждане на имущество.

Застрахователната сума е равна на размера на заема, който гарантира пълно обезщетение за щетите от банката в случай на застрахователно събитие (пожар, наводнение и др.). Функциите на застрахователната компания се извършват от дъщерно дружество на Сбербанк Застраховане. В същото време, за да сключи споразумение, клиентът има право да избере всяка друга от 17 застрахователни компании, акредитирани от Сбербанк. Те включват:

• VTB застраховка;
• ИНГОССТРАХ;
• Резо-Гаранция;
• Абсолютна застраховка;
• Rosgosstrakh;
• Ренесансова застрахователна група;
• Застрахователна компания Surgutneftegas;
• SC PARI
• и други.

Ако клиентът иска да сключи застраховка в Обединеното кралство, която не е включена в списъка на препоръчаните, е необходимо да изпрати документите на тази компания до банката. След проверка на застрахователя, Сбербанк ще одобри или откаже да сътрудничи с него.

Съображения и продължителност на риска

Следните събития се считат за застрахователно събитие при застраховане на обезпечение на имущество:

• умишлено увреждане или унищожаване на застрахователния обект от трети лица;
• кражба;
• пожар, наводнение;
• експлозия на битов газ;
• природно бедствие (включително ураган, удар от мълния).

В случай на пълно унищожаване на апартамента, застрахователната компания извършва пълно заплащане на ипотеката. Ако апартаментът е частично повреден, всички щети се компенсират.

Размерът на покритието се определя индивидуално и не трябва да бъде по-малък от общия дълг по кредита. Възможността за ипотечна застраховка за сумата, еквивалентна на стойността на обекта, се извършва въз основа на съответните доклади за оценка. Тази сума е фиксирана и не се променя през целия договор. Ипотечната застраховка в Сбербанк подлежи на подновяване всяка година, съгласно условията, посочени в полицата.

Как да кандидатствам за политика

Преди да сключите застраховка е важно внимателно да проучите условията на споразумението.

Следните точки трябва да бъдат отбелязани:

• размер на застрахователното покритие   - стандартен договор включва сума, еквивалентна на цената на заема с лихва (ако желаете, можете да увеличите сумата, включително възможните глоби и неустойки);
• премия на застрахователя   - за клиентите на Сбербанк се прилага унифицирана тарифа - 0,15% от разходитеобитаване ;
• валидност на застрахователната полица   - като правило съответства на срока на валидност на договора за заем;
• условия за удължаване   - някои застрахователни компании променят лихвения процент нагоре след първата година на осигуряване;
• условия за предплащане   - стандартният договор ви позволява да върнете част от платените застрахователни премии в случай на преждевременно погасяване на кредита. При липсата на тази клауза в договора могат да възникнат проблеми при опит за връщане на средствата.

За да съставите застрахователен договор, трябва да имате паспорт, договор за ипотека и сертификат с оценка на стойността на имота. Въз основа на данните от последните два документа се изчислява цената на полицата. Следните фактори също влияят върху размера на застрахователните премии:

• общо състояние на апартамента;
• продължителност на застрахователния договор;
• брой рискове, взети под внимание.

Как да върнем застрахователни премии

Кредитополучателят има право да възстанови плащанията, извършени за период, надвишаващ срока на ипотеката. Възможността е предвидена в стандартен договор и се ръководи от определени правила:

За да се реализира връщането на сумата, е необходимо да се подаде заявление, потвърдено с извлечение от банката, за липсата на дълг по ипотеката.

Имущественото застраховане или животозастраховането за ипотека в Сбербанк е един от въпросите, които трябва да бъдат проучени преди съставяне на договор за заем. В допълнение към определени гаранции, при настъпване на застрахователни събития, клиентът получава възможност да получи по-ниска лихва по кредита.

Избирайки опцията за ипотечно кредитиране, е необходимо да се проучи въпросът как да се застрахова придобитото жилище. Колко струва ипотечната застраховка на Сбербанк, задължителна ли е, какво се отразява и какви са условията за нейното изпълнение? И също така, възможно ли е да се организира връщането му? Можете да научите за това от статията.

  Много хора се интересуват от отговора на въпроса: задължителна ли е застраховката при жилищните кредити?

Днес задължителната застраховка подлежи само на жилища на заем. Това са условията на всякакви финансови институции, потвърдени от закона на Руската федерация. Това се дължи предимно на необходимостта от намаляване на рисковете.

В случай на повреда или пълна загуба на имущество, кредитополучателят има право на застрахователно плащане в размер, посочен в договора, който се пренасочва към банката, за да изплати дълга си. Следователно политиката е в полза на банката.

Всяка банка си сътрудничи с определена застрахователна компания, а Сбербанк има свое дъщерно дружество, Sberbank Insurance.

Списък на застрахователния риск

Застраховката на апартаменти за жилищен кредит в Сбербанк включва стандартен списък на рисковете, които водят до пълно унищожаване или вреда:

1. умишлено увреждане или унищожаване на имущество от външни лица;
2. кражба, грабеж;
3. наводнение;
4. пожар, експлозия;
5. природни бедствия;

  Приблизителен списък на рисковете при жилищното кредитиране

Размерът на покритието се определя от самия клиент според една от опциите:

•   Застрахователната сума е равна на цената на жилището. Стойността се определя въз основа на експертни доклади и остава постоянна за цялото времетраене.
•   Сумата е равна на неизплатеното салдо. С извършването на плащанията стойността му намалява.

В този случай, ако възникне един от тези рискове, застрахователят плаща сумата, равна на размера на загубите (щетите) в рамките на общата сума, която не го надвишава.

Как се определя застрахователната сума

Тъй като жилищен кредит се отпуска за няколко години, а понякога и за 20-30, полицата за ипотечна застраховка в Сбербанк се издава наново всяка година. Това се дължи на срока на договора, който е равен на една година, след което той подлежи на удължаване.

  Какъв процент от размера на ипотечния кредит ще трябва да бъде платен за застраховка?

Размерът на вноските се определя индивидуално, но не надвишава 1% от размера на кредита годишно.

Доброволно застраховане на живот за ипотека в Сбербанк

За разлика от имуществената подкрепа, личната застраховка при кандидатстване за жилищен кредит се извършва на доброволна основа. Разбира се, за институцията е по-изгодно да се справи със застрахования кредитополучател, тъй като това му гарантира изплащане на дълга при всякакви обстоятелства. За клиента това е възможност да защити близките си от задълженията си, ако той сам е загубил предишното си финансово състояние поради непредвидено събитие.

Рискове за животозастраховане

Политиката за поддържане на живота на Sberbank включва следните рискове:

•   смърт;
•   инвалидност, увреждане, сериозно заболяване;
•   краткосрочна инвалидност поради заболяване или злополука;
•   неволна загуба на работа.

Набор от рискове може да бъде избран по ваша преценка или да вземете стандартна програма. Те се различават по цена и срокове.

  Задължително ли е кредитополучателят да застрахова живота и здравето с ипотечно кредитиране?

Всяка ситуация има свои собствени правила за възстановяване. И така, в случай на смърт или настъпване на увреждане, застрахователната компания погасява изцяло дълговете на кредитополучателя. Ако периодът е краткосрочен и клиентът има удостоверения, потвърждаващи неговото състояние (например отпуск по болест), застрахователят прави размера на месечните си плащания в полза на банката през това време.

Предимства от сключване на договор

За да провокират кредитополучателите да изготвят доброволна полица, те намаляват процента на ипотечната застраховка в Сбербанк. Клиентът получава ставка с 1% по-ниска, отколкото при същите параметри без поддържане на живот. При големи суми кредит такава възможност е много изгодна и дава гаранция за погасяване на дълга, ако се случи непредвидена ситуация с клиента, което е напълно възможно с оглед на дългите условия на жилищен кредит.

По този начин клиентът ще трябва да сключи поне един застрахователен договор и затова си струва да знае за такава възможност като връщане на изразходваните пари след погасяване на дълга. Кредитополучателите рядко са наясно с това и служителите умишлено мълчат, но клиентът има право да получава заплатени застрахователни премии за период, надвишаващ ипотечния период.

  Възстановяване на застраховка - когато е възможно

И така, важат някои правила за събиране:

1. След изплащане на цялата сума срокът на валидност на застрахователния договор е по-голям или равен на 11 месеца - кредитополучателят получава всички пари, платени по-рано.
2. Измина по-малко от половината време - клиентът има право на плащане в рамките на 50% от изразходваните пари.
3. Над половината от срока на валидност е преминал - плащанията по-често се отказват. Ако искате да върнете изразходваните пари, ще трябва да се обърнете към съда. Струва си да се обмисли предварително дали подобно действие ще се изплати. Компанията ще предостави списък на разходите, за които са изразходвани средствата на клиента и салдото може да бъде много малко.

Процесът на връщане се придружава от подаване на заявление и се потвърждава от банково извлечение без задължение.

Документи за обработка на декларацията

Видео - Всичко за ипотечната застраховка

Видеото ще ви информира дали е възможно да се направи без застраховка живот и апартамент при кандидатстване за жилищен кредит и кои опции са по-оптимални за кредитополучателя.

заключение

Невъзможно е да се избегне застраховка на кредитиран имот: тази процедура е залегнала в закона. Но що се отнася до личната застраховка, кредитополучателят има право да го откаже. Но първо трябва да претеглите всички възможни рискове, свързани с това решение.