Не стоит спешить перекладывать рубли в доллары и евро на банковских вкладах

Роман Маркелов

К концу года доллар может стоить 36 рублей, а евро подберется к отметке в 50 рублей, прогнозируют эксперты «РГ».

Что не кажется сегодня какой-то фантастикой. На этой неделе курс рубля штормило из стороны в сторону, евро, например, вплотную подобрался к 46 рублям. Но все это не так страшно, как кажется, уверяют специалисты.

Колебания еще будут. Вспомните, на прошлой неделе в понедельник и вторник рубль сначала частично отыграл свои прошлые потери, укрепившись как к доллару, так и к евро. Но уже в среду наступил откат назад. И наши главные валюты-конкуренты сумели вернуть себе все, что проиграли в начале недели. А потом продолжили укрепляться дальше. Если же посмотреть на отдаленную перспективу — весь 2014 год, то курс рубля может просесть к доллару и евро не меньше чем на 10%, полагают наши эксперты.

Наша валюта, надо сказать, и по итогам всего 2013 года потеряла к доллару и евро 10% стоимости. За одного «американца» за год стали давать на 3 рубля больше, а за «европейца» — на 5 рублей.

Почему рубль слабеет?

Российская экономика растет далеко не такими высокими темпами, как от нее ожидали. «Это раньше рубль колебался вместе с ценами на нефть. Они были ключевыми показателями, которые показывали, сколько валюты придет в нашу страну от выручки за экспорт», — объяснил вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. Теперь ведущий показатель для курса валюты — уровень экономического роста. Рынок ориентируется на эту цифру, но даже при стоимости барреля больше 100 долларов наша экономика растет невысокими темпами. В 2014 году, по прогнозам Иванова, наш ВВП поднимется на 1,5% — ниже общемирового уровня. А это значит, что в 2014 году пострадает и рубль.

«Но даже резкие скачки валютных курсов для россиян вовсе не критичны», — уверяет Иванов. Дело в том, что эти колебания — вещь повседневная. «Если человек покупает товары за валюту своей собственной страны, то за курсовыми изменениями ему следить не нужно», — говорит аналитик. Это было актуально, скажем, в 1990-е годы, когда приличная часть ценников в магазинах была написана в «условных единицах». Но с тех пор многое поменялось. В целом российский валютный рынок окреп.

Нельзя однозначно говорить, что именно ослабление рубля вызывает и удорожание импортных товаров на прилавках. Во-первых, никто не отменял обычную инфляцию. Во-вторых, контракты на поставки товаров в Россию из-за рубежа заключаются далеко не каждый день. А значит, конечные цены на них напрямую не зависят от ежедневных курсовых показателей. Отдельные товары дорожать, разумеется, могут. Но об общей тенденции на серьезный рост цен на все импортное говорить пока преждевременно.

Началась девальвация?

И все-таки в 2014 году нам однозначно нужен устойчивый рубль. «Если его курс начнет сильно «шалить», это может серьезно повлиять на рынок и спрос на отечественные товары», — считает президент Московской международной валютной ассоциации Алексей Мамонтов. По его мнению, любые движения курса рубля вниз для помощи российскому производителю — это иллюзии, обычно это помогает экономике только на очень короткий период, а нынешнее ослабление выгодно разве что спекулянтам на рынке.

Тем не менее то, что сейчас происходит с курсом рубля, происходило весь прошлый год. И назвать это девальвацией, пусть даже «мягкой», нельзя, убеждает Мамонтов: «Она возникает только тогда, когда на это есть серьезные фундаментальные основания. Одних курсовых значений, чтобы о ней говорить, недостаточно. Девальвация всегда сопровождается большим уровнем государственного долга и серьезным ухудшением платежного баланса. Ничего этого в российской экономике сейчас не наблюдается».

Курс рубля к доллару и евро у нас определяется соотношением спроса и предложения на рынке. И сейчас однозначно дует атлантический ветер: США и Евросоюз начинают выбираться из экономического кризиса последних лет. А это неизбежно вызывает большой спрос на их валюты, что, естественно, уже негативно влияет на курс наших денег.

2014 год вряд ли станет годом для рискованных вложений и вообще для экспериментов с собственными деньгами. Традиционно надежными, несмотря ни на что, остаются банковские вклады. «Правда, на депозитах вряд ли можно будет заработать большие проценты, в общем, только сохранить деньги от инфляции», — считает финансовый аналитик Сергей Суверов. Причина простая — банкиры сейчас предпочитают снижать ставки по депозитам.

Но в России достаточно банков, которые будут привлекать клиентов высокими и даже сверхвысокими процентами по вкладам. И сейчас самое время задуматься: а стоит ли игра свеч? «Лучше опасаться ненадежных банков, а вкладывать в относительно крупные», — уверен Суверов. Особенно если на одном депозите хранится больше 700 тыс. рублей. Если же у вас в планах положить на счет сумму меньше 700 тысяч, которую компенсируют полностью в случае краха банка, то можно рискнуть и вложить под большие проценты. Но прежде чем это делать, обязательно надо убедиться, что банк входит в систему страхования вкладов.

Еще один вопрос — в какой валюте хранить свои сбережения? Советы экспертов на этот счет всегда едины: класть деньги на банковский счет нужно в той валюте, в которой вы их собираетесь потом потратить. Но если вы настроены играть вдолгую и забыть на какое-то время об открытом счете, не трогать его, то, по мнению Суверова, самый лучший вид вклада на 2014 год — в иностранной валюте. «Причем в системообразующих, крупных банках, сроком на год», — уточняет он. Ожидаемая нашим экспертом доходность по такому вкладу находится в 2014 году на уровне 10%.

Однако переводить все свои долгосрочные сбережения в доллары и евро было бы не самым лучшим решением. Надо оставить в рублях где-то 30% своего долгосрочного вклада. Именно таким образом можно избавиться от рисков колебания курсов валют. А они еще будут, уверен и Суверов.

С более экзотическими для обычных россиян инструментами вложений в 2014 году стоит тоже обращаться с осторожностью. Например, для золота прошлый год оказался провальным: тройская унция подешевела на 400 долларов. И не факт, что золото почувствует себя лучше. «Прогнозы пока негативные», — констатирует аналитик. Сейчас слиток обходится покупателям в 1200 долларов. Эксперт «РГ» советует подождать лета. По его словам, если рост цен на металл и будет, то во второй половине года, максимум до 1400 долларов за унцию.

Повнимательнее стоит следить и за вложениями в ценные бумаги и паевые инвестиционные фонды (ПИФы). За прошедший год они принесли доходность едва ли выше 1%, что для акций очень мало. «На коне», по прогнозам Суверова, будут только избранные сектора фондового рынка — потребительский, телекоммуникационный и нефтегазовый.

Само собой, любители хранить деньги дома, «под матрасом», потеряют часть сбережений и в 2014 году. Уровень инфляции, по прогнозам минфина, будет в пределах 5-5,5%.

16.01.2014Какая валюта будет более привлекательной с точки зрения сохранения сбережений в 2014г.? Доллар, евро, рубль? Что будет с рублем - продолжит ли он снижение? И каков может быть его курс к весне и к концу года?Михаил Рызлейцев, директор «БКС Премьер» в Нижнем НовгородеИдеальной валюты для сбережений не существует, наиболее грамотное решение – создание «корзины» из разных валют. Не менее половины сбережений я рекомендую хранить в рублях, то есть в той валюте, в которой у вас производятся основные расходы. Не менее 30% следует конвертировать в доллары США, поскольку большинство факторов указывает на укрепление американской валюты в 2014 году. Оставшиеся 20% вашего капитала могут храниться в евро. Такое соотношение позволит Вам нивелировать или максимально смягчить последствия курсовых колебаний.Сейчас самым вероятным сценарием является удорожание американского доллара и этому можно найти несколько причин. Америка быстрее, чем Европа выходит из кризиса, и это можно видеть по динамике промышленных показателей, рынка недвижимости и рынка труда. На этом фоне американцы уже сворачивают программы стимулирования и поговаривают об увеличении процентных ставок, которые сейчас находятся на рекордно низких отметках.Думаю, что бивалютная корзина будет и дальше плавно расти в течение I квартала. По крайней мере, шансы на то, что в ближайшей перспективе рубль укрепится до уровней ниже 33 рублей за доллар, довольно невелики. А вот достижение курса 34 – 34,5 рублей на горизонте 3-6 месяцев вполне вероятно, если учесть, что на фоне возвращения на рынок иранской нефти динамика цен на черное золото прогнозируется слабая, а отток капитала из РФ в I полугодии, по всей вероятности, продолжится. К концу года ситуация в экономике РФ и конъюнктура на глобальных рынках могут немного улучшиться, что позволит рублю отыграть часть потерь.

Цены растут как на дрожжах, даже продукт первой необходимости - хлеб - по данным Росстата только со 2 по 8 декабря подорожал на 0,7%. Что делать со своими сбережениями? В чем хранить и во что вкладывать? Эксперты в сфере финансов и недвижимости дали свои рекомендации читателям «Центра 71» .

Финансы Михаил Тюльпинов, заместитель управляющего регионального офиса банка ВТБ24 в Тульской области:

В первую очередь я советую смотреть рейтинги. Многих сейчас интересует в какой валюте хранить деньги. Ответ прост - в той валюте, в которой планируете тратить. Если нет ясности - разложите по нескольким валютам. Можно поровну: рубли, доллары, евро. Есть ли смысл менять деньги сейчас? Вопрос риторический. Кто знает, как поведут себя цены на нефть? Какова будет политика регулятора? Каждый решает сам за себя. Возможно, в ситуации значительной турбулентности лучше оставаться в той валюте, в которой хранятся сбережения сейчас. Если готовы рисковать - то у банков есть предложения по фондам золота, нефти, акциям и прочим. Тем более что многие из этих инструментов сейчас стоят значительно дешевле, чем ранее. Здесь можно и прилично заработать, но и потерять.

Павел Емельянов, региональный директор офисов Тульской области ОАО "Газэнергобанк":

Деньги обязательно нужно хранить в банках, участвующих в системе страхования вкладов. Застрахованной является сумма в размере до 700 тысяч рублей. Классический совет - разложить средства в разные валюты, по трети в доллары, евро, рубли. Что касается текущего курса доллара - он не поддается анализу, так как курс совершенно не привязан к реальной экономической ситуации. Присмотритесь к золоту - инвестиционные монеты Банка России. Это вложение на длительный срок, это актив, который сохранит свою стоимость даже тогда, когда все валюты мира превратятся в фантики.

Иван Селиверстов, директор по продажам проекта «Северная мыза»:

Рынок недвижимости также как и другие рынки реагирует на изменение валютных курсов. Если застройщик при строительстве недвижимости использует импортные стройматериалы или импортное оборудование, то его конечный продукт - квадратный метр значительно вырастет в рублевой цене при росте курса доллара. Если же мы говорим о строительстве доступного жилья, то оно чаще всего строится из отечественных материалов, и такая недвижимость будет в меньшей степени подвержена резкому росту цен. Подогревают цены и банки, которые в период нестабильности выдают застройщикам более дорогие кредиты. Среди производителей стройматериалов аналогичная ситуация. Думаю, с большой вероятностью в первом квартале 2015 года процентные ставки по кредитам вырастут на 1.5-2% годовых, цена на стройматериалы увеличится на 15-20%. Эти процессы неизбежны. Поэтому на главный вопрос, который всех волнует - как сберечь свои сбережения - я бы дал совет: инвестируйте в недорогую жилую недвижимость, которая является продуктом массового спроса во все времена. Эта недвижимость все еще недооценена рынком и имеет максимальный потенциал роста. Кроме того при необходимости ее значительно проще и быстрее продать, чем дорогую элитную недвижимость. Еще один вопрос - брать или не брать сейчас ипотеку? Во-первых, в преддверии роста цен и инфляции брать ипотечный кредит выгодно, потому что со временем он может значительно обесцениться. Например, вы взяли кредит, купили квартиру, которая ежегодно растет в цене и при этом платите фиксированные платежи в рублях, которые сегодня составляют половину или треть вашей зарплаты, а через 5-10 лет сравняются с размером коммунального платежа или счета за телефон, то есть обесценятся в результате инфляционных процессов. Во-вторых, если до конца этого года пойти в банк и получить положительное решение, то в течение следующих 4 месяцев у вас будут сохраняться текущие ставки кредитования. Например, если сейчас ипотечная ставка 12,5% годовых, то после нового года она может возрасти до 14-14,5%. Однако вы сможете и в марте 2015 года взять одобренный в декабре этого годя ипотечный кредит под 12,5% годовых. Так что, не упустите свой шанс.

Кстати ФАС проверит тульские пекарни

Федеральная антимонопольная служба поручила территориальным управлениям проверить цены ряда предприятий по производству хлеба после сообщений о росте цен на хлеб. Проверке подвергнутся около 500 пекарен и 50 мукомольных предприятий в регионах России, в том числе и в Тульской области. цифра 12,4 % - на столько подорожали продукты питания за 11 месяцев 2014 года. Более всего поднялись в цене гречка, овощи, фрукты и яйца. По данным Туластата.

Вот еще один познавательный материал для тех, кто интересуется сохранностью нажитого непосильным трудом. На этот раз в качестве предисловия к статье я приведу не свой комментарий, а комментарий с сайта-источника:

В рубле, конечно, хранить деньги выгоднее, чем в валюте. Сейчас. Какое-то время. Но при следующем кризисе вы потеряете всё, что удалось заработать, а учитывая то, с каким постоянством они случаются (1998, 2008, 2014) — стоит ли рисковать. Так что, если Вы не профессиональный предсказатель — в валюте будет надёжнее. Что касается недвижимости. На окраине Москвы стоимость 3-х комн. квартиры примерно 10 млн. руб. Сдать её сейчас (пока) реально за 35-37 тыс. руб. Минус налог — получится где-то 4% годовых. В рублях! Что касается стимулирования государством ипотеки — это хорошо. Если у Вас есть работа и здоровье. И уверенность в том, что в ближайшие 30 лет они у Вас по-прежнему будут. А это, учитывая нынешнее состояние экономики и здравоохранения — вовсе не факт.

После обвального падения конца прошлого года рубль начал расти. Только в апреле национальная валюта укрепилась к доллару на 13%, а начиная с февраля - почти на 25%. Неудивительно, что сейчас наши соотечественники задумываются над тем, в чем хранить сбережения. То ли им стоит остаться с «деревянными» на руках, то ли все же прикупить «зеленых»? А может, и вовсе пора обзавестись недвижимостью или запастись золотыми слитками? Как сохранить свои кровно заработанные в условиях кризиса, выяснил «МК».

Российская валюта укрепляется. Снижается и инфляция. По данным Росстата, за последние 8 месяцев ее темпы замедлились, упав в годовом выражении на 0,5%, до 16,4%. Однако как долго рубль и инфляция будут нас радовать, точно не берутся прогнозировать даже в финансово-экономическом блоке правительства. Уж слишком много факторов могут сыграть как в плюс, так и в минус отечественной экономике. В частности, это цены на нефть, геополитическая ситуация, а также действующие западные санкции.

Не добавляет оптимизма и сокращение реальных располагаемых доходов, которые за первые три месяца 2015 года снизились на 1,4%. Впрочем, население все-таки успело запастись некоторым количеством средств. Так, например, напуганные прошлогодней осенней валютной лихорадкой граждане некоторую часть накопленных денег конвертировали в валюту. Однако рубль в этом году взял реванш и укрепляется, да и повседневные нужды вынуждают наших соотечественников возвращаться к «деревянным».

Но не поторопились ли россияне, побежав в обменники? Может, сейчас все же стоит попридержать «зеленые» или вовсе на эти средства прикупить недвижимость, пока они есть?

Как показывает опыт, когда денег нет, мы страдаем от их отсутствия. А когда средства есть, голова наша забита только мыслями, куда бы их вложить. Причем как можно выгоднее.

Рассмотрим основные варианты вложения денег.

Доверие к национальной валюте

Как показывает практика, большинство граждан предпочитают оставлять свои деньги на хранение в банках. Так, по данным ЦБ, в I квартале 2015 года совокупный объем вкладов физических лиц в российских кредитных организациях увеличился на 2,9%, до 19,1 трлн рублей. Причем рублевые депозиты в марте выросли на 1,3%, а валютные снизились на 3,3%. Как объясняют эксперты, причина роста - высокие ставки по вкладам. Так, в ноябре 2014 года средняя максимальная ставка не превышала 7,7%, в декабре она выросла до 12,4% из-за того, что ЦБ повысил ключевую ставку сразу с 10,5% до 17%. В настоящий момент средняя ставка составляет 12,88%, несмотря на то что мегарегулятор с 5 мая снизил ключевую ставку до 12,5%.

«Сейчас лучше всего хранить сбережения в национальной валюте. И хотя Банк России понизил ключевую ставку, кредитные организации предлагают вполне привлекательные условия по вкладам, в частности по рублевым. При этом лучше отдать предпочтение банкам с государственным участием. Не исключено, что уже осенью мы увидим вторую волну кризиса в мелких финансовых учреждениях», - комментирует «МК» председатель комитета Госдумы по вопросам собственности Сергей Гаврилов.

Что же касается валюты, то здесь эксперты советуют быть осторожнее. Риск потерять свои накопления высок. «Вложения в валюту в текущей ситуации нецелесообразны, так как динамика курсов может резко измениться. Как показывает опыт, частные клиенты с большей долей вероятности получают убыток, а не доход при использовании валюты как инструмента для инвестирования средств»,- полагает Ирина Григорьева.

«В валюту вкладывать деньги рискованно, поскольку валютные колебания являются самыми непредсказуемыми. Доллары и евро можно купить только на текущие нужды, например для отдыха за границей», - рекомендует эксперт-аналитик MFX Broker Антон Краско.

Но если вы все же решите конвертировать свои средства в валюту, то тогда отдайте предпочтение «зеленым». «Если выбирать между долларом и евро, то преимущество за американской валютой. Проблемы европейской экономики, несомненно, отразятся на курсе евро», - считает руководитель аналитического отдела Grand Capital Сергей Козловский.

Впрочем, если вы не готовы рисковать, вкладывая средства только в рубли или только в валюту, то лучше всего воспользоваться «золотым правилом» и держать деньги сразу в нескольких денежных единицах.

Однако не забывайте, что система страхования вкладов обеспечивает только 1,4 млн рублей компенсации в случае банкротства банка. То есть если вам удалось накопить больше этой суммы, то лучше «разбить» ее по нескольким вкладам в разных кредитных организациях.

Кроме того, не забывайте про инфляцию. И хотя в последние месяцы она уменьшается, по прогнозам независимых экспертов, по итогам она может составить 18%. Другими словами, она попросту «сожрет» проценты по депозитам.

Безденежным вход на фондовый рынок заказан

В отличие от предыдущих лет эксперты делают ставку на российский рынок ценных бумаг. «Первая половина этого года высоковолатильна на фоне украинских проблем. Однако уже сейчас мы видим стабилизацию курса рубля, цен на нефть. Поэтому во втором полугодии ожидается улучшение ситуации, что будет стимулировать покупки на фондовом рынке», - прогнозирует начальник управления БКС Экспресс Дмитрий Шишов.

Более того, по словам Сергея Козловского, отдельные активы имеют потенциал вырасти на 10% до конца этого года.

Для того чтобы начать работать на фондовом рынке, следует обзавестись инвестиционным портфелем. К нему относятся разнообразные ценные бумаги, государственные и корпоративные облигации, казначейские векселя и депозитные сертификаты. В портфель также могут входить золото, недвижимость и валюта. «Выбрать активы для инвестирования можно по одному из четырех признаков: по стране, по отрасли, по стабильности дивидендов или по степени диверсификации. Так, например, портфель из бумаг сектора здравоохранения завершил прошлый год в плюсе на 21%, в то время как портфель коммунального сектора подорожал на 27%, а биотехнологий - на 32%», - поясняет «МК» директор аналитического департамента ИК «Golden Hills-КапиталЪ АМ» Михаил Крылов.

Однако нельзя забывать, что работа на фондовом рынке требует специальных знаний, времени и крупных сумм денег. Последняя должна составлять не меньше $50 тыс. Крайне важно также «выбрать правильное время для входа и выхода из ценных бумаг». Поэтому формирование портфеля лучше доверить профессиональным управляющим компаниям. «Ваши портфельные менеджеры должны быть с опытом работы на бирже более 15 лет и двузначной доходностью активов под управлением. Методика определения нужного клиенту соотношения акций, облигаций и золота строго индивидуальна. Все зависит от склонности к риску. Главное, чтобы портфельный управляющий хорошо разбирался в движениях рынка и знал, куда инвестировать и как выбрать правильное сочетание ценных бумаг», - продолжает Крылов.

В любом случае помните, что услуги управляющих компаний не из дешевых, а получить существенный доход от инвестиционного портфеля вы сможете только через несколько лет. Другими словами, если хотите заработать по-быстрому, фондовый рынок не для вас.

Вложения на вес золота

Похоже, что золото и серебро остались интересны только представительницам слабого пола. Инвесторы же в настоящее время предпочитают не вкладываться в драгоценные металлы, несмотря на возможность пополнить свои карманы. Виной тому своя специфика. «На фоне нестабильного рынка драгоценные металлы могут показать хорошую доходность. Но необходимо помнить, что обезличенные металлические счета не являются застрахованными в Агентстве по страхованию вкладов. Следовательно, данный вид вложений в банк является весьма рискованным», - разъясняет Ирина Григорьева.

Не стоит также надеяться получить реальную прибыль при работе с физическим металлом. «Приобретение слитков или монет - неудобная форма инвестирования. При покупке/продаже слитков удерживается налог на добавленную стоимость в 18%, а монеты в качестве инвестиционного инструмента можно рассматривать только «с натяжкой», - продолжает эксперт.

Впрочем, если вы все же решите вложить средства в то же золото, то запаситесь терпением. «Инвестиции в золото целесообразно рассматривать в долгосрочной перспективе - более чем на 10 лет. Текущая цена на мировых рынках в районе $1200 за тройскую унцию драгоценного металла выгодна для приобретения с расчетом, что стоимость «желтого металла» составит $2000 к 2023 году. Уже не стоит ожидать такого же резкого роста цен на золото в геометрической прогрессии, которая наблюдалась до конца 2013 года», - советует руководитель аналитического отдела Romanov Capital Павел Щипанов.

Мой дом - моя инвестиционная крепость

Как говорят эксперты, традиционным инвестиционным инструментом в период кризиса является недвижимость. Правда, если на то есть накопленные средства.

«Недвижимость - это инструмент, который приносит стабильный доход, но и у него есть существенный минус - высокая стоимость», - поясняет Григорьева.

Впрочем, можно воспользоваться ипотечным кредитом. Но опять же нужен стабильный доход. А последний, как известно, в последнее время не просто не растет, а сокращается.

Однако Сергей Гаврилов рассчитывает, что к этой осени рынок недвижимости возобновит свой рост. «Меры правительства по стимулированию ипотеки экономжилья позволит его «оживить», - считает депутат.

Но уже сейчас стоит поторопиться.

«В период роста просрочки по оплате за поставленные материалы и банкротства строительных компаний наиболее рациональной является покупка новостроек на завершающем этапе строительства и на вторичном рынке. Объекты недвижимости в большинстве регионов России (особенно наглядно эту ситуацию можно проследить в Москве и Санкт-Петербурге) с середины 2014 года потеряли более 50% своей докризисной стоимости», - поясняет «МК» Павел Щипанов.

При этом недвижимость при необходимости можно сдавать в аренду, тем более в столице. «В среднем арендная доходность приносит до 5–7% в зависимости от типа недвижимости и района, - рассказывает Антон Краско. - Однако с учетом ежегодного роста цены в среднем на 10–15%, а также того, что при девальвации рублевая стоимость квадратного метра также дорожает, общая доходность таких вложений может достигать 60–70% в течение 5 лет».
Так что вариант с покупкой недвижимости и дальнейшей ее сдачей весьма неплох.

Подведем итоги. Вкладывать средства в России можно и нужно. Однако, чтобы ваши деньги «работали», надо ответственно подойти к выбору инструмента для инвестирования. Так, например, банковский депозит может лишь покрыть инфляцию, и не более того. Впрочем, есть беспроигрышный вариант - это «инвестировать в себя и своих детей». В частности, стоит по возможности повысить квалификацию, поправить здоровье или просто съездить отдохнуть. Так, если при конвертации валюты можно проиграть только на одной комиссии, а ценные бумаги обесценятся, ваши знания всегда будут пользоваться спросом.

Ирина Бадмаева

Вопрос сохранения инвестиций всегда стоял остро, а в свете событий в соседней стране, санкций США и Европы, а также перспективы девальвации рубля стал и вовсе насущным. Как сегодня сохранить свои капиталы, куда лучше вложить и что нужно знать?

Как сохранить деньги в 2019 году – обзор стабильных банков с лучшими предложениями

Сегодня, когда регулятором массово отзываются лицензии у банков , основная проблема – сохранение денег. Какие финансовые организации считаются самыми надежными, и где можно разместить вклад, не переживая о его сохранности?

Наиболее стабильными и финансово устойчивыми банками остаются Сбербанк и ВТБ24, Альфа-Банк, Газпромбанк и Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы и ХКФ Банк, Промсвязьбанк и Русский Стандарт, Росбанк, Уралсиб и Восточный Экспресс, Московский Кредитный Банк, МДМ Банк и Банк Санкт-Петербург, Номос-Банк и Банк Возрождение, БинБанк. Эти банки при любом развитии событий буду спасаться с помощью господдержки, поэтому на их счет можно особо не волноваться.

Наиболее надежными из них , как вкладчики, так и эксперты, называют Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ и ВТБ24, Россельхозбанк, Альфа-банк и банк Москвы.

Большой разницы в банках при выборе учреждения для инвестирования нет. Главное – следовать актуальным правилам сохранения своего капитала :

• Сумма, размещаемая в одном банке , не должна превышать тот максимальный размер выплаты по страховке, что обозначен АСВ (агентством страхования вкладов). Данная сумма, как известно, не превышает 700 000 р.
• Свои инвестиции следует диверсифицировать (разнообразить) по валютам, по самим кредитным учреждениям и по вариантам депозитов.
• Выбирая банки, руководствуйтесь не высокими ставками по депозитам, а их надежностью. Поинтересуйтесь, не стоит ли банк в очереди на отзыв лицензии, какова доля наличных в его основном капитале (высокая доля наличных – один из признаков неустойчивости), не применялись ли к банку санкции от ЦБ, не был ли банк замечен в «отмывании средств», состоит ли банк в системе страхования вкладов.
• С учетом событий на мировой арене не рассматривайте сегодня банковские депозиты как выгодные инвестиции . Сегодня вклады в депозиты – это возможность не потерять свои деньги, но вот с серьезным преумножением их вопрос пока завис в воздухе.
• Следите за новостями в серьезных интернет-изданиях , специализирующихся на банковской тематике. Если вы чувствуете, что отзыв лицензии не за горами – сразу снимайте деньги и переводите их в другой банк.
• Не складывайте все средства в один банк и в один депозит. Разбивайте капитал на части и распределяйте его по разным банкам и вкладам. Например, часть – на депозит под проценты, часть – в недвижимость, часть – в валюте и пр.
• Не поддавайтесь панике , раздуваемой различными аналитиками. Во-первых, они довольно часто ошибаются. Во-вторых, ситуация может меняться в соответствии с обстановкой в мире и стране.
• Не вкладывайте средства в обезличенные металлические счета – их не покрывает страховка.

Простому человеку, без наличия определенных знаний, определиться с валютой для инвестиций довольно сложно . Согласно прогнозу курса валют на текущий 2018-й год, лидером роста будет доллар США, который сможет незначительно укрепиться относительно европейской валюты. На 2019-й год эксперты предлагают ставить именно на доллар. На курс валюты и рубля эксперты прогнозов не делают, так как ситуация в мире остается слишком нестабильной. В 2015 году рубль, скорее всего, не вернет своей устойчивости и стабильности , но говорить о неизбежности девальвации пока рано. А средства рекомендуется держать в той валюте, в какой вы и тратите свои .

Стоит ли хранить деньги в золоте – прогноз цен на золото в 2019 году

Золото сегодня, как и прежде – это «страховочная» валюта для всех стран мира, особенно, с учетом политической и экономической ситуации в мире. Инвестиции в золото могут быть различными: в физических слитках, в обезличенных металлических счетах, либо в золотых инвестиционных монетах. Что выбрать?

• Обезличенные металлические счета . Они оказались наиболее убыточными в 2016-м году. Золото упало в цене и достигло минимума за 32 года, а сама доходность по металлическим счетам сомнительная. Сюда же стоит добавить финансовые потери при неизбежной конвертации металла в рубли и обратно, комиссии и незащищенность такого вклада АСВ. Прибыль возможна только при резком подорожании золота, но в ближайшем будущем это маловероятно.
• Физические слитки . Здесь нужно помнить о 18% НДС, дополнительных расходах за хранение слитков, разницу в 20% (в среднем) между стоимостью продажи и покупки (банковская маржа). А также о сложностях с продажей физического золота – нередко банки просто отказываются покупать слитки, причем иногда даже со своим клеймом. Большой выгоды в инвестициях в слитки не предполагается, особенно на короткий период.
• Золотые монеты . В цене такие монеты падают редко, а стоят дороже слитков (в их стоимости заложена и работа монетного двора). Из преимуществ данных инвестиций – отсутствие НДС на покупку. Из минусов – расходы на хранение монет, обязательная наценка банка, возможные сложности с обратной продажей.

В целом, золотые инвестиции не привязаны к финансовым кризисам и валютным колебаниям , но ощутимую отдачу от своих вложений стоит ждать лет через 5-10, не ранее. Цена на золото в принципе растет весьма медленно, а на 2018-й год эксперты и вовсе прогнозируют снижение его стоимости.